Ouvrir un premier compte bancaire : Comment s’y prendre ?

En plus d’être une démarche obligatoire pour la gestion quotidienne de ses revenus et de ses dépenses, l’ouverture d’un premier compte bancaire est avant tout synonyme d’indépendance financière, surtout pour les jeunes clients. Face à la diversité de l’offre bancaire actuelle, il n’est pas toujours évident de choisir l’établissement adapté à ses besoins sans quelques conseils avisés. Dans ce sens, découvrez comment ouvrir un premier compte bancaire et quelle banque choisir pour bénéficier de nombreux services avantageux comme notamment une carte bancaire gratuite à vie.

Le premier compta bancaire

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un premier compte bancaire

Afin de permettre au plus grand nombre d’ouvrir un premier compte bancaire au sein de l’établissement de son choix, le gouvernement français a mis en place le « Droit au compte ». Malgré cette nouvelle règlementation permettant de faciliter l’accès au compte bancaire, les consommateurs doivent respecter quelques conditions :

  • Entre 16 et 18 ans : que ce soit dans une agence physique ou sur Internet, l’ouverture d’un premier compte bancaire jeune doit être gérée et contrôlée par les parents du souscripteur, du moins par ses tuteurs légaux.
  • Plus de 18 ans : chacun peut ouvrir son propre compte à sa guise à condition de remplir les conditions exigées par la banque concernée.

Bon à savoir : compte tenu des coûteux frais d’agence que doivent entretenir les établissements traditionnels, mieux vaut se tourner vers les banques en ligne pour faire des économies en matière de frais bancaires.

Comment ouvrir son premier compte bancaire en ligne ?

Comme indiqué plus haut, les services des établissements traditionnels sont beaucoup plus chers que ceux des banques en ligne dans la mesure où ils doivent payer diverses charges relatives à leurs agences physiques. Ainsi, lorsqu’il s’agit d’ouvrir un premier compte bancaire, il est plus judicieux de consulter les offres des banques en ligne pour économiser du temps et de l’argent. Voici les démarches à suivre pour ouvrir un premier compte bancaire en ligne dans l’Hexagone ou à l’étranger.

Ouvrir un premier compte bancaire en France

Que ce soit en agence ou sur Internet, tous les établissements bancaires en France vous demanderont toujours les mêmes documents pour ouvrir votre premier compte bancaire :

  • Un spécimen de votre signature : avec celui de votre conjoint en cas d’ouverture d’un compte joint en ligne
  • Une pièce d’identité : carte d’identité, passeport, carte de séjour…
  • Un justificatif de domicile : facture d’eau, de gaz, d’électricité, de connexion Internet, de téléphone, quittance de loyer etc.
  • Une attestation d’hébergement : pour les jeunes qui habitent encore chez leurs parents
  • Une attestation d’élection de domicile : si vous ne disposez pas de domicile stable

Au-delà de ces pièces justificatives qu’il faut prévoir au préalable, voici quelques étapes avant de pouvoir profiter pleinement de votre premier compte bancaire :

  • Versement d’un premier apport sur le nouveau compte : attention à bien vous renseigner sur le montant minimum exigé par la banque et le mode de dépôt (chèque, virement…)
  • Choix de la carte bancaire : Visa (Electron, Classic, Premier, Platinium, Infinite), MasterCard (Gold, Platinium, World Elite)
  • Réception des identifiants par courrier : pour vous connecter à votre espace client en ligne

À titre d’exemple, voici les conditions nécessaires pour ouvrir un compte Nickel en ligne :

  • Dépôt gratuit par virement bancaire : les fonds sont disponibles sous 48 h à 72h
  • Dépôt par carte bancaire : 3,8 %, les fonds sont disponibles en moins de deux minutes

Ouvrir un premier compte bancaire à l’étranger

Pour une raison ou une autre, il est possible que l’on ait besoin d’ouvrir un premier compte bancaire en dehors de la France : stage à l’étranger, étude, travail etc. Qu’à cela ne tienne, sachez que tout ressortissant européen peut ouvrir son compte bancaire dans n’importe quel pays de l’UE.

Dans ce cas, les pièces à fournir sont les suivantes :

  • Une photocopie de votre pièce d’identité et de votre passeport
  • Une photocopie de votre visa de séjour : pour une résidence hors de l’UE
  • Un justificatif de domicile
  • Un certificat de scolarité ou une attestation de travail
  • Une attestation d’inscription à la mairie de votre ville.

Bon à savoir : lors de vos séjours à l’étranger, sachez que les chèques français ne sont pas acceptés par les commerçants hors de l’Hexagone.

Quelle banque choisir pour ouvrir son premier compte bancaire ?

Quelle banque en ligne pour un premier compte bancaire ?

S’il est plus avantageux d’ouvrir un premier compte bancaire sur Internet, encore faut-il savoir distinguer les offres des banques en ligne de celles des néobanques. D’autant plus que le choix d’un établissement dépend avant tout de sa situation actuelle. Voici donc quelques cas de figure pour vous aider à vous retrouver et choisir la banque sur internet la plus adaptée à vos besoins.

Banques en ligne pour les étudiants

Pour ouvrir un premier compte bancaire étudiant, les banques en ligne s’avèrent la solution la plus économique et pratique. En plus de leur souplesse et leur facilité d’accès, elles présentent de multiples avantages : carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte, autonomie et mobilité, service client plus accessible etc.

Parmi les meilleures banques en ligne pour étudiant, Monabanq se démarque de ses concurrentes avec sa carte Visa Classic à 24 € par an seulement et 120 € de bonus de bienvenue. Elle est suivie de Boursorama, ING Direct et Fortuneo, dont les primes de bienvenue s’élèvent à 80 € chacune.

Banques en ligne pour les petits salaires

Si les banques en ligne sont recommandées pour ouvrir un premier compte bancaire, c’est grâce à leur grande accessibilité et à la gratuité de certains de leurs services. En contrepartie, elles exigent la justification d’un certain revenu mensuel minimum ou un dépôt d’encours minimum sur leur compte épargne. Ainsi, on peut les regrouper en trois grandes catégories :

  • Revenus inférieurs à 1000 € : Monabanq, Eko, HSBC, le compte Anytime, N26
  • Revenus entre 1000 € et 1200 € : Boursorama, ING Direct, Hello Bank
  • Revenus supérieurs à 1200 € : Fortuneo, BforBank

Banques en ligne pour les bénéficiaires du RSA

En plus des établissements dématérialisés pour étudiant et petit salaire, il est également possible d’ouvrir un premier compte bancaire en ligne pour les bénéficiaires du RSA. Les offres les plus courantes sont celles de Monabanq et du compte Nickel.

Monabanq

Carte bancaire2€ par mois
Offre de bienvenue120€ offerts
Revenu minimumSans conditions
AvantagesTarifs bon rapport qualité-prix
Offre de bienvenue 120 €
Offre dédiée aux voyageurs, le Compte Premium
Offre dédiée aux autoentrepreneurs
Note16/20
Site officielwww.monabanq.com

Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq est l’une des rares banques en ligne qui propose l’ouverture d’un compte courant sans condition de revenus. Il suffit de s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 2 € seulement pour bénéficier d’une carte Visa Classic, sans oublier la prime de bienvenue de 120 €.

Le compte Nickel

le compte Nickel

Au-delà des offres des pure players, les fintechs commencent à proposer progressivement leurs propres services et le compte Nickel en fait partie. Il s’agit d’un compte sans banque accessible sans condition de revenus et depuis un bureau de tabac agréé.

Si l’une de ces situations ne vous correspond pas, vous pourrez toujours consulter notre guide comparatif des meilleures banques en ligne pour trouver l’offre bancaire qui vous correspond le mieux.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

130€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

150€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

50€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

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