Hello Bank ou BNP Paribas : quelle banque choisir ?

Entre Hello Bank ou BNP Paribas, le choix n’est pas toujours évident sans tenir compte d’un certain nombre de paramètres, sachant que la première est la banque en ligne BNP Paribas tandis que la seconde représente l’agence physique du groupe.

Laquelle propose la meilleure offre ? Pour le savoir, l’unique solution est d’évaluer leurs services respectifs à travers notre guide comparatif Hello Bank vs BNP Paribas !

Hello Bank vs BNP Paribas : quelles différences ?

Pour éviter toute confusion, rappelons qu’Hello Bank est la première banque mobile éditée par BNP Paribas, dont le fonctionnement repose sur des services entièrement dématérialisés.

Voici quelques éléments à prendre en compte pour faire la distinction entre Hello Bank et BNP Paribas :

BNP Paribas, la banque traditionnelle

bnp paribas

BNP Paribas propose un compte courant, une carte et des produits bancaires tels que des crédits et des produits d’épargne. Elle offre également la possibilité de rencontrer un conseiller en agence.

Hello Bank, la banque en ligne

Hello Bank

Hello Bank se distingue par ses tarifs attractifs et son absence d’agences. Elle dispose toutefois d’un service client téléphonique à l’écoute de sa clientèle.

Bon à savoir : même si le choix entre Hello Bank ou BNP Paribas est cornélien, la banque en ligne gagne un point grâce à la grande liberté qu’elle offre aux clients. Sachant également que les services commercialisés en agence sont de plus en plus limités ces dernières années, de quoi favoriser les offres bancaires sur Internet !

Hello Bank ou BNP Paribas ? Zoom sur les tarifs

Le succès des banques en ligne réside notamment dans leurs tarifs très compétitifs en comparaison avec les banques traditionnelles. Inutile donc de demander quelle est la meilleure banque entre Hello Bank ou BNP Paribas en matière de prix. Néanmoins, nous avons établi quelques comparaisons au niveau des produits et services proposés par les deux établissements :

Les services bancaires courants

Bien que l’ouverture et la fermeture de compte dans les deux banques soient gratuites, de même pour les virements (en ligne) et les prélèvements, elles présentent quelques différences sur certains points :

  • Frais de tenue de compte : ils sont offerts chez Hello Bank et payants sous forme de cotisation annuelle de 30 € en agence ;
  • Virements en agence : ils sont facturés à 3,90 € en agence et indisponibles chez Hello Bank ;
  • Alertes SMS : gratuites chez Hello Bank contre une cotisation annuelle de 24 € en agence.

Les cartes bancaires

Les deux établissements proposent des cartes Visa Classic et Premier. Les montants des frais de réfection de la carte et de l’assurance moyens de paiement sont identiques, soit respectivement de 15 € et de 26,50 €.

  • Visa Classique : elle est gratuite chez Hello Bank à condition de justifier d’un revenu mensuel d’au moins 1000 € ou de déposer une épargne supérieure à 2500 €. En agence, la carte est accessible moyennant une cotisation annuelle de 44,50 €.
  • Visa Premier : elle est offerte dans la banque en ligne en justifiant un revenu mensuel minimum de 1800 € ou en versant un encours de 5000 € sur le compte épargne Hello Bank. En agence, elle est facturée à 134 € par an.
  • Retraits dans un DAB d’une autre banque : ils sont gratuits chez Hello Bank et facturés à 1 € à partir du 4e retrait mensuel chez BNP Paribas.

Quid des frais bancaires à l’étranger ?

  • Paiements hors zone euro : ils sont facturés à 2 % par opération chez Hello Bank, contre 3 € avec une commission de 2,90 % de l’opération chez BNP.
  • Retraits hors zone euro : même tarifs dans la banque en ligne, contre 0,90 € avec une commission de 2,90 % de l’opération pour la banque traditionnelle.

Bon à savoir : les frais d’incidents de paiements sont différents chez Hello Bank et BNP Paribas. N’hésitez pas à consulter les détails de ces frais sur leur site respectif.

Les services qui font la différence

Pour vous aider à faire le bon choix entre Hello Bank ou BNP Paribas, voici un résumé des principaux services qui différencient ces deux établissements :

Compte joint : gratuit chez Hello Bank

Que ce soit chez Hello Bank ou BNP Paribas, le client peut souscrire un compte joint en toute simplicité. Toutefois, la seconde carte bancaire est payante avec une réduction de 50 % chez BNP Paribas, soit 22,25 € pour la Visa Classic et 67 € pour la Visa Premier. Chez Hello Bank, les deux cartes sont gratuites à condition de justifier de revenus mensuels supérieurs à 2000 € ou de 5000 € d’épargne (pour les deux co-titulaires).

Bon à savoir : un compte joint n’est pas dédié uniquement aux couples. Il peut être souscrit par deux frères, sœurs, amis…

Assurance-vie et épargne

Pour ces produits bancaires, il n’y a pas de grande différence entre Hello Bank ou BNP Paribas puisque les deux établissements commercialisent la même assurance-vie et des livrets d’épargne réglementés identiques. Sachant toutefois qu’Hello Bank dispose d’un livret non réglementé avec un taux brut de 0,40 %. A noter que c’est le livret d’épargne le plus rémunérateur du marché.

Quid des offres de crédit ?

Bien qu’Hello Bank commercialise des offres de crédit telles que des prêts immobiliers, automobile ou à la consommation, celles-ci sont bien différentes de celles de la banque traditionnelle. Ainsi, pour savoir quel est le meilleur établissement entre Hello Bank ou BNP Paribas en matière de prêts, il convient d’effectuer une simulation personnalisée sur leur site respectif. Le résultat sera fonction du profil du client et de son projet : avec apport personnel, montant du prêt, durée de l’emprunt etc.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

160€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

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