Frais de tenue de compte gratuits : quelles banques les proposent ?

Qui dit compte bancaire, dit frais de gestion, de carte bancaire, de tenue de compte… Concernant ces derniers, les établissements traditionnels sont pointés du doigt ces derniers temps à cause de leurs frais de tenue de compte exorbitants, soit entre 10 à 30 € par an selon les agences.

Heureusement, les banques sur Internet proposent des solutions toujours plus abordables pour alléger les dépenses des consommateurs. Aujourd’hui, il est possible d’ouvrir un compte en ligne avec des frais de tenue de compte gratuits, entre autres frais réduits voire offerts.

Mais à quoi correspondent réellement ces frais ? Vers quelle banque se tourner pour bénéficier de frais de gestion de compte bancaire gratuits ? Tout de suite les réponses !

Frais de tenue de compte : de quoi s’agit-il exactement ?

Comprendre les frais de tenue compte et savoir quelles banques les offrent

Avant de découvrir les différentes banques qui proposent des frais de tenue de compte gratuits, il est important de savoir à quoi ces derniers correspondent vraiment. Selon la définition du CCSF ou Comité consultatif du secteur financier, il s’agit tout simplement de frais perçus par l’établissement financier pour assurer la gestion du compte de son client.

Ces frais bancaires sont indiqués dans le relevé de compte du souscripteur et diffèrent des frais d’incidents de paiement. Ils ont été à l’origine instaurés afin de couvrir les dépenses nécessaires à l’existence du compte et au suivi des opérations.

Malheureusement, les établissements directs y ajoutent aujourd’hui d’autres éléments qui ne font qu’augmenter les dépenses des clients : frais de maintien du réseau bancaire, protection des données personnelles, sécurisation des services

Dans tous les cas, on ne peut plus espérer des frais de gestion de compte bancaire gratuits dans les banques classiques. Mieux vaut donc se tourner vers les comptes bancaires sur Internet.

Frais de gestion de compte bancaire gratuits : quelle banque choisir ?

C’est désormais inévitable, la majorité des établissements bancaires traditionnels incluent des frais de tenue de compte dans leurs offres. Mais pas seulement, car leur montant ne cesse d’augmenter ces dernières années. A la Banque Postale par exemple, les frais de tenue de compte entre 2014 et 2018 accusaient une hausse de plus de 200 %, soit de 4 € à 12 € actuellement !

Alors comment échapper à ces frais bancaires ? Bien qu’il soit possible d’envoyer une lettre de contestation de frais de tenue de compte auprès de sa banque, la réponse ne sera pas toujours positive…

Mieux vaut donc changer d’établissement en optant pour les banques dématérialisées qui proposent des frais de tenue de compte gratuits. Parmi les acteurs majeurs du secteur bancaire sur Internet figurent Boursorama Banque, ING Direct ou encore Fortuneo. Voici les conditions d’ouverture de compte pour chaque banque en ligne :

Boursorama Banque

 

L'offre de compte courant de Boursorama Banque
Le compte courant Boursorama Banque s’accompagne de frais de tenue compte offerts ainsi que d’une prime de 80 euros.

 

L’offre de cette banque dématérialisée de la Société Générale est accompagnée d’une carte bancaire gratuite, sans frais de tenue de compte. Pour cela, il faut justifier d’un revenu minimum de 1 000 € ou disposer d’un encours de 2 500 € sur le livret d’épargne Boursorama. Sinon, il est aussi possible d’opter pour un abonnement mensuel de 1,50 € pour éviter les conditions de revenus.

ING Direct

 

L'offre de compte courant chez ING Direct
Le compte courant ING Direct s’accompagne de frais de tenue compte offerts ainsi que d’une prime de 80 euros.

 

C’est la seconde banque en ligne sans frais de tenue de compte. Néanmoins, il faut justifier d’un revenu mensuel d’au moins 1 200 € ou disposer d’un encours de 5 000 € sur le livret d’épargne d’ING, ou encore verser un abonnement mensuel de 5 €, pour pouvoir en profiter.

Fortuneo

 

L'offre de compte courant chez Fortuneo Banque
Le compte courant Fortuneo s’accompagne de frais de tenue compte offerts ainsi que d’une prime de 80 euros.

 

L’ouverture d’un compte dans la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa nécessite un justificatif de revenu supérieur à 1 200 € ou un encours d’au moins 5 000 €. Selon les ressources du client, ce dernier peut choisir parmi deux cartes bancaires Fortuneo.

Certes, il s’agit ici d’une sélection des principales banques sur Internet, mais d’autres plateformes comme Monabanq, Hello Bank ou encore BforBank proposent aussi des frais de gestion de compte bancaire gratuits.

Banques sur Internet : d’autres frais offerts

En plus des frais de tenue de compte gratuits, l’ouverture d’un compte bancaire sur Internet permet de bénéficier de nombreux services plus avantageux tels que :

  • Carte bancaire gratuite : Visa, MasterCard
  • Alertes SMS : pour les transactions plus importantes
  • Outils de gestion budgétaire en ligne
  • Frais de retraits gratuits : en France et dans la zone euro
  • Frais offerts pour les opérations bancaires courantes : achats, paiements…

Maintenant que vous disposez de toutes les informations nécessaires concernant les frais de tenue de compte sur Internet, il ne reste plus qu’à choisir la banque en ligne la plus adaptée à vos besoins selon vos ressources. Pour ce faire, n’hésitez pas à les comparer à travers ce tableau récapitulatif :

Comparez les frais bancaires des banques en ligne :
 

Gestion compte courant

Frais de tenue de compte2€ / 6€ par moisGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Alertes SMSGratuitGratuitGratuitGratuit (jusqu'à 10 par mois, au-delà 2,5€ par tranche de 10)GratuitGratuit
Assurance24€Gratuit (ou version payante dès 11,88€/an)Gratuit (ou version payante dès 30€/an)Gratuit (ou version payante dès 18€/an)24€ (2€ par mois)26,50€
Service de mobilité bancaireGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Moyens et opérations de paiement

Cotisation carte bancaireVisa Classic 2€
Visa Premier 5€
Classic 0€
Premier 0€
Welcome 0€
Mastercard Gold 0€Mastercard Classic 0€
Mastercard Gold 0€
Mastercard Elite 0€
Visa Premier 0€
Visa Infinite 200€/an
Visa Electron 0€
Visa Classic 0€
Visa Premier 0€
Infinite 240€/an
Mise en oppositionGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait autre enseigne zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro2% avec un minimum de 1€ 1,95%2% avec un min. de 0,5€1,98%1,95%2% (tarif réduit dans les banques partenaires)
Paiement zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors zone euro2% avec un min.de 1€1,95%2% avec un min.de 0,5€1,98%1,95%2%
(tarif réduit dans les banques partenaires)
Chéquier envoi simpleGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Découverts

Taux d’intérêt annuel sur autorisation de découvert8%/an7%/an8%/an7%/an7%/an8%/an
Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement de l’autorisation de découverttaux réglementaire (8,33%) - 0,05%16%/an16%/an16%/an16%/an18,40%/an
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