Notre avis sur Société Générale

Carte bancaire6 cartes bancaires
Revenu minimumSans revenu minimum
Offre de bienvenue80€ offerts !
AvantagesOffre large
Package promotionnel Sobrio
Service client de qualité
Application mobile
Paiement mobile
Note12 /20
Site officielwww.societegenerale.fr

Société Générale est un des acteurs bancaires majeurs de la banque de détail en France, avec plus de 11 millions de clients particuliers et professionnels et un réseau global de plus de 3000 agences, incluant le réseau Crédit du Nord, qui appartient aussi au groupe Société Générale.

Nous allons tâcher de comprendre les raisons du succès de cette banque traditionnelle, en étudiant le positionnement et la stratégie de la Société Générale, et ce à travers son offre à destination des particuliers.

Dans un contexte de concurrence exacerbée par l’arrivée des banques en ligne, dont le leitmotiv réside dans une politique tarifaire très compétitive et la digitalisation des services bancaires, nous serons particulièrement attentifs à la réponse de la Société Générale  vis-à-vis de ces évolutions, à travers son offre « Sobrio » : une formule payante permettant d’avoir un certain nombre de services gratuits ou moins chers, mais également des services exclusifs.

Par ailleurs, nous étudierons la manière dont la banque traditionnelle vient aussi répondre aux besoins en matière de services digitaux de ses clients, par l’analyse de son application mobile et de ses fonctionnalités.

Compte courant et carte bleue

Dans notre analyse des spécificités du compte courant de la Société Générale, nous allons commencer par étudier les conditions d’entrée dans la banque ainsi que le process pour ouvrir un compte Société Générale.

Ensuite, nous parlerons en détail de l’offre de cartes bancaires de la banque, de l’offre de carte systématique à l’offre premium, en comparant les gammes entre elles (prix, couvertures assurances, assistances…), mais également les réseaux, puisque la Société Générale propose à la fois les réseaux Visa et Mastercard. L’offre de chéquier proposée par la banque sera évidemment analysée, une analyse qui complétera notre étude des moyens de paiements de la Société Générale.

Les tarifs de la banque, tout comme son univers promotionnel seront également analysés en détail, que ce soit sous l’angle des opérations courantes ou exceptionnelles, avec un focus tout particulier sur la formule Sobrio de la Société Générale, en tâchant de vérifier si elle peut être intéressante ou non.

Conditions d’entrée

Type de carteConditions d'octroi
Visa V-PaySans conditions de revenus
Visa ClassicSans conditions de revenus
Mastercard StandardSans conditions de revenus
Visa PremierSans conditions de revenus
Mastercard GoldSans conditions de revenus
Visa InfiniteSans conditions de revenus

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Lire l'analyse de Détective Banque sur les conditions d'entrée

Pour pouvoir ouvrir un compte en ligne Société Générale, certaines conditions sont à respecter :

  • être majeur
  • être de nationalité française ou résident fiscal français

On remarque tout d’abord que la Société Générale n’exige aucune condition de revenu, ni d’obligation de domiciliation pour l’ouverture d’un compte. Que vous souscriviez une carte à autorisation systématique ou une carte premium, les conditions seront donc les mêmes, ce qui est plutôt appréciable.

On remarque sur cet aspect que les banques traditionnelles sont plus « ouvertes » que les banques en ligne en matière d’accessibilité, dans la mesure où ces dernières conditionnent pour certaines l’ouverture du compte (notamment pour les cartes bancaires haut de gamme et premium) à un minimum de revenu ou de versement.

Par ailleurs, il faut noter qu’il n’y a pas de montant minimum à verser, ce qui est assez rare être souligné, surtout dans le marché des banques traditionnelles.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Société Générale concernant les conditions d’entrées :

En conclusion

Les plusLes moins
- Sans conditions de revenus, peu importe la carte

- Pas d’obligation de domiciliation

- Pas de montant minimum à verser pour l’ouverture
- Aucun !

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Ouverture de compte

En résumé

- 5 étapes

- Ouverture 100% en ligne

- Pas de minimum de revenu

- Appel Visio obligatoire

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Lire l'analyse de Détective Banque sur l'ouverture de compte

Pour ce qui concerne l’ouverture d’un compte Société Générale, vous devrez procéder en 5 étapes :

  1. Remplir le formulaire en ligne
  2. Déposer les justificatifs en ligne et Apple Visio
  3. Signature électronique du contrat
  4. Réception par mail des identifiants service client
  5. Versement du minimum pour l’ouverture de compte
  6. Réception des moyens de paiement

Pour ce qui est des pièces justificatives, la Société Générale exige deux pièces obligatoires :

  • deux justificatifs d’identité au choix parmi : passeport, carte d’identité, carte de séjour, de résident, titre de séjour français, livret de famille, permis de conduire
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois : quittance EDF/GDF, quittance de loyer, facture de téléphone fixe, internet…

Par ailleurs, elle peut être amenée au cas par cas à vous demander un justificatif de revenus, à savoir 3 bulletins de salaire de moins de 3 mois. L’ouverture d’un compte Société Générale peut se réaliser depuis un ordinateur ou directement en agence avec un conseiller.

ouverture de compte SG
La Société Générale exige un appel en visio, pratique qui est de plus en plus courante chez les banques en France

Concernant la première étape de souscription, le formulaire en ligne vous demandera des informations classiques pour constituer votre dossier comme votre :

  • nom
  • prénom
  • date de naissance
  • pays de naissance
  • nationalité
  • situation de famille
  • adresse complète
  • numéro de téléphone
  • mail

L’étape 2 consiste quant à elle à déposer vos pièces justificatives, que ce soit depuis un ordinateur ou en utilisant la fonction photo de votre smartphone.

Il vous sera ensuite demandé de choisir l’agence Société Générale de référence ainsi que de définir les modalités de votre futur compte bancaire :

  • type de carte
  • souscription à la formule Sobrio
  • souscription à d’éventuelles options
  • souscription à des produits annexes (assurance vie…)
    etc.

Cette étape terminé, un court appel visio sera nécessaire avec un conseiller Société Générale afin de valider votre identité. Cette démarche encore marginale en France mais très courante dans les pays anglo-saxons est de plus en plus employée par les banques afin de renforcer la dimension sécurité lors de l’ouverture d’un compte bancaire, et de lutter ainsi contre des phénomènes comme l’usurpation d’identité.

sobrio SG
La formule Sobrio vous permet de bénéficier de réductions importantes (absence de frais de tenue de compte…) mais aussi de services exclusifs.

Viens ensuite l’étape 3, qui consiste en la signature électronique de votre contrat avec Société Générale par SMS.

La 4ème étape consiste quant à elle, une fois votre dossier étudié (comptez 72h maximum), à la réception de vos identifiants par mail ainsi que votre RIB afin de faire votre premier versement.

La 5ème et dernière étape interviendra lors de l’envoi par la banque de vos moyens de paiements par courrier à votre domicile ou à votre agence de référence.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Société Générale concernant l’ouverture de compte :

En conclusion

Les plusLes moins
- Signature électronique

- 100% en ligne
- Process un peu long en raison du nombre d’options possibles

- Appel visio

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Carte bancaire et chéquier

En résumé

- 6 cartes bancaires dont 2 haut de gamme

- Large gamme de cartes

- Réseau Mastercard et Visa

- Offre de chéquier

- Personnalisation de la carte possible (sauf Infinite)

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L’offre de cartes bancaires de la Société Générale s’articule autour de 6 cartes bancaires :

Type de carteCotisation annuelle
Visa V-Pay35€
Visa Classic45€
Mastercard Standard45€
Visa Premier135€
Mastercard Gold135€
Visa Infinite330€

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Pour notre analyse de l’offre de cartes bancaires de la Société Générale, nous avons choisi :

  • d’analyser les cartes bancaires les plus courantes
  • de comparer les cartes bancaires entre elles

Seule la carte V-Pay proposée par la Société Générale fera l’objet d’une analyse séparée, étant donnée qu’elle n’a pas d’équivalence avec d’autres cartes proposées par la banque. L’analyse réalisée prendra en considération :

  • les caractéristiques des cartes bancaires (plafonds, type de débit, 3D Secure…)
  • leurs niveaux de couvertures pour l’assistance, l’assurance et les services
  • leurs caractéristiques par rapport aux autres offres du marché des banques traditionnelles

1. Visa V-Pay

Lire l'analyse de Détective Banque sur la Visa V-Pay

Pour commencer, voici un tableau récapitulatif des caractéristiques de la carte Visa V-Pay :



Visa V-Pay

Type de carteAutorisation Systématique
Prix35€ par an
Couleur & MatièreBleu Ciel – Plastique
Graphisme personnalisableOui
Assurances & Assistances VisaSans
Assurance moyen de paiementEn option (24€ par an)
Sans contact (NFC)Oui
Visa 3D SecureOui
Crypto dynamiqueEn option
E-carte bleue12€ par an
Plafonds min / max Paiement et Retrait (DAB Société Générale)15.000€ / 3.050€
Paiement mobile

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La carte Visa V-Pay est une carte à autorisation systématique. Il s’agit d’un type de carte bancaire spécifique, qui permet de réaliser des paiements et des retraits avec interrogation systématique de votre solde.

En d’autres termes, à chaque fois que vous ferez une opération, votre solde sera interrogé par la banque. Impossible donc de dépenser plus que ce que vous possédez sur votre compte.

2 éléments importants à remarquer :

  • la carte V-Pay est disponible à partir de 12 ans
  • elle n’est valable qu’en France et en Europe

Il s’agit donc d’une carte « européenne » et non internationale, qui ne sera pas fonctionnelle en dehors de la zone Euro. C’est une carte qui est avant tout réservée aux jeunes, et nous allons d’ailleurs le vérifier à travers l’offre promotionnelle mise en place par la Société Générale concernant la V-Pay :

Visa V-PayPrix cotisation
Tarif classique35€
Tarif 18-24 ans17,5€
Tarif 12-18 ansGratuit

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Habituellement, les banques traditionnelles proposent la Visa Electron pour constituer leur offre de carte à autorisation systématique à destination de leur clientèle. La différence entre les deux réside dans le fait que la Visa VPay est une carte à autorisation systématique qui fonctionne uniquement en zone UE.

Il aurait été intéressant que la Société Générale propose à la fois la Visa V-Pay et la Visa Electron, mais elle répondra en tout cas à des besoins bien spécifiques, d’autant que la Société Générale est la seule banque à la proposer sur le marché bancaire français.

Notons aussi qu’elle ne sera valable en Europe que dans les distributeurs affichant le logo V-Pay, soit environ 400.000 distributeurs, sachant qu’en France la carte est valable dans n’importe quel distributeur affichant le logo CB et ou V-Pay.

Autre élément important, ce type de carte à autorisation systématique n’est pas utilisable dans les établissements qui exigent une caution, comme cela peut être parfois le cas chez :

  • les loueurs de voiture (qui la refusent quasi systématiquement)
  • certains hôtels
  • certains parkings
  • les stations-essence
  • certains péages
  • les distributeurs Selectra
  • les jeux de la Française des Jeux
  • certaines plateformes de jeux en ligne…

Attention donc, que ce soit en France ou en Europe, à l’utilisation de la Visa V-Pay si jamais vous avez prévu de l’utiliser dans des établissements type stations-essence, parkings, loueurs de voitures…

Concernant maintenant la question des plafonds, voici un tableau récapitulatif de ce que propose la Visa V-Pay délivrée par la Société Générale :

Visa V-PayEn France
Plafonds de paiements
(sur 30 jours)
15 300€
Plafonds de retraits
(sur 7 jours)
3 050€
Plafonds de retraits par jour dans le réseau Société Générale460€
Plafonds de retraits par semaine hors réseau Société Générale300€

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Plusieurs constats sont à formuler concernant les plafonds fournis avec la Visa V-Pay :

  • ces plafonds sont personnalisables avec votre conseiller, ils ne sont pas fixes
  • le réseau Société Générale comprend : les distributeurs Société Générale et les réseaux Crédit du Nord
  • les plafonds de retraits journaliers et par semaine sont plus intéressants dans le réseau Société Générale qu’en dehors
  • les retraits sont gratuits et illimités dans le réseau Société Générale en Europe et facturés 1€ le retrait dans les autres distributeurs (toujours en Europe)
  • les paiements sont gratuits et illimités en zone UE

Nous aurons l’occasion d’y revenir dans notre partie consacrée aux tarifs de la Société Générale.

D’autres part, au niveau couverture, la carte Visa V-Pay de la Société Générale n’intègre pas d’offre d’assurance ou d’assistance, il s’agit donc uniquement d’une carte de retrait et de paiement basique.

Sachez que vous aurez la possibilité de faire personnaliser votre carte bancaire, avec la gamme collection disponible à partir de 15 ans, avec un large choix de modèles (graphismes destinés aux ados ou aux geeks) pour la somme de 12 ou 24€ selon le modèle.

Pour en savoir plus sur la carte Visa V-Pay, n’hésitez pas à consulter ce guide :

2. Visa Classic et Mastercard Standard

Lire l'analyse de Détective Banque sur la Visa Classic et la Mastercard Standard

Pour cette analyse des cartes entrée de gamme de la Société Générale, nous avons choisi de réaliser une comparaison des deux cartes sur tous leurs aspects, afin de mieux vous aider à choisir quelle carte bancaire vous correspond le mieux, en sachant que les deux cartes sont globalement destinées à la même clientèle, mais qu’il y a cependant quelques différences à signaler.

On commence d’emblée avec un tableau comparatif de ces deux cartes bancaires de la Société Générale :

  Visa Classic Mastercard Standard
Type de carteImmédiat / DifféréImmédiat / Différé
Prix45€ par an45€ par an
Couleur & MatièreBleu Ciel - PlastiqueBleu Ciel - Plastique
Graphisme personnalisableEn option (12 ou 24€ par an)
En option (12 ou 24€ par an)
Assurances & AssistancesAvecAvec
Assurance moyen de paiementEn option (24€ par an)
En option (24€ par an)
Sans contact (NFC)OuiOui
Visa 3D SecureOuiOui
Crypto dynamiqueOui (en option)Oui (en option)
E-carte bleueEn option (12€ par an)En option (12€ par an)
Plafonds min / max Paiement et Retrait (DAB Société Générale)15 300 € / 3 050€15 300 € / 3 050€
Paiement mobile



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Commençons notre analyse des points communs que l’on peut trouver entre les deux cartes proposées par la Société Générale :

  • elles sont disponibles en version immédiat ou différé (sans supplément de prix)
  • elles sont toutes les deux au même prix (45€ de cotisation annuelle)
  • leur graphisme est personnalisable sur la base d’un vaste catalogue de choix (12 ou 24€ selon le graphisme)
  • elles sont disponibles en version immédiat ou différé (sans supplément de prix)
  • elles sont toutes les deux au même prix (45€ de cotisation annuelle)
  • leur graphisme est personnalisable sur la base d’un vaste catalogue de choix (12 ou 24€ selon le graphisme)
cartes bancaire collection SG
Il est possible de personnaliser votre carte bancaires, avec des graphismes au choix parmi plus de 190 modèles !
  • elles sont compatibles avec de nombreuses technologies de sécurisation : le Visa 3D Secure, la technologie NFC sans contact (jusqu’à 30€), la crypto dynamique (changement des 3 chiffres au dos de la carte toutes les heures) pour 12€ par an,  et enfin la technologie e-Carte Bleue qui permet de générer un numéro de carte bancaire virtuel à usage unique (pour 12€ par an également).
  • elles disposent des mêmes plafonds de retraits et de paiements
  • elles sont compatibles avec le paiement mobile (Apple Pay et Paylib)

Pour les plafonds, voici un tableau récapitulatif de ce qui est pratiqué en France :

Visa Classic
Mastercard Standard
En France
Plafonds de paiements
(sur 30 jours)
15 300€
Plafonds de retraits
(sur 7 jours)
3 050€
Plafonds de retraits par jour dans le réseau Société Générale460€
Plafonds de retraits par semaine hors réseau Société Générale300€

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Plusieurs constats sont à formuler concernant les plafonds de paiement et de retraits :

  • ces plafonds sont personnalisables avec votre conseiller, ils ne sont pas fixes
  • le réseau Société Générale comprend : les distributeurs Société Générale et les réseaux Crédit du Nord
  • les plafonds de retraits journaliers et par semaine sont plus intéressants dans le réseau Société Générale qu’en dehors
  • avec ces deux cartes les paiements sont gratuits et illimités partout en UE, et pour les retraits en UE, vous avez le droit à 3 retraits gratuits en dehors du réseau Société Générale puis vous payerez 1 euro par retrait
  • en dehors de l’UE, les paiements seront facturés 2,7% + 1€  et 2,7% + 3€ par retrait

Nous reviendrons sur ces aspects dans notre partie consacrée aux tarifs Société Générale.

Concernant le volet assurances et assistances Visa et Mastercard, voici un comparatif des principales prestations que sont en mesure de vous fournir ces deux cartes d’entrée de gamme proposées par la Société Générale :

 

Visa Classic

Mastercard Standard

> ASSISTANCES

Frais transport hôpital

Oui

Oui

Frais médicaux et hospitalisation

Jusqu’à 11 000€

Jusqu’à 11 000€

Rapatriement médicalisé

Oui

Oui

Accompagnant -15 ans

Oui

Oui

Rappatri. et retour de vos proches

Oui

Oui

Avance caution pénale étranger

7 700€

3 100€

Avance honoraires avocat

3 100€

3100€

Prise en charge honoraires avocat

800€ avec franchise 50€

800€ sans franchise

Rapatriement corps (vous ou membre famille)

Oui

Oui

Frais de cercueil

800€

Non

Rapatriement accompagnant

Non

Oui

> ASSURANCES

Accident transport public ou véhicule location

46 000€

95 000€ transport public
46 000€ véhicule location


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Là encore, plusieurs constats à formuler dans cette analyse comparative :

  • le nombre d’assurances est limité concernant la Visa Classic et la Mastercard Standard
  • les assistances sont globalement similaires sauf sur les couvertures suivantes :
    •  l’avance pour la caution en cas de poursuite pénale à l’étranger qui est plus importante avec Visa
    • la présence d’une franchise de 50€ avec Visa qui n’est pas présente avec Mastercard pour la prise en charge des honoraires d’avocat à l’étranger
    • la présence d’une franchise de 50€ avec Visa qui n’est pas présente avec Mastercard pour la prise en charge des honoraires d’avocat à l’étranger
    • la prise en charge, uniquement par Visa, des frais de cercueil en cas de décès de l’assuré ou de l’un des membres de sa famille
    • la prise en charge, uniquement par Mastercard, des frais de rapatriement de l’accompagnant en cas de décès
    • une prise en charge plus importante avec Mastercard que Visa en cas d’accident dans un transport public

Aussi, on peut quasiment parler de match nul entre les deux cartes étant donné ces aspects, même s’il est possible d’avoir une préférence pour l’une ou l’autre selon les besoins.

Pour en savoir plus sur les cartes Visa Classic et Mastercard Premier, n’hésitez pas à consulter ces guides :

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur la Société Générale concernant la Visa Classic et la Mastercard Standard :

En conclusion

Les plusLes moins
Visa Classic- L’avance pour la caution en cas de poursuite pénale à l’étranger qui est plus importante avec Visa

- La prise en charge, uniquement par Visa, des frais de cercueil en cas de décès de l’assuré ou de l’un des membres de sa famille
- La présence d’une franchise de 50€ avec Visa qui n’est pas présente avec Mastercard
Mastercard Standard- La prise en charge, uniquement par Mastercard, des frais de rapatriement de l’accompagnant en cas de décès

- Une prise en charge plus importante avec Mastercard que Visa en cas d’accident dans un transport public
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3. Visa Premier et Mastercard Gold

Lire l'analyse de Détective Banque sur la Visa Premier et la Mastercard Gold

Les cartes Visa Premier et Mastercard Gold constituent l’offre haut de gamme de la banque Société Générale. Pour ces cartes, les différences sont plus importantes que pour les cartes d’entrée de gamme proposées par la banque, nous allons donc de nouveau réaliser une comparaison des deux cartes sur les aspects les plus importants pour vous aider à choisir.

On commence tout de suite par un tableau récapitulatif des deux cartes de la Société Générale :

 
Cotisation annuelle Visa Premier
Mastercard Gold
Type de carteImmédiat / DifféréImmédiat / Différé
Prix135€ par an135€ par an
Couleur & MatièreEn option (12 ou 24€ par an)En option (12 ou 24€ par an)
Graphisme personnalisableAvecAvec
Assurances & AssistancesEn option (24€ par an)En option (24€ par an)
Assurance moyen de paiementOuiOui
Sans contact (NFC)OuiOui
3D SecureOuiOui
Crypto dynamiqueOui (en option)Oui (en option)
E-carte bleueEn option (12€ par an)En option (12€ par an)
Plafonds min / max Paiement et Retrait (DAB Société Générale)137 300€/ 6 100€ 137 000€/ 6 100€
Paiement mobile



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Commençons notre analyse des points communs que l’on peut trouver entre les deux cartes proposées par la Société Générale :

  • elles sont disponibles en version immédiat ou différé (sans supplément de prix), il vous sera possible de choisir la date d’arrêté pour le débit différé (le 1er, 10 ou 20 du mois)
  • elles sont toutes les deux au même prix (135€ de cotisation annuelle)
  • leur graphisme est personnalisable sur la base d’un vaste catalogue de choix (12 ou 24€ selon le graphisme)
  • elles sont compatibles avec plusieurs technologies de sécurisation: le Visa 3D Secure, la sans contact (pour les achats jusqu’à 30€), la crypto dynamique (le changement des 3 chiffres au dos de la carte toutes les heures) pour 12€ par an,  et enfin la technologie e-Carte Bleue qui permet de générer un numéro de carte bancaire virtuel à usage unique (pour 12€ par an également).
  • elles disposent des mêmes plafonds de retraits et de paiements
  • elles sont compatibles avec le paiement mobile (Apple Pay et Paylib)

Pour les plafonds, voici un tableau récapitulatif de ce qui est pratiqué en France :

Visa Premier
Mastercard Gold
En France
Plafonds de paiements
(sur 30 jours)
137 300€ / 137000€ (Gold)
Plafonds de retraits
(sur 7 jours)
6 100€
Plafonds de retraits par jour dans le réseau Société Générale770€
Plafonds de retraits par semaine hors réseau Société Générale900€

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Plusieurs constats à formuler concernant les plafonds de paiement et de retraits :

  • ces plafonds sont personnalisables avec votre conseiller, ils ne sont pas fixes
  • le réseau Société Générale comprend : les distributeurs Société Générale et les réseaux Crédit du Nord
  • les plafonds de retraits journaliers et par semaine sont plus intéressants dans le réseau Société Générale qu’en dehors
  • avec ces deux cartes, les paiements et retraits en UE sont gratuits et illimités dans le réseau Société Générale et en dehors du réseau Société Générale
  • en dehors de l’UE, les paiements sont facturés 2,7% + 1€ et pour les retraits 2,7% + 3€ quel que soit le réseau

Nous reviendrons sur ces problématiques de tarification dans notre partie consacrée aux tarifs de la Société Générale.

Concernant le volet assurances et assistances Visa et Mastercard, voici un comparatif des principales prestations que sont en mesure de vous fournir ces deux cartes d’entrée de gamme proposées par la Société Générale :

 

Visa Premier

Mastercard Gold

> ASSISTANCES

Frais transport hôpital

Oui

Oui

Frais médicaux et hospitalisation

Jusqu’à 155 000€

Jusqu’à 155 000€

Rapatriement médicalisé

Oui

Oui

Accompagnant -15 ans

Oui

Oui

Rappatri. et retour de vos proches

Oui

Oui

Avance caution pénale étranger

16 000€

15 500€

Avance honoraires avocat

16 000€

15 500€

Prise en charge honoraires avocat

3 100€

3 100€

Rapatriement corps (vous ou membre famille)

Oui

Oui

Frais de cercueil

800€

Non

Rapatriement accompagnant

Non

Oui

> ASSURANCES

Accident transport public ou véhicule location

310 000€ en transport public
46 000€ véhicule location

310 000€ en transport public
46 000€ véhicule location

Modification ou Annulation voyage

5000€

5000€

Retard de transport ou de bagages

400€

400€

Perte, vol ou détérioration de bagage

800€

850€

Responsabilité civile étranger

1 525 000€

1 525 000€

Véhicule location

Oui

Oui

Garantie neige et montage

Oui

Oui

Garantie achat (sup. à 75€)

800€ (max 5000€ par an)

800€ (max 5000€ par an)


> SERVICES

Carte de remplacement étranger

3/5

3/5

Cash dépannage étranger

3/5

3/5

Garantie Billetterie / Spectacle

-

-

Avantages partenaires

3/5

3,5/5

Services de conciergerie

-

-

Taxi : prioritaire

-

-

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Globalement, le niveau de couvertures des assurances et des assistances entre la Visa Premier et la Mastercard Gold sont quasiment les mêmes. Voici toutefois quelques différences à notifier pour ces thématiques en commençant par l’assistance :

  1. Pour les assurances, la Visa Premier est plus performante concernant la problématique de l’avance de la caution pénale à l’étranger (dans le cas où les autorités locales l’exigent) et de l’éventuelle avance réalisée auprès d’un avocat, avec un meilleur plafond
  2. La Visa Premier prend en charge les frais de cercueil en cas de décès de l’assuré ou d’un membre de sa famille, ce qui n’est pas le cas de la Mastercard. Cette dernière propose cependant le rapatriement d’un accompagnant en cas de décès
SG Mastercard Priceless Cities
Voici quelques exemples de partenariats exclusifs proposés par le programme Mastercard Priceless Cities

Pour ce qui est de l’assurance :

  1. Une meilleure prise en charge en cas de perte, vol ou détérioration de bagage pour la Mastercard Gold
  2. En cas de modification ou d’annulation de voyage, la Mastercard prend en charge les frais restant à votre charge dans le cas d’une suppression ou modification de vos congés pour les salariés ayant plus d’un an d’ancienneté (franchise de 20%) à hauteur de 5000€ par an. C’est la seule différence avec la Visa Premier.
  3. Pour l’assurance véhicule de location, la Gold vous couvre en cas de vol ou dommages matériels causés par un accident pour une durée de location inférieure à 60 jours contre 31 jours pour la Visa Premier

Pour ce qui est désormais des services avec ces cartes haut de gamme, les deux cartes proposent une offre de partenariat différente mais dont l’offre peut se résumer en 2 grands aspects :

  • des réductions sur des sites en ligne / ecommerce
  • des réductions dans des boutiques physiques (loueurs de voiture, cinéma…)

Force est de constater que Mastercard Gold est plus intéressante que sa rivale étant donné que l’offre globale de partenariat est plus étendue, notamment grâce à la présence du programme Mastercard Priceless Cities qui permet l’accès à des évènements exclusifs à des prix très intéressants (manifestations sportives, culturelles…).

Par ailleurs, le programme Priceless Special (Mastercashback) est aussi particulièrement intéressant, dans la mesure où il offre un cashback dans plus de 1400 e-commerces.

Pour en savoir plus sur ces deux cartes bancaires, n’hésitez pas à consulter ce guide :

> Guide Visa Premier
> Guide Mastercard Gold

4. Visa Infinite

Lire l'analyse de Détective Banque sur la Visa Infinite

Contrairement aux deux précédentes gammes de cartes, pour les cartes premium, la Société Générale a choisi de proposer uniquement la Visa Infinite pour ce qui concerne son offre premium. Nous allons donc découvrir plus précisément quelles sont les caractéristiques de cette carte Visa Infinite sous tous ces aspects. On commence sans plus attendre par un tableau récapitulatif de la carte premium de la Société Générale :



Visa Infinite

Type de carteImmédiat / Différé
Prix330€ par an
Couleur & MatièreNoire - Plastique
Graphisme personnalisableNon
Assurances & Assistances VisaAvec
Assurance moyen de paiementEn option (24€ par an)
Sans contact (NFC)Oui
Visa 3D SecureOui
Crypto dynamiqueOui (en option)
E-carte bleueEn option (12€ par an)
Plafonds min / max Paiement et Retrait (DAB Société Générale)30 000€ / 15 000 €
Paiement mobile

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Pour commencer notre analyse de la Visa Infinite proposée par la Société Générale, remarquons d’emblée qu’elle est évidemment proposée en version immédiat ou différé, avec pour ce dernier cas le choix de la date de débit (1er, 10 ou 20 du mois).

D’autre part, on constate que la carte bancaire est évidemment compatible avec toutes les technologies de sécurisation (NFC, Visa 3D Secure, e-Carte Bleu, Crypto Dynamique), ainsi qu’avec les solutions de paiements par mobile Paylib et Apple Pay.

Concernant les plafonds de retraits et de paiements, voici ce qu’il faut savoir :

Visa InfiniteEn FranceA l’étranger
Plafonds de paiements
(sur 30 jours)
300 000€300 000€
Plafonds de retraits
(sur 7 jours)
15 000€15 000€
Plafonds de retraits par jour dans le réseau Société Générale4 000€4 000€
Plafonds de retraits par semaine hors réseau Société Générale1 500€1 500€

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Plusieurs constats à formuler concernant les plafonds de paiement et de retraits :

  • ces plafonds sont personnalisables avec votre conseiller, ils ne sont pas fixes
  • le réseau Société Générale comprend : les distributeurs Société Générale et les réseaux Crédit du Nord
  • les plafonds de retraits sont plus intéressants dans le réseau Société Générale qu’en dehors
  • en zone UE, les paiements sont illimités tout comme les retraits, que ce soit dans ou en dehors du réseau Société Générale.
  • En dehors de la zone UE, les paiements seront facturés 2,7% + 1€ et les retraits 2,7% + 3€

Nous aurons l’occasion de revenir sur ces aspects dans notre partie concernant la tarification de la Société Générale.

Concernant désormais le volet assurances, assistances et services / partenariats, voici un tableau récapitulatif du niveau de couverture que vous pourrez retrouver avec la Visa Infinite de la Société Générale. Nous avons choisi de la comparer avec la Visa Premier afin que vous puissiez plus facilement vous rendre compte des différences entre les deux cartes :

 

Visa Infinite


Visa Premier


> ASSISTANCES

Frais transport hôpital

Oui

Oui

Frais médicaux et hospitalisation

Jusqu’à 155 000€

Jusqu’à 155 000€

Rapatriement médicalisé

Oui

Oui

Accompagnant -15 ans

Oui

Oui

Rappatri. et retour de vos proches

Oui

Oui

Avance caution pénale étranger

16 000€

16 000€

Avance honoraires avocat

16 000€

16 000€

Prise en charge honoraires avocat

3 100€

3 100€

Rapatriement corps (vous ou membre famille)

Oui

Oui

Frais de cercueil

1 000€

800€

Rapatriement accompagnant

Non

Non

> ASSURANCES

Accident transport public ou véhicule location

620 000€ en transport public
92 000€ véhicule location

310 000€ en transport public
46 000€ véhicule location

Modification ou Annulation voyage

10 000 €

5 000€

Retard de transport ou de bagages

840€

400€

Perte, vol ou détérioration de bagage

1 800€

800€

Responsabilité civile étranger

1 525 000€ matériel
4 600 000€ corporel


1 525 000€ matériel

Véhicule location

Oui

Oui

Garantie neige et montage

Oui

Oui

Garantie achat (sup. à 75€)

1500€ (max 6000€ par an)


800€ (max 5000€ par an)


> SERVICES

Carte de remplacement étranger

3/5

3/5

Cash dépannage étranger

3/5

3/5

Garantie Billetterie / Spectacle

4/5

-

Avantages partenaires

4/5

3/5

Services de conciergerie

4/5

-

Taxi : prioritaire

4/5

-

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Plusieurs constats peuvent se formuler entre les deux cartes.

Pour le volet assistances, il n’y a quasiment pas de différences entre les deux cartes, mis à part :

  • la prise en charge du cercueil en cas de décès de l’assuré, dont le plafond augmente de 200€ avec la Visa Infinite

Pour le volet assurances, les différences sont plus nombreuses :

  • le plafond d’indemnité en cas d’accident en transport public qui passe de 310.000€ à 620.000€ et de 46.000€ à 92.000€ pour les véhicules de location
  • l’assurance annulation ou modification du voyage qui passe de 10.000€ à 5000€
  • les dépenses de premières nécessités réalisées en cas de retard de votre vol ou train ou des bagages passent de 400€ à 840€
  • le plafond en cas de perte, vol ou détérioration de vos bagages enregistrés, passe de 800€ à 1800€, avec en sus la prise en charge des bagages volés dans un hôtel ou dans un véhicule de location jusqu’à 1600€
  • la garantie achat qui passe de 800€ à 1500€ avec un montant maximum annuel lui aussi augmenté de 1000€

 

Enfin, pour ce qui est de l’offre de services de la carte Visa Infinite, elle propose en exclusivité :

  • une garantie billetterie / spectacle
  • un service pour obtenir un taxi prioritairement
  • des avantages partenaires plus nombreux et plus intéressants à travers le Club Infinite (évènement sportif, culturel, voyage, gastronomie…)
  • la présence d’un service de conciergerie haut de gamme : il s’agit d’un assistant personnel disponible 24/24 pour répondre à des demandes de manière sur-mesure. Trouver des places dans un restaurant étoilé, des places dans des concerts à guichet fermé, un taxi en priorité, une garde d’enfant imprévue…les possibilités sont multiples.

Pour en savoir plus sur la carte Visa Infinite, n’hésitez pas à consulter ce guide :

5. Chéquier

Pour les remises d’espèces, vous devez obligatoirement vous rendre dans l’une des 2 300 agences du réseau Société Générale. Les remises de chèques, elles, peuvent s’effectuer par courrier postal ou dans une agence du réseau.

Lire l'analyse de Détective Banque sur l'offre de chéquier

Concernant l’offre de chèque de la Société Générale, sachez que la délivrance de chéquier est gratuite et peut se réaliser depuis :

  • votre espace client
  • l’appli mobile
  • avec votre conseiller
  • directement en agence

Pour ce qui est de l’envoi d’un chéquier en recommandé, il vous sera facturé 2,6€. Les frais d’émission d’un chèque de banque sont de 15€, soit dans la moyenne haute des tarifs pratiqués par les autres banques traditionnelles, comme en témoigne ce comparatif :

BanqueTarif chèque de banque
15€
25,5€
11€
11€
12€
9,9€
13€
11,5€

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Sachez par ailleurs que les frais d’opposition sur chèque sont de 12,5€ et que la banque ne facture pas la remise de chèque dans une autre agence que votre agence Société Générale de référence, une bonne chose.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Société Générale concernant les cartes bancaires et moyens de paiements :

En conclusion

Les plusLes moins
Visa V-Pay- Intéressante pour gérer son budget et les jeunes

- Tarif intéressant
- Sans assurances et assistances Visa

- Difficulté d'utilisation dans certains hôtels, loueurs voiture, parkings

- Uniquement valable en zone Euro
Visa Classic- La prise en charge des frais de cercueil en cas de décès

- 3 retraits gratuits en dehors du réseau SG

- Plafonds importants dans le réseau SG
- Le nombre d’assurances est limitée

- La présence d'une franchise de 50€ pour la prise en charge des honoraires d’avocat
Mastercard Standard- Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau SG

- Plafond pour avance pour caution en cas de poursuite pénale à l’étranger

- Prise en charge frais rapatriement de l’accompagnant en cas de décès

- Plafond accident transport public

- 3 retraits gratuits en dehors du réseau SG
- Le nombre d’assurances est limité
Visa Premier- Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau SG

- Paiements et retraits en UE gratuits et illimités

- Meilleure prise en charge avocat à l’étranger

- Prise en charge frais de cercueil
- Pas de prise en charge du rapatriement de l’accompagnant
Mastercard Gold- Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau SG

- Paiements et retraits en UE gratuits et illimités

- Meilleure prise en charge pour les bagages et véhicules de location

- Meilleure programme partenaire (cashback…)
- Pas de prise en charge de frais de cercueil
Visa Infinite- Haut plafond paiements et retraits

- Paiements et retraits illimités en zone UE

- Plafonds assurances et assistances élevés (étranger…)

- Services partenaires exclusifs (conciergerie, garantie billetterie…)
- Pas de prise en charge du rapatriement de l’accompagnant
Chèque- Des 2 300 agences du réseau Société Générale

- Commande et délivrance du chéquier gratuites et possibles depuis appli
- Tarif dans la moyenne haute (chèque de banque, frais opposition…)

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Offre de bienvenue

En résumé

- 80€ de bienvenue

- Réduction pour les jeunes et les mineurs

- Visa Classic / Mastercard Standard gratuite pour les 16-18 ans

- Visa Classic / Mastercard Standard -50% pour les 18/24 ans

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Lire l'analyse de Détective Banque sur les offres de bienvenue et les promotions

Au niveau promotion ou ouverture de compte, la banque propose régulièrement une offre de bienvenue, d’un montant de 80€, à l’instar de ce qui ce propose chez les banques en ligne, bien que cela ne soit pas le cas en ce moment.Toutefois, le package Sobrio permet d’avoir un certain nombre de réductions sur des lignes tarifaires (20% de réduction environ).

On peut aussi remarquer que la cotisation de certaines cartes bancaires jouit d’une réduction pour les jeunes. C’est par exemple le cas de :

  • la Visa Classic ou Mastercard Classic qui est à -50% pour les 18-24 ans la première année et gratuite pour les mineurs de 16 à 18 ans
  • la V-Pay est aussi à -50% pour les 18-24 ans et gratuite pour les mineurs à partir de 12 ans

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur la Société Générale concernant son univers promotionnel :

En conclusion

Les plusLes moins
- 80€ de bienvenue pour l'ouverture d'un compte courant

- Promotions intéressantes pour les jeunes
- Absence d’offre promotionnelle pour les autres cibles

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Compte courant et tarification

En résumé

- Tarif dans la moyenne haute

- Economies concrètes avec Sobrio

- Prolongation garantie constructeur 2 ans dans l'assurance moyens de paiements

- Paiements gratuits avec votre carte bancaire dans toute la zone euro

- Retraits gratuits en zone euro avec Premier, Gold et Infinite tout réseau

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Pour la question importante des tarifs de la Société Générale, nous allons d’abord commencer par vous présenter la formule en option que propose la banque qui se nomme « Sobrio », car elle vous permet notamment de pouvoir réaliser un certain nombre d’économies sur plusieurs lignes tarifaires.

Cette présentation faite, nous analyserons les tarifs de la Société Générale sous l’angle des opérations courantes (carte bancaire, retrait, virement, voyages…) mais également des opérations plus exceptionnelles (incident de paiement, découvert…), en intégrant bien entendu les lignes tarifaires où des économies sont possibles en souscrivant l’offre Sobrio.

Lire l'analyse de Détective Banque sur la formule Sobrio

La formule Sobrio proposée par la Société Générale est une formule payante qui permet de bénéficier d’avantages promotionnels sur certaines lignes tarifaires et des services complémentaires. Voici le prix de la cotisation à Sobrio qui diffère selon la carte bancaire Société Générale pour laquelle vous opterez, sachant que la cotisation à la carte est incluse dans le prix :

CartePrix mensuel de Sobrio
Visa V-Pay6,20€
Visa Classic6,90€
Mastercard Standard6,90€
Visa Premier13,9€
Mastercard Gold13,9€
Visa Infinite27,9€

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Ensuite, voici les services et les réductions qu’il vous sera possible d’obtenir en optant pour la formule Sobrio proposée par la Société Générale :

ServicesAvec SobrioSans Sobrio
Mensualisation de la cotisationPossibleNon proposé
Choix du code secret de la carteGratuit10€
Frais de tenue de compteGratuit2€ par mois
Réédition code secret de la carteGratuit10€
Remplacement carte si perte ou volGratuit16€
Assurance moyens de paiement
« Mon assurance au Quotidien » + Prolongation garantie constructeur 2 ans
Gratuit24€ par an
Alertes SMSGratuit1€ par mois
Agrégateur de comptesOuiNon proposé
Agrégateur de contenusOuiNon proposé
Option Personnalisation graphisme carte19,2€ par an12 ou 24€ par an
Option Crypto Dynamique9,6€ par an12€ par an
Option InternationalePossibleNon proposé
Forfait Retraits DAB zone euro1,6€ par mois2€ par mois
Forfait Exonération d’agios2€ par mois2,5€ par mois
Mon Assurance Mobile118,8€132€

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Plusieurs commentaires à formuler concernant cette formule qui permet tout d’abord de réaliser un certain nombre d’économies sur :

  • l’assurance moyens de paiement « Mon assurance au Quotidien » , qui vous fait économiser 24€ par an, sachant qu’en plus cette assurance intègre une prolongation garantie constructeur intéressante de 2 ans
  • les frais de tenue de compte : 24€ par an d’économies également puisqu’ils sont gratuits avec cette formule
  • les alertes SMS : 12€ par mois d’économies
  • toutes les lignes tarifaires liées à la sécurité de votre carte offertes : choix du code (10€), réédition du code (10€), remplacement en cas de perte (16€), option Crypto Dynamique (-20%), l’assurance mobile (-20%)
  • le forfait de retraits DAB illimités  (retraits gratuits en zone euro hors réseau Société Générale pour les cartes VPAY , Visa Classic et Mastercard Standard)
  • le forfait d’exonération d’agios qui est accessible avec une réduction à 20%. Ce forfait est valable à hauteur d’une utilisation de 1 000 € de découvert pendant 7 jours par mois
  • la personnalisation du graphisme de la carte obtient aussi une réduction de 20%

Mais aussi d’accéder à des services exclusifs :

  • la mensualisation du paiement de la cotisation de votre carte bancaire
  • les agrégateurs de comptes et de contenus (pour réunir sur votre appli mobile tous vos documents et vos comptes)
  • l’option internationale : absence de commissions sur les retraits et paiements en dehors de la zone euro.

Cette option n’est cependant pas gratuite mais payante selon 4 niveaux d’utilisation pour vos voyages à l’étranger :

NiveauPrix
Initial (6 paiements et 2 retraits)10€
Intense (paiements et retraits illimités)17,5€
Illimité (paiements et retraits illimités + virements internationaux)25€

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Lire l'analyse de Détective Banque sur les tarifs des opérations courantes

Pour les opérations courantes, voici pour commencer un récapitulatif des prix des cartes bancaires Société Générale :

CarteTypePrix annuel
Visa V-PayAutorisation systématique35€
Visa ClassicImmédiat / Différé45€
Mastercard StandardImmédiat / Différé45€
Visa PremierImmédiat / Différé135€
Mastercard GoldImmédiat / Différé135€
Visa InfiniteImmédiat / Différé330€

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Au niveau tarification, on peut constater qu’elle possède des tarifs plutôt dans le haut du panier concernant la cotisation des cartes bancaires, comme le démontre ce comparatif avec d’autres banques traditionnelles se basant sur des cartes haut de gamme Visa Premier / Mastercard Gold :

 Visa PremierMastercard Gold
135€135€
134€134€
134€-
142,8€-
130€130€
127€-
130€130€

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Par ailleurs, 8 éléments sont à noter concernant les opérations courantes :

  1. Pour les frais de tenue de compte, ceux-ci sont facturés 2 euros par mois avec la Société Générale, soit 24€ par an. Il est possible de se les voir offrir dans le cadre de la souscription de Sobrio.
  2. Les paiements sont gratuits avec votre carte bancaire dans toute la zone euro
  3. La remise d’un chéquier est gratuite. Les frais d’émission d’un chèque de banque sont de 15€
  4. Les relevés de compte (papiers ou en ligne) sont gratuits ainsi que le relevé de compte des frais annuels
  5. L’option de personnalisation de la carte bancaire est de 12 ou 24€ selon le graphisme. Il est possible d’avoir une réduction de 20% avec la formule Sobrio.
  6. La mise en place d’un virement permanent SEPA est gratuite
  7. L’option e-Carte Bleu est à 12€ par an, elle permet d’obtenir un numéro de carte bancaire virtuel à usage unique. Il est possible d’avoir une réduction de 20% avec la formule Sobrio.
  8. L’option crypto dynamique (changement toutes les heures des 3 chiffres au dos de votre carte) est à 12€ par mois. Il est possible d’avoir une réduction de 20% avec la formule Sobrio.

Concernant la problématique des retraits et des paiements, que ce soit dans l’UE ou en dehors de l’UE, nous vous avons réalisé un tableau récapitulatif car la lisibilité n’est pas optimale sur cet aspect avec la Société Générale :

 

Visa V-Pay


Visa Classic

Mastercard Standard

Visa Premier

Mastercard Gold

Visa Infinite

Paiement Zone Euro

0€

0€

0€

0€

Paiement Hors Zone euro

-

2,7% + 1€

2,7% + 1€

2,7% + 1€

Retrait Zone Euro
Réseau Société Générale

0€ Illimité

0€ Illimité

0€ Illimité

0€ Illimité

Retrait Zone Euro
Hors réseau Société Générale

1€ par retrait

3 gratuits puis 1€

0€ Illimité

0€ Illimité

Retrait hors Zone Euro

-

2,7% + 3€

2,7% + 3€

2,7% + 3€

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Lire l'analyse de Détective Banque sur les options DAB illimités et Internationale

La Société Générale a mis en place deux options pour réduire vos frais de retraits et de paiements :

  1. l’option DAB illimités pour les retraits hors réseau en UE
  2. l’option internationale pour les paiements et les retraits hors UE

>Option DAB illimités

Par ailleurs, vous pourrez avoir accès à l’option DAB illimités pour les retraits hors réseau qui vous permettra pour les cartes VPAY , Visa Classic et Mastercard Standard de vous affranchir des frais liés à ce type d’opération (ligne 3 de notre tableau). Son tarif est de 2€ par mois et de 1,6€ avec la formule Sobrio.

>Option internationale

L’option internationale est accessible uniquement aux clients Sobrio, elle vous permet d’avoir un certain nombre de réductions concernant les paiements et retraits en dehors de la zone euro (lignes 2 et 4 de notre tableau).

Construite sur la base de 3  niveaux, voici comment cette option s’articule :

  • niveau Initial à 10 € par mois : 6 paiements par carte et 2 retraits gratuits
  • niveau intense à 17,5€ par mois : tous les paiements et retraits gratuits
  • niveau illimité à 25€ par mois : tous les paiements et retraits gratuits ainsi que les virements internationaux émis et reçus
Lire l'analyse de Détective Banque sur l'assurance moyens de paiement

Concernant l’assurance moyens de paiement, « Mon assurance au quotidien », proposée par la Société Générale, celle-ci est payant (24€ par an) et vous couvre sur :

  • la perte et le vol des moyens de paiement et le remboursement des pertes qui s’en suivraient (jusqu’à 6000€ par sinistre et par an)
  • la perte ou le vol de vos clés et papiers (500€ par sinistre et par an pour les clés et serrures, et 150€ pour les papiers par sinistre et par an)
  • une prolongation de la garantie constructeur de 2 ans : avec un plafond d’indemnisation de 5000€ par sinistre et par an
  • le vol d’espèces suite à une agression, un malaise : 1000€ dans avec un DAB Société Générale, 500€ si hors réseau) ou d’un accident de la circulation
  • remboursement de vos communications mobiles réalisées dans les 48h suivant le vol de votre smartphone (500€ par sinistre par an)

Notez que l’assurance moyen de paiements Société Générale est incluse dans la formule Sobrio.

Lire l'analyse de Détective Banque sur les alertes SMS

Pour les alertes SMS, le service est facturé par la Société Générale au prix de 1€ par mois et inclut :

  • un relevé hebdomadaire par SMS
  • des notifications en cas d’approche du plafond de paiement / retrait de votre carte ou du découvert autorisé

Il peut être gratuit si vous souscrivez l’option Sobrio.

Lire l'analyse de Détective Banque sur les tarifs des opérations exceptionnelles

Voici ce qu’il faut retenir des lignes tarifaires les plus courantes concernant les opérations exceptionnelles :

  • les commissions d’intervention sont facturés à 8€ par opération (plafond max 80€), ce montant est similaire aux autres banques traditionnelles
  • les frais de rejet de chèque pour défaut de provision sont facturés 30€ pour un chèque de moins de 50€ et 50€ si le chèque dépasse ce montant. Ce montant est quasiment le même ailleurs.
  • le choix du code secret est facturé 10€, elle est l’une des rares banques traditionnelles à le proposer
  • la réédition du code de la carte est également facturé 10€, soit un tarif qui reste dans la moyenne haute des tarifs pratiqués par les autres banques
  • la mise en opposition de la carte est gratuite
  • le rejet d’un prélèvement est facturé 20€, soit un montant quasi identique aux autres banques et l’opposition sur chèque 12,5€, un montant dans le haut du panier des autres banques traditionnelles
  • le taux de découvert autorisé est de 5.89%, soit l’un des moins chers du marché comme le démontre le tableau comparatif ci-dessous
  • le taux de découvert non autorisé est de 21,2%, soit l’un des plus importants du marché comme le démontre ce tableau comparatif
BanqueTaux découvert autoriséTaux découvert non autorisé
5.89%21.20%
15%16%
13.29 %18.22%
12 %21.21%
Personnalisé20.70%
12.21%21.20%
10.2%16.9%
7.40%13.91%
15.90%18.4%

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  • le forfait d’exonération d’agios est accessible à 2,5€ par mois. Ce forfait est valable à hauteur d’une utilisation de 1 000 € de découvert pendant 7 jours par mois.

Globalement, force est de constater que les tarifs de la Société Générale sont assez classiques pour une banque traditionnelle, même si globalement ces derniers ont davantage tendance à être positionnés dans le haut du panier, hormis sur quelques lignes tarifaires comme :

  • l’assurance moyen de paiement (en termes de contenu, avec l’extension de garantie de 2 ans)
  • le découvert autorisé qui est à 5,89%, soit l’un des plus bas du marché bancaire

Cette tarification « haut du panier » se veut être une incitation à la souscription au forfait Sobrio, qui permet de grandement faire baisser la note, si jamais vous désirez avoir un avantage financier sur les opérations exceptionnelles (remplacement carte, réédition code secret), des opérations et services plus courants (frais de tenue de compte et alertes SMS gratuits), ainsi que des réductions ou l’accès à des options intéressantes (international, retrait DAB, crypto dynamique, exonération d’agios…).

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur la Société Générale concernant ses tarifs :

En conclusion

Les plusLes moins
- Formule Sobrio génératrice de réelles économies

- Assurances moyen de paiement qui comporte extension garantie constructeur de 2 ans

- Découvert autorisé de 5,89% (un des plus bas)
- Tarif globalement dans la moyenne haute des autres banques

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L’application mobile

L’application mobile est assurément l’une des grandes forces de la Société Générale. En effet, elle est tout simplement l’une des meilleures que vous pourrez retrouver sur le marché, et que très peu à envier en matière de fonctionnalités par rapport à la plupart des banques en ligne.

appli mobile SG
L’appli mobile de la SG fait partie des mieux notées sur les différents stores.

Notons que l’appli mobile Société Générale jouit d’une très bonne réputation sur les différents stores, dans la mesure où elle est notée 4/5 sur Google Play  (sur 1800 avis) et sur Apple Store (sur 33 000 avis). Elle est saluée par ses utilisateurs pour son ergonomie, sa simplicité d’utilisation et sa fluidité.

Pour cette analyse de l’appli Société Générale, nous allons procéder en une analyse des fonctionnalités sous l’angle :

  • des outils liés à la gestion du compte et à la sécurité
  • des outils liés à la gestion du budget
  • des outils liés au paiement par mobile
  • et enfin des autres outils digitaux

Commençons donc tout de suite par les caractéristiques de l’application mobile vu sous l’angle de la sécurité et de la gestion du compte.

Gestion du compte et sécurité

Voici les fonctionnalités dont il est possible de profiter pour l’aspect gestion du compte et sécurité au quotidien :

  • coordonnées de son conseiller
  • coordonnées de l’agence
  • messagerie sécurisée avec son conseiller
  • envoyer des pièces jointes à votre conseiller via la messagerie sécurisée
  • signature électronique des documents
  • commande de chéquier
  • consultation du RIB
  • faire opposition de la carte bancaire
  • commander une nouvelle carte bancaire
  • accès aux produits de la banque et possibilité de contact ou souscription avec un conseiller spécialisé
  • alertes vous notifiant d’évènement (versement important, réception de carte…)
  • accueil personnalisable
appli SG relation bancaire
L’appli concernant l’aspect sécurité et gestion du compte est surtout orientée pour la gestion de la relation bancaire.

On remarque ainsi que l’appli Société Générale est surtout conçue pour faciliter la relation bancaire avec son conseiller, afin d’éviter au client de se rendre en agence. De ce côté-là, il faut reconnaître que c’est une réussite, avec une application quasi complète sur cet aspect.

Même si l’ensemble est très sécurisé, on regrettera toutefois l’absence de fonctionnalités comme l’authentification par reconnaissance faciale ou empreinte digitale (Touch Id, Fingerprint, Face Id) qui aurait été un vrai plus, même s’il est fort probable que, dans les prochaines mises à jour de l’application bancaire Société Générale, ce manquement soit corrigé.

Gestion du budget

La gestion du budget est au cœur des besoins des mobinautes qui réclament toujours plus de fonctionnalités afin d’avoir un véritable contrôle sur leur dépenses au quotidien et leurs projets à venir.

gestion budget appli Sg
L’appli SG offre de nombreux outils pour visualiser et gérer au quotidien ses comptes (graphiques, catégorisation des dépenses…).

Voici les fonctionnalités dont il est possible de profiter pour l’aspect gestion du budget au quotidien :

  • visualisation globale des comptes (compte courant, épargne…)
  • visualisation détaillée des comptes
  • définition objectif mensuel avec jauge de budget
  • alertes SMS paramétrables (solde bas, dépense, versement…)
  • catégorisation des dépenses
  • anticipation du solde
  • générer des rapports d’analyse
  • graphique pour visualisation des dépenses (diagrammes…)
  • consultation et modification des plafonds de la carte bancaire
  • ajoutez vos nouveaux comptes bénéficiaires directement
  • versements entre les comptes (courant vers PEL…)
  • réaliser des virements SEPA ponctuels ou permanents
  • virements internationaux en 30 devises

Globalement, l’application est donc plutôt bien lotie, avec des fonctionnalités intéressantes, dont un système d’alertes SMS bien pensé, tout comme l’arsenal classique pour visualiser ses postes de dépenses (graphique, catégorisation des dépenses…). C’est notamment l’ergonomie de ses fonctionnalités qui est à saluer.

Paiement par mobile

En matière de paiement mobile, la Société Générale est plutôt dans la moyenne en matière d’application mobile, en étant compatible avec Apple Pay et Paylib.

Pour rappel, Paylib est utilisable autant dans les boutiques physiques que sur les sites e-commerces (à condition qu’ils acceptent cette technologie).

Très pratique, Paylib permet de pouvoir réaliser ses achats sans sa carte bancaire et de manière totalement sécurisée. Vous pourrez en savoir plus sur cette technologie en consultant la vidéo ci-dessous :

N’hésitez pas à consulter la vidéo ci-dessus pour avoir plus d’informations sur cette technologie proposée par BNP Paribas si jamais vous ne la connaissez pas.

Autres services digitaux

Pour terminer cette étude de l’application mobile Société Générale, voici les fonctionnalités proposées par l’appli qui peuvent être intéressantes à signaler et à utiliser :

  • géolocalisation des distributeurs
  • virement par mobile sans RIB (via Paylib) pour des petits montants

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur BNP Paribas concernant l’application mobile :

En conclusion

Les plusLes moins
- Très bien notée sur les stores (4/5)

- Ergonomique et fluide

- Catégorisation des dépenses

- Accès aux simulateurs de prêts

- Messagerie interne avec son conseiller

- Géolocalisation des agences SG

- Paylib paiement entre amis

- Apple Pay
- Absence de reconnaissance faciale, empreinte digitale

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Service Client

En résumé

- Service client qualitatif

- Accessible en semaine jusqu’à 22h et le samedi jusqu’à 20h

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Lire l'analyse de Détective Banque sur le service client

Le service client est souvent l’une des raisons pour lesquelles les clients de banques traditionnelles restent fidèles, grâce à la présence d’un conseiller dédié, chose que les banques en ligne ne proposent pas.

Aussi, voici ce qu’il faut savoir sur le service clientèle de la Société Générale :

  • Téléphone du lundi au vendredi, de 8h à 22h et le samedi de 8h à 20h
  • Tchat
  • Via l’appli mobile
  • Mail
  • Facebook
  • Twitter

Globalement, les modes de contact sont tout à fait classiques ; on note que le service clientèle est ouvert le samedi jusqu’à 20h.

Pour avoir contacté plusieurs fois ce service lors de la réalisation de ce dossier, nous pouvons vous dire que l’expérience a été très satisfaisante et performante. Les conseillers sont plutôt souriants, patients et surtout compétents.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Société Générale concernant son service clientèle :

En conclusion

Les plusLes moins
- Conseillers de qualité et formés

- Ouvert jusqu’à 22h en semaine et 20h le samedi

- Accessible via l’appli mobile
- Aucun

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Les autres produits de la banque

En tant que banque traditionnelle, il est logique que la Société Générale propose un certain nombre de produits bancaires annexes afin de venir compléter son offre à destination de sa clientèle particuliers. Nous allons donc vous donner un aperçu de l’offre globale de la banque en matière de :

  • prêts immobiliers
  • livrets d’épargne
  • crédits en ligne
  • assurances vie
  • bourse

On commence donc immédiatement cette analyse des produits annexes de la banque par le crédit immobilier.

Immobilier

En résumé

- 9 dispositifs pour faire un prêt immobilier

- Expertise reconnue en la matière

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Lire l'analyse de Détective Banque sur l'immobilier

Concernant la problématique du prêt immobilier, la Société Générale propose  9  dispositifs d’investissement :

  • le prêt à taux fixe
  • le crédit relais
  • le prêt in fine Optis
  • le Prêt épargne Logement
  • Le prêt conventionné
  • Le prêt à l’accession sociale
  • Le prêt à taux zéro
  • Le prêt « Eco » à taux 0
  • Le prêt immobilier développement durable

Autant dire que l’offre de crédit immobilier proposée avec la Société Générale est assez dense, d’autant que la banque propose bon nombre d’outils (simulateurs de capacité d’emprunt..), guide pratiques (vidéos, dossiers…) afin de vous aider au mieux à vous renseigner et à concrétiser votre projet immobilier.

Epargne

En résumé

- 6 livrets d’épargne différents

- Expertise reconnue en la matière

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Lire l'analyse de Détective Banque sur l'épargne

Concernant les offres de produits d’épargne proposées par la Société Générale, on peut distinguer pas moins de 6 livrets pour épargner :

  • Livret A
  • LDD : 12000€ à 0,75% net d’impôts
  • Livret d’épargne populaire : 1,25% net avec un plafond de 7700€
  • Livret Jeune : pour les 12-25 ans au taux net de 2% et jusqu’à 1600€
  • Compte sur livret
  • Livret Epargne Plus Société Générale

Crédit en ligne

En résumé

- Multiples offres de crédits

- Offres adaptées selon de multiples besoins (permis, jeune actif, LOA…)

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Lire l'analyse de Détective Banque sur le crédit en ligne

En matière de crédit en ligne, tout comme pour le prêt immobilier, l’offre de la Société Générale est assez importante avec un total de plus de 6 possibilités de crédit différentes :

  • prêt personnel
  • prêt auto (location longue durée, LOA, crédit amortissable Expresso)
  • prêt travaux (développement durable, éco taux zéro…)
  • crédit renouvelable
  • regroupement de crédit consommation
  • crédit moins de 30 ans (jeune actif, permis de conduire…)

On note par ailleurs que la banque a fait l’effort de proposer de nombreuses formules de crédits adaptées pour un certain nombre de cas spécifiques (jeune actif, développement durable…), ce qui constitue un avantage certain.

Là encore, le site regorge d’informations sur la manière dont fonctionne ses crédits, avec la présence de simulateurs en ligne pour vous aider ainsi à calculer le montant de votre crédit.

Assurance Vie

En résumé

- 4 gammes différentes

- Taux de rendements stables compris entre 1,33% et 1,81% selon les contrats et la part d'UC détenue en 2018

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L’offre d’assurance vie de la Société Générale s’articule autour de 4 gammes différentes :

  • Erable Essentiel : un contrat d’assurance vie évolutif, accessible à partir de 25€ par mois, avec 3 modes de gestion possibles
  • Séquoia : un contrat souple avec des supports en euros et en UC, avec des versements programmés et modifiables à tout moment
  • Ebène : accessible dès 150.000€, il s’agit d’une offre orientée gestion de patrimoine avec ouverture aux marchés financiers
  • PERP Epicéa : le plan épargne retraite populaire permet de préparer progressivement sa retraite avec à la clé des avantages fiscaux intéressants

Globalement, l’offre d’assurance vie de la Société Générale est donc assez classique, avec un nombre de contrats qui équivaut à ce qui se pratique chez la concurrence.  Pour ce qui est des rendements, le taux de rendement reste stable entre 2017 et 2018 avec un taux compris entre 1,33% et 1,81%, selon les contrats et la part d’UC détenue.

Bourse

En résumé

- 3 comptes dédiés (PEA , PEA PME, Compte titres)

- 6 formules d’investissements boursiers

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En matière d’offre boursière BNP Paribas propose plusieurs possibilités. Tout d’abord, les 3 comptes dédiés :

  • Compte titres
  • PEA
  • PEA PME
SG Bourse
De nombreuses possibilités sont proposées par l’appli SG concernant la gestion de son portefeuille boursier

On peut par ailleurs retrouver tous les produits classiques boursiers tels que les trackers, warrants ou encore les certificats.

Au niveau tarification, la banque BNP propose 6 formules différentes à destination des investisseurs en bourse :

  • Formule Essentielle : une offre d’accès aux marchés financiers avec un risque limité
  • Formule Flexible : une offre d’accès plus risquée sur les marchés
  • Société Générale Action Française : formule pour investir dans les principales actions françaises
  • Société Générale Action Europe ISR : formule pour investir dans des entreprises plus responsables
  • Société Générale OPCIMMO : formule pour investir dans l’immobilier d’entreprise
  • Société Générale Solidarité : formule pour investir dans un fonds solidaire accessible en assurance vie.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Société Générale concernant ses produits bancaires annexes :

En conclusion

Les plusLes moins
- 9 solutions d'épargne

- Multiples crédits possibles

- 4 gammes d'assurance vie (taux 2018 entre 1,33% et 1,81%)

- 3 comptes dédiés et 6 formules différentes de courtage boursier
- Offre d’épargne un peu légère

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Avis Société Générale : ce que nous en pensons en toute honnêteté

avis SGNotre avis sur la Société Générale est qu’il s’agit d’une banque intéressante pour les personnes qui recherchent une banque assurant un certain nombre de fondamentaux importants avec sérieux. En effet, la Société Générale se distingue par une offre large.

On en veut pour preuve le nombre de cartes bancaires disponibles, incluant à la fois le réseau Mastercard et Visa, de la plus basique à la plus haut de gamme, mais également un nombre conséquent de produits bancaires commercialisés (prêts immobiliers, épargne…).

Cette offre dense est par ailleurs associée à une qualité de service globale qui se ressent sur un certain nombre de services, en premier lieu le service client (que nous avons testé) qui est véritablement performant.

Par ailleurs, l’application mobile est aussi l’un des gros points forts de cette banque saluée par ses utilisateurs pour son ergonomie, sa fluidité mais également pour ses fonctionnalités en matière de gestion du compte, de sécurisation et de gestion du budget.

La banque est aussi à la pointe en matière de technologie, à travers son application mobile et ses fonctionnalités, mais aussi avec la compatibilité qu’elle offre avec les technologies de paiements par mobile (Apple Pay, Paylib). On note par ailleurs que la banque propose la technologie crypto dynamique et e-Carte Bleue pour tout ce qui relève de la sécurité de la carte bancaire.

Pour ces services de qualité, la banque pratique cependant une politique tarifaire dans la moyenne haute du marché, même si certaines lignes de tarifs (taux de découvert autorisé, paiements gratuits dans toute la zone euro…) viennent contredire cette tendance.

Tout particulièrement, l’offre Sobrio s’avère générer une véritable source d’économies (absence de frais de tenue de compte, alertes SMS gratuites, assurances moyens de paiements gratuites, exonération d’agios…), mais aurait mérité une meilleure lisibilité, tout comme certains packages générant des économies (forfait international…).

On notera enfin un véritable effort réalisé à destination des jeunes et des étudiants, notamment à travers des formules de comptes adaptées mais également de nombreuses promotions à leur encontre.

La Société Générale sera donc une banque adaptée aux profils qui sont prêts à payer un peu plus cher que la moyenne des autres banques en ligne en échange d’une qualité de service présente au quotidien.

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Sans conditions de revenus, peu importe la carte

- Pas d’obligation de domiciliation

- Pas de montant minimum à verser pour l’ouverture
- Minimum à verser en fonction du profil
Carte bancaire

> Visa V-Pay


- Intéressante pour gérer son budget et les jeunes

- Tarif intéressant

> Visa Classic


- La prise en charge des frais de cercueil en cas de décès

- 3 retraits gratuits en dehors du réseau SG

- Plafonds importants dans le réseau SG

- -50% pour les 18-24 ans la première année et gratuite pour les mineurs de 16 à 18 ans

> Mastercard Standard


- Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau SG

- Plafond pour avance pour caution en cas de poursuite pénale à l’étranger

- Prise en charge des frais de rapatriement de l’accompagnant en cas de décès

- Plafond en cas d’accident dans un transport public

- 3 retraits gratuits en dehors du réseau SG

- -50% pour les 18-24 ans la première année et gratuite pour les mineurs de 16 à 18 ans

> Visa Premier


- Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau SG

- Paiements et retraits en UE gratuits et illimités

- Meilleure prise en charge avocat à l’étranger

- Prise en charge frais de cercueil

> Gold Mastercard


- Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau SG

- Paiements et retraits en UE gratuits et illimités

- Meilleure prise en charge pour les bagages et véhicules de location

- Meilleure programme partenaire (cashback…)

> Visa Infinite


- Haut plafond paiements et retraits

- Zone UE, paiements et retraits sont illimités

- Plafonds assurances et assistances élevés (étranger…)

- Services partenaires exclusifs (conciergerie, garantie billetteries…)

> Visa V-Pay


- Sans assurances et assistances Visa

- Difficulté d'utilisation dans certains hôtels, loueurs voiture, parkings

- Uniquement valable en zone Euro

> Visa Classic


- Le nombre d’assurances est limitée

- La présence d'une franchise de 50€ pour la prise en charge des honoraires d’avocat

> Mastercard Standard


- Le nombre d’assurances est limité

> Visa Premier


- Pas de prise en charge du rapatriement de l’accompagnant

> Gold Mastercard


- Pas de prise en charge des frais de cercueil

> Visa Infinite


- Pas de prise en charge du rapatriement de l’accompagnant
Offre de bienvenue- Promotions intéressantes pour les jeunes- Absence d’offre promotionnelle pour les autres cibles
Compte courant et prix- Formule Sobrio génératrice de réelles économies

- Assurances moyen de paiement qui comporte extension garantie constructeur de 2 ans

- Découvert autorisé de 5,89% (un des plus bas)
- Tarif globalement dans la moyenne haute des autres banques
Application Mobile- Très bien notée sur les stores (4/5)

- Ergonomique et fluide

- Catégorisation des dépenses

- Accès aux simulateurs de prêts

- Messagerie interne avec son conseiller

- Géolocalisation des agences SG

- Paylib paiement entre amis

- Apple Pay
- Absence de reconnaissance faciale, empreinte digitale
Service client- Conseillers de qualité et formés

- Ouvert jusqu’à 22h en semaine et 20h le samedi

- Accessible via l’appli mobile
- Aucun
Autres produits- 9 solutions d'épargne

- Multiples crédits possibles

- 4 gammes d'assurance vie

- 3 comptes dédiés et 6 formules différentes de courtage boursier
- Offre d’épargne un peu légère
En conclusionLa Société Générale se distingue avant tout par une offre large et de qualité (6 cartes bancaires, un service client performant, multiples produits bancaires…), au prix d’une tarification un peu plus élevée que la moyenne (en comparaison des autres banques traditionnelle). Une tarification qui peut être atténuée par l’offre Sobrio, venue répondre à l’offensive des banques en ligne sur ce sujet, vis-à-vis desquelles elle n’a d’ailleurs rien à envier en matière de services digitaux, avec une appli mobile tout-en-un de qualité saluée sur tous les stores.

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