Comment ouvrir un compte bancaire en ligne HSBC ?

Compte joint HSBC

À l’instar des banques en ligne, il est possible de devenir client chez HSBC en passant directement par le site internet. Désormais, il n’est plus indispensable de vous rendre dans une agence pour disposer d’un compte bancaire. Comment ouvrir un compte bancaire en ligne HSBC ? Réponse.

Ouvrir un compte HSBC en ligne

La banque britannique HSBC se range du côté des banques sur internet et propose de souscrire à son offre directement depuis son site web. Plus besoin, donc, de se rendre dans une agence physique pour ouvrir un compte HSBC. Un vrai gain de temps !

Des étapes simples et une connexion internet suffisent pour procéder à l’ouverture de votre nouveau compte chez Hong Kong & Shanghai Banking Corporation, son nom complet.

Les conditions pour ouvrir un compte chez HSBC

Selon l’opinion du grand public, HSBC est une banque réservée aux individus les plus fortunés. Ainsi, de nombreuses personnes pensent qu’il est indispensable de percevoir des revenus élevés pour pouvoir ouvrir un compte auprès de la banque.

Alors mettons un terme aux idées reçues ! Effectivement, cette banque commercialise des produits d’investissement et de gestion de patrimoine destinés aux personnes aisées mais pas seulement !

Elle propose également des solutions bancaires pouvant correspondre aux attentes et aux besoins de chacun. Celles et ceux qui recherchent une banque pour bénéficier d’un compte bancaire, d’une carte Visa Classic et d’un chéquier peuvent tout à fait se renseigner auprès d’un conseiller HSBC.

Pour l’offre classique HSBC, aucune condition de revenus n’est requise. D’ailleurs, la banque ne vous demandera pas de fournir des bulletins de paie parmi les justificatifs sollicités.

Sachez par ailleurs que vous pouvez aussi ouvrir un compte joint HSBC. La souscription peut se faire en agence mais également en ligne. La procédure reste identique.

Et le prix ?

Cartes HSBC
Les cartes bancaires proposées par HSBC.

Côté tarif, HSBC propose 3 types de carte bancaire :

  • La version classique coûte 8,10€ par mois, soit 97,20€ par an.
  • Obtenez une carte haut de gamme (Gold ou Premium) contre une cotisation mensuelle de 14,45€ par mois, soit 173,40€ par an.
  • Enfin, le modèle Visa Infinite est accessible dès 29€ par mois, soit des frais annuels s’élevant à 348€.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne HSBC ?

ouvrir un compte à la hsbc en ligne
Ouvrir un compte en ligne HSBC ne vous prendra que quelques minutes. Au total, il vous faudra attendre seulement 48h pour que votre nouveau compte soit activé.

Toutes les étapes de procédure pour la création de votre compte bancaire sont réalisables depuis le site internet.

Étape 1 : le formulaire d’inscription

Pour devenir client chez HSBC, la première étape consiste à vous rendre sur la page web dédiée aux demandes d’ouverture de compte. Vous y trouverez un formulaire de souscription à remplir et à valider.

Le formulaire de souscription comprend plusieurs parties :

  • Vos informations personnelles, vos coordonnées et votre nationalité.
  • Votre situation familiale.
  • Votre statut professionnel.

Vous devrez également choisir votre agence, qu’elle soit physique ou dématérialisée. Dans le cas où vous sélectionnez une agence physique, il faudra vous y rendre afin d’y rencontrer votre conseiller bancaire HSBC. Si vous préférez l’agence directe et dématérialisée, tous vos futurs échanges s’effectueront à distance.

Enfin, pour finaliser votre souscription vous devez également choisir l’offre qui vous intéresse ainsi que le type de carte et de débit. Il faut savoir que cette banque propose uniquement l’offre HSBC Hexagone, un package comprenant les services de la banque britannique.

Étape 2 : signer votre contrat

Pour valider votre demande de souscription, il est nécessaire de signer le contrat qui vous lie à votre future banque. Il est tout à fait possible de le signer électroniquement. Dans ce cas, vous recevrez un code par SMS qu’il faudra indiquer sur le formulaire pour le valider définitivement.

Étape 3 : transmettre les pièces justificatives

Téléchargez les documents demandés (scannés ou photographiés).

Pour ouvrir un compte bancaire HSBC, il vous faudra fournir deux types de justificatifs :

  • Un papier d’identité en cours de validité (carte d’identité, carte de séjour ou passeport)
  • Un justificatif de domicile comme par exemple votre dernier avis d’imposition, votre taxe d’habitation ou une facture datant de moins de trois mois.

À savoir : si vous êtes hébergé(e) par quelqu’un, HSBC vous demandera en plus de fournir une attestation d’hébergement signée et datée par la personne qui vous loge ainsi que la pièce d’identité de votre logeur.

À partir du moment où toutes les pièces justificatives sont envoyées, il ne vous restera plus qu’à attendre la confirmation de la banque. Une fois que votre compte sera créé, vous recevrez vos moyens de paiements ainsi que les codes d’accès pour gérer votre budget et vos finances.

En conclusion

Réaliser l’opération d’ouverture de compte en ligne HSBC vous fera gagner du temps ! Cela vous évitera notamment de vous déplacer pour prendre rendez-vous en agence.

Vous restez convaincu(e) que l’offre HSBC est trop chère pour vous ? Comparez les propositions disponibles sur le marché des banques en ligne et sélectionnez la banque online qui répondra concrètement à votre profil client et à vos attentes. N’hésitez pas à utiliser notre outil comparateur de banques sur internet pour découvrir les nombreuses offres existantes.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

160€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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Carte Paytop pour voyageurs : la solution multidevises

La carte Paytop Voyageur, une carte prépayée lancée par MasterCard pour accompagner les globe-trotteurs dans toutes leurs excursions à travers le monde.

Détective Banque vous propose de revenir sur les avantages de cette carte spécialement pensée pour faciliter les paiements et les transactions à l’étranger et ce, à moindre coût !

Carte Paytop : comment fonctionne-t-elle ?

La carte bancaire multidevises Paytop a été conçue pour répondre aux besoins des amateurs de voyages ou des étudiants à l’étranger à la recherche d’un moyen de paiement sécurisé et peu cher.

Cette carte prépayée coûte 20€ par an. Pour la recharger rien de plus simple, il suffit d’effectuer un virement bancaire et la somme transférée est automatiquement disponible sur la carte Paytop.

Mobile, ce système de paiement vous accompagne partout grâce à son application disponible sur smartphone.

Les atouts de la carte prépayée

  • Simple et pratique, la carte Voyageur Paytop permet de déposer d’un moyen de paiement sans avoir à ouvrir de compte bancaire.
  • Gérez votre budget sans avoir peur d’être à découvert. La carte reste bloquée au montant rechargé.
  • Évitez de voyager avec des espèces et partez en vacances l’esprit plus tranquille.
  • Effectuez en toute sécurité vos achats sur internet.

Les avantages de la carte voyageur Paytop

avantages de Paytop
Avantages de la carte Paytop.

Pas de frais à prévoir

L’un des principaux atouts de cette carte prépayée est l’absence de frais bancaires pour vos retraits et vos paiements dans un pays étranger. De plus, les taux de change ne sont pas facturés et vous pouvez réaliser vos virements de rechargement directement dans la devise du pays dans lequel vous voyagez.

Bon à savoir : les frais de rechargement sont offerts sur les euros, les dollars et les livres sterling.

Le taux de change

Le point fort du système Paytop est la possibilité de connaître le tarif à payer en fonction de la devise. Vous pouvez voir l’information en ligne et gérer votre budget comme bon vous semble.

Les banques traditionnelles et même certaines banques en ligne appliquent des frais s’élevant à peu près à 2% du montant de l’opération. Et lors d’un long voyage, ces taux sont susceptibles de faire monter la facture annuelle de vos frais bancaires…

Préservez votre pouvoir d’achat… dans le monde entier

En utilisant l’application mobile par exemple, vous pouvez suivre jour après jour le solde restant sur votre carte prépayée. Un excellent moyen de maîtriser votre budget et d’utiliser votre carte Paytop en fonction de vos besoins et de vos finances.

Autre avantage : votre pouvoir d’achat reste intact puisque votre solde ne peut pas varier selon le cours des devises.

De plus, vous bénéficiez du réseau MasterCard dans plus de 210 pays à travers le globe !

Et les inconvénients ?

On notera tout de même quelques points faibles pour cette carte Paytop. En cause, la limite des devises qui ne sont pas encore toutes représentées. Selon votre itinéraire de voyage, la carte Paytop peut donc se révéler peu intéressante…

Car, oui, elle est multidevises, mais seules 3 monnaies sont actuellement disponibles : l’euro, la livre sterling et le dollar. Toutefois, le système Paytop pourrait continuer à se développer et proposer davantage de devises prochainement. Affaire à suivre donc…

Notre avis sur la carte Paytop Voyageur

Les nombreux atouts de cette carte prépayée en font un compagnon de voyage idéal pour réaliser de sacrées économies sur les frais bancaires. Avec les banques traditionnelles, la facture finale peut rapidement grimper entre les taux de change, les commissions prélevées lors des retraits d’espèces, les frais de découvert autorisé etc…

Avec Paytop, aucun frais supplémentaire n’est à prévoir, si ce n’est la cotisation annuelle de 20€ pour vous assurer du bon fonctionnement de votre moyen de paiement. Un service bien moins cher que les services bancaires classiques !

Comparez les cartes des banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

160€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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Paytop : avis sur cette carte prépayée

avis carte paytop

De plus en plus populaires et répandues, les cartes de paiement prépayées suscitent tout de même quelques interrogations. Détective Banque s’est penché sur la question et profite de cette occasion pour répertorier les atouts de ces cartes de paiement prépayée. Découvrez sans plus attendre notre avis sur Paytop !

Présentation de la carte Paytop

carte paytop transfert d argent avis

Si les cartes prépayées sont de plus en plus utilisées, ce n’est certainement pas un hasard ! Ces dernières comportent leur lot d’avantages. Profitons de notre dossier spécial sur la carte Paytop pour lister ses nombreux atouts.

Propulsée par MasterCard, la carte bancaire Paytop concurrence les autres cartes de paiement prépayées disponibles sur le marché. Rechargeable et affilié au réseau de l’entreprise américaine, le système Paytop facilite les retraits et l’utilisation de votre argent dans le monde entier. Seules conditions pour obtenir cette carte : être majeur(e) et être domicilié(e) dans un pays appartenant à l’Union Européenne.

Le saviez-vous ? L’offre Paytop remplace la carte Flouss, une carte bancaire prépayée qui n’avait pas rencontré le succès escompté lors de son lancement.

Il existe quatre catégories de carte

  • L’offre « student » a été pensée pour répondre aux besoins des étudiants.
  • La carte « voyageur » est destinée aux amateurs de voyages qui se déplacent régulièrement.
  • La version « Travel Secure » permet, entre autres, de remplacer les chèques de voyage.
  • Et enfin l’offre « Transfert », s’avère idéale pour effectuer toutes les opérations bancaires à l’étranger.

La carte Paytop en détails

  • Plusieurs opérations bancaires sont réalisables grâce à ce moyen de paiement prépayé. Vous pouvez par exemple effectuer des achats en ligne sur les boutiques online de vos enseignes préférées ou encore acheter des devises !
  • Les retraits d’argent, les transactions réalisées en ligne ainsi que les achats dans des boutiques physiques sont offerts et ne vous coûteront absolument rien. Intéressant n’est-ce pas ?
  • Les dépôts d’argent sont exécutables uniquement par le biais d’une carte bleue.
  • Les transferts d’argent sont limités à 1000€ mais disponibles immédiatement !
  • Vous avez aussi la possibilité de recharger la carte avec la devise du pays dans lequel vous vous trouvez. Et le plus intéressant dans cette fonctionnalité : vous ne payerez aucun frais de change !
  • Le transfert d’argent à l’étranger est quant à lui payant mais les tarifs appliqués restent accessibles et raisonnables. Surtout lorsqu’on les compare aux commissions facturées par les moyens de paiement classiques.
  • Envoyez de l’argent en ligne, même depuis votre smartphone, et suivez en direct le transfert.

Coût de la carte Paytop

Tarifs de la carte Paytop
Grille tarifaire de la carte bancaire Paytop.

 

La carte bancaire Paytop est disponible dès 20€ par an. Un tarif très abordable qui comprend la gestion annuelle de ce moyen de paiement multidevises.

Le + ?

Très utile au quotidien, l’application mobile Paytop vous permet de gérer facilement votre budget et votre carte prépayée depuis un smartphone ou une tablette ! Une fonctionnalité qui se révèle indispensable lorsque l’on vagabonde beaucoup.

Il existe d’ailleurs 3 niveaux de rechargement

  • Le premier niveau est limité à 2500€ par an.
  • Pour le second niveau, le chargement est lui aussi limité mais comprend des plafonds intermédiaires. Les chargements et soldes sont plafonnés à 15 000€ par an.
  • Le troisième et dernier niveau n’a aucune limite, que ce soit pour le solde comme pour le chargement.

Paytop : avis et approbation de Détective Banque !

Utilisable dans plusieurs pays, la carte Paytop est un moyen de paiement alternatif spécialement pensé pour les voyageurs.

Avec des cartes bleues classiques, les frais de change et les commissions prélevées sur votre compte suite à la gestion de votre argent à l’étranger peuvent rapidement faire grimper la note !

Mais avec Paytop, voyagez et libérez-vous des contraintes liées aux paiements, aux retraits et aux changements de devises. Un véritable avantage pour celles et ceux qui se déplacent régulièrement à l’étranger et qui souhaitent faire des économies sur leurs frais bancaires !

On notera tout de même deux petits inconvénients. Le premier est le fait que les dépôts soient réalisables uniquement par le biais d’une carte bancaire classique. L’autre désavantage reste les transferts d’argent limités à 1000€. Cela peut être un vrai frein selon votre profil ou votre façon personnelle de gérer votre budget.

Toutefois, si le système de la carte prépayée n’est pas adaptée à vos besoins, sachez que vous pouvez toujours utiliser notre comparateur de banques en ligne. Certaines banques sur internet proposent des offres complètes à des tarifs très avantageux pour les globe-trotteurs qui aiment parcourir le monde !

Comparez les cartes des banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

160€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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Tout savoir sur le taux de prêt immobilier des banques en ligne

meilleur taux pret immobilier banque en ligne

Parmi les nombreuses banques en ligne présentes sur le marché, quatre d’entre elles proposent aux souscripteurs des offres commerciales complémentaires : le crédit immobilier. Avec Détective Banque, faites le point sur les taux de prêt immobilier des banques en ligne et sélectionnez l’offre qui vous convient le mieux pour financer vos plus beaux projets !

L’avantage des banques en ligne

Banques en ligne

En plus de proposer des offres commerciales attractives pour la souscription de comptes bancaires online, certaines banques sur internet ont développé des offres de crédit immobilier en ligne. Résultat : des taux avantageux qui ne cessent de diminuer au profit des demandeurs.

Un bon moyen de séduire les français en quête d’un prêt immobilier intéressant et qui ne trouvent pas de propositions assez fructueuses auprès des établissements de crédit traditionnels.

Trouvez les investissements nécessaires pour mener à bien votre projet immobilier par d’autres biais : les banques online !

Crédit immobilier : quatre banques en ligne le proposent

ING Direct, Boursorama Banque, BforBank, Fortuneo. Ces quatre banques en ligne ont su développer leur approche commerciale en proposant des crédits immobiliers compétitifs et concurrentiels. Des offres online qui n’ont rien à envier aux banques traditionnelles !

Chaque banque développe des produits qui lui sont propres. Mais les quatre dont nous allons parler dans notre dossier spécial ont décidé de se lancer à l’assaut des prêts immobiliers pour répondre aux besoins des demandeurs : transparence, rapidité et rendement.

Plus besoin de vous déplacer et de perdre un temps considérable en prenant rendez-vous dans différentes agences physiques pour comparer les prêts et les taux. Grâce aux crédits immobiliers en ligne, vous avez la possibilité de comparer rapidement les offres existantes et d’envoyer votre dossier au plus vite afin de réaliser votre projet le plus rapidement possible !

Où trouver le meilleur taux de prêt immobilier ?

Pour vous aider à faire votre choix, nous avons comparé les meilleurs taux de prêt immobilier des banques en ligne en nous basant pour chacune d’entre elles sur des données identiques : un emprunt de 200 000€ avec un remboursement étalé sur 15 années.

BforBank

Crédit immobilier BforBank

Avec un taux potentiel de 1,18%, la filiale des Caisses régionales du Crédit Agricole lancée en 2009 serait (d’après notre enquête) la moins intéressante. Néanmoins, votre profil client et vos capacités d’emprunt pourraient faire pencher la balance…

Commercialisée depuis avril 2017 seulement, cette offre de crédit immobilier prône l’accessibilité mobile. Depuis votre espace internet, réalisez une simulation de crédit et obtenez toutes les informations dont vous avez besoin pour planifier votre budget et vos dépenses à venir. L’une des conditions d’obtention : emprunter au moins 80 000€ sur une durée de 7 à 25 ans.

ING Direct

Crédit immobilier ING Direct

Du côté d’ING Direct, on estime un taux d’emprunt à hauteur de 1,13%. Voilà qui est légèrement plus compétitif.

L’avantage principal de cette banque en ligne reste la simplicité de souscription ainsi que sa force pédagogique. Très attachée à ses clients (d’ailleurs en 2018 la banque a raflé pour la seconde fois le Prix Excellence Client), cette banque veille à communiquer un maximum de conseils et d’informations pour que ses souscripteurs disposent de toutes les données dont ils auront besoin pour organiser leur emprunt et leurs finances.

Fortuneo

Crédit immobilier Fortuneo

La banque française filiale du Crédit mutuel Arkéa propose quant à elle un taux qui s’élève à environ 1,08%.

Depuis mars 2017, Fortuneo concurrence les autres crédits immobiliers en ligne et joue la carte de la transparence notamment grâce à son simulateur en ligne. Choisissez l’offre qui répond à vos besoins, transmettez les pièces justificatives et suivez directement depuis votre espace client personnel le suivi de votre demande d’emprunt.

Boursorama Banque

Crédit immobilier Boursorama Banque

Il semblerait que Boursorama Banque soit l’offre la plus profitable avec un taux estimé à 0,99% !

Bon à savoir : pour pouvoir emprunter auprès de cette banque, il vous faudra un apport minimal de 80 000€. Chez Boursorama Banque, la simplicité et la rapidité sont les maîtres mots. Et il en est de même pour la demande de prêt ! Le superflu est éliminé au profit de la facilité d’emprunt.

Pour affiner vos recherches et trouver la solution la mieux adaptée à votre projet, n’hésitez pas à compléter notre enquête en utilisant les outils de simulation de crédit proposés par les banques en ligne. C’est le meilleur moyen pour obtenir une estimation précise et détaillée.

Alors, avant de contacter votre banquier, jetez d’abord un oeil du côté des banques en ligne. Vous pourriez y trouver des taux compétitifs et beaucoup plus avantageux !

Comparez les banques en ligne les moins chères :


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre


Mastercard Gold
gratuite

160€ offerts ! Voir l'offre


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

7


Visa Classic
2€ / mois

120€ offerts ! Voir l'offre

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Ouvrir un compte bancaire pas cher : quelle offre choisir ?

ouvrir un compte bancaire moins cher

Pourquoi ouvrir un compte bancaire pas cher ? Pour faire des économies non négligeables au fil des mois tout en profitant de services complets et adaptés à votre profil client bien-sûr ! Zoom sur les meilleures offres disponibles sur le marché des banques en ligne et les atouts de chacune d’entre elles…

Où et comment ouvrir un compte bancaire en ligne pas cher ?

L’avantage principal des banques sur internet est qu’elles proposent des services similaires aux établissements traditionnels mais le tout à des tarifs défiant toute concurrence !

Dans les banques physiques, les prix pratiqués sont généralement élevés et les frais inhérents à la gestion de vos comptes bancaires ne cessent de grimper année après année !

Comment cela fonctionne ?

En pratique, lorsque vous souscrivez à un pack bancaire, vous vous engagez à payer une cotisation annuelle pour accéder à l’ensemble des services compris dans ce package. Mais dans la vie de tous les jours, vous vous apercevez rapidement que tous les services ne correspondent pas concrètement à vos besoins et que vous payez cher pour des fonctionnalités parfois inutiles.

Les tarifs appliqués aux packs bancaires varient généralement entre 85€ et 175€ selon la carte de paiement choisie (classique ou Premium). À cette cotisation annuelle se rajoutent des frais divers pour la gestion de votre compte bancaire : frais de prélèvements, de chèque, commissions sur les découverts ou les rejets de virement…

Alors, pour réduire considérablement le budget de la gestion de vos comptes, il vous faut regarder du côté des banques en ligne. Ces dernières permettent de bénéficier de tarifs avantageux et d’accéder à des services bancaires très utiles au quotidien. Car il faut l’avouer, vous aurez du mal à souscrire un compte bancaire pas cher dans une banque physique…

Monabanq, Boursorama Banque, Orange Bank, ING Direct… Difficile de faire le bon choix tant il y a d’offres attractives sur le marché des banques online. Détective Banque vous propose un comparatif complet. Pour faciliter ce tour d’horizon, nous allons différencier les banques qui exigent des conditions de revenus minimum et celles qui n’en ont pas besoin.

Trouver le compte bancaire le moins cher sans conditions de revenus

Pour attirer un public large et ne pas exclure les travailleurs à temps partiel, les individus sans emploi ou encore les étudiants, certaines banques en ligne ont pris le parti de ne pas exiger de montant minimal mensuel. Ouvrir un compte bancaire en ligne pas cher et ce sans revenus fixes ou élevés est donc tout à fait possible !

Monabanq

monabanq

  • Payante peut-être mais vraiment pas cher, Monabanq propose une carte de paiement classique pour 24€ par an, soit 2€ par mois.
  • Pour la carte haut de gamme, les frais annuels s’élèvent à 60€.
  • Les découverts sont autorisés.
  • Vous avez la possibilité de vous rendre en agence CIC pour la remise de chèque.

Welcome de Boursorama

Welcome de Boursorama Banque

  • Entièrement gratuite, cette offre premier prix de Boursorama vous propose une carte de paiement classique à autorisation systématique pour… 0€ !
  • Pas de carte haut de gamme malheureusement…
  • Et pas de découvert autorisé non plus.

Orange Bank

Orange Bank

  • La carte de paiement classique est gratuite, comprenant un premier versement de 50€. Seule condition : effectuer au moins 3 transactions chaque mois. Ou alors votre carte bleue vous coûtera 5€ par mois.
  • Parmi les autres services proposés, Orange Bank met à disposition de ses clients un livret non réglementé avec un rendement de 1%.
  • Aucune carte haut de gamme proposée, ni de découvert, ni de compte joint…

Chaque banque en ligne sans conditions de revenus possède ses propres atouts et inconvénients. À vous de choisir en fonction de votre profil client et de vos exigences personnelles.

Ouvrir un compte bancaire moins cher mais avec des conditions de revenus

Bien souvent, ces banques online proposent de bénéficier d’un compte bancaire gratuitement, à condition de justifier un certain revenu mensuel. Les exigences varient selon les banques.

Boursorama Banque

Boursorama Banque

  • C’est l’une des banques les plus accessibles. Elle est même considérée comme banque la moins chère du marché
  • Recevez une carte de paiement classique gratuitement à partir de 1000€ de revenus minimum ou d’un montant d’épargne de 2500€.
  • Pour obtenir la carte haut de gamme, il faut justifier 1800€ de revenus ou bien 5000€ d’épargne.

ING Direct

ING Direct

  • Pas de carte bancaire classique prévue par l’offre ING Direct.
  • En revanche, pour recevoir la version haut de gamme Gold Mastercard vous devez percevoir mensuellement au moins 1200€ ou disposer de 5000€ en épargne.
  • Parmi ces concurrentes présentées dans notre comparatif de banques en ligne, ING Direct est la seule qui exige un versement mensuel d’au moins 1200€ sur son compte en banque.

Fortuneo

Fortuneo

  • Pour Fortuneo, il faut un revenu minimum de 1200€ ou 5000€ d’épargne pour détenir une carte classique.
  • La carte haut de gamme, elle, est accessible à partir de 1800€ de revenus ou 10000€ d’épargne.

BforBank

bforbank

  • Tout comme ING Direct, cette banque en ligne ne propose pas de carte de paiement classique.
  • Si vous percevez une rémunération d’au moins 1600€ ou possédez 10000€ d’épargne, la carte haut de gamme est vôtre.

Hello Bank

Hello Bank

  • À l’instar de Boursorama Banque, Hello Bank est l’une des offres les plus accessibles.
  • Obtenez une carte bleue classique dès 5000€ d’épargne ou 1000€ de revenus.
  • À partir de 1800€ de revenus, vous pouvez demander la carte bancaire Premium !

Pour ces 5 banques en ligne, les frais de tenue de compte sont gratuits ! Toutes autorisent un découvert et proposent un chéquier. Des applications mobiles sont également disponibles en téléchargement, ce qui est très utile pour gérer votre budget depuis un smartphone ou une tablette. Certaines proposent même des solutions d’épargne ou des crédits. Et excepté ING Direct, aucune de ces banques en ligne ne demande la domiciliation des salaires.

Choisir sa banque en ligne

Que vous souhaitiez l’utiliser comme compte principal ou non, votre compte bancaire en ligne doit pouvoir répondre à vos critères de choix : les tarifs, les services associés, les conditions de revenus minimum…

Quelle que soit l’offre que vous sélectionnez, sachez qu’ouvrir un nouveau compte en ligne est très facile ! Quelques minutes suffisent pour remplir le formulaire et transmettre les pièces justificatives.

Comparez les banques en ligne les moins chères :


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre


Mastercard Gold
gratuite

160€ offerts ! Voir l'offre


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

7


Visa Classic
2€ / mois

120€ offerts ! Voir l'offre

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Les services de la banque en ligne Société Générale

Bien disposée à s’imposer parmi ses concurrentes sur le marché des services bancaires online, la Société Générale diversifie ses fonctionnalités et son offre. Détective Banque a mené sa petite enquête sur les moyens mis en place par l’une des plus anciennes banques françaises pour amener les clients vers des solutions dématérialisées et surtout pour les initier aux avantages 100% mobiles avec la banque en ligne Société Générale : Boursorama Banque.

La banque en ligne Société Générale propose 3 services

Pour compléter son offre commerciale et répondre concrètement aux besoins des français en matière de services mobiles, la Société Générale qui est l’une des principales banques de l’Hexagone a mis en place 3 services distincts pour se positionner dans le top des meilleures banques.

Quels sont les services les mieux adaptés à votre profil client ? Pour vous aider à y voir plus clair à et bien comprendre l’ampleur des services bancaires proposés par la Société Générale, Détective Banque vous propose un dossier spécial.

La banque à distance

Banque à distance société générale

Banque à distance ne signifie pas forcément banque en ligne. Mobile, la banque à distance permet aux clients de bénéficier des services dématérialisés mis à disposition par la Société Générale elle-même. Ces solutions pratiques et faciles à prendre en main donnent la possibilité aux souscripteurs de gérer aisément leur compte bancaire grâce aux technologies d’aujourd’hui.

Parmi les services dématérialisés, on retrouve :

  • L’accès à un espace personnel et sécurisé sur internet.
  • La consultation des comptes en ligne et le suivi des opérations bancaires effectuées.
  • La possibilité d’exécuter des transactions directement depuis l’espace client (virements…).
  • La demande d’un nouveau chéquier.
  • Les alertes SMS.

Comment bénéficier de ce service de la banque en ligne Société Générale pour particuliers ? Rendez-vous sur le site web de la banque et accédez directement à votre espace personnel grâce à vos identifiants. La banque française propose également une application disponible en téléchargement pour gérer vos comptes bancaires depuis vos appareils mobiles (les smartphones ou les tablettes).

L’agence Directe, l’agence bancaire dématérialisée

Agence directe société générale

Au lieu de se rendre directement dans l’agence la plus proche, les clients ont désormais la possibilité de faire appel à l’agence dématérialisée de la Société Générale, l’Agence Directe. Son fonctionnement est identique à celui d’une agence classique. La différence ? L’ensemble des services inhérents à votre compte bancaire sont gérés à distance ou en ligne :

  • Vous avez la possibilité de contacter un conseiller bancaire de la Société Générale, mais vous ne le rencontrerez jamais. Les contrats bancaires sont gérés uniquement par email, par téléphone ou Visio-conférence avec votre conseiller.
  • Les tarifs pratiqués sont identiques à ceux appliqués dans une agence physique. Même si les frais de fonctionnement général et de personnel sont normalement réduits, la Société Générale ne propose pas pour autant de prix plus avantageux… Est-ce un défaut par rapport aux autres offres disponibles sur le marché ? C’est à vous de juger.
  • Certains services en agence restent effectifs comme par exemple le dépôt de chèque ou le retrait d’argent en espèces auprès d’un Distributeur Automatique de Billets.

Boursorama Banque, banque en ligne de la Société Générale

Boursorama Banque

Comme de nombreux autres établissements bancaires traditionnels, la Société Générale s’est lancée sur le marché des banques sur internet avec son offre commerciale Boursorama Banque. Véritable banque online et totalement indépendante, cette filiale française se démarque des services dématérialisés en devenant un centre financier mobile à part entière.

Beaucoup plus attractive et avantageuse, Boursorama Banque propose des services spécifiques qui sauront séduire les clients à la recherche d’une banque en ligne peu chère mais aux fonctionnalités complètes :

  • Recevez une carte de paiement gratuite.
  • Les retraits d’argent sont gratuits et sans limite. Vous pouvez retirer des espèces sans payer de frais supplémentaires dans tous les établissement bancaires de la zone euro.
  • Les frais pour la tenue de votre compte ne vous coûteront rien, ils sont gratuits !
  • Parmi les charges, pas de commission d’intervention à prévoir.
  • Bénéficiez de tous les services bancaires dont vous avez besoin pour gérer au mieux vos finances et votre budget : prélèvements, virements, demande de chéquier, découvert autorisé…

La banque en ligne filiale de la Société Générale sait comment attirer de nouveaux clients grâce à des offres commerciales attrayantes et des tarifs faisant partie des moins chers du marché (elle est même considérée comme la banque en ligne la moins chère !). Mais pour affiner vos recherches et choisir l’offre qui répondra spécifiquement à vos exigences, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de banques en ligne :

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

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6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
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Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

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Ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie : comment faire ?

ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie

Bien que de nombreuses banques en ligne exigent un revenu mensuel minimum pour bénéficier de leurs services, légalement ces dernières ne sont pas obligées de réclamer les bulletins de paie de leurs souscripteurs. La question que l’on se pose est donc : est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie ?

Que dit la loi ?

Documents pour ouvrir un compte bancaire

Avant d’ouvrir un compte bancaire, un établissement financier se doit de confirmer l’identité du client. Que ce soit pour lutter contre le blanchiment d’argent, les fraudes ou le financement d’actes terroristes, il est tout bonnement impossible de détenir un compte bancaire de façon anonyme.

Pour bénéficier d’un compte, les banques traditionnelles comme les banques sur internet exigent deux documents minimum :

  • Un certificat d’identité : passeport, carte d’identité ou encore titre de séjour.
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois : cela peut être une facture (eau, électricité, gaz…), un contrat de location, une quittance de loyer, une attestation d’assurance…

Mais selon les établissements bancaires, ces derniers peuvent demander d’autres documents complémentaires pour mieux connaître la situation du futur client parmi lesquels l’avis d’imposition, le montant et l’origine des revenus mensuels, les derniers justificatifs de salaire…

Dans le cas où vous n’avez pas de fiches de paie

Selon plusieurs cas de figure, il est possible de ne pas détenir de fiches de paie. Des solutions existent pour vous permettre de bénéficier d’un compte bancaire même sans fiches de salaire. Vous pouvez par exemple présenter d’autres documents qui feront foi : votre dernier avis d’imposition en date.

Dans la plupart des banques, la souscription à un nouveau compte bancaire requiert les derniers bulletins de salaire. Mais il existe des banques en sur internet auprès desquelles il est possible d’ouvrir un compte sans fiche de paie !

Quelles alternatives pour ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie ?

Certaines banques en ligne autorisent l’ouverture de compte bancaire et ce sans exiger de bulletins de paie. Parmi elles on retrouve N26, Anytime et C-Zam. Zoom sur ces solutions mobiles qui vous donnent l’opportunité d’avoir un compte bancaire et même une carte de paiement sans justificatif de revenus !

N26

N26

Dans cette banque online d’origine allemande détentrice d’une licence bancaire européenne, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte sans bulletin de paie. La vérification de l’identité des nouveaux souscripteurs se fait au moyen d’un appel en vidéo conférence. Il suffit alors de se présenter au conseiller N26 avec un papier d’identité.

Le + ? Elle est gratuite ! À condition tout de même de réaliser au moins 9 opérations bancaires chaque mois.

Véritable banque en ligne, N26 propose 4 formules bancaires :

La formule N26

  • Bénéficiez d’une MasterCard gratuitement avec paiements à l’international compris.
  • Pour tous vos retraits en dehors de la zone euro, un prélèvement de 1,70% du montant sera effectué.
  • En revanche, vous ne profitez ni d’assurance, ni d’un service client dédié, ni de partenariats exclusifs.

La formule N26 Black

  • Pour 9,90€/mois (soit 188,80€/an), recevez une carte Black MasterCard.
  • Les paiements à l’international sont inclus et pour les retraits hors zone euro, aucune commission ne sera prélevée.
  • Votre carte de paiement vous permet de bénéficier d’une assurance.
  • Néanmoins, pas de service client dédié, ni de cashback ou partenariats avantageux.

La formule N26 Métal

  • Obtenez une carte Métal Mastercard pour une cotisation annuelle de 202,80€ (soit 16,90€/mois).
  • Les retraits hors zone euro ainsi que les paiements à l’international sont gratuits.
  • Bénéficiez d’une assurance, d’un service clientèle dédié et d’avantages grâce aux partenariats mis en place par la banque allemande.

La formule N26 Business

  • La business Mastercard est gratuite !
  • Les paiements à l’international le sont aussi.
  • Pour les retraits hors zone euro, comptez des frais s’élevant à 1,70% de la somme retirée.
  • Bénéficiez d’un cashback de 0,10% sur vos achats effectués avec le moyen de paiement.
  • Toutefois, vous ne profitez ni de l’assurance, ni du service client personnalisé, ni des partenariats exclusifs.

Anytime

anytime

Tout d’abord, il est important de préciser qu’Anytime n’est pas considéré comme une banque à proprement parler comme c’est le cas pour N26. Il s’agit en effet d’un compte de paiement, que l’on appelle également compte sans banque.

L’ouverture d’un compte sans fiche de salaire est envisageable puisqu’Anytime vous dispense de communiquer le montant de vos revenus.

Avec cette solution 100% en ligne, vous pouvez souscrire à un compte individuel, un compte commun ou un compte jeune grâce à son offre commerciale qui s’élargit de plus en plus :

  • Obtenez une carte MasterCard gratuitement : 2,25€ par mois (27€ par an) pour le compte standard ou 7,90€ par mois (95€ par an) pour un compte Premium.
  • L’activation de l’option retrait dans un distributeur automatique de billets coûte une seule fois 10€ pour l’offre standard (puis 1,5€ par retrait) et est totalement gratuite pour la version Premium.
  • Bénéficiez d’un Relevé d’Identité Bancaire nominatif vous permettant d’effectuer gratuitement des virements ainsi que des prélèvements.
  • Pour les virements internationaux (autre devise que l’euro), le compte standard prévoit une commission de 3,50€ + 1,50% du montant. Pour le compte Premium, comptez 2,50€ ainsi qu’un prélèvement de 0,55% de la somme.
  • Les mandats de prélèvements sont facturés 2€ pour le compte standard et sont offerts pour l’offre Premium.
  • Pas de chéquier.
  • Pas de découvert autorisé.

C-Zam

c zam

À l’instar de Anytime, C-Zam est un compte de paiement commercialisé par la filiale Carrefour Banque. C’est la solution la moins chère. L’achat du coffret la première fois coûte 5€.

  • La cotisation annuelle s’élève à 12€ (soit 1€ par mois).
  • C-Zam vous fournit un Relevé d’Identité Bancaire nominatif.
  • Réalisez gratuitement vos virements et prélèvements.
  • Recevez une carte de paiement à autorisation systématique.
  • Les retraits d’espèces sont gratuits dans les DAB Carrefour Banque et BNP Paribas. Pour les autres il faudra débourser 1€ par opération.
  • Hors zone euro, tous les retraits sont facturés 1€. Les paiements eux sont gratuits.
  • Pas de chéquier.
  • Pas de découvert autorisé.

Grâce à ces 3 alternatives bancaires, vous savez désormais que vous pouvez ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie !

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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4


Mastercard Classic / Gold / Elite
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5


Visa Classic / Premier
gratuites

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6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

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7


Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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Visa Classic 44,5€/an
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Fortuneo ou ING Direct : quelle banque en ligne choisir ?

fortuneo ou ing direct

Fortuneo ou ING Direct ? Bien souvent, ces deux établissements financiers apparaissent dans le top des meilleures banques en ligne.

Quelle offre choisir ? Quelle banque correspondra le mieux à vos attentes ? Notre comparatif pourrait bien vous aider à faire le bon choix…

Fortuneo vs ING Direct : pourquoi les comparer ?

Pas facile de souscrire dans la meilleure banque en ligne tant il y a de choix et des offres commerciales attractives. Fortuneo et ING Direct sont toutes deux des banques très compétitives, possédant chacune des atouts non négligeables.

Notre comparatif ING Direct et Fortuneo vous aidera à déterminer quels sont les avantages les plus séduisants en fonction de votre profil client et de vos exigences.

Toutes deux lancées au début des années 2000, ING Direct et Fortuneo proposent des services intéressants, des frais de tenue de compte gratuits et une carte de paiement MasterCard également gratuite. De quoi séduire les quelques 365 000 clients pour Fortuneo et 1 million de clients pour ING Direct.

Des services très similaires

Tout comme de nombreuses autres banques sur internet, ING Direct et Fortuneo assurent les services bancaires ordinaires ainsi que des offres d’épargne et de crédit. Ces services très complets séduisent de nombreux souscripteurs et certains n’hésitent pas à abandonner les banques traditionnelles pour y domicilier leurs comptes principaux.

Mais qu’est-ce qui différencient ces deux banques en ligne ? Réponses.

Différence n°1 : les conditions de souscription

Nombreuses sont les banques en ligne qui proposent des cartes de paiement gratuites, à condition de justifier d’un certain revenu minimum ou d’un montant d’épargne déterminé. ING Direct et Fortuneo ne dérogent pas à la règle.

Fortuneo

Fortuneo

La filiale du Crédit mutuel Arkéa propose à ses clients deux cartes bancaires :

  • MasterCard classique : pour pouvoir en bénéficier, vous devez disposer d’un revenu minimum de 1200€ ou d’un montant d’épargne de 5000€.
  • Gold MasterCard : cette carte haut de gamme est accessible aux personnes possédant un revenu minimum de 1800€ ou disposant d’une épargne d’au moins 10 000€.

Notez qu’une fois la souscription finalisée, vous n’êtes pas contraint(e) de domicilier vos revenus dans cette banque en ligne.

ING Direct

ING Direct

Contrairement à sa concurrente, ING Direct ne propose qu’une seule carte de paiement : la Gold MasterCard. Pour en bénéficier, il suffit de justifier un revenu minimum de 1200€ ou d’un montant d’épargne de 5000€. Cette carte reste gratuite à partir du moment où vous versez chaque mois 1200€ sur votre compte ING Direct. Dans le cas contraire, votre carte bancaire vous coûtera 5€ tous les mois, soit 60€ par an.

Concernant les conditions de souscription, ING Direct semble plus accessible que Fortuneo.

Différence n°2 : les services de la carte bleue

Toutes deux high tech, les cartes bancaires proposées par ING Direct et Fortuneo se différencient par leurs fonctionnalités et les services disponibles. Voici notre comparatif :

La MasterCard classique de Fortuneo

  • La MasterCard classique de FortuneoPlafonds de retrait : 500€/semaine
  • Plafonds de paiement : 1500€/semaine
  • Paiement sans contact : jusqu’à 20€
  • Option de l’affichage des transactions en temps réel non disponible
  • Code non personnalisable, mais le visuel de la carte oui
  • Les assurances et assistances voyage, neige et chauffeur de remplacement sont comprises

La Gold MasterCard de Fortuneo

  • La Gold MasterCard de FortuneoPlafonds de retrait : 1000€/semaine
  • Plafonds de paiement : 2000€/semaine
  • Paiement sans contact : jusqu’à 20€ également
  • Option de l’affichage des transactions en temps réel non disponible
  • Code non personnalisable, mais le visuel de la carte oui
  • Les assurances et assistances voyage, neige et chauffeur de remplacement sont incluses
  • Cashback : Fortuneo a mis en place un partenariat avec 1200 enseignes

La Gold MasterCard d’ING Direct

  • La Gold MasterCard d'ING DirectPlafonds de retrait : entre 500€ et 1200€ sur une période de 7 jours
  • Plafonds de paiement : entre 2000€ et 6000€ sur une période de 30 jours
  • Paiement sans contact : jusqu’à 30€
  • Affichage des transactions en temps réel : oui
  • Code secret personnalisable directement depuis l’espace client en ligne. En revanche, le visuel de la carte ne l’est pas
  • Les assurances voyage, ski et véhicule de location sont comprises dans les garanties de votre carte de paiement
  • Cashback : 1200 enseignes disponibles grâce à des partenariats

Avec Fortuneo, vous avez la possibilité de modifier les plafonds directement depuis votre espace sécurisé. Seule condition : votre compte doit être effectif depuis au moins 3 mois. Pour ING Direct, même chose, la modification se fait directement depuis l’espace client en ligne mais cette fois sans aucune condition.

Différence n°3 : les tarifs

Autre critère de choix : les tarifs et les frais inhérents à votre compte bancaire en ligne. Vous allez le constater par vous-même, les deux banques en ligne appliquent des tarifs très similaires et offrent gratuitement de nombreux services.

Fortuneo

  • Cotisation mensuelle de la carte de paiement : gratuite
  • Retraits en zone euro : gratuits
  • Retraits et paiements hors zone euro : 1,98% du montant de l’opération
  • Frais de tenue de votre compte : gratuits
  • Frais de découvert non autorisé : 16%
  • Commission d’intervention : gratuite
  • Chèque de banque : gratuit, envoyé en lettre suivie

ING Direct

  • Cotisation mensuelle de la carte de paiement : gratuite
  • Retraits en zone euro : gratuits
  • Retraits et paiements hors zone euro : 2% du montant de la transaction
  • Frais de tenue de votre compte : gratuits
  • Frais de découvert non autorisé : 16%
  • Commission d’intervention : gratuite
  • Chèque de banque : gratuit, envoyé en recommandé pour 5€

Différence n°4 : les solutions d’épargne et de crédit

Pour compléter leurs offres, ces deux banques en ligne proposent des produits variés et surtout plus avantageux que ceux des établissements financiers traditionnels.

Fortuneo

  • Possibilité d’ouvrir un livret non réglementé, rémunéré à hauteur de 0,40% bruts
  • Assurance-vie : en 2016, le rendement du fonds suravenir opportunités s’élevait à 3,10%
  • Côté crédit immobilier, pour un prêt de 200 000€ sur 15 ans, les intérêts s’élèvent à 1,58%, soit un total de 24 204,20€ sur l’ensemble du crédit (assurance et frais de garantie inclus)

ING Direct

  • Possibilité d’ouvrir un Livret Orange dont le gain est plafonné à 0,10% brut
  • ING Direct propose deux fonds en euros et 18 unités de compte. En 2016, le rendement maximum de ces placements était de 2,65%
  • Pour son crédit immobilier, toujours en prenant l’exemple d’un emprunt de 200 000€ étalé sur 15 années, le coût total du crédit serait de 25 460,31€ (1,65%) avec l’assurance et les frais de garanties compris

Les deux banques en ligne ne proposent pas à l’heure actuelle de crédit à la consommation. Mais que ce soit pour l’épargne comme pour le prêt, Fortuneo semble prendre l’avantage sur sa concurrente.

Comparatif ING Direct et Fortuneo : laquelle choisir ?

Bien que les deux banques pratiquent une politique de services similaire, votre choix entre Fortnueo et ING Direct dépendra des fonctionnalités dont vous souhaitez bénéficier et de votre profil client.

Nous vous conseillons de choisir Fortuneo si :

  • Vous ne souhaitez pas en faire votre banque principale
  • Vous êtes souvent à découvert
  • Vous voulez épargner ou contracter un crédit immobilier

ING Direct sera plus adaptée si :

  • Vous recherchez une banque en ligne pour en faire votre banque principale
  • Vous gagnez mois de 1800€ chaque mois
  • Vous souhaitez détenir une carte de paiement Gold MasterCard
  • Côté tarifs vous recherchez la banque la moins chère
  • Vous êtes régulièrement à découvert
  • Vous souhaitez mettre de l’argent de côté sur un compte épargne
  • Vous recherchez un crédit immobilier avantageux.

Vous avez fait votre choix ? Sachez que quelques minutes suffisent pour entamer la procédure online pour ouvrir votre nouveau compte bancaire !

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

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Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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Mastercard Classic / Gold / Elite
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Visa Classic / Premier
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Visa Electron / Classic / Premier
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Mastercard Internationale
24€/an

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Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

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Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

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1 an
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Service client ING Direct : Prix Excellence Client 2018 !

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Récemment récompensé et ce pour la seconde fois consécutive, le service client ING Direct se démarque de ses concurrents par sa qualité et son écoute. Zoom sur le Prix Excellence Client et les atouts du service client ING Direct France.

ING Direct, récompensée pour la deuxième fois pour son service client

Un fois encore, la banque en ligne ING Direct a vu la qualité de son service client primée et pas par n’importe quelle récompense : le Prix Excellence Client pour l’année 2018 !

Le Prix Excellence Client

Prix Excellence Client

Décerné par trois organismes spécialisés, le Prix Excellence Client est un prix qui a vu le jour il y a seulement deux ans.

Ipsos, Trusteam Finance et l’Académie du Service sont trois organismes experts qui analysent les stratégies de service clientèle de différentes sociétés et l’expérience client qui en découle avant de remettre le prix annuel. Chaque année, environ 130 entreprises sont décortiquées et épluchées.

Cette année, dix entreprises françaises ont concouru sur le sprint final : Carglass, Picard, Sosh, Decathlon, Free, MAIF, Nature & découvertes découvertes, Kiabi ou encore Nocibé. Et parmi elles on retrouve une seule banque française : ING Direct.

Les critères de sélection

Parmi les critères d’analyse, on trouve :

  • La satisfaction client
  • La culture client
  • Les moyens mis en oeuvre pour être à l’écoute, être réactif et répondre aux attentes de la clientèle

Le service clientèle ING

ING DirectNotre avis sur le service client ING Direct rejoint celui de nombreux internautes. Il faut noter à ce sujet que rares sont les commentaires négatifs.

Leader de la banque digitale en France, ING Direct compte plus d’un million de clients et réussit à entretenir une relation privilégiée avec eux. Son approche novatrice la propulse ainsi dans le top des meilleures banques en ligne et en 2018 ses initiatives dynamiques ont été de nouveau récompensées.

Objectifs :

  • Améliorer toujours plus le service bancaire et faire évoluer la relation entre les clients et les experts financiers
  • Anticiper les besoins des souscripteurs et proposer des services qui y répondront concrètement
  • Proposer une expérience simple, transparente et personnalisée à tous les profils clients

Comment ING Direct entretient la relation clientèle ?

Pour mériter sa place de lauréate, la banque online française a su développer une stratégie de service client adaptée aux besoins et aux attentes de ses usagers. Parmi les outils de communication mis en place, on retrouve :

Un blog

blog ing
Présentation du blog ING Direct.

Idéal pour informer les clients des nouveautés et de l’actualité financière, le blog d’ING Direct donne tout un tas de conseils d’experts pour organiser ses finances, gérer son budget, s’adapter à l’actualité économique…

Un forum

forum ing
Présentation du forum ING Direct.

Avec son forum web café, ING Direct mise sur les échanges entre les clients eux-mêmes. Un bon moyen pour les usagers de discuter mais aussi de poser des questions pratiques afin d’obtenir l’assistance d’un expert ING Direct en cas de besoin. Un outil de communication efficace pour engager la communauté et alimenter cette relation privilégiée entre les clients et leur prestataire bancaire !

Un labo

labo ing
Présentation du labo ING Direct.

Qui de mieux que les clients eux-mêmes pour faire naître de nouvelles idées ? Avec son labo, ING Direct propose à ses souscripteurs de participer activement aux évolutions de leur banque en imaginant des services complémentaires et en soumettant leurs idées personnelles pour améliorer encore et toujours les services ING Direct. La banque française s’inspire ainsi des expériences, des idées et des avis de chacun pour parfaire son offre et étoffer ses fonctionnalités.

Un coaching personnalisé

coaching ing

Gratuit, ce service de coaching offre aux usagers la possibilité de découvrir des astuces et des ressources pour optimiser leur capital et leur patrimoine.

En plus de ces différentes approches inédites, le service client ING Direct reste joignable par téléphone, par email ou via le chat en ligne.

Contrairement à d’autres banques sur internet, cette institution d’origine néerlandaise place l’utilisateur au coeur de sa stratégie de développement et visiblement cela paie. Satisfaits, les milliers de clients ne tarissent pas d’éloges concernant l’accompagnement clientèle sur les différents avis écrits en ligne.

Une fois de plus, la disponibilité et l’accompagnement des experts ING Direct leur a permis de se différencier des offres commerciales proposées par les banques concurrentes. L’obtention du Prix Excellence Client 2018 est donc un avantage de taille qui jouera très certainement un rôle dans le critère de sélection des futurs souscripteurs !

Pour évaluer les autres offres sur le marché des banques sur internet, nous vous invitons à utiliser notre comparateur de banques en ligne :

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
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Mastercard Classic / Gold / Elite
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Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

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Kador Boursorama : l’offre pour les jeunes de 12 à 17 ans

boursorama kador : notre avis

Choisir une banque sur internet pour permettre à un adolescent de gérer en toute autonomie son premier compte en banque est loin d’être une tâche aisée. Quelle formule choisir parmi les nombreuses offres disponibles sur le marché ? Aujourd’hui, Détective Banque vous présente plus en détail la solution Kador Boursorama.

Ouvrir un compte pour jeunes

Idéal pour apprendre aux adolescents à administrer leur propre budget, les comptes pour jeunes constituent une alternative de choix en guise de premier compte bancaire. Mais pour que la gestion soit sécurisée, il est important que les parents puissent être vigilants face aux dépenses et agir en cas de problème.

La banque en ligne Boursorama Banque l’a bien compris et propose ainsi Kador, un compte bancaire spécialement dédié aux jeunes de 12 à 17 ans.

L’offre Kador de Boursorama : pensée pour les mineurs

avantages Kador
Les avantages résumé de l’offre Kador de Boursorama Banque.

Grâce à sa formule Kador, Boursorama Banque permet aux adolescents de disposer d’une carte de paiement et ce… gratuitement ! Un exercice parfait pour offrir de la liberté aux jeunes tout en s’assurant d’une bonne souplesse dans la prise en charge de leur premier compte bancaire personnel.

C’est également l’occasion pour eux de gérer leur argent de poche autrement et de mettre des sous de côté s’ils prévoient un achat plus onéreux.

Une sécurité pour les parents

Autonomie oui, mais la vigilance prime par-dessus tout. Cette carte bleue est en effet à autorisation systématique, autrement dit à chaque opération le terminal interroge le solde pour s’assurer que le montant soit disponible sur le compte concerné. Si ce n’est pas le cas, la transaction est annulée.

Grâce à ce dispositif, les jeunes ne pourront pas se retrouver à découvert. Mais notez tout de même qu’en cas de dette, ce sont les parents qui restent responsables des incidents de paiement.

Depuis leur espace client personnel, les parents ont la possibilité de consulter les opérations effectuées sur le compte Kador de leur enfant. Un bon moyen de garder un oeil sur les achats effectués et d’intervenir en cas d’abus.

Une carte gratuite et des services peu chers

Tour d’horizon des services inhérents à la carte de paiement Kador :

  • Les retraits sont gratuits.
  • Hors zone euro, les retraits sont facturés à hauteur de 1,95% du montant.
  • Côté paiements, ils sont gratuits même hors zone euro.
  • Besoin de modifier les plafonds ? C’est aussi gratuit !
  • En cas de re-fabrication de la carte ou d’un remplacement anticipé, l’opération coûte seulement 10€.

Une offre 100% mobile

L'application Kador
L’application Kador offre de nombreuses fonctionnalités pratiques pour la gestion de budget.

Ce compte bancaire Boursorama Kador est entièrement mobile. Une application smartphone dédiée offre ainsi aux usagers la possibilité de gérer leur budget très facilement et partout.

  • Possibilité de consulter le solde du compte pour connaître le montant disponible.
  • Fonctionnalité pour catégoriser les transactions effectuées et y apporter un commentaire. Parfait pour gérer efficacement son argent !
  • Possibilité d’accéder aux informations bancaires comme par exemple le Relevé d’Identité Bancaire et de les transmettre à un tiers très facilement par mail ou SMS.

D’autres fonctionnalités qui méritent notre attention

Mais ce n’est pas tout, Boursorama Banque complète son offre Kador avec d’autres fonctionnalités très utiles au quotidien pour les adolescents :

  • Identification par Touch ID : plus besoin de taper le mot de passe. Les technologies Face ID et Touch ID sont reconnues par l’application Kador.
  • Alertes SMS personnalisées : les jeunes souscripteurs peuvent personnaliser leurs alertes SMS (transactions sur le compte, solde en dessous du seuil…) pour gérer comme bon leur semble leur budget.
  • « Vite ! J’ai besoin d’argent » : en cas de pépin, les clients Kador peuvent directement demander de l’argent auprès de leurs parents. Et le virement peut être effectué instantanément, dès que les parents ont donné leur aval.
  • Technologie du paiement sans contact jusqu’à 20€. Une option qui peut être désactivée par les parents qui le souhaitent.

Comment souscrire à l’offre Kador de Boursorama Banque ?

démarches d'ouverture de compte Kador
Ouvrir un compte Kador se fait en seulement quelques minutes depuis l’espace client Boursorama Banque des parents.

Uniquement les parents étant déjà clients chez Boursorama Banque peuvent souscrire à l’offre Kador pour leur(s) enfant(s). Précisons que seul un représentant légal du mineur peut réaliser la demande d’ouverture. A noter qu’un versement initial de 10€ est nécessaire pour finaliser la souscription.

Vous n’avez pas encore de compte chez Boursorama Banque ?

Avec son compte bancaire gratuit dès 1000€ de revenus mensuels ou une offre sans conditions pour l’offre Boursorama Welcome, la banque en ligne a de quoi séduire. Et dès que votre compte bancaire est ouvert, vous pouvez sans plus attendre effectuer une demande pour l’ouverture d’un compte Kador directement sur votre espace client online.

Notre avis sur Kador

Idéal pour bénéficier d’un premier compte bancaire, la formule Kador de Boursorama Banque dédiée aux mineurs est une solution mobile qui garantit de nombreux avantages. Facile à gérer, elle offre aux jeunes d’aujourd’hui la possibilité d’apprendre à gérer leur propre argent sans risque.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

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Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
gratuite

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Mastercard Classic / Gold / Elite
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Visa Classic / Premier
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Visa Electron / Classic / Premier
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Mastercard Internationale
24€/an

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Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

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Visa Classic 44,5€/an
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