Notre avis sur ING

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenue80€ offerts !
Revenu minimumAucun
AvantagesCarte Gold Mastercard gratuite
Tarifs compétitifs
Offre de bienvenue de 80€ !
Nouvelle offre Essentielle pour mieux maîtriser son budget
Comptes courants ING accessibles sans conditions de revenus
Nombreux produits bancaires (Épargne, Bourse...)
Note15/20
Site officielwww.ing.fr

ING est l’une des banques en ligne les plus connues et qui se hisse en deuxième position du marché des banques en ligne en nombre de clients. Alors que la banque en ligne avait jusqu’ici articulé son offre uniquement sur la Mastercard Gold, ING vient tout juste de sortir une nouvelle offre (Essentielle) censée concurrencer les néobanques. Une occasion parfaite pour l’équipe de Detective Banque de pouvoir réanalyser dans son ensemble l’offre de la banque en ligne.

ING est une banque quelque peu atypique sur le marché des banques en ligne, puisqu’elle conjugue plusieurs aspects en étant une symbiose entre une offre orientée haut de gamme (carte Gold oblige) mais intégrant également  une certaine accessibilité, notamment au niveau de ses tarifs bancaires, par le fait que son offre est sans conditions de revenus, et avec l’arrivée de son offre Essentielle qui vient, nous le verrons, renforcer cette orientation.

Bien souvent, l’accès à une carte Gold est accompagné de certaines concessions dans l’offre tarifaire proposée aux clients. Nous allons voir si cela est le cas avec ING, en passant au crible l’ensemble de son offre, qu’il s’agisse du compte courant mais aussi des autres produits phares de la banque en ligne, comme l’assurance vie ou encore l’immobilier.

Compte courant et carte bleue

Nous allons commencer notre étude d’ING en découvrant tout ce que la banque propose au niveau compte courant au sens large. Avec son offre simplifiée désormais composée de 2 formules (ING Essentielle et ING Intégrale), nous allons détailler les aspects essentiels de l’offre de cette banque en ligne, comme par exemple ses conditions d’entrée, son offre de bienvenue ou encore les aspects liés à la tarification pour un usage courant ou à des opérations plus exceptionnelles. Le temps de nettoyer nos loupes et on vous en dit plus…

Conditions d’entrée

Cartes bancairesConditions d'accès
Mastercard Gold - Accessible sans conditions de revenus
- Carte gratuite avec versement de 1200€ par mois ou 5€ par mois

Mastercard Standard - Accessible sans conditions de revenus
- Carte gratuite sans conditions

En savoir plus sur www.ing.fr

Les conditions obligatoires pour toute ouverture de compte courant

Pour commencer notre analyse d’ING concernant ses conditions d’entrée, nous allons d’abord vous présenter les conditions obligatoires liées à la souscription de tout type de compte courant ING. Dans un second temps, nous analyserons les conditions spécifiques pour chacune des 2 offres de la banque en ligne : Essentielle et Intégrale.

> Les conditions obligatoires pour toute ouverture de compte courant

 

Peu importe l’offre de compte courant ING pour laquelle vous opterez, vous devrez répondre à un certain nombre d’obligations :

  • Être une personne physique
  • Être majeur et capable physiquement
  • Avoir un numéro de tel. mobile et un email valide
  • Être fiscalement domicilié en France
  • Être non fiché Banque de France dans les 6 derniers mois
  • Être en mesure de délivrer un justificatif de revenus

Rien de particulier à noter ici : les conditions d’entrées d’ING sont tout à fait classiques, si ce n’est le fait d’avoir 2 justificatifs d’identité valides et de devoir produire un justificatif de revenus, nous y reviendrons plus en détail dans la partie suivante liée à l’ouverture de compte.

Le fonctionnement de l’offre Intégrale (Gold Mastercard)

Voici un récapitulatif des conditions concernant l’offre Intégrale avec la carte Gold Mastercard :

Compte IntégraleConditions d'octroi
Gold Mastercard- Sans conditions de revenus

- Versement de 1200€ par mois ou 5000€ d’encours par an ou 5€ par mois

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Plusieurs aspects sont à souligner concernant les conditions d’entrée de l’offre Intégrale d’ING :

  1. Absence de conditions de revenus
  2. Obligation de réaliser un versement mensuel de 1200€ par mois ou bien de détenir 5000€ d’encours sur un ou plusieurs produits ING (épargne, assurance vie…) sur l’année
  3. Autre possibilité : payer des frais de tenue de compte de 5€ par mois pour s’affranchir des conditions de versement mensuel de 1200€ par mois

On constate donc que le versement mensuel obligatoire est le « prix » à payer pour jouir de la carte Gold Mastercard gratuitement . Cette condition ne posera pas fondamentalement problème si vous désirez faire d’ING votre banque principale, même si cela est quelque part une obligation de domiciliation tacite. L’autre alternative si vous n’êtes pas dans l’optique de faire d’ING votre banque principale ou que vous ne voulez tout simplement par faire un versement mensuel est de payer 5€ par mois, ni plus, ni moins, avec des services identiques.

5€ par mois pour une carte Gold, cela reste tout à fait attractif et intéressant d’un point de vue commercial, étant donné les caractéristiques de la carte niveau fonctionnalités, assurances et assistances, que nous allons détailler ci-après, même si avec 5€ de frais de tenue de compte nous ne sommes plus en présence d’un compte courant gratuit.

conditions entrée ING
🔎 Les conditions d’entrée de l’offre Intégrale d’ING permettent en contrepartie du paiement de frais de tenue de compte de s’affranchir du versement mensuel de 1200€ par mois. Pour en savoir plus n’hésitez pas à vous rendre sur le site officiel d’ING.

Pour résumer, l’on comprend qu’il y a une certaine exigence de la part d’ING concernant l’octroi de sa carte Gold. Cependant, la banque en ligne réalise un certain équilibre entre le coté haut de gamme de son offre en essayant toutefois de rester accessible avec cette possibilité d’opter pour une formule payante à 5€ par mois.

L’obligation de versement reste une exception sur le marché des banques en ligne pour une carte bancaire de cette gamme-là : le versement obligatoire est plutôt l’apanage de cartes de gamme supérieure comme la Visa Infinite ou Mastercard Elite.

Notons aussi l’effort appréciable réalisé par ING de proposer les mêmes conditions pour la carte en version débit immédiat qu’en version débit différé.

Le fonctionnement de l'offre Essentielle

Voici un récapitulatif des conditions concernant l’offre Essentielle avec la carte Mastercard Standard :

Compte EssentielConditions d'octroi
Mastercard Classique- Pas de versement obligatoire

- Gratuité de la carte sans conditions

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Plusieurs aspects sont à souligner concernant les conditions d’entrée de l’offre Essentielle d’ING :

  1. Absence de versement obligatoire
  2. Une gratuité totale de la carte bancaire sans conditions
  3. Pas de domiciliation obligatoire
  4. Une seule version en débit immédiat est proposée

Le moins que l’on puisse dire, c’est que l’offre Essentielle d’ING a le mérite d’être simple et claire. Une gratuité totale de la carte bancaire à vie, pas d’obligation de versement mensuel ou de versement d’encours, ni de domiciliation obligatoire.

Évidemment, l’offre Essentielle, nous le constaterons tout au long de notre dossier d’avis sur ING, reste moins attractive que l’offre Intégrale avec sa Gold. Par exemple, à travers l’absence de débit différé, qui vient assurément participer à cette simplicité globale d’utilisation voulue par ING pour son offre Essentielle. Mais nous verrons que cette formule possède toutefois de solides atouts en ayant aussi le mérite de répondre à des besoins ciblés de manière concrète et efficace.

En conclusion, l’offre Essentielle d’ING est exempte de tout reproche concernant ses conditions d’accès, puisque vous ne devrez répondre à aucune obligatoire spécifique pour ouvrir un compte avec cette offre, si ce n’est les conditions obligatoires décrites plus haut.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant ses conditions d’entrées :

En conclusion

Les plusLes moins
- Pas de conditions de revenus

- Pas de domiciliation obligatoire

- Possibilité de passer au prix attractif de 5€ / mois sans versement mensuel pour une Gold Mastercard

- Offre Essentiel : carte Mastercard Standard gratuite sans versement obligatoire
- Gratuité de la Gold conditionnée par le versement mensuel obligatoire de 1200€ par mois


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Ouverture de compte

En résumé

- Inscription 100% en ligne

- Versement minimal de 300€

- Service d’aide au transfert de compte

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Le déroulement de l'ouverture de compte

Pour rappel, sachez que vous ne pourrez ouvrir un compte courant chez ING qu’en respectant les critères ci-dessous :

  • Être une personne physique
  • Être majeur et capable physiquement
  • Avoir un numéro de tel. mobile et un email valide
  • Être fiscalement domicilié en France
  • Être non fiché Banque de France dans les 6 derniers mois
conditions d'ouverture compte bancaire ING
🔎 Les conditions d’ouverture d’un compte ING sont relativement classiques.

Ce rappel étant fait, l’ouverture d’un compte ING se déroule en 4 grandes étapes :

  1. Remplir le formulaire en ligne et signer électroniquement le contrat
  2. Uploader les pièces justificatives exigées
  3. Étude et validation de la demande par ING
  4. Activation du compte et de la carte

> 1. Le formulaire et la signature électronique

Pour le formulaire à remplir, celui-ci est relativement simple. Il vous sera demandé :

  • vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, mail, numéro de portable…)
  • des informations sur votre situation professionnelle (type de contrat, revenus mensuels nets avant prélèvement à la source, montant de votre épargne et placements, montant du patrimoine immobilier)
  • le type de compte courant ING auquel vous désirez souscrire et ses caractéristiques (Essentielle, Intégrale, type de débit, niveau de découvert autorisé…)
  • la souscription éventuelle à l’Assurance Moyens de Paiement Plus (30€ par an), LDD, LEO (Livret Epargne Orange)

Le formulaire est relativement simple à souscrire et prend moins de 10 minutes.

ING propose pour les personnes qui sont en situation d’hébergement de vous délivrer un modèle d’attestation d’hébergement tout prêt qu’il ne vous reste plus qu’à remplir et à faire signer. Pratique.

choix compte ING
🔎    Lors de votre souscription, il vous sera demandé de choisir le type de compte ING parmi les 2 proposés.

Une fois le formulaire rempli, vient l’étape de la signature électronique du contrat (convention de compte) qui récapitulera toutes les informations que vous avez renseigné avec les clauses du contrat. Celui-ci se fait par SMS.

> 2. Uploader les pièces justificatives

Vous devez ensuite uploader les pièces justificatives exigées que l’on vous récapitule ici :

  • 2 justificatifs d’identité au choix : carte identité, passeport, permis de conduire, titre de séjour, extrait de naissance, livret de famille, contrat de PACS…)
  • un justificatif de revenus : le montant doit correspondre à celui que vous avez indiqué sur le formulaire d’ouverture de compte ING. Le document exigé varie selon votre statut (salarié / bulletin de salaire, Dirigeant / dernier avis d’imposition, chômeur / attestation indemnités – de 3 mois…)
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois, au choix : facture gaz, électricité, eau, téléphone fixe ou mobile, dernier avis d’imposition ou taxe habitation moins de 3 mois

La signature du contrat ainsi que l’envoi du dossier peuvent se réaliser par courrier si vous le désirez.

Notez que si vous désirez opter pour une carte bancaire Gold Mastercard à débit différé avec le compte ING Intégrale vous devrez également délivrer dans tous les cas une copie de votre dernier avis d’imposition. Enfin, sachez que si vous désirez ouvrir un compte joint ING, le co-titulaire du compte devra lui aussi délivrer les mêmes pièces justificatives.

> 3. Étude et validation de la demande par ING

Pour faciliter le traitement de votre demande d’ouverture de compte ING, prenez le temps de vérifier que vos pièces justificatives soient bien lisibles et qu’elles correspondent bien à celles qui sont réclamées. Il faudra compter 5 jours pour avoir une réponse du service client d’ING.

> 4. Activation du compte et de la carte

Une fois le dossier validé par le service client ING, vous recevrez un SMS et un email comprenant votre identifiant client.

activation carte ING
🔎   L’activation de votre carte bancaire dans un distributeur constitue la dernière étape de l’ouverture de compte chez ING

Vous recevrez sous 8 jours votre carte bancaire Mastercard par voie postale accompagné du mot de passe de votre espace client.

Il ne vous restera plus qu’à :

  • procéder au virement des 300€ exigés vers votre compte courant ING depuis un compte externe à votre nom
  • définir un code PIN pour votre carte Mastercard depuis l’espace client ING
  • activer votre carte bancaire ING en effectuant un retrait dans un distributeur de billet.
Le service de mobilité bancaire d'ING : Switching Service

Le service de mobilité bancaire “Switching Service” est un service gratuit et 100% en ligne qui permet de transférer tous vos prélèvements récurrents de votre ancienne banque vers votre compte courant ING.

Pour réaliser la procédure, il suffit d’en faire la demande depuis l’espace client ING. Il vous sera alors demandé :

  • de renseigner le RIB de votre banque depuis laquelle vous désirez
  • valider le mandat de mobilité bancaire

A partir de là, ING s’occupe de contacter votre banque et de faire les démarches à votre place afin d’organiser la migration de vos opérations. Sachez que la banque en ligne a eu la bonne idée de permettre à ses clients de pouvoir suivre ce processus directement depuis le service client étapes par étapes, ce qui est toujours appréciable.

transfert de compte ING
🔎   Le service de transfert de compte d’ING possède selon a la banque 93% de satisfaction pour les clients l’ayant utilisé

Notez que le processus dure en moyenne 30 jours et pourra être plus rapide selon le nombre d’opérations que vous avez à migrer vers votre compte bancaire ING.

Sachez que si jamais vous possédez un crédit immobilier chez une autre banque, la banque en ligne vous propose de mettre en place un virement permanent gratuit depuis votre compte ING vers le compte où est débitée l’échéance de prêt immobilier.

Voici notre avis sur ING concernant l’ouverture de compte :

En conclusion

Les plusLes moins
- Ouverture de compte 100% en ligne

- Signature électronique

- Réalisée en moins de 10 minutes

- Service de mobilité bancaire gratuit, 100% en ligne avec suivi étapes par étapes
- Aucun !

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Carte bancaire et moyen de paiement

Cartes bancairesConditions d'accès
Mastercard Gold - Accessible sans conditions de revenus
- Carte gratuite avec versement de 1200€ par mois ou 5€ par mois

Mastercard Standard - Accessible sans conditions de revenus
- Carte gratuite sans conditions

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Tout savoir sur la carte bancaire Gold Mastercard avec ING Intégrale

L’offre Intégrale est l’offre phare d’ING dans la mesure où elle est associée à la Gold Mastercard. Elle permet ainsi de bénéficier :

  • d’un compte courant (avec possibilité de découvert autorisé jusqu’à 4000€)
  • une carte Mastercard gratuite (débit immédiat / différé)
  • un chéquier
  • un ensemble de services gratuits (virements, prélèvements, appli mobile, coaching bancaire, alertes mails et SMS…)
  • un accès aux produits ING (immobilier, assurance vie, épargne…)

Le compte s’adresse avant tout aux personnes qui recherchent une banque principale ou secondaire pour un usage quotidien et une orientation haut de gamme / voyage.

> Fonctionnement

Compte IntégraleConditions d'octroi
Gold Mastercard- Sans conditions de revenus

- Versement de 1200€ par mois ou 5000€ d’encours par an ou 5€ par mois

En savoir plus sur www.ing.fr

Pour rappel, le compte Intégrale permet de bénéficier d’une carte bancaire Gold Mastercard gratuite à vie, à partir du moment où vous réalisez un virement de 1200€ par mois en direction de votre compte ING.

Autre solution si le versement n’est pas envisageable pour vous : payer des frais de tenue de compte de 5€ par mois. En effet, à chaque trimestre, le service client ING, à l’aide d’un service informatisé et automatisé, va vérifier que vous avez bien alimenté votre compte de 3600€ sur le trimestre (1200€ par mois), et si ce n’est pas le cas, vous sera alors prélevé des frais de 5€ pour chaque mois où vous n’aurez pas atteint les 1200€.

> Carte Gold Mastercard

Voici un résumé de ce qu’il faut savoir avec la carte Mastercard Gold d’ING dans le cadre de l’offre Intégrale :

Mastercard Gold

Réseau

MasterCard

Type de carte

Débit

Sans condition de
revenus

Oui

Prix

Gratuit avec versement mensuel de 1200€ ou

5€ par mois

Débit

Immédiat ou Différé
(selon vos revenus)

Couleur & Matière

Dorée,
Plastique

Assurances et Assistances

Mastercard
(Priceless Cities...)

Assurances moyens de paiement

Gratuite

Sans contact (NFC)

Oui

Paiement France et UE

Gratuit

Paiement Hors UE

2% du montant

Retrait France et UE

Gratuit

Retrait Hors UE

2% du montant

3D Secure

Via SMS

Plafond Paiement
sur 30 jours glissants

jusqu’à 4000€ (selon vos revenus)

Plafond Retrait
sur 7 jours glissants

jusqu’à 1000€ (selon vos revenus)

Découvert autorisé

4000€ max

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Plusieurs remarques peuvent se formuler sur l’offre Intégrale et sa carte Gold Mastercard :

  • Une offre accessible avec une carte Gold : même si la gratuité est conditionnée à un versement obligatoire de 1200€, le fait de pouvoir disposer d’une carte Gold gratuite reste très intéressant vis à vis de l’état actuel du marché des banques en ligne. Notons qu’ING permet de surcroit de s’affranchir de cette règle du versement en payant des frais de tenue de compte de 5€ par mois : soit le tarif le plus bas pour cette catégorie de carte.
    Pour rappel, ING est en concurrence direct sur le créneau Gold Mastercard avec Fortuneo, qui elle contraint à l’obligation de 1800€ par mois de revenus pour bénéficier de la même carte gratuite.
  • Une tarification attractive : avec la possibilité d’en jouir soit gratuitement ou au tarif de 5€ par mois, l’offre Essentielle d’ING permet assurément d’avoir accès à une carte haut de gamme dans des conditions tarifaires plus qu’intéressantes, nous aurons l’occasion d’en reparler dans notre partie consacrée aux tarifs.
  • Une carte haut de gamme de qualité : qu’il s’agisse du niveau de plafond pour les retraits et les paiements ou des assurances et assistances, mais surtout de son programme Priceless qui offre une myriade de services intéressants, la carte Gold est assurément une carte attractive sur bon nombre d’aspects.
Gold Mastercard ING Direct
🔎  ING est la banque en ligne proposant la Gold avec les meilleures conditions d’accessibilité.


> Plafonds :

Concernant la problématique des plafonds, voici comment ils sont définis avec l’offre Intégrale d’ING :

Plafond pour un compte individuel

Revenus mensuels
nets

- de 1200€

1200€ à 2000€

2000€ et +

Paiements
30 jours glissants

2000€

3000€

4000€

Retraits
7 jours glissants

500€

600€

800€

Découvert autorisé

0€

500€

1000€

Type de débit

Immédiat

Immédiat ou différé

Immédiat ou différé

En savoir plus sur www.ing.fr

Il est important de préciser qu’il s’agit avant tout de plafonds par défaut qui vous serons attribués dès l’ouverture du compte ING sur la base des informations que vous aurez renseignées et justifiées sur vos revenus. Cependant, rien n’est figé : il vous sera possible de faire modifier ces plafonds sur demande auprès du service client ING.

> Assurances, Assistances et Services

Les assurances, assistances et services de la carte Gold constituent l’un des gros points fort de la carte Gold Mastercard proposée par ING. Ainsi, nous allons tâcher de vous présenter en détail les éléments qui caractérisent cette offre pour que vous puissiez mieux vous faire une idée des avantages de la carte Gold en la matière.

Commençons tout d’abord par vous présenter les assistances et assurances d’ING Intégrale :

Gold Mastercard

>ASSURANCES

Accident lors d’un voyage
en transport public

310.000€ max

Accident véhicule de location

Oui
46.000€ max

Annulation, report, interruption
de voyage

Oui
5000€ max

Retard avion et de train

450€ max
par sinistre

Retard de bagages

450€ max
par sinistre

Perte, vol, détérioration
bagages

850€ par Bagage dont 300€
par Objet de valeur

Responsabilité civile à l’étranger

2 millions max

Neige et Montage

Frais médicaux (2300€ max)
Responsabilité civile (1m max)
Défense et recours (8000€ max)
Bris de matériel (frais réel)
Dommages matériel loué (850€ max)
Remboursement forfaits
et cours de ski

>ASSISTANCES

Atteinte corporelle suite
maladie ou accident

Oui

Transfert et ou rappatriement

Oui

Transfert et ou rappatriement

Oui

Rapatriement d’un bénéficiaire accompagnant

Oui

Accompagnement des enfants
de moins de 15 ans

Oui

Visite d’un proche en cas d’hospitalisation

Oui

Frais médicaux à l’étranger

Oui

Avance frais hospitalisation
à l’étranger

Oui

Chauffeur de remplacement

Oui

Transmission msg urgent
de l’étranger

Oui

Secours sur piste

Oui

Rapatriement de corps

Oui

Rapatriement d’un accompagnement

Oui

Retour anticipé si hospitalisation
d’un membre de la famille

Oui

Retour anticipé en cas de décès
d’un membre de la famille

Oui

Assistance juridique à l’étranger

Oui

Envoi de médicaments à l’étranger

Oui

Envoi de lunettes ou de prothèses
auditives à l’étranger

Oui

> SERVICES

Accès au programme Mastercard Priceless Cities

Oui

Accès au programme Mastercard Priceless Specials

Oui

En savoir plus sur www.ing.fr

Vous le voyez, si vous voyagez régulièrement à l’étranger, la Gold Mastercard peut être très utile, dans de multiples situations. Nous vous avons par ailleurs délivré à la fin du tableau un PDF qui résume toutes les conditions générales et particulières des assistances et assurances et le montant maximal de prise en charge pour chaque événement. Notre conseil : notez le numéro de Mastercard avant de partir en voyage pour l’avoir à disposition en cas de pépin.

Priceless gold
🔎 Le programme Priceless permet d’accéder à une offre de Cashback mais aussi à des événements luxueux dans les plus grandes villes du monde et parfois à des tarifs très préférentiels.

Concernant les services, vous aurez accès au programme Priceless de Mastercard qui se décompose en 2 offres :

> le programme Priceless Specials : il s’agit d’une offre de cashback en lige ou en magasin vous permettant d’être remboursé d’une partie du montant de vos achats par un nombre important d’enseignes partenaires.

Voici quelques exemples de Cashback disponibles au moment de la rédaction de ce dossier concernant notre avis sur ING :

cashback mastercard gold
🔎 Le programme de cashback de la Gold est particulièrement intéressant et permet de vous faire rembourser une partie de vos achats en magasins e-commerce ou physiques.

> le programme Priceless Cities : il s’agit d’un programme vous permettant d’accéder à des événements dans les grandes villes dans le monde entier (loisirs, arts et culture, sport, voyages, gastronomie…) à des tarifs préférentiels.

Voici quelques exemples d’événements proposés au moment de la rédaction de ce dossier concernant notre avis sur ING :

Priceless Cities Mastercard Gold
🔎   Le programme Priceless Cities permet d’accéder à des événements luxueux dans de nombreuses villes dans le monde et à des prix cassés.
Tout savoir sur la carte bancaire Mastercard Standard avec ING Essentielle

L’offre Essentielle est la nouvelle offre d’entrée de gamme d’ING venue directement concurrencer les néobanques, en offrant un compte simple et limité dans son utilisation mais qui saura, nous allons le voir, répondre à de vraies problématiques.

Compte EssentielConditions d'octroi
Mastercard Classique- Pas de versement obligatoire

- Gratuité de la carte sans conditions

En savoir plus sur www.ing.fr

L’offre Essentielle se caractérise par :

  • un compte courant (sans possibilité de découvert autorisé)
  • une carte Mastercard Standard gratuite et sans aucune conditions (disponible en débit immédiat uniquement)
  • un ensemble de services gratuits (virements, prélèvements, appli mobile, coaching bancaire, alertes mails et SMS…)
  • sans obligation de dépôt à l’ouverture du compte bancaire
  • absence de chéquier et de découvert autorisé
  • un accès aux produits ING (immobilier, assurance vie, épargne…)

Vous l’aurez compris, ce compte bancaire vise avant tout à cibler les jeunes et les personnes désireuses de maîtriser leur budget, avec un compte bancaire pour des utilisations ciblées.

> Carte Mastercard Standard

Voici un résumé de ce qu’il faut savoir avec la carte Mastercard Standard d’ING dans le cadre de l’offre Essentielle :

Compte Essentielle

Mastercard Standard

Réseau

MasterCard

Type de carte

Autorisation systématique

Sans condition de
revenus

Oui

Prix

Gratuite

Débit

Immédiat

Couleur & Matière

Orangée, Plastique

Assurances et Assistances

Mastercard
(Priceless Cities...)

Assurances moyens de paiement

Gratuite

Sans contact (NFC)

Oui

Paiement France et UE

Gratuit

Paiement Hors UE

2% du montant

Retrait France et UE

5 gratuits puis 1€ par retrait

Retrait Hors UE

2% du montant

3D Secure

Via SMS

Plafond Paiement
sur 30 jours glissants

jusqu’à 2000€
(selon vos revenus)

Plafond Retrait
sur 7 jours glissants

jusqu’à 500€
(selon vos revenus)

Découvert autorisé

Pas de découvert autorisé

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Plusieurs remarques peuvent se formuler sur l’offre Intégrale et sa carte Mastercard Standard :

  • Une offre simple pour un public ciblé : avec l’absence de découvert autorisé et de chéquier, ING s’oriente clairement vers un public jeune et qui désire avoir la main sur son budget au quotidien. En témoignent aussi les plafonds d’utilisation restreints de la carte au niveau paiement et retrait, l’absence de paiement différé, mais également sur le nombre de retraits gratuits qui sont limités à 5 par mois.
    Le ciblage n’est donc pas sans rappeler celui des néobanques, ce qui permet à ING d’avoir aussi désormais une présence dans cet environnement avec une offre simple pour une utilisation basique d’un compte courant.
  • Une offre accessible : avec une gratuité totale de la carte bancaire (sans aucune condition d’utilisation ni de versement) et avec une absence minimum de versement pour l’ouverture du compte, l’offre d’ING est tout ce qu’il y a de plus accessible.
  • Une carte à autorisation systématique : dans la lignée de cette simplicité, l’offre Essentielle d’ING propose une carte Mastercard à autorisation systématique. Autrement, le solde de votre compte sera interrogé systématiquement : impossible de dépenser plus que ce que vous détenez sur votre compte bancaire. Conséquence logique : pas de découvert autorisé. A noter que ce type de carte peut présenter des soucis de compatibilité dans les enseignes qui exigent une empreinte bancaire, comme les parkings ou les péages.
    Par ailleurs, ING assure sur son site que les opérations pourront “de façon exceptionnelle et pour un montant limité” être malgré tout réalisées en cas de défaut de solde de la part du client possesseur de la carte.

> Assurances, Assistances et Services

Les assurances et assistances de la carte Mastercard Standard qui composent l’offre Essentielle permettent de bénéficier de couvertures et de prestations qui peuvent constituer une véritable aide lors de ses déplacements à l’étranger. Voici pour commencer un récapitulatif de l’offre de la carte bancaire sur le sujet :

Mastercard Standard

> ASSURANCES

Accident lors d’un voyage
en transport public

95.000€ max

Accident véhicule de location

46.000€ max

> ASSISTANCES

Atteinte corporelle suite
maladie ou accident

Oui

Transfert et ou rappatriement

Oui

Rapatriement d’un bénéficiaire accompagnant

Oui

Accompagnement des enfants
de moins de 15 ans

Oui

Visite d’un proche en cas d’hospitalisation

Oui

Frais médicaux à l’étranger

Oui

Avance frais hospitalisation
à l’étranger

Oui

Chauffeur de remplacement

Oui

Transmission msg urgent
de l’étranger

Oui

Secours sur piste

Oui

Rapatriement de corps

Oui

Rapatriement d’un accompagnement

Oui

Retour anticipé si hospitalisation
d’un membre de la famille

Oui

Retour anticipé en cas de décès
d’un membre de la famille

Oui

Assistance juridique à l’étranger

Oui

Envoi de médicaments à l’étranger

Oui

Envoi de lunettes ou de prothèses
auditives à l’étranger

Oui

En savoir plus sur www.ing.fr

Plusieurs constats peuvent se formuler concernant l’offre d’assistances et d’assurances avec la carte ING Mastercard Standard :

  • On constate que la Mastercard Standard avec l’offre Essentielle d’ING est nettement mois lotie en matière d’assurances que ne peut l’être la Gold.
  • Au niveau assurances, vous n’aurez le droit qu’à 2 couvertures : en cas d’accident à l’étranger dans un transport public et dans un véhicule de location.
  • Au niveau assistances, les deux cartes (Standard et Gold) proposent les mêmes couvertures, mais pas avec les mêmes plafonds. En revanche, pour une offre d’entrée de gamme, le niveau d’assistance de la carte bancaire composant l’offre Essentielle d’ING est vraiment intéressante.
ING Intégrale et ING Essentielle : les offres comparées !

Si vous hésitez à choisir l’offre Intégrale et l’offre Essentielle, nous vous avons concocté un comparatif des deux offres d’ING qui vous permettra d’y voir plus clair sur les différences entre les deux offres.

Tout d’abord, commençons par les caractéristiques du compte en lui même :

Cartes ING

Mastercard Gold

Mastercard Standard

Offre de bienvenue

80€

80€

Réseau

MasterCard

MasterCard

Type de carte

Débit

Autorisation systématique

Sans condition de
revenus

Oui

Oui

Prix

Gratuit avec versement mensuel de 1200€ ou
5€ par mois

Gratuite

Débit

Immédiat ou Différé
(selon vos revenus)

Immédiat

Couleur & Matière

Dorée, Plastique

Orangée, Plastique

Assurances et Assistances

Mastercard
(Priceless Cities...)

Mastercard
(Priceless Cities...)

Assurances moyens de paiement

Gratuite

Gratuite

Sans contact (NFC)

Oui

Oui

Paiement France et UE

Gratuit

Gratuit

Paiement Hors UE

2% du montant

2% du montant

Retrait France et UE

Gratuit

5 gratuits puis 1€ par retrait

Retrait Hors UE

2% du montant

2% du montant

3D Secure

Via SMS

Via SMS

Plafond Paiement
sur 30 jours glissants

jusqu’à 4000€ (selon vos revenus)

jusqu’à 2000€
(selon vos revenus)

Plafond Retrait
sur 7 jours glissants

jusqu’à 1000€ (selon vos revenus)

jusqu’à 500€
(selon vos revenus)

Découvert autorisé

4000€ max

Pas de découvert autorisé

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Plusieurs remarques peuvent se formuler :

  • Au niveau de l’accessibilité, l’offre Essentielle est plus accessible que l’offre Intégrale. Pas de versement minimum obligatoire ni de frais de tenue de compte. On note même une absence de versement minimum lors de l’ouverture du compte.
  • Au niveau de la carte bancaire, il n’y a évidemment pas photo. L’offre Intégrale avec la carte haut de gamme Mastercard Gold supplante la carte Mastercard Standard. On le vérifie au niveau des plafonds, de la technologie embarquée dans la carte mais aussi au niveau de la présence du débit différé avec ING Intégrale.
  • L’absence de découvert autorisé et de chéquier de l’offre Essentielle dénote bien qu’il s’agit d’un compte pour un usage limité, quand l’offre Intégrale d’ING comporte ces 2 services. On remarque toujours dans cette optique que l’usage des retraits gratuits est lui aussi limité avec la Mastercard Standard (5 gratuits puis 1€ par mois) alors que les retraits sont illimités coté Gold Mastercard. En revanche, pas de différence de tarification pour les opérations en devises.
  •  Au niveau assurances, assistances et services : pas de différences à noter pour l’offre d’assistances (si ce n’est au niveau des plafonds de couvertures), ce qui est plutôt intéressant pour l’offre Essentielle, mais une offre bien plus fournie concernant le volet assurances pour la Gold. On note la présence du programme Priceless avec la Gold, qui constitue un avantage certain et qui est en revanche logiquement absent pour l’offre d’entrée de gamme Essentielle.

Au final, la dénomination des offres résume assez bien leur contenu. L’offre Essentielle permet de bénéficier de l’essentiel de la banque en ligne, à savoir un compte bancaire dématérialisé pour des besoins limités et gratuits pour la plupart, tandis que l’offre Intégrale est davantage conçue pour une utilisation quotidienne avec une orientation haut de gamme et voyage.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant sa carte bancaire :

En conclusion

Les plusLes moins
- Carte Mastercard Gold très accessible (versement 1200€ ou 5€ par mois)

- Pas de conditions d’utilisation de la carte pour maintenir la gratuité

- Services d’assistances, d’assurances et services très intéressants avec les cartes ING (Priceless...)

- Modification des plafonds simple


- Carte Mastercard Standard (offre Essentielle) : carte à autorisation systématique

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Offre de bienvenue

En résumé

- 80€ d’offerts pour l'ouverture d'un compte courant

- Valable pour la formule Essentielle et Intégrale

- Versée sous 3 mois maximum

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Ce qu'il faut savoir sur l'offre de bienvenue d'ING

L’offre de bienvenue d’ING est de 80€ pour toute ouverture d’un compte bancaire. Il faudra au préalable verser les 300€ minimum et la somme sera versée en une seule fois sur votre compte ING, sous un délai de 3 mois maximum (ce qui est un peu long). Il n’y a pas besoin de rentrer de code promotionnel dans le formulaire d’ouverture de compte pour en profiter. La prime de bienvenue ING est donc valable autant pour l’offre Essentielle que pour l’offre Intégrale et autant pour l’ouverture d’un compte individuel que pour un compte joint (cumul non possible).

Pour bénéficier de l’offre de bienvenue ING, il sera nécessaire d’activer votre compte en versant les 300€ pour l’offre Intégrale, ou d’activer votre carte bancaire pour l’offre Essentielle

Ne vous fiez pas aux dates limites de promotion, dans la plupart des cas cette offre de bienvenue est systématiquement renouvelée, étant donné que la plupart des banques en ligne s’alignent sur ce montant.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant son offre de bienvenue.

En conclusion

Les plusLes moins
- 80€ de bienvenue pour toute ouverture d’un compte courant

- Offre valable pour les 2 comptes Essentielle et Intégrale
- Versée sous 3 mois maximum

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Compte courant et tarification

En résumé

- Gold Mastercard gratuite

- Absence de frais de tenue de compte

- Gratuité sur les opérations courantes

- Compétitive sur les opérations exceptionnelles

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Ce qu'il faut retenir des tarifs d'ING

Commençons sans plus attendre par un récapitulatif des principales lignes tarifaires d’ING pour ses deux comptes Essentielle et Intégrale :

Principales lignes tarifaires d'ING

Offre Essentielle


Offre Intégrale


> Carte bancaire

Gratuite

0€ si 1 versement de 1200€ / mois ou 5€ par mois

> Réédition code secret

Gratuit

Gratuit

> Chéquier

Gratuit

Gratuit

> Chèque de banque

Gratuit

Gratuit

> Paiement France
et UE

50 paiements et 25 retraits gratuits

Gratuit

> Retrait France
et UE

50 paiements et 25 retraits gratuits

Gratuit

> Paiement Hors UE

Gratuit

Gratuit

> Retrait Hors UE

Gratuit

Gratuit

> Virement SEPA

Gratuit

Gratuit

> Prélèvement

Gratuit

8€

> Services banque
à distance

8%

Pas d’agios s’ils sont inférieurs à 3€ par trimestre

> Commissions d’intervention

Gratuit

Gratuit

> Taux Découvert
autorisé

Non inclus

Gratuite

> Taux découvert si dépassement

Non inclus

Gratuit

> Assurance Moyens de paiement

Gratuit

Gratuit

> Assurance Moyens de paiements
Plus

30€ par an

30€ par an

> Alertes SMS

Gratuit

Gratuit

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[Les tarifs d’ING en détails]

 

Nous allons analyser la grille tarifaire d’ING pour le compte courant sous 3 angles :

  1. Par rapport aux tarifs pratiqués par une banque traditionnelle
  2. Par rapport aux tarifs pratiqués par le reste des banques en ligne
  3. Les différences tarifaires entre les deux offres ING Essentielle et ING Intégrale

> 1. Les tarifs d’ING en comparaison d’une banque traditionnelle

Globalement il n’y a pas photo, les économies réalisées avec ING en comparaison d’une banque traditionnelle sont concrètes et importantes. Si l’on ne voulait prendre qu’un exemple, celui du tarif de la carte Gold est très éloquent. Il faut tout d’abord indiquer que le nombre de banques traditionnelles proposant la carte Gold à ses clients est relativement restreint puisqu’elles se comptent sur les doigts de la main. Ensuite, la cotisation annuelle pour la carte Gold est en moyenne de 125€ quand ING la propose gratuitement.

Même si vous ne réalisez pas le versement mensuel, vous devrez donc payer 5€ de frais de tenue compte par mois quand ils sont en moyenne d’une vingtaine d’euros par mois chez les banques traditonnelles…

Sur les opérations courantes et les opérations exceptionnelles, là aussi la différence est importante.

tarification Gold ING
🔎 Le fait que la cotisation de la carte soit gratuite constitue assurément une économie certaine en comparaison des prix pratiqués pour la Gold Mastercard chez les banques traditionnelles.

Exemple, la réédition du code de la carte bancaire est gratuit avec ING quand il coûte 10€ en moyenne avec les autres banques traditionnelles. Autre exemple, les commissions d’intervention, gratuites chez ING et à 8€ chez les banques avec pignon sur rue. Même chose pour la carte Standard Mastercard avec l’offre Essentielle, dont la cotisation tourne autour de 45€ en moyenne chez les banques classiques quand elle est gratuite avec ING.

Aussi, si vous comptez faire d’ING votre banque principale et que la problématique de la tarification est primordiale pour vous, la banque en ligne est clairement un choix intéressant en ce sens.

En résumé :

  • les tarifs sont nettement plus compétitifs avec ING en comparaison d’une banque traditionnelle
  • les économies réalisées concernent la quasi intégralité des lignes tarifaires
  • la carte Gold est gratuite chez ING contre 125€ chez une banque classique
  • pas de frais de tenue de compte chez ING contre 20€ par mois chez une banque classique

> 2. Les tarifs d’ING en comparaison des banques en ligne

Nous l’avons souvent expliqué, les différences de tarifs entre les banques en ligne se jouent souvent dans un mouchoir de poche.

Cependant, il subsiste certaines lignes tarifaires ou les différences peuvent être intéressantes selon les profils et les besoins, et c’est la raison pour laquelle nous avons trouvé utile de vous présenter globalement comment se comportaient les offres d’ING en comparaison des autres banques en ligne.

Pour ce qui est de la carte bancaire Gold Mastercard, la seule banque en ligne proposant ce type de carte est Fortuneo Banque. Au niveau accessibilité, Fortuneo exigera 1800€ de revenus mensuels pour y prétendre quand ING demandera seulement le versement de 1200€ par mois (ou de payer 5€ mensuellement) pour pouvoir en profiter. Pour l’accès à la carte via l’épargne, ING exige 5000€ d’épargne quand Fortuneo en demande 10.000€.

Aussi, ING s’avère plus intéressante de ce point de vue que sa concurrente si vous désirez une Gold Mastercard car son offre est nettement plus accessible, étant sans conditions de revenus.

tarif ING Gold
🔎 ING est la seule banque en ligne à proposer une Gold Mastercard gratuitement sans conditions de revenus (gratuité conditionnée par un versement obligatoire de 1200€ par mois ou 5€ mensuel).

Pour ce qui est des autres lignes tarifaires, les différences entre ING sont globalement assez peu nombreuses. Sur l’étranger avec 2% de frais sur le montant, elle se situe dans la moyenne, comme c’est le cas de Monabanq et d’Hello Bank ; Boursorama et Fortuneo s’étant déclaré une guerre ouverture sur ce créneau avec un taux de 1,94%. La différence n’étant donc pas non plus extrêmement importante sur le volet tarifs à l’étranger avec la carte.

On notera la présence de frais de 15€ pour le renouvellement anticipé d’une carte bancaire quand les autres banques en ligne le propose soit légèrement moins cher soit gratuitement.

Pour le découvert autorisé, elle se situe dans la moyenne des autres avec 8% et est plutôt compétitive pour les intérêts concernant les découverts non autorisés avec 16%. ING est d’ailleurs une des rares banques en ligne à ne pas facturer les lettres d’information pour les situations de chèques sans provision, quand les autres banques en ligne les facturent entre 10 et 14€ par opération.

En résumé :

  • les différences de tarifs entre les banques en ligne sont très minces
  • ING se distingue sur l’accessibilité de sa carte Gold
  • ING se situe dans la moyenne en comparaison des autres banques en ligne niveau tarification

> 3.  Les tarifs d’ING Intégrale vs ING Essentielle

Comme vous pourrez le voir dans notre tableau récapitulatif des principaux tarifs d’ING sur les opérations courantes et exceptionnelles, la différence de tarif n’est pas très importante entre les deux offres.

Il est en réalité difficile de comparer les deux offres sur cet aspect, étant donné que chacune d’entre elle cible des publics différents : une visant à la maîtrise des dépenses et une autre à un usage plus quotidien avec une orientation haut de gamme / voyage.

tarifs comparaison ING
🔎 Les deux offres sont quasi identiques d’un point de vue tarifaire, mis à part sur le nombre de retraits gratuits qui sont limités dans l’offre Essentielle.

La seule ligne tarifaire d’importance que nous avons constaté entre les deux offres concernant les retraits :

  • Les retraits en France et en UE : gratuits avec l’offre Intégrale et uniquement gratuits pour les 5 premiers avant de devenir payants à 1€ le retrait pour l’offre Essentielle

Mis à part cela, ING a fait en sorte, pour gagner en clarté et en simplicité, que les lignes tarifaires soient identiques sur les 2 formules.

En résumé :

  • les tarifs sont quasiment les mêmes entre les offres Essentielle et Intégrale
  • la seule différence d’importance réside dans les retraits en France et en UE (5 gratuits puis 1€ pour l’offre Essentielle)

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant les tarifs des opérations liées au compte courant.

En conclusion

Les plusLes moins
- 2 offres (Essentielle et Intégrale) avec tarifs très intéressants avec d'importantes économies en comparaison des banques classiques

- Tarifs compétitifs sur le marché des banques en ligne

- Carte Gold gratuite ou 5€ par mois avec offre Intégrale

- Retrait gratuits limités avec l'offre Essentielle

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Service Client

En résumé

- Service client basé en France

- Joignable gratuitement par tel du Lundi au vendredi de 8h à 21h
et le samedi de 8h à 18h

- Accessible par mail (via Café Web ING), Twitter et Facebook

- Conseillers spécialisés en produits
épargne et placement

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Quel est notre avis sur le service client d'ING suite a notre test ?
La qualité du service client est évidemment un élément fondamental dans le cadre du choix d’une banque et particulièrement lorsqu’il s’agit d’une banque en ligne, cette dernière catégorie de banque ne proposant pas de conseiller attitré ni d’agence physique dans son offre (sauf quelques exceptions).

Ce contexte rappelé, voici pour commencer un tableau récapitulatif de ce qu’il faut savoir sur le service clientèle d’ING :

Caractéristiques du service client ING

Horaires téléphoniquesLundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h (appel gratuit, hors coût opérateur)
Accessible par courrierING
Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12
Accessible par mailWeb Café via communaute.ing.fr
Du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 17h
Conseillers spécialisés
Produits bancaires
Oui
Chat disponible sur le siteNon
Demande de rappel
pour nouveau client
Non
Localisation des conseillersEn France, à Paris, Châteauroux et Troyes
Accessible via FacebookOui, réponse moyenne : dans la journée
Accessible via TwitterOui @INGFrance_SAV
lundi au vendredi (9h/19h) et le samedi (9h/17h)
RécompensesTrophée Excellence Client 2017

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> Plusieurs constats sont à formuler quant au service client ING :

  • l’appel au service clientèle est gratuit : nous le soulignons car ce n’est pas forcément le cas chez certaines banques en ligne, et cela est toujours appréciable pour le client
  • des horaires larges : jusqu’à 21h en semaine et 18h le samedi. Un très bon point pour ING qui s’adapte aux contraintes horaires des emplois modernes en proposant une large plage de disponibilités
  • des conseillers spécialisés dans les produits bancaires si besoin : ING a eu la bonne idée de mettre en place une équipe d’agents spécialisés dans les produits bancaires comme l’assurance vie, le crédit immobilier ou encore l’univers boursier.
  • des échanges possible par visio-conférence : disponibles notamment pour les projets d’envergure comme les projets patrimoniaux…
  • un univers communautaire très développé : le forum Web Café est un espace communautaire en ligne modéré par ING qui regroupe plus de 40.000 membres et qui a généré depuis sa création plus de 115.000 messages. Il permet de poser des questions directement à ING mais aussi d’interagir avec tous les clients de la banque en ligne, ce qui permet d’avoir des réponses très rapides et de qualité.
  • le « Labo«  : il s’agit d’un espace d’expression pour les clients d’ING afin de leur soumettre des axes d’amélioration et des nouvelles idées. La banque précise même quelles sont les idées qui ont été retenues, et quelles sont celles qui sont en cours de réalisation. Elle propose dans la même optique à ses clients de devenir bêta-testeurs des nouveaux produits et services de la banque.
ING Web Café
🔎  ING a réalisé de vrais efforts pour avoir un contact concret avec ses clients mais aussi ses prospects avec la mise en place d’un forum de plus de 40.000 membres et un espace entièrement consacré aux suggestions des clients pour améliorer les services de la banque.

 

> Notre test du service client

Dans la cadre de la réalisation de ce dossier sur notre avis concernant ING, nous avons utilisé les 4 canaux suivants :

  1. le téléphone : avec 3 appels réalisés (2 en semaine en matinée et un le samedi après-midi) afin d’avoir une vision la plus réaliste possible d’une utilisation du service
  2. le Web Café : le forum d’ING
  3. Twitter
  4. Facebook

Globalement, notre expérience a été satisfaisante. Notons en premier lieu le temps d’attente relativement faible et même en période de “rush” le samedi après midi. Nous n’avons jamais attendu plus de 1 minutes 30 pour obtenir un conseiller.

Aussi, ces derniers ont été calmes, polis et courtois et sur nos 3 appels seul un conseiller a eu quelques difficultés à nous répondre à une question technique sur la carte à contrôle de solde Mastercard Standard qui compose l’offre Essentielle. Le reste des conseillers ont été au point sur les produits.

Évidemment, notre expérience ne saurait définir avec certitude la qualité globale du service client comme cela pourrait être le cas avec une utilisation sur la durée, mais nous avons pu constater que globalement les interlocuteurs étaient calmes, attentifs et plutôt souriants, ce qui laisse présager une qualité de service intéressante.

service client ING Twitter
🔎  Le service client via Twitter a affiché une bonne réactivité lors de notre test.

Pour le WebCafé, nous avons eu dans l’heure une réponse d’un utilisateur et quelques heures plus tard une réponse d’une modératrice. La réponse de cette dernière était naturellement plus précise et complète que n’a pu l’être celle du client ING parcourant le forum.

Concernant Twitter, nous avons été agréablement surpris : une première question répondue en moins de 5 minutes et une série d’autres questions répondues dans le même délais, avec pareillement des réponses claires. Nous remercions au passage Maryne pour sa gentillesse et son efficacité !

Enfin pour Facebook, comme bien souvent avec les banques en ligne, bien que le niveau de réponse ait été satisfaisant, il nous a fallu attendre 6 heures pour avoir une réponse.

Pour terminer cette analyse voici notre avis sur ING concernant son service client :

En conclusion

Les plusLes moins
- Créneaux horaires larges

- Des conseillers spécialisés en épargne et placement si besoin

- Appel au service client gratuit

- Un souci d’être au plus près du client avec l’espace communautaire Webcafé d’ING

- Service client basé en France

- Temps d'attente faible
- Absence de chat pour les futurs clients

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Application mobile

En résumé

- Dispo sur Apple Store, Google Play et Windows Store

- Nombreuses fonctionnalités pour la sécurité

- Fonctionnalités de contrôle du budget

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Sans aucun doute, la qualité de l’application mobile constitue un enjeu stratégique pour les banques en ligne, et cela plus encore avec l’arrivée des banques mobiles, dont l’expérience utilisateur se réalise totalement ou en très grande partie via Smartphone. ING a effectué une refonte de son appli mobile au début de l’année, dans l’optique de mieux répondre aux besoins de sa clientèle.

application mobile ING
🔎   L’application mobile ING est disponible sur 3 stores : Apple Store, Google Play et Windows Store.

Nous allons donc vous présenter tout cela plus en détail, en analysant l’appli mobile ING sous 3 aspects :

  1. les fonctionnalités pour la gestion du compte / sécurité
  2. les fonctionnalités pour la gestion du budget
  3. les autres outils digitaux proposés par l’appli ING
La liste des fonctionnalités de l'appli mobile ING

Découvrons pour commencer l’ensemble des fonctionnalités de l’appli mobile ING.

Fonctionnalités de l'appli mobile ING

> Compatibilité

Apple Store / Google Play / Windows Store

> Compte et sécurité
> Opposition sur sa carte bancaire

Oui

> Blocage temporaire

Oui

> Consulter ses comptes

Oui

> Réaliser un virement

Oui

> Gérer ses mandats de prélèvements

Oui

> Télécharger et ajouter un RIB

Oui

> Commande de chéquier

Oui

> Souscrire aux produits ING

Oui

> Renouvellement de carte

Oui

> Ajout compte externe

Oui

> Désactiver le sans contact

Oui

> Connexion sécurisée

Oui, déconnexion auto

> Modifier code PIN

Oui

> Mise a jour coordonnées

Oui

> Ajout de bénéficiaires instantané

Oui

> Reconnaissance digitale (Touch ID)

Oui

> Blocage temporaire achat sur internet

Oui

> Gestion du budget
> Affichage transaction temps réel

Oui

> Catégorisation des dépenses

Oui

> Suivi des opérations et budget

Oui

> Modification des plafonds

Oui

> Vue simplifiée comptes

Oui

> Tableau de bord des comptes

Oui

> Solde prévisionnel

Oui

> Gestion Alertes SMS & Email

Oui

> Virement internes instantanés

Oui

> Outils Digitaux
> Paiement mobile

Non

> Service de mobilité bancaire

Oui

> Parrainage

Oui

> Agrégateur de comptes

Oui

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La gestion du compte et la sécurité

L’appli mobile d’ING propose un certain nombre de fonctionnalités pour tout ce qui relève de la gestion du compte mais également en matière de sécurisation de celui-ci plus globalement. On sent que la banque en ligne a fait un effort sur cet aspect, en intégrant notamment les fonctionnalités les plus indispensables :

  • désactivation temporaire de la carte bancaire
  • possibilité de mise en opposition de la carte
  • désactivation du sans contact
  • authentification par empreinte digitale (FaceId)
  • une connexion sécurisée, avec déconnexion automatique

Il aurait été intéressant dans cette optique de compléter le dispositif par la désactivation de la carte pour les achats sur internet ou encore uniquement pour l’étranger.

Globalement, l’expérience bancaire traditionnelle est bien reproduite via cette appli mobile, et ce d’autant plus que vous n’aurez pas accès à des guichets physiques avec ING.

La gestion du budget

Les fonctionnalités permettant de mieux gérer son budget au quotidien font partie des indispensables d’une appli mobile de banque en ligne.

En la matière, voici les fonctionnalités dont vous pourrez profiter avec l’appli mobile ING :

  • Affichage transaction temps réel
  • Catégorisation des dépenses
  • Suivi des opérations et budget
  • Modification des plafonds
  • Vue simplifiée des comptes
  • Tableaux de bord des comptes
  • Solde prévisionnel
  • Gestion Alertes SMS & Email
  • Virements internes instantanés

Globalement, les fondamentaux sont présents en matière de gestion de budget. La visualisation globale et simplifiée de l’ensemble de ses comptes ING (courant, épargne…), la visualisation du solde prévisionnel (opération en cours) ainsi que l’affichage des transactions en temps réel permettent d’avoir une vue la plus précise possible sur le solde réel de son compte bancaire.

catégorisation des dépenses ING
🔎 L’appli mobile propose plusieurs outils de gestion de budget dont la catégorisation automatique des dépenses

On notera l’accent intéressant porté par ING concernant les alertes par SMS et par mail qui permettent de programmer tout un ensemble d’indicateurs comme :

  • balance faible
  • l’approche de la limite des plafonds de votre Mastercard
  • l’arrivée d’un prélèvement
  • les opérations à venir…

Enfin, la catégorisation des dépenses remplie sa fonction de manière efficace avec une catégorisation automatique de celles-ci, ce qui permet de savoir exactement dans quel poste de dépense va votre argent au quotidien et de pouvoir mieux gérer votre budget en fonction.

Les servies digitaux de l'appli mobile

Concernant les services digitaux que propose l’appli ING, voici ceux que nous avons pu lister :

  • Service de mobilité bancaire
  • Coach épargne
  • Parrainage
  • Agrégateur de comptes

Concrètement, les fonctionnalités sont davantage liées aux services internes d’ING plus qu’à de véritables fonctionnalités digitales en tant que telles.

On en veut pour preuve l’absence de paiement mobile qui reste un élément de plus en plus demandé par les utilisateurs de banques en ligne.

ING n’est pas la seule a être dans ce cas puisque Monabanq, Bforbank et Hello Bank n’en proposent pas également. Logiquement, étant donné l’enjeu que constitue l’appli mobile pour les banques en ligne, surtout auprès de leurs clients connectés, on verra sans doute l’arrivée du paiement mobile au courant de l’année 2020. L’absence de virement instantané s’inscrit aussi dans le même constat.

coaching epargne ING
🔎 Le service de coaching pour l’épargne permet de bénéficier de nombreux services comme un bilan complet, une étude personnalisée et des recommandations.

Plus globalement, ce qui ressort des commentaires des utilisateurs de l’appli mobile, que ce soit dans le web café ING ou dans les différents stores, est une appli qui pêche quelque peu en matière d’expérience utilisateur, notamment en raison de sa ressemblance trop importante avec le service client disponible sur desktop.

Il se murmure que la banque en ligne devrait sortir rapidement une nouvelle version de son appli mobile avec tout un tas de correctifs et surement de nouveautés, qui seront à la hauteur des exigences de leurs clients, avec lesquels ING a l’avantage de pouvoir communiquer directement via son espace communautaire très développé.

Pour terminer notre analyse, voici notre avis sur ING concernant son appli mobile :

En conclusion

Les plusLes moins
- Un nombre de fonctionnalités important en matière de sécurité

- Un environnement dédié à la gestion du budget avec des fonctionnalités simples et efficaces

- Un système d’alertes SMS bien pensé
- Absence de paiement mobile

- Quelques bugs remontés

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Les autres produits de la banque

Maintenant que nous avons bien débroussaillé ce qui constituait le cœur de l’offre d’ING, passons désormais aux produits bancaires que propose ING. Étant la volonté de la banque de se développer avant tout comme banque principale pour ses clients, nous allons voir si les produits de type Assurance Vie, Epargne, Bourse ou encore Immobilier sont dans la lignée de ce positionnement en termes de tarification et de performance. On commence comme d’habitude par l’immobilier !

Immobilier

En résumé

- 1,57% sur 15 ans

- 88 000€ au minimum, 1,5 million maximum

- Assurance frais de dossier et garantie incluse

- Moins 0,10% sur votre taux en cas de domiciliation + carte Gold gratuite

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Ce qu'il faut savoir sur le crédit immo ING

L'essentiel du crédit immo ING

>Taux sur 5 ans

0,87%

> Taux sur 10 ans

1,03%

> Taux sur 20 ans

1,16%

> Taux sur 25 ans

1,42%

> Type de taux

Fixe

> Promotion

- 0,10% avec domiciliation
Carte Gold gratuite

> Montant empruntable

80 000€ à 1,5 million d’euros

> Durée emprunt

Min 8 ans et max 25 ans

> Durée emprunt investissement locatif

20 ans max

> Crédit transférable

Oui

> Remboursement anticipé

Oui, sans frais

> Modulation mensualités

Oui

> Type de bien financé

Ancien sans travaux
ou neuf déjà construit

> Report mensualités

Oui, jusqu’à 3 mois

> Simulateur en ligne

Oui

> Calculette en ligne

Oui

> Réponse de principe immédiate

Oui

> Conseillers spécialisés

Oui

> Accord de prêt express

Oui

> Rachat de crédit

Oui

> Frais de dossier

750€, fixes

> Assurance emprunteur

Axa

Faire une simulation sur www.ing.fr

Plusieurs commentaires peuvent se formuler concernant l’offre de crédit immobilier d’ING :

  • un taux de crédit immo dans la moyenne haute des banques en ligne (sauf en cas de domiciliation) : on constate que les taux immobiliers proposés dans le cadre du crédit immo ING manquent de compétitivité par rapport aux autres banques en ligne. Cependant, si vous décidez de domicilier vos revenus dans la banque, une baisse de 0,10% vous sera accordée. A titre de comparaison, pour un taux sur une durée d’emprunt de 20 ans, ING propose 1,16% quand Fortuneo se positionne à 0,87% et Bousorama Banque à 1,04%
  • des conseillers spécialisés en immobilier : ING a eu la bonne idée de mettre en place un pôle de conseillers spécialement pour le crédit immobilier qui pourront vous accompagner dans toutes les démarches liées à votre prêt
  • une souplesse dans le crédit : modularité des remboursements, reports jusqu’à 3 mois de ces derniers, solde anticipé du crédit (total ou partiel)
  • un montant empruntable large : de 80.000€ à 1,5 million d’euros pour une durée allant de 8 à 25 ans
  • une offre de rachat de crédit disponible
crédit immo ING
🔎   Une équipe de conseillers spécialisés dans l’immobilier est à votre disposition par téléphone pour toutes les phases de votre crédit immobilier.

> L’assurance emprunteur

Concernant l’assurance emprunteur, ING s’est associé avec Axa et propose pas moins de 5 garanties :

  • la garantie décès
  • la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
  • la garantie incapacité temporaire totale (ITT)
  • la garantie invalidité permanente totale (IPT)
  • la garantie perte d’emploi

> Le service Prêt Immo Direct

Enfin, ING a récemment lancé le service Prêt Immo Direct, un service qui permet de réaliser une analyse complète de vos comptes afin de vous donner une réponse de principe immédiate pour votre demande de crédit immobilier et une réponse définitive en 48h. L’algorithme va en effet analyser vos comptes (revenus, épargne et charges) en seulement 10 minutes pour vous donner une réponse de principe immédiate.

Le service Prêt Immo Direct
🔎  Le service Prêt Immo Direct devrait bientôt se généraliser à tous les profils d’acquéreurs de prêt immobilier.

Le service n’est pour le moment qu’accessible aux salariés célibataires primo-accédants mais devrait très bientôt s’ouvrir à d’autres profils. L’intérêt est de pouvoir faire une demande de prêt immo en temps record, 100% en ligne et sans aucune paperasse !

Pour terminer notre analyse, voici notre avis sur ING concernant son crédit immobilier :

En conclusion

Les plusLes moins
- Moins 0,10% sur votre taux en cas de domiciliation + carte Gold gratuite

- Un montant empruntable large : de 80.000€ à 1,5 million d’euros

- Souplesse dans le crédit (remboursement anticipé, modulation remboursements...)

- Service Prêt Immo Direct pour les primos accédants réponse définitive en 48h

- Rachat de crédit


- Des taux dans la moyenne haute des banques en ligne

- Frais de dossier de 750€ fixes

Faire une simulation sur www.ing.fr

Epargne

En résumé

- 3 offres de Livrets d'Epargne : LDD, Livret A, LEO

- Livret épargne Orange (LEO) 2% boostés
pendant 2 mois

- Livrets pilotable depuis l'appli mobile

En savoir plus sur www.ing.fr

Ce qu'il faut savoir sur l'offre de livrets d'épargne d'ING

L'essentiel des livrets d'épargne ING

> LIVRET ORANGE

Promotion

2% bruts les 2 premiers mois
jusqu’à 15. 000€

Taux hors promo

0,05% brut

Plafond

3 millions max

Min. Dépot

10€

Frais

Gratuit

Fiscalité

Prélèvement forfaitaire unique ou
barème de l’impôt sur le revenu

> LIVRET A

Rémunération

0,75%

Plafond

22950€

Min. Dépot

10€

Frais

Gratuit

Fiscalité

Exonéré d'impôt

> LDD

Rémunération

0,75%

Plafond

12000€

Min. Dépot

10€

Frais

Gratuit

Fiscalité

Exonéré d'impôt

En savoir plus sur www.ing.fr

> Quelques commentaires sur cette offre de livrets :

La politique vis-à-vis du livret d’épargne d’ING est de proposer un total de 3 livrets différents :

  • livret A
  • LDD
  • livret d’Epargne Orange

Alors, niveau rémunération, la banque en ligne ING s’aligne évidemment sur les taux d’Etat pour le livret A et le livret de développement durable (LDD), en proposant par ailleurs son propre livret d’épargne, le LEO  (Livret Epargne Orange) :

  • taux de 0,75% net annuel plafonné à 22.950€ pour le livret A
  • taux de 0,75% net annuel plafonné à 12.000 € pour le LDD
  • taux de 0,05% net annuel plafonné à 3 millions d’euros pour le Livret Epargne Orange
 Coach Epargne
🔎  Le Coach Epargne est un outil de diagnostic intéressant qui permet d’avoir des recommandations pour placer votre argent intelligemment.

Une offre donc assez classique. Ensuite, on note une absence de PEL et de CEL, contrairement à son concurrent direct Boursorama Banque, ainsi que de Livret Jeune, contrairement à Hello Bank qui est l’une des rares à le proposer avec Monabanq.

> Plusieurs choses sont à souligner concernant le livret Epargne Orange d’ING (LEO) :

  • un taux promotionnel de 2% bruts les 2 premiers mois jusqu’à 15. 000€, ensuite le taux repasse à 0,05% brut
  • le plafond maximal du livret Epargne Orange d’ING est de 3 millions d’euros
  • un livret d’épargne accessible : le minimum de dépôt est de 0€, et l’ouverture du compte épargne est gratuite, tout comme sa clôture et est garanti sans frais de gestion
  • une gestion souple de votre livret : vous déposez et retirez comme vous le désirez vos fonds
  • gérable depuis l’appli mobile ING
  • les virements de votre compte courant vers le livret Epargne Orange ING sont gratuits
  • 15 jours d’intérêts gagnés par an : les sommes déposées entre le 1 et le 15 du mois produiront des intérêts le lendemain et les sommes déposées entre le 15 et le dernier jours généreront des intérêts le 1er du mois suivant ; les intérêts sont versés le 31 Décembre
  • il est possible d’ouvrir un LEO pour ses enfants
LEO ING
🔎   Le LEO est l’un des rares livrets d’épargne sur le marché des banques en ligne a bénéficier d’un taux boosté

Enfin soulignons que l’offre d’épargne d’ING est en effet l’une des rares à proposer un taux boosté, ce qui constitue un avantage certain dans la concurrence qu’elle se livre avec les autres acteurs.

Pour terminer voici notre avis sur ING concernant son offre de livret d’épargne :

En conclusion

Les plusLes moins
- 2% bruts les 2 premiers mois
jusqu’à 15.000€

- Plafond de 3 millions d'euros
pour le LEO

- LEO disponible pour les enfants

- Livret A et LDD disponibles


- Absence de PEL, CEL

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Crédit en ligne

En résumé

- Un taux compétitif à 1% TAEG

- Prêt personnel réservé aux seuls clients ING

- De 2000€ à 60.000€ empruntable

- Pas de frais de dossier

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Ce qu'il faut savoir sur le prêt personnel d'ING

L'essentiel du crédit conso ING

>Conditions

Etre client ING depuis
au moins 6 mois

> Sans justificatif

Oui

> TAEG

1%

> Montant

2000€ à 60.000€

> Durée de financement

12 à 60 mois

> Frais de dossier

Gratuit

> Financement possible

Travaux, trésorerie, voiture
( hors LLD et LOA )...

> Délai de rétractation

14 jours

> Etude sur dossier

Oui

> Simulateur

Non

> Réponse de principe

Immédiate

> Remboursement anticipé

Gratuit

> Assurance emprunteur

Axa

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ING propose une offre de prêt personnel tout ce qu’il y a de plus classique. Voici les principaux commentaires que l’on peut formuler à ce sujet :

  • une offre réservée aux clients d’ING seuls : pour le moment, il faudra justifier 6 mois d’ancienneté auprès de la banque afin de pouvoir candidater à l’obtention d’un prêt personnel. Bien que ce délai soit surement négociable avec le service client, il aurait été intéressant de pouvoir l’ouvrir directement pour les clients et sans même forcément l’être.
  • un taux de financement compétitif : 1% TAEG
  • la présence des fondamentaux du crédit conso « banque en ligne »: banque en ligne oblige, ING propose un certain nombre d’avantages tarifaires intéressants, comme l’absence de frais de dossier ou de remboursement anticipé
  • l’impossibilité de faire financer pour l’achat d’une auto location longue durée (LLD) ou de la location avec option d’achat (LOA)

En conclusion

Les plusLes moins
- Taux compétitif 1% TAEG

- Prêt personnel sans justificatif

- Emprunt de 2000€ à 60.000€

- Pas de frais de dossier

- Remboursement anticipé gratuit


- Réservé aux seuls clients ING
(6 mois d'ancienneté requise)

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Assurance Vie

En résumé

- 2 fonds euros : Eurossima 1,65% / Netissima 2,25% net de rendement en 2018

- Pas de frais d’entrée, de versement ni d’arbitrage

- 150€ offerts pour la souscription d'un contrat ING Vie !

- Gestion sous mandat avec Rothschild & Co Asset Management

- Accessible dès 300€

En savoir plus sur www.ing.fr

Ce qu'il faut savoir sur le contrat ING Vie

L'essentiel du contrat ING Vie

> Offre de bienvenue

150€ offerts

> Nombre de fonds en euros

2

> Performance nette en 2018
fonds en euros

Eurossima : 1,65%
Netissima : 2,25%

> Nombre de mandats
gestion pilotée

Prudent / Équilibré / Dynamique / Offensif

> Assureur

> Nombre Unités de compte

41 dont 1 OPCI

> Mode de gestion

Gestion libre, sous mandat

> Versement Minimum

300€

> Gestionnaire

> Frais gestion sous mandat

0,85% frais de gestion UC

> Frais d’adhésion

0€

> Frais de versement

0%

> Frais de gestion

0,75% à 0,85%

> Frais d’arbitrage à la demande

0%

> Frais de sortie

Gratuits

> Frais de changement de mandat

Gratuits

> Arbitrage automatique

Non

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Voici ce qu’il faut retenir du contrat d’assurance vie ING Vie :

  • 2 fonds en euros : une rémunération nette en 2018 de 1,65% pour son fond Eurossima et de 2,25% nette pour son fond Netissima (orienté immobilier)
  • 2 modes de gestion : libre et pilotée. La première permet donc de réaliser ses investissements soi même, en choisissant parmi les fonds en euros et une sélection parmi 41 supports en unités de compte, dont un OPCI et la seconde de déléguer ses investissements à un gestionnaire selon une stratégie préalablement choisie
  • Une gestion pilotée gérée avec 4 profils d’investissements : mandat prudent, équilibré ou offensif
  • Une offre de bienvenue de 150€ : nécessite d’avoir soit un compte courant / joint ou un livret d’épargne ING
  • Une tarification intéressante : absence de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de sortie

Voici les rémunérations générés par les deux fonds en euros depuis 3 ans :

Rendements sur 3 ans fonds en euros ING Vie

Année

2016

2017

2018

Eurossima

1,65 %

1,77 %

2,25 %

Netissima

2,25 %

2,10 %

2,65 %

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Et les rémunérations sur le même espace temps pour la gestion pilotée :

Rendements sur 3 ans Gestion pilotée ING Vie

Année

2016

2017

2018

Prudent

+1,68%

+3,19%

-6,08%

Équilibré

+2,23%

+5,21%

-9,19%

Dynamique

+3,48%

+8,31%

-10,50%

Offensif

+5,88%

+10,76%

-12,21%

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Globalement, le contrat ING Vie s’avère donc intéressant sur plus d’un point et s’aligne sur les standards des banques en ligne en matière de tarification, avec en sus une offre de bienvenue qui est cependant uniquement réservée aux clients compte courant et compte épargne ING.

De plus, c’est la banque d’affaire Rothschild & Co Asset Management qui est chargée de gérer tous les encours d’assurance-vie, et lorsque l’on connaît leurs prestations, il y a de quoi être rassuré.

Voici d’ailleurs un récent point de marché proposé par le gestionnaire de l’assurance vie d’ING Rothschild & Co Asset Management :

Les contrats d’ING Vie sont pour le moins diversifiés dans le sens où ils sont réservés à des actions françaises mais également à des actions de pays émergeants. On saluera enfin l’effort réalisé par ING d’avoir rendu ses contrats d’assurance vie accessibles à ses clients, dans la mesure où le minimum de versement est de 300€ seulement.

On termine par notre avis sur ING et son offre d’assurance vie :

En conclusion

Les plusLes moins
- 150€ d'offre de bienvenue

- 300€ de versement minimum

- Gestion pilotée via Rothschild & Co Asset Management

- Contrats compétitifs niveau tarification

- 2 fonds en euros
- Offre réservée aux clients ING compte courant / livret épargne


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Bourse

En résumé

- PEA / Compte Titres

- Pas de droits de garde

- Absence de frais de tenue de compte

- Dépôt minimum de 10€

- 0 € de frais de tenue de compte et d’abonnement

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Ce qu'il faut savoir sur l'offre boursière d'ING

L'essentiel de l'offre boursière d'ING

> Offre de bienvenue

Frais de transfert remboursés dans la limite de 2 000 €

> Comptes

PEA / Comptes Titres

> Support d’investissement

Titres vifs, produits dérivés, OPCVM (SICAV, FCP)

> Places de marchés

Euronext , US, Marché Européen

> Ouverture de compte

Gratuite

> Droit de garde

Gratuit

> Dépot minimum

10€

> Frais de courtage NYSE Euronext
> Ordre inférieur ou égal à 1 000€

4€ par ordre

> Ordre entre 1 000 € et 3 000€

6€ par ordre

> Ordre entre 3 000 € et 6 000€

8€ par ordre

> Frais gestion sous mandat

0,85% frais de gestion UC

> Ordre supérieur à 6 000€

0.25% du montant total
de l’ordre (max 150€)

> Frais de courtage US

0%

> Ordre inférieur ou égal à 3 000

15€

> Ordre supérieur à 3 000€

0,50% du montant

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Plusieurs commentaires peuvent se formuler vis à vis de l’offre boursière d’ING :

  • Des économies importantes en comparaison des banques traditionnelles
    Avec l’absence de droits de garde, l’économie réalisée est effectivement immédiate. Plus généralement, ING a choisi de proposer des frais de courtage globalement très compétitifs, afin d’attirer tous les clients de banques traditionnelles réalisant des ordres de bourse. La banque annonce par ailleurs permettre de réaliser 63% sur les frais de courtage sur Euronext et 62% sur le marché US, en comparaison des tarifs  pratiqués par les banques françaises classiques.
  • Un environnement bien pensé pour gérer son portefeuille
    Avec la présence de favoris, suivi des cours et un carnet d’ordres qui permet de visualiser ses dernières transactions en temps réel. ING propose aussi pour tester ses stratégies d’investissements un portefeuille boursier fictif mais aussi un logiciel d’analyse graphique (Wincharts) et tout un tas d’outils pour suivre au mieux son portefeuille (carnet d’ordre…)
  • Le service Service Equiduct : avoir le meilleur prix d’exécution
    Service gratuit qui permet à la plateforme de rechercher le meilleur prix d’exécution sur 5 marchés importants sur pas moins de 400 valeurs Euronext.
  • Un environnement pédagogique fourni: vidéos, moteur de recherche de valeurs, analyses fondamentales et techniques, point boursiers et actualités.
frais de courtage ING
🔎 ING communique beaucoup, parfois graphiques à l’appui, sur les économies possibles sur les frais de courtage en comparaison des frais pratiqués par les banques traditionnelles

On termine par un récapitulatif de notre avis sur ING concernant son offre boursière :

En conclusion

Les plusLes moins
- Tarifs compétitifs

- Economies concrètes en comparaison d'une banque classique

- 0€ de droits de garde

- Logiciel d'analyse graphique

- Fonctionnalités pour gérer et suivre ses ordres (carnet d'ordres, couverture de compte en temps réel...)

- Multiples ressources pédagogiques
- Appli mobile améliorable pour l'univers boursier


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Avis ING : Ce que nous en pensons en toute honnêteté

avis ING DirectGlobalement, l’offre de compte bancaire courant ING est intéressante, ne serait-ce que pour la possibilité d’avoir une carte bancaire Mastercard Gold gratuitement.

Cependant, les conditions d’octroi requièrent un versement minimum de 1200€ par mois, ce qui pourra en rebuter certains, mais ils pourront toujours se rabattre sur la possibilité de profiter du compte avec la carte Gold pour 5€ par mois sans obligation de versement, ce qui reste toujours un prix très attractif pour l’accès à une carte Gold et ses services d’assurances et d’assistances très avantageux, sans parler de l’incomparable programme Mastercard Pricessless. En cela, ING est la banque proposant la Gold Mastercard aux meilleures conditions d’accessibilité.

Même son de cloche pour son produit ING Essentielle, venu cibler les jeunes et les personnes désireuses d’avoir un contrôle sur leurs dépenses, avec une offre simple, claire et accessible et qui est en plus dotée d’un volet assurances, assistances riches via la Mastercard Standard. Le compte est aussi accessible sans condition de versement minimum et la carte bancaire est quant à elle gratuite sans conditions également.

Niveau tarification, la banque propose ce qu’on attend d’une banque en ligne, à savoir en plus de la gratuité de sa carte bancaire, une absence de frais de tenue de compte, une assurance moyen de paiement disponible en version de base gratuitement, ainsi que la gratuité de la plupart des opérations courantes (virements, prélèvements…). Niveau opérations exceptionnelles, comme par exemple tout ce qui relève des opérations à l’étranger, la banque est dans la moyenne de ce qui se pratique chez la concurrence.

Enfin, concernant les produits annexes au compte courant, ING  se distingue par un large choix de livrets d’épargne : Livret A, LDD et Livret d’épargne Orange, dont ce dernier est proposé avec un taux boosté à 2% pendant 2 mois.

Elle performe au niveau de l’assurance vie (150€ sont actuellement offerts pour toute souscription du contrat ING Vie) avec des contrats rémunérateurs et des produits boursiers offrant de très intéressants frais de courtage dans leurs ensemble. On regrettera une offre de crédit immobilier qui manque encore de compétitivité en comparaison des autres banques en ligne.

C’est donc une excellente banque en ligne, et nous avons décidé de lui offrir le rang convoité de 3ème de notre classement des banques en ligne.

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Pas de conditions de revenus

- Pas de domiciliation obligatoire

- Possibilité de passer au prix attractif de 5€ mensuel sans versement mensuel pour une Gold Mastercard

- Offre Essentiel le: carte Mastercard Standard gratuite sans versement obligatoire
- Gratuité de la Gold conditionnée par le versement mensuel obligatoire de 1200€ par mois


Ouverture de compte- Ouverture de compte 100% en ligne

- Signature électronique

- Réalisée en moins de 10 minutes

- Service de mobilité bancaire gratuit, 100% en ligne avec suivi étapes par étapes
- Aucun !
Carte bancaire- Carte Mastercard Gold très accessible (versement 1200€ ou 5€ par mois)

- Pas de conditions d’utilisation de la carte pour maintenir la gratuité

- Services d’assistances, d’assurances et services très intéressants avec les cartes ING (Priceless...)

- Modification des plafonds simple


- Carte Mastercard Standard (offre Essentielle) : carte à autorisation systématique
Offre de bienvenue- 80€ de bienvenue pour toute ouverture d’un compte courant

- Offre valable pour les 2 comptes Essentielle et Intégrale
Versée sous 3 mois maximum
Compte courant et prix- 2 offres (Essentielle et Intégrale) avec tarifs très intéressants avec d'importantes économies en comparaison des banques classiques

- Tarifs compétitifs sur le marché des banques en ligne

- Carte Gold gratuite ou 5€ par mois avec offre Intégrale

- Retrait gratuits limités avec l'offre Essentielle
Service client- Créneaux horaires larges

- Des conseillers spécialisés en épargne et placement si besoin

- Appel au service client gratuit

- Un souci d’être au plus près du client avec l’espace communautaire Webcafé d’ING

- Service client basé en France

- Temps d'attente faible
- Absence de chat pour les futurs clients
Appli mobile- Un nombre de fonctionnalités important en matière de sécurité

- Un environnement dédié à la gestion du budget avec des fonctionnalités simples et efficaces

- Un système d’alertes SMS bien pensé
- Absence de paiement mobile

- Quelques bugs remontés
Immobilier- Moins 0,10% sur votre taux en cas de domiciliation + carte Gold gratuite

- Un montant empruntable large : de 80.000€ à 1,5 million d’euros

- Souplesse dans le crédit (remboursement anticipé, modulation remboursements...)

- Service Prêt Immo Direct pour les primos
accédants réponse définitive en 48h

- Rachat de crédit
- Des taux dans la moyenne haute des banques en ligne

- Frais de dossier de 750€ fixes
Epargne- 2% bruts les 2 premiers mois jusqu’à 15.000€

- Plafond de 3 millions d'euros pour le LEO

- LEO disponible pour les enfants

- Livret A et LDD disponibles
- Absence de PEL, CEL
Crédit- Taux compétitif 1% TAEG

- Prêt personnel sans justificatif

- Emprunt de 2000€ à 60.000€

- Pas de frais de dossier

- Remboursement anticipé gratuit


- Réservé aux seuls clients ING (6 mois d'ancienneté requise)
Assurance Vie- 150€ d'offre de bienvenue

- 300€ de versement minimum

- Gestion pilotée via Rothschild & Co Asset Management

- Contrats compétitifs niveau tarification

- 2 fonds en euros
- Offre réservée aux clients ING compte courant / livret épargne
Bourse- Tarifs compétitifs

- Economies concrètes en comparaison d'une banque classique

- 0€ de droits de garde

- Logiciel d'analyse graphique

- Fonctionnalités pour gérer et suivre ses ordres
(carnet d'ordres, couverture de compte en temps réel...)

- Multiples ressources pédagogiques
- Appli mobile améliorable pour l'univers boursier


En conclusion

Une banque très attractive en raison de ses conditions tarifaires avec une Gold gratuite ou à seulement 5 euros par mois sans conditions de versement. Idéale pour les voyageurs et les personnes voulant faire des économies concrètes sur leur banque traditionnelle en ayant à disposition tout l’aspect haut de gamme lié à la possession d’une Mastercard Gold.


L'offre Essentielle viendra répondre aux personnes désireuses d'avoir un compte simple, accessible et voulant contrôler leur budget au mieux. Le tout dans une offre globale de produits bancaires qui n'a rien à envier à une banque classique.

En savoir plus sur www.ing.fr

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37 commentaires sur “Notre avis sur ING

  1. Avatar
    Guy fourc Répondre

    Client depuis 5 mois chez ing que du bonheur carte gold virement rapides ,suivi de compte exceptionnel je recommande particulièrement

  2. Avatar
    Denis CHEVRIER Répondre

    Bonjour, attention à l’interface qui subit de nombreux bugs depuis quelques semaines, de grosses lenteurs et à des fonctionnalités qui ont été supprimées sans préavis… il semblerait que la banque traverse une périodes tourmentée !

    • Avatar
      Nick Répondre

      Je confirme, ING a eu la très mauvaise idée de mettre en ligne un nouveau site dépourvu de toute fonctionnalités utiles. Ce site est également très très lent et truffé de bugs renvoyant sans cesse vers des messages d’erreur. La moindre opération est devenue une épreuve. Le pire, c’est que ça fait maintenant 1 mois que ça dure, qu’un grand nombre de clients s’en plaint, mais ING fait la sourde oreille. Résultat, tout le monde est en train de quitter cette banque… Boursorama se frotte les mains !
      ING, ce n’est vraiment plus ce que c’était. Dommage.

  3. Avatar
    François Répondre

    Pas mal dans l’ensemble mais quand je fais un virement sur mon compte ING ça prend 5 à 6 jours pour qu’il soit crédité. Sur N26 c’est fait du jour au lendemain.

  4. Avatar
    Gyt Répondre

    Salut,

    Pour la partie « signature électronique », si c’est bien ce que je pense, lors de mon inscription (18/01/19), on m’a bien demandé une signature électronique pour valider le contrat.

    De plus, comme pas mal de message trouvés, pas mal de soucis à l’inscription en ligne nous indiquant de devoir téléphoner pour continuer.
    Ce que j’ai fait, et par surprise, joignable assez rapidement et personne à l’écoute, et fin d’inscription rapide !

    De plus, de cette façon, l’inscription ne se fait plus par courrier comme j’ai pu le lire, mais tout par internet.

    ps : merci detective-banque pour ce site et vos infos très utiles 😉

  5. Avatar
    Blanc Claude Répondre

    J’aime beaucoup la banque ING DIRECT et j’aimerai comprendre pourquoi plus de 5 jour je dois recevoir un virement bancaire de 600 euro depuis la Suisse en France et depuis plus de 5jour je n’es pas encore reçu le virement, le virement de la banque ING directe de Suisse en France est il rapide ou lent ? Donner moi votre avis merci

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Claude,

      Merci pour votre demande. Le mieux est de contacter directement le service client d’ING Direct pour faire le point avec eux sur l’état de votre virement.

      Bonne journée,

      L’équipe de Detective-Banque.fr

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Denis,

      Oui, je vous confirme que le service de mobilité bancaire est bien disponible chez ING Direct, vous pourrez consulter les détails directement sur le site officiel de la banque en ligne.

      Meilleurs voeux pour 2019,

      L’équipe de Detective-banque.fr

  6. Avatar
    Philippe L. Répondre

    Pour ING dans la pure tradition batave le client n’est pas roi, IL EST SACRÉ ET PRÉCIEUX CAR IL REPRÉSENTE DE L’ARGENT!!!!
    C’est très sensible au contact du SAV car il faut se rappeler que c’est du gagnant-gagnant. Nous pratiquons ING depuis 50 ans c’est à dire bien avant la naissance des banques en ligne et nous n’avons qu’à nous en féliciter. Petites ou grandes fortunes y sont bienvenues et la fidélité récompensée (gagnant-gagnant).

  7. Avatar
    Fernandez Répondre

    Bonjour. Ce qui est très très embêtant c’est le manque de messagerie directe sur le site de la banque, on est obligé de passer par un web café. Il faut avoir la patience d’attendre plusieurs jours, voir plus et à la fin de s’énerver pour que l’on vous dise: d’ouvrir une enveloppe sur votre compte Web café afin de faire sa réclamation. Le temps de réponse est très long aussi et souvent on vous répond à côté!! En consultant le web café, on remarque beaucoup de mécontents…. Je comprends après avoir eu ce même problème. Pourquoi Ing Direct n’a pas une messagerie directe comme toutes les banques en ligne??

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre témoignage. Avez vous tenter de les joindre par téléphone ? Car ING Direct est apparemment assez réactif concernant son service client par ce biais.

      Bonne journée et meilleurs voeux pour 2019 !

      L’équipe de Detective-Banque.fr

  8. Avatar
    José Répondre

    OK, il y a eu un bug pour la connexion sur mobile en décembre : mon mot de passe était refusé, puis verrouillait mon compte après trois tentatives. Un coup de fil au service client : 5 secondes d’attente, un conseiller me confirme que le problème vient d’eux, qu’ils s’attèlent à le résoudre, et qu’en attendant, je peux déverrouiller et consulter mes comptes via le site web. En effet, cela fonctionne, il suffit de se connecter depuis un navigateur web (même sur mobile). 10 jours plus tard, un mail d’excuses et une confirmation que le problème est résolu. Et c’était vrai.

    OK, il y a 3 mois, j’ai été prélevé 2 fois au lieu d’une pour deux transactions (soit 4 débits au lieu de 2 réels). L’ING a corrigé le tir en me remboursant le trop prélevé dans la journée (je ne m’en étais pas aperçu). J’ai reçu un mail d’excuses le lendemain, j’ai alors consulté mes comptes : en effet j’avais été prélevé 4 fois au lieu de 2, mais remboursé immédiatement des 2 erreurs.

    Hormis ces deux couacs plutôt bien gérés par l’ING, je suis client depuis 2012, et je ne suis pas près de quitter cette banque. Tout fonctionne impeccablement. Et surtout, en cas de problème, on a affaire à un vrai service client, COMPETENT en plus d’être agréable. Pour moi, le service client s’apparente à une assurance : je n’en ai pas besoin tant que tout va bien. Mais le jour où j’ai un problème, je veux pouvoir le résoudre vite et bien, et compter sur des conseillers de qualité, ce qui est exactement le cas de ceux de l’ING.

    Les plus :
    – Tout fonctionne parfaitement, aucun refus de paiement par carte en 6 ans. Idem pour le paiement sans contact
    – Un VRAI service client
    – Ajout d’un nouveau bénéficiaire instantané : on peut lui virer de l’argent dès qu’on l’a enregistré (pas 48H d’attente comme dans plein de banques)
    – Vraie MasterCard Gold, ce qui est top pour les vacances
    – Grosse autorisation de découvert qui augmente avec l’ancienneté
    – Aucun chèque non encaissé en 6 ans (envoi par la Poste)
    – 2 oppositions carte bancaire (perdues) : hyper simple
    – Application mobile très complète
    – Modification possible de son code de CB

    Les moins :
    – Pas de paiement mobile (Google Pay, Appel Pay, Samsung Pay). Moi qui oublie plus souvent mon portefeuille que mon téléphone, j’adore cette option. Mais comme l’ING ne le propose pas, je transfère une partie de l’argent du compte vers d’autres (néo)banques compatibles avec le paiement mobile : Orange Cash (résilié car pas pratique, malgré un bon service client), Orange Bank (résilié car application mobile lente, reconnaissance du téléphone aléatoire, service client complètement injoignable), N26 (en cours de test, OK pour l’instant mais compte bancaire allemand, parfois handicapant pour certains paiements, j’attends de voir le SAV). Si je pouvais n’utiliser qu’ING, je le ferais immédiatement, ce serait plus simple.
    – Graphiques de suivi des dépenses moches et pas très fournis. Rien à voir avec ce que propose Orange Bank par exemple, qui classe les dépenses/recettes par catégories précises.
    – Liste des bénéficiaires pour un virement mal fichue : un bandeau déroulant des années 2000 permet de sélectionner son bénéficiaire. C’est lent et pas pratique.

    En synthèse, je n’ai pas trouvé mieux, je n’ai aucune envie de partir, surtout pas pour retourner dans une banque physique ! Je suis lié à la Banque Postale par obligation (crédit immobilier), c’est une catastrophe en matière de service, surtout par rapport à celui d’ING Direct.

    Alors merci pour la tranquillité d’esprit offerte, en plus de la Gold !

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour José,

      Merci pour votre retour d’expérience !

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  9. Avatar
    Pujol Répondre

    J’ai ouvert il y a quelques mois deux comptes chez ING : un pour moi, l’autre pour mon épouse.
    L’ouverture des comptes n’est pas très simple, ils se méfient des documents envoyés et il faut bien se justifier.
    Aujourd’hui, les deux comptes fonctionnent à merveille. On fait des virements en quelques minutes, sans avoir besoin d’attendre des plombes pour valider le bénéficiaire. Bémol, le virement effectif ne se fait que les jours ouvrés. Mais c’est pas grave.
    J’ai demandé un chéquier : il était dans ma boite à lettre TROIS jours plus tard. Habitué aux durées de la Banque Postale, je n’en croyais pas mes yeux !
    Les deux cartes bancaires fonctionnent très bien. On apprécie de pouvoir en changer le code secret à notre guise.
    Pour notre part, aucun souci avec cette banque. On recommande.

  10. Avatar
    lino Répondre

    bonjour, quels sont les frais prélever lors d’un retrait au guichet à l’étranger. Avez-vous des chéquiers si oui sont il gratuit

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Lino,

      Merci pour votre demande. Le tarif d’un retrait à l’étranger (en dehors de la zone euro) est de 2% du montant avec un minimum de 0,5 €. Il est effectivement possible d’obtenir un carnet de chèque chez ING Direct gratuitement, en en faisant la demande auprès du service client.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  11. Avatar
    Alboran Répondre

    Bonjour je souhaite savoir comment cela se passe lorsque l’on ferme le compte 3 moisprès son ouverture
    Doit on rendre le bonus de 160 euros
    Merci

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      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre demande. Il est nécessaire de garder son compte au moins 1 an, auquel cas le bonus sera effectivement exigé.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

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    Melatonia Répondre

    Cliente depuis 3 ans, je suis totalement satisfaite ! Service client au top du top, application très pratique et sécurisée, carte gold… Je la recommande !

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    Emeric Répondre

    Je suis pleinement satisfait de cette banque dont les services courants et la carte gold sont entièrement gratuits. Seule ombre au tableau, l’obligation de payer un timbre pour déposer les chèques.

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    Evelyne Répondre

    Bonjour,
    Je suis étonnée que vous classiez ING Direct « 2ème meilleure banque en ligne »… alors que juste avant j’ai consulté votre avis sur Boursorama… que vous classez également « 2ème meilleure banque en ligne » ???

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      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Evelyne,

      Merci pour votre remarque. En réalité, nous avons indiqué que ING Direct est classée 2eme en termes de nombre de clients sur le marché des banques en ligne. La deuxième meilleure banque en ligne est bien Boursorama Banque dans notre classement comparatif, ING Direct occupe quant à elle la place de troisième.

      Bonne journée à vous,

      L’équipe de detective-banque.fr

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    Boudekhane Amar Répondre

    Je suis à ING Direct depuis + de 3 ans maintenant « j’y ai mon compte courant » et au jour d’aujourd’hui je ne me plains pas du tout de leur fonctionnement .

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    Elsei Répondre

    Bonjour,
    J’ai eu quasiment le même problème que Philippe concernant le numéro de téléphone. Suite à une erreur de leur part concernant l’enregistrement de mon numéro alors que je les avais alertés dès le départ, ils m’ont envoyé un code courrier… qui n’a pas marché car ils avaient oublié de me dire qu’il ne fallait pas que je me connecte pour consulter mes comptes entre temps afin que le code envoyé fonctionne. Ils m’ont donc proposé de me renvoyer un courrier avec un nouveau code. Bref, n’ayant pas eu l’envie de passer mon temps à attendre des courriers envoyés en lettre verte de leur part (5 jours minimum pour arriver dans les DOM) afin d’espérer débloquer la situation (sans numéro de téléphone enregistré aucune opération n’est réalisable, même pas l’activation de la CB!!!), j’ai demandé la clôture du compte à peine ouvert… et ça fait déjà 4 semaines que j’attends qu’ils l’exécutent! Bref, le fait que le téléchargement du dossier à imprimer et renvoyer pour ouvrir le compte soit lui-aussi en bug perpétuel d’après les dires des conseillers, aurait dès le départ dû me mettre la puce à l’oreille quant à leur manque criant de sérieux de leur part… Bilan des courses, je suis encore à la Banque Postale qui n’est finalement pas si mauvaise comparée à ING (et pourtant je confirme que ce n’est pas la banque la plus véloce^^)

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    Anisse Répondre

    Est ce que si on alimente le compte avec 5000€ comme cela figure sur le site on ne paye pas les 5 € mensuel ?

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      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Anisse,

      Tout à fait, si vous possédez 5000€ d’encours chez ING Direct vous n’avez pas à vous astreindre à payer les 5 euros mensuels.
      Je vous laisse consulter le récapitulatif des conditions chez ING Direct directement sur leur site : http://www.ingdirect.fr

      Merci à vous

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    myriam gaillard Répondre

    Je suis depuis de nombreuses années et enchantée j’ai convaincus mes enfants et petits enfants. Ayant vécu à l’étranger c’était aussi simple .il n’y a aucun problème avec le téléphone très compétents

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Bea,

      La carte bancaire est gratuite dans le cas où vous décidez de réaliser un versement de 1200€ mensuellement (ou 3600€ par trimestre) sur votre compte ING. Dans le cas contraire, l’offre passe a 5€ par mois. Vous pouvez aussi choisir de prendre l’offre a 5€ directement, sans avoir à réaliser les versements chaque mois.

      Bonne journée

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    peyraud Répondre

    La Banque ING est une excellente banque et toutes les transactions et accès sont ultra sécurisés par des codes et les remarques négatives évoquées ci dessus ne me paraissent pas justifiées : dès lors que l’on choisit une banque internet, l’encaissement des chèques est forcément plus long mais pas impossible . Il faut que Philippe rejoigne vite une banque traditionnelle et en supporte tous les inconvénients connus……(conseillers indisponibles et coût des opérations)

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    Gallois Répondre

    Chez ING depuis 10 ans et tout à fait satisfaite. Quelle banque vous repondra au telephone jusqu à 21h.Pour avoir pratiqué presque toutes les autres banques ( banque populaire, BNP, caisse d epargne, CIC, Credit mutuel, societe generale, credit agricole) et j en oublie sans doute, aucune ne m ayant donné satisfaction. Le seul problème chez ING est pour moi le dépot de chèque uniquement par courrier gratuit au depart et prix d un timbre maintenant… Mais c est le seul frais alors que j ai un livret , un LDD et 2 comptes courants. Quelle banque peut proposer ça?

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    Costa Répondre

    Allez faire un tour à la Banque Postale et vous verrez,c’est le chaos,la lenteur administrative,et impossible d’avoir un conseiller,ou alors faut pas être pressé,perso,j’ai 9500 euros et des poussières dans la nature suite à une opération avec une conseillère ! 6 mois pour avoir un relevé papier et j’en passe,c’est un véritable « boxon ».

  22. Avatar
    Duclos Répondre

    Client depuis 10 ans et ravi. Je recommande !
    Aucun frais, service en ligne et telephonique irréprochables.

    En ce moment 80 euros offerts par parrainage pour toute ouverture de compte.

    Merci !

  23. Avatar
    Philippe Répondre

    Bonjour. Clients chez eux depuis quelques annees, la carte gold gratuite et les frais minsucules de decouvert sont un plus MAIS cela ne compense (plus) les couac de cette banque dont je pars. Ma paie est sur le compte 2 jours après mes collegues, quand ca tombe la veille d’un weekend c’est pas la fete… Et la grosse blague du siècle, c’est le changement de n° de telephone dans mes coordonnées. C’est juste pas possible de le changer sur leur site en fait. Ils envoient un code par COURRIER (on est en 2018…) pour avoir le droit de changer de numero mais sur le site rien n’est marqué pour le faire, on doit apperler le service client qui ne comprend rien à rien. Pour acheter sur internet (à partir de 40 euros) ils envoient un code par sms pour valider l’identification. Autant dire que je ne peux rien acheter sur le web à cause de leur incompétence… Cerise sur le gateau, les chèques sont a envoyer par courrier au siège à Paris, donc l’encaissement se fait entre 4 et 6 jours après votre envoie…Ils n’ont pas d’offre de crédit non plus, c’est ballot (juste pour de l’immobilier). Je vous laisse juger si ces inconvenients ne vous rebutent pas. Pour moi c’est vraiment trop handicapant maintenant.

  24. Avatar
    alain Répondre

    Faux, pour les retraits en CE pas de frais, hors CE oui (itou pour paiements) sic la banque , sauf erreur de ma part. (Distraction, dilettantisme !!! C’est un point crucial !!!
    C’est primordial pour les voyageurs en Europe.

    • Avatar
      Detective-Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Alain,

      En zone UE, il n’y a pas de frais sur les retraits ni sur les virements. Et concernant ces mêmes frais hors zone UE ils sont de 2% du montant de l’opération 🙂

      Merci à vous

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