Sommaire
BoursoBank (ex Boursorama Banque) est l’une des plus anciennes banque en ligne du marché. Elle est souvent qualifiée de banque la moins chère, ce qui lui vaut un succès incontestable : plus de 5 millions de clients depuis sa création, soit le leader incontestable du marché des banques en ligne. Le créneau de la banque est donc axé sur des prix très compétitifs associés à une offre large de produits, à l’instar de ce qui peut être proposé dans une banque physique.
Dans notre analyse, nous allons bien entendu nous efforcer de vérifier si elle est véritablement la banque la moins chère sur internet, et ce sur tous ses aspects. Il sera aussi question dans notre démarche de vous donner notre opinion plus globale sur la qualité des services et des produits proposés et plus spécifiquement notre avis sur BoursoBank concernant les différents comptes qu’elle propose, ses cartes bancaires, la valeur de son appli mobile et de son service client ou encore son offre bancaire (assurances, crédit immobilier…)
⭐ BoursoBank : Avis, Avantages et Inconvénients
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Avantages | Inconvénients |
- Banque la moins chère du marché de manière durable et stable 👍 - Ouverture de compte rapide et facile - Une des meilleures appli bancaires niveau fluidité et fonctionnalités - 3 comptes sans conditions de revenus - Jusqu’à 80€ offerts pour l'ouverture d'un compte (versés en 48h ! ❤️) - Nombreux produits bancaires (immo, bourse...) - Carte Bancaire avec Cashback ! 🎁 - Banque Cryptos Friendly | - Pas de dépôt d'espèce possible - Pas de conseiller dédié - Service client améliorable |
Voici également un tableau récapitulatif des avis BoursoBank qu’il faut connaître :
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Carte bancaire | Gratuite |
🎁 Offre de bienvenue | Jusqu'à 80€ Offerts !❤️ |
Revenu minimum | Sans conditions de revenus en débit immédiat ou 1500€ / 2500€ en débit différé (Ultim, Ultim Metal) |
📱 L'avis dans les stores sur l'appli | Google Play sur 4,6 sur 5 App Store sur 4,8 sur 5 |
🕵️ Notre avis | 15,5/20 |
Avantages | ✔️ Tarifs les moins chers du marché ✔️ Offre Ultim : carte Premium gratuite et sans conditions de revenus ✔️ Taux immobilier intéressant ✔️ Offre compte professionnel ✔️ Appli très bien notée avec services innovants |
Inconvénients | - Absence de dépôt d’espèces |
Économies réalisées | Plus de 180€ économisés sur vos frais bancaires en moyenne |
📋Avis BoursoBank : ce qu’il faut retenir en résumé !
Notre avis sur BoursoBank est qu’il s’agit de la banque en ligne la moins chère du marché et probablement l’une des meilleures. Une offre dense de comptes bancaires accessibles, une offre de bienvenue attractive et une appli parmi les meilleures du marché en font une banque en ligne très intéressante. Son offre immobilière compétitive et ses nombreux livrets d’épargne font d’elle une banque complète pour tous les profils.
Au niveau des désavantages, peu de choses à dire si ce n’est l’absence de dépôt d’espèces même par courrier.
👉 Notre avis BoursoBank en résumé :
- la banque la moins chère du marché
- offre importante en compte et produits bancaires
- comptes sans conditions de revenus
- offre de bienvenue jusqu’à 80€ offerts ❤️
- notre avis sur BoursoBank est très positif ✔️
Avis BoursoBank : l’analyse détaillée !
Après la version résumée de l’avis BoursoBank, voici l’analyse détaillée des comptes et cartes bancaires, process d’ouverture de compte, service client, appli mobile, offre de bienvenue, parrainage..tout a été passé au peinge fin, sans oublier les produits bancaires de la banque en ligne (immobilier, crédit, épargne…).
On commence tout de suite par les comptes BoursoBank et les cartes bancaires !
💳Compte courant et carte bancaire
Nous allons débuter notre étude de BoursoBank en analysant ce qui constitue le cœur de son offre, à savoir le compte courant. Pour cela, nous passerons en revue des aspects comme ses conditions d’entrées, ses cartes bancaires, son offre de bienvenue, et tout ce qui se rapporte à la tarification, puisqu’il s’agit de l’un des positionnements forts de la banque en matière de stratégie et de marketing.
Nous terminerons par 2 éléments que nous jugeons également essentiels : la qualité du service client et de l’application mobile. On commence donc sans plus attendre par les conditions d’entrée de BoursoBank 🙂
Conditions d’entrée
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💳 Type de carte Visa | Conditions d'octroi ou d'encours |
Welcome | Sans conditions de revenus |
Ultim | Sans conditions de revenus |
Ultim Metal | Sans conditions de revenus |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Utilm : carte premium haut de gamme / voyage sans conditions de revenus - Ultim Metal : carte orientée premium - Welcome : sans conditions de revenus avec 50€ de versement minimum | - Aucun ! |
Ouverture de compte
En résumé |
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- 5 étapes, 100% en ligne - Inscription rapide, compatible avec FranceConnect - Signature électronique - Service de transfert de compte courant : EasyMove |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Ouverture de compte rapide et 100% en ligne (signature électronique) - Nombre de pièces justificatifs raisonnable - Service de transfert de compte EasyMove gratuit avec suivi en ligne - 70€ offerts en plus en cas de domiciliation ! | - Aucun ! |
Carte bancaire et moyen de paiement
Visa Ultim | Visa Ultim Metal | Visa Welcome |
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Compte courant | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Accessibilité (revenus mensuels) | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
Versement min. | 300€ | 300€ | 50€ |
Prix carte | Gratuite, avec 1 paiement par mois ou 9€ / mois | 9,90 € / mois | Gratuite, avec 1 paiement par mois ou 5€ / mois |
Chèque | Oui | Oui | Oui |
Découvert | Jusqu'à 2500€ | Jusqu'à 2500€ | Jusqu'à 2500€ |
Plafond paiement sur 30j | 20 000€ | 50 000 € | 5000€ |
Plafond retrait sur 7j | 2000€ | 3000€ | 400€ |
Débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat |
Paiement mobile |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Toutes les cartes gratuites sans conditions de revenus ! (en débit immédiat) - Services courants gratuits (chéquier, virements, prélèvements, assurance moyens de paiement...) - 3 offres de comptes courant selon les besoins (basique jusqu'à Premium) - Paiement mobile et chèque disponibles - Des services bancaires innovants (Google Home, virement instantané, 3D Secure...) - Assurances et assistances Visa - Service de transfert de compte EasyMove gratuit avec suivi en ligne | - Absence d'envoi d'espèces |
Offre de bienvenue
En résumé |
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- Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture d'un compte courant ❤️ - Versement en 48h |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture d'un compte courant ❤️ | - Aucun ! |
Compte courant et tarification
En résumé |
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- Banque la moins chère du marché français - Une veille de la banque pour être toujours la moins chère - 180€ d’économies réalisées en moyenne par rapport à une banque classique - Carte bancaire gratuite, absence de frais de tenue de compte... |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Banque la moins chère du marché ! - Source d’importantes économies par rapport à une banque classique - La moins chère sur le marché des banques en ligne - Carte bancaire et compte gratuits - Absence de frais de tenue de compte, de commissions d’intervention... - Gratuité sur les opérations en devises | - Absence d’agences physiques |
Service Client
En résumé |
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- Accessible par téléphone : Lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 - Accessible par mail pour les clients - Service client basé en France |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Horaires larges : lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 - Service client basé en France - Pôle spécialisé dans les produits d’épargne et d’investissement disponible | - Temps d’attente plus élevé que la moyenne - Service clientèle absent des réseaux sociaux - Joignable uniquement par téléphone |
Application mobile
En résumé |
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- Disponible sur Apple Store et Google Play - Fonctionnalités de contrôle du budget - Données sécurisées via Trusteer - Virement instantané - Google Home |
La qualité de l’appli mobile constitue un des enjeux fondamentaux pour les banques en ligne, et ce d’autant plus avec l’arrivée des banques mobiles, dont l’expérience utilisateur se réalise pour la plupart de ces établissements quasi intégralement sur smartphone.
L’appli mobile BoursoBank est réputée pour ses fonctionnalités innovantes, son accent porté sur le paiement mobile, mais aussi sur tout ce qui concerne la gestion budgétaire.
Nous allons donc vous présenter tout les aspects de l’appli mobile BoursoBank en détail, en analysant l’appli sous 3 aspects :
- Les fonctionnalités pour le couple gestion du compte / sécurité
- Les fonctionnalités pour la gestion du budget
- Les autres outils digitaux proposés par l’appli BoursoBank
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Excellentes notes sur les stores - Compatibilité avec de nombreux services de paiement mobile (Apple Pay, Paylib, Goolge Pay...) - Un véritable ecosystème performant pour la gestion du budget avec Wicounts - Une des appli les plus innovantes en termes de fonctionnalités (Goolge Home, virement instantanés, Apple Watch...) - Une des appli les plus sécurisées du marché des banques en ligne | - Appli un peu améliorable en termes de fluidité étant donné le nombre de fonctionnalités - Pas de possibilité de contacter le service client depuis l’appli |
⭐ Les autres produits de la banque
Au-delà de son offre de compte courant individuel ou joint, BoursoBank est une des banques en ligne qui propose l’offre de produits bancaires la plus importante du marché.
Nous allons donc rentrer dans le vif du sujet, en tâchant comme précédemment de vous donner notre avis sur les points forts et les points faibles de chaque produit bancaire proposé par la banque en ligne. On commence par l’un de ses produits bancaires phares : le crédit immobilier 🙂
Immobilier
En résumé |
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- 1,44 % TAEG pour 200.000€ sur 15 ans - Sans frais de dossier - Minimum empruntable : 100.000€ - Durée emprunt : 7 à 25 ans |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Taux attractifs - Tarification attractive : absence de frais de dossier - Réponse de principe immédiate - Flexibilité du prêt : reports mensualités... - Prêt amortissable ou crédit relais - Opération 100% en ligne - Une équipe de conseillers dédiés - Rachat de crédit disponible | - Investissement locatif de défiscalisation limité à la Loi Pinel - LMP-LMNP exclus - A partir de 100.000€ |
Epargne
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- 6 livrets d’épargne au total - 4 livrets réglementés : LDD, Livret A, PEL, CEL - Compte sur Livret : 0,05% par an sans plafond - CEFP géré par ODDO Asset Management accessible dès 100€ - Jusqu'à 80€ offerts pour l'ouverture d'un livret épargne ! |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Une offre large de 6 livrets d’épargne - 4 livrets réglementés : Livret A, PEL, CEL, LDD - Compte sur Épargne sans plafond avec un taux de 0,05% - Jusqu'à 80€ offerts avec l’ouverture de compte courant obligatoire | - Absence de taux boosté sur le Compte sur Épargne - Absence de livret Jeune |
Crédit en ligne
En résumé |
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- Offre de prêt personnel - Durée de 12 à 72 mois - Montant : de 5000€ à 50000€ - Taux d’appel : 0,95 % TAEG fixe dès 10000 € empruntés sur 12 à 36 mois - Projets de prêts Eco-Responsable : TAEG Fixe réduit |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Sans frais de dossier - Durée de 12 à 72 mois - Taux d’appel : 0,95 % TAEG fixe dès 10000 € empruntés sur 12 à 36 mois - Remboursement anticipé gratuit - l’offre prêt Eco- repsonsable récompensant les projets écologiques | - Montant max. de 50.000€ |
Assurance Vie
En résumé |
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- 2 fonds en euro : Eurossima 1,65% et Euro Exclusif 2,31% en 2018 - 2 modes de gestion : Gestion libre / Pilotée - 280 supports, OPCVM, Tracker - Frais de gestion 0,75% |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- 2 fonds en euros dont un à composante immobilière (Fond Euro Exclusif) : 2,31% net en 2018 - Gestion pilotée sans frais supplémentaires - Accessible dès 300€ - Gestionnaire : Rothschild Asset Management - 5 mandats pour la gestion pilotée - Unités de compte :280 supports, OPCVM, Tracker | - Absence d’offre de bienvenue - Tarifs arbitrages automatisés à 1% |
Bourse
En résumé |
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- Offre BoursoBank Trading : Compte Titre, PEA / PEA-PME / PEA 18-25 ans - Accès très large gamme de valeurs mobilières : Actions, Obligations, OPCVM, produits dérivés... - Frais de courtage dès 1,99€ - 4 formules disponibles - Promo : Remboursement des frais de transfert multiplié par 2 |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Expertise de BoursoBank en tant que courtier en ligne historique - Tarifs compétitifs : absence de droits de garde, frais de courtage dès 1,99€ - 4 formules disponibles - Large gamme de produits d’investissements (plusieurs PEA, Compte Titres, CEFP) - Large gamme de valeurs mobilières et d’actifs : actions, OPCVM, SICAV, obligations, warrants, trackers... - Une offre informative qualitative : flux, streaming, fiches valeurs... - Remboursement des frais de transfert multiplié par 2 | - Absence d’offre de bienvenue sur l’univers trading |
Offre Jeunes
En résumé |
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- 4 offres pour Jeunes - Offre Kador : un compte bancaire, une appli dédiée et une carte bancaire gratuitement - Un Livret A Jeune : 0,75% par an, plafonné à 22.950€ - Un Compte sur Livret Jeune : 0,05% par an sans limite de plafond - Une Assurance vie Mineur : 2 fonds en euros, 5 mandats de Gestion Pilotée, 80 sociétés de gestion et plus de 350 supports en unités de comptes |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- 4 offres pour les mineurs - Une offre de compte courant Kador gratuite avec une multiplicité de services (carte, compte, appli, gestion de budget...) - Un livret A rapide et gratuit à ouvrir - Un Compte sur Livret à 0,05% sans plafond - Une offre d’assurance vie complète et accessible dès 300€ | - Absence d’offre de bienvenue pour l’assurance vie |
Compte Pro
En résumé |
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- 9€ TTC par mois pour un compte pro complet - 130€ d'offre de bienvenue - Carte bancaire Ultim gratuite - Sans conditions de revenus - 300€ de versement minimum - Chéquier |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- 130€ d'offre de bienvenue - Seulement 9€ TTC par mois - Sans conditions de revenus - Carte Visa Ultim gratuite - Un ensemble de services innovants pour votre compte - Une offre de TPE disponible - Un livret pro à 0,05% par an gratuit - Assurance Bousorama Pro gratuite - Une tarification compétitive | - Limité aux individuels - Non adapté aux autoentrepreneurs maniant beaucoup d’espèces |
Assurances
En résumé |
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- 2 offre d’assurances : Prévoyance (2€ par mois) et Auto (a partir de 7,5€ par mois) - Prévoyance : capital versé correspondant aux montants des encours Bousorama Banque - Auto : boitier connecté OBD pour ne payer que les kilomètres réellement parcourus. |
En conclusion |
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Les plus | Les moins |
- Intègre tous les comptes Bousorama Banque - Prime variable basée sur la consommation réelle - Adaptée pour les conducteurs occassionnels - Source d’économies pour son assurance - Boitier simple à installer - Gestion 100% en ligne depuis l’appli | - Plafonné à 30.000€ - Appli mobile a renforcer |
Avis BoursoBank : ce que nous en pensons en toute honnêteté
Notre avis sur BoursoBank est qu’il s’agit de l’une des meilleures banques en ligne pour les raisons suivantes :
- Sa tarification très basse source d’économies qui plaira évidemment à énormément de personnes qui en ont assez de payer des frais bancaires de plus en plus importants. Elle réalise une veille permanente pour rester la banque la moins chère.
- Une accessibilité concrète, particulièrement avec son offre phare Ultim sans conditions de revenus et des conditions d’accès favorables pour ses autres cartes bancaires
- Une ouverture de compte simple et rapide, avec également son service de transfert de compte Easy Move
- Une large gamme de moyens de paiements : cartes bancaires, chèque et paiement mobile, avec la plus large compatibilité du marché (Apple, Android, Samsung…)
- Son offre de bienvenue jusqu’à 80€ offerts versée en 15 jours
- Son offre très large de produits bancaires annexes (crédit immo, bourse, épargne assurance vie, compte jeunes…) qui n’a rien à envier à une banque traditionnelle
- Un compte pro compétitif niveau tarifs et services
- Des services innovants (virement instantanés, Google Assistant…)
- Des partenariats exclusifs pour ses clients avec Boursoshop : offre promotionnelle, cashback, réduction…
Si vous recherchez donc à faire des économies substantielles vis-à-vis de votre banque, BoursoBank saura incontestablement répondre à votre besoin et ce particulièrement avec sa nouvelle offre Ultim.
On regrettera que le service client et commercial n’est pas non plus des plus simples à joindre pour être transparent, notamment dans le cadre de notre enquête, nous avons eu certaines difficultés à joindre la banque. Notons aussi que malgré le nombre important de ses fonctionnalités, l’appli mobile mériterait d’être plus fluide pour améliorer l’expérience utilisateur.
En résumé, les trois grands avantages de BoursoBank résident dans sa politique tarifaire en-dessous de ses concurrentes, une offre de produits bancaires large et des services innovants, c’est pourquoi nous l’avons hissé au rang de 2ème meilleure banque en ligne du marché.
Les plus | Les moins | |
Conditions d’entrée | - Utilm : carte premium haut de gamme / voyage sans conditions de revenus - Ultim Metal : carte orientée premium - Welcome : sans conditions de revenus avec 50€ de versement minimum | - Aucun ! |
Ouverture de compte | - Ouverture de compte rapide et 100% en ligne (signature électronique) - Nombre de pièces justificatifs raisonnable - Service de transfert de compte EasyMove gratuit avec suivi en ligne | - Aucun ! |
Cartes bancaires et moyens de paiement | - Toutes les cartes sans conditions de revenus ! - Services courants gratuits (chéquier, virement, prélèvements, assurance moyens de paiement...) - 4 offres de compte courant selon les besoins - Paiement mobile et chèque disponibles - Des services bancaires innovants (Google Home, virement instantané, 3D Secure...) - Assurances et assistances Visa - Service de transfert de compte EasyMove gratuit avec suivi en ligne | - Absence d'envoi d'espèces |
Offre de bienvenue | - Jusqu'à 80€ offerts - Versement sous 48h ! | - Aucun ! |
Tarification | - Banque la moins chère du marché ! - Source d’importantes économies par rapport à une banque classique - La moins chère sur le marché des banques en ligne - Carte bancaire et compte gratuits - Absence de frais de tenue de compte, de commissions d’intervention... - Gratuité sur les opérations en devises | - Absence d’agences physiques |
Service Client | - Horaires larges : lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 - Service client basé en France - Pôle spécialisé dans les produits d’épargne et d’investissement disponible | - Temps d’attente plus élevé que la moyenne - Service clientèle absent des réseaux sociaux - Joignable uniquement par téléphone |
Appli Mobile | - Excellentes notes sur les stores - Compatibilité avec de nombreux services de paiement mobile (Apple Pay, Paylib, Goolge Pay...) - Un véritable ecosystème performant pour la gestion du budget avec Wicounts - Une des appli les plus innovantes en termes de fonctionnalités (Goolge Home, virement instantanés, Apple Watch...) - Une des appli les plus sécurisées du marché des banques en ligne | - Appli un peu améliorable en termes de fluidité étant donné le nombre de fonctionnalités - Pas de possibilité de contacter le service client depuis l’appli |
Autres produits | - Compte professionnel compétitif - Bonne rémunération Assurance Vie et contrats accessibles (dès 300€) - Taux crédit consommation compétitifs - Large offre produits d'épargne - Large offre produits boursiers - Présence offre assurance auto et prévoyance | - Montant max de 50.000€ pour le crédit conso - Pas d'offre de bienvenue pour l'assurance vie |
En conclusion | BoursoBank est la banque en ligne la moins chère du marché. Elle vous permettra de faire des économies conséquentes par rapport à votre banque classique, et réalise une veille constante pour être toujours la moins chère sur bon nombre de lignes tarifaires vis-à-vis des autres banques, en particulier par rapport aux banques traditionnelles. Son offre immobilière attractive, ses nombreux livrets d’épargne, sa formule pour les professionnels ainsi que plus généralement ses services innovants en font une banque complète qui mérite son statut de 1ère banque en ligne en France en nombre de clients. |
Nos ressources complémentaires :
- Comment ouvrir un compte Boursorama Banque
- Offre Boursorama
- Virement hors zone SEPA Boursorama
- Boursorama Banque bourse
- Assurance Boursorama
- Moyens de paiement Boursorama Banque
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