Où placer son argent en 2019 ? Quelques pistes intéressantes

Sommaire

• Dans quoi placer son argent en 2019 ? Les différents types d’épargne
  • L’épargne de précaution
  • L’épargne de projet
  • L’épargne de retraite ou de long terme
• Épargne de précaution : privilégiez les supports sans risque
  • Zoom sur les livrets bancaires
• L’épargne projet : misez sur les placements sans risque à équilibrés
  • Où placer son argent sans risque en 2019 ? Optez pour L’assurance-vie
• Épargne de long terme : quel placement choisir ?
  • Les Sociétés civiles de placement immobilier
  • L’allocation dynamique

« Nul gain n’est aussi sûr que d’épargner sa bourse ». Voilà un ancien proverbe qui mérite une réflexion approfondie afin d’améliorer sa santé financière sur le moyen et long terme. Il existe aujourd’hui plusieurs types de placements d’épargne, à tel point que l’on s’y perd souvent au moment du choix ! Alors où placer son argent en 2019 ? Voici sans attendre quelques pistes de réflexion intéressantes que nos détectives ont dégoté pour vous !

Dans quoi placer son argent en 2019 ? Les différents types d’épargne

On distingue trois grands types d’épargne :

L’épargne de précaution

Il s’agit d’une réserve prévue pour faire face aux dépenses inattendues occasionnées par les aléas de la vie (maladie, accidents…), permettant ainsi d’éviter de souscrire un prêt à la consommation ou de recourir à l’aide d’une tierce personne de son entourage. Ce coussin de sécurité doit être constitué en priorité et disponible à tout moment.

L’épargne de projet

Comme son nom l’indique, cette épargne à moyen terme est destinée au financement d’un projet futur nécessitant un investissement important : achat d’une voiture, d’un appartement etc. L’atout majeur de ce type d’épargne est que les risques sont infimes, voire nuls dans certains cas. D’autant plus qu’elle propose un rendement plus attractif que l’épargne de précaution. Néanmoins, il faut souligner que les fonds ne sont pas toujours disponibles à tout moment.

L’épargne de retraite ou de long terme

Placement sur le long terme, sur plus de 10 ans en général, l’épargne retraite offre un rendement optimal, mais les risques sont plus élevés par rapport à l’épargne de projet. Il existe deux solutions pour épargner sur le long terme, à savoir l’assurance-vie et les Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Dans tous les cas, le rendement envisagé varie selon le choix de l’épargnant, soit entre +4 et +10 %.

La question qui se pose est donc maintenant de savoir comment placer son argent en 2019 en fonction de son projet.

Épargne de précaution : privilégiez les supports sans risque

Où placer son argent en 2019 sans risque ? Cette question est tout à fait légitime compte tenu de la diversité des offres de placement proposées dans les établissements traditionnels et les banques en ligne actuelles. Pour une épargne de précaution, le livret bancaire s’avère être une solution intéressante, car non seulement il est sans risque, mais il propose aussi une rémunération garantie et les fonds sont disponibles à tout moment.

Zoom sur les livrets bancaires

On distingue deux types de livrets bancaires :

• Les livrets réglementés : ils ont la particularité d’être identiques dans tous les établissements bancaires. Leur taux d’intérêt et leurs conditions sont en effet fixés par le gouvernement. Limités à un par souscripteur, ces livrets sont soumis à un certain plafond.
• Les livrets non réglementés ou « Super Livrets » : non contrôlés par l’État, ces livrets peuvent être proposés selon les conditions et les taux appliqués par les banques elles-mêmes. Ils ont comme avantage d’avoir des plafonds très élevés, mais les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.

Bon à savoir : les principaux livrets réglementés proposés sur le marché sont le Livret A, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) et le Livret de Développement Durable (LDD).

Les offres de banques en ligne

En matière de livrets d’épargne, mieux vaut se tourner vers les banques en ligne dans la mesure où celles-ci proposent souvent des taux d’intérêt boostés mais également des offres de bienvenue parfois très alléchantes. Voici les meilleures banques online vers lesquelles vous orienter si vous recherchez un livret d’épargne :

Monabanq

En plus du compte courant, la banque en ligne du Crédit Mutuel commercialise des livrets bancaires intéressants avec un taux de rendement de 0,4 %. A noter également que la souscription d’un livret Monabanq vous permet de bénéficier d’une prime de bienvenue de 120 €.

Boursorama Banque

Non loin de Monabanq, la banque en ligne de la Société Générale propose une offre de livret d’épargne avec un taux d’intérêt de 0,3 %. Lors de l’ouverture d’un livret Boursorama Banque, l’épargnant obtiendra un bonus de bienvenue de 80 €.

BforBank

Proposant la même offre que Boursorama Banque, la banque en ligne du Crédit Agricole permet toutefois aux clients de bénéficier d’une prime de 80 € pendant 2 mois, de quoi faire plus d’économies que prévu.

L’épargne projet : misez sur les placements sans risque à équilibrés

Pour savoir où placer son argent en 2019 en matière d’épargne projet, il existe deux options : l’assurance-vie et les fonds en euros.

Où placer son argent sans risque en 2019 ? Optez pour L’assurance-vie

Si vous souhaitez vous constituer une épargne à moyen terme (4 à 8 ans) en vue d’un projet relativement important, l’assurance-vie sera parfaite. Elle vous permettra de bénéficier non seulement d’une fiscalité avantageuse, mais aussi d’une grande disponibilité des fonds.
L’assurance-vie se compose de deux types de supports :

• Les fonds en euros : sans risque, mais peu rentables, ces supports affichent parfois un rendement moyen supérieur à +3 %.
• Les unités de compte (UC) : plus risqués, mais plus rémunérateurs que les fonds en euros, les UC se déclinent sous plusieurs formes telles que les fonds de placement (OPCVM), les actions, les ETF…

Bien choisir son assurance-vie

Où placer son argent en 2019 parmi les différentes offres d’assurance-vie disponibles sur le marché ? Pour le savoir, mieux vaut opter pour un contrat :

• Gratuit : plusieurs banques en ligne proposent des assurances-vie sans frais d’entrée et de sortie, d’arbitrage, de versement etc.
• Proposant plusieurs UC
• Offrant des fonds en euros performants

Vous pouvez ainsi choisir entre les deux banques en ligne suivantes :

BforBank

La banque en ligne du Crédit Agricole propose aujourd’hui une large gamme de produits bancaires adaptés à tous les besoins dont l’assurance-vie fait partie. Cette offre a l’avantage d’être gratuite avec des fonds en euros et des UC diversifiées.

Fortuneo

Outre les produits bancaires basiques tels que compte courant et les cartes bancaires, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa offre les mêmes avantages que BforBank en matière d’assurance-vie, sachant que celle-ci comprend 180 unités de compte, sans aucune contrainte.

Épargne de long terme : quel placement choisir ?

En matière d’épargne de retraite, le client peut opter soit pour une assurance-vie comme indiquée plus haut, soit pour une SCPI ou encore une allocation dynamique.

Les Sociétés civiles de placement immobilier

Elles sont destinées à faciliter l’investissement locatif qui permettra par la suite de recevoir un revenu régulier sous forme de loyer. Leurs avantages sont multiples :

• Frais d’entrée abordables : entre 100 € et 1000 € ;
• Rendement attractif : entre +4 et +6 % ;
• Versements réguliers : généralement tous les 3 mois ;
• Diversification du patrimoine ;
• Réduction d’impôt : certaines SCPI sont éligibles aux dispositifs de la loi Malraux, la loi Pinel…

L’allocation dynamique

Pour un placement sur plus de 10 ans, il est possible d’opter pour des supports dynamiques à haut rendement tels que des actions ou une assurance-vie etc. L’allocation dynamique exige toutefois une certaine connaissance de l’environnement boursier pour éviter de faire un mauvais choix d’investissement. Sachant qu’un simple manque de réactivité de la part de l’épargnant peut vite lui faire perdre beaucoup d’argent.

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