Quels sont les avantages de la banque en ligne ?

Le succès du web avec l’arrivée des sites e-commerces s’est rapidement accompagné par le développement des banques à distance à l’instar d’ING Direct, Hello Bank ou Boursorama Banque.

Rachetées ou éditées par des banques de réseau ou de grands groupes internationaux, ces plateformes bancaires rivalisent de produits et services avec les établissements traditionnels.

Pratique, accessible au plus grand nombre, tarifs réduits, tels sont notamment les avantages de la banque en ligne. Mais avant de vous décider à ouvrir un compte sur Internet, découvrez les points forts et les inconvénients des banques en ligne.

Les principaux atouts d’un compte sur Internet

Le fait d’ouvrir un compte bancaire sur Internet permet avant tout de gagner du temps par rapport à la souscription en agence physique. Certaines plateformes sont même compatibles sur mobile pour faciliter les démarches des clients, mais les avantages d’une banque en ligne vont au-delà de ces petits plus.

Des frais bancaires gratuits… ou presque

De prime abord, le succès des banques en ligne s’explique par leurs tarifs abordables par rapport aux offres des établissements classiques. Ces derniers sont en effet obligés de payer les différentes charges de leurs agences, alors que les banques dématérialisées se contentent de commercialiser leurs produits et services directement sur Internet. Il n’est donc pas étonnant de voir des offres gratuites sur certaines plateformes, notamment en matière d’ouverture de compte et d’accès à la carte bancaire.

En plus de la gratuité de certains services de base, la majorité des banques à distance n’appliquent plus de frais bancaires ces dernières années,à condition que leurs clients utilisent leur compte en permanence. Aussi, pour continuer à profiter de cet avantage, aucun incident de paiement n’est toléré. Quoi qu’il en soit, ce ne sont pas toutes les banques online qui procèdent à ce système de gratuité. Néanmoins, les clients pourront toujours économiser jusqu’à 50 % de leurs dépenses annuelles s’ils font le choix de changer de banque au profit d’une agence en ligne.

Comparatif Frais Bancaires
 

Gestion compte courant

Frais de tenue de compte2€ / 6€ par moisGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Alertes SMSGratuitGratuitGratuitGratuit (jusqu'à 10 par mois, au-delà 2,5€ par tranche de 10)GratuitGratuit
Assurance24€Gratuit (ou version payante dès 11,88€/an)Gratuit (ou version payante dès 30€/an)Gratuit (ou version payante dès 18€/an)24€ (2€ par mois)26,50€
Service de mobilité bancaireGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Moyens et opérations de paiement

Cotisation carte bancaireVisa Classic 2€
Visa Premier 5€
Classic 0€
Premier 0€
Welcome 0€
Mastercard Gold 0€Mastercard Classic 0€
Mastercard Gold 0€
Mastercard Elite 0€
Visa Premier 0€
Visa Infinite 200€/an
Visa Electron 0€
Visa Classic 0€
Visa Premier 0€
Infinite 240€/an
Mise en oppositionGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait autre enseigne zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro2% avec un minimum de 1€ 1,95%2% avec un min. de 0,5€1,98%1,95%2% (tarif réduit dans les banques partenaires)
Paiement zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors zone euro2% avec un min.de 1€1,95%2% avec un min.de 0,5€1,98%1,95%2%
(tarif réduit dans les banques partenaires)
Chéquier envoi simpleGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Découverts

Taux d’intérêt annuel sur autorisation de découvert8%/an7%/an8%/an7%/an7%/an8%/an
Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement de l’autorisation de découverttaux réglementaire (8,33%) - 0,05%16%/an16%/an16%/an16%/an18,40%/an
Plus d'infos Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

Des placements sûrs avec une rentabilité optimale

Pour attirer plus de clients, les banques en ligne élargissent en permanence leurs offres en proposant une large gamme de produits d’épargne adaptés à toutes les situations. En plus des comptes courants et des moyens de paiement, elles mettent à la disposition des particuliers des comptes sur livrets et des offres boursières qui n’ont rien à envier à celles des établissements traditionnels. Voici une liste non exhaustive des avantages de la banque en ligne en matière de rentabilité des produits d’épargne :

  • Les « supers livrets » : ces sont des livrets d’épargne dépourvus de frais bancaires et rémunérés à un taux boosté jusqu’à 3 fois supérieur à celui des offres des banques traditionnelles. Aussi, ils peuvent être accompagnés d’une offre de bienvenue (prime, taux bonifié).
  • Les contrats d’assurance vie : ils sont assortis d’offres de bienvenue, sachant que les frais sur les versements et les arbitrages sont généralement gratuits chez la majorité des banques en ligne.
  • La bourse en ligne : l’ouverture d’un compte sur Internet permet d’investir dans la bourse via la plateforme choisie, sachant que la transmission d’un ordre revient 10 fois moins cher en ligne par rapport aux transactions en agence.

Des offres souples et adaptées à tous les profils

Rapidité, souplesse et efficacité, tels sont les autres avantages d’une banque en ligne comparés aux agences directes. Les clients disposent en effet d’outils innovants et adaptés à tout type de profil pour gérer leurs comptes au quotidien, et cela sans aucune assistance particulière.

  • Un espace client dédié : sécurisé par le mot de passe personnel de l’utilisateur, cette zone membre permet de gérer son compte bancaire en toute autonomie. Impression de RIB, mise en place d’un virement, gestion des alertes emails/SMS, commande de chéquier…
  • Un conseiller client réactif : les banques en ligne mettent à la disposition de leurs clients une équipe dédiée pour toute demande d’information ou assistance personnelle. Leurs conseillers clients sont disponibles du lundi au samedi jusqu’à 22 h selon la banque choisie.
  • Un accès en temps réel : avec le succès de la technologie mobile, les banques en ligne sont accessibles non seulement sur ordinateur, mais aussi depuis un Smartphone ou une tablette grâce à une application dédiée.
  • Une souscription aisée et sécurisée : pour souscrire à une assurance-vie, un livret d’épargne ou tout autre produit bancaire sur Internet, il suffit de télécharger le dossier demandé et l’envoyer par mail à la banque choisie.
  • Des outils de gestion innovants : chaque banque en ligne dispose de ses propres innovations technologiques pour faciliter la gestion de compte de ses clients. Parmi les outils disponibles figure par exemple l’enregistrement de chèques sans date de valeur.

Les inconvénients de la banque en ligne

Quels sont les inconvénients d'une banque en ligne ?

On a beau parler des avantages de la banque en ligne, mais, comme il n’existe pas de monde parfait, les comptes sur Internet disposent aussi de quelques points faibles. Pour rester dans l’objectivité, nous avons décidé de vous lister les principaux inconvénients de la banque en ligne :

  • La perte du contact humain : le fait d’ouvrir un compte en ligne supprime tout contact humain. Il suffit en effet au client d’envoyer son dossier par mail pour souscrire un produit.
  • Des conditions d’entrée strictes : certaines banques en ligne exigent des revenus minimums avant de délivrer gratuitement leurs cartes bancaires.
  • Des offres de crédit restreintes : seule une poignée de banques sur Internet proposent actuellement des crédits personnels et immobiliers à l’instar de Monabanq, ING Direct ou encore Boursorama Banque.
  • L’impossibilité de déposer de l’argent en espèces : la majorité des banques sur Internet ne disposent pas d’agences physiques, sauf Monabanq (Crédit Mutuel) et Hello Bank (BNP Paribas).
  • Problème d’encaissement de chèques : idem avec le dépôt d’argent liquide.

Maintenant que vous avez pris connaissance des avantages de la banque en ligne ainsi que de ses points faibles, il vous suffit de comparer les banques en ligne entre elles afin de savoir laquelle pourra répondre au mieux à vos besoins.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Premier
gratuite

130€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

200€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
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