Carte bancaire internationale : de quoi s’agit-il ?

L’ouverture d’un compte bancaire auprès d’un établissement traditionnel ou d’une banque en ligne est associée à différents services et moyens de paiement, notamment le chéquier et la carte bancaire.

Cette dernière correspond généralement à une carte bancaire internationale, car les cartes nationales se font rares de nos jours et tendent à se marginaliser. En France, deux réseaux principaux inondent le marché, notamment Visa, suivi de MasterCard en seconde place.

Quels sont les principaux services proposés par la carte bleue internationale ? Combien coûte-t-elle ? Où la trouver ? Voici un panorama complet autour de ce moyen de paiement préféré des Français.

Les services proposés par une carte bleue internationale

Services des cartes bleues internationales

Comme son nom le précise, une carte bancaire internationale peut être utilisée aussi bien dans l’Hexagone que dans les quatre coins du globe. Celle-ci permet de :

  • Retirer du liquide dans les DAB du réseau concerné : (Visa, MasterCard)
  • Régler des achats en magasin : à condition que le commerçant dispose d’un terminal de paiement adapté
  • Passer commande sur Internet : sur les sites e-commerce collaborant avec les réseaux concernés
  • Profiter du paiement sans contact : ce service peut être désactivé
  • Réaliser des virements : en euros ou en devises

Carte bancaire internationale : tarifs d’utilisation à l’étranger

Du moment que les commerçants disposent d’un terminal de paiement compatible, le détenteur de la carte bancaire internationale peut l’utiliser partout, en France comme à l’étranger. Cependant, certaines opérations peuvent engendrer des frais supplémentaires, que l’on soit en zone euro ou ailleurs.

Dans la zone euro

L’utilisation de la carte bancaire internationale dans la zone euro n’engendre aucun frais supplémentaire, sauf dans le cas où le client dépasse sa limite de retraits autorisés chaque mois.

Dans certains établissements traditionnels par exemple, le nombre de retraits autorisés auprès d’un DAB autre que celui de sa banque est de 3 ou 4 en moyenne. En cas de dépassement, il faut prévoir des frais supplémentaires de 1 € par retrait.

Bon à savoir : chez les banques en ligne, les retraits sont toujours gratuits et sans limite. Certains établissements proposent même une carte bancaire internationale gratuite.

Hors zone euro

Dans les banques classiques ou sur Internet, l’utilisation de la carte bancaire internationale en dehors de la zone euro engendre des frais supplémentaires. Ces derniers incluent généralement la commission de la banque et le taux de change, sachant que les banques en ligne sont beaucoup plus avantageuses que les réseaux d’agences comme le démontrent les exemples suivants :

Quelle banque choisir pour souscrire une carte bancaire internationale ?

Pour répondre aux exigences des clients, toutes les banques proposent désormais une carte bancaire internationale, tant est si bien qu’il n’est pas toujours évident de s’y retrouver parmi les offres disponibles.

Les usagers bancaires doivent tout d’abord faire un choix entre les offres des banques traditionnelles, celles des établissements dématérialisés et enfin celles des banques 100 % mobiles (noébanques).

Les banques traditionnelles

les CB internationales des banques traditionnelles

En plus du compte courant, les établissements classiques proposent une gamme de produits bancaires et financiers très étendue (épargne, crédit immobilier et consommation, assurance, bourse…).

Par ailleurs, en cas de problème, le client peut se rendre directement en agence pour rencontrer un conseiller bancaire dédié, ce qui n’est pas le cas avec les banques en ligne et néobanques.

Mais malgré ces divers avantages, les tarifs appliqués dans les banques traditionnelles sont souvent jugés bien trop exorbitants par rapport à ceux pratiqués par les banques dématérialisées, notamment concernant les frais liés à la carte bancaire internationale et au compte courant.

Les banques en ligne

les CB internationales des banques en ligne

Aujourd’hui, les banques sur Internet rivalisent de produits et de services pour rivaliser avec les établissements traditionnels. Compte courant, livret d’épargne, assurance-vie, crédit immobilier ou personnel, bourse… leur catalogue est désormais bien étoffé, tant est si bien que certaines enseignes n’ont plus rien à envier aux banques traditionnelles sur ce terrain-là.

Et bien qu’elles ne disposent pas d’agences physiques, elles commercialisent toutefois une large gamme de services annexes tels que :

  • Espace sécurisé sur Internet
  • Blocage et déblocage à distance de la CB
  • Personnalisation du code secret…

Aujourd’hui, nombre de banques en ligne proposent une carte bancaire internationale gratuite à condition de justifier d’un revenu mensuel minimum de 1000 à 1800 € (selon les enseignes) ou d’effectuer un certain versement sur le livret d’épargne de l’organisme concerné.

Voici un top 3 des meilleures offres du moment pour vous aider à faire le bon choix :

Monabanq

  • Carte Visa internationale : moyennant une cotisation annuelle de 24 €, elle est offerte sans condition de revenu.
En savoir plus sur l’offre Monabanq

Boursorama Banque

  • Visa Classic : elle est offerte à condition de justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 000 €.
En savoir plus sur l’offre Boursorama

ING Direct

  • Gold MasterCard : elle est gratuite avec un justificatif de revenu d’au moins 1 200 €.
En savoir plus sur l’offre ING Direct

 

Les néobanques

les CB internationales des néobanques

Il s’agit de comptes sans banque destinés à un public plus large, y compris les mineurs et les personnes en situation d’interdit bancaire.

Bien qu’elles ne proposent pas de découvert autorisé ni de chéquier, certaines néobanques permettent toutefois de disposer d’un RIB et d’une carte internationale dont les prix varient d’une enseigne à l’autre, sachant qu’ils restent plus avantageux que ceux des établissements traditionnels.

Bon à savoir : Voici les principaux acteurs des banques 100 % mobiles en France :

Comparez les cartes bancaires des banques en ligne :


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Visa Classic / Premier
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Mastercard Classic / Gold / Elite
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5


Visa Classic / Premier
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6


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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

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9


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10


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Visa Premier 134€/an

CB gratuite
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