Plafond carte bancaire : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez en savoir plus sur le plafond carte bancaire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Le plafond de carte bancaire est un seuil de retrait ou de paiement d’une carte de paiement. Les plafonds de cb dépendent de la gamme de la carte bancaire et de l’établissement émetteur, alors il est parfois difficile de connaître le plafond de sa carte bancaire.

Quels sont les plafonds de carte bancaire ? Comment connaître le plafond de ma carte bancaire ? Que faire en cas de carte bancaire bloquée ? Comment augmenter le plafond de ma carte bancaire ? Quel est le plafond de carte bancaire sans contact ? Quel est le plafond de paiement mobile de carte bancaire ?

Pour répondre à toutes ces questions, nous avons étudié tous les plafonds de carte bancaire afin de vous proposer un comparatif complet de tous les plafonds de cartes bancaires du marché.

*le classement a été élaboré par hauteur du plafond de paiement

Voici les éléments à retenir sur notre comparatif des plafonds de carte bancaire :

• 💳Des cartes bancaires premium : la majorité des cartes bancaires de notre comparatif des plafonds cartes bancaires sont des cartes bancaires haut de gamme, les plafonds de carte premium sont plus élevés que ceux des cartes classiques
• ✔️ Les plafonds élevés des cartes bancaires de BoursoBank : les cartes bancaires Visa Ultim et Visa Ultim Metal sont celles disposant de plafonds de paiement et de retrait les plus élevés du marché
• 💷Des plafonds définis selon les revenus : les plafonds de la carte bancaire Premium d’Orange Bank dépendent des revenus du client
• 💰 Des plafonds importants dans les banques en ligne : les cartes bancaires de notre comparatif des plafonds de carte bancaire sont délivrées par des banques en ligne
• ⌨️ Calcul des plafonds : les plafonds de carte bancaire sont calculés sur une période précise. Généralement, le plafond de paiement s’étale sur 30 jours glissants et le plafond de retrait sur 7 jours glissants
• ✈️ Distinguer plafond de retrait de carte bancaire et plafond de paiement de carte bancaire : le plafond de retrait fixe la somme limite de tous les retraits en espèces effectués aux DAB et le plafond de paiement limite la somme des achats effectués par carte bancaire sur une période donnée
• 🤝Des plafonds modifiables : les plafonds des cartes bancaires indiqués peuvent être ajustés en fonction des besoins via l’espace client en ligne ou en contactant le service client de l’établissement
• 💶Un plafond de carte bancaire fixé pour les paiements sans contact : les paiements sans contact sont limités à 50€ pour toutes les cartes bancaires de ce comparatif des plafonds de carte bancaire
• 📱 Plafond de paiement mobile identique au plafond de paiement de carte bancaire : les plafonds des paiements effectués avec Google Pay ou Apple Pay sont les mêmes que les plafonds de paiement de la carte bancaire

🔍 Qu’est-ce qu’un plafond de paiement de carte bancaire ?

Le plafond de paiement de carte bancaire est une limite de paiement fixée par la banque sur une période de généralement 30 jours. L’utilisation d’une carte bancaire n’est pas sans limite, une somme maximum est fixée par la banque en fonction du type de la carte bancaire et/ou de la situation du client.

👉 En cas de dépassement du plafond de carte bancaire, les paiements sont bloqués jusqu’à la fin de la période de 30 jours. En pratique, si le plafond de paiement est fixé à 2000€/30j, les paiements sont cumulés sur toute la période et si l’addition des paiements dépasse 2000€, alors cette fonction de la carte bancaire est bloquée par la banque.

Les retraits sont également plafonnés généralement sur une période de 7 jours.

🔍 Comment fonctionne le plafond d’une carte bancaire ?

Le plafond d’une carte bancaire fonctionne grâce à la puce de la carte bancaire qui additionne les paiements et les retraits sur une période dite glissante de 7 jours pour les retraits et 30 jours pour les paiements. Une fois le plafond atteint, alors la carte bancaire se bloque jusqu’à la fin de la période, même si le compte bancaire est suffisamment approvisionné.

👉 En pratique, dès que vous effectuez un paiement avec la carte bancaire, sa puce enregistre l’opération et l’additionne aux autres paiements effectués sur la période de 30 jours glissants. Dès que le plafond carte bancaire est dépassé, le paiement est automatiquement refusé. Les plafonds de la carte bancaire ne peuvent être dépassés, même si le compte bancaire est suffisamment alimenté.

Le plafond de paiement est plus élevé que le plafond de retrait, car les achats par carte bancaire sont plus fréquents que les retraits d’espèces aux distributeurs.

🔍 Quels sont les plafonds des cartes bancaires Visa ?

Les plafonds des cartes bancaires Visa dépensent de l’établissement émetteur et du type de la carte bancaire. Les montants maximum de paiement vont de 1 000 à 50 000€ sur une période de 30 jours. Les plafonds sont plus élevés avec une carte bancaire Visa qu’une carte bancaire Mastercard.

Pour en savoir plus, voici les plafonds de cartes bancaires Visa par banque et gamme : 👇

Voici ce qu’il faut connaître sur les plafonds des cartes bancaires Visa :

• 💰Des plafonds élevés avec Visa Infinite et Visa Ultim : les plafonds de la carte bancaire prestige Visa Infinite et des cartes bancaires Visa Ultim de BoursoBank sont les plus élevés du marché, viennent ensuite les plafonds de la carte bancaire Visa Premier
• ✍️ Renouvellement du plafond de paiement de carte bancaire tous les 30 jours : la période définie pour les plafonds de paiement est de 30 jours dans toutes les banques de notre comparatif des plafonds de carte bancaire Visa
• 🕑 Un plafond de retrait sur 7 jours : le plafond de retrait de carte bancaire est renouvelé tous les 7 jours. Dans le cas où la limite est atteinte, alors la carte est bloquée jusqu’à la date de remise à 0 du compteur
• ✔️Sans contact limité à 50€ : les paiements sont limités à 50€ par opération et par commerçant, auquel il faut ajouter un plafond de dépense de 100€ par jour selon les banques

🔍 Quels sont les plafonds des cartes bancaires Mastercard ?

Les plafonds des cartes bancaires Mastercard varient d’une banque à l’autre et dépendent de la gamme de la carte bancaire. Les montants maximum de paiement vont de 2 000 à 20 000€ sur une période de 30 jours. Les plafonds des cb Visa sont plus importants que ceux des cartes bancaires du réseau Mastercard.

Pour en savoir plus, voici un comparatif regroupant les plafonds carte bancaire par type et banque : 👇

Voici ce que nous pouvons constater grâce à ce comparatif des plafonds cartes bancaires Mastercard :

• 💸Des plafonds très élevés chez N26 : les plafonds des cartes bancaires de la banque N26 sont de 20 000€ sur 30 jours pour les paiements et de 10 000€ pour les retraits
• 💳Des plafonds homogènes pour la carte bancaire Gold Mastercard : le plafond de paiement de la carte bancaire Gold Mastercard des banques présentes dans notre comparatif va de 2000 à 4000€ sur une période de 7 jours ou 30 jours
• ✔️Augmenter le plafond de retrait : en cas de besoin comme un séjour à l’étranger, les plafonds sont modifiables depuis l’espace client en ligne ou en appelant le service client
• 💰Des plafonds de cartes bancaires valables sur une période : le renouvellement de plafond de paiement d’une cb a lieu tous les 30 jours et la remise à 0 du plafond de retrait d’une cb tous les 7 jours généralement

🔍 Quels sont les plafonds des cartes bancaires American Express ?

Les plafonds des cartes bancaires American Express dépendent de la gamme de la cb. Les plafonds de paiement dépendent de votre historique de dépense et les plafonds de retrait des cb vont de 300 à 3000 jours sur 7 jours. Plus la carte Amex est élevée en gamme et naturellement plus le plafond de la carte sera important.

Voici un tableau récapitulatif avec les plafonds de retrait et de paiement par carte bancaire American Express : 👇

Voici ce qu’il faut savoir sur le plafond des cartes bancaires American Express :

• 💰Des plafonds de paiement de carte bancaire non fixés : les plafonds de paiement des cartes American Express sont fixés en fonction de vos habitudes de dépenses, le risque de blocage est alors très limité.
• 💸Des plafonds de retrait élevés : le plafond de retrait de la carte bancaire est important dans un pays étranger puisqu’il varie de 900 à 3000€ et de 300 à 3000€ en France sur une période de 7 jours
• 🤝 Le plafond de retrait en fonction de la gamme : les cartes bancaires Gold et Platinum disposent de plafonds plus élevés que les cartes bancaires Blue et Green
• ✈️ Des plafonds identiques en France et à l’étranger avec Gold et Platinum : les plafonds de retrait des cartes bancaires très haut de gamme d’American Express vont de 1500 à 3000€ sur 7 jours

🔍 Quelle carte bancaire possède le plafond le plus élevé ?

La carte bancaire qui possède le plafond le plus élevé est la carte bancaire Visa Ultim Metal commercialisée par BoursoBank. Disponible à à 9€ par mois, cette carte bancaire propose un plafond de paiement important de 50 000€ sur une période de 30 jours et de 3 000€ de retrait sur une période de 7 jours.

🔍 Comment est calculé le plafond d’une carte bancaire ?

Le plafond d’une carte bancaire est calculé le plus souvent sur 7 jours pour les retraits et 30 jours pour les paiements. Pour le plafond de retrait de carte bancaire, le compteur est remis à 0€ le 8e jour et pour les paiements, le lendemain du 30e jour.

En cas de dépassement du plafond de carte bancaire, la carte est bloquée jusqu’à la date de remise à 0 du compteur des dépenses. Dès qu’un retrait ou un paiement est effectué, la puce de la cb enregistre l’opération et l’additionne à celles précédemment effectuées.

👉 Les plafonds de carte bancaire effectifs en France sont le plus souvent identiques à l’étranger, mais dans certains cas le montant maximum varie. Les plafonds de retrait de certaines cartes bancaires American Express sont plus élevés à l’étranger qu’en France par exemple.

🔍 Quel est le plafond de ma carte bancaire ?

Pour connaître le plafond de ma carte bancaire, voici trois méthodes :

• Contacter le service client de la banque ou mon conseiller
• Consulter le contrat du compte bancaire
• Se connecter à son espace client en ligne

Il est important de connaître les plafonds de votre carte bancaire pour la vie quotidienne, mais surtout avant de partir en voyage à l’étranger, car les dépenses sont plus fréquentes. Savoir quels sont les plafonds de paiement et de retrait vous permettra de vérifier si vous avez besoin d’augmenter les plafonds de carte bancaire en conséquence.

👉 Les plafonds de carte bancaire dépendent de la banque émettrice, de la gamme de la cb et de son type : une carte bancaire prestigieuse disposera de plafonds de carte bancaire plus élevés qu’une carte bancaire classique par exemple.

🔍 Quel est le plafond d’une carte sans contact ?

Le plafond d’une carte sans contact est fixé à 50€ par paiement et par commerçant dans la limite de 100€ cumulés généralement par jour ou semaine. Au-delà de cette somme, vous devez renseigner votre code secret à 4 chiffres lorsque vous effectuez un achat chez un commerçant.

👉 Le plafond de paiement de carte bancaire pour le paiement mobile est supérieur au plafond de paiement sans contact, car ce plafond est relié à celui de la carte bancaire. Si votre plafond de paiement est de 1000€ par exemple, vous pouvez réaliser des paiements mobiles jusqu’à 1000€ sur 30 jours.

🔍 Quand est-ce que le plafond de ma cb se remet à 0 ?

Le plafond de ma cb se remet à 0 en fonction de mes dépenses. Tous les 30 jours, le plafond de paiement de la carte bancaire est renouvelé : en pratique, si j’effectue une opération le 3 novembre de 50€, le plafond de la carte de paiement se remet à 0 30 jours après cette opération. Pour les retraits, la période est de 7 jours, alors le plafond de retrait de la carte bancaire se remet à 0 le 8e jour.

🔍 Comment augmenter le plafond de sa carte bancaire ?

Pour augmenter le plafond de sa carte bancaire, vous avez plusieurs option :

• Connexion à l’application de la banque
• Connexion à l’espace client en ligne
• Appel à son conseiller bancaire

👉 Vous pouvez augmenter le plafond de la carte bancaire de manière provisoire en cas de voyage à l’étranger par exemple ou faire face à une dépense exceptionnelle ou de manière permanente. Une fois la demande effectuée sur l’espace client numérique ou par téléphone, votre situation sera étudiée par la banque. Attention cette demande par téléphone est un service payant dans certaines banques.

🔍 Dépassement de plafond : quelles conséquences ?

En cas de dépassement de plafond, la carte bancaire est automatiquement bloquée par la banque jusqu’au renouvellement de la période de plafonnement : 30 jours pour le plafond de paiement de carte bancaire et 7 jours pour le plafond de retrait de carte bancaire.

En pratique, si le plafond de paiement de la carte bancaire est fixé à 2000€ et que l’addition des dépenses atteint ce montant alors la carte est bloquée et les paiements sont refusés, même si le solde du compte est suffisant pour honorer la transaction.

Voici nos conseils pour éviter le blocage de la carte bancaire :

• Augmenter le plafond de la carte bancaire en cas de voyage à l’étranger ou de dépenses exceptionnelles
• Activer une alerte si le plafond est sur le point d’être atteint

🔍 Que faire en cas de carte bancaire bloquée ?

En cas de carte bancaire bloquée, vous avez deux options :

• Demander une augmentation du plafond de carte bancaire via l’espace client en ligne/application ou en contactant votre conseiller bancaire par téléphone
• Patienter jusqu’à la date de renouvellement du compteur des dépenses, à savoir 30 jours pour les paiements et 7 jours pour les retraits

👉 Pour éviter le blocage de carte bancaire suite à un dépassement de plafond de carte bancaire, nous vous conseillons de personnaliser vos plafonds de retrait et de paiement pour les revoir à la hausse en contactant votre banque. Si vos besoins sont importants, nous vous conseillons de vous tourner vers une carte bancaire haut de gamme afin de bénéficier de plafonds de carte bancaire plus élevés.

Le plafond de carte bancaire définit la limite de paiement et de retrait de la carte bancaire. Les plafonds dépendent à la fois de la banque et de la gamme de la carte bancaire et les revenus du client peuvent être pris en compte dans certains établissements.

🕑Le plafond de retrait de cb est calculé sur une période de 7 jours et le plafond de paiement de la carte de paiement sur une période de 30 jours. À chaque opération, la puce de la cb enregistre la transaction et l’ajoute à celles précédemment effectuées. Dès que la somme maximum du plafond est atteinte, la carte bancaire est automatiquement bloquée par la banque.

📄Pour connaître le plafond de ma carte bancaire, il faut contacter votre banque ou consulter le contrat de compte bancaire. Si besoin, vous pouvez augmenter le plafond de carte bancaire via votre espace client en ligne ou par téléphone avec un conseiller.

✈️ En cas de départ en voyage à l’étranger ou de dépenses importantes, nous vous recommandons d’augmenter le plafond de votre carte bancaire pour éviter un blocage. En cas de carte bancaire bloquée suite à un dépassement de plafond de carte bancaire, vous devez augmenter les plafonds ou patienter jusqu’à la remise à 0.

💸Le plafond de la carte sans contact est limité à 50€ par opération et par commerçant pour toutes les cartes bancaires et le plafond de paiement mobile est identique à celui de la carte de paiement.

Les plafonds de cartes bancaires sont plus élevés avec une carte bancaire haut de gamme qu’avec une carte bancaire classique.