Revolut ou N26 : Comparez les pour bien Choisir !

Vous souhaitez souscrire chez N26 ou Revolut, mais vous ne savez pas laquelle choisir ?  Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Quelle application bancaire propose la meilleure expérience ? Quelle est la meilleure carte bancaire entre Revolut et N26  ? Qui proposent les frais les plus compétitifs ? Quel est le meilleur compte bancaire si vous avez l’habitude de payer en devises ? Qui a le service client le plus réactif ? Qui propose le meilleur compte business ? A ces questions – et à d’autres – nous donnons nos réponses dans ce dossier complet !

Et on commence tout de suite avec un résumé de notre comparatif Revolut vs N26 : 👇

N26 est la meilleure banque si vous êtes à la recherche d’un compte bancaire facile à utiliser, alors que Revolut sera pertinente si vous payez régulièrement en devises étrangères, ou si vous avez une épargne que vous souhaitez placer dans une devise forte (USD, GBP) afin d’échapper à l’inflation. L’application mobile N26 propose une interface simple et ergonomique, avec peu voire aucune fioriture. De plus, les frais sont compétitifs, avec une formule de compte gratuite de base et une montée en gamme avec plusieurs offres payantes.

Voici les grandes différences entre les deux néobanques :

• 🌍 Avantage Revolut pour l’IBAN et disponibilité géographique : il faut souligner que le compte N26 possède un IBAN allemand uniquement, alors que le compte Revolut est depuis mai 2022 disponible avec un IBAN français. Signalons aussi que le compte Revolut est utilisable en Europe mais aussi au Royaume-Uni, aux États-Unis, en Australie, à Singapour, en Suisse et au Japon, cela peut avoir son importance
• ✈️ Compte multidevise intéressant chez Revolut  : N26 n’est pas un compte multidevise, mais autorise les transferts vers des comptes étrangers par le biais de Wise. Revolut propose quant à elle un véritable compte multidevise, avec possibilité de détenir plusieurs sous-comptes en devises.
• 📈Investissement, trading et produits financiers : N26 ne propose pas de services financiers dans son appli mobile, tandis que Revolut vous permet d’acheter des actions ou encore des matière premières directement dans son appli.

👉 Dans le comparatif N26 vs Revolut, Revolut a un avantage lorsqu’il s’agit de paiements internationaux fréquents, de transferts en dehors de la zone SEPA et de transactions en devises étrangères. La néobanque britannique dispose de l’offre la plus compétitive sur ce marché. N26 présente des avantages pour un usage local et plus classique : les frais sont compétitifs au quotidien.

🔍 N26 vs Revolut : les services bancaires

Dans le comparatif des services bancaires N26 vs Revolut, Revolut se distingue en proposant un compte bancaire multidevise, avec plusieurs devises différentes détenues sur votre compte bancaire, tandis que N26 propose uniquement un compte en euros. Sur le papier, N26 et Revolut proposent tous deux des comptes courants (avec IBAN), une carte de débit, des notifications push et la possibilité de réaliser des virements (y compris internationaux).

Voici un tableau qui résume les principales comparaisons des services bancaires entre les deux néobanques :  👇

Voici point par point les différences entre les deux néobanques :

• 🇫🇷 Un compte bancaire avec IBAN français chez Revolut : si N26 et Revolut proposent toutes deux des comptes courants avec carte bancaire et appli mobile, il faut souligner que N26 est un compte courant libellé uniquement en euros, tandis que Revolut propose un véritable compte courant multidevise, avec la possibilité de détenir plusieurs devises différentes par le biais de sous-comptes
• 🇬🇧 Des coordonnées bancaires et IBAN britanniques possibles avec Revolut : le compte N26 possède un IBAN allemand, tandis que le compte Revolut peut avoir un IBAN lituanien, britannique ou français (possible depuis mai 2022).

• 💱 Des opérations et sous-comptes en devises chez Revolut : si le compte N26 est libellé uniquement en EUR, il est possible de faire des conversions pour payer en devises (cela se fait à travers Wise). Sur Revolut, il est possible de libeller son compte en EUR / GBP / HUF / CZK, et faire des opérations et recevoir des virements dans 30 devises différentes
• ✔️ Pas de gestion des espèces ni chèques chez les deux banques mobiles : ici pas de différence entre les comptes N26 et Revolut, qui peuvent être alimentés par virement depuis un autre compte ou alors par carte bancaire. Aucun ne prend en charge les dépôts d’espèces en France.

👉 Dans le choix N26 ou Revolut sur le critère des services bancaires, Revolut propose un meilleur ensemble : grâce à un IBAN français, la possibilité de détenir plusieurs devises et le choix entre plusieurs niveaux de services (Standard, Premium, Plus, Metal), la néobanque britannique autorise plus de possibilités.
Le compte Revolut peut être utilisé autant pour le quotidien que lors de vos voyages, déplacements professionnels et transferts internationaux. Il peut même vous permettre de placer votre épargne sur des devises fortes, afin d’échapper aux effets de l’hyperinflation et la réduction du pouvoir d’achat en euro.

🔍 Revolut ou N26 : les cartes bancaires

Dans le comparatif des cartes bancaires entre N26 et Revolut, les deux banques mobiles sont à égalité. Toutes deux offrent des cartes Mastercard avec un choix allant de la carte standard à la carte premium. Les deux néobanques proposent le paiement sans contact, via Apple Pay et Google Pay, et des cartes virtuelles. Là où une différence apparaît, c’est que N26 propose des paiements gratuits en devises quelle que ce soit la carte bancaire, contre 0,5% chez Revolut.

Voici un tableau qui récapitule les principales comparaisons des deux gammes de cartes bancaires :  👇

Voici les différences entre les cartes des deux banques mobiles, gamme par gamme :

• 💳Revolut se démarque avec une meilleure offre standard (MasterCard standard) : Pour N26, il n’y a aucun frais mensuel avec un plafond de 20 000 euros pour le paiement et de 10 000 euros pour le retrait. Pour Revolut, il n’y a pas de frais mensuel également, néanmoins la différence réside dans de meilleurs plafonds de paiement (100 000 euros/24h)
• 💸Une meilleure offre “Gold” chez N26 (carte MasterCard Gold) : N26 propose sa MasterCard Gold à 4,99€/mois quand Revolut propose la sienne à 2,99 €/mois. Les plafonds restent les mêmes que pour les cartes standards, à l’avantage de N26 sur les retraits et le cashback

• 🏆Une meilleure offre “Premium” chez N26 (carte MasterCard Platinum) : la carte N26 You et la carte premium de Revolut conviennent aux personnes ayant des exigences plus élevées, que ce soit pour la vie quotidienne ou les vacances. Il comprend tous les avantages de n26 Smart / Revolut Plus, ainsi qu’un large choix d’assurances pour la vie quotidienne et les voyages.
• 💰 Une meilleure offre “Métal” chez N26 (carte MasterCard World Elite) : la carte N26 Metal séduit par son cashback, ses assurances et ses retraits gratuits dans le monde entier. La carte de Revolut présente des innovations intéressantes (extensions de garanties, design personnalisable).

Note sur les tarifs – N26 Smart vs Revolut Plus. Si le coût de l’abonnement mensuel de N26 Smart est supérieur à celui de l’offre Revolut Plus, on constate qu’à l’usage la formule N26 Smart se révèle plus avantageuse en termes de plafonds de retrait sur 30 jours glissants et tarifs par opérations – notamment sur les paiements en devises. Nous nous sommes penchés sur une comparaison point par point entre les deux formules : 👇

👉En comparant les cartes Revolut et N26, il existe un léger avantage à choisir N26 en raison des garanties d’assurance voyage complètes, des retraits gratuits, de meilleurs plafonds de fonctionnement et surtout d’un cashback intéressant. Revolut propose une diversification impressionnante de ces services, cependant il faut souligner que ses offres sont beaucoup plus adaptées à des professionnels qu’à des particuliers.

🔍 N26 vs Revolut : les tarifs

Dans le comparatif des tarifs entre N26 et Revolut, les deux néobanques sont très proches. Les tarifs de base sont très proches : pas de cotisation mensuelle, un quota de retraits gratuits en euros. En revanche, des différences apparaissent sur les opérations en devises. Revolut a la particularité de ne prélever aucune commission sur le taux de change du lundi au vendredi avec un plafond mensuel de 1000 euros par mois.

Voici un tableau qui résume les tarifs proposés par les deux néobanques :  👇

Voici les principaux points à retenir :

• 💸Une offre de base gratuite chez N26 comme chez Revolut : N26 et Revolut proposent toutes deux une formule de compte gratuite, baptisée Standard. Chacune propose ensuite de monter en gamme, avec 3 offres supplémentaires pour bénéficier de plafonds de carte plus confortables notamment.
• ✈️N26 est moins chère à l’usage sur les paiements par carte à l’étranger : N26 ne facture pas de frais lorsque vous payez par carte à l’étranger. Revolut ne prend pas non plus de commission sur le taux de change en semaine, dans la limite de 1000€/mois. En revanche, les week-ends, jours fériés et au-delà du plafond mensuel de 1000€, Revolut applique des frais de 0,5% sur les paiements en devises

• 💰N26 est moins chère sur les retraits aux DAB à l’étranger : N26 ne facture pas de frais pour les 3 premiers retraits dans la zone euro. Si vous retirez de l’argent en dehors de la zone euro, des frais de 1,7 % vous seront facturés. Les retraits aux guichets automatiques avec votre carte Revolut sont gratuits jusqu’à 200 € (ou jusqu’à 5 retraits) par mois. Au-delà de ce montant, la néobanque facture des frais de 2 %.
• ✔️ Des frais de livraison de Carte physique moins chers chez Revolut : N26 et Revolut facturent tous deux des frais pour la livraison de la carte (5.99 € pour Revolut 5 et 10€ pour N26). Les deux banques en ligne facturent également des frais en cas de remplacement de la carte.
• 🌍Des virements Internationaux moins chers chez N26 : Les frais et les taux de change appliqués par N26 lors de virements internationaux sont totalement clairs et transparents. N26 est en effet partenaire de Wise, directement intégré dans l’application mobile.

Note sur les tarifs – N26 premium vs Revolut Premium : Avantage Revolut qui est plus compétitif que N26 au niveau du coût de ses formules de compte premium. On remarque que les trois offres payantes de la néobanque britannique coûtent moins cher : N26 You est à 9,90 € par mois quand Revolut Premium coûte 7,99 €. Pour les offres Metal, la carte N26 est plus chère de 3 euros, à 17,90 € par mois.

👉Le comparatif Revolut ou N26 tourne à l’avantage de N26 pour une utilisation locale. Les tarifs de N26 sur les opérations de base en zone SEPA sont sensiblement meilleurs que ceux de Revolut. Pour l’étranger Revolut ou N26 proposent des conditions assez différentes, puisque Revolut propose de détenir des soldes en devises, le compte N26 étant libellé en euros mais autorisant les paiements en devises.
Néanmoins les tarifs des opérations à l’étranger sont un peu moins chers chez N26.

🔍 N26 ou Revolut : voyage

Dans le comparatif N26 et Revolut sur les voyages, Revolut est un meilleur choix si vous cumulez les voyages d’affaires hors de la zone euro. Son offre inclut la possibilité de bénéficier de devises étrangères dans des sous-comptes. N26, et plus particulièrement son offre N26 Premium, est à privilégier si vous voyagez dans la zone euro : les opérations à l’étranger sont sans frais et sans plafond.

Voici un tableau qui résume les principaux points de comparaison des deux néobanques pour ce qui est des opérations réalisées en voyage :  👇

Voici les principales différences que l’on peut remarquer :

• 🏖️Des garanties d’assurance voyage plus fournies chez N26 : À partir de N26 You, vous bénéficiez d’une assurance médicale de voyage jusqu’à 1 000 000 € en cas d’urgence, y compris les soins dentaires et les sports d’hiver. Revolut propose aussi ce genre de garanties, mais les siennes ne sont pas aussi bien fournies que celles de N26.
• 📱 La gestion multidevises chez Revolut : Avec Revolut, vous pouvez réaliser sur votre smartphone des opérations de changes en quelques secondes. C’est rapide si vous avez besoin de payer par exemple un service avec la devise locale (si elle est prise en charge par Revolut).

• 💱Des conversions et changes plus intéressants chez N26 : Pour reconvertir vos dépenses en euros, N26 propose les taux Mastercard tandis que Revolut offre le taux de change interbancaire avec une charge de 0,5 % pour les transactions supérieures à 1 000 € par mois. Les tarifs de Revolut varient en fonction de la devise et de la fréquence, et certaines conversions seront plus coûteuses si elles sont effectuées en dehors des heures d’ouverture du marché des changes.

👉 Pour l’étranger Revolut ou N26 sont deux banques assez différentes, mais avantage Revolut pour ses modalités plus flexibles en matière de devises. Revolut fournit des services complémentaires très profitables pour les voyageurs, tels que des profils internationaux, des services de change, des paiements internationaux sans frais et le service Cashback avec la carte Metal. Pour les grands voyageurs, c’est donc Revolut qui s’en sort le mieux à l’usage.

🔍 Revolut ou N26 : l’appli mobile

Dans le comparatif des applis mobiles N26 vs Revolut, l’appli de N26 est la meilleure application au quotidien. Point fort de la néobanque depuis ses débuts, l’appli de N26 est excellente pour la gestion quotidienne d’un compte bancaire. Tout a été fait pour simplifier la navigation et l’ergonomie avec un design épuré et chaleureux. L’application de Revolut quant à elle est plus avancée avec une interface plus riche, donc un peu plus complexe. Elle plaira aux adeptes de trading et de données statistiques.

Voici un tableau qui synthétise les fonctionnalités des deux applications :  👇

Voici les principales différences notées entre les applications de N26 et Revolut :

• 📱Plus d’ergonomie et un style sobre sur l’appli N26 : L’application N26 est beaucoup plus sobre et épurée. Les couleurs sont restreintes, ce qui contraste avec la richesse visuelle de l’application Revolut. Les informations fournies sur l’application N26 sont donc limitées afin de maintenir une clarté maximale. Revolut, pour sa part, fournit des visuels, des couleurs et des images supplémentaires pour classer les paiements, et vous pouvez même arranger vos adresses pour suggérer ou rejeter un emplacement
• ⚙ Plus de fonctionnalités annexes sur l’appli Revolut : N26 fait dans la simplicité, tandis que l’application de Revolut offre des perspectives avancées en matière de gestion d’argent (épargne intelligente, investissement…). Les deux applis suggèrent le gel des cartes pour éviter les fraudes ainsi que la planification
• 💰Alimenter le compte N26 ou Revolut par virement : chez N26 comme chez Revolut, il faudra utiliser un virement depuis un autre compte, une carte bancaire ou Stripe pour alimenter son compte

👉 Avantage N26 avec son application sobre et sans fioritures. Elle ravira aux bancarisés qui ne cherchent pas à s’encombrer avec des informations trop chargées. De plus, elle propose aussi des fonctionnalités intéressantes comme la planification du budget.  Quant à l’appli Revolut, elle est conçue à la manière d’une application de trading.
Vous aurez donc des suggestions assez intéressantes pour les investissements. Cela semble plaire aux clients, raison pour laquelle l’application Revolut est créditée d’un meilleure score sur l’App Store et Google Play.

🔍 N26 ou Revolut : la sécurité

Dans le comparatif sécurité entre N26 et Revolut, Revolut part avec un léger avantage sur N26 grâce à une licence de la Banque de France accordée à sa succursale Revolut France, quand N26 opère avec une licence de l’autorité allemande de surveillance financière (BaFin). La néobanque est alors membre du système allemand de protection des dépôts, qui couvre jusqu’à 100 000 €.  Revolut est également agréée par l’UE et supervisée par la Banque de Lituanie. En tout cas, N26 et Revolut sont tous deux des comptes en ligne parfaitement protégés avec toutes les surcouches de sécurité possibles.

Voici un tableau qui résume les principales fonctionnalités sur la sécurité des deux applications :  👇

Concernant le match pour la fiabilité et la sécurité entre N26 et Revolut, voici les grandes lignes à retenir :

• ✔️ Une licence bancaire ACPR pour Revolut : N26 opère en France avec une licence bancaire allemande, tandis que Revolut opère avec une licence française depuis mai 2022 (raison pour laquelle elle délivre un IBAN français).
• 🔐Excellente protection de vos données chez les deux banques mobiles : N26 et Revolut proposent tous deux une authentification biométrique (faciale et par empreinte digitale) ainsi que la possibilité de geler et de débloquer temporairement votre carte via l’application

• 🔒Sécurité satisfaisante chez N26 comme chez Revolut : Pour les transactions par carte en ligne, N26 et Revolut ont le dispositif 3D Secure sur leurs cartes physiques et virtuelles (3D Secure = une couche supplémentaire d’authentification lors d’un paiement en ligne)
• Une application N26 ou Revolut très sécurisée : les applications mobiles de Revolut ou N26 sont dotées de fonctionnalités innovantes pour protéger l’accès à leur compte bancaire et l’usage de leur moyen de paiement

👉 En matière de sécurité, Revolut ou N26 offrent une sécurité irréprochable sur leurs applis respectives et il n’y a pas grand-chose à reprocher aux deux banques mobiles sur cet aspect. Les deux applications offrent des garanties pour la gestion de vos fonds. Les deux fintechs proposent globalement les mêmes fonctionnalités de sécurité comme la possibilité de bloquer la carte via l’application ou encore l’utilisation de l’empreinte digitale pour déverrouiller l’appli.
Néanmoins, Revolut offre une fonctionnalité inédite, à savoir la protection GPS.

🔍 N26 vs Revolut : le service client

Entre les services client N26 et Revolut, le service client de N26 est plus intéressant grâce à la présence d’une assistance téléphonique, mais seulement pour les membres premium (payants). Pour les clients de l’offre de base, la seule possibilité est de contacter le service client par courriel ou chat. Chez Revolut, seul le chat dans l’application est disponible pour tous les utilisateurs. En matière de variété et de disponibilité, N26 se démarque significativement de son concurrent.

Voici un tableau qui résume le service client des deux néobanques :  👇

Ce qu’il faut retenir :

• 📞N26 propose des canaux de communication plus variés : N26 séduit en intégrant la possibilité de contacter le service client via un appel téléphonique (réservé aux clients Smart et +). Revolut propose le chat comme canal de communication privilégié, pour tous les clients

• 📱N26 et Revolut sont deux banques mobiles ultra-réactives : chez N26 comme chez Revolut, les opérateurs sont réactifs. Les deux néobanques sont créditées d’avis positifs sur leur service client, avec des réponses rapides et fiables

👉 La comparaison Revolut vs N26 en matière de service client montre un léger avantage pour N26. Le gros plus de la néobanque allemande : elle offre à ses clients payants une ligne téléphonique dédiée, avec des opérateurs réactifs et fiables. Revolut de son côté a choisi une politique assez simple, c’est de mettre l’accent sur le service chat dans l’appli mobile.
La néobanque compense ce manque de variété par une prise en charge rapide et réactive des réclamations.

🔍 Revolut et N26 : les avis clients

Dans le comparatif des avis clients entre Revolut et N26, Revolut bénéficient de meilleurs retours clients que N26. Sur TrustPilot, les clients de Revolut lui attribuent une note moyenne de 4,4 sur 5 (sur la base de plus de 110 000 avis). N26 reçoit “seulement” 3,4 sur 5 (sur la base de plus de 22 000 avis). Il faut relativiser ces scores en prenant en compte que Revolut compte déjà plus de 16 millions de clients, contre 7 millions pour N26.

Voici un tableau qui résume les avis des clients :  👇

Ce qu’il faut retenir d’après les avis des clients comparés entre N26 et Revolut :

• ⭐ L’application mobile Revolut plus appréciée : N26 semble avoir un moins bon ratio en termes de satisfaction client par rapport à son appli mobile, avec une note moyenne de 3,7 sur 5 (119 000 avis). Les clients de Revolut affichent un meilleur ratio avec notamment une note moyenne de 4,4 sur 5 (1,9 million d’avis)

• 📞Un service client très réactif à la fois chez N26 et Revolut : N26 et Revolut ont en commun d’avoir un service client très réactif, apprécié par les utilisateurs.
• ✔️ Les services annexes de Revolut apportent une plus-value à de nombreux clients : si N26 se limite globalement aux services bancaires dont un prêt à la consommation Younited Crédit, Revolut séduit avec ses services d’investissement en actions, ETF et matières premieres.

👉 En examinant les avis clients comparés N26 vs Revolut, les avis sur Revolut suggèrent que Revolut est une banque mobile globalement plus fiable que N26. Les points les plus appréciés par les clients de Revolut sont : l’appli mobile, le service client, les services d’investissement (très récurrent) et enfin la possibilité de détenir plusieurs sous-comptes en devises.

🔍 N26 Business vs Revolut Business : le compte pro

Dans le comparatif des comptes pro entre N26 et Revolut, Revolut fait mieux avec une offre Revolut Business qui est ouverte aux auto-entrepreneurs mais aussi aux sociétés, associations et aux professions libérales. On note cependant que ses tarifs sont plus élevés par rapport à ceux de N26, notamment au niveau des retraits. Le compte professionnel de N26 s’adresse aux auto-entrepreneurs uniquement (exerçant en entreprise individuelle).

Voici un tableau récapitulatif des offres business :  👇

Ce qu’il faut retenir :

• 💸Des offres Business de base gratuites mais limitées dans les deux cas : N26 et Revolut proposent chacune une offre Business gratuite baptisée “Standard” et “Free”, néanmoins elles montrent rapidement leurs limites pour un entrepreneur.
• 🤝Un plus grand nombre de formes juridiques acceptées par Revolut : si N26 vise uniquement les entrepreneurs individuels, Revolut s’adresse aux sociétés, aux associations, en plus des entreprises individuelles.

👉 En comparant Revolut vs N26 sur leurs offres de compte pro, Revolut fait mieux en s’adressant non seulement aux auto-entrepreneurs mais aussi aux sociétés et aux associations. Avec ses trois offres Free, Business Development et Business Croissance, elle propose un éventail d’offres adaptées pour les entreprises de toutes tailles. Cependant, il faut savoir que cela a un prix (jusqu’à 100 € par mois !).

Dans le comparatif N26 vs Revolut, le choix dépend en définitive de vos besoins. Globalement, Revolut propose une meilleure offre avec un IBAN français, la possibilité de stocker plusieurs devises, et le choix de nombreux niveaux de service (Standard, Premium, Plus, Metal). Le compte Revolut peut être utilisé pour les transactions quotidiennes, mais aussi pour les vacances, les voyages d’affaires et les transferts à l’étranger.

💸Revolut fait également mieux que N26 sur les tarifs. On note que les trois offres de paiement de la néobanque britannique sont moins chères : N26 You, vous payez 9,90 € par mois. Pour Revolut Premium qui correspond à l’offre équivalente à celle de n26, il vous en coûtera 7,99 €. La carte N26 est 3 € plus chère pour les offres Metal, à 17,90 € par mois.

📱C’est sur l’application mobile que N26 se distingue, avec une appli à la fois simple et facile à utiliser. Elle plaira à ceux qui ne veulent pas être surchargés d’informations. Elle dispose également de fonctionnalités pratiques telles que la planification budgétaire. L’application Revolut est créée dans le style d’une application commerciale. Par conséquent, vous recevrez des recommandations d’investissement vraiment pertinentes.
Cela semble convenir aux clients, puisque l’application Revolut est mieux notée sur l’App Store et Google Play.

📞N26 fait également mieux que Revolut en matière de service client. En effet, la néobanque allemande fournit une ligne téléphonique dédiée à ses clients payants. Les opérateurs sont également rapides et fiables. Revolut a choisi une philosophie simple en se concentrant sur la fonction de chat dans l’application. La néobanque compense ce manque de diversité en proposant un service clientèle dans de nombreuses langues.

Pour terminer, si vous désirez avoir des infos plus détaillée sur chaque néobanque, vous pouvez consulter la review de n26 et la review de Revolut pour vous faire une idée plus précise des avantages et inconvénients de chacunes d’elles ! 🙂