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+ des analyses réalisées par des experts
Nos tests et analyses sont réalisés de manière impartiale sur la base d’une méthodologie rigoureuse et transparente par des experts animés par la volonté de démocratiser l’univers de la finance au sens large en apportant une réelle expertise au service des internautes.
BoursoBank (ex Boursorama Banque) est l’une des plus anciennes banque en ligne du marché. Elle est souvent qualifiée de banque la moins chère, ce qui lui vaut un succès incontestable : plus de 5 millions de clients depuis sa création, soit le leader incontestable du marché des banques en ligne. Le créneau de la banque est donc axé sur des prix très compétitifs associés à une offre large de produits, à l’instar de ce qui peut être proposé dans une banque physique.
Dans notre analyse, nous allons bien entendu nous efforcer de vérifier si elle est véritablement la banque la moins chère sur internet, et ce sur tous ses aspects. Il sera aussi question dans notre démarche de vous donner notre opinion plus globale sur la qualité des services et des produits proposés et plus spécifiquement notre avis sur BoursoBank concernant les différents comptes qu’elle propose, ses cartes bancaires, la valeur de son appli mobile et de son service client ou encore son offre bancaire (assurances, crédit immobilier…)
⭐ BoursoBank : Avis, Avantages et Inconvénients
Avantages et Inconvénients
BoursoBank
Avantages
Inconvénients
- Banque la moins chère du marché de manière durable et stable 👍
- Ouverture de compte rapide et facile
- Une des meilleures appli bancaires niveau fluidité et fonctionnalités
- 3 comptes sans conditions de revenus
- Jusqu’à 80€ offerts pour l'ouverture d'un compte (versés en 48h ! ❤️)
Voici également un tableau récapitulatif des avis BoursoBank qu’il faut connaître :
Avis BoursoBank :
les points clés
Carte bancaire
Gratuite
🎁 Offre de bienvenue
Jusqu'à 80€ Offerts !❤️
Revenu minimum
Sans conditions de revenus en débit immédiat
ou 1500€ / 2500€ en débit différé (Ultim, Ultim Metal)
📱 L'avis dans les stores
sur l'appli
Google Play sur 4,6 sur 5
App Store sur 4,8 sur 5
🕵️ Notre avis
15,5/20
Avantages
✔️ Tarifs les moins chers du marché
✔️ Offre Ultim : carte Premium gratuite et sans conditions de revenus
✔️ Taux immobilier intéressant
✔️ Offre compte professionnel
✔️ Appli très bien notée avec services innovants
Inconvénients
- Absence de dépôt d’espèces
Économies réalisées
Plus de 180€ économisés sur vos frais bancaires en moyenne
📋Avis BoursoBank : ce qu’il faut retenir en résumé !
Notre avis sur BoursoBank est qu’il s’agit de la banque en ligne la moins chère du marché et probablement l’une des meilleures. Une offre dense de comptes bancaires accessibles, une offre de bienvenue attractive et une appli parmi les meilleures du marché en font une banque en ligne très intéressante. Son offre immobilière compétitive et ses nombreux livrets d’épargne font d’elle une banque complète pour tous les profils.
Au niveau des désavantages, peu de choses à dire si ce n’est l’absence de dépôt d’espèces même par courrier.
Après la version résumée de l’avis BoursoBank, voici l’analyse détaillée des comptes et cartes bancaires, process d’ouverture de compte, service client, appli mobile, offre de bienvenue, parrainage..tout a été passé au peinge fin, sans oublier les produits bancaires de la banque en ligne (immobilier, crédit, épargne…).
On commence tout de suite par les comptes BoursoBank et les cartes bancaires !
💳Compte courant et carte bancaire
Nous allons débuter notre étude de BoursoBank en analysant ce qui constitue le cœur de son offre, à savoir le compte courant. Pour cela, nous passerons en revue des aspects comme ses conditions d’entrées, ses cartes bancaires, son offre de bienvenue, et tout ce qui se rapporte à la tarification, puisqu’il s’agit de l’un des positionnements forts de la banque en matière de stratégie et de marketing.
Nous terminerons par 2 éléments que nous jugeons également essentiels : la qualité du service client et de l’application mobile. On commence donc sans plus attendre par les conditions d’entrée de BoursoBank 🙂
Conditions d’entrée
Les conditions d'entrées BoursoBank
💳 Type de carte Visa
Conditions d'octroi ou d'encours
Welcome
Sans conditions de revenus
Ultim
Sans conditions de revenus
Ultim Metal
Sans conditions de revenus
Ce qu'il faut savoir sur les conditions d'entrées
Rappelons pour commencer que peu importe la carte choisie, un certain nombre de conditions sont nécessaires à remplir pour être client chez BoursoBank :
Être une personne physique
Être majeur et capable physiquement
Avoir un numéro de tel. mobile et un email valide
Être fiscalement domicilié en France
Voici un tableau récapitulatif des conditions d’entrées chez BoursoBank :
Carte Visa
Conditions de revenus
ou d’encours
Versement minimum
Welcome
Sans conditions
50€
Ultim
Sans conditions
300€
Ultim Metal
Sans conditions
300€
Plusieurs éléments sont à souligner concernant les conditions d’entrée pour devenir client chez BoursoBank :
Pas de versement mensuel obligatoire : peu importe la carte que vous choisirez, vous n’aurez pas à réaliser de versement mensuel d’un compte externe vers votre compte courant BoursoBank, comme cela peut être le cas chez certaines banques. Vous devrez juste justifier de vos revenus mensuels mais sans besoin de verser quoi que ce soit chaque mois.
Pas de domiciliation exigée : pareillement, pas d’obligation de domicilier votre salaire. BoursoBank peut donc être autant votre banque principale que secondaire, voire même un compte pour des occasions particulières (voyage, tour du monde, gestion de l’argent de vos enfants, compte pour mieux gérer votre argent…)
Ensuite, voyons au cas par cas pour chaque carte bancaire.
> Pour la carte Visa Welcome
Carte Visa
Conditions de revenus
ou d’encours
Versement minimum
Welcome
Sans conditions
50€
Voici les conditions pour le compte Welcome :
pas de conditions de revenus exigées
un minimum de 50€ à verser pour activer le compte bancaire
Pour le compte Welcome de BoursoBank, il n’y a pas de conditions de revenus exigées, et le versement minimum sera de 50€ pour activer votre compte définitivement. Il s’agit ainsi de l’offre la plus accessible qui est proposée par BoursoBank, mais cette accessibilité se justifie par des services limités, étant donné que l’offre Welcome vise avant tout la simplicité, notamment concernant la gestion de son budget, nous y reviendrons.
> Pour la carte Visa Ultim
Carte Visa
Conditions de revenus
ou d’encours
Versement minimum
Ultim
Sans conditions
300€
Voici les conditions pour le compte Ultim :
pas de conditions de revenus exigées
un minimum de 300€ à verser pour activer le compte bancaire
Il n’y pas de conditions de revenus exigées pour la carte premium de BoursoBank. Notez cependant que le versement minimum obligatoire pour activer votre compte bancaire définitivement sera de 300€, soit davantage que le compte bancaire classique avec la Visa Welcome étant donné qu’il s’agit d’une carte haut de gamme d’un ton au-dessus.
un dépot de 300€ au minimum sera a verser sur le compte pour l’activer
La encore, pas de condition de revenus exigés même pour la carte la plus haute gamme de l’offre de BoursoBank. Le premier dépôt sur le compte est identique à Ultim à savoir 300€.
En comparaison des offres banques en ligne, BoursoBank est la seule proposant tous ses comptes sans aucune condition de revenus et ce même pour ses deux offres haut de gamme (Ultim et Ultim Metal. Pour ce qui est du versement minimum obligatoire pour activer le compte (à ne réaliser qu’une seule fois), il est oscille donc entre 50 et 300€, soit le montant assez classique exigé par la plupart des banques en ligne avec des cartes bancaires équivalentes.
Voici un récapitulatif de notre avis sur BoursoBank concernant les conditions d’entrées :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Utilm : carte premium haut de gamme / voyage sans conditions de revenus
- Ultim Metal : carte orientée premium
- Welcome : sans conditions de revenus avec 50€ de versement minimum
- 5 étapes, 100% en ligne
- Inscription rapide, compatible avec FranceConnect
- Signature électronique
- Service de transfert de compte courant : EasyMove
Le déroulement de l’ouverture de compte (étapes, pièces justificatives…)
Tout d’abord, il convient de préciser que pour devenir client BoursoBank il vous faudra impérativement respecter les critères suivants, et ce peu importe le compte pour lequel vous opterez :
Être une personne physique
Être majeur et capable physiquement
Avoir un numéro de tel. mobile et un email valide
Être fiscalement domicilié en France
Les règles sont valables autant pour un compte bancaire individuel que pour un compte joint BoursoBank.
Ces critères de bases étant rappelés, voici désormais les 5 étapes pour ouvrir un compte BoursoBank :
Remplir le formulaire en ligne
Signer votre contrat électroniquement
Transmettre les pièces justificatives
Étude du dossier par les services de BoursoBank
Activer votre compte bancaire et votre carte
Il est à noter que l’opération se réalise 100% en ligne notamment grâce à l’utilisation de la signature électronique.
> 1. Remplir le formulaire en ligne
Le formulaire en ligne prend moins de 10 minutes pour être rempli. Voici les informations que vous devrez délivrer :
vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, date de naissance, nationalité, situation familiale et fiscale, mail valide, téléphone…)
vos informations sur vos revenus et patrimoine (revenus individuels par mois, catégorie socioprofessionnelle, valeur estimée de votre patrimoine…)
Notez que pour les informations administratives de base, BoursoBank est compatible avec FranceConnect, un service fourni par l’Etat qui permet d’éviter de remplir tous les champs liés à votre état civile. Pratique.
Par ailleurs, si jamais votre niveau de revenus ne permettait pas de commander votre carte bancaire BoursoBank, votre compte bancaire sera quand même ouvert. Pour obtenir une carte BoursoBank, il vous restera alors la solution de remplir les critères d’encours que nous vous rappelons dans le tableau ci-dessous :
Les conditions d'entrées BoursoBank
💳 Type de carte Visa
Conditions d'octroi ou d'encours
Welcome
Sans conditions de revenus
Ultim
Sans conditions de revenus
Ultim Metal
Sans conditions de revenus
le choix de votre carte bancaire BoursoBank : il vous sera alors proposé par défaut une carte bancaire (la carte Visa Ultim) ; rien ne vous empêche de choisir pour quelle carte bancaire vous désirez opter, où de ne pas choisir de carte bancaire mais simplement un compte courant sans carte.
le choix de services BoursoBank : parmi les services proposés, citons le compte sur livret (gratuit), l’assurance BoursoBank Protection pour vos moyens de paiements et effets personnels (0,99€ par mois) ou encore l’Assurance comptes (une prévoyance) à 2€ par mois.
> 2. Signer électroniquement votre contrat
Pour la signature électronique de votre contrat, BoursoBank vous permet d’accéder au contrat d’ouverture de compte pour le consulter et le lire, puis vous envoie un SMS avec un code qui vous permettra de le signer électroniquement et de passer à l’étape de la délivrance des justificatifs.
> 3. Uploder vos pièces justificatives
Concernant les pièces justificatives demandées par BoursoBank, voici ce qui est exigé :
un justificatif d’identité (carte identité nationale, passeport, titre de séjour en France). Si vous optez pour une offre sans conditions de revenus (Ultim / Welcome) ou un compte sans carte, il vous sera demandé un deuxième justificatif de domicile (au choix : CNI, passeport, titre de séjour en France, permis de conduire, carte vitale)
un justificatif de domicile, au choix : avis d’imposition, facture de téléphone mobile ou fixe, facture internet, électricité, gaz, eau, taxe d’habitation, taxe foncière, prime d’assurances habitation. Dans le cas où les justificatifs ne sont pas à votre nom, vous devrez délivrer une pièce d’identité de l’hébergeur ainsi qu’une déclaration sur l’honneur dont BoursoBank propose un modèle.
un justificatif de revenus, au choix : 2 bulletins de salaire, dernier avis d’imposition, sauf pour l’offre Ultim et Welcome où vous n’aurez pas à produire ces documents
votre RIB
une signature manuscrite sur une feuille blanche
> 4. Étude de votre dossier par le service client BoursoBank
Pour favoriser la bonne prise en compte des pièces justificatives, surtout si vous décidez de les envoyer par smartphone, faites bien attention à ne pas faire de photo tronquée, floue et que les justificatifs soient en couleurs.
BoursoBank procédera ensuite à l’analyse de votre dossier de demande d’ouverture de compte et y apportera une réponse sous un délai de 5 jours ouvrés.
Notez qu’il vous sera possible de suivre l’évolution du traitement de votre demande via le site BoursoBank.com.
> 5. Activer votre compte courant et votre carte bancaire
En cas de réponse positive, votre Rib BoursoBank vous sera délivré afin de réaliser votre versement pour activer le compte. Pour rappel, selon la carte que vous choisirez, le versement minimum obligatoire sera différent comme le rappelle ce tableau :
Carte Visa
Conditions de revenus
ou d’encours
Versement minimum
Welcome
Sans conditions
50€
Ultim
Sans conditions
300€
Ultim Metal
Sans conditions
300€
Une fois les fonds versés, vous recevrez vos identifiants pour votre espace BoursoBank par courrier. Vous pourrez alors vous connecter avec une sécurité par SMS pour définir votre mot de passe. Il ne vous restera plus qu’à commander votre carte bancaire BoursoBank et elle vous sera transmise dans votre boite aux lettres sous un délai de 5 jours également.
Le service de mobilité bancaire de BoursoBank : EasyMove
Si vous désirez faire de BoursoBank votre banque principale, BoursoBankpropose un service de mobilité bancaire gratuit et 100% en ligne : le service EasyMove.
Le service consiste à donner l’autorisation à BoursoBank de votre nouveau RIB à tous les organismes chez qui vous avez des prélèvements récurrents, en un mot : faire les démarches de transfert de vos opérations à votre place. Pour activer ce service, voici comment procéder :
Se connecter sur son espace client et faire une demande de mobilité
Fournir le RIB de la banque concernée par la mobilité (votre ancienne banque donc)
Vous pouvez alors choisir de transférer l’intégralité des opérations récurrentes vers BoursoBank ou seulement une partie. Vous pouvez également utiliser Easymove pour clôturer votre ancien compte bancaire. Easymove propose même de pouvoir sauvegarder en un clic tout l’historique de vos relevés de compte de votre banque d’origine dans votre coffre-fort BoursoBank.
Easymove se charge ensuite de communiquer votre nouveau RIB à tous les organismes concernés (téléphone, mutuelle, énergie…).
Le service se réalise sous 25 jours maximum selon le nombre d’opérations à effectuer et ne nécessite aucune démarche de votre coté, ni envoi de papiers. Il est même possible de suivre le process dans son ensemble depuis son espace client.
Voici un récapitulatif de notre avis sur BoursoBank concernant l’ouverture de compte :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Ouverture de compte rapide et 100% en ligne (signature électronique)
- Nombre de pièces justificatifs raisonnable
- Service de transfert de compte EasyMove gratuit avec suivi en ligne
- 70€ offerts en plus en cas de domiciliation !
Peu importe l’offre de compte courant BoursoBank choisie, vous pourrez bénéficier d’un socle de services bancaires de base en ouvrant un compte dans la banque en ligne :
Un compte courant Le compte courant BoursoBank est accessible avec ou sans carte bancaire. Cependant, en l’absence de carte bancaire, il ne vous sera pas possible de bénéficier de l’offre de bienvenue jusqu’à 80€ offerts.
Une carte bancaire Visa
L’offre de compte courant BoursoBank inclut dans son offre une carte bancaire Visa gratuite compatible avec le sans contact et disponible en version différé ou immédiat avec l’offre Ultim ou Ultim Metal et en version immédiat seulement avec l’offre Welcome.
Une offre de bienvenue jusqu’à 80€
Pour toute souscription d’un compte courant et d’une carte bancaire. La prime de bienvenue est versée 48H après l’activation du compte bancaire.
Un chéquier
Gratuit et accessible sur simple demande au service client.
Un découvert autorisé
Le découvert autorisé est variable selon l’offre BoursoBank choisie, mais reste modifiable selon vos ressources sur demande auprès du service client
L’accès à des services bancaires quotidiens
Virements, Prélèvements, retraits, paiements, accès aux relevés de compte, alertes SMS, espace client, appli mobile pour piloter ses comptes…
L’accès à des services bancaires innovants
Coffre fort sécurisé, Google Home, Coaching budgétaire, paiement mobile, virement instantané…
L’assurance moyens de paiements BoursoBankProtection
L’ensemble des produits bancaires BoursoBank
Plusieurs livrets d’épargne, offre pour jeune Kador, assurance vie, bourse, crédit à la consommation, crédit immobilier…
Service de transfert de compte Easymove La banque en ligne s’occupe de réaliser toutes les démarches administratives pour transférer vos opérations récurrentes de votre ancienne banque vers votre nouveau compte BoursoBank, ainsi que de clôturer votre ancien compte si besoin.
Ce qu'il faut savoir sur les cartes bancaires (prix, technologies, plafonds…)
Concernant les cartes bancaires BoursoBank, il y a certaines différences en matières de cartes bancaires selon les offres.
Commençons par un tableau récapitulatif pour mieux visualiser tout cela :
Visa Ultim
Ultim Metal
Visa Welcome
Offre de bienvenue
80€ Offerts !
80€ Offerts !
80€ Offerts !
Réseau
Visa
Visa
Visa
Type de carte
Autorisation Systématique
Débit
Autorisation Systématique
Débit
Immédiat ou différé
Immédiat / Différé
Immédiat
Accessibilité
Sans conditions de revenus ou d’encours
Sans conditions
Sans conditions de revenus ou d’encours
Versement min.
300€
300€
50€
Prix carte
Gratuite, avec 1 paiement par mois ou 9€
9,90€ par mois (8 mois gratuits)
Gratuite, avec 1 paiement par mois ou 6€
Couleur
Noire
Gris métalisée
Gris clair
Matière
Plastique
Metal
Plastique
Sans contact
Oui
Oui
Oui
Chèque
Oui
Oui
Oui
Paiement mobile
Valable pour toutes les cartes
Découvert
Jusqu'à 2500€
Jusqu'à 2500€
Jusqu'à 2500€
3D Secure
Oui
Oui
Oui
Plafond paiement en euros sur 30j
20 000€
50 000 €
5000€
Plafond retrait en euros sur 7j
2000€
3000€
400€
Paiement en devises
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Retrait en devises
3 gratuits/mois
Gratuit
1 gratuit/mois
Retraits exceptionnels
Non
Oui
Non
Envoi d’espèces
Non
Non
Non
Niveau Assurances & Assistances
4/5
4,5/5
1/5
Accès produits BoursoBank
Oui
Oui
Oui
Les conditions de revenus pour l’octroi des cartes
Les conditions d'entrées BoursoBank
💳 Type de carte Visa
Conditions d'octroi ou d'encours
Welcome
Sans conditions de revenus
Ultim
Sans conditions de revenus
Ultim Metal
Sans conditions de revenus
La nouvelle offre Ultim Metal, Ultim ainsi que l’offre Welcome ne demandent pas de conditions de revenusToutefois, le versement minimum pour l’activation du compte courant est plus important chez Ultim et Ultim Metal (300€) en comparaison de l’offre Welcome avec 50€ exigés seulement..
Le prix de la carte bancaire
Type de carte Visa
Tarification
Welcome
Gratuit, avec 1 paiement
par mois ou 6€
Ultim
Gratuit, avec 1 paiement
par mois ou 9€
Ultim Metal
9,9€ par mois (gratuite 8 premiers mois)
La gratuité est de mise chez toutes les cartes bancaires de BoursoBank sauf pour l’Ultim Metal. Cependant, les offres Welcome et Ultim conditionnent cette gratuite à une obligation d’utilisation avec la réalisation d’au moins un paiement par mois avec ces cartes BoursoBank. A défaut, des frais de non utilisation seront appliqués, respectivement de 9€ ou 5€.
Le type de débit
Le débit immédiat se trouve du côté de l’offre de compte Welcome de BoursoBank tandis que Ultim et Ultim Metal proposent le débit immédiat mais aussi le débit différé.
Le type de carte
Nous sommes en présence de cartes de débit pour la Visa Ultim Metal et de carte à autorisation systématique pour la carte Visa Welcome et Ultim. Pour rappel, les cartes à autorisation systématiques sont des cartes où le solde sera interrogé systématiquement lors de vos achats et retraits : impossible de dépenser plus que ce que vous possédez sur votre compte, intéressant donc pour contrôler son budget. Il sera toutefois nécessaire d’être un peu prévoyant en ayant par exemple un solde disponible lors des paiements avec empreinte bancaire (hôtel, parking….).
Notons que ce type de carte peut présenter dans de rares occasions des refus si pour n’importe quelle raison le terminal de paiement n’est pas capable de vérifier le solde de votre compte. La carte Ultim, contrairement à la carte de l’offre Welcome, résout ce souci en étant capable de fonctionner offline. Aussi, même si le contrôle de solde ne peut se réaliser, BoursoBank acceptera jusqu’à 800€ de dépenses dans la limite de 15 transactions consécutives, que ce soit en France, en UE ou à l’étranger. Un bon point.
Les prix pour les retraits et paiements à l’étranger
Type de carte Visa
Paiements Hors UE
Retraits Hors UE
Welcome
Gratuits
1 gratuit/mois
Ultim
Gratuits
3 gratuits/mois
Ultim Metal
Gratuits
Gratuits
Concernant cette problématique, toutes les cartes de BoursoBankproposent une absence de frais pour les opérations par carte dans le monde entier. Les cartes Ultim et Ultim Metal, particulièrement pensées pour les voyageurs, sont les plus intéressantes, étant donné qu’elles intègrent d’autres services spécifiquement conçus pour les voyages.
Les plafonds Petit tableau récapitulatif pour vous les représenter :
Type de carte Visa
Plafond paiement en euros sur 30j
Plafond retrait en euros sur 7j
Welcome
5000€
400€
Ultim
20 000€
2000€
Ultim Metal
50 000 €
3000€
Les plafonds les plus intéressants sont à trouver chez les cartes Ultim et Ultim Metal qui disposent respectivement de plafond de 20.000€ et de 50000€ pour le paiement.
Enfin, l’offre Welcome de BoursoBank est la moins bien lotie, puisqu’elle ne dispose « que » d’un plafond de paiement de 5000€ et 400€ pour les retraits. Notez que tous ces plafonds sont des plafonds par défaut, et qu’ils peuvent être modifiés selon vos ressources sur demande auprès du service client BoursoBank.
Le sans contact et le 3D Secure
La technologie sans contact NFC équipe toutes les cartes bancaires, avec une limite de 30€. Toutes les cartes sont équipées de la techologie 3D Secure par SMS pour sécuriser vos achats sur internet.
Ce qu'il faut savoir sur les assurances et assistances des cartes Visa
Visa Ultim
Visa Ultim Metal
Visa Welcome
> ASSURANCES
Décès / Invalidité
310.000€ par famille et par évènement /
46.000€ en cas d’accident dans un véhicule location ou privé
310.000€ par famille et par évènement /
46.000€ en cas d’accident dans un véhicule location ou privé
46.000€ décès accidentel pour l’assuré seul /
46.000€ en cas d’accident dans un véhicule location ou privé
Retard de Transport
400€ pour les frais engagés
400€ pour les frais engagés
Non
Retard de bagages
400€ pour les achats de premières nécessités
400€ pour les achats de premières nécessités
Non
Perte, Vol ou Détérioration de Bagages
800€
800€
Non
Responsabilité Civile à l'Étranger
1.525.000 €
1.525.000 €
Non
Véhicule de Location
Oui
Oui
Oui
Modification ou Annulation de Voyage
5000€
5000€
Non
Interruption de Voyage
5000€
5000€
Non
Neige et Montagne
Oui
Oui
Oui
> ASSISTANCES
Transport / Rappatriement
Oui
Oui
Oui
Retour Accompagnant
Oui
Oui
Oui
Présence proche en cas d’hospitalisation
Oui
Oui
Oui
Prise en charge frais d’hébergement
Oui
Oui
Oui
Frais de prolongation de l’hébergement
Oui
Oui
Oui
Retour dans le pays de résidence
Oui
Oui
Oui
Accompagnement et garde d'enfants de -15 ans
Oui
Oui
Oui
Transport animaux domestiques
Oui
Oui
Oui
Avance des frais d'hospitalisation
Oui
Oui
Oui
Remboursement complémentaire frais médicaux
Oui
Oui
Oui
Transmission messages urgents
Oui
Oui
Oui
Remboursement des frais téléphoniques
Oui
Oui
Oui
Transport du corps si décès
Oui
Oui
Oui
Retour des autres assurés si décès
Oui
Oui
Oui
Chauffeur de remplacement
Oui
Oui
Non
Non
Retour anticipé de l’assuré
Oui
Oui
Oui
Assistances en cas de poursuite
Oui
Oui
Oui
Assistance aux démarches administratives
Oui
Oui
Non
Avance des frais sur place si perte carte et ou titres de transports
Oui
Oui
Non
Acheminement d’objets / dossiers / médicaments à l’étranger
Oui
Oui
Non
Acheminement de lunettes, prothèses, lentilles
Oui
Oui
Non
> SERVICES
Visa Smart Delays
Non
Oui
Non
3 constats peuvent se formuler concernant l’offre d’assurances, d’assistances et de services des cartes Visa de BoursoBank:
Les cartes Visa Ultim Metal et Ultim se distinguent nettement de la Visa Welcome avec un nombre et un niveau de garanties plus importants.
Les cartes Visa Ultim Metal et Ultim proposent quasiment le même niveau de garanties en matière d’assurances et d’assistances très pratiques en cas de pépin à l’étranger, comme par exemple :
Retard de transport (400 euros max), retard de bagages (400 euros max ), perte et vol de bagages (800 euros max) ;
Une responsabilité civile jusqu’à 1,525 million d’euro
Modification, annulation, interruption du voyage à l’étranger jusqu’à 5000€
Une assurance véhicule de location
Avance des frais d’hospitalisation
Acheminement de lunettes, prothèses, lentilles, médicaments
etc.
La carte Ultim Metal est la seule a proposer le service “Visa Smart Delay”
L’offre Ultim Metal est la meilleure carte bancaire pour tout ce qui relève des assurances, assistances et services liés au voyage chez BoursoBank.
Elle se distingue surtout par son service Visa Smart Delays qui permet en cas de retard de son avion de profiter de plus de 1000 salons d’aéroport dans plus de 100 pays.
Les salons d’aéroports offrent toute une gamme de services exclusifs pour faciliter votre attente comme des collations et rafraîchissements gratuits, des journaux et revus, l’accès au WIFI et à des stations de recharges, des locaux de conférences et d’affaires etc.
Le paiement mobile (compatibilité / plafonds...)
Paiements mobile
Plafonds
Identiques à ceux
de votre carte bancaire
Identiques à ceux
de votre carte bancaire
Identiques à ceux
de votre carte bancaire
Identiques à ceux
de votre carte bancaire
Identiques à ceux
de votre carte bancaire
Identiques à ceux
de votre carte bancaire
Voici les commentaires que l’on peut réaliser sur l’offre de paiement par mobile de BoursoBank :
BoursoBank est l’une des banques en ligne qui dispose de la plus large compatibilité pour le paiement mobile avec 6 opérateurs : Apple Pay / Watch, Google Pay, Samsung Pay, Paylib mais aussi compatible avec Gamin Pay et Fitbt Pay pour les sportifs !
les plafonds de paiement avec le paiement par mobile sont identiques avec ceux octroyés par la banque en ligne avec votre carte bancaire.
les paiements par mobile permettent de bénéficier des garanties d’assistances et d’assurances de votre carte bancaire, à partir du moment où vous avez enregistré cette dernière dans votre Wallet.
le paiement mobile est utilisable partout dans le monde, à partir du moment où vous serez face a un terminal bancaire compatible.
Ce qu'il faut savoir sur le compte joint BoursoBank
L’offre de compte joint de BoursoBank est identique en termes d’offres et de services que pour un compte individuel.
Voici un tableau récapitulatif de l’offre bancaire globale dont vous pourrez profiter avec un compte joint BoursoBank :
Compte Joint BoursoBank
🎁 Offre de bienvenue
Jusqu'à 80€ Offerts ! ❤️
✍️ Conditions d’accès
> Visa Ultim : sans condition de revenus
> Visa Welcome : sans condition de revenus avec débit immédiat
> Visa Ultim Metal : sans condition de revenus avec débit immédiat
💳 Cartes
2 cartes bancaires Visa gratuites
1 carte bancaire Visa Premium à 9,9€
Services
✔️ Compte courant
✔️ Carte bancaire
✔️ Chéquier
✔️ Appli mobile
✔️ Découvert autorisé
✔️ Paiement mobile
✔️ Débit immédiat ou différé
✔️ Offres partenaires + Cashback
Tarifs
Identique à l’offre individuelle : absence de frais de tenue de compte, de commissions d’intervention...
⚙ Accès aux produits BoursoBank
Épargne, Assurance Vie, Bourse...
Plusieurs commentaires sur ce qui distingue l’offre de compte joint d’une offre individuelle :
Des conditions d’entrée au cas par cas pour la Visa Ultim et Metal : l’accès au compte joint BoursoBank est réalisée au cas par cas selon le statut professionnel et le revenu net mensuel de chacun. L’offre sans conditions de revenus (Welcome) ne font pas l’objet de ce type d’étude
Les pièces justificatives sont à délivrer pour les deux demandeurs
Il est possible d’avoir une ou deux cartes bancaires avec le compte joint BoursoBank ou de choisir de ne pas avoir de carte du tout
L’offre de bienvenue de 80€ n’est pas cumulable aux deux détenteurs du compte joint
Ce qu'il faut savoir sur l'assurances moyens de paiement
L’assurance moyens de paiement proposée par BoursoBank, BoursoBank Protection, permet de protéger ses moyens de paiements et ses effets personnels. On vous récapitule cela dans un tableau avant de vous donner notre avis sur l’offre :
Avis BoursoBank :
Assurance Protection
Garanties
Assurance Protection
0,99€ par mois
Assurance Protection
2,5€ par mois
Moyens de paiement de tous les établissements financiers
Oui, 80€ pour sac à main et portefeuille
300€ pour clés & serrures
Oui, 80€ pour sac à main et portefeuille
300€ pour clés & serrures
Offre Tous Nomades :
Vol ou casse de vos produits nomades (téléphone portable, tablette...)
Non
Oui, aide au rachat en cas de vol ou perte du matériel de moins de 3 ans
Identité : outil de veille d’e-réputation, protection juridique et indemnités en cas d’usurpation
Non
Assistance Juridique + Indemnisation
Gestion 100% en ligne
Oui
Oui
Assureur
Plusieurs commentaires peuvent se formuler concernant l’offre Assurance Protection de BoursoBank :
La protection de vos moyens de paiements s’étend à toutes les banques. Dans le cas d’un paiement ou d’un retrait frauduleux, même si le vol concerne une autre banque que BoursoBank, vous serez remboursé des pertes financières engendrées par cette utilisation frauduleuse, et ce sans franchise.
80€ remboursés en cas de vol de votre sac et portefeuille + prise en charge des clés et serrures Une somme forfaitaire de 80€ vous sera versée en cas de vol de votre sac à main ou portefeuille, ainsi qu’une prise en charge de vos clés et serrures à hauteur de 300€.
Avec l’offre à 2,5€ vous bénéficierez de garanties supplémentaires Pour 1,51€ de plus par mois, votre assurance est complétée par une protection de vos équipements portables (smartphone et tablette) en cas de vol ou de casse s’ils ont moins de 3 ans. Une aide au rachat sera alors proposée.
Pareillement, une garantie pour la protection de l’identité en cas d’usurpation vous est proposée, à travers la prise en charge par téléphone par des juristes. En cas de pertes financières suite à l’usurpation, une indemnité est prévue.
Pour terminer, voici un tableau récapitulatif de notre avis sur BoursoBank concernant ses cartes bancaires et ses moyens de paiements :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Toutes les cartes gratuites sans conditions de revenus ! (en débit immédiat)
- Services courants gratuits (chéquier, virements, prélèvements, assurance moyens de paiement...)
- 3 offres de comptes courant selon les besoins (basique jusqu'à Premium)
- Paiement mobile et chèque disponibles
- Des services bancaires innovants (Google Home, virement instantané, 3D Secure...)
- Assurances et assistances Visa
- Service de transfert de compte EasyMove gratuit avec suivi en ligne
- Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture d'un compte courant ❤️
- Versement en 48h
Ce qu'il faut savoir sur l'offre de bienvenue
Alors, pour ce qui est de l’offre de bienvenue BoursoBank, celle-ci reste tout à fait classique dans le sens où elle s’inscrit dans ce qui se pratique chez ses concurrentes.
Vous aurez ainsi la joie de recevoir jusqu’à 80€ suite à l’ouverture de votre compte courant Welcome, Ultim et Metal.. Et jusqu’à 130 à 220€ en période promotionnelle boostée.
Pour bénéficier de la prime de bienvenue, il faut procéder ainsi :
la demande doit concerner une première ouverture de compte courant avec une carte bancaire
faire une demande de compte avec le code BRS80 si cela est demandé
votre demande d’ouverture de compte doit être acceptée
vous devez procéder à l’activation de votre compte via le premier versement
Le montant de l’offre de bienvenue BoursoBank dépend du montant du premier versement :
Plusieurs remarques concernant cette offre de bienvenue :
Le montant de l’offre de bienvenue de BoursoBank s’inscrit dans la moyenne des autres banques en ligne.
L’offre n’est pas cumulable : si vous décidez d’ouvrir un compte joint BoursoBank, vous toucherez une seule fois la prime de bienvenue.
BoursoBank est la banque qui délivre le plus rapidement l’offre de bienvenue, 48h maximum !
Vous pouvez disposer du montant des 80€ comme vous l’entendez : en le gardant sur votre compte, en le retirant ou en le dépensant.
Il est possible d’avoir 50€ supplémentaire en cas de domiciliation de ses revenus avec Easymove !
Découvrir Boursoshop et ses offres partenaires exclusives
BoursoBank avec Boursoshop propose également un certain nombre d’offres négociées avec ses partenaires afin de pouvoir bénéficier de tarifs préférentiels, sachant que ces offres sont strictement réservées aux clients BoursoBank.
Régulièrement mises à jour, voici les offres dont vous pourrez bénéficier actuellement :
40€ à 70€ de réduction chez Garmin sur les montres compatibles avec Garmin Pay
30% de réduction sur les bracelets Garmin
15% de réduction sur une sélection de montres compatibles Fitbit pay
Forfait mobile NRJ sans engagement 100Go + Appels, SMS, MMS illimités pour 4,99€ par mois pendant 6 mois
300€ offerts dans les 30 premiers jours de votre premier loyer de location longue Durée avec ADL Automotive
3 mois d’abonnement TTC offerts chez Total Direct Energie
etc.
Ainsi, la banque en ligne récompense la fidélité de ses clients en leur offrant des offres exclusives valables sur un nombre multiple d’enseignes, une démarche qui mérite d’être saluée.
Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur BoursoBank concernant son offre de bienvenue :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture d'un compte courant ❤️
- Banque la moins chère du marché français
- Une veille de la banque pour être toujours la moins chère
- 180€ d’économies réalisées en moyenne par rapport à une banque classique
- Carte bancaire gratuite, absence de frais de tenue de compte...
Ce qu'il faut savoir sur les tarifs de BoursoBank
Visa Ultim
Visa Ultim Metal
Visa Welcome
Compte courant
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Carte bancaire
Gratuit avec 1 paiement réalisé par mois ou 15€
Gratuit
Gratuit avec 1 paiement réalisé par mois ou 5€
Premier versement obligatoire
300€
300€
50€
Frais de tenue de compte
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Chéquier
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Paiement France et UE
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Retrait France et UE
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Paiement Hors UE
Gratuit
1,94 %
Gratuit
Retrait Hors UE
3 gratuits/mois, puis 1,69%
1 gratuit/mois, puis 1,69%
Gratuits
Envoi d’espèces
Non
Non
Non
Virement SEPA
0,1% min. 20€
0,1% min. 20€
0,1% min. 20€
Virement international
Oui
Oui
Oui
Prélèvement
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Services banque à distance
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Commissions d’intervention
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Taux Découvert autorisé
7% par an
7% par an
7% par an
Taux Découvert non autorisé
16% par an
16% par an
16% par an
Assurance moyens de paiement
Gratuit
Gratuit
Gratuit
BoursoBank Protection
Premier titulaire assuré : à partir de 0.99€/mois
Premier titulaire assuré : à partir de 0.99€/mois
Gratuit
Réedition code secret
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Remplacement anticipé carte bancaire
10€
10€
10€
Changement débit immédiat / différé
10€
10€
10€
Alertes SMS
Gratuit
Gratuit
Gratuites
Plusieurs commentaires peuvent être formulés sur BoursoBank et ses tarifs :
Une absence de frais sur les opérations et services courants
Qu’il s’agisse de la carte bancaire Visa gratuite ou de l’absence de frais de tenue de compte, BoursoBank mérite bien son rang (qu’elle détient depuis 11 ans) de banque la moins chère du marché. Tous les services bancaires courants sont gratuits (paiement, retrait, virement, consultation des comptes,chèque, paiement mobile, assurance moyens de paiement, alertes SMS…). Difficile de faire mieux. On note que pour les offres sans conditions de revenus (Ultim et Welcome) il est nécessaire de réaliser un paiement par mois sous peine de se voir imputer des frais de non utilisation de la carte (respectivement de 9€ et 5€ par mois de non utilisation).
Sur les opérations exceptionnelles des tarifs compétitifs
On note que pour les opérations en dehors de l’UE et en devises, BoursoBank est la banque la moins chère pour voyager à l’étranger, notamment avec sa carte Premium Ultim qui rend gratuites toutes les opérations par carte en dehors de la France sur les retraits et paiements. Dans le même registre exceptionnel, on remarque l’absence de frais sur la réédition de la carte bancaire pondérée par des frais de 10€ pour la refabrication de la carte bancaire ou encore le changement de type de débit pour les Visa Ultim et Ultim Metal
Sur les incidents de paiement, là aussi des tarifs moins chers
Pour le volet incident de paiement, l’absence de commissions d’intervention est un bon point, tout comme le taux du découvert autorisé qui est l’un des plus compétitifs de la banque en ligne avec 7% et 16% pour le non autorisé. On notera aussi l’absence de frais sur les oppositions sur prélèvement et chèque ainsi que pour la lettre d’information préalable concernant les chèques sans provision, qui est facturé au moins 10€ chez de nombreux établissements bancaires
> Les tarifs en comparaison d’une banque traditionnelle
Si l’on compare les tarifs de BoursoBank avec ceux d’une banque traditionnelle, il n’y a pas photo : la différence de tarification est criante. Si l’on se base par exemple sur l’absence de frais de tenue de compte et sur la gratuité de la carte bancaire, on se retrouve déjà avec une économie intéressante.
Autre exemple, la carte Visa Ultim (équivalent à la Visa Premier), qui est proposée donc gratuitement par BoursoBank quand elle est facturée environ 123€ en moyenne dans les banques traditionnelles avec une carte équivalente. A cet égard, BoursoBank annonce que les économies réalisées sur les frais bancaires dépassent les 180€.
Cotisation Annuelle Visa Premier
Frais de tenue de compte
0€
0€
135€
24€
134€
24€
134€
24€
142,8€
24€
130€
24€
127€
12€
130€
34,8€
Même son de cloche sur les opérations exceptionnelles ou les frais d’incidents :
gratuité des paiements en devises avec toutes les cartes bancaires de la banque en ligne
un quotas de retraits gratuits inclus pour Welcome et Ultim et une opération gratuite et illimité avec Ultim Metal
La gratuité de l’assurance moyen de paiement dans sa version basique (compter au moins 24€ par an pour une banque traditionnelle)
Des retraits dans les DAB gratuits et illimités en France et en UE (quand les banques traditionnelles limitent la gratuité à 3 retraits par DAB)
La gratuité du changement de code bancaire (facturée en moyenne 10€ chez les banques classiques…)
Absence de commissions d’interventions (8€ chez une banque traditionnelle)
Découvert autorisé de 7% (quasiment le double ailleurs en moyenne)
Opposition sur chèque gratuite (10€ minimum dans la plupart des banques classiques)
etc.
Accumulées sur l’année, ces opérations peuvent constituer un montant certain que BoursoBank permet d’économiser. Elle est donc à nos yeux la meilleure banque en ligne pour réaliser des économies sur les frais bancaires.
> Les tarifs en comparaison du reste des banques en ligne
En comparaison des autres banques en ligne, elle reste aussi la moins chère, même si la différence est évidemment moins criante qu’avec les banques classiques, étant donné que les banques en ligne ont fait de la baisse des prix leur cheval de bataille.
La différence de tarification entre les banques en ligne se tient dans un mouchoir de poche. Concernant BoursoBank, elle se distingue des autres banques en ligne particulièrement sur ces lignes tarifaires :
Les opérations en devises : avec 1,69% ou la gratuité, elle se hisse comme étant la moins onéreuse avec Fortuneo.
Le prix du changement de code : gratuite avec la filiale de la Société Générale, quand elle peut être facturée ailleurs (7€ chez Fortuneo, 5€ chez Hello Bank…).
Lettre d’information préalable pour un chèque sans provision : gratuite alors que la plupart des banques en ligne facturent ce service de 10 à 14€.
C’est donc avec l’offre Ultim que BoursoBank accentue le plus sa dimension de “banque la moins chère” sur le marché des banques en ligne, même si on le voit elle tire aussi son épingle du jeu sur certaines lignes tarifaires plus discrètes.
Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur BoursoBank concernant les tarifs des opérations liées au compte courant :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Banque la moins chère du marché !
- Source d’importantes économies par rapport à une banque classique
- La moins chère sur le marché des banques en ligne
- Carte bancaire et compte gratuits
- Absence de frais de tenue de compte, de commissions d’intervention...
- Gratuité sur les opérations en devises
- Accessible par téléphone : Lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30
- Accessible par mail pour les clients
- Service client basé en France
Ce qu'il faut savoir sur le service client BoursoBank
Caractéristiques du service client BoursoBank
🕑 Horaires téléphoniques
01 46 09 49 49
Lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30
💸 Tarif
Prix d’un appel local
📮 Accessible par courrier
BoursoBank
TSA 30007
93497 Montreuil Cedex
✉️ Accessible par mail
Oui, pour les clients
📱 Accessible depuis l’appli
Non
💬 Chat disponible sur le site
Pendant la souscription
Demande de rappel
pour nouveau client
Oui
📍 Localisation des conseillers
France, Boulogne-Billancourt
Accessible via Facebook
Fanpage existante sans possibilité de contact
Accessible via Twitter
Page existante mais non réservée au SAV
👨💼 Conseillers spécialisés
Produits d’épargne
Oui
Plusieurs remarques concernant le service clientBoursoBanke :
des horaires élargis : avec un service client accessible par téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 au 01 46 09 49 49 pour le prix d’un appel local. Le fait qu’il soit possible de contacter un conseiller jusqu’à 22h est très pratique.
un service clientèle basé en France : le service clientèle de BoursoBank n’est pas sous traité ou délocalisé. Les conseillers sont dans le siège de BoursoBank à Boulogne-Billancourt.
un tchat pour les futurs clients : un chat avec des conseillers commerciaux est accessible pour toute demande sur les produits et services de BoursoBank.
pas de services client disponible sur les réseaux sociaux : malgré le fait que la banque en ligne dispose d’une présence avérée sur Facebook et Twitter, celle-ci à uniquement pour but de faire connaître l’actualité de l’enseigne et non d’assurer un service clientèle qui se fait uniquement par téléphone.
le service client n’est pas accessible depuis l’appli mobile : l’appli mobile ne dispose pas de messagerie sécurisée pour converser avec le service clientèle BoursoBank, il faut les contacter par téléphone pour les joindre.
> Notre test du service client
Dans la cadre de la réalisation de ce dossier sur notre avis concernant BoursoBank, nous avons utilisé 2 canaux de communication :
Le téléphone : avec 3 appels réalisés (2 en semaine en matinée et un le samedi après-midi) afin d’avoir une vision la plus réaliste possible d’une utilisation du service
Par tchat : accessible depuis l’espace consacré à l’ouverture de compte afin de poser des questions sur les produits et services de la banque en ligne
Globalement, notre expérience a été satisfaisante. Concernant nos appels par téléphone, les interlocuteurs ont été courtois, polis et capables de répondre sans difficulté à nos interrogations, et ce même sur des problématiques techniques, comme la compatibilité de la carte à autorisation systématique qui compose les offres Ultim et Welcome de BoursoBank.
Le bémol se situe au niveau du temps d’attente avant d’accéder à un conseiller clientèle. En moyenne sur nos 3 appels, nous avons attendu plus de 4 minutes avant d’avoir quelqu’un au bout du fil. Alors, bien sur, nous ne pouvons affirmer que vous attendrez systématiquement ce temps-là en moyenne si vous devenez client BoursoBank et que vous faites appel à leurs services, mais le temps d’attente est souvent un élément qui revient dans les avis que nous avons pu consulter sur le web.
En réalité, il est fort probable que la banque en ligne soit quelque peu dépassée par son succès, étant donné que son rythme d’acquisition de clients est important et en constante augmentation, avec des conseillers qui ne sont pas assez nombreux pour faire face au flux de demandes. En résumé, le service client de BoursoBank est de bonne qualité dans son ensemble, mais il faut patienter pour y avoir accès. Fort heureusement, l’appel est gratuit.
Pour le contact par Tchat auprès des services commerciaux pour des renseignements, les conseillers sont formés pour répondre à des questions généralistes du type conditions d’accessibilité, descriptif des offres et des services etc. Dès que l’on aborde des questions plus précises, par exemple les fonctionnalités précises de l’appli mobile, ils nous renvoient vers le service commercial par téléphone, soit en nous invitant à les contacter par nos propres moyens ou en générant un lien pour que l’on se fasse rappeler.
En conclusion
Les plus
Les moins
- Horaires larges : lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30
- Service client basé en France
- Pôle spécialisé dans les produits d’épargne et d’investissement disponible
- Temps d’attente plus élevé que la moyenne
- Service clientèle absent des réseaux sociaux
- Joignable uniquement par téléphone
- Disponible sur Apple Store et Google Play
- Fonctionnalités de contrôle du budget
- Données sécurisées via Trusteer
- Virement instantané
- Google Home
La qualité de l’appli mobile constitue un des enjeux fondamentaux pour les banques en ligne, et ce d’autant plus avec l’arrivée des banques mobiles, dont l’expérience utilisateur se réalise pour la plupart de ces établissements quasi intégralement sur smartphone.
L’appli mobile BoursoBank est réputée pour ses fonctionnalités innovantes, son accent porté sur le paiement mobile, mais aussi sur tout ce qui concerne la gestion budgétaire.
Nous allons donc vous présenter tout les aspects de l’appli mobile BoursoBank en détail, en analysant l’appli sous 3 aspects :
Les fonctionnalités pour le couple gestion du compte / sécurité
Les fonctionnalités pour la gestion du budget
Les autres outils digitaux proposés par l’appli BoursoBank
Liste des fonctionnalités de l'appli BoursoBank
Fontionnalités Appli BoursoBank
Compatibilité
Android, iOS
Notes sur les stores
4,7 sur 38.700 notes sur Apple Store
4,6 sur 12.300 notes sur Google Play
Paiement mobile
> GESTION DU COMPTE ET SECURITE
Opposition sur sa carte bancaire
Oui
Blocage temporaire
Oui
Consulter ses comptes
Oui
Commande de chéquier
Oui
Gestion des virements
Oui
Gérer ses mandats de prélèvements
Oui
Souscrire aux produits BoursoBank
Oui
Renouvellement de carte
Oui
Visualisation de RIB et envoi mail ou SMS
Oui : graphique...
Désactiver le Sans contact
Oui
Connexion sécurisée
Oui, clavier numérique
généré aléatoirement
Clavier sonore pour mal voyants
Oui
Modifier code PIN
Non (consultation seulement)
Mise a jour coordonnées
Oui
Blocage temporaire achat sur internet
Non
Blocage temporaire paiement à l’étranger
Non
Reconnaissance digitale / faciale
TouchID / FaceID
Géolocalisation des opérations par CB
Oui
Logiciel sécurité
IBM Trusteer
> GESTION DU BUDGET
Affichage transaction temps réel
Non
Catégorisation automatique des dépenses
Oui
Création catégories personnalisées
Oui
Visualisation budget
Oui
Suivi des opérations et budget
Oui
Modification des plafonds CB
Oui
Vue simplifiée comptes
Oui
Tableau de bord des comptes BoursoBank
Oui
Tableau de bord des comptes externes
Oui
Agrégateur de comptes
Oui
Solde prévisionnel
Oui
Règles d’épargne automatiques
Oui
Gestion Alertes SMS & Email
Oui, personnalisable
Virements internes instantanés
Oui
Virements externes depuis autre banque
Oui
Gestion virement devises
Oui
Géolocalisation des opérations par CB
Oui
Coach Epargne
Oui, Wicount
Fixer limite de dépense
Oui
Pilotage découvert autorisé
Oui
Retrait exceptionnel
Oui
Attacher et visualiser une facture
Oui
>AUTRES SERVICES DIGITAUX
Virement instantané
Oui, Instant Payment
Géolocalisation des opérations par CB
Oui
Gestion parrainage
Oui
Compatible Apple Watch
Oui
Compatible 3D Touch
Oui
Assistant Vocal Google
Oui
Coffre fort sécurisé
Oui
Chèque en ligne
Oui, envoi et remise
La gestion du compte et la sécurité
Plusieurs commentaires sont à formuler concernant l’appli mobile BoursoBank en matière de gestion du compte et de sécurisation :
une bonne reproduction de la relation bancaire classique
Mise a jour des coordonnées, souscription aux produits BoursoBank, renouvellement de carte, commande de chéquier, gestion des virements et des mandats de prélèvements. La banque en ligne a réalisé un effort certain pour intégrer un maximum de fonctionnalité en ce sens dans son appli mobile. L’autonomie est ainsi favorisée avec l’appli BoursoBank, et cela génère une praticité certaine. On peut par exemple procéder soit-même au blocage / déblocage temporaire de sa carte, à la désactivation du sans contact ou encore faire une demande de renouvellement. On regrettera toutefois l’absence de messagerie interne pour contacter le service clientèle, uniquement joignable par téléphone.
un réel effort en matière de sécurisation
Outre la possibilité de réaliser des opérations d’urgences sur sa carte bancaire (blocage…), on note un effort réalisé pour sécuriser au mieux la connexion avec la présence de Touch ID et de Face Id. Aussi, l’intégration d’un logiciel de sécurité (Trusteer Rapport et Trusteer Mobile Browser) afin de lutter contre les logiciels malveillant bancaire. Cette solution permet de garantir l’accès à votre espace client dans les meilleures conditions de sécurisé tout en étant protégé des virus et logiciels malveillants. Une très bonne initiative, dont est d’ailleurs aussi équipée la Société Générale, étant donné le nombre grandissant d’attaques de ce genre.
Enfin, pour la thématique carte bancaire, il aurait été intéressant d’avoir la possibilité de modifier son code PIN (seule la consultation est possible) ou encore de désactiver les opérations en devises ou sur le net, comme cela est présent chez certaines néobanques.
Logiquement, ces fonctionnalités ne devraient pas tarder à voir le jour étant donné l’effort que produit BoursoBank pour renforcer son appli en matière de fonctionnalités.
La gestion du budget
En matière de gestion du budget, les fonctionnalités gravitent autour de Wicount, un écosystème de gestion budgétaire et d’épargne, qui permet de profiter d’un certain nombre de certains visant à mieux gérer son budget dans son ensemble.
Voici les commentaires que l’on peut formuler sur les fonctionnalités embarquées dans l’appli de BoursoBank :
Réaliser toutes ses opérations courantes
Avec un environnement simplifié au possible pour réaliser ses virements (SEPA, Internationaux, interne, suivi…) , gestion du découvert autorisé en temps réel, prélèvements, couplée à la fonctionnalité “Instant Payment” qui permet au destinataire des fonds de recevoir les fonds en 10 minutes, l’appli est complète et bien pensée à cet égard.
Un agrégateur de compte innovant
En plus de la possibilité de gérer ses comptes BoursoBank et d’ajouter des comptes externes d’autres banques à son espace client BoursoBank, la banque en ligne vient récemment de proposer le fait de pouvoir réaliser des virements depuis ses comptes externes mais sans bouger de l’espace client BoursoBank ! Cette possibilité d’agréger des comptes est donc particulièrement intéressante pour centraliser ses comptes dans une appli.
Catégorisation automatique
La catégorisation automatique des dépenses permet d’avoir une vue précise sur la manière dont est dépensé votre argent. L’outil intègre la possibilité de créer ses propres catégories et libellés mais aussi de pointer une opération en particulier, de lui associer un document, de découper des opérations ou encore de savoir dans quelle ville elle a été réalisée et avec quelle carte par exemple (pour les comptes joints). Une disposition claire, avec des statistiques sous formes de graphiques etc. vous permettent de mieux appréhender les dépenses de votre budget.
Une vision globale et simplifiée de vos comptes
Qu’il s’agisse de votre compte courant, de votre compte joint, de vos autres produits BoursoBank ou même de vos comptes externes provenant d’autres établissements bancaires, BoursoBank a réalisé une belle performance en proposant au mobinaute d’avoir une vision claire et simplifiée de l’ensemble de ses comptes, sous la forme donc d’un panorama. D’autres fonctionnalités sont intéressantes en matière de visualisation des comptes, comme le solde prévisionnel à 30 jours (avis de paiement…), ou le système de notification par mail ou SMS paramétrable, afin par exemple de vous avertir en temps réel de mouvements sur votre compte.
Coach épargne
Le service gratuit Coach Epargne proposé par BoursoBank est un service de coaching budgétaire global intégré dans l’appli qui vous vient en aide afin de mieux piloter votre budget, gérer vos découverts ou encore épargner de façon plus intelligente. Dans un premier temps, le coach Epargne réalise un premier diagnostic vous attribuant ainsi un score qui va ainsi vous servir de repère pour savoir si votre budget est bien équilibré et votre épargne correctement répartie. Sur cette base, l’appli vous alertera de toutes les situations où vous pouvez améliorer votre score, par exemple les situations où vous pouvez épargner au lieu de laisser dormir votre argent, des conseils, des objectifs…
Les services digitaux de l'appli mobile
Force est de constater que l’appli mobile de BoursoBank intègre un nombre important de fonctionnalités innovantes, et parfois en exclusivité, comme par exemple avec l’utilisation de l’assistance vocal Google.
Voici les commentaires que l’on peut formuler sur les services digitaux de l’appli :
Le paiement mobile
BoursoBank est l’une des banques en ligne les plus richement dotées en matière de compatibilité de paiement mobile, puisqu’elle permet de payer avec Samsung Pay, Google Pay, Paylib et enfin Apple Pay. Le paiement mobile se démocratise de plus en plus étant donné sa praticité. Vous disposez d’un moyen de paiement dans votre mobile, sécurisé, qui fonctionne comme le sans contact d’une carte bancaire. Aussi, si vous oubliez votre carte bleue chez vous, vous disposez avec votre mobile d’un moyen de paiement à part entière. Notons aussi que l’appli est compatible avec Apple Watch.
Le virement instantané
Le virement instantané “Instant Payment” permet au bénéficiaire, dans le cadre d’un virement bancaire, de recevoir les fonds virés en 10 secondes. Pour cela, il est nécessaire que sa banque soit compatible avec le virement instantané (à l’instar de BoursoBank) et qu »il ait au préalable enregistré son RIB dans la liste de ses bénéficiaires.
L’assistant vocal Google, Goolge Home
“Ok Google quel est le solde de mon compte ? “ 🙂 L’assistant vocal Google ou Google Home est compatible avec l’appli mobile de BoursoBank. Il vous permettra à partir de votre voix de réaliser un certain nombre d’opérations, des plus simples au plus évoluées, comme par exemple, votre solde, la réalisation d’un virement bancaire, la création de notifications, demander si une opération s’est présentée sur votre compte bancaire ou encore de faire opposition à votre carte ou bien réaliser une opération de crédit.
Le coffre fort sécurisé Le coffre fort sécurisé est un espace sécurisé où vous pouvez déposer, classer mais aussi stocker des factures ou n’importe quel document important. L’appli propose même de pouvoir associer des factures de manière automatique à certaines opérations de paiement, comme par exemple vos factures EDF ou encore vos échéanciers d’imposition. L’opération apparaît sur votre compte et la facture est automatiquement associée et consultable et même stockable sur votre coffre fort. Pratique pour gagner du temps et avoir également un lieu de stockage à part sécurisé.
La gestion du parrainage L’appli mobile intègre toutes les fonctionnalités possibles pour ce qui relève du parrainage BoursoBank, du suivi de vos parrainages et de vos affiliés (gestion code parrainage, réception et notification du bonus de parrainage, liste de vos filleuls…). Pour rappel, si un de vos filleuls ouvre un compte avec BoursoBank, vous toucherez en tant que parrain 110€, tandis qu’il touchera sa prime de bienvenue classique de 50 à 130€ (et 150€ en période boostée) sachant qu’il pourra en tant que nouveau client devenir lui même parrain. Le nombre de parrainage mensuel est limité à 4 et le filleul ne doit jamais avoir été client et être majeur.
Le chéquier digital
Ce service disponible dans l’appli permet de réaliser l’édition et l’envoi automatique d’un chèque de banque au destinataire de votre choix. Il suffit pour cela de renseigner les informations nécessaires à la création d’un chèque, de le visualiser pour vérifier qu’aucune erreur ne s’y est glissée et de le valider. Le chèque est alors automatiquement envoyé au destinataire : plus besoin d’enveloppe ni de timbre. Vous pouvez aussi utiliser le service de remise de chèque digital de BoursoBank pour encaisser un chèque tout aussi facilement.
On termine par notre avis sur BoursoBank concernant son application mobile :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Excellentes notes sur les stores
- Compatibilité avec de nombreux services de paiement mobile (Apple Pay, Paylib, Goolge Pay...)
- Un véritable ecosystème performant pour la gestion du budget avec Wicounts
- Une des appli les plus innovantes en termes de fonctionnalités (Goolge Home, virement instantanés, Apple Watch...)
- Une des appli les plus sécurisées du marché des banques en ligne
- Appli un peu améliorable en termes de fluidité étant donné le nombre de fonctionnalités
- Pas de possibilité de contacter le service client depuis l’appli
Au-delà de son offre de compte courant individuel ou joint, BoursoBank est une des banques en ligne qui propose l’offre de produits bancaires la plus importante du marché.
Nous allons donc rentrer dans le vif du sujet, en tâchant comme précédemment de vous donner notre avis sur les points forts et les points faibles de chaque produit bancaire proposé par la banque en ligne. On commence par l’un de ses produits bancaires phares : le crédit immobilier 🙂
Immobilier
En résumé
- 1,44 % TAEG pour 200.000€ sur 15 ans
- Sans frais de dossier
- Minimum empruntable : 100.000€
- Durée emprunt : 7 à 25 ans
Ce qu'il faut savoir sur le crédit immobilier BoursoBank
L'essentiel du crédit immobilier BoursoBank
TAEG sur 15 ans 200.000€
assurance incluse
1,44 %
TAEG sur 10 ans
0,72%
TAEG sur 15 ans
0,80%
TAEG sur 20 ans
1,04%
TAEG sur 25 ans
1,20%
Compétitivité des taux
Très compétitifs
Type de taux
Fixe
Promotion
-
100% en ligne
Oui
Montant min. empruntable
De 7 à 25 ans max
Durée emprunt
Oui
Domiciliation obligatoire
Non
Ouverture de compte courant obligatoire
Oui, 220€ de bienvenue
Apport minimum
Non obligatoire
Remboursement anticipé
Oui, sans frais
Modulation mensualités
Oui, une fois par an
Prêt relais
Oui
Type de bien financé
Résidence principale avec et sans relais
Résidence secondaire
Investissement locatif à usage unique d'habitation
Investissement locatif de défiscalisation (Loi Pinel)
Financement de travaux
Rachat de crédit
Report mensualités
Oui
Simulateur en ligne
Oui
Calculette en ligne
Oui
Réponse de principe immédiate
Oui
Conseillers spécialisés
Oui
Rachat de crédit
Oui
Frais de dossier
Gratuits
Assurance emprunteur
>Compétitivité des taux et tarifs
Incontestablement, l’un des premiers arguments de l’offre de prêt immobilier BoursoBank reste la compétitivité des taux. D’emblée, les taux de crédit immobilier des banques en ligne sont par essence très intéressants, et force est de constater que ceux de BoursoBank s’inscrivent dans cette direction.
Nous avons pris pour cela l’exemple d’un couple gagnant à deux 6000€ par mois pour l’achat d’une résidence principale de 200.000€ avec 10.000€ d’apport sans assurance. Voici les TAEG fixes que nous a généré le simulateur de crédit immo de BoursoBank :
Taux d’intérêt Bousorama Banque
TAEG sur 10 ans
0,72%
TAEG sur 15 ans
0,80%
TAEG sur 20 ans
1,04%
TAEG sur 25 ans
1,20%
Concernant l’aspect tarification, on pourra remarquer :
l’absence de frais de dossiers : ces derniers, comme chez les autres banques en ligne, sont offerts par BoursoBank
l’absence de frais de remboursement anticipé : constituant une économie certaine si cela s’inscrit dans votre projet de crédit immobilier
> Flexibilité du prêt
Concernant la flexibilité de l’offre de prêt immobilier de BoursoBank, on note les éléments suivants :
la modulation d’échéance possible : disponible à partir du 13ème mois de votre emprunt immobilier. Elle n’est disponible qu’une fois par an. La limite de modulation du prêt est de 30% pour l’échancre du prêt à la hausse, et à la baisse elle ne peut être rallongée de plus d’un an par rapport à la négociation initiale, en sachant que vous ne pourrez évidemment pas aller au-delà de 25 ans de remboursement.
le report des échéances possible : BoursoBank autorise le report des échéances pour le crédit immobilier à partir du 13ème mois de remboursement dans la limite de 3 reports sur la durée totale de l’emprunt.
>Les conditions exigées pour l’emprunt
Pour se voir accorder un prêt immobilier, au-delà du process classique qui consiste à voir son dossier étudié par le service client BoursoBank comme dans n’importe quelle banque, il y a un certain nombre de conditions à respecter pour formuler une demande de prêt immo :
Une ancienneté professionnelle minimum :
Etre en CDI avec période d’essai terminée
Profession libérale : depuis 3 ans, 1 an pour les professions libérales médicales
Gérant, chef d’entreprises, artisan, commerçants etc. depuis 5 ans
être résident français
expatrié possible si contrat de travail d’une société avec son siège social en France
> Le type de biens financés
Nous l’avons vu dans notre tableau récapitulatif, l’offre de crédit immobilier BoursoBank se propose de financer les biens suivants, que ce soit dans l’ancien ou en VEFA :
résidence principale avec ou sans relais
résidence secondaire
investissement locatif à usage unique d’habitation
Investissement locatif de défiscalisation (Loi Pinel seulement)
le rachat de crédit
Par ailleurs, BoursoBank exclut un certain nombre d’opérations de financement :
parts de SCPI
Parking
Terrain
Travaux seuls
LMP-LMNP
Investissement locatif de défiscalisation (Malraux, Girardin et monument historique)
Biens situés hors France Métropolitaine
Locaux professionnels
> Une équipe de conseillers spécialisés dans l’immobilier
Pour vous accompagner tout au long de votre projet immobilier, une équipe de conseillers spécialisés sera disponible pour vous renseigner ou vous aider. L’horaire du service client pour le prêt immobilier est du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30 (hormis les jours fériés).
> L’assurance emprunteur
Pour son prêt immobilier, BoursoBank s’est associé avec CNP Assurances qui propose les 5 garanties suivantes :
la garantie décès
la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
la garantie incapacité temporaire totale (ITT)
la garantie invalidité permanente totale (IPT)
la garantie en cas de perte d’emploi
Voici un récapitulatif des garanties selon le type de prêt proposé par la banque en ligne et le type de bien que vous désirez financer :
Vous pourrez découvrir l’intégralité de la couverture proposée par CNP Assurances dans ce PDF
Voici notre avis sur BoursoBank concernant son crédit immobilier :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Taux attractifs
- Tarification attractive : absence de frais de dossier
- Réponse de principe immédiate
- Flexibilité du prêt : reports mensualités...
- Prêt amortissable ou crédit relais
- Opération 100% en ligne
- Une équipe de conseillers dédiés
- Rachat de crédit disponible
- Investissement locatif de défiscalisation limité à la Loi Pinel
- LMP-LMNP exclus
- A partir de 100.000€
- 6 livrets d’épargne au total
- 4 livrets réglementés : LDD, Livret A, PEL, CEL
- Compte sur Livret : 0,05% par an sans plafond
- CEFP géré par ODDO Asset Management accessible dès 100€
- Jusqu'à 80€ offerts pour l'ouverture d'un livret épargne !
Ce qu'il faut savoir sur le livret d'épargne BoursoBank
L'essentiel sur les livrets d'Epargne Bousorama Banque
> COMPTE SUR LIVRET
Promotion
80€ offerts si ouverture d’un compte courant avec carte bancaire
Taux hors promo
0,05% par an
Plafond
Illimité
Min. Dépot
10€
Frais
Gratuit
Fiscalité
Prélèvement forfaitaire unique ou barème de l’impôt sur le revenu
> LIVRET A
Rémunération
0,75%
Plafond
22.950€
Min. Dépot
10€
Frais
Gratuit (ouverture / clôture)
Fiscalité
Exonéré d'impôt
> LDD
Rémunération
0,75%
Plafond
12.000€
Min. Dépot
10€
Frais
Gratuit
Fiscalité
Exonéré d'impôt
> PEL
Rémunération
0,75%
Plafond
12000€
Min. Dépot
10€
Versement min. obligatoires
45€/mois ou 135€/trimestre ou 270€/semestre, soit 540€/an
Montant max. de crédit
92.000€
Frais
Gratuit, sauf transfert 50€
Durée
4 ans (possible 15 ans)
Fiscalité
Prélèvement forfaitaire unique dès la 1ere année au taux global de 30 %
> CEL
Rémunération
Révisable annuellement avec plancher à 0,5%
Plafond
15.300€
Min. Dépot
300€
Versement min. obligatoires
75€
Montant max. de crédit
23.000€ après 18 mois de détention
Frais
Gratuit, sauf transfert 50€
Durée
Disponibilité immédiate
Fiscalité
Prélèvement forfaitaire unique dès la 1ere année au taux global de 30 %
> CEPF
Min. Dépot
100€
Profils disponible
Défensif / Equilibré / Dynamique / Offensif
Rendement depuis 2012
+14,27% / +33,47%, / +103,3% / +71,27%
Frais sur versement
Gratuit
Frais si changement de profil
Gratuit
Gestionnaire
> Quelques commentaires sur l’offre de livrets :
La politique de BoursoBank est assez intéressante en matière de livrets d’épargne, puisqu’elle est l’une des banques en ligne qui propose le plus de livrets d’épargne avec un total de 6 livrets :
le Livret A
le LDD
le PEL
le CEL
le Compte sur Livret
et enfin le CEPF (Compte Epargne Financière Pilotée)
En termes de rémunération, BoursoBank propose les taux établis par l’Etat concernant ses 4 livrets réglementés que sont le Livret A, LDD, PEL et CEL. Pour rappel, voici leur rémunération et leur plafond :
taux de 0,75% net annuel plafonné à 22.950€ pour le livret A
taux de 0,75% net annuel plafonné à 12.000 € pour le LDD
taux de 1% brut (0,7% net) pour le PEL
taux de 0,5% brut
Une offre donc large et diversifiée, répondant à de multiples besoins d’épargne, mais qui aurait été parfaite en étant complétée par des offres de livrets jeunes.
> Plusieurs remarques concernant le Compte sur Livret de BoursoBank :
une rémunération intéressante : la rémunération du compte sur livret est de 0,05% quel que soit la durée et le montant de votre placement dans le livret
absence de plafond de versements : contrairement à d’autres livrets d’épargne de certaines banques en ligne qui disposent d’un plafond
des versements libres et illimités
pas de frais de gestion : l’absence de frais de gestion se complète par une absence de frais de fermeture ou de clôture du livret
un livret d’épargne accessible : avec un faible minimum de dépôt de 10€
le livret peut être ouvert à votre enfant
livret liquide : l’argent reste disponible à tout moment
Jusqu’à 80€ offerts en cas d’ouverture de compte avec une carte bancaire BoursoBank
> Plusieurs remarques concernant le CEPF (Compte Epargne Financière Pilotée) :
Profiter de l’expertise d’une société de gestion renommée pour dynamiser son épargne sur les marchés : BoursoBank a confié la gestion de son CEPF à la société de gestion d’actifs ODDO Asset Management
Un compte épargne accessible : l’accès au CEPF se réalise dès 100€
Une tarification attractive : absence de frais de dossiers ainsi que de frais sur les versements réalisés en direction de votre CEPF
4 profils d’investisseurs disponibles avec différents degrés de volatilité : du plus prudent (défensif / équilibré) au plus dynamique (dynamique / offensif), avec possibilité de changer de profil sans frais
Des performances intéressantes depuis 2012
Compte épargne liquide : votre épargne est disponible à tout moment
Pour terminer voici notre avis sur BoursoBank concernant son offre de livret d’épargne :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Une offre large de 6 livrets d’épargne
- 4 livrets réglementés : Livret A, PEL, CEL, LDD
- Compte sur Épargne sans plafond avec un taux de 0,05%
- Jusqu'à 80€ offerts avec l’ouverture de compte courant obligatoire
- Absence de taux boosté sur le Compte sur Épargne
- Absence de livret Jeune
- Offre de prêt personnel
- Durée de 12 à 72 mois
- Montant : de 5000€ à 50000€
- Taux d’appel : 0,95 % TAEG fixe dès 10000 € empruntés sur 12 à 36 mois
- Projets de prêts Eco-Responsable : TAEG Fixe réduit
Ce qu'il faut savoir sur l'offre de crédit BoursoBank
L'essentiel du crédit conso BoursoBank
Conditions
Être client BoursoBank Banque depuis
au moins 3 mois
Taux d’appel
- 0,95 % TAEG fixe dès 10 000 € empruntés sur 12 à 36 mois
- Prêt Eco-Responsable : taux réduit à 5%
Durée d’emprunt
Min 12 mois, max 72 mois
Sans justificatif
Oui
Frais de dossier
Gratuits
Montant empruntable
5000€ à 50000€
Durée de financement
12 à 72 mois
Financement possible
Travaux, Trésorerie, Voiture, Rachat de prêt, Eco-responsable
Délai de rétractation
14 jours
Etude sur dossier
Oui
Simulateur
Oui
Réponse de principe
Immédiate
Remboursement anticipé
Gratuit
Souscription 100% en ligne
Oui
Assurance emprunteur
Récompenses
Les Dossiers de L'Epargne - Edition 2019
BoursoBank propose une offre de prêt personnel assez classique. Voici les principaux commentaires que l’on peut formuler à ce sujet :
Une offre large de prêts personnels : que ce soit pour des besoins de trésorerie, d’achat d’une voiture, ou pour financer des travaux à votre domicile, l’offre de crédit personnel de BoursoBank est en capacité de financer un nombre important de projets
Une offre récompensant les projets écologiques : le prêt personnel Eco-Responsable permet de bénéficier d’un taux réduit de 5% par rapport au TAEG Fixe en vigueur concernant les prêts à vocation écologique responsable : 5000 à 50.000€ de 12 à 72 mois. Les projets financés rentrant dans ce dispositif peuvent par exemple être : un véhicule électrique, hybride ou avec bonus écologique, des travaux d’amélioration thermique dans votre logement…
Des taux compétitifs : comme en témoigne le taux d’appel proposé BoursoBank, les taux de crédit conso proposés sont globalement compétitifs. A cet égard, voici un exemple des taux pratiqués par la banque en ligne sur différents horizons de temps pour un montant d’emprunt de 30.000€
Absence de frais de dossier : dans la lignée de cette tarification intéressante, on notera une absence de frais de dossier ainsi que de frais sur les remboursements anticipés, pratique courante chez les établissements proposant un crédit en ligne
Un durée d’emprunt de 12 à 72 mois : une des durées les plus importantes parmi les banques en ligne. Il aurait été intéressant que le montant maximum suive cette logique avec un montant qui atteigne au moins 60.000€
Pour terminer, voici notre avis sur BoursoBank concernant son offre de prêt personnel :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Sans frais de dossier
- Durée de 12 à 72 mois
- Taux d’appel : 0,95 % TAEG fixe dès 10000 € empruntés sur 12 à 36 mois
- Remboursement anticipé gratuit
- l’offre prêt Eco- repsonsable récompensant les projets écologiques
- 2 fonds en euro : Eurossima 1,65% et Euro Exclusif 2,31% en 2018
- 2 modes de gestion : Gestion libre / Pilotée
- 280 supports, OPCVM, Tracker
- Frais de gestion 0,75%
Ce qu'il faut savoir sur le contrat BoursoBank Vie
2 fonds en euros avec une rémunération nette en 2018 de 1,65% pour le fond Eurossima et de 2,31% pour le fond Euro exclusif (orienté immobilier)
un fond exclusivement réservé aux clients BoursoBank : le fond Euro Exclusif à dominance immobilière permet d’avoir accès à un fond en euros dynamique avec une sécurité pour votre capital investi
2 modes de gestion proposé : libre ou pilotée. La gestion libre permet de réaliser en autonomie des investissements en vous basant sur les fonds en euros et une sélection de plus de 280 supports d’unités de compte, dont des OPCVM et des trackers. Le mode de gestion pilotée permet, après avoir défini un profil d’investissement, de confier la gestion de vos actifs à l’expertise de Rothschild Asset Management Vous pourrez d’ailleurs retrouver la liste des fonds en UC sur ce PDF
une gestion pilotée sans frais supplémentaires
une gestion pilotée basée sur 5 mandats différents : ces mandats privilégieront une exposition plus ou moins importante à la volatilité en optant pour composition orientée fonds en euros ou marché actions
une tarification intéressante : absence de frais de dossier, de frais d’arbitrage à la demande, de versement ou de sortie en cas de retrait. Les frais d’arbitrages automatiques sont quant à eux facturés 1%.
une accessibilité : qu’il s’agisse du mode de gestion libre ou pilotée, l’accès au contrat d’assurance vie BoursoBank Vie est relativement accessible étant donné que le minimum de versement est de 300€
des contrats récompensés par la presse spécialisée
Voici les rémunérations générées par les deux fonds en euros depuis 3 ans :
Rendements sur 4 ans fonds en euros BoursoVie
Année
2016
2017
2018
2019
Eurossima
+ 1,65 %
+ 1,77 %
+ 2,25 %
+1,15 %
Euro Exclusif
+ 2,65 %
+ 2,10 %
+ 2,31 %
+ 1,55 %
Et les rémunérations sur le même espace temps pour la gestion pilotée :
Rendements sur 3 ans Gestion pilotée BoursoVie
Année
2016
2017
2018
Défensif
+3,58%
+4,80%
-7,23%
Équilibré
+4,12%
+5,91%
-10,11%
Réactif
+5,09%
+7,31%
-12,53%
Dynamique
+6,73%
+11,58%
-14,76%
Offensif
-
+6,27%
-12,95%
Globalement, le contrat BoursoBank Vie est donc attractif pour plus d’une raison.BoursoBank s’aligne tout d’abord sur la compétitivité des tarifs de rigueur sur le marché des banques en ligne, avec une absence de frais globale, et une remarquée sur les frais de gestion pour la gestion pilotée.
Seul différence : l’absence d’offre de bienvenue qui est pourtant présente chez la plupart de ses concurrentes et qui dissone des primes qu’elle verse sur les différents produits BoursoBank. L’encadrement des contrats est solide, puisque c’est Generali qui est l’assureur avec la société de gestion Rothschild Asset Management qui vient quant à elle réaliser le pilotage des investissements, avec une partie conseil pour l’assureur en cas d’arbitrage.
Un contrat accessible (300€ pour le versement minimum en gestion libre ou pilotée) avec un fond en euro, Euro Exclusif, exclusivement réservé aux clients de BoursoBank, qui vient apporter une dose de dynamisme avec un rendement affiché en 2018 de 2,31%.
Les différents contrats d’assurance vie de BoursoBank présentent un risque en perte de capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
On termine par notre avis sur BoursoBank concernant son offre d’assurance vie :
En conclusion
Les plus
Les moins
- 2 fonds en euros dont un à composante immobilière (Fond Euro Exclusif) : 2,31% net en 2018
- Gestion pilotée sans frais supplémentaires
- Accessible dès 300€
- Gestionnaire : Rothschild Asset Management
- 5 mandats pour la gestion pilotée
- Unités de compte :280 supports, OPCVM, Tracker
- Absence d’offre de bienvenue
- Tarifs arbitrages automatisés à 1%
- Offre BoursoBank Trading : Compte Titre, PEA / PEA-PME / PEA 18-25 ans
- Accès très large gamme de valeurs mobilières : Actions, Obligations, OPCVM, produits dérivés...
- Frais de courtage dès 1,99€
- 4 formules disponibles
- Promo : Remboursement des frais de transfert multiplié par 2
Ce qu'il faut savoir sur BoursoBank Trading
L'essentiel de BoursoBank Trading
Promo
Remboursement des frais de transfert multiplié par 2, dans la limite de 3 000 € TTC
Produits
Comptes Titres / PEA / PEA Jeunes / PEA-PME / CEPF
> COMPTE-TITRES & PEA
Formules
Découverte, Classic, Trader, Ultimate Trader
Frais de courtage Euronext
De 1,99€ à 9,90€ selon la formule et les montants investis
Frais de couratge Découverte
1,99€ par transaction jusqu'à 500 €. Au-delà de 500 € : 0,60%
Frais de couratge Classic
Si ordre supérieur à 3500€ : 5,50€ par transaction jusqu'à 1000 €. Au-delà : 0,48% (avec un minimum de 8,95 €)
Frais de courtage Trader
Si ordre supérieur à 3500€ : 16,65€ par transaction jusqu'à 7750 €. Au-delà : 0,22%
Frais de courtage Ultimate Trader
9,9€ par transaction jusqu'à 10 000€. Au-delà :0,12%
Droits de garde
Gratuits pour toutes formules
Abonnement mensuel
Gratuit
Min transaction
1 par mois pour Classic et Trader ou 5,95€ par mois et 30 par mois avec Ultimate Trader ou 119€ par mois
Flux des cours NYSE EURONEXT en continu
5,85€ par mois, gratuit avec Ultimate Trader
Flux temps réel US
2€ par mois, gratuit avec Ultimate Trader
Real Time
29,95€ par mois, gratuit avec Ultimate Trader
Services conseils Boursiers
Day By Day Trading
Direct Emetteurs
Inclus
Conseiller spécialisés Bourse
Du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30.
Alertes SMS
Gratuit
Récompenses
Les dossiers de l’Épargne – Label Excellence 2019 – Offre Découverte /
Trader
Plafonds PEA
150.000€ PEA
225.000€ PEA-PME
20.000€ PEA 18-25 ans
Délai de Transfert PEA
4 semaines max
> BoursoBank 0% (OPCVM)
Min. Versement
300€
Nombre de fonds
Plus de 1500€
Droits d’entrée
0%
Droits de garde
0%
Droits de sortie
0%
Abonnement
Gratuit
> CEFP
Min. Dépot
100€
Profils disponible
Défensif / Equilibré / Dynamique / Offensif
Rendement depuis 2012
+14,27% / +33,47%, / +103,3% / +71,27%
Frais sur versement
Gratuits
Frais si changement de profil
Gratuits
Gestionnaire
Plusieurs comptes titres
Possible
Compte courant BoursoBank obligatoire
Oui
Ce qu’il faut retenir de l’offre BoursoBank Trading :
Plusieurs produits d’investissements disponibles
BoursoBank, via son offre de trading, permet d’accéder à l’investissement sur les marchés financiers sous forme de plusieurs PEA BoursoBank(PEA classique, PEA 18-25, PEA-PME), d’un compte titres classique ou encore d’un CPFP. Cette multiplicité de produits permet à l’investisseur boursier d’investir sur une large gamme de valeurs mobilières et d’actifs : actions, OPCVM, SICAV, obligations, warrants, trackers, certificats, turbos, multiples fonds profilés, géographiques, sectoriels… Notons que BoursoBank, via son offre BoursoBank 0% pour les OPCVM et SICAV, permet d’avoir accès à un large gamme de fonds (plus de 1500) issus des plus prestigieuses sociétés de gestion avec des tarifs préférentiels.
Une tarification compétitive et évolutive
En tant que pionnier du courtage boursier en ligne et leader de l’information boursière, BoursoBank Trading profite d’une compétitivité certaine en matière de tarification. L’offre de trading de BoursoBank intègre :
une offre évolutive selon les profils d’investisseurs avec 4 profils différents
des frais de courtage adaptés selon le profil allant de 1,99€ à 16,65€
absence de droits de garde
une tarification via Direct Emetteurs qui permet de réaliser une économie d’un euro sur les frais de courtage de warrant, certificat, turbos par rapport au prix par défaut de BoursoBank Trading
des tarifs compétitifs sur les OPCVM / SICAV via BoursoBank 0%
Des conseillers spécialisés en trading disponibles
Etant donné que le coeur d’activité de BoursoBank est lié à l’univers boursier, il n’est pas étonnant d’avoir à disposition une expertise de conseillers consacrés aux problématiques de l’investissement boursier, présents pour vous accompagner tout au long de vos investissements. Les horaires par téléphone de ces conseillers sont les suivants : du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30.
Des outils et services intéressants
Parmi les outils et services disponibles, citons :
Une information qualitative : par le portail d’information BoursoBank, mais aussi à travers l’accès (payant ou gratuit selon les offres) à une multiplicité de flux et de cotations en temps réel (Euronext, Futures, Nasdaq, Dow Jones…), un flux d’information Reuteurs, des fiches valeurs riches d’informations
Des services de conseils et de recommandations à court terme via Day By Day Trading
Des alertes bourses gratuites par email ou SMS et paramétrables
Le logiciel de trading RealTime (payant ou inclus selon les offres)
Le trading Bord : une plateforme complète de trading pour réaliser et consulter toutes vos opérations de trading, et alimenter votre compte titre via carte bancaire
Direct Emetteurs : une plateforme spécialisée pour réaliser des ordres en direct auprès des émetteurs de produits dérivés (Commerzbank, Citi, Société Générale, Vontobel, Deutsche Bank et UniCredit ) et non via un marché réglementé type NYSE Euronext. La platefome permet de trader sur plus de 4000 produits négociables (actions US, indices, matières premières, devises…) avec certains produits exclusifs à Direct Emetteurs
La présence d’ordres tactiques pour améliorer votre réactivité sur les marchés financiers disponible depuis le Trading Board (ordre triple, ordre séquentiel…)
Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s’envisager à moyen et long terme.
Pour terminer voici notre avis sur BoursoBank concernant son offre boursière :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Expertise de BoursoBank en tant que courtier en ligne historique
- Tarifs compétitifs : absence de droits de garde, frais de courtage dès 1,99€
- 4 formules disponibles
- Large gamme de produits d’investissements (plusieurs PEA, Compte Titres, CEFP)
- Large gamme de valeurs mobilières et d’actifs : actions, OPCVM, SICAV, obligations, warrants, trackers...
- Une offre informative qualitative : flux, streaming, fiches valeurs...
- Remboursement des frais de transfert multiplié par 2
- Absence d’offre de bienvenue sur l’univers trading
- 4 offres pour Jeunes
- Offre Kador : un compte bancaire, une appli dédiée et une carte bancaire gratuitement
- Un Livret A Jeune : 0,75% par an, plafonné à 22.950€
- Un Compte sur Livret Jeune : 0,05% par an sans limite de plafond
- Une Assurance vie Mineur : 2 fonds en euros, 5 mandats de Gestion Pilotée, 80 sociétés de gestion et plus de 350 supports en unités de comptes
Ce qu'il faut savoir sur l'offre Kador
Offre Kador
Public
12-17 ans
Carte bancaire
Visa Classic, débit immédiat
Conditions
Le responsable légal doit être client
BoursoBank
Versement minimum
10€
Type de carte
Autorisation systématique
Découvert autorisé
Non
Paiement France / UE
Gratuit
Retrait France / UE
Gratuit
Paiement et retrait en devises
Gratuits
Plafond paiement
sur 30 jours glissants
200€
Plafond retrait
sur 7 jours glissants
100€
Plafonds personnalisables
Oui
Sans contact (NFC)
Oui
Sécurité
Touche ID, Face ID
Alertes SMS de solde
Oui
Requête d’argent
Oui, « Vite ! J'ai besoin d'argent »
Catégorisation des dépenses
Oui
Visibilité des comptes depuis l'espace client parental
Oui
Plafonds
Personnalisables
Programmation verserment régulier vers Kador
Oui
Plusieurs commentaires sont à formuler concernant l’offre Kador de BoursoBank (12-17 ans) :
Une tarification attractive
Avec une carte bancaire gratuite et une grille tarifaire identique à une offre classique de BoursoBank, l’offre Kador est très attractive d’un point de vue commercial. Paiements et retraits gratuits et illimités en France et en UE, et des frais de seulement 1,94% sur les opérations par carte en devise. La compétitivité des tarifs est aussi complétée par une certaine accessibilité, puisqu’il ne faudra qu’un versement de 10€ pour créer un compte bancaire Kador.
Apprendre à son enfant à gérer son budget
La carte bancaire qui compose l’offre Kador est une carte Visa Classic à autorisation systématique. Elle possède la spécificité de ne pouvoir dépenser plus que ce qui est présent sur le solde du compte. Il n’y a donc pas possibilité avec ce type de carte bancaire de pouvoir réaliser de découvert autorisé.
Outre le fait de disposer d’un compte bancaire bloqué, l’offre Kador offre un certain nombre de fonctionnalités pour laisser à l’adolescent une autonomie relative dans l’optique de lui apprendre à gérer son budget.
Tout d’abord, on peut citer l’appli mobile de Kador qui a été repensée spécifiquement dans cette perspective. Alertes SMS pour prévenir de la situation du compte ou de l’atteinte des plafonds, fonctionnalité « Vite ! J’ai besoin d’argent » pour réclamer si besoin un virement d’argent instantané à ses parents, catégorisation automatique des dépenses, visibilité globale sur le compte de l’adolescent… sont autant d’exemples qui s’inscrivent dans cette direction.
Garder le contrôle
Le grand intérêt avec le compte Kador réside dans le fait que le responsable légal de l’adolescent garde un contrôle total sur les comptes de l’ado. Que ce soit au niveau de la gestion de ses plafonds, de l’activation / désactivation du sans contact ou encore de la mise en place d’un versement régulier à destination du compte Kador, vous gardez la main sur son compte. Vous êtes par ailleurs alerté par mail ou SMS des opérations effectuées, pour garder une visibilité continue sur le compte bancaire.
Un environnement sécurisé
Le compte Kador est irréprochable en matière de sécurité, reprenant les spécificités techniques de l’appli mobile BoursoBank : connexion sécurisée par clavier digitale, connexion par empreinte digitale Touch ID ou reconnaissance faciale Face ID
Ce qu'il faut savoir sur le Livret A Jeune
Livret A Jeune
Rémunération
0,75%
Plafond
22950€
Min. Dépot
10€
Frais
Gratuit (ouverture / clôture)
Fiscalité
Exonéré d'impôt
Voici ce qu’il faut retenir du Livret A Jeune de BoursoBank :
Une ouverture simple et gratuite : pas plus de 2 minutes pour ouvrir le livret A pour votre enfant depuis votre espace client, et tout cela gratuitement
Un livret d’épargne accessible : seulement 10€ de versement exigé pour l’ouverture du livret A Jeune
Un livret liquide : les versements et retraits sont libres et gratuits, avec pour seul condition de laisser un encours de 10€ sur le livret
Un livret défiscalisé : les intérêts sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux
Une épargne sûre et garantie
Ce qu'il faut savoir sur le Compte sur Livret Jeune
Compte sur Livret Jeune
Promotion
80€ offerts si ouverture d’un compte
courant avec carte bancaire
Taux hors promo
0,05% par an
Plafond
Illimité
Min. Dépot
10€
Frais
Gratuit
Fiscalité
Prélèvement forfaitaire unique ou barème de l’impôt sur le revenu
Voici ce qu’il faut retenir du Compte sur Livret Jeune de BoursoBank :
Une rémunération de 0,05% par an
Un plafond de 4000€
Une épargne disponible à tout moment
Un compte liquide : avec 10€ minimum de versement, le compte sur Livret Jeune permet de réaliser autant de versements et de retraits que l’on veut, sous réserve de laisser 10€ sur le compte et de ne pas dépasser le plafond de 4000€
Grand prix de l'Assurance Vie 2019 de Mieux Vivre Votre Argent
Trophée Or des Meilleurs contrats en euros – Le Revenu
Ce qu’il faut retenir de l’assurance vie mineur BoursoBank :
Des tarifs compétitifs
Le contrat Assurance Vie Mineur de BoursoBank reprend les lignes tarifaires du contrat mère disponible pour les adultes, à savoir : absence de frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage ou de changement de mode de gestion
Une accessibilité
Le contrat d’assurance Vie Mineur BoursoBank est accessible dès 300€ avec des versements libres qui peuvent être programmés dès 50€ par mois
Un capital qui reste disponible
Avec l’offre pour mineur, vous pouvez réaliser des rachats partiels que vous pouvez recevoir sous 72h
Une offre d’assurance vie complète pour préparer l’avenir de vos enfants
2 fonds en euros ( Eurossima et Euro Exclusif) avec des rémunérations de 1,65% et 2,31% en 2018, 5 mandats de Gestion Pilotée, avec 80 sociétés de gestion et plus de 350 supports en unités de compte
Absence de frais supplémentaires pour la gestion pilotée
Le contrat Assurance Vie Mineur de BoursoBank ne facture pas de frais supplémentaires pour la gestion pilotée gérée par Edmond de Rothschild Asset Management. Vous pourrez d’ailleurs retrouver la liste des fonds en UC sur ce PDF
Des contrats récompensés par la presse spécialisée
On termine notre avis sur BoursoBank concernant son avis sur son offre pour Jeunes :
En conclusion
Les plus
Les moins
- 4 offres pour les mineurs
- Une offre de compte courant Kador gratuite avec une multiplicité de services (carte, compte, appli, gestion de budget...)
- Un livret A rapide et gratuit à ouvrir
- Un Compte sur Livret à 0,05% sans plafond
- Une offre d’assurance vie complète et accessible dès 300€
- Absence d’offre de bienvenue pour l’assurance vie
- 9€ TTC par mois pour un compte pro complet
- 130€ d'offre de bienvenue
- Carte bancaire Ultim gratuite
- Sans conditions de revenus
- 300€ de versement minimum
- Chéquier
130€ offerts avec le code PRO 80 si ouverture de compte pro avec carte bancaire
Sans conditions de revenus
Oui
Versement minimum
300€
Tarif
9€ TTC par mois
> CARTES
Ultim
Gratuite
Plafond Retrait
sur 7 jours glissants
2000€
Plafond paiement sur 30 jours glissants
20 000€
Paiement France / UE
Gratuit
Retrait France / UE
Gratuit
Paiement Hors UE
Gratuit
Retrait Hors UE
Gratuit
Retrait Hors UE
Gratuit
> SERVICES
Compte courant
Inclus
Découvert autorisé
Sous conditions, jusqu’à 2500€
Chéquier
Oui
Virement
Gratuit
Prélèvement SEPA B2B
Gratuit
Services banque
à distance
Gratuit
Livret Pro
Oui
TPE
IZettle , 19€ HT
1,75% par transaction
Alertes SMS
Oui
Assurance Bourso Pro
Gratuite
Coffre fort en ligne sécurisé
Gratuit
Appli mobile
Incluse
> TARIFS
Commissions d’intervention
Gratuit
Commissions de mouvement
Gratuit
Plusieurs commentaires sont à faire concernant l’offre pour professionnels de BoursoBank, BoursoBank Pro :
Tous les services d’une banque pro
Compte bancaire, carte bancaire Visa Ultim, chéquier, services de banque à distance, virement SEPA B2B, prélèvement, découvert autorisé… L’offre BoursoBank Pro est complète en matière de services bancaires et conviendra parfaitement aux entrepreneurs désirant une offre susceptible de les accompagner au quotidien
Une tarification très compétitive
Une offre tout compris pour seulement 9€ TTC par mois, voilà de quoi concurrencer frontalement les banques traditionnelles, dont les frais de tenue de compte pour des prestations similaires s’élèvent à quelques dizaines d’euros par mois. Souscrire à un compte pro BoursoBank, c’est aussi profiter de l’offre tarifaire de la banque, pour le compte pro une carte bancaire gratuite, une absence de commissions d’intervention ou de mouvements, des frais très compétitifs pour les opérations par carte en devises etc. Rappelons que la banque en ligne BoursoBank est régulièrement citée comme étant la banque en ligne la moins chère.
Une offre de bienvenue
Avec 80€ d’offre de bienvenue, BoursoBank Pro est l’une des rares banques françaises à proposer une offre de bienvenue suite à l’ouverture d’un compte professionnel. Saluons donc BoursoBank pour cette initiative. Précisons que l’offre est valable en cas d’ouverture de compte BoursoBank Pro avec une carte bancaire.
L’assurance BoursoBank Pro gratuite
L’assurance BoursoBank Pro constitue un ensemble d’assurances pour vous protéger dans votre quotidien professionnel. Ainsi, l’offre proposée gratuitement par la banque en ligne pro permet de profiter :
d’une protection de vos moyens de paiements (cartes et chéquier) en cas d’opérations frauduleuses sans franchise
d’une protection pour ses clés et papiers professionnels en cas de vol : 80€ de somme forfaitaire en cas de vol de sac à main / portefeuille, et prise en charge des frais de remplacement de vos clés et serrures.
d’une protection pour vos équipements pros : smartphone, tablette, ordinateur en cas de vol à travers une aide au rachat
d’une assistance juridique pour votre identité : en cas d’usurpation une équipe juridique vous conseille et en cas de pertes financières suite à une usurpation d’identité, BoursoBank Pro vous indemnise.
Pour plus d’informations sur les protections permises par BoursoBank Pro, vous pouvez consulter ce PDF.
Une offre de TPE avec le terminal M-Pos d’iZettle
Pour 19€ HT, BoursoBank Pro en partenariat avec iZettle permet de s’équiper d’un terminal bancaire afin de pouvoir encaisser les paiements par carte, par smartphone (Apple Pay et Google Pay) ou par sans contact. La tarification est plutôt intéressante que ce soit pour l’acquisition du terminal en lui même, ou pour les commissions avec seulement 1,75% de commissions sur les opérations par carte bancaire.
Un livret Pro
Le livret Pro BoursoBank est gratuit et se caractérise par une rémunération de 0,05% par an et ce quelque soit la durée et le montant de votre placement. Le livret se caractérise par ailleurs par une absence de plafond et des versements en nombre illimité.
Des services innovants
L’offre BoursoBank Pro profite de toute l’innovation des produits BoursoBank, notamment à travers son appli mobile (piloter son découvert, ses plafonds, outils de catégorisation de vos écritures comptables, agrégateur de compte, paiement mobile, alertes SMS…). Notons aussi la présence d’un coffre fort professionnel en ligne pour déposer de manière sécurisée des documents importants.
Pour terminer voici notre avis sur BoursoBank concernant son offre pour professionnels :
En conclusion
Les plus
Les moins
- 130€ d'offre de bienvenue
- Seulement 9€ TTC par mois
- Sans conditions de revenus
- Carte Visa Ultim gratuite
- Un ensemble de services innovants pour votre compte
- Une offre de TPE disponible
- Un livret pro à 0,05% par an gratuit
- Assurance Bousorama Pro gratuite
- Une tarification compétitive
- Limité aux individuels
- Non adapté aux autoentrepreneurs maniant beaucoup d’espèces
- 2 offre d’assurances : Prévoyance (2€ par mois) et Auto (a partir de 7,5€ par mois)
- Prévoyance : capital versé correspondant aux montants des encours Bousorama Banque
- Auto : boitier connecté OBD pour ne payer que les kilomètres réellement parcourus.
Ce qu'il faut savoir sur l'offre d'Assurances BoursoBank
Plusieurs commentaires sont à formuler concernant l’offre d’assurances de BoursoBank :
> L’assurance Prévoyance “Assurance Comptes”
Une assurance qui permet à vos proches, en cas de décès accidentel, de recevoir un capital égal aux encours que vous détenez sur vos comptes BoursoBank
Un capital plafonné : le capital versé sera au minimum de 3000€ et plafonné à 30.000€ maximum. Si vos encours sont inférieurs à 3000€, alors le capital versé sera de 3000€.
Un capital exonéré d’impôt : le capital versé est exonéré d’impôts sur le revenu, de prélèvements sociaux et de droits de succession
Une souscription 100% en ligne
Vous pourrez retrouver les couvertures de la prévoyance dans ce PDF.
> L’assurance voiture “Carapass”
Une assurance pour ne payer que les kilomètres réellement parcourus
Le principe de l’assurance auto Carapass est simple. Vous payez chaque mois une cotisation mensuelle comprenant une prime fixe obligatoire (qui varie selon votre profil de conduite, votre voiture et votre formule) et une prime variable basée sur vos kilomètres réellement effectués (nombre de kilomètres parcourus x prix au kilomètre) . Pour les comptabiliser, BoursoBank fournit le boitier Carapass qui s’installe dans votre véhicule, ainsi qu’une appli mobile qui vous permet de suivre en temps réel vos kilomètres parcourus.
2 types de couverture proposés : la garantie tiers (Responsabilité civile, Défense Pénal et recours suite à un accident, Assistance, Protection du conducteur) peut se compléter avec une garantie tout risque afin de bénéficier de garanties supplémentaires (Incendies, Incidents Attentat, Evènements naturels, Bris de glaces, Vol…).
un coach de conduite dans l’appli
A la fin de chaque trajet, votre coach vous donne via l’appli un score de conduite pour vous conseiller vers une conduite plus responsable. Ce score n’impacte nullement votre cotisation, le coach conduite est là simplement pour vous aider 🙂
Vous pourrez retrouver le guide d’installation du boiter sur ce PDF, ainsi que les garanties associées à l’assurance ici.
Pour terminer voici notre avis sur BoursoBank concernant son offre d’assurances :
En conclusion
Les plus
Les moins
- Intègre tous les comptes Bousorama Banque
- Prime variable basée sur la consommation réelle
- Adaptée pour les conducteurs occassionnels
- Source d’économies pour son assurance
- Boitier simple à installer
- Gestion 100% en ligne depuis l’appli
Avis BoursoBank : ce que nous en pensons en toute honnêteté
Notre avis sur BoursoBank est qu’il s’agit de l’une des meilleures banques en ligne pour les raisons suivantes :
Sa tarification très basse source d’économies qui plaira évidemment à énormément de personnes qui en ont assez de payer des frais bancaires de plus en plus importants. Elle réalise une veille permanente pour rester la banque la moins chère.
Une accessibilité concrète, particulièrement avec son offre phare Ultim sans conditions de revenus et des conditions d’accès favorables pour ses autres cartes bancaires
Une ouverture de compte simple et rapide, avec également son service de transfert de compte Easy Move
Une large gamme de moyens de paiements : cartes bancaires, chèque et paiement mobile, avec la plus large compatibilité du marché (Apple, Android, Samsung…)
Son offre de bienvenue jusqu’à 80€ offerts versée en 15 jours
Son offre très large de produits bancaires annexes (crédit immo, bourse, épargne assurance vie, compte jeunes…) qui n’a rien à envier à une banque traditionnelle
Un compte pro compétitif niveau tarifs et services
Des services innovants (virement instantanés, Google Assistant…)
Des partenariats exclusifs pour ses clients avec Boursoshop : offre promotionnelle, cashback, réduction…
Si vous recherchez donc à faire des économies substantielles vis-à-vis de votre banque, BoursoBank saura incontestablement répondre à votre besoin et ce particulièrement avec sa nouvelle offre Ultim.
On regrettera que le service client et commercial n’est pas non plus des plus simples à joindre pour être transparent, notamment dans le cadre de notre enquête, nous avons eu certaines difficultés à joindre la banque. Notons aussi que malgré le nombre important de ses fonctionnalités, l’appli mobile mériterait d’être plus fluide pour améliorer l’expérience utilisateur.
En résumé, les trois grands avantages de BoursoBank résident dans sa politique tarifaire en-dessous de ses concurrentes, une offre de produits bancaires large et des services innovants, c’est pourquoi nous l’avons hissé au rang de 2ème meilleure banque en ligne du marché.
Les plus
Les moins
Conditions d’entrée
- Utilm : carte premium haut de gamme / voyage sans conditions de revenus
- Ultim Metal : carte orientée premium
- Welcome : sans conditions de revenus avec 50€ de versement minimum
- Aucun !
Ouverture de compte
- Ouverture de compte rapide et 100% en ligne (signature électronique)
- Nombre de pièces justificatifs raisonnable
- Service de transfert de compte EasyMove gratuit avec suivi en ligne
- Aucun !
Cartes bancaires et moyens de paiement
- Toutes les cartes sans conditions de revenus !
- Services courants gratuits (chéquier, virement, prélèvements, assurance moyens de paiement...)
- 4 offres de compte courant selon les besoins
- Paiement mobile et chèque disponibles
- Des services bancaires innovants (Google Home, virement instantané, 3D Secure...)
- Assurances et assistances Visa
- Service de transfert de compte EasyMove gratuit avec suivi en ligne
- Absence d'envoi d'espèces
Offre de bienvenue
- Jusqu'à 80€ offerts
- Versement sous 48h !
- Aucun !
Tarification
- Banque la moins chère du marché !
- Source d’importantes économies par rapport à une banque classique
- La moins chère sur le marché des banques en ligne
- Carte bancaire et compte gratuits
- Absence de frais de tenue de compte, de commissions d’intervention...
- Gratuité sur les opérations en devises
- Absence d’agences physiques
Service Client
- Horaires larges : lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30
- Service client basé en France
- Pôle spécialisé dans les produits d’épargne et d’investissement disponible
- Temps d’attente plus élevé que la moyenne
- Service clientèle absent des réseaux sociaux
- Joignable uniquement par téléphone
Appli Mobile
- Excellentes notes sur les stores
- Compatibilité avec de nombreux services de paiement mobile (Apple Pay, Paylib, Goolge Pay...)
- Un véritable ecosystème performant pour la gestion du budget avec Wicounts
- Une des appli les plus innovantes en termes de fonctionnalités (Goolge Home, virement instantanés, Apple Watch...)
- Une des appli les plus sécurisées du marché des banques en ligne
- Appli un peu améliorable en termes de fluidité étant donné le nombre de fonctionnalités
- Pas de possibilité de contacter le service client depuis l’appli
Autres produits
- Compte professionnel compétitif
- Bonne rémunération Assurance Vie et contrats accessibles (dès 300€)
- Taux crédit consommation compétitifs
- Large offre produits d'épargne
- Large offre produits boursiers
- Présence offre assurance auto et prévoyance
- Montant max de 50.000€ pour le crédit conso
- Pas d'offre de bienvenue pour l'assurance vie
En conclusion
BoursoBank est la banque en ligne la moins chère du marché. Elle vous permettra de faire des économies conséquentes par rapport à votre banque classique, et réalise une veille constante pour être toujours la moins chère sur bon nombre de lignes tarifaires vis-à-vis des autres banques, en particulier par rapport aux banques traditionnelles. Son offre immobilière attractive, ses nombreux livrets d’épargne, sa formule pour les professionnels ainsi que plus généralement ses services innovants en font une banque complète qui mérite son statut de 1ère banque en ligne en France en nombre de clients.
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