Prêt de banque en ligne : quelle offre choisir ?

L’univers bancaire évolue en permanence et le règne des établissements traditionnels est révolu avec le succès des banques en ligne. En plus des produits bancaires de base tels que le compte courant, l’assurance-vie, les livrets d’épargne ou encore la bourse, de nombreuses plateformes proposent aujourd’hui des offres de crédit pour attirer plus de clients.

Dorénavant il est ainsi possible d’obtenir un prêt de banque en ligne sans devoir se déplacer dans une agence physique. Comment souscrire à un crédit de banque en ligne ? Où trouver le meilleur taux ? Décryptage.

Crédit de banque en ligne : comment ça marche ?

Plébiscitées pour leurs tarifs concurrentiels et leurs services variés, les banques en ligne connaissent un franc succès ces dernières années. Afin de briser le monopole des établissements traditionnels en matière d’offres bancaires, nombre de plateformes commercialisent aujourd’hui des offres de crédit adaptées à toutes les situations.

Prêt immobilier chez certaines, crédit à la consommation chez d’autres, le prêt de banque en ligne s’adresse au plus grand nombre et présente des avantages indéniables, notamment :

  • Des taux attractifs : souvent plus avantageux que ceux des banques traditionnelles.
  • Des frais réduits, voire gratuits : aucun frais de dossier dans certaines banques en ligne.
  • Une souscription simple et rapide : nul besoin de se rendre en agence pour souscrire un crédit de banque en ligne. Tout se fait sur Internet, par téléphone, par mail ou via visioconférence.

Prêt immobilier de banque en ligne : résumé des offres actuelles

les offres de prêt immobilier des banques en ligne

Aujourd’hui, 4 établissements dématérialisés proposent un crédit immobilier, à savoir Boursorama Banque, Hello Bank, ING Direct, et récemment Fortuneo. La particularité du prêt de banque en ligne est son accessibilité. En effet, contrairement aux banques traditionnelles, aucune domiciliation de salaire n’est exigée à la souscription du prêt immobilier chez une banque en ligne. Le client pourra ainsi conserver sa banque actuelle s’il le souhaite.

Boursorama Banque

Le crédit immobilier Boursorama Banque
Présentation de l’offre de crédit immobilier de Boursorama Banque.

En plus des produits et services bancaires classiques (compte courant, assurance-vie, livret, bourse…), Boursorama propose un prêt de banque en ligne destiné au financement d’un projet immobilier. Son offre de crédit immobilier se résume comme suit :

  • TAEG (taux annuel effectif global) : taux fixe de 1,69 % sur 15 ans
  • Montant : à partir de 80 000 €
  • Durée : 7 à 25 ans
  • Frais de dossier : gratuits pour toute souscription effectuée directement sur Internet
  • Apport personnel : aucun

Hello Bank

L'offre de crédit immobilier d'Hello Bank
Présentation de l’offre de crédit immobilier d’Hello Bank.

En matière de financement de projet immobilier, le crédit de la banque en ligne Hello Bank reste le plus accessible même si son taux est moins avantageux. Voici les détails de son offre de crédit immobilier :

  • TAEG : taux fixe de 1,88 % sur 15 ans
  • Montant : à partir de 3 000 € et sans plafond
  • Durée : 2 à 30 ans
  • Frais de dossier : fixés à 250 € pour tout souscripteur
  • Apport personnel : aucun

ING Direct

L'offre de crédit immobilier d'ING Direct
Présentation de l’offre de crédit immobilier d’ING Direct.

Contrairement à ses consœurs, ING Direct propose une domiciliation de salaire en option. En choisissant cette offre, le client bénéficiera alors d’une réduction de 0,10 % sur le taux de son prêt.

  • TAEG : taux fixe de 1,69 % sur 10 ans
  • Montant : entre 80 000 et 1 500 000 €
  • Durée : 8 à 25 ans
  • Frais de dossier : fixés à 750 € pour tout souscripteur
  • Apport personnel : il faut prévoir 4 à 8 % du prix de vente pour couvrir les frais d’agence et 6 à 8 % pour les frais de notaire

Fortuneo

L'offre de crédit immobilier de Fortuneo
Présentation de l’offre de crédit immobilier de Fortuneo.

En février 2017, la plateforme du Crédit Mutuel Arkéa a été la dernière à avoir proposé une offre de prêt en ligne au grand public. Son offre de crédit immobilier inclut :

  • TAEG : taux fixe de 1,55 % sur 15 ans pour un crédit de 200 000 €
  • Montant : entre 100 000 et 1 000 000 €
  • Durée : 7 à 25 ans
  • Frais de dossier : gratuits
  • Apport personnel : au moins 10 % du montant total du projet (hors frais) pour couvrir les frais d’agence, de notaire etc.

Prêt de banque en ligne : quid du crédit à la consommation ?

Les offres de crédit consommation des banques en ligne

Les banques en ligne commercialisant une offre de prêt immobilier ne disposent pas forcément de prêt à la consommation, et réciproquement. C’est effectivement le cas d’ING Direct et de Fortuneo. En revanche, une autre banque en ligne vient s’ajouter dans cette catégorie : BforBank.

En matière de crédit à la consommation, les banques en ligne proposent trois types d’offre :

  • Crédit perso
  • Prêt auto
  • Crédit travaux

Boursorama Banque

l'offre de crédit consommation de Boursorama Banque
Présentation de l’offre de crédit consommation de Boursorama Banque.

Que ce soit pour financer des vacances, acheter une nouvelle voiture ou encore réaliser quelques travaux d’aménagement, l’offre de prêt de la banque en ligne Boursorama Banque se prête à n’importe quelles dépenses personnelles. Son crédit à la consommation inclut :

  • TAEG : taux fixe à 1,15 %
  • Montant : 10 000 € maximum
  • Durée : 48 mois

Hello Bank

l'offre de crédit consommation d'Hello Bank
Présentation de l’offre de crédit consommation d’Hello Bank.

La souscription d’un prêt à la consommation chez Hello Bank n’exige aucun frais de dossier. L’offre comprend :

  • TAEG : taux fixe à 1,75 %
  • Montant : jusqu’à 75 000 €
  • Durée : 12 à 60 mois

BforBank

l'offre de crédit consommation de BforBank
Présentation de l’offre de crédit consommation de BforBank.

Comme chez Hello Bank, la souscription d’un prêt personnel chez la banque en ligne BforBank n’est soumise à aucun frais de dossier.

  • TAEG : taux variable entre 2,90 et 6,90 %
  • Montant : entre 1 000 et 100 000 €
  • Durée : 12 à 120 mois

Bon à savoir : tous ces TAEG sont proposés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l’emprunteur, de la durée et du montant du crédit. Pour avoir des prix plus précis, il convient de s’adresser à l’organisme ou effectuer une simulation de crédit en ligne.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

160€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Premier
gratuite

200€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

8 mois de
Deezer premium offerts !
Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

200€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

Copyright images : carrefour-banque.fr, immoz.info, meilleurtaux.com

Prêt de banque en ligne : quelle offre choisir ?
5 (100%) 1 vote

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *