Tenue de compte : tout ce qu’il faut savoir !

Vous désirez en savoir plus sur les frais de tenue de compte pour savoir comment les éviter ou les réduire ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

En principe, les frais de tenue de compte sont souvent appliqués par les banques traditionnelles afin de couvrir les coûts de gestion des comptes actifs et/ou passifs de leurs clients.

Qu’est-ce que les frais de tenue de compte ? Peut-on les éviter ? Vers quelle banque se tourner pour éviter les frais d’entretien de compte bancaire ? Quelles sont les banques sans frais de gestion de compte ? A combien s’élèvent les frais de tenue de compte ? Comment sont facturés les frais de compte courant ? Quels sont les autres frais relatifs à la gestion de compte ? Comment refuser les frais de compte bancaire ? Quelle est la différence entre les frais de tenue de compte actif et inactif ?

Afin d’y voir plus clair, nous vous avons établi ce guide comparatif des frais de tenue de compte appliqués au sein de certains établissements bancaires en France. Vous y trouverez également les offres proposées par quelques banques en ligne pour vous aider à réaliser des économies.

Les frais de tenue de compte sont les sommes prélevées par la banque pour assurer la gestion du compte courant de son client. Celle-ci concerne par exemple l’émission de chéquiers ou l’envoi du relevé bancaire. En général, les frais de gestion de compte sont appliqués lors de l’ouverture d’un compte bancaire auprès d’une banque traditionnelle de façon directe ou dans le cadre d’un package bancaire.

Les frais de tenue de compte peuvent être évités en les négociant lors de l’ouverture du compte bancaire. Certains établissements peuvent accorder cette faveur à leurs meilleurs clients ou à ceux qui apportent des capitaux importants. Si la négociation n’aboutit pas, il est toujours possible de se tourner vers une banque en ligne qui ne facture pas de frais de gestion de compte.

Voici ce que nous pouvons constater de ce tableau comparatif des frais de tenue de compte :

• ✔️Des offres de banques en ligne uniquement : aucune banque traditionnelle n’est présentée sur ce tableau en raison notamment de la gratuité des frais de gestion de compte dans les banques en ligne comme BoursoBank, Hello bank!, ING, Orange Bank, N26 ou encore Aumax pour moi
• 💳 Une carte Visa haut de gamme à 0€ : chez BoursoBank, la carte Visa Ultim est accessible sans cotisation mensuelle alors qu’elle est assortie des garanties d’une carte Visa Premier
• ❤️ Des cartes bancaires gratuites : les cartes Visa et Mastercard proposées dans ce tableau sont toutes gratuites
• 💸Des frais d’entretien de compte bancaire offerts : l’un des principaux avantages des banques en ligne est la gratuité de leurs frais de tenue de compte, en témoigne d’ailleurs le tableau ci-dessus
• 🎁Des bonus de bienvenue attrayants : comme il est de coutume chez les banques en ligne, l’ouverture d’un premier compte bancaire est assortie d’une prime de bienvenue. Ici nous avons des offres de bienvenue de 80€ chez BoursoBank, Hello bank!, ING et Orange Bank
• 💰 Des offres de Cashback intéressantes : Chez N26 et Aumax pour moi, les clients ne bénéficient pas d’un bonus de bienvenue, mais plutôt d’un Cashback, respectivement jusqu’à 0,1% et 15%

En cliquant sur « Voir l’offre », vous accédez rapidement aux différents produits et services proposés par chacune de ces banques en ligne.

La meilleure banque sans frais de tenue de compte est BoursoBank. En effet, c’est la seule banque en ligne qui propose une carte premium gratuite, notamment la Visa Ultim. Celle-ci est accompagnée de toutes les garanties d’une Visa Premier et permet d’effectuer des retraits et paiements gratuits à l’étranger.

1. BoursoBank

Les frais de tenue de compte chez BoursoBank sont gratuits, tout comme l’ouverture et la fermeture de compte. Cette gratuité concerne aussi bien les comptes actifs que les comptes inactifs.

L’ouverture d’un compte bancaire BoursoBank se fait en quelques clics en remplissant un formulaire en ligne. Grâce au service de mobilité bancaire EasyMove, vous pouvez changer de banque facilement sans avoir à vous charger des démarches administratives. En effet, BoursoBank s’en occupe gratuitement.

Parmi les avantages de la banque en ligne :

• 🎁 Une prime de bienvenue de 80€ offerts !
• 💳Des carte Visa haut de gamme gratuites : Visa Ultim et Visa Premier (sans condition de revenu)
• ✔️ Augmentation immédiate des plafonds de carte bancaire
• ✈️ Paiements et retraits gratuits à l’étranger avec les cartes premium
• ⚙ Des services et produits bancaires adaptés à tous les profils  : offre jeune, compte pro, épargne, bourse, assurances, crédits…

2. Hello bank!

Les frais de tenue de compte chez Hello bank! sont offerts gratuitement, et cela même si vous n’utilisez pas votre carte bancaire. La banque en ligne n’applique pas non plus de frais en cas de résiliation du contrat, sachant qu’il n’y a aucun engagement de durée.

L’ouverture d’un compte courant Hello bank! se fait en moins de 5 minutes, soit directement en ligne, soit via une application mobile dédiée. Pour changer de banque gratuitement et rapidement, la banque en ligne met à disposition des clients le service de mobilité bancaire baptisé Hello Start+.

Hello bank! présente de nombreux atouts :

• 🎁 Un bonus de bienvenue de 80€ offerts !
• 💳 Des cartes Visa gratuites  : Hello One, Visa Classic, y compris la Visa Premier
• ⚙ Opérations courantes gratuites
• 💸 0€ de frais même si vous n’utilisez pas votre carte bancaire
• ✔️ Une carte virtuelle offerte avec l’offre Hello Prime

3. ING

Les frais de tenue de compte chez ING sont gratuits avec l’offre Essentielle et l’offre Intégrale. Concernant cette dernière, un versement minimum de 1200€ par mois est exigé pour bénéficier d’une carte Gold Mastercard gratuite. Sinon, il faut payer une cotisation mensuelle de 10€.

Comme ses concurrentes, ING dispose d’un service de mobilité bancaire baptisé « Switching Service » pour faciliter le changement de banque de ses clients. Cette fonctionnalité est gratuite et ne demande qu’une vingtaine de jours pour finaliser le transfert de compte chez ING.

Les avantages chez ING sont multiples :

• 🎁 Une prime de bienvenue de 80€ offerts !
• 🤝des offres sans condition de revenu : Essentielle (gratuite) et Intégrale (moyennant une cotisation de 10€/mois)
• 🏦 Compte courant personnalisable  : alertes, plafonds, code confidentiel de la CB, option paiement sans contact
• ✈️ Paiements et retraits gratuits illimités à l’étranger avec la Gold
• ⚙ Des produits bancaires adaptés à tous les besoins : crédit, épargne, bourse

4. Orange Bank

Les frais de tenue de compte chez Orange Bank sont gratuits à condition d’effectuer une opération par mois minimum. Autrement dit, vous devez réaliser au moins un paiement ou retrait d’espèces par carte bancaire ou paiement mobile.

Chez Orange Bank, vous pouvez profiter d’une carte Mastercard à 0€/mois et sans limite de durée. Pour bénéficier d’autres avantages supplémentaires, optez pour l’offre payante à 4,99€/mois avec une carte Visa Premium offerte.

Les avantages chez Orange Bank sont les suivants :

• 🎁 Une offre de bienvenue de 80€ offerts !
• 🕑 Ouverture rapide et sans justificatif de revenus  : via l’application Orange Bank ou en boutique
• 👪 Un Pack Premium pour la famille  : avec une carte Premium
• 💰 Cashback jusqu’à 5% remboursés grâce à la carte Premium
• ✈️ Paiements et retraits gratuits en France et partout dans le monde

5. N26

Les frais de tenue de compte chez N26 sont nuls aussi bien pour les comptes Standard et Premium que pour le compte Business (pro). En effet, la néobanque allemande s’adresse aux particuliers comme aux professionnels et est accessible sans condition d’utilisation.

L’ouverture d’un compte Personnel ou Business N26 s’effectue directement en ligne en remplissant un formulaire dédié. Pour ce faire, il suffit d’avoir plus de 18 ans et d’un numéro de téléphone compatible, sachant que vous avez le choix entre 4 types d’offres : N26 Standard (gratuit), N26 Smart, N26 You et N26 Métal.

Les avantages chez N26 sont :

• 💰 Une offre de Cashback jusqu’à 0,1% !
• 💳 Une carte Visa Premier sans condition de revenus
• ✈️ Paiements sans frais à l’international
• 💸 Retraits gratuits et illimités à l’étranger avec les cartes N26 Métal et N26 You

6. Aumax

Les frais de tenue de compte chez Aumax pour moi sont entièrement gratuits comme chez la concurrence. L’ouverture et la clôture de compte sont gratuites, y compris le service de mobilité bancaire, le relevé de compte et le récapitulatif annuel de frais.

Pour ouvrir un compte Aumax pour moi, il suffit de télécharger l’application mobile de la néobanque et procéder à la souscription depuis votre Smartphone. Vous pouvez ensuite piloter votre compte en quelques clics : réception salaire, paiement par virement et prélèvement grâce à un IBAN français.

Aumax propose plusieurs avantages :

• 💰 Une offre de Cashback jusqu’à 15% !
• 💳 Une carte Mastercard gratuite, sans condition d’utilisation ou de revenu
• ✈️ Paiements et retraits sans frais de change à l’étranger
• ☂️ Des garanties premium gratuites : assurance et assistance

🔍 Quelles sont les banques sans frais de tenue de compte ?

Les banques sans frais de tenue de compte concernent essentiellement les banques en ligne et les néobanques. En effet, ces établissements sont entièrement dématérialisés et ne disposent pas d’agences physiques, ce qui réduit considérablement leurs tarifs par rapport aux banques traditionnelles. Parmi elles figurent BoursoBank, Hello bank!, ING, Orange Bank, N26, Aumax…

🔍 Quels sont les tarifs des frais de tenue de compte ?

Les tarifs des frais de tenue de compte varient de 0€ à 30€ par an selon l’établissement choisi.

Le tableau suivant illustre bien la gratuité des frais de compte courant chez les banques en ligne, tandis qu’ils sont payants dans les établissements traditionnels comme la Société Générale ou BNP.

Voici ce que nous pouvons retenir de ce tableau comparatif des frais de gestion de compte dans les banques traditionnelles et en ligne :

• 📱Des frais d’entretien de compte bancaire gratuits : les frais de compte courant sont offerts gratuitement dans les banques en ligne présentées dans ce tableau comme BoursoBank, Hello bank! ou ING
• 💸 Des frais de tenue compte jusqu’à 30€ : les établissements traditionnels appliquent des frais de gestion de compte allant de 24€ à 30€ par an. Ici, BNP Paribas est la plus chère en matière de frais d’entretien de compte bancaire.

🔍 Comment sont facturés les frais de tenue de compte ?

Les frais de tenue de compte sont facturés de façon périodique : par mois, par semestre, par an ou par trimestre selon l’établissement. Dans tous les cas, ils doivent être indiqués dans les brochures tarifaires émises par chaque banque. Bien souvent, ils sont inclus dans des offres groupées de services (packages bancaires). Le client peut alors payer ses services « à la carte » ou choisir parmi ces bouquets.

🔍 Quels sont les autres frais des banques sans frais de tenue de compte ?

Les autres frais des banques sans frais de tenue de compte concernent les frais de retraits, de virement, de prélèvement… Chez la majorité des banques en ligne, les opérations courantes peuvent être gratuites tout comme les cartes bancaires. Elles proposent également des prix moins élevés sur les opérations exceptionnelles telles que les incidents de paiements, voyages, etc.

🔍 Comment contester les frais de tenue de compte ?

Avant de contester les frais de tenue de compte, il faut s’assurer que ces derniers ne sont pas mentionnés dans la convention de compte bancaire. Il faut aussi vérifier qu’ils ne sont pas indiqués dans les extraits des tarifs bancaires émis par l’établissement. Si c’est le cas, il suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à sa banque ou faire appel à un médiateur si besoin.

🔍 Quelle différence entre les frais de tenue de compte actif et inactif ?

La différence entre les frais de tenue de compte actif et inactif réside notamment au niveau de leur périodicité. En effet, les frais de compte courant inactif s’appliquent lorsque celui-ci n’enregistre aucune opération au cours des 12 derniers mois. Souvent plus élevés que ceux facturés durant la « vie » du compte, ces frais sont toutefois plafonnés à 30€/an.

Les frais de tenue de compte sont souvent obligatoires dans les établissements traditionnels, mais gratuits dans la majorité des banques en ligne. Ils sont prélevés sur le compte du client afin de garantir la gestion de son compte courant comme l’envoi du relevé bancaire, l’émission de chéquiers… Pour éviter ces frais, il est parfois possible de les négocier à l’ouverture du compte. Si la banque n’accepte pas, vous pourrez toujours vous tourner vers une banque en ligne.

💸 Comme les services des banques en ligne sont entièrement dématérialisés, elles sont en mesure de proposer des tarifs très compétitifs par rapport aux établissements traditionnels. Pour attirer plus de clients, elles ne facturent pas les frais de gestion de compte et n’hésitent pas à proposer des cartes bancaires gratuites. Dans notre classement des meilleures banques en ligne sans frais d’entretien de compte bancaire, nous avons BoursoBank, Hello bank!, ING, Orange Bank, N26 et Aumax.

🏦Dans les établissements traditionnels comme la Société Générale, BNP Paribas, LCL ou HSBC, les frais de compte courant s’élèvent entre 24€ et 30€ par an. Dans certaines agences physiques, ces frais de gestion de compte peuvent être facturés par trimestre, par semestre ou par mois. S’ils ne sont pas clairement indiqués dans la convention de compte alors qu’ils sont déduits du compte du client, celui-ci peut les contester en adressant un courrier recommandé avec accusé de réception à sa banque.
Le cas échéant, il est possible de recourir à un médiateur.

🔍Avant de choisir une banque sans frais de tenue de compte, il est recommandé de vérifier les conditions d’ouverture de compte proposées par la banque. Attention, car certains établissements peuvent appliquer des frais de gestion de compte inactif pouvant aller jusqu’à 30€. N’oubliez pas de consulter les différentes conditions d’octroi des cartes bancaires, sachant que certaines banques en ligne exigent la domiciliation de revenus pour bénéficier de leurs services.