Banque en ligne sans condition de revenu : laquelle choisir ?

L’une des particularités des banques en ligne, c’est la gratuité de leurs services en contrepartie d’un justificatif de revenus mensuels. Néanmoins, certains établissements dérogent à ce principe et commercialisent des offres plus souples et adaptées au plus grand nombre, y compris les étudiants, les jeunes actifs et les particuliers bénéficiant de revenus limités.

Jusqu’à présent, la banque en ligne sans condition de revenu la plus connue était Monabanq, mais d’autres acteurs comme Orange Bank, ING Direct ou encore Boursorama Banque proposent des alternatives plus ou moins intéressantes. Laquelle d’entre elles est la meilleure banque en ligne accessible sans condition de revenu ? Décryptage.

Monabanq, la meilleure banque en ligne sans condition de revenu

Carte bancaire2€ par mois
Offre de bienvenue120€ offerts !
Revenu minimumSans conditions
AvantagesTarifs bon rapport qualité-prix
Offre de bienvenue de 120 €
Offre dédiée aux voyageurs : le Compte Premium
Service client basé en France et plusieurs fois récompensé
Dépôt chèques et espèces possible dans les distributeurs CIC
Note16/20
Site officielwww.monabanq.com

Parmi les pure players sur le marché français, Monabanq est la première banque en ligne sans condition de revenu ni d’épargne. Elle propose en effet une offre payante, mais accessible à toutes les bourses, qui inclut les frais de gestion du compte et la cotisation annuelle de la carte bancaire.

Par ailleurs, l’ouverture d’un compte courant chez Monabanq permet de profiter de nombreux avantages comme la gratuité de certains services, la possibilité de choisir entre une carte bancaire classique et haut de gamme, sans oublier la prime de bienvenue de 120 €.

Les services courants gratuits

Comme chez ses concurrentes, la banque en ligne sans condition de revenu du Crédit Mutuel CIC propose des services gratuits :

  • Ouverture et fermeture de compte
  • Frais de tenue de compte
  • Virements et prélèvements
  • Chéquier
  • Chèque de banque
  • Alertes SMS du solde de compte
  • Envoi d’un chéquier à domicile

Deux gammes de carte bancaire au choix

En ouvrant un compte courant Monabanq, le client dispose de :

  • CB classique : 24 € par an
  • CB haut de gamme : 60 € par an
  • Retraits en zone euro : gratuits
  • Retraits et paiements hors zone euro : 2 % de l’opération
  • Option de désactivation du paiement sans contact

Bon à savoir : même si Monabanq est une banque en ligne sans obligation de revenu, il faudra prévoir une cotisation mensuelle de quelques euros pour profiter de ses services, soit 2 € pour la CB classique et 5 € pour la CB haut de gamme. Ces tarifs sont toutefois très en deçà de ceux des établissements traditionnels dont le coût moyen annuel s’élevait à 193 € en 2016.

Orange Bank : une banque en ligne gratuite sans condition de revenu

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenueJusqu'à 120€ offerts +
un mobile HUAWEI P30 PRO à gagner !
Revenu minimumAucun
Avantages80€ d’offre de bienvenue
Jusqu'à 120€ si client Orange
Tarifs compétitifs
Solde instantané
Chéquier
Paiement mobile
Découvert possible
Livret épargne et crédit
Note13,5/20
Site officielwww.orangebank.fr

Avec le développement des Fintech, il est aujourd’hui possible de trouver une banque en ligne gratuite sans condition de revenu à l’instar d’Orange Bank. Il s’agit d’une banque mobile assez récente, lancée par l’opérateur télécom Orange vers la fin 2017. L’année dernière, plus de 200 000 clients ont ouverts un compte Orange Bank, sachant que les avantages offerts sont multiples : services gratuits, carte bancaire multifonction, application mobile

Orange Bank, c’est aussi des services courants gratuits

Tout comme Monabanq, les clients peuvent également bénéficier de nombreux services gratuits dans la banque en ligne Orange :

  • Carte bancaire
  • Chéquier
  • Frais de tenue de compte
  • Virements et prélèvements
  • Retraits et paiements en euro
  • Paiement mobile
  • Alertes SMS
  • Assurance moyens de paiement
  • Assurance supplémentaire au choix

Une seule carte bancaire, de multiples fonctionnalités

Chez Orange Bank, il n’y a qu’une seule carte bancaire, mais les fonctionnalités proposées sont plus que satisfaisantes :

  • Visa Classic à débit immédiat ou différé
  • Virement par SMS : via un numéro de téléphone
  • Personnalisation du code secret
  • Affichage des dépenses en temps réel
  • Alertes SMS : à chaque transaction
  • Modification temporaire des plafonds : depuis l’application mobile
  • Sécurisation de la carte bancaire : en cas de vol ou de perte, l’application Orange Bank permet de bloquer ou débloquer la CB

Une application pratique et intuitive

En tant que banque mobile, Orange Bank propose une application mobile dédiée pour faciliter le quotidien des utilisateurs. Celle-ci permet de réaliser tout type de transactions à tout moment et en toute autonomie :

  • Consultation du solde de compte
  • Augmentation des plafonds (retraits, paiements)
  • Virement par SMS
  • Paiement avec Apple Pay

L’application Orange Bank est téléchargeable gratuitement sur Google Play et App Store, sachant qu’elle est compatible uniquement avec des Smartphones récents : iPhone iOS9 et + et Android OS 5.0 et +.

Bon à savoir : bien qu’Orange Bank soit une banque en ligne sans condition de revenu et gratuite, son offre est très limitée (pas de crédit immobilier ou à la consommation). De plus, toute inactivité du compte entraînera une pénalité de 5 € par mois.

Banque en ligne sans condition de revenu : quid des autres pure players ?

En plus de Monabanq et Orange Bank, certains établissements comme ING Direct et Boursorama proposent des offres sans obligation de déclaration de revenus mensuels afin d’attirer plus de clients.

ING Direct : deux options possibles

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenue80€ offerts !
Revenu minimumAucun
AvantagesCarte Gold Mastercard gratuite
Tarifs compétitifs
Offre de bienvenue de 80€ !
Nouvelle offre Essentielle pour mieux maîtriser son budget
Comptes courants ING accessibles sans conditions de revenus
Nombreux produits bancaires (Épargne, Bourse...)
Note15/20
Site officielwww.ing.fr

Chez ING Direct, le client dispose de deux solutions : soit verser un encours d’au moins 5 000 € au sein de l’établissement, soit s’acquitter d’un abonnement mensuel de 5 €. Ce tarif reste abordable comparé aux offres des banques traditionnelles, dont le coût moyen s’élève à 15 €.

Boursorama Banque : l’offre Welcome pour les jeunes actifs

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenue80€ offerts !
Revenu minimumSans conditions de revenus ou 1000€ / 1800€ selon l'offre
AvantagesTarifs les moins chers du marché
Offre Ultim : carte Premium gratuite et sans conditions de revenus
Taux immobilier intéressant
Offre compte professionnel
Économies réaliséesPlus de 180€ économisés sur vos frais bancaires en moyenne
Note15,5/20
Site officielwww.boursorama-banque.com

Même si Boursorama n’est pas véritablement une banque en ligne sans justificatif de revenu, elle propose toutefois un compte bancaire Welcome moyennant un abonnement mensuel de quelques euros. Idéale pour les étudiants, les jeunes actifs et les personnes sans revenus fixes, cette offre est sans condition de revenu et inclut une prime de bienvenue de 80 €.

Comparez les banques en ligne sans condition de revenu :


Visa Classic
2€ / mois

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre


Mastercard
Standard / Gold
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Visa Electron /
Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

6


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard
gratuite

10% de cashback sur Booking.com ! Voir l'offre

8


Visa
gratuite

120€ offerts + un mobile HUAWEI P30 PRO à gagner ! Voir l'offre

9


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

10


Mastercard Inventine
2€ / mois

Voir l'offre

Copyright image à la une : jepargneenligne.com

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