PSA Banque repasse à l’offensive avec son taux boosté

Plus que jamais, les taux boostés des livrets d’épargne restent l’un des meilleurs moyens de dynamiser son épargne. En effet, depuis la baisse des taux d’intérêt, force est de constater que les traditionnels compte sur livrets sont de moins en moins attractifs. Dans ces conditions, les livrets d’épargne avec leur taux boostés s’avèrent être l’une des rares solutions pour donner un coup de fouet à son épargne.

Le seul hic : leur rareté et le fait qu’ils soient assez limités dans le temps.

En ce moment, si vous recherchez l’une de ces offres, sachez que l’une des plus intéressantes du marché s’avère être celle du livret Distingo de PSA, avec son taux boosté de 3 % et sa prime de bienvenue de 40€ offerte. On vous en dit plus.

L’essentiel à savoir sur le livret Distingo

Pour commencer, voici un tableau récapitulatif des principales caractéristiques du livret :

Caractéristiques du livret Distingo

Appelation du livretDistingo
DistributeurPSA Banque
TypeLivret bancaire soumis à imposition
Accessibilité- Personnes physiques fiscalement domiciliées en France
- Mineurs réprésentés
Min. d’ouverture10€, virement par chèque
Plafond10 millions d’euros
Taux brut de base1 %
Taux net de base0,7 %
Offre promotionnelle Taux majoré à 3,1% pendant 2 mois + 40€ de bienvenue

En savoir plus sur www.psabanque.fr


Filiale du groupe Peugeot S.A, PSA Banque s’est spécialisé dans la distribution de produits d’épargne pour les particuliers et revendiquait à la fin de l’année dernière un encours total de 2,25 milliards d’euros, soit une progression de plus de 18 % par rapport à l’année dernière.

Ses deux produits sont :

  • le livret d’Epargne Distingo
  • le compte à terme Distingo (accessible pour les détenteurs d’un livret d’Epargne Distingo)

Le livret Distingo, qui nous intéresse plus particulièrement en raison de son actualité promotionnelle, est un livret d’épargne fiscalité lancé en 2013 par PSA Banque.

Les fonds du livret Distingo sont destinés à deux principaux objectifs :

  • financer les crédits consommation des particuliers désireux d’acheter une voiture de la marque du groupe PSA
  • financer les réseaux de concessionnaires du groupe

Il est accessible à 100 % depuis internet (ouverture, clôture, retraits qui sont au passage sans aucun frais) ; il a été récompensé par le Label d’excellence 2019 des Dossiers de l’Epargne et bénéficie de la garantie du Fond de Garantie des Dépots jusqu’à 100.000€.

Le livret Distingo se caractérise au-delà de sa politique régulière de taux boosté par son accessibilité. En effet, le premier versement à réaliser pour souscrire au livret de PSA Banque est de seulement 10€, sachant que le livret Distingo possède un plafond de 10 millions d’euros.

avantages distingo
Les avantages du livret Distingo sont nombreux, a commencer évidemment par l’un des taux boostés les plus importants du marché.

Pour souscrire au Livret de PSA, il faut compléter une demande de souscription en ligne, puis effectuer un premier versement par chèque d’un montant minimum de 10 euros. Une fois ouvert, le livret peut être alimenté par chèque ou virement. Les retraits se font uniquement par virement. Le seuil minimum du livret est de 10 euros et son plafond de versement de 10 millions d’euros.

Notons que le premier versement doit se faire obligatoirement par chèque, et que les retraits depuis votre livret d’épargne Distingo peuvent être effectués par virement, sur un compte de dépôt à votre nom.

Voici par ailleurs une présentation de l’appli mobile de PSA Banque d’où vous pourrez gérer votre livret :

Quelles sont les conditions pour bénéficier de cette offre de taux boosté ?

Plusieurs critères doivent être respectés pour profiter de cette offre :

  • offre réservée aux personnes physiques, majeurs capables, mineurs représentés et fiscalement domiciliés en France. Pour le mineur représenté, le représentant légal doit détenir un livret Distingo pour qu’il puisse en ouvrir un également
  • il est nécessaire de posséder un compte bancaire en France pour ouvrir un livret Distingo
  • offre soumise à l’acceptation de votre dossier par PSA Banque
  • la date : réaliser une ouverture de livret avant le 31 Juillet 2019
  • le plafond : vous ne pourrez bénéficier du taux boosté que sur 75000€ maximum pendant 2 mois
  • passé cette période, le taux appliqué sera le taux nominal annuel brut de 0,80 % (taux susceptible de varier)
  • les intérêts sont calculés sur la base de la règle des quinzaines
  • les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux et fiscaux
  • vous bénéficierez d’une prime de bienvenue de 40€ sous réserve d’un solde minimum de 20.000€ maintenu entre la période du 20 août et du 30 septembre inclus.
  • la prime de 40€ sera versée le 31 Octobre 2019 sous réserve que le livret Distingo soit toujours ouvert

Quelles sont les pièces justificatives requises pour ouvrir le livret ?

Dans le cadre de la constitution du dossier, PSA Banque exigera un certain nombre de pièces justificatives que voici :

  • 2 pièces d’identité, au choix : carte d’identité, passeport, titre de séjour, permis de conduire, livret de famille, extrait d’acte de naissance
  • justificatif de domicile à votre nom de moins de 3 mois (facture électricité, gaz, téléphone fixe, internet, 3 dernières quittances de loyer…)
  • Un RIB
  • Un chèque d’un montant minimum de 10€ signé

Vous retrouverez plus de détail en consultant ce PDF

Utiliser le saut de livret pour booster son épargne

Vous le constatez, le livret Distingo constitue une excellente manière de donner un coup de fouet à son épargne, d’autant que la procédure pour l’ouverture d’un compte est rapide et simple. Aussi, vous pouvez parfaitement intégrer l’ouverture de ce livret dans le cadre d’une stratégie de « saut de livret ». Cette pratique consiste à profiter des offres de bienvenue des établissements proposant des offres de bienvenue similaires à PSA pour les premières ouvertures de compte.

En étant bien organisé, vous pourrez, à travers des livrets d’épargne comme Distingo, profiter de ces taux boostés et d’un rendement moyen sur l’année qui peut être assez intéressant, en fonction de l’attractivité des offres.

Et rien de mieux pour commencer cette stratégie dans de bonnes conditions pour votre épargne que de profiter du taux boosté de Distingo, d’autant que vous participerez en plus à soutenir l’économie française par la même occasion !

Quelle est la meilleure banque pour les étudiants ?

choisir une banque quand on est étudiant

Quelle est la meilleure banque pour étudiant ? La question mérite d’être posée, étant donné que la population étudiante est souvent l’une pour qui la problématique de la gestion du budget au quotidien est la plus essentielle…

Cependant, il serait un peu rapide d’affirmer que la question du rapport entre les étudiants et leur banque se limite à celui des frais bancaire, même si cet aspect reste évidemment primordial pour une population qui vit souvent à l’euro près.

Dire que la meilleure banque pour étudiant est la banque la moins chère serait un peu facile et simpliste étant donné la multiplicité des offres sur le marché…Lorsque l’on voit la manière dont les jeunes en quasi fusion avec leur smartphone, il serait difficilement envisageable de ne pas prendre par exemple en considération la question de l’application mobile d’une banque dans l’optique de répondre à la question de savoir quelle est la meilleure banque pour un étudiant.

Sans plus attendre, nous allons vous proposer un classement des meilleures banques pour étudiants, en revenant ensuite sur la manière dont a été formulé notre classement.

Nous réaliserons ensuite un focus sur chacune des banques sélectionnées dans ce classement, afin d’analyser la manière dont elles se révèlent intéressantes pour les étudiants, mais aussi leurs éventuels manques, afin que vous puissiez avoir une vision globale.

Comparatif des 3 meilleures banques pour étudiants

 


N26 Standard


Welcome


Eko

Classement

1

2

3

Revenus min.

Aucun

Aucun

Aucun

Versement min.

Sans

Sans

20€

Tarif mensuel

0€

0€

2€ par mois

Carte bancaire

Mastercard
Standard

Visa Classic

Mastercard
Internationale

Type de carte

Autorisation
systématique

Autorisation
systématique

Autorisation
systématique

Plafond paiement

5000€ par jour

600€ sur 30 jours

1.200€ par mois

Plafond retrait

2500€ par jour

200€ sur 7 jours

300€ sur 7j

Paiements UE

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Retraits UE

5 retraits gratuits /mois puis 2€ / retrait

Gratuit

0€ avec DAB CA ou 25 gratuits /an si hors réseau (puis 1€ / retrait)

Paiements Hors UE

Gratuit

1,94% du montant

2,5%+ 0,20€/opération et 1,75% frais proportionnels au paiement

Retraits Hors UE

1,7% du montant

1,94% du montant

10 gratuits /an puis 3€ + commissions de change

Découvert autorisé

Non

Oui
(100€ max)

Non

Paiement mobile

Apple Pay
Google Pay

Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay

Paylib

NFC (sans contact)

Oui

Oui

Oui

3D Secure

Oui (via appli)

Oui par SMS

Oui par SMS

Chèque

Non

Oui

Oui

Site Officiel

Découvrir

Découvrir

Découvrir

Vous le voyez, le classement comporte un certains nombre d’éléments qui ont été pris en considération pour définir quelle est la meilleure banque pour étudiant. N’hésitez pas d’ailleurs à dérouler le menu ci-dessous pour avoir plus de détails sur les éléments pris en compte pour définir la meilleure banque pour les étudiants actuellement.

Quels critères ont été pris en compte pour réaliser ce classement ?

Notre méthodologie pour réaliser ce classement des meilleures banques pour étudiant s’est articulée autour de 4 critères fondamentaux :

  1. La meilleure banque pour étudiant est une banque accessible : l’accessibilité de la banque est une question primordiale dans le choix d’une banque pour un étudiant. Aussi, nous avons été attentif sur les conditions que proposaient les banques pour intégrer leur rang.
    L’accessibilité se traduit par les conditions d’entrée qu’exige la banque, notamment au niveau des revenus minimums qu’elle impose, mais aussi sur la question du montant minimum à verser pour pouvoir activer son compte bancaire.Lorsque l’on sait que les étudiants n’ont pas forcément de hauts revenus et dans la plupart des cas n’ont pas la possibilité de réaliser un temps plein leur permettant de s’assurer un SMIC, cette problématique a évidemment toute son importance.De même, les étudiants étant une population qui globalement dispose de revenus limités, la question du minimum de versement pour activer le compte, qui peut parfois atteindre les quelques centaines d’euros, mérite à nos yeux d’être prise en compte.
  2. La meilleure banque pour étudiant est une banque pas chère : la tarification est évidemment la problématique centrale dans le choix de la meilleure banque pour un étudiant.En effet, les frais bancaires, et particulièrement ceux des banques traditionnelles, peuvent constituer pour un étudiant un budget considérable. Ne soyez donc pas étonné à cet égard qu’aucune banque traditionnelle ne figure dans notre comparatif des meilleures banques pour étudiant.Même avec leurs offres groupées à destination des jeunes, nous avons choisi d’emblée de ne pas sélectionner cette catégorie de banques, étant donné l’écart important en matière de tarifs qu’il y a entre les banques traditionnelles et les banques en ligne ou autres banques mobiles.Ces deux dernières catégories sont en effet nettement moins chères que les banques traditionnelles sur quasiment toutes les lignes tarifaires. Nous avons ainsi été particulièrement attentifs aux frais courants liés à l’utilisation du compte bancaire (frais de tenue de compte, cotisation de la carte, frais associés aux opérations courantes ou plus exceptionnels(découvert autorisé, commissions d’intervention…) , mais aussi aux frais liés aux voyages.Il est en effet de plus en plus courant que les étudiants, soucieux de favoriser leur future carrière, réalisent des stages à l’étranger en tant qu’Erasmus par exemple. Aussi, la réponse apportée à la banque quant à cette problématique nous a semblé toute aussi importante à prendre en considération, et ce d’autant plus que les jeunes entre 18 et 28 ans sont susceptibles de voyager souvent, même en dehors de leurs études.
  3. La meilleure banque pour étudiant possède une appli mobile de qualité : la qualité de l’application mobile est évidemment au cœur de la problématique pour définir quelle est la meilleure banque pour un étudiant.
    Au-delà de son ergonomie et de sa fluidité / rapidité, nous avons jugé important de considérer les banques à travers leur capacité à proposer des fonctionnalités qui répondent concrètement aux besoins des étudiants, pour qui l’utilisation du smartphone est constante.En cela, des critères comme le pilotage du compte depuis l’appli mobile ou les services que cette dernière propose pour gérer au mieux son budget au quotidien ont fait l’objet d’une attention toute particulière. Cette dernière problématique rentre directement en ligne de compte dans la future capacité de l’utilisateur étudiant à pourvoir faire des économies.
  4. La meilleure banque pour étudiant possède un service client de qualité : que l’on soit étudiant ou non, la qualité du service client est fondamentale dans la question de choisir une banque.Aussi, cette problématique a aussi été intégrée dans notre panel de critères pris en compte, avec une analyse de la qualité de ce dernier, des modes de communication proposés par la banque ou encore de ses horaires de contact.

Maintenant que vous en savez plus sur notre grille de lecture qui nous a permis de réaliser ce classement des meilleures banques, voyons plus en détails la manière dont ces banques sont intéressantes pour les étudiants, à l’aune de ces critères 🙂

Les 3 banques pour étudiants passées en revue

Leader sur le marché de la banque mobile, N26 a fait une entrée fracassante en France depuis maintenant de nombreux mois, en enregistrant plus de 500.000 clients en France et quasiment 2 millions en Europe.

Elle a la particularité de s’illustrer brillamment sur plusieurs aspects fondamentaux pour le choix d’une banque pour les étudiants : l’aspect tarifaire et l’application mobile.

Nous l’avons élu meilleure banque pour étudiant en raison de son offre particulièrement adaptée pour cette population sur la base de notre grille d’analyse.

Découvrons sans plus attendre la manière dont l’offre de N26 répond aux problématiques des étudiants.

Les besoins des étudiants

Les avantages de N26

Accessibilité- Sans aucune condition de revenus
- Sans minimum de versement
- Offre sans engagement
- Minimum de documents administratifs
Tarifs compétitifs au quotidien- Carte bancaire gratuite sans conditions
- Absence de frais de tenue de compte
- Paiements et virements gratuits
- 5 retraits par mois gratuits en France & UE
- Absence de découvert autorisé
Tarifs compétitifs à l'étranger- Paiements gratuits en zone Euro
- Paiements gratuits hors zone Euro
- 5 retraits par mois gratuits en France & UE
- 1,7% du montant pour les retraits hors zone Euro
- 3D Secure via l’application mobile
Plafonds de carte-5000€ par jour paiement
-2500€ par jour retrait
Application mobile performante- Notée 4,8/5 sur Apple Store (31.000 avis)
- Notée 4,1/5 sur Google Play (sur 38.000 avis)
- Compatible avec Apple Pay et Google Pay
Service client de qualité- Par téléphone ( 7h et 21h en semaine et samedi 8h à 20h)
- Live chat depuis l’appli, Mail, Messenger, Instagram et Twitter
Les plus sympas
et pratiques
- 3D Secure via Appli
- MoneyBeam pour faire des virements par SMS sans RIB

En savoir plus sur www.n26.com

L’analyse point par point de N26

L’accessibilité

Les + de l’accessibilité de N26 pour le étudiants

- Sans condition de revenu

- Aucun versement minimum

- Offre sans engagement

- Minimum de documents justificatifs

En savoir plus sur www.n26.com

Lire l'analyse de Détective Banque sur l'accessibilité de N26 pour les étudiants

L’accessibilité est l’un des grands points forts de la banque mobile N26 avec son compte Standard. En effet, la néobanque se caractérise par 2 critères sur la thématique de l’accessibilité pour les étudiants :

  1. elle n’exige aucun minimum de revenus
  2. elle n’exige aucun minimum de versement

Difficile de faire mieux. On note par ailleurs que l’ouverture d’un compte N26 se réalise 100% en ligne et que l’inscription est rapide, avec en plus un minimum de pièces administratives à apporter. On note par exemple l’absence de justificatif de domicile à fournir.

Par ailleurs, il n’y aucune condition d’engagement : vous pourrez résilier votre compte N26 sans frais et rapidement.

En cela, elle est parfaitement adaptée aux problématiques des étudiants, dans la mesure où elle réunit ces 4 critères :

  • l’ouverture de compte se fait depuis l’appli ou 100% en ligne
  • toutes les pièces justificatives peuvent s’envoyer depuis l’appli
  • peu de pièces à fournir (pour les phobiques de l’administration 😉 )
  • pas de montant minimum à verser (parfait pour les budgets serrés)

Voici les pièces justificatives à fournir pour l’ouverture d’un compte N26 pour un étudiant :

2 pièces justificatives de votre identité, au choix :

  • Carte d’identité
  • Passeport
  • Permis de conduire
  • Carte vitale (avec photo)
  • Carte d’étudiant (avec photo)

On remarque qu’il n’y a pas par exemple de justificatif de domicile demandé, ce qui peut constituer un gain de temps certain pour un étudiant. Un nombre de pièces rapides à mobiliser, ce qui est assurément pratique.

[ PDF: les pièces justificatives de N26 ]

Les tarifs

Les + des tarifs de N26 pour les étudiants

- Compte gratuit, sans frais de tenue de compte

- Carte bancaire Mastercard Gratuite

- Carte à contrôle de solde (sans découvert possible)

- Frais au quotidien compétitifs

- Frais au quotidien compétitifs parmi les meilleurs du marché

En savoir plus sur www.n26.com

Lire l'analyse de Détective Banque sur la compatibilité des tarifs de N26 pour les étudiants

4 grands critères ont retenu notre attention sur la compatibilité des tarifs de N26 pour les étudiants :

  1. L’absence de frais de tenue de compte :
    Avec 0€ par mois, on peut difficilement faire plus attractif lorsque l’on cherche en tant qu’étudiant une banque pas chère pour son porte monnaie.Aussi, le compte N26 étant totalement gratuit, les étudiants pourront ainsi avoir l’esprit tranquille sur cet aspect, sachant que s’ils avaient jusqu’ici un compte dans une banque traditionnelle, ils vont clairement voir la différence sur leurs finances, et ce d’autant que les tarifs des frais de tenue de compte des banques historiques n’ont cessé d’augmenter ces dernières années…
  2. La carte bancaire gratuite :
    Avec le compte N26 Standard, la cotisation pour profiter d’une carte bancaire Mastercard est gratuite. Autrement dit, vous n’avez aucune cotisation à débourser pour profiter de votre carte bancaire, ni même de conditions d’utilisation, comme cela peut être le cas chez certaines banques en ligne.Là encore, si vous disposez par exemple d’un compte dans la même banque classique que vos parents, l’économie réalisée est importante dans la mesure où le prix moyen d’une Mastercard Standard en débit immédiat est de 35 à 50€ par an dans les grandes banques françaises.Il aurait été difficile d’élire N26 comme étant la meilleure banque pour étudiant avec une carte bancaire chère ou encore des frais de tenue de compte important étant donné le profil des étudiants d’un point de vue de leurs ressources…
  3. La carte bancaire à autorisation systématique :
    La carte bancaire que propose N26 est une carte à autorisation systématique. Il s’agit d’un type particulier de carte bancaire qui, lorsque vous l’utiliserez, interrogera le solde de votre compte avant de réaliser l’opération.En d’autres termes, il ne vous sera pas possible de dépenser l’argent que vous ne possédez pas.Concrètement, elle apporte 2 avantages pour les étudiants :

      • le fait de ne pas avoir de découvert autorisé et ainsi vous permettre de mieux gérer votre budget
      • profiter d’un solde instantané, c’est à dire d’une visibilité en temps réel sur votre solde à chaque fois que vous faites des opérations, et ce même si vous êtes à l’étranger.

    En conséquence, il n’y a pas de découvert autorisé qui peut parfois venir rogner les budgets souvent limités des étudiants. Cette absence incite aussi à plus de responsabilisation quant à la gestion de son compte bancaire.

  4. Les frais sur les opérations du quotidien et exceptionnels :
    N26 est donc une banque intéressante pour les étudiants par le fait qu’elle propose des frais bancaires réduits grâce à l’absence de frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite, mais elle pourra aussi venir soulager votre portefeuille concernant l’utilisation de votre carte bancaire, que ce soit d’ailleurs en France ou à l’étranger.Et cela a été l’un des critères qui nous a permis de la définir pour le moment comme étant la meilleure banque pour étudiant, étant donné qu’elle permet de faire des économies partout dans le monde avec sa carte.

    plafonds N26
    🔎 L’application mobile N26 vous permet de gérer directement vos plafonds de paiements et de retraits, sachant qu’ils sont très élevés pour une carte à autorisation systématique.

     

    En effet, avec N26 les frais de paiements sont gratuits partout dans le monde. Aussi, contrairement à la plupart des banques en ligne / banques mobiles du marché, N26 s’adapte parfaitement à la problématique des étudiants qui voudraient voyager à moindre coût vis à vis de l’utilisation de leur carte bancaire. Nous pourrons y revenir plus en détail dans la partie suivante.

    Concernant les retraits, la banque N26 sera adaptée si vous utilisez peu d’espèces, ce qui est souvent le cas des étudiants et plus généralement des jeunes, qui ont une utilisation importante de la carte bancaire en tant que moyen de paiement principal.

    Vous aurez ainsi 5 retraits gratuits dans toute l’Europe avec au-delà des frais de 2 euros par retrait supplémentaire. En dehors de la zone UE, des frais de retraits de 1,7% du montant du retrait seront appliqués, ce qui reste très compétitif, quand on sait que les deux banques en ligne les plus compétitives sur cet aspect sur le marché français (Boursorama Banque et Fortuneo) appliquent des frais hors UE de 1,94% du montant du retrait.

    On vous résume cela dans un tableau qui récapitule l’ensemble des offres de N26 sur ce sujet dont l’offre Standard :

N26

Paiement en zone euroGratuit
Paiement hors euroGratuit
Retrait en zone euro5 retraits gratuits par mois puis 2€ / retrait
Retrait hors euro1,7% du montant
Emission virement hors SEPA0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)

Plus d'infos Découvrir

Le fait que le compte N26 soit dénué de découvert autorisé génère un certain nombre de frais en moins, notamment les frais liés aux coûts d’avoir un découvert autorisé ou encore aux incidents de paiement (la banque ne propose d’ailleurs pas de chèque).

On notera que les autres tarifs liés aux opérations exceptionnelles sont compétitifs, puisque vous n’aurez qu’à débourser 6€ pour obtenir une nouvelle carte bancaire Mastercard en cas de perte ou de vol par exemple.

Les tarifs à l’étranger

Les + des tarifs de N26 à l'étranger pour les étudiants

- Tarifs parmi les plus compétitifs du marché

- Paiements gratuits partout dans le monde

- 5 retraits gratuits en UE

- 1,7% sur les retraits hors UE seulement

En savoir plus sur www.n26.com

Lire l’analyse de Détective Banque sur les tarifs de N26 à l’étranger

En tant qu’étudiant ou apprenti, les occasions ne manquent pas pour voyager, que ce soit en Europe ou dans le reste du monde. Vacances d’été, séjour de langue, Erasmus, job d’été, tour du monde…
De nombreuses opportunités peuvent se présenter pour sortir ailleurs découvrir d’autres horizons. Aussi, la tarification appliquée à l’étranger a été d’emblée intégrée comme étant l’un des critères importants pour définir quelle est la meilleure banque pour un étudiant.

Vous n’êtes pas sans savoir, si vous voyagez régulièrement, que l’utilisation de la carte bancaire à l’étranger, que ce soit pour retirer ou pour payer, peut rapidement générer des frais importants qui viendront impacter votre budget.
A cet égard, la banque N26 est particulièrement bien lotie notamment avec une politique commerciale adaptée aux jeunes qui voyagent régulièrement ou qui vivraient à l’étranger en tant qu’expatrié ou même juste le temps d’un stage dans leur cursus.

Pour vous en convaincre, voici un tableau récapitulatif des frais lié à l’utilisation de N26 dans toute la zone euro mais aussi dans le reste du monde pour ses 3 comptes :

 

N26

N26 Black

N26 Metal

Paiement en zone euroGratuitGratuitGratuit
Paiement hors euroGratuitGratuitGratuit
Retrait en zone euro5 retraits gratuits par mois puis 2€ / retrait5 retraits gratuits par mois puis 2€ / retrait5 retraits gratuits par mois puis 2€ / retrait
Retrait hors euro1,7% du montantGratuitGratuit
Emission virement hors SEPA0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)

0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)

0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)

Plus d'infos Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

On constate ainsi 3 points quant à cet aspect pour le compte Standard :

  1. Que les paiements sont gratuits dans le monde entier. Peu importe le pays où vous serez et la devise utilisée, les paiements seront gratuits (exception faite du taux de change en vigueur d’une devise à l’autre qui est incompressible).
  2. Pour les retraits, la politique est la même en France et en Europe : 5 retraits gratuits dans n’importe quel DAB, puis 2€ par retrait. Il est donc conseillé d’utiliser dans la mesure du possible votre carte lors de vos séjours à l’étranger, qu’ils soient courts ou prolongés.
    Dans le reste du monde, les frais sont facturés 1,7% du montant retiré avec le compte gratuit N26 Standard et sans aucun frais avec les comptes Black et Metal.
  3. Si vous allez résider à l’étranger de manière prolongée dans le cadre de vos études, alors vous serez peut être amené à réaliser des virements internationaux. Et en la matière, grâce à son partenariat avec Transferwise, vous pourrez bénéficier des frais de transferts les plus compétitifs du marché pour un total de 19 devises avec seulement 0,5% de frais (+ taux de change moyen du marché). Des tarifs qui sont sans commune mesure avec ce qui peut se pratiquer avec les banques traditionnelles et les néobanques.Autant dire que N26 est la meilleure banque pour étudiant et de loin sur l’aspect voyage. Pour finir de vous en convaincre, voici un comparatif plus général des frais en UE et en dehors d’autres banques mobiles réputées intéressantes sur cette problématique :
 

N26 Standard


Orange Bank


EKO



Monabanq Premium


N26 Black / Metal

Paiement en zone EuroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors zone EuroGratuit2%2,5%

0,20€/opération et 1,75% frais proportionnels au paiement
50 paiements gratuits puis 1,25%
Gratuit
Retrait en zone Euro5 retraits gratuits /mois puis 2€ / retraitGratuitGratuit dans les DAB Crédit Agricole ou 25 gratuits / an si hors réseau (puis 1€ / retrait)Gratuit5 retraits gratuits/ mois puis 2€ / retrait
Retrait hors zone Euro1,7% du montant2%10 gratuits par an puis 3€ par retrait + commissions de change25 retraits gratuits /an puis 1,25%
Gratuit
Emission virement hors SEPA0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)

25+14€ de frais de change21,40 €0,1% du montant (min de 15€)0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)
Plus d'infos Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

Application mobile

Les + de l'appli mobile N26 pour les étudiants

- Appli fluide et ergonomique

- Expérience bancaire optimale

- De nombreuses fonctionnalités pour gérer son budget

- Très bien notée sur les stores

En savoir plus sur www.n26.com

Lire l'analyse de Détective Banque sur la valeur de l'application mobile N26 pour les étudiants

Autant le dire tout de suite, si vous considérez, comme nous, que l’application mobile doit être performante pour l’utilisation de votre compte bancaire, vous allez être servi avec l’appli N26.
Pareillement que pour l’aspect tarifaire, il nous aurait été impensable de définir un classement de la meilleure banque en ligne pour les étudiants sans prendre au sérieux l’application mobile.

Pour l’analyse de l’appli N26, on note tout d’abord deux critères fondamentaux qu’on saluera :

  • son ergonomie : l’appli est simple et facile à prendre en main, et en particulier pour les opérations qui nécessitaient jadis une intervention d’un conseiller (commande d’une nouvelle carte, opposition à la carte…). Tout se fait en quelques instants et de manière très intuitive.
  • ses fonctionnalités pour la gestion du compte : on saluera l’effort de N26 pour répondre à la volonté des étudiants d’avoir un compte simple à prendre en main et à piloter au quotidien, grâce à un certain nombre de fonctionnalités qui répondent à la fois à un besoin de sécurisation et de gestion du compte.On peut citer par exemple :
  • la modification du code secret (code PIN) de la carte bancaire
  • le blocage/ réactivation de la carte en cas de perte
  • le blocage des paiements par carte en France ou à l’étranger
  • le blocage des paiements sur internet
  • le capteur digital Touch ID pour se connecter
  • activer / désactiver le paiement sans contact (Black et Metal)
  • activer / désactiver le paiement mobile
  • commander une carte
  • contacter le service client depuis l’appli
  • contacter l’assurance depuis l’appli

Aussi, un autre aspect sympathique pour les étudiants avec l’appli N26 réside dans le fait d’avoir à disposition une myriade de fonctionnalités pour aider à la gestion du budget au quotidien. Cette problématique est évidemment loin d’être anodine pour de nombreux étudiants qui peuvent rencontrer des difficultés financières.

appli N26 avantages
🔎 L’appli mobile intègre bon nombres de fonctionnalités pour gérer son budget au quotidien comme la catégorisation automatisée des dépenses ou encore la possibilité de créer des espaces d’épargnes pour financer des projets.

 

En cela, l’appli N26 est très performante puisqu’elle intègre de nombreuses fonctionnalités en ce sens pour faire des économies et plus généralement mieux gérer son budget :

  • le décompte des retraits gratuits restants (limités à 5 par mois)
  • la catégorisation automatique des dépenses
  • la modification des plafonds de retraits et de paiements
  • la conversion en euro automatiquement sur votre compte suite à un paiement à l’étranger
  • la présence d’un historique de compte et de #tag pour retrouver facilement les types de dépenses
  • l’accès à l’univers crédit et épargne simplement (simulation, souscription, consultation…)
  • la possibilité de télécharger un RIB depuis l’appli mobile
  • la possibilité de réaliser des virements à ses contacts par SMS (sans RIB)
  • la création de compte d’épargne pour financer des projets ou tout simplement épargner
    etc.

Toujours sur le volet praticité au quotidien, N26 propose le paiement par mobile pour les propriétaires d’un Iphone et d’un smartphone Android avec la compatibilité Google Pay. Le principe est similaire au fonctionnement d’une carte bancaire sans contact sauf qu’au lieu d’approcher votre carte du terminal de paiement, vous approchez votre smartphone.

Il faut cependant que le terminal en question soit également compatible, ce qui est le cas aujourd’hui dans de nombreux commerces physiques.

Enfin, on notera – et c’est l’un des critères les plus importants pour jauger la qualité d’une appli mobile – que l’appli N26 possède d’excellentes notes sur les stores où elle est téléchargeable avec :

  • une note de 4,8/5 sur Apple Store (sur 31.000 avis)
  • une note de 4,1 /5 sur Google Play (sur 38.000 avis)
avis N26 pour étudiant
L’appli N26 est excellemment bien notée sur l’Apple Store.

Service Client

Les + du service client de N26 pour les étudiants

- Joignable par téléphone en semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 20h

- Joignable par livechat en français depuis l'appli aux mêmes horaires

- Joignable sur les réseaux sociaux

- Pas d'agences physiques

En savoir plus sur www.n26.com

Lire l'analyse de Détective Banque sur la valeur du service client de N26

La banque N26 propose plusieurs modes de communication afin de rentrer en contact avec le service clientèle. Il faut savoir qu’en tant que banque mobile à part entière, N26 ne possède pas d’agence physique, mais vous pourrez évidemment les joindre par Internet ou par téléphone :

  • le livechat, accessible depuis l’application mobile est par exemple disponible du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 20h
  • par téléphone, au 01 86 26 26 91, avec les mêmes horaires en semaine et le samedi
  • en utilisant les réseaux sociaux comme par exemple Twitter, Facebook ou encore Instagram

La qualité du service clientèle est un élément important dans le cadre de la définition de la meilleure banque pour étudiant. Outre la diversité des modes de communication et l’étendue des plages horaires pour entre en contact avec la banque, la qualité des conseillers est évidemment à interroger.

Dans le cadre de la réalisation de ce dossier, nous nous sommes faits passer pour des étudiants à la recherche d’informations sur le compte N26. Le temps d’attente a été raisonnable et la qualité de l’interlocuteur plutôt bonne dans sa maîtrise des produits tant que par sa capacité à nous répondre de manière polie et précise.

Même si cette expérience ne gage pas de la pratique du service client dans la durée, elle se révèle être toutefois un bon indicateur sur la qualité du service client de N26.

Acteur leader de l’univers des banques en ligne, Boursorama Banque a aussi lancé une offre groupée de services par l’intermédiaire de son compte Welcome.

Placé 2ème dans notre classement de la meilleure banque pour étudiant, Welcome allie les points positifs de l’offre globale de Boursorama Banque en proposant une offre adaptée aux personnes en recherche d’une gestion plus simple de leur compte bancaire avec des services spécifiques et surtout sans conditions de revenus…De quoi intéresser les étudiants.

Découvrons sans plus attendre la manière dont l’offre Welcome de Bousorama Banque répond aux problématiques des étudiants.

Les besoins des étudiants

Les avantages de Boursorama Welcome

Accessibilité- Sans aucune condition de revenus
- Sans minimum de versement
- Ouverture de compte rapide
Tarifs compétitifs au quotidien- Parmi les banques les moins chères
- Carte Visa Gratuite (sous réserve d’un paiement par mois ou 5€ par mois)
- Carte autorisation systématique
Tarifs compétitifs à l'étranger- Paiement et retrait gratuits en zone Euro
- 1,94 % pour les retraits et paiements hors zone Euro
Plafonds de carte- 200€ sur 7 jours
- 600€ sur 30 jours
Application mobile performante- Notée 4,6/5 sur Apple Store ( sur 15k avis)
- Notée 3,2/5 sur Google Play (sur 10k avis)
Service client de qualité- Par téléphone en semaine de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30
- Joignable sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter)
Les plus sympas
et pratiques
- Découvert autorisé 100€ par mois

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L’analyse point par point de Welcome

L’accessibilité

Les + de l’accessibilité de Welcome pour les étudiants

- Accessible sans conditions de revenu

- Aucun versement minimum

- Nombre assez raisonnable de pièces justificatives

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Lire l'analyse de Détective Banque sur l'accessibilité de Welcome pour les étudiants

Concernant la thématique de l’accessibilité, l’offre Welcome de Boursorama remplit les critères associés aux banques mobiles sur ce sujet, bien qu’étant « seulement » une banque en ligne.

Voici les choses importantes à savoir sur l’accessibilité de Welcome :

  • une absence de condition de revenu exigée
  • une absence de versement obligatoire
  • une rapidité dans l’ouverture de compte

Aussi, Boursorama Welcome s’avère totalement compatible avec les problématiques des étudiants qui recherchent une banque accessible et où il n’y a pas besoin de verser une somme d’argent importante en premier versement (cela peut aller jusqu’à 300€ avec une banque en ligne classique) ou de devoir justifier des conditions de revenus particulières.

Concernant la paperasserie, voici les pièces justificatives qui vous seront demandées pour ouvrir un compte en tant qu’étudiant chez Boursorama Welcome :

  • carte d’identité ou passeport (le permis de conduire n’est pas accepté)
  • dernier avis d’imposition
  • un certificat de scolarité de l’année en cours pour les étudiants
  • un scan de votre signature
  • un RIB à votre nom et prénom

Un nombre de pièces qui reste raisonnable mais un peu plus élevé que les banques mobiles.

[ PDF: les pièces justificatives de Boursorama Banque Welcome ]

Les tarifs

Les + des tarifs de Welcome pour les étudiants

- Absence de frais de tenue de compte

- Carte bancaire Visa Classic gratuite

- Source d'économies dans les opérations courantes

- Présence d'un découvert autorisé de 100€

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Lire l'analyse de Détective Banque sur la compatibilité des tarifs de Welcome pour les étudiants

4 grands critères ont retenu notre attention sur la compatibilité des tarifs de Welcome pour les étudiants :

  1. Absence de frais de tenue de compte :
    Régulièrement élue banque la moins chère par de nombreux observateurs du milieu bancaire, l’offre de Boursorama Banque est en effet assez attractive sur de nombreux aspects concernant la tarification, ce qui l’a forcément aidée a se placer deuxième de notre classement des meilleures banques pour étudiants.Tout d’abord, il faut souligner une absence totale de frais de tenue de compte, mais aussi l’intégralité des opérations courantes qui seront exonérés de frais.On peut ainsi citer pour tout ce qui relève des opérations courantes :

      • les paiements et retraits en France et en UE
      • les prélèvements
      • les virements
      • une assurance de moyens de paiements basique

    Pour ce qui est des opérations plus exceptionnelles, on constate que Boursorama Welcome est là encore dans la moyenne basse des autres banques en ligne du marché, en sachant que l’écart qui sépare les banques traditionnelles et les banques en ligne est assez important en matière de frais bancaires.

    Il faut également souligner que le fait que la banque propose un découvert autorisé pourra engendrer un certain nombre de frais si jamais vous l’utilisez et plus encore si vous le dépassez.
    Les étudiants apprécieront ainsi Welcome pour cette volonté assez prononcée de Boursorama de se maintenir très compétitive concernant ses frais bancaires au sens large.

    banque pour etudiant boursorama welcome
    🔎  Le fait que Bousorama Banque soit l’une des bans les moins chères du marché constitue l’un des arguments les plus efficace de la filiale de la Société Générale

     

  2. Carte bancaire gratuite :
    Parmi les lignes de frais qui génèrent des dépenses pour les étudiants à la recherche d’une banque, il y a bien évidemment la question de la cotisation de la carte bancaire qui peut encore représenter un budget non négligeable pour la population estudiantine.Sur cet aspect, on constate que Boursorama Welcome applique également les « guidelines » de la banque en ligne avec la gratuité de sa carte Visa Classic.Cependant, contrairement à l’offre de compte courant de N26 et même à son offre standard, il sera nécessaire de réaliser au moins un paiement par mois afin de s’assurer du maintien de la gratuité de la carte Boursorama Welcome.
    Aussi, des frais de non utilisation pourront vous être facturés d’un montant de 5 euros par mois si jamais vous oubliez de réaliser au moins un paiement au cours du mois…
    On pourra regretter que la gratuité ne soit pas sans condition, même s’il faut l’avouer, il n’y a rien d’impossible à réaliser une opération de paiement avec sa carte bancaire, à partir du moment où l’on utilise régulièrement sa carte bancaire.

    découvert autorisé carte visa welcome
    🔎 La carte Visa Welcome est la seule carte à autorisation systématique du marché à proposé un découvert autorisé de 100€
  3. Carte à autorisation systématique + découvert autorisé :
    Boursorama Welcome est aussi un compte bancaire qui peut être intéressant pour les étudiants dans la mesure où il propose une carte à autorisation systématique, également appelée carte à contrôle de solde. Ce type de carte fonctionne sur le principe qu’il ne vous sera pas possible de dépenser plus que ce que vous possédez sur votre compte bancaire.Ainsi, à chaque fois que vous réaliserez une opération, la carte interrogera votre compte bancaire afin de savoir si vous avez les fonds suffisants pour la réaliser. Si ce n’est pas le cas, il ne vous sera pas possible d’effectuer la dite opération.Toutefois, il faut signaler que Boursorama Welcome a eu l’idée de proposer un mini découvert autorisé à 100 €, ce qui n’est normalement pas possible avec les cartes à autorisation systématique. Cela peut être intéressant pour dépanner, si jamais vous avez besoin d’un peu de trésorerie supplémentaire.Cependant, dans le cadre de la gestion d’un budget étudiant, il ne faut pas oublier que le fait de jouir d’un découvert autorisé n’est pas gratuit mais bien bel et bien payant (7% par an pour Boursorama).

    Plus généralement, le fait de disposer d’un découvert autorisé peut être à double tranchant dans le cadre de la gestion de vos dépenses quotidiennes. Prenez donc bien en compte ce fait avant d’opter pour cette offre si jamais vous avez des difficultés à tenir vos comptes chaque mois 😉

Les tarifs à l’étranger

Les + des tarifs de Welcome à l'étranger pour les étudiants

- Paiements et retraits gratuits et illimités en France et dans l'UE

- Virements et retraits facturés à 1,94 % en dehors de l'Union Européenne

- Tarifs parmi les plus compétitifs du marché des banques en ligne

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Lire l'analyse de Détective Banque sur les tarifs de Welcome à l’étranger

Concernant la problématique des voyages qui peut être chère aux étudiants, l’offre de Boursorama Welcome est globalement assez attractive en matière de tarification en tant que banque en ligne, mais reste en dessous de ce qui peut être proposé par les banques mobiles, celles-ci étant davantage spécialisées sur ce créneau.

Ce critère n’a pourtant pas empêché à Welcome de se positionner en 2ème position de ce classement des meilleures banques pour les étudiants. Découvrons pourquoi.

Par exemple, sachez que vous pourrez bénéficier de la tarification suivante à l’étranger que ce soit dans l’Union européenne ou bien en-dehors :

  • des paiements et des retraits gratuits et illimités en France et dans l’Union Européenne
  • des virements et des retraits facturés à 1,94 % en dehors de l’Union Européenne
  • pour les virements internationaux, 20 € plus 0,1 % du montant

On constate, bien qu’à l’échelle du marché des banques en ligne à proprement parler, Boursorama est l’une des plus compétitives, elle est quasiment ex æquo avec Fortuneo pour la question des frais au sein de l’Union Européenne ou en dehors avec la carte bancaire.

Cependant, une comparaison rapide avec quelques banques mobiles, à commencer par N26, démontre qu’il y a une différence assez importante en matière de tarification sur cet aspect, particulièrement avec l’exemple des virements internationaux.

Voici une vision globale du marché des banques mobiles sur cet aspect :

 

N26 Standard


Orange Bank


EKO



Monabanq Premium


N26 Black / Metal

Paiement en zone EuroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors zone EuroGratuit2%2,5%

0,20€/opération et 1,75% frais proportionnels au paiement
50 paiements gratuits puis 1,25%
Gratuit
Retrait en zone Euro5 retraits gratuits /mois puis 2€ / retraitGratuitGratuit dans les DAB Crédit Agricole ou 25 gratuits / an si hors réseau (puis 1€ / retrait)Gratuit5 retraits gratuits/ mois puis 2€ / retrait
Retrait hors zone Euro1,7% du montant2%10 gratuits par an puis 3€ par retrait + commissions de change25 retraits gratuits /an puis 1,25%
Gratuit
Emission virement hors SEPA0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)

25+14€ de frais de change21,40 €0,1% du montant (min de 15€)0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)
Plus d'infos Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

Application mobile

Les + de l'appli mobile Welcome pour les étudiants

- Fonctionnalités standards pour la gestion et la sécurité de son compte

- Fonctionnalités plus nombreuses pour gérer ses finances

- Application plus évoluée qu'une banque traditionnelle mais moins qu'une banque 100% mobile

- Coaching budgétaire

- Compatible Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay

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Lire l'analyse de Détective Banque sur la valeur de l'application mobile Welcome pour les étudiants

La plupart du temps, les applications mobiles des banques en ligne sont sans commune mesure avec ce qui est proposé sur le marché des banques traditionnelles, malheureusement encore à la traîne sur la digitalisation de leurs services.

Aussi, bien que l’on constate que les banques en ligne proposent globalement des applications mobiles performantes et innovantes par rapport à leurs aînées, elles ont encore un certain retard à rattraper en comparaison des banques mobiles.

appli boursorama
🔎  Même si elle est reste inférieure à une appli mobile de banque mobile, l’appli Bousorama recueille malgré tout le suffrage de ses utilisateurs.

 

L’application mobile Welcome, qui est d’ailleurs identique à celle de Boursorama Banque, intègre ce que nous appelons « un package standard » au niveau des fonctionnalités concernant la gestion du compte et sa sécurisation :

  • faire opposition à sa carte
  • désactiver les paiements à l’étranger
  • commander une nouvelle carte bancaire
  • accéder à l’intégralité de ses contrats
  • modifier le code pin de sa carte
  • activer ou désactiver le paiement par mobile
    etc.

D’autres fonctionnalités viennent s’ajouter à celles permettant de gérer son compte au quotidien et de le sécuriser en cas de besoin, à savoir tout ce qui relève de la gestion budgétaire, avec notamment :

  • catégorisation automatique des dépenses
  • créer des règles d’épargne automatisée
  • notification en temps réel des mouvements sur votre compte
  • coaching budgétaire « Wicount »
  • consultation simplifiée ou en détail des mouvements de son compte courant et de ses comptes externes
  • réalisation de virements internes ou externes
    etc.

On notera aussi que Boursorama Banque est l’une des banques, avec sa rivale Fortuneo, qui est la plus équipée en matière de paiement par mobile, avec une compatibilité sur les trois services suivants :

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Elle est en cela non seulement très en avance sur les banques traditionnelles, mais également sur les banques mobiles qui, la plupart du temps, intègrent uniquement la technologie Apple Pay.

Service Client

Les + du service client de Welcome pour les étudiants

- Joignable par téléphone en semaine de 8h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30

- Depuis l'appli mobile en semaine de 8h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30

- Joignable sur les réseaux sociaux

- Pas d'agences physiques

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Lire l'analyse de Détective Banque sur la valeur du service client de Welcome

Le service client est évidemment un aspect des plus essentiels dans le choix d’une banque pour étudiant, dans la mesure où il ne sert pas a grand chose d’avoir une banque en ligne si le service client ne suit pas…

A cet égard, pour contacter le service client Boursorama, vous avez plusieurs options possibles :

  • par téléphone au 01 46 09 49 49. Ce service est ouvert du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30. Malheureusement, Boursorama étant victime de son succès, il sera difficile de pouvoir obtenir rapidement un opérateur et c’est pourquoi il est plutôt conseillé de les appeler en début d’après-midi ou en milieu de matinée.
  • depuis son espace en ligne : vous pouvez depuis votre espace client contacter Boursorama en leur envoyant un message
  • depuis les réseaux sociaux : la banque est présente de manière conséquente sur les réseaux sociaux, notamment à travers Facebook et Twitter.

Dans le cadre de la réalisation de ce test, nous avons du patienter 10 bonnes minutes avant de pouvoir parler a un conseiller, ce qui tend à confirmer qu’elle est très sollicitée. Le conseillé a été très professionnel dans nos demandes, que nous avons volontairement porté sur des sujets complexes comme la carte à autorisation systématique ainsi que les frais hors SEPA.

Eko, l’offre groupée de service du Crédit Agricole, se hisse 3ème de notre classement de la meilleure banque pour étudiant. Le choix de Eko a été pris en considération étant donné les caractéristiques hybrides de son offre, à mi-chemin entre une banque mobile et une banque traditionnelle.

Lorsque l’on sait que beaucoup de jeunes étudiants ont simplement dès leurs 18 ans pris la même banque que leurs parents – qui est souvent une banque classique – on peut comprendre leur réticence à totalement se passer de cet univers. L’offre d’Eko répond en cela de manière intéressante à ce besoin.

Découvrons sans plus attendre la manière dont l’offre d’Eko répond plus globalement aux problématiques des étudiants.

Les besoins des étudiants

Les avantages d'Eko

Accessibilité- Sans aucune condition de revenus
- 1er versement de 20€ seulement
- 7.000 agences physiques Crédit Agricole
Tarifs compétitifs au quotidien- 2€ par mois
- Absence de découvert autorisé
- Tarification hybrique entre une banque mobile et une banque classique
Tarifs compétitifs à l'étranger- Paiements gratuits zone UE
- Hors UE : 10 retraits gratuits / an dans les DAB des autres pays (3 € / retrait au-delà)
Application mobile performante- Appli Ma Banque performante pour la gestion du budget
- 4/5 sur Google Play (sur 118.000 avis)
- 4/5 sur Apple Pay (sur 31.600 avis)
- Paiement mobile via Paylib
Service client de qualité- Selon votre agence
- Conseillé dédié
- Présent sur les réseaux sociaux (Twitter / Facebook)
- Rdv possible avec des conseillers spécialisés
Les plus sympas
et pratiques
- Conseiller bancaire
- Accès à toute l’offre de produits bancaires CA

En savoir plus sur www.eko-by-ca.fr

L’analyse point par point d’Eko

L’accéssibilité

Les + de l’accessibilité d'Eko pour le étudiants

- Sans condition de revenu

- 20€ de versement minimum seulement

- Offre sans engagement

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Lire l'analyse de Détective Banque sur l'accessibilité d'Eko pour les étudiants

L’offre Eko a la particularité de reprendre les caractéristiques d’une néobanque avec quelques notes d’une banque classique, ce qui fait d’elle un modèle hybrique assez intéressant à analyser.

En effet, on peut déjà constater que l’ouverture de compte peut se réaliser autant au sein d’une agence Crédit Agricole qu’en ligne, et que l’offre est accessible sans aucune conditions de revenus. Des caractéristiques qui l’ont évidemment placée de manière compétitive dans notre classement des meilleures banques pour étudiant.

Par ailleurs, l’accessibilité est aussi plutôt bien adaptée pour les étudiants étant donné que le versement minimum pour l’ouverture d’un compte est de seulement 20€, ce qui en fait l’une des banques pour étudiant les plus accessibles du marché.

Le nombre de pièces justificatives est un peu plus élevé que ce qu’exige N26:

  • un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
  • un justificatif d’identité complémentaire (carte d’identité, passeport, titre de séjour, carte d’étudiant, permis de conduire, dernier avis d’imposition)
  • un justificatif de domicile (quittance de loyer moins de 3 mois, dernier avis d’imposition sur la taxe d’habitation ou taxe foncière de moins d’un an, facture électricité, eau, gaz de moins de 3 mois, facture téléphone fixe de moins de 3 mois)
  • Un RIB de votre compte bancaire actuel (qu’il soit en France ou dans l’Espace Economique Européen)

[ PDF: les pièces justificatives d’Eko ]

Les tarifs

Les + des tarifs d'Eko pour les étudiants

- Frais de tenue de compte de 2€ par mois

- Carte bancaire Mastercard Internationale Gratuite

- Carte à contrôle de solde (sans découvert possible)

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Lire l'analyse de Détective Banque sur la compatibilité des tarifs d'Eko pour les étudiants

3 grands critères ont retenu notre attention concernant la compatibilité de l’offre tarifaire d’Eko avec les étudiants :

  1. Des frais de tenue de compte peu élevés :
    Notre classement de la meilleure banque pour étudiant prend évidemment a cœur la question des tarifs des banques pour les étudiants.Aussi, pour les étudiants désireux de choisir une banque avec des frais de tenue de compte peu élevés, la banque Eko peut s’avérer intéressante dans cette optique, même si, nous allons le voir, elle reste dépendante sur un certains nombre d’aspects de la grille tarifaire des caisses régionales du Crédit Agricole – autrement dit – des tarifs d’une banque traditionnelle.Tout d’abord, notons que les frais de tenue de compte sont faibles : uniquement 2€ par mois, ce qui fait d’Eko l’une des banques les plus compétitives du marché sur ce volet.En effet, il faut tenir compte qu’avec ce tarif, qui reste malgré tout assez abordable même pour un étudiant, vous aurez à disposition un compte bancaire, une carte Mastercard Internationale et une appli pour gérer vos comptes au quotidien mais aussi de nombreux services réservés normalement à une banque classique (conseiller attitré, agence bancaire, produit bancaires…).
  2. Une carte à autorisation systématique :
    Le fait de proposer une carte à autorisation systématique est un avantage certain pour les étudiants ou les apprentis qui auraient besoin de gérer au mieux leur budget et dépenses. En effet, avec ce type de carte, vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez en solde sur votre compte.Cela implique donc une certaine rigueur dans la gestion de vos finances, chose qui vous sera également facilitée, nous le verrons un peu plus bas, grâce à l’application mobile « Ma Banque » et ses fonctionnalités plutôt pratiques pour gérer son argent au quotidien.

    eko carte autorisation systématique
    🔎 La carte à autorisation systématique d’Eko permet une certaine maitrise du budget qui pourra être appréciable pour les étudiants.
  3. Une tarification hybride :
    Etant donné qu’Eko est à mi-chemin entre une offre classique (présence d’un conseiller, d’un réseau d’agences, de chéquiers…) et une offre de banque 100% mobile (expérience mobile renforcée, carte à autorisation systématique…), la tarification s’adapte aussi à cette stratégie voulue par la banque.En effet, on peut constater que les tarifs courants sont assez compétitifs pour tout ce qui relève des opérations courantes avec :

    • des paiements par carte dans toute la zone euro gratuits
    • des retraits gratuits dans les DAB Crédit Agricole ou limités à 25 gratuits par mois dans les autres réseaux, avant de devenir payants (1€ par retrait)
    • les virements et prélèvements gratuits
    • le remplacement gratuit d’une carte perdue ou volée
    • les alertes SMS gratuites
    • une assurance moyen de paiement gratuite

    En revanche, pour toutes les autres opérations exceptionnelles, l’empreinte « banque traditionnelle »devient plus présente, notamment dans la tarification liée par exemple aux opérations à l’étranger (hors UE) :

    • paiement hors zone euro : 2,5% de l’opération + 0,20€ par opération et 1,75% de frais proportionnels au paiement
    • retrait hors zone euro : 10 retraits gratuits puis 3€ par retrait.

La banque ne sera donc pas idéale pour les étudiants devant réaliser des stages ou des séjours à l’étranger en dehors de la zone euro, mais reste plutôt avantageuse pour les opérations en France et dans l’UE.

Les tarifs à l’étranger

Les + des tarifs d'Eko à l'étranger pour les étudiants

- Paiements en zone euro gratuits

- Retraits gratuits DAB Crédit Agricole en France

- 10 retraits gratuits hors zone Euro

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Lire l'analyse de Détective Banque sur les tarifs d'Eko à l’étranger

Comme nous venons de l’évoquer, dans sa stratégie de combler à la fois les besoins des utilisateurs de banques traditionnelles et de banques mobiles, Eko n’est malheureusement pas la mieux lotie concernant les opérations à l’étranger, particulièrement en dehors de la zone euro, comme l’indique ce tableau récapitulatif :

  • paiement zone euro : gratuit
  • retrait zone euro : gratuit dans les DAB Crédit Agricole ou 25 gratuits par an hors réseau et 1€ par retrait supplémentaire
  • paiement hors zone euro : 2,5% de l’opération + 0,20€ par opération et 1,75% de frais proportionnels au paiement
  • retrait hors zone euro : 10 retraits gratuits puis 3€ par retrait
  • virement internationaux : 21,4€ l’opération

On retrouve par exemple la marque de fabrique des banques traditionnelles dans leur volonté de faire en sorte que leurs usagers utilisent en priorité le réseau Crédit Agricole, sous peine de devoir payer des frais.

Même son de cloche concernant les opérations en dehors de la zone euro, avec des frais importants sur les opérations de paiement et des retraits qui atteindront les 3€ une fois que vous aurez atteint votre forfait de 10 retraits gratuits.

Concernant les virements internationaux, on est dans le haut du panier niveau tarification, avec des opérations dont le tarif est de 21,4€.

Application mobile

Les + de l'appli mobile Eko pour les étudiants

- Appli "Ma Banque" du Crédit Agricole

- Fonctionnalités valorisant la relation bancaire

- Fonctionnalités performantes pour la gestion du budget

- Assez bien notée dans les différents stores (3,8 sur 5 en moyenne)

- Compatible avec Paylib

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Lire l'analyse de Détective Banque sur la valeur de l'application mobile Eko pour les étudiants

L’application mobile d’Eko est en réalité la même que celle du Crédit Agricole : « Ma Banque ». Son principal intérêt réside dans sa capacité à mixer là encore les besoins des utilisateurs des banques traditionnelles (relation bancaire, sécurité…) avec les essentiels de la banque mobile (gestion budgétaire, services digitaux…). Découvrons en quoi.

Tout d’abord, il faut remarquer que l’application mobile Ma Banque d’Eko est très facile à piloter et viendra donc naturellement répondre aux besoins des étudiants dans leur recherche d’une banque en ligne avec une appli performante et fluide. Les opérations s’enchaînent naturellement et tout a été pensé pour être très intuitif.

appli Ma Banque
🔎 L’appli mobile Ma Banque est l’une des plus performantes du marché en matière d’ergonomie et de prise en main.

 

Concernant le volet administration du compte et sécurisation, volet incontournable pour les utilisateurs d’une banque traditionnelle en recherche de fondamentaux bancaires, on peut citer en ce sens les fonctionnalités suivantes :

  • le blocage/ réactivation de la carte en cas de perte
  • la modification du code secret (code PIN) de la carte bancaire
  • activer / désactiver le paiement sans contact
  • activer / désactiver le paiement mobile
  • commander une carte
  • coordonnées et contact de l’agence CA
  • prise de RDV avec votre conseiller et messagerie sécurisée
  • géolocalisation des agences CA
  • scan et envoi de documents
  • interface pour les produits bancaires (crédit, épargne…) et prise de RDV possible

Vous avez ainsi une certaine autonomie dans la gestion de votre compte, tout en ayant à tout moment la possibilité de contacter votre conseiller dédié. Un bon compromis.

Sur un autre aspect désormais, la banque propose un important nombre de fonctionnalités pour la gestion du budget, qui permettra aux étudiants de pouvoir avoir une vue globale de leur compte en temps réel et d’avoir des outils pour mieux gérer leur argent :

  • la notification en temps réel des mouvements du compte
  • l’anticipation du solde
  • de nombreux outils pour voir vos habitudes de dépenses : graphiques, évolution du solde du compte…
  • catégorisation automatique des dépenses
  • un historique des mouvements de votre compte sur 3 ans avec moteur de recherche
  • la définition d’objectifs et leurs suivi : vacances, épargne… de nombreuses fonctions vous aident à vous fixer des objectifs et à vous y tenir
  • visualisation de l’ensemble de vos comptes : compte courant, épargne, crédit…
  • alertes SMS
  • visualisation des plafonds de paiement et de retrait
  • téléchargement RIB
  • agrégateur de compte (autre que Eko ou Crédit Agricole)

Enfin, Eko propose en matière de moyens de paiements digitaux uniquement le paiement par mobile via Paylib, ce qui est assez restreint dans la mesure où un nombre de plus en plus important de banques en ligne / néobanque intègrent au moins Apple Pay ou Google Pay, en sachant que l’utilisation du paiement mobile reste une démarche très pratique et qui est surtout utilisée par les jeunes dont les étudiants.

On remarquera enfin les bons retours de l’appli mobile Ma Banque dans les différents stores avec des notes de :

  • 3,9 sur 5 sur 188.000 avis d’utilisateurs sur Google Play
  • 3,8 sur 5 sur 31,6.000 avis d’utilisateurs sur Apple Store

Service Client

Les + du service client d'Eko pour les étudiants

- Relié au réseau d'agences Crédit Agricole

- Conseiller dédié en agence près de chez vous

- Horaires variant selon les agences

- Conseiller formé à tous les produits de la banque

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Lire l'analyse de Détective Banque sur la valeur du service client d'Eko

Le service client qui est associé à l’offre d’Eko n’est autre que celui du réseau de la banque Crédit Agricole. Aussi, il sera difficile de vous indiquer les horaires d’ouverture et de fermeture de votre service clientèle étant donné qu’ils correspondront aux horaires de votre agence physique de référence…

L’avantage de ce système et que vous avez un conseiller clientèle dédié qui connaît votre dossier et que vous pouvez rencontrer physiquement près de chez vous en cas de pépin.

Le désavantage, c’est que bien souvent les horaires d’ouverture du service clientèle ne sont pas aussi élargis qu’une banque en ligne ou une banque mobile totalement dématérialisée, mais avec en compensation une certaine praticité et une maîtrise de l’univers bancaire plus prononcé de la part de votre conseillé dédié.

Et cela peut être d’autant plus important si jamais vous désirez vous renseigner sur d’autres produits bancaires spécifiques au Crédit Agricole comme par exemple l’ouverture d’une ligne de crédit ou encore d’un livret d’épargne.

Quelques conseils sur le choix d’une banque pour étudiant

Vous l’aurez compris, choisir la meilleure banque pour un étudiant ne se limite nullement à la problématique de la tarification, même si c’est un aspect fondamental.
Il est important de prendre en considération l’ensemble des services proposés par la banque, mais aussi d’essayer de définir quels sont vos véritables besoins par rapport à votre profil d’étudiant (importance de l’appli mobile, des frais bancaires à l’étranger, besoin d’un découvert autorisé, paiement mobile…).

C’est sur cette base que nous avons défini ces critères pour filtrer et classer les banques, en définissant N26 comme la banque la plus équilibrée parmi toutes sur le marché pour répondre au mieux aux problématiques des étudiants qui désirent choisir une banque. Vous pourrez également constater que les 3 banques sont différentes dans leur nature :

  • N26 est une banque 100% mobile
  • Bousorama Banque est une banque en ligne
  • Eko est une banque mobile mais avec une agence, soit un modèle un peu hybride

Attention par ailleurs à ne pas trop vous laisser influencer par les offres de bienvenue, qui peuvent être alléchantes (en particulier pour les étudiants) mais qui ne doivent pas vous faire oublier qu’une fois cette somme reçue, vous devrez faire face à un ensemble de services qui n’auront pas forcément la qualité escomptée, d’où la nécessite d’étudier les offres pour faire le meilleur choix possible.

Chèque de banque Hello Bank : comment l’obtenir ?

hello bank

Comme ses concurrentes telles que Monabanq, Fortuneo ou Boursorama, la banque en ligne de la BNP Paribas propose un chèque de banque aux clients qui en font la demande. Celle-ci peut être effectuée directement sur Internet depuis un ordinateur ou via mobile selon la convenance de chacun. Tout de suite les détails sur les démarches d’émission, d’annulation ainsi que le délai d’obtention d’un chèque de banque Hello Bank.

De quoi s’agit-il ?

cheque de banque hello bank

Contrairement au chèque certifié ou classique, dont l’émetteur est le titulaire du compte, le chèque de banque Hello Bank est émis et signé par ladite banque en ligne suite à la demande d’un de ses clients. Il a la particularité de garantir à son bénéficiaire qu’il sera toujours payé à l’encaissement. Dès lors, c’est Hello Bank qui se trouve débitée, et non son client. Pour cela, la banque en ligne retire au préalable la somme indiquée sur le chèque directement du compte du client concerné. Si celui-ci ne dispose pas de fonds suffisants, l’émission du chèque de banque n’aura pas lieu.

Bon à savoir : généralement, les clients exigent un tel chèque lorsqu’ils vont effectuer des transactions importantes comme l’achat d’un bien immobilier ou d’une voiture.

Emission et tarif d’un chèque de banque Hello Bank

La banque en ligne met à disposition de ses clients un espace en ligne dédié pour effectuer une demande de chèque de banque Hello Bank. Autrement dit, il faut disposer d’un compte bancaire Hello Bank pour avoir accès à ce service, sachant que la souscription sur Internet est entièrement gratuite et que les nouveaux clients ont droit à un bonus de bienvenue de 80 €.

Il faut ensuite se connecter à son espace client sur le site officiel ou via l’application mobile de la banque en ligne. Voici les démarches à suivre pour chaque situation :

Commander le chèque depuis un ordinateur

espace client hello bank

La première solution pour commander un chèque en banque Hello Bank consiste à se connecter à son espace client depuis un ordinateur et suivre les étapes suivantes :

  • Se rendre dans l’onglet « Messagerie » : en haut à droite sur le site web Hello Bank
  • Rédiger un nouveau message et l’envoyer à un conseiller Hello Bank : en objet « Demande de chèque de banque », en thème « Comptes, Cartes et Services »
  • Indiquer le montant du chèque, l’ordre et le motif

Il suffit ensuite de patienter quelque jour, sachant que le délai de remise d’un chèque de banque Hello Bank est de 48 h ouvrées.

Commander le chèque sur mobile

application hello bank

Les démarches sont presque les mêmes via Smartphone :

  • Se rendre dans le menu en haut à droite sous forme de trois barres
  • Sélectionner « Contact »
  • Cliquer sur « Nouveau message » et envoyer un message à un conseiller Hello Bank
  • Indiquer l’objet avec « Demande de chèque de banque », et le thème « Comptes, Cartes et Services »
  • Préciser dans le mail le montant du chèque, l’ordre et son motif

Comme la demande depuis un ordinateur, celle via Smartphone nécessite un délai de 48 h ouvrées pour que le client puisse recevoir son chèque de banque à son domicile.

Dans tous les cas, sachez que le tarif d’un chèque de banque Hello Bank est gratuit.

Pourquoi et comment annuler un chèque de banque Hello Bank ?

En cas de perte ou de vol d’un chèque de banque Hello Bank, il est vivement recommandé d’annuler son émission et de faire opposition dans les plus brefs délais pour éviter toute tentative d’utilisation frauduleuse. Pour cela, il n’y a pas trente-six solutions : il faut contacter immédiatement le service client de la banque en ligne au 01 43 63 15 15. La prise en charge ne sera pas facturée étant donné que le client ne peut pas faire opposition en ligne.

Concernant l’annulation d’un chèque de banque Hello Bank, les démarches ne sont pas compliquées tant que celui-ci n’est pas encore envoyé au client. En effet, il suffit de prévenir la banque en ligne dans la journée, et si cela n’est plus possible, il faut :

  • Renvoyer le chèque de banque annoté de la mention « Annulé » sur le recto
  • Joindre une lettre d’annulation signée et datée avec une copie de pièce d’identité

Lorsque la banque en ligne reçoit le chèque annulé, le compte du client sera recrédité du montant prélevé préalablement par Hello Bank.

Comparez les banques en ligne :


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Carte bancaire gratuite BforBank : Visa Classique ou Visa Premier ?

bforbank

Depuis son lancement en 2009, la banque en ligne du Crédit Agricole privilégie une clientèle haut de gamme et active contrairement à la majorité de ses concurrentes. Qu’à cela ne tienne, l’établissement propose toutefois un certain nombre de services gratuits sous réserve de respecter des conditions de revenus minimums et/ou d’épargne.

En effet, en plus du bonus de bienvenue de 80 € offert à l’ouverture de son premier compte bancaire, le client bénéficie également d’une carte bancaire gratuite au choix. Entre Visa Classique et Visa Premier, laquelle choisir ? Comment obtenir une carte gratuite BforBank ? Notre analyse.

Comment fonctionne la carte gratuite BforBank ?

bforbank : cartes gratuites

L’une des particularités des banques en ligne réside dans la possibilité de profiter de nombreux services gratuits sous certaines conditions de revenus ou d’épargne. Au-delà de l’inscription en ligne gratuite et des frais de tenue de compte offerts, la banque en ligne du Crédit Agricole propose une carte bancaire gratuite, soit une Visa Classique, soit une Visa Premier, en fonction des revenus du client.

En plus de tous ces avantages, la carte gratuite BforBank est assortie de plusieurs options non payantes et indispensables au quotidien :

  • Choix du débit de la carte pour la Visa Premier : débit immédiat ou débit différé.
  • Ajustement des plafonds de retrait et de paiement : à partir d’un mois d’ancienneté.
  • Paiement sans contact : cette option est désactivée par défaut et permet de régler des achats de moins de 30 € une fois activée.
  • Mise en opposition : elle est gratuite seulement avec la Visa Premier
  • Renouvellement automatique de la carte

En revanche, BforBank n’est pas une banque en ligne entièrement gratuite. Certains services peuvent être payants, mais à moindre coût. Parmi ces derniers figure par exemple l’assurance B E-Shopping qui est facturée à 1 euro par mois pour un compte individuel et 2 euros pour un compte joint. Grâce à cette assurance, vous pouvez effectuer vos achats en ligne en toute sécurité.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite BforBank ?

Comme chez la majorité des pure players de la banque en ligne, la gratuité des services est conditionnée par la justification d’un certain revenu net mensuel, dont le montant varie d’un établissement à l’autre. Le dépôt d’un encours minimum sur le compte épargne de la banque peut être exigé en fonction de la gamme de la carte choisie.

Dans tous les cas, ci-dessous les conditions à respecter pour obtenir une carte bancaire gratuite BforBank, que ce soit une Visa Classique ou une Visa Premier :

La carte Visa Classique BforBank

carte Visa Classique BforBankÀ l’ère de la mobilité, la concurrence entre les banques en ligne et les fintechs (N26, Nickel, Anytime…) est de plus en plus rude. Consciente de la situation actuelle, BforBank a décidé de revoir son offre en y intégrant en octobre 2018 une carte Visa Classique gratuite :

  • Type de débit : immédiat
  • Conditions de revenus : au moins 1200 € par mois
  • Plafonds de paiements
    • Revenus inférieurs à 1800 € : 1200 € par mois
    • Revenus supérieurs à 1800 € : 2000 € par mois
  • Plafonds de retraits
    • Revenus inférieurs à 1800 € : 400 € par 7 jours glissants
    • Revenus supérieurs à 1800 € : 700 € par 7 jours glissants
  • Conditions de dépenses : 3 paiements par trimestre, sinon 6 € par trimestre

La carte Visa Premier BforBank

carte Visa Premier BforBankContrairement à la Visa Classique, la Visa Premier est une carte bancaire haut de gamme qui allie souplesse et liberté d’utilisation. Elle bénéficie du réseau international Visa, permettant ainsi à son détenteur d’effectuer des retraits dans plus d’un million de DAB à travers le monde. En France comme ailleurs, le titulaire de cette CB peut cumuler et personnaliser ses plafonds de paiement et de retrait.

  • Type de débit : différé ou immédiat
  • Conditions de revenus
    • Compte individuel + 1 carte Visa Premier BforBank : au moins 1600 € ou un encours de 10 000 € sur les produits d’épargne BforBank avec six mois d’ancienneté.
    • Compte joint + 2 cartes Visa Premier BforBank : au moins 2400 € ou un encours de 15 000 €.
  • Plafonds de paiements et de retraits : ils sont identiques à ceux de la carte Visa classique gratuite BforBank
  • Conditions de dépenses : 3 paiements par trimestre, sinon 9 € par trimestre

Comme il s’agit d’une carte haut de gamme, son détenteur bénéficie de nombreuses garanties d’assistance et d’assurance lors de ses voyages à l’étranger.

  • Garanties d’assistance : couverture de frais médicaux (blessure, maladies…), poursuite juridique à l’étranger, etc.
  • Garanties d’assurance : vol, perte ou détérioration de bagages etc.

En plus de ces avantages particuliers, la carte gratuite BforBank Visa Premier est assortie d’offres promotionnelles chez des enseignes partenaires telles que Sephora, Gaumont, Interflora…

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

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Visa Classic / Premier
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Ouvrir un premier compte bancaire : Comment s’y prendre ?

ouverture d un premier compte bancaire

En plus d’être une démarche obligatoire pour la gestion quotidienne de ses revenus et de ses dépenses, l’ouverture d’un premier compte bancaire est avant tout synonyme d’indépendance financière, surtout pour les jeunes clients. Face à la diversité de l’offre bancaire actuelle, il n’est pas toujours évident de choisir l’établissement adapté à ses besoins sans quelques conseils avisés. Dans ce sens, découvrez comment ouvrir un premier compte bancaire et quelle banque choisir pour bénéficier de nombreux services avantageux comme notamment une carte bancaire gratuite à vie.

Le premier compta bancaire

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un premier compte bancaire

Afin de permettre au plus grand nombre d’ouvrir un premier compte bancaire au sein de l’établissement de son choix, le gouvernement français a mis en place le « Droit au compte ». Malgré cette nouvelle règlementation permettant de faciliter l’accès au compte bancaire, les consommateurs doivent respecter quelques conditions :

  • Entre 16 et 18 ans : que ce soit dans une agence physique ou sur Internet, l’ouverture d’un premier compte bancaire jeune doit être gérée et contrôlée par les parents du souscripteur, du moins par ses tuteurs légaux.
  • Plus de 18 ans : chacun peut ouvrir son propre compte à sa guise à condition de remplir les conditions exigées par la banque concernée.

Bon à savoir : compte tenu des coûteux frais d’agence que doivent entretenir les établissements traditionnels, mieux vaut se tourner vers les banques en ligne pour faire des économies en matière de frais bancaires.

Comment ouvrir son premier compte bancaire en ligne ?

Comme indiqué plus haut, les services des établissements traditionnels sont beaucoup plus chers que ceux des banques en ligne dans la mesure où ils doivent payer diverses charges relatives à leurs agences physiques. Ainsi, lorsqu’il s’agit d’ouvrir un premier compte bancaire, il est plus judicieux de consulter les offres des banques en ligne pour économiser du temps et de l’argent. Voici les démarches à suivre pour ouvrir un premier compte bancaire en ligne dans l’Hexagone ou à l’étranger.

Ouvrir un premier compte bancaire en France

Que ce soit en agence ou sur Internet, tous les établissements bancaires en France vous demanderont toujours les mêmes documents pour ouvrir votre premier compte bancaire :

  • Un spécimen de votre signature : avec celui de votre conjoint en cas d’ouverture d’un compte joint en ligne
  • Une pièce d’identité : carte d’identité, passeport, carte de séjour…
  • Un justificatif de domicile : facture d’eau, de gaz, d’électricité, de connexion Internet, de téléphone, quittance de loyer etc.
  • Une attestation d’hébergement : pour les jeunes qui habitent encore chez leurs parents
  • Une attestation d’élection de domicile : si vous ne disposez pas de domicile stable

Au-delà de ces pièces justificatives qu’il faut prévoir au préalable, voici quelques étapes avant de pouvoir profiter pleinement de votre premier compte bancaire :

  • Versement d’un premier apport sur le nouveau compte : attention à bien vous renseigner sur le montant minimum exigé par la banque et le mode de dépôt (chèque, virement…)
  • Choix de la carte bancaire : Visa (Electron, Classic, Premier, Platinium, Infinite), MasterCard (Gold, Platinium, World Elite)
  • Réception des identifiants par courrier : pour vous connecter à votre espace client en ligne

À titre d’exemple, voici les conditions nécessaires pour ouvrir un compte Nickel en ligne :

  • Dépôt gratuit par virement bancaire : les fonds sont disponibles sous 48 h à 72h
  • Dépôt par carte bancaire : 3,8 %, les fonds sont disponibles en moins de deux minutes

Ouvrir un premier compte bancaire à l’étranger

Pour une raison ou une autre, il est possible que l’on ait besoin d’ouvrir un premier compte bancaire en dehors de la France : stage à l’étranger, étude, travail etc. Qu’à cela ne tienne, sachez que tout ressortissant européen peut ouvrir son compte bancaire dans n’importe quel pays de l’UE.

Dans ce cas, les pièces à fournir sont les suivantes :

  • Une photocopie de votre pièce d’identité et de votre passeport
  • Une photocopie de votre visa de séjour : pour une résidence hors de l’UE
  • Un justificatif de domicile
  • Un certificat de scolarité ou une attestation de travail
  • Une attestation d’inscription à la mairie de votre ville.

Bon à savoir : lors de vos séjours à l’étranger, sachez que les chèques français ne sont pas acceptés par les commerçants hors de l’Hexagone.

Quelle banque choisir pour ouvrir son premier compte bancaire ?

Quelle banque en ligne pour un premier compte bancaire ?

S’il est plus avantageux d’ouvrir un premier compte bancaire sur Internet, encore faut-il savoir distinguer les offres des banques en ligne de celles des néobanques. D’autant plus que le choix d’un établissement dépend avant tout de sa situation actuelle. Voici donc quelques cas de figure pour vous aider à vous retrouver et choisir la banque sur internet la plus adaptée à vos besoins.

Banques en ligne pour les étudiants

Pour ouvrir un premier compte bancaire étudiant, les banques en ligne s’avèrent la solution la plus économique et pratique. En plus de leur souplesse et leur facilité d’accès, elles présentent de multiples avantages : carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte, autonomie et mobilité, service client plus accessible etc.

Parmi les meilleures banques en ligne pour étudiant, Monabanq se démarque de ses concurrentes avec sa carte Visa Classic à 24 € par an seulement et 120 € de bonus de bienvenue. Elle est suivie de Boursorama, ING Direct et Fortuneo, dont les primes de bienvenue s’élèvent à 80 € chacune.

Banques en ligne pour les petits salaires

Si les banques en ligne sont recommandées pour ouvrir un premier compte bancaire, c’est grâce à leur grande accessibilité et à la gratuité de certains de leurs services. En contrepartie, elles exigent la justification d’un certain revenu mensuel minimum ou un dépôt d’encours minimum sur leur compte épargne. Ainsi, on peut les regrouper en trois grandes catégories :

  • Revenus inférieurs à 1000 € : Monabanq, Eko, HSBC, le compte Anytime, N26
  • Revenus entre 1000 € et 1200 € : Boursorama, ING Direct, Hello Bank
  • Revenus supérieurs à 1200 € : Fortuneo, BforBank

Banques en ligne pour les bénéficiaires du RSA

En plus des établissements dématérialisés pour étudiant et petit salaire, il est également possible d’ouvrir un premier compte bancaire en ligne pour les bénéficiaires du RSA. Les offres les plus courantes sont celles de Monabanq et du compte Nickel.

Monabanq

Carte bancaire2€ par mois
Offre de bienvenue160€ offerts !
Revenu minimumSans conditions
AvantagesTarifs bon rapport qualité-prix
Offre de bienvenue 160 €
Offre dédiée aux voyageurs, le Compte Premium
Offre dédiée aux autoentrepreneurs
Note16/20
Site officielwww.monabanq.com

Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq est l’une des rares banques en ligne qui propose l’ouverture d’un compte courant sans condition de revenus. Il suffit de s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 2 € seulement pour bénéficier d’une carte Visa Classic, sans oublier la prime de bienvenue de 120 €.

Le compte Nickel

le compte Nickel

Au-delà des offres des pure players, les fintechs commencent à proposer progressivement leurs propres services et le compte Nickel en fait partie. Il s’agit d’un compte sans banque accessible sans condition de revenus et depuis un bureau de tabac agréé.

Si l’une de ces situations ne vous correspond pas, vous pourrez toujours consulter notre guide comparatif des meilleures banques en ligne pour trouver l’offre bancaire qui vous correspond le mieux.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

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Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

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Carte bancaire gratuite Hello Bank : laquelle choisir ?

Parmi les meilleures banques en ligne en France, celle de la BNP Paribas est particulièrement appréciée pour sa souplesse et sa grande accessibilité. En plus du compte courant, le client bénéficie d’une carte bancaire gratuite Hello Bank au choix avec un bonus de bienvenue de 80 €.

Celle-ci se décline en trois gammes, dont la Visa Electron, la Visa Classic et la Visa Premier. Quant à la Visa Infinite, celle-ci est payante moyennant une cotisation annuelle de 240 €. Découvrez comment obtenir ces cartes gratuites et quels sont les services supplémentaires proposés par Hello Bank.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite Hello Bank ?

Comme chez la majorité des banques en ligne, certains services chez Hello Bank sont gratuits et la carte bancaire en fait partie. Toutefois, cette gratuité est soumise à des conditions de revenus mensuels minimums ou d’épargne. Voici les détails pour chaque offre.

La Visa Electron

Idéale pour les clients dont les revenus mensuels sont inférieurs à 1000 €, la Visa Electron Hello Bank est une carte à autorisation systématique. Avec ce type de moyen de paiement, la banque vérifie le solde du compte de son client avant l’autorisation de chaque opération. Cela permet d’éviter tout risque de dépassement, sachant que cette carte n’autorise aucun découvert. Son plafond de retraits est fixé à 200 € sur 7 jours glissants, tandis que celui des paiements est limité à 500 € sur 30 jours glissants.

La Visa Classic

Indispensable au quotidien, la carte Visa Classic Hello Bank est accessible à partir de 1000 € de revenus mensuels. Il s’agit d’un moyen de paiement international offrant des plafonds de paiements et de retraits relativement importants, soit respectivement 1200 € sur 30 jours glissants et 500 € sur 7 jours glissants. Comme c’est une carte d’entrée de gamme, elle est assortie de garanties d’assistance médicale et d’assurance voyage.

La Visa Premier

La troisième carte bancaire gratuite Hello Bank est la Visa Premier. Il s’agit d’une carte haut de gamme accessible à partir d’un revenu mensuel supérieur à 1800 €. En plus de garanties d’assistance médicale et d’assurance voyage plus complètes, elle offre des plafonds de paiements et de retraits plus élevés et personnalisables. Ceux-ci sont respectivement fixés à 3000 € sur 30 jours glissants et 1000 € sur 7 jours glissants. Pour couronner le tout, le titulaire de cette carte bénéficie de réductions dans les enseignes partenaires de l’établissement : Darty, Sephora, les cinémas Gaumont et Pathé etc.

Quid de la carte Visa Infinite Hello Bank ?

Contrairement aux trois précédentes cartes, la Visa Infinite Hello Bank est une carte de prestige qui coûte 240 € par an, soit une cotisation mensuelle de 20 €. Elle propose de nombreux avantages :

  • Plafonds élevés et personnalisables
  • Services de conciergerie : réservation de restaurants, d’hôtels, de moyens de transport etc.
  • Garanties d’assurance et d’assistance très élargies
  • Services optionnels : débit différé ou immédiat, sécurité optimale pour les achats en ligne…
  • Plafonds de prise en charge plus conséquents que la Visa Premier

Les assurances moyens de paiement Hello Bank

Pour éviter les mauvaises surprises en cas de vol ou de perte de la carte bancaire Hello Bank, la banque en ligne propose l’assurance BNP Paribas Sécurité à 26,50 € par an. Celle-ci couvre également les aléas du quotidien tels que vol de papiers, perte de clés, agression d’argent liquide etc. Pour éviter de payer la franchise de 150 €, Hello Bank propose un plafond de 1600 € par adhérent, toutes garanties confondues :

  • Garantie papiers : remboursement jusqu’à 350 €
  • Garantie protection agression : remboursement espèces jusqu’à 800 €
  • Garantie vol ou perte de clés du coffre-fort loué chez BNP Paribas : remboursement plafonné à 500 €
  • Garantie serrures, clés et frais de déplacement du serrurier : remboursement jusqu’à 400 €
  • Garantie utilisation frauduleuse de Monéo (portefeuille électronique) : remboursement jusqu’à 30,49 € par adhérent, sinistre et année glissante

Chez Hello Bank, les retraits à l’étranger sont aussi gratuits

Quel que soit le type de carte bancaire Hello Bank que vous utilisez, la banque en ligne vous propose des retraits gratuits à l’étranger, soit dans une cinquantaine de pays et plus de 50 000 DAB :

  • Afrique du Sud
  • Australie
  • Bahamas
  • Canada
  • Chine
  • Espagne
  • États-Unis
  • Mexique
  • Turquie
  • Zimbabwe
  • Etc.
Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

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Visa Classic / Premier
gratuites

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Mastercard Gold
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Chèque de banque Boursorama : comment le commander ?

cheque de banque boursorama

Moyen de paiement pratique et plus sécurisé que le chèque traditionnel, le chèque de banque peut être utilisé pour réaliser des opérations plus importantes : acquisition d’un bien immobilier, d’une voiture etc. Dans tous les cas, ce chèque particulier a l’avantage de garantir la sécurité de la transaction puisqu’il est directement émis par la banque.

Sur Internet, la majorité des pure players de la banque en ligne délivrent ce type de moyen de paiement et celle de la Société Générale n’est pas en reste. Les clients de Boursorama peuvent en effet facilement commander un chèque de banque en se connectant à leur espace client respectif. Quels sont les étapes et le délai d’obtention d’un chèque de banque Boursorama ? Combien coûte-t-il ? Retrouvez les réponses à toutes vos interrogations ci-dessous.

Quel est le tarif d’un chèque de banque Boursorama et comment l’obtenir ?

chèque de banque

Vous avez un projet important à concrétiser comme l’achat d’une voiture ou d’une nouvelle maison ? C’est une bonne chose, mais vous n’allez pas transporter avec vous du liquide pour régler l’opération au risque de vous faire remarquer par des personnes malintentionnées… Dans cette optique, la solution qui s’avère la plus simple et sécurisée est de commander un chèque de banque auprès de votre établissement.

Si vous êtes client de la banque en ligne de la Société Générale, vous pourrez demander gratuitement un chèque de banque Boursorama sur Internet depuis votre espace client. Dans le cas contraire, il suffit d’ouvrir un compte courant Boursorama gratuitement en justifiant un certain revenu mensuel minimum. En plus de sa gratuité, sachez que la souscription vous permettra de bénéficier d’un bonus de bienvenue de 80 €.

Avant de commander un chèque de banque Boursorama banque, vous devez vérifier que vous disposez d’un solde suffisant, c’est-à-dire supérieur au montant du chèque souhaité. C’est seulement après que vous pourrez entamer les démarches de demande d’émission du chèque de banque :

  • Connectez-vous à votre espace client Boursorama
  • Rendez-vous dans le menu « Mes chèques & espèces »
  • Cliquez sur l’option « Commander un chèque de banque »
  • Indiquez les informations relatives à l’édition du chèque de banque Boursorama : son montant, le nom du bénéficiaire, le motif du virement
  • Cliquez sur « Suivant » pour poursuivre l’opération

Dès l’enregistrement de toutes ces informations, la banque en ligne va vous transmettre un code unique par SMS pour confirmer votre demande. Il faudra :

  • Entrer le code pour valider l’opération en cliquant sur « Valider »
  • Vous recevrez un dernier récapitulatif de la commande de chèque de banque afin de vérifier vos informations avant la validation définitive
  • Enfin, il ne vous restera qu’à confirmer la demande lorsque toutes les informations seront correctes

Une fois que la demande a été enregistrée, il suffit de patienter quelque temps avant de recevoir le chèque de banque à l’adresse postale indiquée dans le formulaire.

Bon à savoir : comme chez les autres banques en ligne comme ING Direct, Fortuneo ou Hello Bank, cette opération est gratuite chez Boursorama.

Quel est le délai de remise du chèque de banque Boursorama ?

Le délai d’obtention du chèque de banque Boursorama varie selon les horaires de l’envoi de la demande et le montant du chèque. Ainsi :

  • Si le chèque de banque Boursorama est commandé avant 16 h : le délai sera de 1 jour ouvré après la saisie de la commande, hors délais postaux
  • Si la commande a été effectuée après 16 h : il faudra attendre 2 jours ouvrés pour recevoir votre chèque de banque chez vous
  • Si le montant du chèque est inférieur à 5000 € : il sera envoyé en lettre simple. Au-delà de ce montant, le chèque sera automatiquement envoyé via courrier recommandé

Comment annuler un chèque de banque Boursorama ?

Pour une raison ou pour une autre, il est possible d’annuler un chèque de banque Boursorama en contactant directement le service clientèle de la banque en ligne par téléphone.

Si le chèque de banque Boursorama banque est déjà envoyé, il faudra suivre les étapes suivantes :

  • Renvoyer le chèque concerné au siège social de Boursorama
  • Adresser une demande d’annulation datée et signée, accompagnée d’une photocopie de carte d’identité ou de passeport

Que faire en cas de vol ou de perte du chèque de banque Boursorama ?

Le chèque de banque Boursorama banque fonctionne comme un chèque classique. En effet, en cas de perte ou de vol, il convient d’envoyer une demande d’opposition au service client de la banque en ligne dans les meilleurs délais, c’est-à-dire dès que l’on s’aperçoit que le chèque a été volé ou perdu. Cette demande doit être accompagnée d’une lettre de désistement signée par le bénéficiaire. Vous pouvez télécharger celle-ci sur le site officiel de Boursorama.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
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Si certaines personnes choisissent de placer leur argent sur un compte épargne ou en souscrivant une assurance-vie, d’autres préfèrent investir en bourse en raison de la rentabilité du placement.

En effet, la rentabilité des actifs boursiers sur une année est de 10 % en moyenne, d’autant plus que les fonds investis sont disponibles à tout moment, y compris les bénéfices relatifs au placement.

Les avantages de l’investissement boursier sont ainsi nombreux, mais encore faut-il trouver le meilleur site de bourse en ligne pour gérer soi-même son portefeuille boursier. Avant de vous lancer dans cette aventure, découvrez notre comparatif de bourse en ligne pour choisir la plateforme la plus adaptée à vos besoins.

Investir en bourse : quel est le meilleur site de bourse en ligne ?

Contrairement au courtage traditionnel, la bourse sur Internet permet à l’investisseur d’être plus réactif et autonome en investissant au bon moment. Il peut ainsi surveiller son carnet d’ordres en temps réel, passer son ordre à l’instant qui suit, recevoir des

nformations sur les titres, suivre l’évolution de portefeuilles avec des cours actualisées…
Aujourd’hui, les acteurs majeurs du secteur bancaire sur Internet proposent des offres boursières intéressantes, tant est si bien qu’il n’est pas toujours évident de s’y retrouver.

Notre comparatif de bourses en ligne vous propose justement une liste non exhaustive des banques dématérialisées habilitées à exercer et à proposer leurs offres boursières en France.

BforBank

 

 

La première offre de notre comparateur de bourse en ligne est celle de la banque dématérialisée des Caisses régionales du Crédit Agricole, BforBank. Elle comprend des services de gestion de portefeuilles en ligne, des informations boursières en temps réel ainsi que des outils de trader innovants pour les analyses et les comparaisons des résultats.

Pour ouvrir un compte en bourse chez BforBank, aucun dépôt minimum n’est exigé. Il faut toutefois débourser au moins 3 € par ordre donné. En plus de ces avantages, la banque en ligne propose régulièrement des offres promotionnelles à ne pas manquer !

ING Direct

 

L'offre boursière d'ING Direct
L’offre de bourse d’ING Direct.

 

Considérée comme l’une des pionnières des banques en ligne avec plus de 20 ans d’expérience, ING Direct propose plusieurs produits bancaires adaptés à tous les besoins, y compris la bourse.

Son offre se distingue par la gratuité de la majorité des services relatifs au compte en bourse, notamment les frais d’ouverture, de clôture, de tenue de compte, d’abonnement ou encore de droits de garde. De plus, aucun dépôt minimum n’est exigé à l’ouverture du compte, sauf le coût d’un ordre à 9 €.

Fortuneo

 

L'offre boursière de Fortuneo
L’offre de bourse de Fortuneo.

 

À la troisième position de notre comparatif de bourse en ligne figure l’offre de la banque dématérialisée du Crédit Mutuel Arkéa. En pratique, la bourse 100 % sur Internet de Fortuneo est 4 fois moins chère que celle des entités financières traditionnelles.

Elle est accessible à tout investisseur effectuant un dépôt minimum de 100 €, sachant que le coût d’un ordre s’élève à 1,95 € seulement. À l’ouverture d’un compte bourse chez Fortuneo, l’investisseur bénéficie de 100 ordres offerts par la banque en ligne.

Boursorama

 

L'offre bourse de Boursorama
Présentation de l’offre de bourse de Boursorama Banque.

 

Outre le compte courant, les livrets d’épargne et l’assurance vie, la banque en ligne de la Société Générale propose une offre boursière accessible à partir de 300 € avec un coût minimum de 1,99 € par ordre.

À la différence de certaines offres présentées dans notre comparatif de bourses en ligne, le compte bourse de Boursorama est doté d’outils innovants permettant aux traders débutants de s’initier à l’univers de la bourse en ligne.

Ces derniers disposent ainsi d’un portefeuille fictif pour connaître les bases boursières et s’exercer sans risque avant d’investir définitivement !

Binck

 

L'offre boursière de Binck
L’offre de bourse de Binck.

 

Spécialisée uniquement dans la bourse sur Internet, la banque dématérialisée Binck, lancée en 2008 en France, se place aujourd’hui parmi les leaders du secteur boursier en ligne.

Elle met à la disposition des investisseurs différentes offres telles qu’un compte-titres ou un PEA afin d’investir sur une vingtaine de bourses au niveau international. L’ouverture d’un compte bourse chez Binck s’élève à 1 € seulement avec un coût minimum de 2,50 € par ordre.

BNP Paribas

 

L'offre boursière de BNP Paribas
L’offre de bourse de BNP Paribas.

 

En tant que leader des produits et services bancaires européens, BNP Paribas propose aux investisseurs une offre boursière accessible sans dépôt minimum avec un coût d’ordre minimum de 2,50 €.

La plateforme est dotée de nombreux outils performants pour optimiser l’investissement des traders comme des alertes boursières, la Market Map, des Ordres Scénario ou encore des actualités en temps réel pour suivre l’évolution du marché. En outre, il est possible de transférer son compte-titre ou PEA vers BNP Paribas sans aucun frais.

SaxoBanque

 

L'offre boursière de SaxoBanque
L’offre de bourse de Saxoanque.

 

Pour terminer notre comparatif de bourses en ligne, faisons un tour du côté de la banque en ligne du groupe danois Saxo Bank avec son offre dédiée aux traders avertis. En effet, le compte Bourse de SaxoBanque est accessible à partir de 10 000 € avec un coût d’ordre de 0,90 € minimum.

Avec un tel investissement, la banque dématérialisée met à la disposition des investisseurs tous les marchés, ce qui leur permet de négocier facilement sur des actions, devises, futures, CFD, options…

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Copyright image à la une : jepargneenligne.com

Opposition à la carte bancaire Hello Bank : les démarches à suivre

l'opposition à la carte bancaire Hello Bank

Comme dans toutes les banques en ligne, celle de la BNP Paribas autorise l’opposition à la carte bancaire en cas de perte ou de vol de cette dernière. Pour cela, le client dispose de plusieurs canaux, mais la solution la plus simple et efficace est de se connecter directement sur le site de la banque en ligne ou via son application mobile. Quelles sont les démarches à suivre pour faire opposition à la carte bancaire Hello Bank ? Qu’en est-il des frais d’opposition ? Explication.

l'opposition à la carte bancaire

 

Comment marche l’opposition à la CB Hello Bank ?

En cas de vol ou de perte d’une carte bancaire Hello Bank, le titulaire doit prendre les mesures nécessaires pour la désactiver le plus rapidement possible. L’opposition à la carte bancaire s’avère la solution la plus sûre pour éviter de subir des débits indésirables sur son compte suite à une utilisation frauduleuse.

En outre, l’opposition chez Hello Bank ne permet pas de bloquer temporairement la carte bancaire du client victime d’un vol ou d’une perte. Cette procédure vise uniquement à désactiver les paiements en ligne et ceux à l’étranger, hors France, y compris les retraits, et cela de façon temporaire. Comme Hello Bank est accessible aussi bien sur mobile que sur ordinateur, le client dispose de deux possibilités pour bloquer sa carte bancaire :

Bloquer sa carte depuis son Smartphone

application Hello Bank

La première option pour faire opposition à la carte bancaire Hello Bank est de bloquer celle-ci via l’application de la banque en ligne. Une fois connecté dans votre espace client à l’aide de votre identifiant et de votre mot de passe, il vous suffira d’accéder à l’un des menus suivants :

  • Mes cartes
  • Aide et Urgence

L’opposition à la CB Hello Bank peut être effectuée à tout moment depuis un Smartphone connecté à Internet, 24 h/24 et 7j/7.

Faire opposition via le menu « Mes cartes »

Lorsque vous êtes connecté dans votre espace client via l’application Hello Bank, accédez au menu et :

  • Sélectionnez « Mes Cartes »
  • Appuyez sur « Gérer ma carte »
  • Choisissez l’onglet « Caractéristiques », puis « Faire opposition »
  • Validez la demande

Faire opposition dans « Aide et urgence »

Une autre méthode pour faire opposition à votre CB Hello Bank consiste à utiliser un raccourci :

  • Rendez-vous dans la rubrique « Aide et Urgence »
  • Appuyez sur « Opposer ma carte bancaire »

Bloquer sa carte bancaire via ordinateur

interface Hello Bank

La banque en ligne de la BNP Paribas est aussi accessible sur ordinateur. Ainsi, en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, vous pouvez faire opposition en suivant les mêmes étapes que sur mobile :

Faire opposition via « Mes cartes »

Que vous soyez sur PC ou Mac, connectez-vous sur le site Hello Bank pour faire opposition à votre carte bancaire :

  • Rendez-vous dans votre espace client via votre identifiant et votre mot de passe
  • Sélectionnez le menu « Mes Cartes »
  • Défilez vers le bas pour trouver la rubrique « Gérer ma carte »
  • Choisissez l’option « Faire opposition »
  • Indiquez le motif de l’opposition Hello Bank

Faire opposition dans « Aide et urgence »

Comme avec l’application mobile, il y a un raccourci pour faire opposition depuis un ordinateur :

  • Sélectionnez la rubrique « Une urgence »
  • Choisissez « Opposer ma carte bancaire »

Comment bloquer sa carte Hello Banque géographiquement et pour les paiements en ligne ?

L’opposition à la carte bancaire Hello Bank ne consiste pas uniquement à bloquer les paiements en magasin et les retraits auprès des DAB/GAB. Elle permet également d’empêcher les paiements en ligne en désactivant sa carte bancaire depuis un ordinateur ou un Smartphone.

Le titulaire de la carte bancaire perdue ou volée peut, entre autres, la bloquer pour éviter les retraits et paiements dans les zones géographiques hors de la France. Cela permet d’autoriser uniquement les opérations dans l’Hexagone si besoin est.

Opposition à la carte bancaire Hello Bank : quid des frais y afférents ?

En cas de perte ou de vol de sa carte bancaire, le client ne paie aucun frais d’opposition chez Hello Bank à condition d’effectuer les démarches nécessaires dans les plus brefs délais, c’est-à-dire dès qu’il s’aperçoit que sa carte a été volée ou perdue.

En revanche, les frais d’opposition à la carte bancaire Hello Bank peuvent être à la charge du client en cas d’utilisation abusive. C’est le cas par exemple lorsqu’un paiement ou un retrait a été réalisé par le client au-delà de son découvert autorisé ou de la provision disponible sur son compte. Si tel est le cas, le déclarant devra s’acquitter des frais de capture et de déclaration à la Banque de France en plus des frais d’opposition imposés par la banque en ligne.

Comparez les banques en ligne :


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Mastercard
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Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

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Copyright images : bforbank.com, la-croix.com, carrefour-banque.fr

Chèque de banque ING Direct : les démarches pour l’obtenir

cheque de banque ing direct

Au même titre que les pure players de la banque en ligne, le groupe néerlandais ING propose l’émission d’un chèque de banque pour faciliter certaines transactions plus importantes : achat d’une maison, d’une voiture… Ce moyen de paiement offre la garantie qu’il ne s’agit pas d’un chèque sans provision et peut être commandé via un ordinateur ou un Smartphone. Découvrez les démarches, le tarif et le délai d’obtention d’un chèque de banque ING Direct, mais également comment l’annuler.

chèque de banque

 

Pourquoi utiliser un chèque de banque ING Direct ?

Le paiement en liquide n’est pas toujours évident lorsqu’il s’agit de grosses transactions entre particuliers. Lors de l’achat d’une nouvelle voiture par exemple, vous n’avez certainement pas envie de trimbaler plusieurs milliers d’euros avec vous. Le vendeur sera du même avis !

Dans la même optique, le chèque classique n’est pas la solution la plus adaptée puisque le risque est bien réel pour le vendeur. En effet, l’acheteur peut émettre un chèque sans provision sans que personne puisse l’en empêcher…

En revanche, un chèque de banque s’avère le moyen de paiement adapté pour ce type de transactions puisque le montant est garanti. Il est immédiatement débité du compte de l’acheteur et reste bloquer jusqu’à ce que le chèque soit encaissé par le bénéficiaire.

La question qui se pose maintenant est de savoir quel est le tarif d’un chèque de banque ING Direct et comment l’obtenir.

Modalité d’obtention et tarif d’un chèque de banque ING Direct

Comme dans certaines banques en ligne, l’émission d’un chèque de banque ING Direct est entièrement gratuite, sauf si le client souhaite le recevoir en lettre recommandée avec accusé de réception, dont le coût est fixé à 5 € par envoi. Dans ce cas, le délai d’obtention du chèque de banque est de 7 jours ouvrés.

Pour faire une demande en ligne, il suffit de se connecter à son espace client soit depuis un ordinateur, soit via une application mobile dédiée. Dans tous les cas, il faut avant tout disposer d’un compte courant ING Direct ou en ouvrir un gratuitement sur Internet.

Lorsque cette étape préliminaire est respectée, il faudra ensuite vérifier le solde de son compte avant de demander l’émission du chèque de banque. Celle-ci sera acceptée uniquement si le client dispose de fonds supérieurs ou égaux au montant demandé.

Commander un chèque de banque depuis un ordinateur

espace client ING Direct

Que vous soyez au bureau, en déplacement ou à la maison, vous pouvez demander l’émission d’un chèque de banque ING Direct depuis votre ordinateur en suivant les étapes suivantes :

  • Connectez-vous à votre espace client, puis rendez-vous dans le « Menu » et « Vos comptes »
  • Sélectionnez « Compte courant » ou « Compte joint », puis « Gérer votre compte »
  • Dans la rubrique « Chèques et chéquier », cliquez sur « Chèque de banque »
  • Indiquez le montant du chèque de banque ING Direct, le nom du bénéficiaire et le libellé (achat de voiture, remboursement de prêt etc.)
  • Confirmez votre adresse postale

Demander l’émission d’un chèque de banque via Smartphone

Application ING DirectLa seconde option pour commander un chèque de banque ING Direct est d’utiliser l’application de la banque en ligne depuis votre Smartphone. Les étapes sont presque identiques :

  • Une fois connecté via l’application, rendez-vous dans « Menu », puis « Vos comptes »
  • Choisissez « Compte courant » ou « Compte joint », puis cliquez sur « Gérer mon compte »
  • Dans la rubrique commande de chèque, sélectionnez « Commander un chèque de banque »
  • Précisez le montant du chèque, le nom du bénéficiaire et le libellé
  • Confirmez votre adresse postale

Quid de l’annulation d’un chèque de banque ING Direct ?

Dans bien des cas, il arrive que le client souhaite annuler l’émission de son chèque de banque pour diverses raisons : annulation de commande, vol ou perte dudit chèque etc. Dans ce dernier cas, il est impératif de faire opposition au chèque pour éviter toute éventuelle utilisation frauduleuse. Pour cela, il faut contacter immédiatement le service client de la banque en ligne au 01 57 22 54 00. Si le tarif d’un chèque de banque ING Direct en lettre recommandé est de 5 €, celui de l’opposition est gratuit.

Si le chèque est déjà émis, les démarches d’annulation sont les suivantes :

  • Renvoyer le chèque concerné à ING Direct en le barrant avec la mention « Annulé » sur le recto
  • Joindre une demande d’annulation signée et datée, accompagnée d’une copie de pièce d’identité

Dès la réception du courrier, ING Direct recrédite immédiatement le montant du chèque sur le compte de son client.

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