Crédit immobilier pour SCI : quelle banque choisir ?

La création d’une société civile immobilière ou SCI constitue aujourd’hui un investissement immobilier à part entière qui séduit un nombre croissant de Français.

Néanmoins, il faut disposer d’un budget suffisamment important pour mettre en place un tel projet. Dans le cas échéant, il est toujours possible de souscrire un crédit immobilier pour SCI auprès d’un établissement financier, mais pas n’importe lequel !

En effet, seules les banques traditionnelles et la néobanque Qonto proposent actuellement une offre de crédit immobilier SCI. Tour d’horizon sur cette offre de prêt particulière.

Comment souscrire un crédit immobilier SCI ?

Créer une société civile immobilière nécessite souvent la souscription d’un crédit immobilier pour SCI, notamment pour les investisseurs ne pouvant pas concrétiser seuls un tel projet. Comme indiqué précédemment, ce type de prêt n’est pas encore disponible dans les banques en ligne, mais uniquement dans les banques de réseaux traditionnelles et chez la néo-banque Qonto.

Pour choisir l’établissement de prêt le plus adapté, il suffit de comparer les offres proposées sur le marché en se référant au TAEG, sachant que toutes les banques classiques proposent l’ouverture d’un compte courant pour SCI, y compris la souscription d’un crédit immobilier SCI.
Mais avant cette étape, il convient d’établir un projet clair et précis, bien charpenté et étayé. Cela permet de faciliter l’utilisation des outils de comparaison mis à votre disposition gratuitement sur Internet.

Mais encore faut-il connaître les principaux acteurs qui proposent ce type de financement.

Les offres de prêt immobilier SCI des banques classiques

En plus des produits et services dédiés aux particuliers et professionnels, les établissements traditionnels commercialisent également des offres adaptées aux structures telles que la SCI, incluant souvent un compte pro et une carte bancaire business.

Sachant que l’ouverture de ce dernier permet de faciliter la souscription d’un crédit immobilier pour SCI auprès de la banque concernée. Voici un récapitulatif des offres professionnelles de 5 grands établissements classiques :

L’offre de HSBC

HSBC

HSBC propose l’offre ContratPro TVA moyennant un abonnement mensuel de 37,50 €. Elle inclut un compte courant et une carte bancaire Business.

L’offre de BNP Paribas

bnp paribas

L’offre MaBanquepro de BNP Paribas est sans doute la plus intéressante du moment avec un abonnement mensuel de 12,75 €. Elle permet de souscrire un crédit immobilier pour SCI mais il faut savoir que l’obtention d’une carte bancaire Business est soumise à une cotisation annuelle de 57 €.

L’offre de la Société Générale

société générale

Pour souscrire un crédit immobilier SCI à la Société Générale, il suffit d’ouvrir un compte JazzPro moyennant un abonnement mensuel de 36,90 €. En outre, il faudra prévoir une cotisation annuelle de 38,16 € pour obtenir une carte bancaire Visa Business.

L’offre du Crédit Mutuel Ile de France

Crédit Mutuel

Avant de souscrire un crédit auprès du Crédit Mutuel Ile de France, il faut s’abonner à l’offre Eurocompte Pro, dont le prix est fixé à 15 € par mois. Cette banque propose deux types de carte bancaire : une CB pro à débit immédiat pour 32,48 € par an et une autre à débit différé pour 40,16 € l’an.

L’offre de la Banque Postale

La Banque Postale

L’offre LBP @ccess 24 de la Banque Postale est accessible à 24 € par mois et inclut une carte bancaire gratuite.

L’offre de crédit immobilier SCI de la néobanque Qonto

Qonto

Parmi les principaux acteurs bancaires dématérialisés, seule la néobanque Qonto propose un crédit immobilier pour SCI. Voici les détails de son offre :

Les avantages de l’offre de Qonto

Outre la possibilité de souscrire un prêt immobilier pour SCI sur Internet, Qonto propose aussi :

  • Ouverture de compte en ligne : rapide, simple et sécurisé
  • IBAN gratuit : disponible de suite
  • Carte bancaire MasterCard offerte : à commander depuis l’application mobile Qonto
  • Gestion de compte en ligne depuis l’espace utilisateur : permission des membres de la SCI…
  • Service client joignable 6jr/7 : soit par téléphone, par mail, par chat ou via les réseaux sociaux
  • Application évolutive et compatible avec d’autres logiciels pro

3 formules au choix

La formule Essentiel à 9 € par mois

Cette offre inclut :

  • 2 membres maxi
  • 1 CB physique
  • 20 virements ponctuels ou permanents gratuits (0,50 € par virement au-delà)
  • Aucune limite de paiements par carte bancaire

La formule Standard à 29 € par mois

Elle comprend :

  • 10 membres maxi
  • 2 CB physiques
  • 2 cartes MasterCard virtuelles
  • 100 virements gratuits : 0,40 € par virement au-delà
  • Aucune limite de paiements par carte bancaire

La formule Premium à 99 € par mois

Cette offre n’exige aucune limite quant au nombre d’utilisateurs. Elle comprend :

  • 5 CB physiques
  • 5 cartes MasterCard virtuelles
  • 500 virements gratuits : 0,25 € par virement au-delà
  • Aucune limite de paiements par carte bancaire

Bon à savoir : malgré les différents avantages proposés chez Qonto, cette néobanque n’autorise aucun découvert bancaire et ne traite pas les chèques. Comme il s’agit d’un compte sans banque, il est aussi impossible d’y déposer de l’argent liquide.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

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Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

160€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

200€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

8 mois de
Deezer premium offerts !
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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

200€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

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10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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