Choisir la meilleure banque pour expatriés : les solutions possibles

Lorsque l’on décide de partir à l’étranger pour travailler ou continuer ses études, il convient avant tout de vérifier les conditions de sa banque actuelle en matière d’opérations courantes, notamment concernant les paiements, les retraits ainsi que les virements internationaux.

Si ces transactions sont gratuites au sein de l’Union Européenne, il faudra prévoir des frais supplémentaires à chaque utilisation de sa carte bancaire en dehors de la zone euro.

Dans tous les cas, il existe aujourd’hui plusieurs solutions pour réduire ses dépenses : soit en passant par une banque en ligne pour expatriés, soit en optant pour les offres des néobanques ou encore en achetant une carte prépayée. Encore faut-il trouver la meilleure banque pour expatriés. Lisez notre guide pour choisir votre banque en toute simplicité !

Les offres des banques en ligne

Autant l’avouer dès maintenant que la meilleure banque pour expatriés n’est pas un établissement traditionnel, mais plutôt une banque en ligne pour expatriés. En effet, la plupart des plateformes bancaires sur internet proposent des services complets et souvent gratuits avec des primes de bienvenue que l’on ne trouve pas auprès des agences physiques. Voici donc une liste des principaux acteurs du secteur bancaire en ligne pour faire le bon choix.

BforBank

 

résumé du compte courant bforbank
L’offre de BforBank en résumé.

 

Comme chez la majorité des banques en ligne, la souscription d’un compte courant chez BforBank est soumise à des conditions de revenus. Ainsi, le client doit justifier d’un revenu mensuel d’au moins 1 600 € pour bénéficier d’une carte gratuite avec des frais de tenue de compte offerts. Les frais de retrait et de paiement sont quant à eux fixés à 1,95 % chacun.

Boursorama Banque

 

Résumé de l'offre de Boursorama Banque
L’offre de Boursorama Banque en résumé.

 

La banque en ligne de la Société Générale propose les mêmes services que BforBank, c’est-à-dire une carte bancaire et des frais de tenue de compte gratuits. Les frais de retrait et de paiement en dehors de la zone euro sont eux aussi identiques. La différence réside toutefois au niveau du revenu minimum exigé, car chez Boursorama, il s’élève à 1 000 € seulement. Tout comme BforBank, il s’agit de la meilleure banque pour expatriés au vue de ses tarifs très compététifs.

Fortuneo

 

résumé de l'offre de Fortuneo
L’offre de Fortuneo en résumé.

 

Pour bénéficier des mêmes avantages que ceux proposés par les banques ci-dessus, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa exige un revenu mensuel supérieur à 1 200 €. Concernant les frais de retrait et de paiement à l’étranger (hors zone euro), ils sont fixés à 1,98 %, soit légèrement plus élevés que ceux des deux premières banques en ligne.

ING Direct

 

Résumé de l'offre d'ING Direct
L’offre d’ING Direct en résumé.

 

Chez ING Direct, la carte bancaire Gold MasterCard est gratuite à condition de bénéficier d’un revenu mensuel supérieur à 1 200 €. Le client bénéficie également d’une prime de bienvenue à l’ouverture de son compte, sachant que les frais de retrait et de paiement en dehors de l’Union Européenne s’élèvent à 2 % chacun.

Hello Bank

 

Résumé de l'offre Hello Bank
L’offre d’Hello Bank en résumé.

 

La banque en ligne de BNP Paribas propose les mêmes offres que celles des plateformes citées précédemment à condition de justifier d’un revenu mensuel d’au moins 1 000 €. Le client peut aussi profiter de la carte bancaire et des frais de tenue de compte gratuits en déposant un encours de 5 000 € sur le livret Hello Bank, sachant que les frais de retrait et de paiement sont eux aussi facturés à 2 %.

Monabanq

 

Résumé de l'offre de Monabanq
L’offre de Monabanq en résumé.

 

À la différence de ses concurrentes, la banque dématérialisée du Crédit Mutuel CIC n’exige aucune condition de revenus à l’ouverture d’un compte courant. Il faut toutefois payer un abonnement mensuel de 6 € pour profiter d’une carte bancaire gratuite et se passer des frais de tenue de compte. Malgré ces avantages majeurs, il est difficile d’affirmer que Monabanq est la meilleure banque pour expatriés. En effet, ses frais de retrait et de paiement en dehors de la zone euro s’élèvent aussi à 2 %.

Les offres de comptes sans banque

Si vous ne souhaitez pas passer par une banque en ligne pour expatriés pour gérer vos finances à l’étranger, vous pourrez toujours vous tourner vers les offres des fintechs qui sont beaucoup plus souples et accessibles au grand public, y compris aux interdits bancaires.

Les néobanques

Il s’agit de banques 100 % mobiles qui offrent de nombreux avantages en matière d’accessibilité et de frais bancaires. Parmi les principaux acteurs de ce nouveau secteur figurent C-Zam et la néobanque allemande N26.

Cette dernière est considérée comme la meilleure banque pour expatriés en raison de la gratuité des transactions en dehors de la zone euro, notamment les paiements et les retraits via la carte bancaire N26 Black. Pour obtenir cette dernière, il suffit de payer un abonnement mensuel de 5,90 €.

Les cartes prépayées

Outre les offres de banque en ligne pour expatriés et les néobanques, une dernière alternative pour réduire ses frais bancaires à l’étranger consiste à acheter des cartes bancaires prépayées. Celles-ci sont recommandées pour les travailleurs en déplacement ou les personnes effectuant un court séjour à l’étranger.

Parmi les principales offres du marché figure la carte prépayée d’Anytime. Celle-ci permet d’effectuer des paiements et des retraits hors de la zone euro moyennant des frais de 2,50 % sur chaque transaction, sachant qu’il faudra prévoir 3 € supplémentaires par tranche de 300 €.

Comparez les banques en ligne :


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