Ouvrir un PEA en ligne

Lancé dans l’Hexagone en 1992, le PEA ou Plan d’Épargne en Action est un produit boursier en ligne destiné à encourager les investisseurs à placer leur argent dans un compte en bourse pour financer des entreprises françaises et européennes. On distingue à ce sujet trois types d’enveloppe, dont le PEA bancaire, le PEA-Assurances et le PEA-PME.

Avant d’ouvrir un PEA en ligne, plusieurs questions doivent toutefois être prises en compte. Qui peut ouvrir un PEA ? Quelles sont les conditions à respecter pour bénéficier de cette offre ? Vers quelle banque en ligne se tourner ? Décryptage.

Pourquoi et comment ouvrir un PEA ?

Contrairement à certains produits boursiers, l’intérêt du PEA réside dans sa fiscalité avantageuse :

  • Avant 2 ans de détention du PEA : le taux d’imposition majoré s’élève à 22,5 %
  • Entre 2 et 5 ans : le taux d’imposition forfaitaire est de 19 %
  • Après 5 ans : le capital épargné sera entièrement exonéré d’impôt sur le revenu. Il restera toutefois soumis aux prélèvements sociaux.

Bon à savoir : ce produit de bourse est uniquement destiné aux contribuables majeurs résidant fiscalement en France. Par ailleurs, rappelons qu’un épargnant ne peut être titulaire que d’un seul PEA et un foyer fiscal ne peut disposer que de 2 PEA maximum.

Quelle banque propose un PEA en ligne ?

 ouverture d'un PEA en ligne

Compte tenu de la diversité de l’offre disponible sur le marché boursier, savoir où ouvrir un PEA n’est pas toujours évident. L’option la plus pratique et rentable reste les banques dématérialisées. Il existe aujourd’hui plusieurs plateformes qui proposent d’ouvrir un PEA en ligne de façon simple et rapide :

L’offre de Boursorama Banque

PEA Boursorama
Boursorama Banque propose l’une des offres de PEA les moins chères, tout en laissant la possibilité de choisir entre 4 formules.

Portail dédié à l’origine à la bourse, Boursorama Banque compte actuellement plus d’un million de clients internationaux. Cette banque en ligne de la Société Générale présente comme principal avantage de proposer des produits bancaires et boursiers adaptés à tous les besoins et souvent gratuits. Pour ouvrir un PEA Boursorama, l’abonnement mensuel est offert sous certaines conditions. Le droit de garde est également gratuit, quelle que soit l’offre choisie :

  • Découverte : les frais de courtage sont fixés à 1,99 € par transaction jusqu’à 500 €. Il faut prévoir des frais supplémentaires de 0,60 % au-delà de ce plafond.
  • Classic : les frais de courtage sont à 5,50 € par transaction jusqu’à 1 000 €. 0,48 % au-delà de cette limite.
  • Trader : les frais de courtage s’élèvent à 16,60 € par transaction jusqu’à 7 750 €. La banque facture 0,22 % au-delà de ce montant.
  • Ultimate Trader : il faut prévoir 9,90 € de frais de courtage par transaction n’excédant pas les 10 000€, sinon des frais supplémentaires de 0,12 % seront exigés.

L’offre de Fortuneo

PEA Fortuneo
Fortuneo propose l’une des offres de PEA les moins chères, tout en laissant la possibilité de choisir entre 3 formules.

Spécialisée dans la bourse en ligne, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa commercialise une large gamme de produits bancaires et boursiers. Pour ouvrir un PEA en ligne chez Fortuneo, vous avez 3 formules au choix :

  • Optimum : les frais de courtage s’élèvent à 1,95 € pour un ordre ≤ 500 €, contre 3,90 € pour un ordre compris entre 500 et 2 000 €.
  • Trader actif : pour un ordre ≤ 10 000 €, les frais de courtage sont à 9,50 € ou 0,12 % au-delà de ce plafond.
  • Trader 100 ordres : un ordre ≤ 100 000 € coûte 6,50 € ou 0,10 % au-delà de ce montant.

L’offre d’ING Direct

PEA ING Direct
L’offre de PEA d’ING Direct est elle aussi intéressante concernant les tarifs et les services proposés.

La banque néerlandaise ING n’est pas en reste quant à la commercialisation de produits boursiers en ligne. Comme dans certaines banques dématérialisées, ouvrir un PEA en ligne chez ING Direct est gratuit, y compris les droits de garde. Voici un aperçu des tarifs disponibles :

  • Frais de courtage Euronext :
    • 4 € par transaction d’un ordre inférieur ou égal à 1 000 €
    • 6 € par transaction d’un ordre compris entre 1 000 et 3 000 €
    • 8 € par transaction d’un ordre compris entre 3 000 et 6 000 €
    • 0,25 % du montant total de l’ordre supérieur ou égal à 6 000 €
  • Frais de courtage US et marchés européens (autre qu’Euronext) :
    • 15 € par transaction d’un ordre inférieur ou égal à 3 000 €
    • 0,50 % du montant total de l’ordre supérieur ou égal à 3 000 €

Bon à savoir : il faut rappeler que l’accès aux cours via Internet (en temps réel ou différé) d’une durée de moins de 15 minutes est gratuit.

Outre ces trois plateformes, il est aussi possible d’ouvrir un PEA en ligne sur le portail de BNP Paribas, chez Monabanq ou encore chez BforBank. L’ouverture d’un PEA dans cette dernière banque en ligne permet par exemple de bénéficier d’un bonus de bienvenue de 160 €, contre 120 € chez Monabanq et 80 € chez Hello Bank.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Premier
gratuite

130€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

200€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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