Comparatif : quelle est la banque la moins chère ?

Si vous avez fait la démarche de commencer à comparer les frais bancaires pour trouver une banque moins chère, vous avez surement du réaliser que les tarifs des banques en ligne sont beaucoup moins importants que ceux des banques traditionnelles, et ce sur quasiment toutes les lignes tarifaires.Pour vous en rendre compte, nous allons tout d’abord commencer par vous proposer un classement des 3 banques en ligne les moins chères du marché, en vous expliquant globalement où il est possible de réaliser des économies.

🔍 Prix de la cotisation des cartes : où se situe la différence ?

Vous pouvez le voir dans notre comparatif des banques les moins chères, la cotisation pour la carte bancaire est inexistante. Ainsi, si vous remplissez les conditions de revenus (pour les banques qui en exigent) alors vous pourrez disposer d’une carte bancaire gratuite, dont le niveau de gamme varie évidemment avec l’offre proposée. Il est cependant à noter que les banques exigent souvent un minimum d’utilisation de la carte bancaire, sous peine de payer des frais de quelques euros par mois ou par trimestre.

Quelques banques proposent des offres payantes, souvent sans conditions de revenus, comme ING Direct ou Monabanq, mais restent malgré tout des banques pas chères si l’on compare le prix des cotisations avec celles des banques classiques.

Voici un tableau qui vous récapitulera les différences de prix en matière de cotisation pour la carte bancaire que vous pourrez rencontrer entre les banques traditionnelles et les banques en ligne :

Banque en ligne	Prix annuel CB Banque en ligne	Prix annuel CB Banque Classique	Banque classique
	0€	44,40€
	0€	42€
	0€	41€
	0€	40€
	36€	42€
	24€	40€

🔍 Les frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte sont inexistants chez les banques en ligne. Les frais de tenue de compte constituent un aspect assez opaque de la tarification des banques classiques, une sorte de fourre-tout qui permet souvent aux banque de gagner de l’argent sur le dos de leurs clients. Ils concernent toutes les opérations qui sont liées à la « gestion » de votre compte courant. Globalement, ils sont en général compris entre 24 et 30€ par an pour des banques comme la Société Générale, le CIC ou encore BNP Paribas. Les banques en ligne vous en font cadeau, ce qui constitue donc une économie certaine si vous êtes à la recherche d’une banque moins chère.

🔍 Les frais concernant les opérations courantes

Nous appelons par opérations courantes les opérations classiques qu’un client peut réaliser au quotidien : retraits, virements et chèques de banques, envoi de chéquiers… : tout ceci est gratuit avec une banque en ligne.

A titre de comparaison, les banques classiques peuvent vous imputer des frais par exemple lorsque vous utilisez un DAB hors réseau : vous n’avez le droit qu’à 4 retraits gratuits par mois en moyenne avec 1€ de frais par retrait supplémentaire.

On note aussi que les assurances moyens de paiements sont systématiquement payantes dans une banque classique, alors qu’elles peuvent être déclinées en version gratuite avec une banque en ligne. Le coût d’une assurance de ce type est de l’ordre de 28€ par mois en moyenne pour les banques en « dur ».

🔍 Les frais sur les opérations exceptionnelles

Si vous êtes à la recherche d’une banque moins chère, alors ce n’est pas véritablement sur les opérations exceptionnelles que vous pourrez faire des économies avec les banques en ligne. Globalement, le gros de la différence en matière de tarifs réside autour de la cotisation de la carte bancaire et des frais autour des opérations courantes.

Au-delà de cela, il n’y a pas de réelle différence entre les banques en ligne et les banques historiques sur l’aspect des frais sur les opérations exceptionnelles.

Par exemple, les frais de paiement avec une carte bancaire hors UE sont en moyenne de 2,8% pour les banques classiques et d’environ 2% pour les banques en ligne. Pas d’économies substantielles à prévoir donc, sauf si vous retirez des sommes importantes.

Les frais de changement de carte bancaire de manière anticipée ou encore de modification de codes secrets sont à peu près au même prix de part et d’autre, soit environ 11€ en moyenne pour la première opération et 10€ pour la seconde. La mention « banque moins chère » ne peut pas vraiment s’appliquer sur ses lignes tarifaires.

🔍 Les frais sur les irrégularités et incidents

Les frais sur les irrégularités et incidents constituent une assez bonne source d’économie avec une banque en ligne. Tout d’abord, à l’exception de Monbanq, il n’y a pas de commissions d’interventions, alors qu’elles sont facturées en moyenne 8€ chez les banques standards.

Les oppositions sur prélèvement et sur chèque sont aussi gratuites avec les banques en ligne, alors que les oppositions sur prélèvement peuvent être parfois facturées et les oppositions sur chèque le sont systématiquement, pour un montant de l’ordre de 10€ en moyenne.

Pour ce qui est des tarifs pour l’autorisation de découvert autorisé et non autorisé, le taux est en moyenne de 8 et 17% pour les banques sur internet et de 9 et 18% en moyenne pour les banques avec agences. Pas de grande différence, donc.

Non, les banques en ligne ne sont pas des banques sans frais. Elles permettent de réaliser des économies substantielles sur les services de base proposés par les banques, à savoir :

• le prix de la cotisation de la carte bancaire (qui devient la plupart du temps gratuit)
• les frais et opérations de base (tenue de compte, opération courantes, assurance moyens de paiement)
• les frais sur les irrégularités et incidents (opposition, découverts…)

Au-delà de ces aspects, la baisse des tarifs n’est pas substantielle sur les opérations exceptionnelles sauf sur les frais liés aux irrégularités et incidents, comme les frais sur oppositions par exemple.

En conclusion, vous pourrez ainsi économiser des montants conséquents (parfois plusieurs centaines d’euros) en fonction de la banque chez qui vous êtes. Les banques en ligne sont donc des banques pas chères et également les banques les moins chères du marché.