Plafond de carte bancaire : quels sont-ils et comment les augmenter ?

L’on a beau tout savoir sur l’ouverture d’un compte en banque ou la souscription d’une carte bancaire, mais sait-on au moins que l’utilisation de celle-ci est limitée par exemple ? En effet, qu’il s’agisse d’une Visa Classic ou d’une Gold MasterCard, les cartes bleues, aussi haut de gamme qu’elles soient, sont soumises à des plafonds d’utilisation.

Pour disposer d’une carte bancaire sans plafond de paiement ou de retrait, il faut en faire la demande auprès de sa banque. Aujourd’hui, nous vous proposons un panorama complet autour du plafond de carte bancaire.

Tout savoir sur le plafond de carte bancaire

De quoi s’agit-il ?

Contrairement à ce que l’on peut imaginer, l’utilisation d’une carte bancaire, notamment Visa ou MasterCard, n’est pas illimitée. Chaque CB dispose en effet d’une certaine limite qui, une fois dépassée, bloque tout retrait ou paiement, et cela même si le compte du client est suffisamment approvisionné. On parle ainsi de plafond de carte bancaire. Sachez que cette limitation concerne aussi bien les retraits auprès des DAB que les paiements en magasin physique ou sur Internet.

En outre, le montant du plafond de carte bleue pour les retraits ou les paiements dépend de deux principaux éléments :

  • Le type de carte bancaire choisie: classique, prémium, prestige
  • L’accord conclu entre la banque et le titulaire de la carte : leurs montants sont fixés entre l’établissement bancaire et son client lors de l’ouverture de compte.

Il faut souligner que la mise en place de ces plafonds permet de limiter les risques d’utilisation abusive en cas de vol ou de perte de sa carte bancaire.

Comment fonctionne le plafond de carte bleue ?

En matière de plafond de carte bancaire, les montants des paiements sont largement supérieurs à ceux des retraits. Voici les points importants à retenir lors du choix de sa carte bancaire.

Plafond de retrait de carte bleue : fonctionnement

Comme indiqué plus haut, le plafond de carte bancaire pour les retraits dépend de plusieurs paramètres, notamment les besoins du client et la gamme de la CB. Quoi qu’il en soit, le montant autorisé est généralement compris entre 500 et 1 500 € sur 7 jours glissants.

Lors de chaque retrait, les montants sont comptabilisés par la puce électronique de la carte bancaire. Ainsi, lorsque le plafond autorisé est dépassé, il faudra attendre 7 jours à compter de la première opération pour pouvoir effectuer de nouveau un retrait.

Quid du plafond de paiement d’une carte bancaire ?

Concernant le plafond de carte bancaire pour les paiements, le montant autorisé peut être compris entre 2 000 et 3 000 €. Il est calculé sur 30 jours glissants. Contrairement au retrait, le paiement n’est pas bloqué en cas de dépassement du plafond au cours de cette période. En effet, le commerçant va interroger son central de CB qui va lui-même s’informer auprès de la banque du détenteur de la carte bancaire.

Si le compte de celui-ci dispose d’un solde suffisant, le paiement sera immédiatement autorisé. À noter que la période de 30 jours ne s’étale pas du 1er au 30 ou 31 du mois, mais commence le 1er jour du mois où l’opération bancaire a été effectuée.

Les plafonds des cartes bancaires chez les banques en ligne

Découvrons les plafonds pratiqués chez les pures players du moment :

Boursorama Banque

cartes bancaires de Boursorama Banque
Les cartes bancaires Visa de Boursorama Banque.

 

La banque en ligne de la Société Générale propose des cartes Visa Classic et Premier sous condition de revenus. Les plafonds varient selon le type de carte choisie :

  • Retrait : le plafond autorisé pour la Visa Classic est de 310 € sur 7 jours glissants, contre 920 € pour la Visa Premier.
  • Paiement : le plafond de paiement d’une carte Visa Classic chez Boursorama est de 1 500 € sur 30 jours glissants, contre 3 000 € pour la Visa Premier.

Fortuneo Banque

Cartes bancaires de Fortuneo
Les cartes bancaires MasterCard de Fortuneo.

 

Chez la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, les cartes bancaires disponibles appartiennent au réseau MasterCard. Les plafonds dépendent aussi de la gamme choisie :

  • Retrait : le montant autorisé pour la MasterCard classique est de 500 € sur 7 jours glissants contre 1 000 € pour les cartes haut de gamme.
  • Paiement : le plafond de carte bancaire MasterCard classique s’élève à 1 500 € contre 2 000 € pour la Gold et la World Elite MasterCard.

Monabanq

cartes bancaires de Monabanq.
Les cartes bancaires Visa de Monabanq.

 

Chez Monabanq, le plafond de carte bancaire pour le retrait est de 300 € sur 7 jours glissants, que ce soit pour la carte Visa Classic ou Premier. Quant au plafond de carte bancaire Visa pour le paiement, il s’élève à 1 500 € sur 30 jours glissants.

Hello Bank

cartes bancaires d'Hello Bank.
Les cartes bancaires Visa d’Hello Bank.

 

Comme Boursorama Banque, la banque en ligne de la BNP Paribas propose des cartes Visa Classic, Premier et Infinite. Le plafond de carte bancaire dépend là encore du type de carte choisi :

  • Retrait : pour la Visa Classic, le plafond s’élève à 500 € sur 7 jours glissants, contre 1 000 € pour les cartes prestiges.
  • Paiement : avec la Visa Classic, le montant autorisé est de 1 200 € sur 30 jours glissants contre 3 000 € pour les cartes Visa Premier et Infinite.

ING Direct

La carte bancaire d'ING Direct
La carte bancaire MasterCard d’ING Direct.

 

Cette banque en ligne propose une offre unique : la Gold MasterCard. Pour le retrait, le plafond de la carte bancaire varie entre 500 à 1 200 € sur 7 jours glissants selon les revenus mensuels du client, contre 2 000 à 6 000 € sur 30 jours glissants pour le paiement.

Puis-je augmenter le plafond de ma carte bancaire ?

Lors de l’ouverture de son compte bancaire, le client fixe le plafond de sa carte bancaire avec son banquier en fonction de ses besoins au quotidien. Il est toutefois possible de personnaliser ce plafond soit :

  • Pour une durée limitée : en cas d’achats importants
  • Pour une durée indéterminée : si le plafond initial est trop bas

Dans tous les cas, il faudra s’adresser à son conseiller bancaire ou se connecter via son espace client pour réviser ou augmenter le plafond de sa carte bancaire.

Comparez les cartes des banques en ligne :
Banque en ligne
Type de carte1. Visa Classic
2. Visa Premier
3. Visa Classic (Welcome)
Gold Mastercard1. Classic Mastercard
2. Gold Mastercard
3. Elite Mastercard
Visa Premier1. Visa Electron
2. Visa Classic
3. Visa Premier
Conditions de maintien de la gratuité1. Une opération tous les 6 mois
2. Une opération tous les 6 mois
3. Une opération par mois
Versement mensuel de 1200€1. Une opération sur 4 mois
2. Une opération sur 4 mois
3. Versement mensuel de 4000€
3 opérations par trimestreSans conditions
Frais si conditions non respectées1. Blocage de la carte
2. Blocage de la carte
3. 5€ mensuels
5€ par mois1. 10€
2. 20€
3. 50€
15€Sans frais
Conditions d’entrée1. 1000€
2. 1800€
3. Sans conditions de revenus
1200€ immédiat ou 3000€ différé1. 1200€ immédiat
2. 1800€ (immédiat / différé)
3. 4000€ (immédiat / différé)
1600€ 1. Sans conditions
2. 1000€
3. 1800€
Site officielwww.boursorama-banque.comwww.ingdirect.frwww.fortuneo.frwww.bforbank.frwww.hellobank.fr

 

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