Ouvrir un compte bancaire sans conditions de revenus

Avec l’évolution du marché et la volonté des banques en ligne de se diversifier, certaines d’entre elles ont décidé de proposer un compte bancaire sans conditions de revenus minimum. C’est le cas par exemple de Boursorama Banque avec son offre Welcome, de Monabanq ou encore d’ING Direct.

Aussi, ces offres permettent au plus grand nombre de pouvoir ouvrir un compte bancaire en ligne, et ainsi de profiter des produits proposés par la banque en ligne. Il faut toutefois savoir que la plupart des cartes bancaires proposées seront des cartes basiques et qu’il sera aussi nécessaire de justifier de vos revenus, afin que la banque puisse définir des plafonds.

Les offres de banque en ligne sans conditions de revenus

 
Offre de bienvenue120€80€80€80€
Offre gratuite
avec conditions
Pas d’offre gratuite1 opération par moisDépôt de 1200€ mensuels ou 5000€ d’encoursSans conditions
Offre payante sans conditions2€ par mois5€ par mois5€ par moisPas d’offre payante
Carte bancaireVisa ClassicVisa ClassicGoldVisa Electron
Dépôt minimum150€Aucun300€300€
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Les offres sans conditions de revenus en détail

Voici notre avis sur chaque banque en ligne proposant une offre sans conditions de revenus.

Monabanq

Monabanq a été la première à proposer au grand public une offre de compte bancaire sans conditions de revenus. Elle se distingue par le fait qu’il s’agit dans tous les cas d’une offre payante. Même s’il n’y a pas de conditions de revenus chez Monabanq, vous aurez toutefois à justifier de vos revenus et à verser le montant minimum de 150€ pour l’activation du compte bancaire.

Comme vous pouvez le voir dans notre comparatif des offres sans conditions de revenus des banques en ligne, Monabanq est la banque en ligne qui propose l’un des versements obligatoires les plus bas, étant donné que l’accessibilité est au cœur de son positionnement stratégique. Etant donné son succès, les autres banques en ligne sont rapidement venues greffer leurs offres en réponse à celle-ci, en proposant aussi une offre sans conditions de revenus.

Il existe 4 formules possibles pour le compte Monabanq :

Type de compte courant MonabanqIndividuel
« Tout compris »2€ Visa Classic
5€ Visa Premier
« Tout compris Premium »6€ Visa Classic
9€ Visa Premier

En savoir plus sur www.monabanq.com

Niveau tarif, au-delà du fait que la carte bancaire est payante, le reste des frais courants sont gratuits (retraits, virements, paiements…) avec en prime un certain nombre d’opérations périphériques les moins chères du marché (frais de succession, gratuité pour le changement anticipé de carte bancaire, gratuité pour le changement de code secret…).

Vous pourrez aussi compter sur le réseau CIC pour effectuer des opérations type dépôt de chèques et d’espèces, ce qui est assurément un plus. On regrettera toutefois que Monabanq soit la seule banque sans conditions de revenus à facturer les commissions d’interventions, pour un montant de 8€.

On notera que la banque propose une offre exclusive pour les auto-entrepreneurs et qu’en termes de produits bancaires annexes elle est plutôt bien fournie, avec une assurance vie et un crédit consommation, ainsi qu’une offre boursière.

Monabanq propose enfin l’offre de bienvenue la plus élevée du marché, avec un total de 120€, qui sera toutefois découpé en 12 mensualités de 10€ avec obligation de réaliser au moins 10 opérations débitrices d’un montant minimum de 300€ par mois.

Boursorama Welcome

L’offre sans conditions de revenus Boursorama Welcome se décline en deux versions :

  • offre gratuite : réaliser au moins une opération mensuelle par mois
  • offre payante : 5€ mensuels

A la base, si vous décidez d’opter pour Boursorama Welcome pour votre compte bancaire sans conditions de revenus, le compte sera gratuit. Vous basculerez en mode payant uniquement si vous ne réalisez pas l’opération mensuelle obligatoire (retrait / paiement) avec votre carte bancaire.

Concernant la carte bancaire proposée, il s’agit de la Visa Classic à autorisation systématique. Le principe du fonctionnement d’une carte à autorisation systématique est simplement que votre solde sera interrogé avant toute opération. Aussi, il ne vous sera pas possible de dépasser votre découvert autorisé, sachant que l’offre sans conditions de revenus Boursorama Welcome offre un découvert autorisé de 100€. Par ailleurs, les retraits seront plafonnés à 200€ sur 7 jours et à 600€ de paiements sur 30 jours.

welcome boursorama banque
🔎 Certaines grandes banques en ligne se sont aussi calquées sur le modèle de la banque sans conditions de revenus en proposant une offre spécifique. Ici, celle de Boursorama avec « Welcome ».

 

Au niveau tarification, Boursorama Banque est la banque la moins chère du marché, même si la différence de prix avec les autres banques en ligne n’est pas extrêmement importante, que ce soit sur les opérations courantes (où elles sont toutes gratuites) ou sur les opérations plus exceptionnelles. Si le prix est un critère important dans le cadre de votre choix d’un compte bancaire en ligne sans conditions de revenus, alors l’offre Welcome pourra vous convenir.

Boursorama Banque se distingue aussi par un parc d’offres intéressant avec une assurance vie, la présence remarquée d’un PEL/CEL, d’un crédit à la consommation mais aussi d’une offre de crédit immobilier.

Enfin, on note que l’offre de bienvenue est de 80€, ce qui est toujours sympathique.

L’offre Welcome sera donc intéressante pour les personnes désirant un compte en ligne sans conditions de revenus, aspirant à une utilisation limitée de leur carte bancaire et des tarifs compétitifs.

ING Direct

ING Direct propose une offre de compte bancaire sans conditions de revenus qui se décline là encore en 2 formules distinctes :

  • une version gratuite qui implique d’alimenter son compte de 1200€ par mois
  • une version payante de 5€ par mois

Il n’y a donc pas d’obligation de conditions de revenus en soi, mais une obligation de versement qui dissimule donc discrètement une obligation de domiciliation. Cependant, cette obligation est relative dans le sens où vous aurez la possibilité d’opter pour la version payante à 5€ par mois. Si vous commencez en version gratuite et que vous ne remplissez pas le critère de versement externe de 1200€ mensuels ou de 3600€ par trimestre, alors les frais de 5€ par mois où vous n’aurez pas atteint les 1200€ s’appliqueront.

ING Sans conditions de revenus
🔎 ING Direct propose une offre sans condition de revenus mais conditionnée à un versement mensuel de 1200€ minimum.

 

Aussi, ING Direct avec son offre sans conditions de revenus est très intéressante pour les personnes qui voudraient avoir une carte bancaire Gold Mastercard. Niveau garanties et assurances, cette carte est très pertinente, notamment pour tous les voyageurs, sans parler des offres de réduction et de cashback proposées…

Niveau tarification, on reste dans le package de base des banques en ligne, à savoir la gratuité des opérations courantes, avec cependant un petit bémol sur le taux de découvert non autorisé qui reste le plus élevé du marché avec 14%, un peu au-dessus des autres banques.

Pour ce qui est des autres produits proposés par la banque, on note l’effort réalisé sur le volet épargne avec le taux boosté de 2% pendant 2 mois, ainsi que l’offre d’assurance vie et de bourse qui offrent des caractéristiques intéressantes.

Enfin, l’offre de bienvenue à 80€ est aussi un très bon argument supplémentaire à ajouter à cette offre de compte sans conditions de revenus.

Hello Bank

L’offre sans conditions de revenus d’Hello Bank! est la seule qui soit totalement gratuite sans aucune condition. Ici, pas d’obligation d’utilisation de la carte, pas de cotisation mensuelle ni de versement obligatoire.

Il s’agit toutefois à l’instar de Boursorama Welcome d’une carte bancaire Visa Electron à autorisation systématique. Elle implique une utilisation réduite de la carte bancaire dans le sens où vous ne pourrez pas dépasser les 200€ de retraits sur 7 jours et les 500€ de retraits sur 30 jours, soit des conditions légèrement moins favorables que Boursorama Welcome. L’autorisation de découvert autorisé (non dépassable) est de 250€, soit plus que l’offre de Boursorama.

carte visa electron hello bank!
🔎 La carte Visa Electron d’Hello Bank! est une carte à autorisation systématique.

 

Niveau tarifs, l’offre d’Hello Bank s’aligne sur les autres banques en ligne avec les opérations courantes gratuites, et pour le reste des opérations, elle s’inscrit dans la moyenne haute.

Elle possède aussi tous les avantages de son réseau BNP Paribas, avec la possibilité offerte de réaliser des dépôts de chèques et d’espèces en agence, comme c’est le cas pour Monabanq.

Pour les produits annexes, la banque profite de son partenaire avec la présence exclusive d’un livret jeune, d’un crédit consommation, et d’un PEL CEL. Hello Bank est aussi la banque offrant le taux de rémunération en épargne le plus attractif du marché.

Enfin, son offre de bienvenue de 80€ ajoute un argument supplémentaire en faveur de la banque.

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