Assurance carte bancaire : comment ça marche ?

Dans un établissement traditionnel ou dans une banque en ligne, les cartes bancaires sont assorties de divers services d’assurance et d’assistance, dont le niveau de couverture dépend de l’offre choisie.

Ainsi, plus le client opte pour une carte bancaire prestigieuse, plus il bénéficiera d’une garantie d’assurance et d’assistance plus élargie.

Dans le jargon des usagers des banques, ce service est ce que l’on appelle « assurance carte bancaire ». Comment fonctionne cette couverture ? Quelle est la différence entre assistance et assurance de carte bleue ? Explication.

Assistance carte bancaire et assurance : quelle différence ?

Avant d’aller plus loin, il est important de faire la distinction entre l’assistance et l’assurance carte bancaire.

Le premier service concerne principalement le domaine juridique tel qu’une poursuite judiciaire à l’étranger, ainsi que le rapatriement du titulaire (et sa famille) en cas de maladie ou d’accident lors d’un voyage. Il prend effet dès lors que le titulaire dispose de sa carte bancaire sur lui au moment de l’incident.

Quant à l’assurance, il s’agit d’une couverture en cas de sinistre qui entre dans la close de garanties proposées initialement par la banque. Ainsi, l’assurance voyage carte bancaire, par exemple, s’applique lorsque tout ou une partie du déplacement a été réglé avec la CB.

Bon à savoir : l’assurance carte bancaire varie d’une banque à l’autre. Il est ainsi conseillé de contacter son service client pour obtenir plus d’information concernant ce service.

Assurance carte bancaire : les CB classiques

En France, les cartes de paiement les plus utilisées sont la Visa Classic et la MasterCard. Selon les plafonds d’indemnisation, les garanties d’assistance et d’assurance carte bancaire pour ces deux moyens de paiement diffèrent légèrement.

La carte Visa classique

visa classic

Les garanties d’assistance et d’assurance pour la carte bancaire Visa classique varient d’une banque à l’autre. Dans tous les cas, elles concernent généralement la :

  • Garantie de décès ou invalidité : le titulaire bénéficie d’une indemnisation en cas d’invalidité ou de décès suite à un accident de voiture (transport en commun, voiture de location)
  • Assurance voyage : elle couvre les frais médicaux lors d’un séjour à l’étranger

Bon à savoir : les garanties d’assistance et d’assurance carte bancaire couvrent le titulaire de la carte et sa famille vivant sous le même toit et fiscalement à charge (conjoint, concubin, ascendants, descendants).

La carte MasterCard classique

MasterCard classique

Les garanties d’assistance et d’assurance pour la carte bancaire MasterCard concernent :

  • Assistance juridique et médicale à l’étranger
  • Chauffeur de remplacement
  • Assistance Neige
  • Assurance accidents de voyage
  • Services d’urgence

Bon à savoir : tout comme la carte Visa Classic, le niveau de garantie relative à l’assistance et l’assurance de la carte bancaire MasterCard est aussi fonction de l’établissement bancaire ou la compagnie d’assurance, et non du fournisseur de la carte.

Assurance carte bleue : les CB haut de gamme

Avec les offres gratuites des banques en ligne, bon nombre d’usagers des banques disposent actuellement de cartes bancaires haut de gamme, notamment la Visa Premier et la Gold MasterCard. Comme indiqué précédemment, ces dernières offrent de garanties d’assistance et d’assurance carte bancaire plus complètes.

La carte Visa Premier

visa premier

Les garanties d’assurance carte bleue Visa Premier concernent :

  • L’annulation ou la modification de voyage
  • Le retard de train, d’avion ou de bagages
  • Le vol, la perte ou la détérioration de bagages en avion
  • Le décès, l’invalidité
  • La location de voiture : vol ou dommage accidentels du véhicule
  • L’assurance carte bancaire montagne et neige : accident de ski, détérioration ou vol du matériel de ski, non-utilisation des cours de ski en cas d’accident…

Quant aux garanties d’assistance, elles concernent :

  • L’assistance juridique
  • Le rapatriement médicalisé
  • L’hospitalisation et les frais médicaux à l’étranger

La carte Gold MasterCard

Gold MasterCard

Généralement, le titulaire d’une Gold MasterCard bénéficie des mêmes garanties d’assistance et d’assurance de carte bancaire que celles de la Visa Premier. Il suffit donc de se référer aux informations ci-dessus pour connaître ses avantages lorsque l’on souscrit une carte Gold.

Assurance avec les cartes bancaires de luxe

cartes bancaires très haut de gamme

Comme leur nom l’indique, les cartes bancaires prestigieuses, notamment la Visa Infinite et la World Elite MasterCard, sont loin d’être accessibles au plus grand nombre.

Quel que soit le moyen de paiement choisi, le titulaire bénéficie, en principe, des mêmes garanties d’assistance et d’assurance carte bancaire. Parmi les principaux avantages de ces cartes figure par exemple le service de conciergerie.

Bon à savoir : le prix d’une carte bancaire de luxe s’élève à environ 300€ par an dans les établissements traditionnels. Dans certaines banques en ligne comme Fortuneo, il est possible de disposer gratuitement d’une carte World Elite à condition de justifier d’un revenu mensuel supérieur à 4 000€ et de le domicilier au sein de la banque en ligne.

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