Carte à autorisation systématique : quelle offre choisir ?

Afin de répondre aux besoins des consommateurs, les banques actuelles – traditionnelles et en ligne – proposent plusieurs types de moyen de paiement. Au-delà des cartes bancaires sans contact et des cartes à débit immédiat et différé, il est également possible d’opter pour une carte de paiement à autorisation systématique pour gérer ses finances au quotidien.

Comme son nom l’indique, cette dernière permet de retirer de l’argent et de régler certains achats après une vérification automatique du solde du compte du client. Comment fonctionne la carte à autorisation systématique et à qui s’adresse-t-elle ? Quelle offre choisir et vers quelle banque se tourner ? Suivez notre guide !

Carte de paiement à autorisation systématique : de quoi s’agit-il ?

La carte à autorisation systématique ressemble aux cartes bancaires classiques, c’est-à-dire qu’elle est dotée d’une puce, d’un code confidentiel ainsi que d’une piste magnétique. Seulement, elle se caractérise par une consultation automatique du solde du compte du client avant chaque opération bancaire.

Autrement dit, aucune transaction n’est possible en cas de solde insuffisant, aussi bien lors d’un paiement que d’un retrait. Il est donc impossible de dépasser le plafond préalablement défini avec sa banque lors de la souscription de la carte.

Aussi, il faut souligner que la carte de paiement à autorisation systématique est toujours à débit immédiat, c’est-à-dire que le compte du client est directement débité après chaque transaction.

À qui s’adresse la carte bancaire à autorisation systématique ?

En raison des diverses restrictions en matière de découvert et de dépassement, la carte de paiement à autorisation systématique est souvent recommandée aux mineurs, aux jeunes ou encore aux personnes en situation d’interdit bancaire. Pour les parents qui souhaitent ouvrir un compte bancaire à leurs enfants, l’impossibilité de découvert leur permet de s’assurer que ces derniers ne dépenseront pas inconsciemment leur argent. Bien souvent, la carte à autorisation systématique est aussi souscrite dans le cas d’un compte bloqué ou suite à une procédure de droit au compte.

Les avantages d’une CB à autorisation systématique

Comme une carte bancaire classique, la carte de paiement à autorisation systématique offre les mêmes services bancaires, à savoir :

  • La gestion de compte en ligne
  • Les virements sur Internet
  • La possibilité d’utiliser un chéquier
  • L’utilisation en zone euro et hors zone euro

En plus de ces principaux avantages, la carte à autorisation systématique permet d’éviter de payer des agios, les frais de commission d’intervention ou encore de découverts.

Les offres de carte bleue à autorisation systématique

Les banques traditionnelles et en ligne proposent différents types de carte à autorisation systématique, dont la fameuse Visa Electron et la MasterCard Maestro. Chez la Société Générale, on retrouve aussi la carte V Pay accessible moyennant un abonnement annuel de 35 €. Les jeunes âgés entre 12 et 24 ans peuvent même bénéficier d’une réduction de 50 % grâce aux formules Esprit Libre et Jazz.

Voici les détails des offres de Visa et de MasterCard :

La carte Visa Electron

En matière d’offre de carte à autorisation systématique, la Visa Electron est la plus répandue. Comme la Visa Classic, elle dispose du capital invalidité/décès. On la retrouve aussi bien dans les établissements traditionnels que dans les banques en ligne, notamment chez Monabanq et Hello Bank.

La Visa Electron de Monabanq

L’ouverture d’un compte courant chez Monabanq permet de bénéficier d’une carte à autorisation systématique gratuite et d’une prime de bienvenue allant jusqu’à 120 €. Cette offre est accessible sans condition de revenu minimum ni d’obligation d’épargne. Il faut toutefois s’acquitter d’un abonnement mensuel de 2 €, soit 24 € par an.

La Visa Electron de Hello Bank

Chez la banque en ligne de BNP Paribas, la carte bancaire Visa Electron est offerte à condition de bénéficier d’un revenu mensuel net supérieur à 1 000 €. L’ouverture d’un compte courant Hello Bank permet aussi au client de bénéficier d’une prime de bienvenue de 50 €.

Les offres des banques traditionnelles

Certains établissements bancaires directs proposent aussi la carte à autorisation systématique, mais à des tarifs plus élevés :

  • BNP Paribas : l’offre est accessible à 36 € par an pour les clients de plus de 25 ans. L’abonnement annuel s’élève à 18,96 € pour les jeunes entre 18 et 24 ans.
  • HSBC : la carte bancaire est gratuite la première année pour les jeunes de moins de 18 ans. Au-delà de cet âge, il faut prévoir un abonnement annuel de 35 €.
  • Caisse d’épargne : la Visa Electron coûte 41 € par an.
  • Banque Populaire du Nord : il faut s’acquitter d’un abonnement annuel de 47 €.

La carte MasterCard Maestro

Contrairement à la Visa Electron, la carte Maestro MasterCard n’est pas encore disponible dans les banques en ligne. En revanche, l’offre d’EKO by CA permet de disposer de cette carte à autorisation systématique sans condition de revenus. Pour ce faire, il faut payer un abonnement mensuel de 2 € en ouvrant votre compte en ligne.

En revanche, en agence, le prix de cette carte de paiement à autorisation systématique varie d’un établissement à l’autre :

  • Crédit Mutuel (Île de France) : la carte coûte 29 € par an.
  • CIC : il faut prévoir un abonnement annuel de 32 €.
  • Crédit Agricole : l’offre est accessible à 33,50 € par an.
  • LCL : c’est la banque la plus chère avec un abonnement annuel de 36 €.
Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Premier
gratuite

130€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

200€ offerts ! Voir l'offre

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