Suravenir Opportunité Fortuneo : que vaut ce contrat d’assurance-vie en fonds en euros ?

Considéré comme l’un des acteurs majeurs dans l’assurance-vie sur Internet, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa se démarque par son offre Suravenir Opportunité Fortuneo.
Grâce à ce contrat d’assurance à capital garanti, avec un fonds en euros, le souscripteur bénéficie de rendements particulièrement intéressants par rapport à la concurrence. Avant d’opter pour ce type de placement, découvrez les caractéristiques ainsi que notre avis sur Suravenir Opportunité Fortuneo.

🔍 Fiche technique

Comme chaque année, les banques en ligne publient leurs résultats concernant la performance de leurs contrats d’assurance-vie. Chez Fortuneo, voici les informations à connaître sur la période de 2017:

• Type de fonds : fonds en euros à capital garanti
• Assureur : Suravenir
• Date de création : 2012
• Composition (2017) : une part d’immobilier (22 %), des actions et des produits structurés actions (14 %) et des obligations (64 %)
• Garantie : supérieur ou égal au capital investi
• Valorisation : quotidienne
• Taux minimum garanti : 0,75 %
• Horizon d’investissement : plus de 8 ans avec possibilité de rachats partiels anticipés

🔍 Modalités de versement

L’offre Suravenir Opportunité Fortuneo est accessible non seulement à l’adhésion, mais aussi à tout nouveau versement sur les contrats existants, y compris les versements programmés.

Afin de souscrire à ce fonds en euros, chaque versement – initial, libre, programmé – doit comprendre au moins 40 % de supports en UC (unités de compte). Cela permet au souscripteur d’investir jusqu’à 60 % sur le fonds en euros Suravenir Opportunité Fortuneo.

📌Bon à savoir : les supports en UC n’assurent pas le capital versé et peuvent être soumis aux différentes fluctuations du marché financier, à la baisse comme à la hausse.

Bien que la banque en ligne n’ait pas encore communiqué de chiffres précis, si l’on se réfère à l’année 2017, le fonds en euros de Fortuneo a su se démarquer de la concurrence en offrant 2,80 % de frais de gestion alors que le contrat d’assurance-vie à capital garanti moyen était de 1,50 % sur le marché. Malgré un tel rendement, il faut souligner que ce pourcentage a chuté de 0,3 % par rapport à l’année 2016.En matière de performance, le fonds en euros Suravenir Opportunité Fortuneo se place au second rang parmi les banques en ligne, sachant que le premier prix revient au Fonds Euro Allocation Long Terme 2 de BforBank avec un rendement de 3 %.

Quoi qu’il en soit, il devance largement tous les autres acteurs du secteur qui tardent parfois dans la publication de leurs résultats. À titre indicatif, la performance du fonds à capital garanti Eurossima d’ING Direct n’a pas atteint le seuil des 2 % en 2017, soit 1,77 % net de frais de gestion seulement.

🔍 Pourquoi un tel changement de part de Fortuneo ?

Pendant plusieurs mois, la banque en ligne a fait face à un important afflux de capitaux, ce qui ne devrait plus être le cas. Elle a été donc contrainte de revoir à la hausse la part du capital à investir en UC à compter de 2018. L’objectif étant d’offrir une performance optimale au fonds Suravenir Opportunité Fortuneo en diluant la performance des obligations plus anciennes.

🔍 Fortuneo lance la gestion sous mandat

Avec cette obligation de 40 % sur les supports en UC, la banque en ligne propose, en plus de la gestion « libre », une autre solution plus intéressante : la gestion « sous mandat ». Grâce à celle-ci, le souscripteur novice pourra confier son contrat d’assurance-vie à Fortuneo pour une gestion optimale.

En conclusion, notre avis sur Suravenir Opportunité Fortuneo est plutôt positif étant donné les performances de ce fonds en euros et les modalités de souscription de la banque en ligne. Vous trouverez davantage d’informations relatives à cette offre sur le site officiel de Fortuneo.

Comparez les banques en ligne :