Notre avis sur Elcl

e-lclLa banque en ligne Elcl est une banque qui est la filiale de la très connue LCL. Elle peut donc jouir de la renommée de sa maison mère, notamment en termes de publicité et de partenariat en vue d’arriver à se faire une place dans le marché très disputé de la banque en ligne. Avant de vous présenter les avantages de eLCL, il convient de détailler toutes les spécificités de cette banque en ligne, qui a été l’une des dernières à s’implanter sur le marché, peu de temps avant la banque haut de gamme Bforbank.

Compte courant & carte bleue : ce qu’elle propose à ce sujet

Concernant l’offre de compte-courant de la banque en ligne Elcl, celui-ci propose des offres classiques que vous pourrez retrouver dans la plupart des autres banques sur Internet. En effet, que ce soit la consultation des comptes, la délivrance de relevé d’identité bancaire ou encore le fait de commander vos chéquiers, vous pourrez retrouver chez LCL l’intégralité des services classiques que peut vous proposer une banque.

Au niveau des cartes bleues que propose LCL, l’offre est tout à fait raisonnable, dans la mesure où les différentes cartes bleues proposées répondent à de nombreuses problématiques différentes, que ce soit pour ceux qui sont prêts à débourser une certaine somme d’argent pour obtenir des services d’assurance que ceux qui ont un budget limité qui veut se contenter du strict minimum.
Par ailleurs, on constate que la gamme de prix légèrement plus élevée que ce qui se pratique chez d’autres banques en ligne (Boursorama, Monabanq…), mais globalement cela reste encore raisonnable.

Cependant, pour être précis dans cette critique de la banque en ligne LCL, il convient de préciser qu’il y a certains défauts qu’il faut noter et qui pourront sûrement intéresser ceux qui sont intéressés par ouvrir un compte LCL. Par exemple, la banque a jugé non nécessaire de mettre en place une application afin de gérer au mieux son argent, notamment en utilisant comme cela peut être le cas chez la banque La Poste, des outils de gestion de ces comptes bancaires au quotidien.

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Cela peut passer par des catégories pour savoir placer son argent, la mise en place de graphiques, et cela peut constituer un réel gain de temps pour ceux qui ont du mal à gérer leurs finances. Pour être complet, il faut également signaler que les alertes SMS sont payantes, ce qui est assez dommageable pour une banque qui se veut proche de ses clients. En effet, même si le service ne coûtant lui-même un peu plus de 10 €, cela est vraiment regrettable car la note peut rapidement s’élever si vous avez une multiplicité d’alertes. Globalement, on peut donc affirmer que la banque est assez moyenne concernant son offre de gestion du compte courant et que services sont plutôt assez bons en règle générale.
Pour plus d’informations sur les cartes bancaires que propose LCL, on peut par exemple citer la carte Visa GO qui coûte la somme de 41 € par an ou encore la carte Visa premier qui quand elle sera tarifée 135 € à l’année. D’autre part, sachez que si vous faites opposition à ce qu’il vous en comptera 11 € et si vous passez par Internet 14 € si vous vous rendez dans agence physique. Enfin, la banque n’a pas jugé nécessaire de donner la possibilité gratuite à ses clients de profiter d’envoi de chéquiers il vous sera donc facturé cette démarche environ 4 euros.

L’offre de bienvenue de BforBank

Les promotions de la banque LCL sont incontestablement le point fort de la banque. En effet, cela est particulièrement le cas à travers  le fait qu’il est possible de réaliser au moins 50 % de réduction sur ses frais bancaires vis-à-vis d’une autre banque.
En effet, ce slogan est assez malhonnête dans le sens où en réalité, si vous voulez profiter d’une véritable réduction avec la banque LCL il vous faudra souscrire un certain nombre d’options et c’est sur ces options que vous pourrez bénéficier d’une offre professionnelle.

Cela dépend évidemment de vos besoins, sachez que si vous en avez beaucoup et qu’ils sont variés, cela peut être évidemment une perspective intéressante. Cependant, pour celles et ceux qui veulent se contenter du minimum, alors cette offre de bienvenue n’est nullement intéressante. En réalité, d’après nos calculs, en comparaison vis-à-vis des autres offres des banques en ligne, la véritable réduction est possible de réaliser avec la banque LCL serait plutôt à trouver vers les 15 % de réduction et non les 50. Cela est dû notamment en raison de l’attractivité très importante des autres banques en ligne qui elles proposent des prestations comme par exemple les cartes à l’année gratuites.

Les autres produits de la banque en ligne

Immobilier

L’immobilier n’est malheureusement pas le point fort de la banque LCL, que ce soit d’ailleurs au niveau du crédit immobilier ou du crédit à la consommation, nous le verrons plus tard. En effet, son offre reste assez restreinte vis-à-vis du marché, même si elle a fait l’effort de proposer à la fois des taux fixes, des taux variables mais également des prêts relais.

D’autre part, notons également la présence du prêt à taux zéro, un dispositif qui s’avère complètement indispensable pour une banque aussi importante que LCL. Globalement, le TEG est fixé à 3,49 % par exemple si vous désirez emprunter 150 000 € sur une belle de 15 ans. Cela est extrêmement faible et très en deçà de ce que peut attendre le marché, un dispositif immobilier donc assez décevant dans d’autant qu’avec la faiblesse des taux actuels, il aurait été de bon aloi que la banque puisse positionner plus agressivement sur la thématique de l’immobilier. D’autre part, on constate que malheureusement, la banque s’enfonce dans la thématique de l’immobilier dans la mesure où les remboursements anticipés jouissent d’indemnités totalement délirantes avec environ 3 % du capital emprunté…

Epargne

Au niveau de l’épargne, la banque LCL propose une multiplicité d’offres et s’avère être l’une des plus prolifiques dans ce domaine. Vous avez évidemment la possibilité de souscrire un livret A, un LEP mais également livret jeune, tout comme un « livret maison » mais également un compte sur livret. Ce dernier propose une rémunération assez basse, avec donc une rémunération de l’ordre de 1 % l’année. D’autre part, pour ce qui est du compte sur livret, il vous sera possible d’opter pour le compte livret qui vous rémunère à hauteur de 1,75 % avec un plafond sera de l’ordre de 20 000 €.

Ce type de plan d’épargne peut être tout à fait intéressant car il présente un équilibre entre le plafond maximal et la rémunération annuelle, ça crie dans le haut du panier vis-à-vis des autres offres d’épargne que l’on peut rencontrer sur tel ou tel banque française. D’autre part, Elcl propose également des comptes à terme, ce qui permet de considérablement élargir l’offre globale pour en faire une des banques les plus compétitives vis-à-vis de l’épargne. Aussi, si votre démarche d’ouvrir un compte courant doit être accompagnée d’un processus d’épargne, alors sachez que c’est la banque à prioriser pour ce type de démarche.

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Credit en ligne

Le crédit à la consommation LCL s’avère assez pertinent sachant qu’il vous sera possible de pouvoir souscrire à ce type de prêt en agence, mais également directement sur Internet. Il est possible de souscrire des crédits à la consommation LCL par thématique, par exemple pour financer des travaux dans votre appartement ou encore pour acheter une voiture.

Notons aussi la présence des crédits revolving, également appelé crédit revolver dont l’utilisation doit être faite avec parcimonie…:). Si l’on prend le taux de rémunération que s’octroie la banque vis-à-vis de son crédit à la consommation, on constate qu’il est assez intéressant en règle général, et que la banque est connue pour être assez souple en matière de négociation. Si vous avez un projet de crédit à la consommation pour financer des travaux encore pour acheter une voiture pour n’importe quel autre besoin de trésorerie, nous vous invitons à comparer les offres pour faire votre choix en conscience.

Assurance Vie

Pour ce qui est de l’assurance-vie, la banque LCL propose au total 5 contrats dont un qui est réservé pour les enfants. Aussi, on constate que ces contrats d’assurance-vie sont plutôt globalement assez attractifs mais il comporte un gros bémol, ce sont les frais sur les versements sont tout simplement exorbitants. En effet, il faut compter jusqu’à 4 % de retenue pour un versement effectué avec en plus des arbitrages qui ne sont malheureusement pas là pour réguler la note. La banque LCL va facturer jusqu’à 1 % capital que vous aurez engagé dans votre assurance-vie et en plus, pour couronner le tout, on constate que les contrats d’assurance-vie sont globalement assez faibles en termes de rendement, surtout si l’on les compare au contrat d’assurance-vie de Boursorama ou ING direct. Malheureusement, l’offre de assurance-vie LCL n’est donc à ne pas recommander étant donné les frais exorbitants dont elle est sujette mais également la faiblesse de sa rémunération générale

Avis E.lcl : ce que nous en pensons en toute honnêteté

La banque en ligne E.lcl est un banque qui n’arrive pas à dégager des offres assez pertinentes pour rivaliser durablement sur le marché de la banque sur internet. Malgré de bonnes intentions et une maison mère qui a du métier, il faut avouer que les offres pourraient être plus sympathiques, notamment au niveau des frais, qui restent malgré tout bien trop élevés. Cependant, si vous avez déja un compte au LCL, il serait peut être opportun de vous renseigner davantage sur les possibilités de négociation que vous pourriez profiter, car comme dit le diction, « demandes et on te donnera » !