Hello Bank ou Boursorama : Quelle banque choisir ?

Avec leurs tarifs attractifs, leurs services variés et souvent gratuits, les banques sur Internet séduisent plus d’un particulier ! En plus de ces avantages, elles sont aussi plébiscitées pour leur facilité d’accès et les services supplémentaires qu’elles proposent par rapport aux établissements bancaires traditionnels.

Entre Boursorama ou Fortuneo, Monabanq ou ING Direct ou encore Hello Bank ou Boursorama, pas facile de trancher. Aujourd’hui, notre comparatif se focalise particulièrement sur ces deux dernières plateformes, à savoir Hello Bank et Boursorama.

Hello Bank ou Boursorama : Des offres similaires

 

L'offre de compte courant de Boursorama Banque
Le compte bancaire Boursorama Banque en résumé.

 

Avant d’aller plus loin, il est important de souligner que derrière les principales banques dématérialisées se cachent de grands groupes internationaux. Si Hello Bank est la propriété de BNP Paribas, Boursorama appartient à la Société Générale.

Aujourd’hui, ces deux plateformes rivalisent de services en mettant à la disposition des clients des offres très similaires. En effet, que ce soit chez Hello Bank ou Boursorama, la souscription d’une carte bancaire Visa Classic est gratuite à condition de justifier d’un revenu mensuel net supérieur à 1 000 €, contre 1 800 € pour la carte Visa Premier.

 

L'offre de compte bancaire de Hello Bank
Le compte bancaire Hello Bank en résumé.

 

Quelle banque faut-il donc choisir ?

A chaque banque, ses propres services et tarifs

Boursorama Banque et Hello Bank sont considérées comme les banques virtuelles les moins chères du marché. Même si les tarifs appliqués sont quasi identiques, il y a quelques différences au niveau des services proposés par chaque établissement.

Comparaison des services basiques

Les services basiques désignent l’ensemble des opérations indispensables au quotidien du client telles que l’ouverture de compte, les notifications par SMS, l’émission d’un chèque bancaire… Ils sont tous gratuits chez Hello Bank ou Boursorama Banque, y compris les frais de tenue de compte, les prélèvements et les virements. Concernant ces derniers, Hello Bank propose au client la possibilité de se rendre dans une agence de BNP Paribas pour déposer de l’argent moyennant un frais de 3,90 €.

Carte bancaire : Hello Bank ou Boursorama ?

 

Les 3 cartes bancaires de Boursorama Banque
Les cartes bancaires proposées par Boursorama Banque.

Comme dans la majorité des banques dématérialisées, l’obtention d’une carte bancaire chez Hello Bank ou Boursorama nécessite la justification d’un minimum de revenus mensuels. Si cette condition n’est pas remplie, il est aussi possible d’ouvrir un compte épargne dans l’une des deux banques en y déposant une certaine somme.

Ainsi, pour obtenir gratuitement la carte bancaire Visa Classic dans les deux établissements, le client doit toucher au moins 1 000 € nets par mois, contre 1 800 € pour la carte Visa Premier. Sinon, il peut verser un encours de 2000 € sur un livret d’épargne Boursorama et de 5 000 € chez Hello Bank pour la carte Classic ou chez Boursorama pour la carte Premier.

Dans tous les cas, la condition de revenus n’est pas le seul critère à vérifier dans le choix de la banque la plus compétitive. Il convient aussi de se référer aux plafonds de virements et de retraits autorisés avec les cartes, le coût des opérations en zone euro et en dehors ainsi que l’assurance associée à ces moyens de paiement. Voici donc ce qu’il faut retenir :

  • Plafonds de paiement : le montant s’élève à 3 000 € sur 30 jours glissants avec la carte Visa Premier aussi bien chez Hello Bank que chez Boursorama. Avec la carte Classic, Boursorama gagne un point avec un plafond de 1 500 € sur 30 jours glissants contre 1 200 € chez sa concurrente.
  • Paiements et retraits : en zone euro, c’est toujours gratuit et sans limite chez les deux banques. En dehors de cette zone, Hello Bank applique un taux de 2 % du montant de l’opération contre 1,95 % chez Boursorama. Celle-ci gagne donc un autre point de plus.
  • Assurance des moyens de paiement : elle est facturée à 26,50 € par an chez Hello Bank alors que ce service est gratuit chez sa rivale. Boursorama remporte encore ce challenge.

 

Les 4 cartes bancaires de Hello Bank
Les cartes bancaires proposées par Hello Bank.

Crédits et épargnes : Vers quelle banque se tourner ?

Que ce soit chez Hello Bank ou Boursorama, le client peut souscrire un prêt à la consommation ou un crédit immobilier en fonction de ses besoins. Seul le TAEG différencie les deux établissements, mieux vaut donc en faire une demande ou simuler l’opération avant tout engagement.

Quant aux produits d’épargnes, les deux banques proposent un livret A, un LDD, un PEL/CEL ainsi qu’un livret non réglementé. Le taux appliqué pour ce dernier s’élève à 0,30 % bruts chez Boursorama contre 0,40 % chez Hello Bank. Voyez donc par vous-même qui est la plus avantageuse !

Notons enfin que les deux banques en ligne proposent une assurance-vie avec un taux de rendement relativement identique, soit 2,65 % chez Boursorama en 2016, contre 1,75 % chez Hello Bank.

Quid des incidents de paiement ?

La majorité des Français ont au moins un incident de paiement sur une année, d’où la multiplication des offres des banques dématérialisées. Chez Boursorama, le taux de découvert autorisé s’élève à 7 % avec un point de plus chez Hello Bank.

Aussi, elle ne facture pas les lettres d’information en cas de compte débiteur ou de rejet de chèque, tandis que sa concurrente applique un frais de 20 € pour chaque lettre. Il en est de même avec le rejet de virement. Ici, Boursorama s’impose comme la meilleure banque online.

En résumé, le choix entre Boursorama ou Hello Bank dépend des besoins du client, sachant que ces deux établissements offrent presque les mêmes services : paiement mobile via Paylib, paiement sans contact, modulation des plafonds de retraits et de virements… Notons pour finir qu’Hello Bank propose une livraison de devises ou d’euros à domicile si besoin est.

Comparez toutes les banques en ligne : 

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