Carte bancaire relief et sans relief : les différences

la carte bancaire a relief

Tout client a le droit de demander à sa banque de lui donner une carte bancaire relief, mais cette dernière n’est pas dans l’obligation de lui en délivrer une.

Pourquoi ? Tout simplement parce que le relief d’une carte ne représente plus un critère de fonctionnement majeur étant donné l’avancée technologique des systèmes de cryptage de données intégrés dans les terminaux de paiement.

En effet, il est vrai que des millions de cartes bancaires circulent dans le monde et il est parfois utile de différencier la vôtre en gravant un numéro de reconnaissance bien visible sur son côté face ou son dos.

Par ailleurs, il fut un temps où la carte bancaire à relief était davantage acceptée chez les réseaux de distribution par rapport à une carte sans relief.

Le relief d’une carte bancaire est-il toujours important actuellement ?

La digitalisation des procédures de cryptage dans le secteur bancaire a apporté des changements majeurs sur l’apparence des cartes bancaires. En effet, il y a quelques années, les cartes bancaires sans relief faisaient face à des problèmes d’identification une fois connectées sur certains terminaux de paiement.

Ainsi, même aujourd’hui, les consommateurs exigent de leur banque une carte bancaire en relief avant d’ouvrir un compte. Si vous êtes confronté(e) à un tel dilemme pour le choix de votre carte, ne vous inquiétez pas !

Le fait qu’une carte bancaire ait un relief ou pas n’influence en rien son fonctionnement. Autrement dit, le relief d’une carte n’est plus qu’un simple détail d’esthétisme utile pour la personnalisation de la carte.

C’est la spécificité de la puce qui détermine le fonctionnement d’une carte bancaire

C'est la puce qui détermine le fonctionnement d’une CB
C’est la puce qui détermine le fonctionnement d’une CB, et non plus le relief.

Comme évoqué plus haut, l’époque où l’existence du relief avait de l’influence sur la modalité de fonctionnement d’une carte bancaire est belle et bien révolue. Ce qui compte maintenant, c’est la compatibilité et la technologie offerte par la puce.

Aussi, si vous disposez d’une carte bleue à relief, sachez qu’elle fonctionne sur n’importe quelle plateforme de paiement et de retrait en partenariat avec l’enseigne distributrice.

En effet, l’embossage est devenu un processus d’identification de carte bancaire à relief assez « archaïque ». La preuve, rares sont les commerçants qui utilisent encore un sabot pour valider le paiement de leurs clients. Ils préfèrent plutôt privilégier les appareils à laser ou à onde magnétique, ce qui est plus sûr et plus rapide.

Il ne faut pas confondre carte bancaire classique et carte à contrôle de solde

Ce n’est pas parce qu’une carte bancaire est à relief qu’elle est acceptée à tout moment et à n’importe quelle circonstance.

Si votre carte a été refusée, pensez par exemple à bien vérifier si vous n’avez pas entre les mains une carte bancaire à contrôle de solde. C’est une catégorie de carte qui interroge systématiquement votre solde à chaque transaction.

Donc, si le montant de votre achat dépasse, même de quelques centimes d’euros, le montant de votre solde, le paiement sera automatiquement refusé. Ce type de moyen de paiement est le plus souvent proposé par les établissements financiers aux personnes très fragiles financièrement, car il ne laisse aucune possibilité de découvert.

Pour un étudiant utilisant une carte bleue à relief par exemple, cette fonctionnalité lui permettra de mieux gérer son budget et surtout de l’aider à éviter les charges liées au système de taux débiteur appliqué par les banques.

La carte à contrôle de solde a-t-elle d’autres spécificités ?

carte à contrôle de solde visa electron
Exemple de carte bancaire à contrôle de solde : la Visa Electron.

Au-delà des détails évoqués ci-dessus, une carte à contrôle de solde est une carte comme les autres. Elle est équipée d’une puce, d’un code d’accès, d’une piste magnétique et bien d’autres accessoires utiles.

De ce fait, c’est une carte bancaire en relief qui sert à payer les achats en direct et en ligne ou tout simplement à effectuer des retraits dans la limite du plafond prévu par le contrat.

Pour rappel, la carte Visa Electron et la carte Mastro de MasterCard sont des cartes à contrôle de solde.

Comment dénicher une carte bancaire à relief ?

Une carte bancaire relief peut être demandée auprès de votre banque (bien sûr si celle-ci propose encore ce genre de produit dans ses offres). Certaines enseignes vont vous la donner (gratuitement) et d’autres vous la donneront pour quelques dizaines d’euros supplémentaires. D’ailleurs, si vous tenez à graver quelques informations sur votre carte, il suffit d’en parler avec votre banquier !

Comparez les cartes des banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

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Visa Classic / Premier
gratuites

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Pourquoi et comment ouvrir un compte joint BNP ?

les cartes bnp paribas

Comme son nom l’indique, le compte joint est un compte bancaire qui appartient à deux ou plusieurs cotitulaires et dont la gestion est assurée par ces derniers.

Par ailleurs, l’ouverture d’un compte joint BNP permet de profiter de nombreux avantages comme :

  • la possibilité d’épargne sur un compte commun et ce, dans un objectif bien précis à l’exemple de l’achat d’un bien immobilier ou la concrétisation d’un projet professionnel.
  • Une gestion des dépenses davantage facilitée.
  • La séparation des dépenses collectives et individuelles dans un cadre professionnel ou personnel.

Ouverture d’un compte joint BNP : démarches à suivre !

Les caractéristiques du compte joint chez BNP Paribas
Caractéristiques du compte commun de BNP Paribas.

Avant toute chose, il faut savoir que l’ouverture d’un compte commun chez BNP Paribas est autorisé aux couples mariés et pacsés mais pas que. La banque permet également aux membres d’une même famille voire même à deux proches majeurs d’ouvrir un compte commun BNP. Toutefois, les titulaires du compte en question doivent avant tout présenter des justificatifs :

  • une carte d’identité valable et qui peut être remplacée par la carte de séjour.
  • un justificatif de situation ou de revenu comme un bulletin de paie ou une carte d’étudiant.
  • un justificatif de domicile qui peut être sous-forme de facture d’électricité, d’eau ou encore une assurance habitation.
  • un specimen de signature.
  • un justificatif de l’existence d’un compte bancaire dans un établissement financier Européen.

Par ailleurs, il est à noter que seuls les comptes d’épargne, les comptes titre, les comptes chèque et ceux de dépôt à terme peuvent être ouverts en tant que compte joint.

Par la suite, après que l’ensemble des cotitulaires aient fourni les pièces nécessaires, il est possible de se rendre à l’agence BNP Paribas la plus proche, suite à une prise de rendez-vous, pour procéder à l’ouverture de ce compte commun.

En revanche, il faut savoir que cette banque Française exige un versement à hauteur de 20 euros pour l’activation d’un compte joint.

Qu’en est-il du compte joint BNP en ligne ?

Etapes d'ouverture de compte joint BNP sur internet

Le service en ligne de la banque BNP Paribas vous permet également de faire la demande d’ouverture d’un compte joint. D’autant plus que cette option vous permet de gagner du temps et vous évite l’impression de vos pièces justificatives.

Pour ce faire, il vous suffit de vous rendre sur le site, remplir le formulaire en ligne et le signer. Parallèlement, vous pouvez aisément mettre vos justificatifs en ligne et effectuer votre versement en quelques instants.

D’autre part, sachez que BNP Paribas détient une banque qui fonctionnent exclusivement en ligne, il s’agit d’Hello Bank. Celle-ci vous permet d’ouvrir votre compte joint sans le moindre frais, tout en profitant des avantages proposés par BNP.

Quels services propose le compte joint BNP ?

Avant de vous décider à ouvrir un compte commun chez BNP Paribas, vous devez déterminer les services et options qui vous intéressent. Pour cela, sachez que vous avez droit aux services et options suivants :

Les services du compte joint BNP

  • Une carte bancaire de votre choix
  • Deux chèques de banque à récupérer durant l’année.
  • Une notification de votre solde bancaire.
  • Une assurance de compte qui assure le versement d’une somme en cas d’un décès accidentel.

Les options du compte joint BNP

  • La possibilité d’une multiple signature des chèques, afin d’éviter que le compte commun soit utilisé sans l’autorisation de tous les cotitulaires.
  • Une autorisation de prélèvement de tous les cotitulaires, ce qui peut être utile dans le cadre d’un compte professionnel.
  • La possibilité d’ouvrir un compte joint sans découvert.

Retour sur les tarifs du compte joint BNP Paribas

Après avoir pris connaissance de toutes les étapes à suivre pour l’ouverture de votre compte joint BNP, sachez que cette démarche n’est pas gratuite. En effet, les prix proposés par la banque peuvent varier en fonction de l’âge des clients, du pack choisi ou encore du nombre de cartes bancaires désiré.

En revanche, il faut savoir que les cotitulaires doivent dans un premier temps payer les frais d’un compte bancaire individuel. Dans un second temps, en fonction des options choisies, le tarif peut augmenter.

A titre d’exemple, sachez que si vous optez pour le pack Libre Référence de BNP, le total de vos frais bancaires peut varier entre 91,56 et 539.91 €/an. En revanche, si vous avez plus de 24 ans, il faudra alors opter pourle pack Libre Initiative qui lui, peut engendrer des frais allant de 51,36 à 150,96 €/an.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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Mastercard Classic / Gold / Elite
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Mastercard Internationale
24€/an

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Mastercard
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Visa Classic 44,5€/an
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Crédit immobilier pour SCI : quelle banque choisir ?

credit immobilier sci

La création d’une société civile immobilière ou SCI constitue aujourd’hui un investissement immobilier à part entière qui séduit un nombre croissant de Français.

Néanmoins, il faut disposer d’un budget suffisamment important pour mettre en place un tel projet. Dans le cas échéant, il est toujours possible de souscrire un crédit immobilier pour SCI auprès d’un établissement financier, mais pas n’importe lequel !

En effet, seules les banques traditionnelles et la néobanque Qonto proposent actuellement une offre de crédit immobilier SCI. Tour d’horizon sur cette offre de prêt particulière.

Comment souscrire un crédit immobilier SCI ?

Créer une société civile immobilière nécessite souvent la souscription d’un crédit immobilier pour SCI, notamment pour les investisseurs ne pouvant pas concrétiser seuls un tel projet. Comme indiqué précédemment, ce type de prêt n’est pas encore disponible dans les banques en ligne, mais uniquement dans les banques de réseaux traditionnelles et chez la néo-banque Qonto.

Pour choisir l’établissement de prêt le plus adapté, il suffit de comparer les offres proposées sur le marché en se référant au TAEG, sachant que toutes les banques classiques proposent l’ouverture d’un compte courant pour SCI, y compris la souscription d’un crédit immobilier SCI.
Mais avant cette étape, il convient d’établir un projet clair et précis, bien charpenté et étayé. Cela permet de faciliter l’utilisation des outils de comparaison mis à votre disposition gratuitement sur Internet.

Mais encore faut-il connaître les principaux acteurs qui proposent ce type de financement.

Les offres de prêt immobilier SCI des banques classiques

En plus des produits et services dédiés aux particuliers et professionnels, les établissements traditionnels commercialisent également des offres adaptées aux structures telles que la SCI, incluant souvent un compte pro et une carte bancaire business.

Sachant que l’ouverture de ce dernier permet de faciliter la souscription d’un crédit immobilier pour SCI auprès de la banque concernée. Voici un récapitulatif des offres professionnelles de 5 grands établissements classiques :

L’offre de HSBC

HSBC

HSBC propose l’offre ContratPro TVA moyennant un abonnement mensuel de 37,50 €. Elle inclut un compte courant et une carte bancaire Business.

L’offre de BNP Paribas

bnp paribas

L’offre MaBanquepro de BNP Paribas est sans doute la plus intéressante du moment avec un abonnement mensuel de 12,75 €. Elle permet de souscrire un crédit immobilier pour SCI mais il faut savoir que l’obtention d’une carte bancaire Business est soumise à une cotisation annuelle de 57 €.

L’offre de la Société Générale

société générale

Pour souscrire un crédit immobilier SCI à la Société Générale, il suffit d’ouvrir un compte JazzPro moyennant un abonnement mensuel de 36,90 €. En outre, il faudra prévoir une cotisation annuelle de 38,16 € pour obtenir une carte bancaire Visa Business.

L’offre du Crédit Mutuel Ile de France

Crédit Mutuel

Avant de souscrire un crédit auprès du Crédit Mutuel Ile de France, il faut s’abonner à l’offre Eurocompte Pro, dont le prix est fixé à 15 € par mois. Cette banque propose deux types de carte bancaire : une CB pro à débit immédiat pour 32,48 € par an et une autre à débit différé pour 40,16 € l’an.

L’offre de la Banque Postale

La Banque Postale

L’offre LBP @ccess 24 de la Banque Postale est accessible à 24 € par mois et inclut une carte bancaire gratuite.

L’offre de crédit immobilier SCI de la néobanque Qonto

Qonto

Parmi les principaux acteurs bancaires dématérialisés, seule la néobanque Qonto propose un crédit immobilier pour SCI. Voici les détails de son offre :

Les avantages de l’offre de Qonto

Outre la possibilité de souscrire un prêt immobilier pour SCI sur Internet, Qonto propose aussi :

  • Ouverture de compte en ligne : rapide, simple et sécurisé
  • IBAN gratuit : disponible de suite
  • Carte bancaire MasterCard offerte : à commander depuis l’application mobile Qonto
  • Gestion de compte en ligne depuis l’espace utilisateur : permission des membres de la SCI…
  • Service client joignable 6jr/7 : soit par téléphone, par mail, par chat ou via les réseaux sociaux
  • Application évolutive et compatible avec d’autres logiciels pro

3 formules au choix

La formule Essentiel à 9 € par mois

Cette offre inclut :

  • 2 membres maxi
  • 1 CB physique
  • 20 virements ponctuels ou permanents gratuits (0,50 € par virement au-delà)
  • Aucune limite de paiements par carte bancaire

La formule Standard à 29 € par mois

Elle comprend :

  • 10 membres maxi
  • 2 CB physiques
  • 2 cartes MasterCard virtuelles
  • 100 virements gratuits : 0,40 € par virement au-delà
  • Aucune limite de paiements par carte bancaire

La formule Premium à 99 € par mois

Cette offre n’exige aucune limite quant au nombre d’utilisateurs. Elle comprend :

  • 5 CB physiques
  • 5 cartes MasterCard virtuelles
  • 500 virements gratuits : 0,25 € par virement au-delà
  • Aucune limite de paiements par carte bancaire

Bon à savoir : malgré les différents avantages proposés chez Qonto, cette néobanque n’autorise aucun découvert bancaire et ne traite pas les chèques. Comme il s’agit d’un compte sans banque, il est aussi impossible d’y déposer de l’argent liquide.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

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Visa Premier
gratuite

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Visa Electron / Classic / Premier
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Mastercard Internationale
24€/an

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Deezer premium offerts !
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Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

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Mastercard
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Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

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Banque pour profession libérale : laquelle choisir ?

En France, exercer une profession libérale est aujourd’hui monnaie courante au même titre que l’auto-entrepreneuriat.

Toutefois, que l’on soit avocat, médecin, notaire, architecte ou encore expert-comptable, encore faut-il trouver une banque adaptée à son activité pour assurer la gestion de ses finances au quotidien.

Entre les offres des établissements traditionnels et celles des enseignes sur Internet, quelle banque pour profession libérale choisir ?

Le statut de profession libérale

profession libérale

La profession libérale regroupe plusieurs activités, dont celles dites « réglementées » et les autres. Leur différence réside sur le fait que les titres des professionnels exerçant dans le domaine libéral réglementé sont protégés par la loi et que leurs activités sont contrôlées par des instances professionnelles dédiées : ordre, syndicat, chambre.

Voici une liste non exhaustive des professions libérales réglementées :

  • Administrateur judiciaire
  • Avocat
  • Architecte
  • Commissaire aux comptes
  • Chirurgien-dentiste
  • Notaire
  • Médecin
  • Psychologue
  • Vétérinaire…

Pour les autres activités classées comme « non réglementées », donc entièrement libres, on peut citer quelques exemples :

  • Archéologue
  • Cartographe
  • Consultant
  • Décorateur
  • Maître d’œuvre
  • Paysagiste
  • Rédacteur
  • Styliste
  • Traducteur, transcripteur…

Dans tous les cas, tous ces professionnels se posent la même question : comment trouver une banque pour profession libérale ? Il existe dorénavant des solutions bancaires adaptées à chaque profil de client grâce aux offres des banques sur Internet et 100 % mobiles.

Profession libérale : vers quelle banque se tourner ?

Contrairement à ce que l’on peut croire, trouver une banque pour profession libérale n’est pas si compliqué grâce aux diverses opportunités proposées par les banques en ligne et les néobanques. Ces dernières mettent effectivement à la disposition des clients une panoplie d’avantages intéressants par rapport aux établissements traditionnels.

Les banques en ligne

banques en ligne

En plus d’être facilement accessible, une banque en ligne présente comme principal avantage d’être moins chère et souple d’utilisation. D’autant plus qu’une prime de bienvenue est généralement proposée à l’ouverture d’un nouveau compte bancaire sur Internet, dont le montant varie entre 80 et 120 € selon l’établissement choisi.

En dehors de ces atouts majeurs, la plupart des banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites sans condition de domiciliation de salaire. Il faut toutefois justifier d’un certain revenu mensuel minimum ou déposer un encours minimum sur leur livret d’épargne.

Parmi les offres bancaires sur Internet dédiées aux professions libérales figurent celles de Boursorama Banque et de Monabanq, les filiales respectives de la Société Générale et du Crédit Mutuel.

Ces deux banques en ligne commercialisent aussi une offre packagée pour les micro-entrepreneurs, dont les tarifs mensuels s’élèvent respectivement à 9 € et 7 €.

Dans les banques de réseaux traditionnelles telles que BNP Paribas et HSBC, la même offre est facturée respectivement à 20 € et 26,50 €, soit une large différence d’environ 20 € pour les mêmes services.

Pour les clients qui ont besoin d’un dispositif d’encaissement ou qui se déplacent souvent à l’étranger, Boursorama Banque facture son terminal de paiement à 29 € par mois et propose une carte bancaire internationale gratuite. De quoi alléger ses frais bancaires mensuels !

En attendant, voici les conditions requises pour devenir client chez Boursorama et Monabanq.

Boursorama Banque

Chez Boursorama Banque, l’ouverture d’un compte en banque pour profession libérale est gratuite à condition de justifier d’un revenu mensuel d’au moins 1 000 € ou de déposer un encours de 2 500 € sur un livret d’épargne de la banque en ligne. Si le client souhaite utiliser une carte bancaire haut de gamme type Visa Premier, il devra disposer d’un revenu mensuel supérieur à 1 800 € ou effectuer un dépôt minimum de 5 000 € auprès de la banque.

Monabanq

Contrairement à sa consœur, Monabanq n’exige aucune condition de revenus pour ouvrir un compte en banque pour profession libérale. En effet, il suffit de s’acquitter d’un abonnement mensuel de 2 € pour profiter des services de cette banque en ligne.

Les banques traditionnelles

Banques de réseau

Au-delà de ces banques en ligne, les établissements traditionnels commercialisent aussi un compte en banque pour profession libérale, notamment la Banque Fiducial et Axa Banque.

Banque Fiducial

Le compte bancaire pour profession libérale chez Fiducial est accessible sans condition de revenu minimum, mais moyennant un abonnement mensuel de 15 €. L’offre inclut un compte courant rémunéré, une carte bancaire Visa Business, un service de gestion de compte à distance, des commissions de mouvement gratuites ainsi qu’un conseiller client dédié.

Axa Banque

Comme dans la plupart des banques dématérialisées, l’ouverture d’un compte en banque pour activité libérale chez Axa Banque nécessite la justification d’un revenu mensuel minimum de 750 €, sachant que l’offre inclut une prime de bienvenue de 250 €, de quoi faire le bonheur des nouveaux clients.

Les néobanques

néobanques

Tendance assez récente, les comptes sans banque et les banques 100 % mobiles séduisent de plus en plus d’usagers souhaitant profiter des avantages de la mobilité bancaire.

Non seulement ces offres sont facilement accessibles, sans condition de revenu ni domiciliation de salaire, mais elles s’adressent aussi à un public plus large, y compris les interdits bancaires.

Les néobanques telles qu’Anytime et Qonto proposent un compte en banque pour profession libérale avec une carte bancaire prépayée moyennant un abonnement mensuel de quelques euros.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

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Visa Premier
gratuite

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Visa Electron / Classic / Premier
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Mastercard Internationale
24€/an

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Deezer premium offerts !
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Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

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Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

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Avoir plusieurs comptes bancaires : comment réduire ses dépenses ?

Depuis l’avènement des banques en ligne et mobiles, les offres bancaires se sont diversifiées afin de répondre aux besoins quotidiens des particuliers et des professionnels.

Aujourd’hui, la question quant à avoir plusieurs comptes bancaires concerne environ 25 % des Français. Compte personnel, compte jeune non clôturé, compte joint pour la gestion des dépenses du ménage, compte professionnel… les raisons de disposer de plusieurs comptes bancaires sont multiples.

Dans tous les cas, peut-on avoir plusieurs comptes courants et payer moins cher ? Tout de suite notre analyse !

Peut-on avoir plusieurs comptes courants à moindre coût ?

compte bancaire en ligne gratuit ou moins cher

Peut-on avoir plusieurs comptes courants sans payer trop cher ? Oui ! En effet, grâce aux offres bancaires sur Internet, avoir plusieurs comptes bancaires est devenu monnaie courante.

Pour preuve, aujourd’hui, environ un tiers des Français disposent en moyenne de deux ou trois comptes dans des banques différentes, aussi bien en agence que sur Internet ou encore auprès des néobanques.

Cette tendance s’explique non seulement par les tarifs attractifs des banques en ligne, mais aussi par la mise en place du système de mobilité bancaire qui permet aux clients de changer de banque plus facilement.

Avoir plusieurs comptes bancaires : les différents cas de figure

En France, il n’est pas interdit d’avoir plusieurs comptes bancaires dans différents établissements, du moment que l’on n’est pas en situation d’interdit bancaire.

Voici quatre cas de figure qui démontrent qu’il est possible de disposer de deux comptes bancaires ou plus, sachant qu’il existe des solutions permettant d’alléger ses frais bancaires pour chaque situation.

2 comptes courants dont un inactif

Il n’y a aucun mal à avoir plusieurs comptes bancaires à condition de les utiliser à bon escient, sinon mieux vaut fermer celui ou ceux qui sont inactifs depuis un certain moment.

En effet, un compte qui reste ouvert engendre des frais bancaires plus ou moins importants chaque année, soit environ 30 € selon les banques. Ainsi, avec deux comptes qui dorment, il faut déjà compter environ 60 € par an, 90 € pour trois comptes etc.

Bon à savoir : pour éviter de payer des frais bancaires supplémentaires, il est conseillé de clôturer le ou les comptes non utilisés régulièrement et transférer les fonds sur son compte principal.

Un compte personnel et un compte joint

Tous les couples ne sont pas forcément issus d’une même banque, ce qui implique que l’un des deux dispose d’au moins deux comptes bancaires, dont un principal et un joint.

Ce dernier est utile dans la gestion des dépenses ménagères, tandis que le premier est souvent utilisé à titre personnel. Dans ce cas, avoir plusieurs comptes bancaires est donc tout à fait justifié.

Bon à savoir : pour disposer d’un second compte joint à moindre coût, il est conseillé d’opter pour une banque en ligne proposant des cartes bancaires et des frais de tenue de compte gratuits. A ce sujet, nous vous invitons à lire notre dossier sur le choix d’un compte joint en ligne.

Un compte courant et un compte pour un crédit immobilier

Avoir plusieurs comptes bancaires suite à une acquisition immobilière est très fréquent, tout simplement parce que la banque qui propose le crédit immobilier exige à son client de domicilier ses revenus chez elle.

Cela n’interdit aucunement ce dernier à disposer d’un compte dans un autre établissement tel qu’un compte joint ou professionnel.

Bon à savoir : avant d’opter pour un crédit immobilier, il faut se renseigner sur les offres des banques actuelles et choisir celle qui propose une gestion gratuite des opérations courantes, en particulier les banques en ligne.

2 comptes bancaires : un personnel et un professionnel

Peut-on avoir plusieurs comptes courants, dont un personnel et un professionnel ? La réponse est oui. En effet, l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour les chefs d’entreprise (SA, SARL, PME…) afin de gérer leur activité professionnelle. D’un autre côté, ils ont aussi besoin d’un compte personnel pour pallier à leurs dépenses quotidiennes.

Bon à savoir : pour réduire ses frais bancaires, il est possible de souscrire un compte professionnel dans une banque en ligne et de profiter d’une carte bancaire gratuite. N’hésitez pas à consulter notre dossier sur les comptes professionnels en ligne.

Quelles que soient les circonstances, avoir plusieurs comptes bancaires peut être bénéfique à condition d’opter pour des offres attractives comme celles des banques en ligne. En effet, la majorité de ces dernières proposent des cartes bancaires gratuites et des frais de tenue de compte réduits, voire nuls dans certains organismes. Il ne vous reste donc plus qu’à comparer les offres pour faire votre choix :

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

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Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
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gratuite

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Comparatif entre LCL et BNP Paribas : quelle est la meilleure offre ?

comparatif entre lcl et bnp

Que ce soit pour ouvrir un compte courant, souscrire un crédit personnel ou immobilier ou encore investir dans un produit boursier, le choix d’une banque n’est pas toujours évident.

En France, LCL, ancien Crédit Lyonnais, et BNP Paribas figurent parmi les plus vieux établissements bancaires.

Aujourd’hui, nous vous présentons un comparatif entre LCL et BNP afin de vous aider à choisir la banque qui vous correspond le mieux.

Comparatif entre LCL et BNP Paribas : gestion du compte courant

Comparaison sur le compte courant

Le choix d’une banque dépend de plusieurs paramètres, à commencer par les frais relatifs à la gestion du compte courant. Notre comparatif entre LCL et BNP Paribas vous permet d’examiner les tarifs appliqués sur les opérations courantes comme les alertes SMS ou l’abonnement sur Internet.

LCL

  • Banque à distance : l’abonnement sur Internet est gratuit, tandis que les alertes SMS sont facturées à 1,40 € par mois en raison de 1 SMS par semaine.
  • Frais de tenue de compte : un compte standard est facturé à 24 €, contre 30 € pour un compte inactif.
  • Assurance pour perte ou vol des moyens de paiement : 34,80 €.

BNP Paribas

  • Banque à distance : comme chez LCL, l’abonnement sur Internet est aussi gratuit. Les notifications par SMS sont toutefois facturées à 2 € en raison de 15 SMS par mois.
  • Frais de tenue de compte : un compte standard est facturé à 30 € par an, contre 30 € pour un compte inactif comme chez LCL.
  • Assurance : elle est moins chère que chez LCL, soit 26,50 €

Bon à savoir : en matière d’assurance de moyens de paiement contre le vol ou la perte, BNP Paribas est la banque la moins chère.

Quid des cartes bancaires ?

Comparaison sur les cartes bancaires

Poursuivons notre comparatif entre LCL et BNP Paribas avec les offres de cartes bancaires proposées par les deux établissements.

LCL

Chez LCL, le client dispose d’une large gamme de cartes bancaires à sa disposition en fonction de ses besoins et de ses revenus :

  • Visa Infinite: 354 € (à débit immédiat ou différé)
  • Visa Premier : 142,80 € (à débit immédiat ou différé)
  • Visa Classic : la CB à débit immédiat coûte 45 €, contre 49,20 € pour le débit différé
  • Visa à autorisation systématique (Electron ou V-Pay) : non disponible
  • World Elite MasterCard : 225 € (à débit immédiat ou différé)
  • MasterCard : même tarif que la Visa Classic
  • MasterCard à autorisation systématique (Maestro) : 32 €

BNP Paribas

Cette banque ne dispose pas de carte MasterCard comme chez sa consœur, mais elle propose quant à elle une Visa à autorisation systématique :

  • Visa Infinite : 340 €
  • Visa Premier : 134 €
  • Visa Classic : 44,50 € (à débit immédiat ou différé)
  • Visa à autorisation systématique (Electron ou V-Pay) : 38 €

Bon à savoir : chez BNP Paribas, la seconde carte bancaire sur un compte joint permet de bénéficier d’une réduction de 50 %.

Qu’en est-il des virements et prélèvements ?

Comparaison sur les virements et prélèvements

Continuons notre comparatif entre LCL et BNP Paribas avec les différents tarifs appliqués sur les virements et prélèvements bancaires, sachant que les opérations initiées par Internet (virement occasionnel ou permanent) dans les deux organismes sont entièrement gratuites. Il en est de même pour la mise en place d’une autorisation de prélèvement et les frais d’opposition.

LCL

  • Virement occasionnel : 4,80 € en agence
  • Virement permanent : 1,46 € en agence

BNP Paribas

  • Virement occasionnel : 3,90 € en agence
  • Virement permanent : 1,20 € en agence

Bon à savoir : en matière de virement bancaire, BNP Paribas est la banque la moins chère.

Comparatif entre LCL et BNP : et les chèques ?

Comparaison sur les chèques

L’envoi de chèque à domicile par courrier simple est gratuit chez BNP Paribas, contre un frais de 1,53 € chez LCL. Voici les détails pour chaque offre :

LCL

  • Opposition pour perte ou vol : 22 € en agence avec une réduction sur Internet
  • Émission de chèque de banque : 25,50 €
  • Envoi de chéquier à domicile : 1,53 € par courrier simple et 4,08 € en recommandé

BNP Paribas

  • Opposition pour perte ou vol : gratuit depuis Internet et 16 € en agence
  • Chèque de banque : 9,90 €
  • Envoi de chéquier à domicile : 3,30 € par courrier recommandé

Quid de l’épargne et des placements financiers ?

Comparaison sur l'épargne et les produits financiers

Pour terminer notre comparatif entre LCL et BNP Paribas, il faut souligner que les deux entités proposent les mêmes offres de produits d’épargne et de bourse, à savoir :

Épargne réglementée

  • Livret A
  • Livret jeune
  • LDD
  • LEP
  • Épargne logement : PEL et CEL

Produits boursiers

  • Compte-titres
  • PEA

Bon à savoir : le frais de transfert d’un PEL ou CEL s’élève à 65 € chez BNP Paribas, contre 85 € chez LCL.

D’après notre analyse, BNP Paribas gagne sur tous les aspects, mais le choix dépend bien entendu des besoins de chacun en matière de services.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

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5


Visa Premier
gratuite

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6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

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7


Mastercard Internationale
24€/an

8 mois de
Deezer premium offerts !
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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

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Mastercard
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Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

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Carte bancaire internationale : de quoi s’agit-il ?

qu'estce qu'une carte bancaire internationale ?

L’ouverture d’un compte bancaire auprès d’un établissement traditionnel ou d’une banque en ligne est associée à différents services et moyens de paiement, notamment le chéquier et la carte bancaire.

Cette dernière correspond généralement à une carte bancaire internationale, car les cartes nationales se font rares de nos jours et tendent à se marginaliser. En France, deux réseaux principaux inondent le marché, notamment Visa, suivi de MasterCard en seconde place.

Quels sont les principaux services proposés par la carte bleue internationale ? Combien coûte-t-elle ? Où la trouver ? Voici un panorama complet autour de ce moyen de paiement préféré des Français.

Les services proposés par une carte bleue internationale

Services des cartes bleues internationales

Comme son nom le précise, une carte bancaire internationale peut être utilisée aussi bien dans l’Hexagone que dans les quatre coins du globe. Celle-ci permet de :

  • Retirer du liquide dans les DAB du réseau concerné : (Visa, MasterCard)
  • Régler des achats en magasin : à condition que le commerçant dispose d’un terminal de paiement adapté
  • Passer commande sur Internet : sur les sites e-commerce collaborant avec les réseaux concernés
  • Profiter du paiement sans contact : ce service peut être désactivé
  • Réaliser des virements : en euros ou en devises

Carte bancaire internationale : tarifs d’utilisation à l’étranger

Du moment que les commerçants disposent d’un terminal de paiement compatible, le détenteur de la carte bancaire internationale peut l’utiliser partout, en France comme à l’étranger. Cependant, certaines opérations peuvent engendrer des frais supplémentaires, que l’on soit en zone euro ou ailleurs.

Dans la zone euro

L’utilisation de la carte bancaire internationale dans la zone euro n’engendre aucun frais supplémentaire, sauf dans le cas où le client dépasse sa limite de retraits autorisés chaque mois.

Dans certains établissements traditionnels par exemple, le nombre de retraits autorisés auprès d’un DAB autre que celui de sa banque est de 3 ou 4 en moyenne. En cas de dépassement, il faut prévoir des frais supplémentaires de 1 € par retrait.

Bon à savoir : chez les banques en ligne, les retraits sont toujours gratuits et sans limite. Certains établissements proposent même une carte bancaire internationale gratuite.

Hors zone euro

Dans les banques classiques ou sur Internet, l’utilisation de la carte bancaire internationale en dehors de la zone euro engendre des frais supplémentaires. Ces derniers incluent généralement la commission de la banque et le taux de change, sachant que les banques en ligne sont beaucoup plus avantageuses que les réseaux d’agences comme le démontrent les exemples suivants :

Quelle banque choisir pour souscrire une carte bancaire internationale ?

Pour répondre aux exigences des clients, toutes les banques proposent désormais une carte bancaire internationale, tant est si bien qu’il n’est pas toujours évident de s’y retrouver parmi les offres disponibles.

Les usagers bancaires doivent tout d’abord faire un choix entre les offres des banques traditionnelles, celles des établissements dématérialisés et enfin celles des banques 100 % mobiles (noébanques).

Les banques traditionnelles

les CB internationales des banques traditionnelles

En plus du compte courant, les établissements classiques proposent une gamme de produits bancaires et financiers très étendue (épargne, crédit immobilier et consommation, assurance, bourse…).

Par ailleurs, en cas de problème, le client peut se rendre directement en agence pour rencontrer un conseiller bancaire dédié, ce qui n’est pas le cas avec les banques en ligne et néobanques.

Mais malgré ces divers avantages, les tarifs appliqués dans les banques traditionnelles sont souvent jugés bien trop exorbitants par rapport à ceux pratiqués par les banques dématérialisées, notamment concernant les frais liés à la carte bancaire internationale et au compte courant.

Les banques en ligne

les CB internationales des banques en ligne

Aujourd’hui, les banques sur Internet rivalisent de produits et de services pour rivaliser avec les établissements traditionnels. Compte courant, livret d’épargne, assurance-vie, crédit immobilier ou personnel, bourse… leur catalogue est désormais bien étoffé, tant est si bien que certaines enseignes n’ont plus rien à envier aux banques traditionnelles sur ce terrain-là.

Et bien qu’elles ne disposent pas d’agences physiques, elles commercialisent toutefois une large gamme de services annexes tels que :

  • Espace sécurisé sur Internet
  • Blocage et déblocage à distance de la CB
  • Personnalisation du code secret…

Aujourd’hui, nombre de banques en ligne proposent une carte bancaire internationale gratuite à condition de justifier d’un revenu mensuel minimum de 1000 à 1800 € (selon les enseignes) ou d’effectuer un certain versement sur le livret d’épargne de l’organisme concerné.

Voici un top 3 des meilleures offres du moment pour vous aider à faire le bon choix :

Monabanq

  • Carte Visa internationale : moyennant une cotisation annuelle de 24 €, elle est offerte sans condition de revenu.
En savoir plus sur l’offre Monabanq

Boursorama Banque

  • Visa Classic : elle est offerte à condition de justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 000 €.
En savoir plus sur l’offre Boursorama

ING Direct

  • Gold MasterCard : elle est gratuite avec un justificatif de revenu d’au moins 1 200 €.
En savoir plus sur l’offre ING Direct

 

Les néobanques

les CB internationales des néobanques

Il s’agit de comptes sans banque destinés à un public plus large, y compris les mineurs et les personnes en situation d’interdit bancaire.

Bien qu’elles ne proposent pas de découvert autorisé ni de chéquier, certaines néobanques permettent toutefois de disposer d’un RIB et d’une carte internationale dont les prix varient d’une enseigne à l’autre, sachant qu’ils restent plus avantageux que ceux des établissements traditionnels.

Bon à savoir : Voici les principaux acteurs des banques 100 % mobiles en France :

Comparez les cartes bancaires des banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

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Visa Premier
gratuite

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Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Internationale
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Visa Classic 45€/an
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Carte bancaire noire : comprendre pour mieux choisir

la carte noire bancaire

Symbole de prestige et d’élégance, la carte bancaire noire, comme son nom l’indique, est une carte très haut de gamme facilement reconnaissable par sa couleur noire.

Bien qu’elle soit commercialisée dans la majorité des banques, traditionnelles comme dématérialisées, elle n’est pas accessible au plus grand nombre, sachant qu’elle est soumise à des conditions de revenus plus élevés.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire noire? Quels sont ses avantages ? Dans quelle banque la souscrire ? Voici toutes les informations à connaître avant d’opter pour cette CB de luxe.

Carte bancaire Haut de GammeConditions d’entréeSite officiel

Bforbank Visa Infinite
4000€ à justifier, sans versement mensuel ni obligation de domiciliation
Cotisation : 200€/an
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Hello Bank Visa Infinite
5000€ à justifier et versement mensuel obligatoire de 5000€ car domiciliation obligatoire
Cotisation : 240€/an
Voir l'offre

Fortuneo Mastercard World Elite
4000€ à justifier, versement mensuel obligatoire de 4000€, pas de domiciliation obligatoire
Cotisation : gratuite
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Carte de crédit noire : de quoi s’agit-il ?

Proposée généralement par les grandes firmes telles que Visa et MasterCard, la carte bancaire noire appartient à la gamme la plus élevée de tous les moyens de paiement commercialisés dans les établissements traditionnels et dématérialisés.

Même si elle est soumise à des conditions de revenus importantes, elle permet à son détenteur de bénéficier de multiples avantages et services. On distingue 4 types de CB noire sur le marché, dont :

  • La carte bancaire noire Infinity de Visa
  • La Visa Platinum : disponible en version argentée
  • La MasterCard Platinum
  • La World Elite MasterCard

Les avantages d’une carte bancaire noire

Souscrire une carte de banque noire permet de profiter d’une large gamme de services au-delà de nombreuses attentes ! Voici une liste non exhaustive des principaux avantages de cette CB de prestige.

Des plafonds de paiement et de retrait plus élevés

Les détenteurs d’une carte Visa Platinum ou d’une World Elite MasterCard étant souvent des personnes aisées financièrement, il n’est donc pas étonnant que celles-ci bénéficient de plafonds de paiement et de retrait largement supérieurs à ceux d’une carte bancaire classique ou d’entrée de gamme.

Des garanties d’assurance et d’assistance plus élargies

Le fait de disposer d’une carte bancaire noire permet de profiter de services d’assurance et d’assistance plus complets. À titre d’exemple, les couvertures concernent :

  • Le retard de bagages
  • L’annulation, la modification ou l’interruption de voyage
  • Le vol, la perte ou la détérioration des bagages
  • Les dégâts matériels sur la voiture de location
  • Les frais de recherche et de secours à la montagne

Quant aux garanties d’assistance, elles sont identiques à celles d’une carte Gold, mais avec des plafonds de couverture et de remboursement beaucoup plus importants. Avec la carte bancaire noire, le détenteur et sa famille pourront bénéficier de :

  • L’assistance en cas de rapatriement d’urgence
  • L’avance des frais d’hospitalisation lors d’un voyage à l’étranger
  • Un chauffeur à disposition lors d’un séjour hors de France
  • Une assurance invalidité/décès : le montant de la couverture peut aller jusqu’à 620 000 € par évènement et par famille

Un service de conciergerie dédié

La carte bancaire noire permet à son détenteur de disposer d’un service de conciergerie accessible 24 h/24 et 7j/7 pour effectuer différents types de tâche telles que :

  • Réservation d’hôtels, de taxis, de billets de train…
  • Recherche d’une table de restaurant…

Des tarifications privilégiées

La carte bleue noire présente un autre atout majeur : le fait de pouvoir profiter de tarifs privilégiés sur la plupart des services proposés par la banque émettrice. Parmi ces derniers figure par exemple la réduction des coûts des retraits dans un DAB d’un autre établissement ou hors de la zone euro. A noter que ces avantages varient d’une banque à l’autre, alors autant les vérifier avant toute prise de décision.

Carte bancaire noire : quelle banque choisir ?

Non seulement la carte bleue noire est beaucoup plus onéreuse qu’une CB classique, mais sa souscription est également soumise à des conditions relativement contraignantes. Compte tenu de la diversité de l’offre actuelle, voici un récapitulatif des meilleures offres en la matière avec leurs tarifs associées :

Fortuneo

En plus des cartes MasterCard classiques, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose une carte bancaire noire gratuite sous certaines conditions :

  • Carte World Elite MasterCard : elle est offerte à condition de justifier d’un revenu mensuel supérieur à 4 000 € et de le domicilier chez Fortuneo.

BforBank

Comme sa consœur, la banque en ligne du Crédit Agricole commercialise une carte bancaire noire sous certaines conditions :

  • Carte Visa Infinite : accessible à 200 € par an à condition de justifier d’un revenu mensuel minimum de 4 000 € ou déposer un encours de 40 000 € sur le livret d’épargne BforBank.

Hello Bank

Dans la banque en ligne de BNP Paribas, la carte bancaire noire est uniquement disponible sur demande après l’ouverture d’un compte Hello Bank.

  • Visa Infinite : elle est facturée à 240 € par an.

E-LCL

Chez e-LCL, on trouve deux types de carte bancaire noire :

  • Visa Infinite : accessible moyennant un abonnement annuel de 348 €
  • Platinum MasterCard : elle est moins chère que l’Infinite, soit à 222 € par an
Comparez les cartes bancaires des banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

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Visa Premier
gratuite

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Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Internationale
24€/an

8 mois de
Deezer premium offerts !
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Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

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Mastercard
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Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
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Changer de carte bancaire : que faut-il savoir ?

changer de carte bleue

On a beau disposer d’une carte bancaire, encore faut-il savoir comment la remplacer suite à un blocage, un vol ou encore une perte.

Quel que soit le motif, sachez qu’il faut respecter un certain nombre de démarches pour pouvoir changer de carte bancaire dans les meilleures conditions.

Voici justement tout ce qu’il faut savoir sur le changement de carte bancaire.

Changer sa carte bancaire : les différents motifs

diverses cartes bancaires

Changer de carte bancaire n’est pas forcément obligatoire, sauf dans l’un des cas suivants :

Carte bancaire périmée

Toute carte bancaire, quels que soient son type et sa gamme, dispose d’une date d’expiration de 3 ans en général, contre 2 ans auparavant. Notez que la durée de validité est indiquée sur la CB en mois et année, et dépassé ce délai, celle-ci ne pourra plus être utilisée.

À l’arrivée de l’échéance de la CB, la banque la remplace automatiquement et l’envoie au client. Dans ce cas, inutile de faire une demande pour changer de carte bleue.

Cependant, si le client ne souhaite pas que sa carte soit renouvelée, il peut envoyer à sa banque une lettre recommandée avec accusé de réception pour lui informer de cette décision. Cette opposition doit être réalisée 30 jours avant la date d’expiration de la CB pour éviter que les démarches de renouvellement automatiques soient entamées.

En cas de vol ou de perte

Dans les deux cas, le client doit obligatoirement effectuer une opposition immédiate de sa CB afin de prévenir toute utilisation frauduleuse et abusive de la part d’autrui. Ici, deux scénarios peuvent se présenter :

  • Après l’opposition : le client devra effectuer une demande de remplacement de sa CB auprès de sa banque si cette démarche n’est pas automatique
  • La CB est retrouvée : elle ne pourra plus être réactivée. Pour des raisons de sécurité, il est conseillé de la détruire définitivement, notamment la puce

Carte bancaire détériorée

Une carte bancaire comprend plusieurs composants sensibles, notamment une puce électronique et une piste de lecture (bande noire au dos de la carte). Lorsque ces éléments sont abimés ou rayés, il arrive que la CB ne fonctionne plus correctement. Dans ce cas, changer de carte bancaire est la meilleure solution qui soit pour éviter les mauvaises surprises lors d’un retrait auprès d’un DAB par exemple.

Changer de CB à la demande de la banque

Le fait de changer de carte bancaire peut aussi émaner de la décision de la banque émettrice elle-même, par exemple suite à :

  • Une utilisation frauduleuse ou suspecte de la CB qui n’incombe pas au titulaire
  • Une mauvaise gestion des dépenses associée à une fausse manipulation de la CB : dans ce cas, la banque peut la confisquer et ne plus la remplacer.

Cas particulier : le client peut demander de changer de carte bancaire lorsqu’il souhaite utiliser de nouveaux services qui ne sont pas associés à sa CB actuelle (changement de plafonds de paiements ou de retraits par exemple).

Comment changer de carte bancaire ? Ce qu’il faut savoir

Commander une nouvelle carte bleue

Avant de changer de carte bancaire, voici les principaux éléments à prendre en compte.

Les tarifs de renouvellement d’une carte bancaire

Changer sa carte bancaire est entièrement gratuit dans l’un des cas suivants :

  • Renouvellement automatique après la date d’expiration de la CB
  • Suite à la demande express de la banque émettrice

En cas de détérioration, perte ou vol de la carte bancaire, le remplacement de celle-ci est facturé en moyenne entre 5 et 15 € selon la banque, qu’elle soit traditionnelle ou en ligne.

La récupération de la nouvelle carte

Il faut compter entre 5 à 10 jours avant de pouvoir récupérer la nouvelle carte, soit directement dans l’une des agences de la banque, soit en main propre via un courrier simple ou recommandé. À la réception, il faudra enlever les autocollants pouvant cacher certains codes, puis signer le verso de la nouvelle CB. Vient enfin le moment de l’activer en effectuant un premier achat en magasin via un terminal de paiement par exemple.

Bon à savoir : le fait de changer de carte bancaire permet à certains clients de monter en gamme ou d’y lier des services supplémentaires comme la personnalisation du visuel de la CB.

Comparez les cartes bancaires des banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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Visa Premier
gratuite

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Mastercard Internationale
24€/an

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Visa Classic 45€/an
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Carte bancaire bloquée : que faire ?

que faire en cas de carte bancaire bloquée ?

Paiement frauduleux, solde insuffisant, faux code, usurenombreuses sont les raisons pouvant entraîner le blocage d’une carte bancaire lors d’un paiement sur Internet ou d’un retrait auprès d’un distributeur de billets.

Quoi qu’il en soit, mieux vaut ne pas se retrouver dans de telles situations en adoptant quelques bons gestes au quotidien, notamment lorsque l’on porte sa carte bancaire avec soi tous les jours.

Aujourd’hui, nous allons répondre à une question qui préoccupe bon nombre d’usagers bancaires, à savoir : carte bancaire bloquée, que faire ?

La réponse dépend de la situation dans laquelle le client est confronté, sachant qu’il existe au moins 4 cas de figure à prendre en compte.

Carte bancaire défectueuse : les bons réflexes à adopter

Lorsque sa CB ne fonctionne pas correctement, il faut se poser les bonnes questions. Est-ce un problème technique ? Une tentative de fraude à la carte bancaire ? Un solde insuffisant ? Dans le cas de la première hypothèse (carte cassée, vrillée, rayée…), en cas de carte bancaire bloquée, que faire pour qu’elle soit à nouveau opérationnelle ? Deux possibilités s’offrent à vous :

  • Renouveler la carte bancaire : en contactant votre conseiller client ou en vous rendant directement en agence.
  • Essayer de la réactiver : en la frottant sur un tissu ou un coton. Si elle ne fonctionne pas encore après plusieurs tentatives, mieux vaut la renouveler.

Bon à savoir : pour éviter de rayer ou casser sa CB, il suffit de la conserver dans un étui protégé, à l’abri de l’eau et dans une poche avant si possible.

Carte bancaire bloquée dans un DAB : que faire ?

Carte bancaire bloquée dans un DAB : que faire

Les distributeurs automatiques sont programmés non seulement pour délivrer l’argent demandé par le client, mais aussi pour retenir la carte bancaire en cas de faux code par exemple. Il existe quatre scénarios possibles pour qu’une carte bancaire soit bloquée dans un DAB :

Carte bancaire bloquée suite à 3 codes erronés

Lors d’un retrait auprès d’un DAB ou d’un achat en magasin, il arrive que la carte bancaire soit refusée en raison de faux codes. Après trois essais suivis d’un message de code erroné, le DAB avale immédiatement la CB. Dans ce cas, il faut attendre l’ouverture de sa banque pour réclamer une nouvelle carte bancaire avec un nouveau code confidentiel.

Bon à savoir : le code confidentiel à 4 chiffres est unique et ne doit pas être divulgué à qui que ce soit, même à une famille proche. Pour éviter les fraudes à la CB, il faut retenir ce code par cœur et le mettre à l’abri de tierces personnes.

Solde insuffisant

Une carte bancaire peut également être bloquée lorsque le solde du compte du client dépasse l’autorisation de découvert établie préalablement par la banque. Dans ce cas, il faut se rendre directement dans son agence pour faire le point avec son conseiller bancaire ou le contacter par téléphone ou via internet.

En cas de fraude à la carte bancaire

Pour des raisons de sécurité et de prévention, le conseiller bancaire peut prendre l’initiative de bloquer la carte bancaire de son client suite à une tentative de fraude à la carte bancaire. Dans ce cas, il suffit de s’informer auprès de sa banque pour savoir si le blocage vient directement de celle-ci ou d’un autre problème.

Le DAB est piraté

Certains fraudeurs utilisent la technique du « collet marseillais » pour collecter les cartes bancaires et les codes confidentiels des clients directement auprès des DAB. Bien souvent, ces personnes malveillantes ne sont pas loin des DAB lorsque les CB sont bloquées alors que les codes utilisés sont justes. Contactez dans ce cas immédiatement votre conseiller pour l’informer de la situation.

Carte bancaire refusée sur Internet : les points à vérifier

Carte bancaire refusée sur Internet : les points à vérifier

Que faire lorsque l’on n’arrive pas à effectuer un achat sur Internet suite à un message « carte bancaire refusée » ? Voici d’abord les éventuelles raisons de ce problème :

  • Le solde est insuffisant : le conseiller bancaire peut limiter l’utilisation de la carte
  • La carte est à autorisation systématique : certains sites marchands n’acceptent pas les cartes anti-dépassement telles que la Visa Electron
  • La carte bancaire arrive à expiration : si la date prévue à cet effet est dépassée, il suffit de se rendre en agence pour récupérer une nouvelle carte ou de procéder à cette démarche en ligne sur le site de sa banque, sachant que le renouvellement est automatique
  • Les informations bancaires saisies sont erronées : il arrive que l’on fasse des erreurs ou omissions lors de la saisie de son code. Il suffit pour cela de réessayer pour en avoir le cœur net.
Comparez les cartes bancaires des banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

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Visa Classic / Premier
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