Banque en ligne sans frais bancaire : choisir l’offre adaptée à ses besoins

Gain de temps, gestion de compte en temps réel, prime de bienvenue… les banques à distance séduisent plus d’un usager bancaire ces dernières années. Aujourd’hui, il est même possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais, que ce soit en matière de gestion ou de tenue de compte.

En effet, sur la majorité des plateformes bancaires, les moyens de paiement comme les cartes bleues sont gratuites à vie, tout comme la tenue de compte. Tour d’horizon des différents frais offerts par les banques dématérialisées !

Trouver une banque sans frais bancaires

Banque sans frais de tenue compte : les meilleures offres en ligne

S’il est un service payant dans les établissements traditionnels, c’est sans aucun doute la tenue de compte. Celle-ci varie d’une agence à l’autre et peut osciller entre 10 à 30 € par an. Parmi toutes les banques dématérialisées, seul le Crédit Agricole offre ces frais, au même titre que le Crédit Coopératif.

À l’inverse, les offres sur Internet permettent de faire des économies conséquentes puisque vous pouvez ouvrir un compte en banque en ligne sans frais de tenue de compte via les principales plateformes bancaires telles que Boursorama, ING Direct, Hello Bank, Fortuneo et BforBank. Eh oui, sachez que la grande majorité des banques en ligne ne facturent pas les frais de tenue de compte !

Frais de gestion et d’opérations courantes : comment les éviter ?

Avec la diversité des offres bancaires sur Internet, trouver une banque sans frais d’opérations courantes n’est plus si compliqué que cela.

En effet, la majorité des banques en ligne n’appliquent aucun frais sur les prélèvements et virements bancaires, sauf les transactions effectuées en agence. Idem pour l’envoi de chéquier à domicile et l’émission de chèque de banque, excepté pour les recommandés.

En outre, si l’assurance des moyens de paiement contre la perte ou le vol est facturée en moyenne à 30 € par an dans les établissements classiques, elle est entièrement gratuite dans certaines banques sur Internet, notamment chez ING Direct, Boursorama Banque et Fortuneo.

Carte bancaire gratuite : vers quelle banque en ligne se tourner ?

Les établissements traditionnels se rémunèrent généralement avec les cotisations de carte bancaire. En revanche, comme les banques sur Internet ne disposent pas d’agences physiques, elles peuvent se passer de ces frais et proposer des cartes bancaires gratuites à leurs clients.

Pour souscrire à une banque en ligne sans frais de carte bancaire, il convient toutefois de justifier un minimum de revenus nets mensuels ou déposer un certain encours sur l’un des livrets de la plateforme choisie. Voici les détails pour chaque offre proposée par les « pures players » du moment.

ING Direct

ING Direct
ING Direct propose une carte bancaire haut de gamme gratuite, à condition de justifier d’un revenu mensuel net d’au moins 1 200 €.

ING Direct est la première banque en ligne sans frais de carte bancaire. Elle propose une carte haut de gamme gratuite à condition de justifier d’un revenu mensuel net d’au moins 1 200 €. La CB Gold MasterCard d’ING Direct est également offerte sous réserve de déposer un encours minimum de 5 000 € sur le livret d’épargne de la banque en ligne néerlandaise.

Boursorama Banque

Boursorama Banque
Boursorama Banque propose une carte bancaire gratuite, à condition de justifier d’un revenu mensuel net d’au moins 1 000 €.

Dans la banque en ligne de la Société Générale, le client peut choisir entre une carte bancaire classique et une version haut de gamme. Pour la première option, il doit justifier d’un revenu mensuel net supérieur à 1 000 € ou verser un encours d’au moins 2 500 € sur le livret d’épargne de Boursorama. Quant à la seconde alternative, elle est ouverte aux clients bénéficiant d’au moins 1 800 € de revenus mensuels ou ayant déposé 5 000 € sur le compte épargne de la banque en ligne.

Hello Bank

Hello Bank
Hello Bank propose une carte bancaire gratuite, à condition de justifier d’un revenu mensuel net d’au moins 1 000 €.

Hello Bank est la prochaine banque en ligne sans frais de carte bancaire. Comme Boursorama Banque, elle dispose de cartes bancaires classiques et haut de gamme. Pour la première offre, elle est accessible dès 1 000 € de revenus nets mensuels, contre 1 800 € pour la seconde. Celle-ci est aussi proposée à tout épargnant disposant d’un encours supérieur à 2 500 € sur un livret d’épargne Hello Bank.

Fortuneo

Fortuneo
Fortuneo propose une carte bancaire gratuite, à condition de justifier d’un revenu mensuel net d’au moins 1 200 €.

Dans la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, la carte bancaire classique est gratuite à condition de justifier un minimum de revenus mensuels de 1 200 € ou déposer un encours de 5 000 € sur le livret Fortuneo. Quant à la carte haut de gamme, il faut justifier d’au moins 1 800 € de revenus mensuels ou disposer d’un encours de 10 000 € sur le compte épargne de la banque en ligne.

BforBank

bforbank
BforBank propose une carte bancaire gratuite, à condition de justifier d’un revenu mensuel net d’au moins 1 600 €.

BforBank est la dernière banque en ligne sans frais de carte bancaire. Elle ne dispose pas de carte bancaire classique, mais uniquement des versions haut de gamme. Pour prétendre à l’offre, il faut disposer d’au moins 1 600 € de revenus mensuels ou 1 200 € en déposant un encours de 10 000 € sur le livret d’épargne BforBank.

Quid des frais bancaires à l’étranger ?

Pour les particuliers qui voyagent beaucoup, trouver une banque en ligne sans frais à l’étranger constituerait une véritable aubaine. A ce sujet, sachez que dans la zone euro, les frais de paiement et de retrait sont gratuits chez certaines banques en ligne. En dehors de l’Europe, il faudra en revanche prévoir des frais supplémentaires pour ces opérations courantes.

En effet, il n’existe aucune banque sans frais à l’étranger pour le moment, sachant que la plupart des banques sur Internet appliquent des pourcentages pour les paiements en magasin, sur Internet ou pour les retraits en distributeur. Voici un aperçu des offres des plateformes bancaires concernant les transactions en dehors de la zone euro :

  • Boursorama : 1,94 %
  • Fortuneo : 1,94 %
  • BforBank : 1,95 %
  • ING Direct : 2 %
  • Hello Bank : 2 %
  • Monabanq : 2 %
Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Premier
gratuite

130€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

200€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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