Ouvrir un compte sans fiche de paie : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez savoir comment ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Comment ouvrir un compte bancaire sans bulletin de salaire ? Quelles banques pour ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie ? Quels profils sont concernés ? Faut-il justifier ses revenus ? Quelles sont les pièces justificatives exigées ? Quel versement minimum ?

Pour répondre à l’ensemble de ces questions, nous avons réalisé un guide complet sur les démarches pour ouvrir un compte en banque en ligne sans justificatif de paie.

Et nous commençons immédiatement avec comparatif des comptes sans fiche de paie : 👇

Pour ouvrir un compte bancaire sans bulletin de salaire, vous devez suivre ces étapes : 

1. Choisir une banque n’exigeant pas de fiche de paie
2. Remplir un formulaire avec vos informations personnelles
3. Sélectionner l’offre bancaire
4. Signer électroniquement et effectuer un 1er versement

Voyons maintenant les étapes en détail pour ouvrir un compte bancaire sans bulletin de salaire :

1. 🔍Choisir une banque n’exigeant pas de fiche de paie : pour trouver un établissement où ouvrir un compte sans fiche de paie, nous vous conseillons de consulter un comparatif des meilleures banques sans condition de revenus. Ensuite, il suffira d’étudier les offres bancaires accessibles à tous et choisir la plus adaptée
2. ✍️Remplir un formulaire avec vos informations personnelles : ouvrir un compte dans une banque sans condition de revenus est très rapide, vous devez dans un premier temps renseigner vos informations personnelles (nom, prénom, adresse du domicile, etc.)
3. 👈Sélectionner l’offre bancaire : si la banque sans condition de revenus propose plusieurs offres/cartes bancaires, vous devez choisir celle à laquelle vous souhaitez souscrire
4. 🖋️Signer électroniquement et effectuer un 1er versement : après avoir signé électroniquement votre contrat, la banque étudiera votre demande d’ouverture de compte. Une fois le dossier validé par l’établissement, un premier versement est généralement exigé pour activer le compte bancaire sans bulletin de salaire.

🔍 Qui peut ouvrir un compte sans fiche de paie ?

Les profils qui peuvent ouvrir un compte sans fiche de paie sont ceux ne disposant pas de bulletin de salaire à savoir : les demandeurs d’emploi, les bénéficiaires du RSA, les étudiants et les professionnels non-salariés.

Ces profils doivent se tourner vers des établissements n’exigeant pas de conditions de revenus ni de bulletin de salaire. Pour ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie, vous devez vous renseigner sur les conditions d’éligibilité et les documents justificatifs exigés lors de la souscription.

🔍 Quelles sont les banques pour ouvrir un compte sans bulletin de paie ?

Les banques pour ouvrir un compte sans bulletin de paie sont des banques en ligne, néobanques et émetteurs de cartes prépayées parmi lesquels on retrouve : BoursoBank, Orange Bank, Monabanq, N26, Aumax pour moi, Nickel, Transcash ou encore Viabuy.

Dans ces établissements, vous n’êtes pas dans l’obligation de justifier de revenus minimums pour obtenir un compte courant et/ou une carte bancaire. Attention, certaines banques proposent plusieurs cartes bancaires, cela ne signifie pas pour autant qu’elles sont toutes accessibles sans condition de revenus.

🔍 Faut-il justifier ses revenus avec des documents ?

Non, généralement il n’est pas obligatoire de justifier ses revenus avec des documents pour ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie. Néanmoins, certaines banques exigent un justificatif de revenu dans le but de définir les plafonds de paiement et de retrait de la carte bancaire émise.

Parmi les banques où ouvrir un compte courant sans fiche de paie, certaines comme Orange Bank, ING et Monabanq exigent un justificatif de revenu lors de la souscription. Néanmoins, ce document ne vous empêchera pas d’ouvrir un compte, vos revenus seront seulement pris en compte pour définir les plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire.

Les documents pour justifier ses revenus ne sont pas uniquement des fiches de paie, vous pouvez fournir les documents suivants :

• Dernier avis d’imposition pour les travailleurs non-salariés
• Certificat de scolarité pour les étudiants

Veillez à que ces documents soient bien lisibles afin d’éviter de bloquer le traitement de votre dossier d’ouverture de compte sans fiche de paie.

🔍 Quelles sont les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte sans fiche de paie ?

Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte sans fiche de paie sont : document d’identité, justificatif de domicile et signature manuscrite ou digitale. Ces trois pièces justificatives sont les plus courantes, néanmoins certaines banques en demandent davantage.

Les banques doivent vérifier l’identité de leur futur client, alors la pièce d’identité est le document justificatif obligatoire pour ouvrir un compte sans bulletin de paie.

Les pièces d’identité acceptées comme pièce justificatives pour ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie sont : carte d’identité, passeport et titre de séjour en cours de validité.

Voici quelques exemples de justificatifs de domicile acceptés pour ouvrir un compte sans bulletin de salaire :

• Facture récente : téléphonie mobile/électricité/eau/abonnement internet
• Dernier avis d’imposition
• Quittance de loyer ou titre de propriété
• Attestation assurance habitation récente, etc.

Certaines banques exigent d’autres documents pour ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie comme un second justificatif d’identité (extrait acte de naissance, permis de conduire, carte vitale avec photo, etc.), un IBAN à votre nom dans le cas où vous devez être titulaire d’un compte courant d’une autre banque pour ouvrir un compte sans justificatif de paie ou encore un justificatif de revenu.

Pour rappel, si la banque sans condition de revenu exige un justificatif de revenu sachez qu’il sera seulement pris en compte pour définir les plafonds de retraits et de paiement de la carte bancaire émise.

Notre conseil : vos documents doivent être lisibles afin d’accélérer le processus de souscription.

🔍 Quel est le versement minimum pour ouvrir un compte sans fiche de paie ?

Le versement minimum pour ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie varie d’une banque à l’autre. Vous devez verser une somme afin de finaliser l’ouverture du compte sans bulletin de paie, mais son montant dépend de l’établissement : généralement entre 10 et 500€.

Pour ouvrir un compte courant sans fiche de paie, vous devez être capable de verser une somme minimum lors de la souscription. Ce versement minimum varie selon l’établissement.

Chez Fortuneo Banque par exemple, vous devez effectuer un premier versement de 300€ minimum tandis que la banque en ligne Hello bank! impose un premier versement minimum d’un montant de 10€.

Si vous rencontrez actuellement des problèmes financiers, nous vous conseillons de prendre en compte le versement minimum lors de votre choix de banque où ouvrir un compte sans bulletin de salaire.

🔍 Les banques en ligne pour ouvrir un compte sans fiche de paie

Les banques ligne pour ouvrir un compte sans fiche de paie sont :

• BoursoBank
• Hello bank!
• ING
• Orange Bank
• Fortuneo

Voici les éléments que nous avons pu remarquer grâce à ce tableau regroupant les banques en ligne où ouvrir un compte sans bulletin de salaire :

• 📱Les banques en ligne sont présentes : dans ce tableau, vous pouvez retrouver les banques en ligne où ouvrir un compte courant sans fiche de paie.
• 💳Une carte bancaire premium sans condition de revenu : BoursoBank propose une carte haut de gamme Visa Ultim avec les caractéristiques de la Visa Premier, Orange Bank et Monabanq proposent également cette gamme de cartes.
• 🎫Des cartes à autorisation systématique : certaines cartes bancaires comme Visa Hello One et Mastercard Essentielle ING sont à autorisation systématique, la banque est interrogée avant de valider un paiement ou un retrait.
• ✍️Des cartes bancaires gratuites sous conditions : les cotisations des cartes de paiement représentées dans ce tableau sont gratuites sous condition d’utilisation
• 🤝Des cartes bancaires gratuites sans condition : Hello bank! et ING proposent des cartes à autorisation systématique sans condition d’utilisation
• 🎁Des offres de bienvenue intéressantes : l’ensemble des banques en ligne offrent une prime de bienvenue sous certaines conditions. Cette offre va jusqu’à 80€ offerts.

🔍 Les néobanques pour ouvrir un compte sans fiche de paie

Les néobanques pour ouvrir un compte sans fiche de paie sont :

• Aumax
• N26
• Nickel

Voici qu’il faut retenir de ce tableau regroupant les néobanques où ouvrir un compte courant sans bulletin de salaire :

• 🤝Des néobanques sans condition de revenus : l’ensemble des établissements présents n’exigent pas de revenus minimums pour ouvrir un compte et obtenir une carte de paiement
• 💳Des cartes bancaires gratuites : l’ensemble des cartes bancaires représentées dans ce tableau sont entièrement gratuites
• 🎫Des cartes à autorisation systématique : les CB proposées dans ce tableau sont des cartes à autorisation systématique, cela signifie que la banque est interrogée avant de valider une opération. Si le solde est insuffisant, la transaction est refusée. Aucun découvert n’est autorisé et le risque d’incident de paiement minimisé
• ☂️Une carte bancaire aux avantages premium : la carte bancaire Aumax pour moi permet d’effectuer des paiements et des retraits gratuits à l’étranger et de bénéficier des assistances/assurances d’une CB haut de gamme
• 🎁Des offres premium dans les néobanques : N26 et Nickel proposent également une ou plusieurs formules de compte premium sans fiche de paie
• 💰Un programme de cashback : la carte bancaire avec cashback délivrée par Aumax pour moi permet de bénéficier d’un remboursement partiel pouvant aller jusqu’à 15% dans certaines enseignes partenaires

Maintenant que vous connaissez les néobanques où ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie, nous allons vous proposer de découvrir les cartes prépayées accessibles sans justificatif de revenu.

🔍 Les cartes prépayées pour ouvrir un compte sans fiche de paie

Les cartes prépayées pour ouvrir un compte sans fiche de paie sont :

• N26
• Nickel
• Revolut
• Sogexia
• Viabuy
• Veritas Card
• Transcash

Une carte prépayée est un moyen de paiement rechargeable. Dès que les fonds de la carte sont utilisés alors la carte est bloquée automatiquement. Aucun découvert n’est autorisé avec ce type de carte.

Voici ce que l’on peut remarquer grâce à ce tableau des cartes prépayées :

• 🏦Deux types d’établissements présents : nous retrouvons à la fois des émetteurs de cartes prépayées et des néobanques
• 🎫 Des cartes à autorisation systématique : l’ensemble des cartes bancaires représentées dans ce tableau sont des cartes à autorisation systématique, si le solde disponible est insuffisant alors l’opération est refusée
• 🤝Des cartes bancaires sans cotisation : N26 et Revolut proposent une carte de paiement entièrement gratuite
• 💳Des cartes bancaires payantes : des cartes bancaires sont payantes à l’émission comme celles de Transcash et Sogexia
• ✈️ Un IBAN étranger : N26 délivre un IBAN allemand
• 👍Des avantages selon les établissements : certains établissements proposent des avantages comme Transcash qui ne prélève pas de commission sur les rechargements de la carte ou encore Revolut qui accepte les rechargements en cryptomonnaie

Ouvrir un compte bancaire sans bulletin peut s’avérer être une tâche compliquée. Pour trouver facilement un établissement permettant d’ouvrir un compte courant sans fiche de paie, nous vous conseillons de consulter des dossiers regroupant les établissements concernés, les cartes bancaires commercialisées et les offres en cours.

👨‍💻 Certains profils comme les demandeurs d’emploi ou les professionnels non salariés ne sont pas en mesure de présenter leurs trois derniers bulletins de salaire alors ouvrir un compte devient une une démarche fastidieuse.

🏦 Pour ouvrir un compte bancaire sans justificatif de paie, vous devez opter pour un établissement n’exigeant pas ce document : banque en ligne, néobanque et émetteur de cartes prépayées.

🔔 Généralement, dans ces banques les pièces justificatives demandées sont : une pièce d’identité, un justificatif de revenus et une signature. En revanche, pour ouvrir un compte courant sans fiche de paie dans certains établissements, il faut présenter un justificatif de revenus comme un avis d’imposition récent.

💸Un minimum de versement est exigé à l’ouverture d’un compte, mais le montant varie d’un établissement à l’autre.