Banque sans frais bancaire : tout ce qu’il faut savoir !

Vous recherchez des informations sur une banque sans frais de tenue de compte avant de souscrire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Trouver une banque en ligne bancaire n’est pas chose facile tant l’offre est abondante. Les banques qui ne prélèvent en effet aucun frais pour la tenue de compte, la carte bancaire, les retraits, les virements et les prélèvements sont aujourd’hui quasi exclusivement des banques en ligne : les opérations courantes sont essentiellement gratuites.

Notre guide vise à vous aider à choisir la banque sans frais qui vous convienne le mieux. Quelle est la meilleure banque  sans frais ? Quelles sont les banques en ligne sans frais ? Quels sont les critères pour choisir parmi les banques en ligne sans frais ? Sont-elles réellement sans frais ?

Et l’on commence sans plus attendre par un comparatif des banques sans frais bancaires : 👇

Comparatif banques sans frais
Banque en ligne	Carte bancaire	Offre	En savoir plus
BoursoBank	Visa Welcome / Ultim Gratuites	✔️ Jusqu’à 100€ Offerts !	Voir l'offre
Hello Bank	Visa Hello One Gratuite	✔️ 80€ offerts + 6 mois Hello Prime Offerts !	Voir l'offre
Revolut	Visa Standard Gratuite	10€ Offert !	Voir l'offre
bunq	Mastercard bunq Easy Bank 2,99 € / mois	✔️ 30 jours Offerts !	Voir l'offre

1. BoursoBank : la banque avec le moins de frais

Banque en ligne sans frais BoursoBank
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Visa Welcome	0€ si 1 paiement par mois min.	Sans conditions	Voir l'offre
Visa Ultim	0€ si 1 paiement par mois min.	Sans conditions	Voir l'offre

BoursoBank est la banque en ligne sans frais bancaire numéro 1 de notre classement. C’est la banque en ligne avec les frais bancaires les plus faibles. BoursoBank ne prélève aucun frais sur les services de base tels que : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque. Boursorama offre tout au long de l’année une prime de 80 € pour l’ouverture d’un compte avec carte bancaire. Suivez simplement quelques étapes pour créer un compte Boursorama en 15 minutes et bénéficier de l’offre de bienvenue.

Voici ce qu’il faut retenir des principaux avantages de BoursoBank:

• 🤝Un compte bancaire sans frais : aucun frais sur les opérations courantes gratuites et des frais parmi les plus bas sur les services payants, BoursoBank ayant été élue « Banque la moins chère » par le Monde pour la 12ème année consécutive
• 💳 2 cartes bancaires gratuites à vie : une carte de base (Visa Welcome) et une carte premium (Visa Ultim)
• ✈️Frais réduits à l’étranger : les paiements sont sans frais partout dans le monde et vous bénéficiez de 3 retraits en devises gratuits par mois avec Visa Ultim
• 🎁 80€ offerts : offre valable durant toute l’année, avec la prime versée environ 48h après validation de votre compte par la banque

2. Hello bank! : les avantages BNP Paribas sans frais

Banque en ligne sans frais Hello Bank
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Visa Hello One	0€	Sans conditions	Voir l'offre
Visa Classic	0€	1000€ par mois	Voir l'offre
Visa Premier	0€	1800€ par mois	Voir l'offre

Hello bank! est une banque sans frais de tenue de compte qui propose des services d’agence, en partenariat avec sa maison-mère BNP Paribas. Hello bank! propose gratuitement les opérations courantes : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque, incidents de paiement. Hello bank! verse 80 € à ceux qui ouvrent un compte avec carte Visa. Pour en savoir plus sur les tarifs Hello bank!, découvrez notre avis Hello bank! où nous décryptons tous les frais de la banque en ligne.

Voici les principaux avantages  de Hello bank! :

• 👨‍💼 Des services d’agence : Hello bank! propose le dépôt d’espèces et les remises de chèques dans les 2000+ agences BNP Paribas
• 🤝Une offre de compte gratuite : offre Hello One, avec un compte bancaire sans frais sur les opérations courantes, une assurance gratuite sur les moyens de paiement et des tarifs très compétitifs sur les autres services
• 💳 Une carte bancaire gratuite à vie : une carte standard (Visa Hello One)
• 🎁 80€ offerts : offre renouvelée par Hello bank! très régulièrement, avec une prime versée sous 3 mois après activation du compte

3. BforBank : une offre de carte bancaire premium gratuite

Banque en ligne sans frais Bforbank
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Visa Classic	0€ si 3 paiements par trimestre min.	1200€ par mois	Voir l'offre
Visa Premier	0€ si 3 paiements par trimestre min.	1600€ par mois	Voir l'offre

BforBank fait également partie des meilleures banques en ligne sans frais de tenue de compte. Le compte bancaire BforBank est gratuit, avec un service client dédié pour tous les produits bancaires. Le compte est sans frais sur les services de base tels que virements en euro, prélèvements en euro et les remises de chèque. BforBank offre plusieurs types de prime : prime de bienvenue allant jusqu’à 80€, prime de parrainage, prime à l’ouverture d’un livret d’épargne.

Voici les principaux avantages à retenir de BforBank :

• 💳 2 cartes bancaires gratuites : une carte standard (Visa Classic) et une carte gold (Visa Premier)
• 👨‍💼Un service client dédié : équipe BforYou basée en France, avec plusieurs numéros joignables selon le produit bancaire concerné par le problème (compte, livret, crédit)
• 🎁Plusieurs offres de bienvenue cumulables : prime allant jusqu’à 80 € pour l’ouverture d’un compte, prime de parrainage allant jusqu’à 80 € et prime pour l’ouverture d’un livret allant jusqu’à 50 €

4. Revolut : une banque en ligne sans frais internationale

Banque en ligne sans frais Revolut
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Visa Standard	0€	Sans conditions	Voir l'offre

À la septième position du classement des meilleures banques en ligne sans frais, nous retrouvons Revolut et son offre Standard à 0€. Ce compte bancaire permet de bénéficier d’un IBAN français, d’une carte bancaire accessible à tous sans condition d’utilisation et d’une app intuitive pour gérer son compte au quotidien.

La banque en ligne supprime de nombreux frais généralement appliqués par les banques classiques à savoir : paiement en euros et en devises, 5 retraits gratuits par mois, aucun frais de tenue de compte…

Découvrons les avantages de la banque en ligne sans frais Revolut :

• 💳Carte bancaire à 0€ : cette carte bancaire sans condition de revenu est gratuite sans conditions, il faut simplement régler les frais de livraison (5,99€) pour en bénéficier
• 💸 Une offre taillée pour les voyages : avec 5 retraits gratuits par mois jusqu’à 200 euros et des paiements illimités et sans frais, les économies sont concrètes lors des déplacements à l’étranger (en zone euro comme dans le monde entier)
• 💰 Gestion de budget simplifiée : avec Revolut, les clients ne paient pas d’agios car aucun découvert n’est autorisé, une manière de maîtriser son budget au quotidien et en voyage

5. bunq : une banque en ligne sans frais au quotidien

Pour faire des économies au quotidien, nous conseillons la banque en ligne sans frais bunq. Cette banque mobile néerlandaise propose 4 offres bancaires, dont une 100 % gratuite (livret bancaire Easy Saving). La majorité des services sont gratuits, les clients peuvent payer et être payés sans régler de frais supplémentaires. À cela s’ajoutent des offres supplémentaires comme la roue de la fortune qui permet de gagner des lots chaque jour.

Voici les avantages de bunq en détail :

• 🌱 Alternative écologique intéressante : l’objectif de bunq est de proposer des outils concrets pour aider ses clients à limiter leur empreinte carbone
• 💸 Grille tarifaire compétitive : bunq propose des tarifs très compétitifs (banque sans frais de tenue de compte, majorité de services sans frais…)
• ✅ Aucun frais cachés : tous les frais bancaires sont clairement identifiables, cette banque se veut transparente
• 💰 Cashback avec les offres premiums : les clients Easy Green & Easy Money bénéficient d’un programme de cashback jusqu’à 2 % sur les dépenses dans les restaurants et pour les transports en commun

🔍 Est-ce que les banques sont vraiment sans frais ?

Les banques ne sont pas vraiment sans frais. Le compte coûte 0 € en opérations courantes à l’année. Les opérations exceptionnelles et certains services sont toutefois payants. Les banques en ligne et banques traditionnelles prélèvent par exemple des frais sur l’assurance des moyens de paiement (carte et chéquier), les opérations à l’étranger, les découverts et les incidents de paiement.

Le tableau suivant présente les frais d’opérations courantes de chaque banque de notre comparatif (frais de tenue de compte + coûts des principales cartes bancaires + frais de retraits + frais de virement en euro) : 👇

Banques en ligne sans frais Opérations courantes
Banque en ligne	Opérations courantes	En savoir plus
BoursoBank	0€	Voir l'offre
Hello Bank	0€	Voir l'offre
BforBank	0€	Voir l'offre
Revolut	0€	Voir l'offre

Autrement dit, il est possible de détenir un compte sans frais à l’année. Mais cela dépend de l’utilisation qui en est faite. Pour avoir un aperçu global des frais liés aux facilités de caisse par exemple, consultez notre comparatif des banques en ligne avec découvert.

Les situations suivantes sont des exemples de situations où les banques en ligne appliquent des frais :

• Vous utilisez votre carte bancaire hors de la zone euro, pour un retrait ou un paiement
• Vous vous retrouvez à découvert
• Votre chèque ou votre prélèvement est rejeté en raison d’une provision insuffisante
• Vous renouvelez votre carte bancaire avant échéance

🔍 Quelle est la meilleure banque sans frais ?

La meilleure banque sans frais bancaire est BoursoBank. Elue la banque en ligne la moins chère depuis plus de 10 ans, BoursoBank propose gratuitement les services suivants : la tenue de compte, les virements en euro, les prélèvements en euro, les retraits et paiements en euro et les remises de chèque. Sur les opérations en devises, la banque en ligne propose des tarifs avantageux.

Voici les avantages de la meilleure banque en ligne sans frais BoursoBank :

• 💸Nombreux services bancaires gratuits : une grande majorité des services bancaires classiques sont gratuits comme les virements/prélèvements, les frais de tenue de compte, les dépôts de chèque ou encore les paiements et retraits en euros. Les clients disposent ainsi d’un compte bancaire sans frais.
• Une banque sans frais cachés : la grille tarifaire de BoursoBank est totalement transparente. Les clients ont accès à toutes les lignes tarifaires appliquées de manière lisible. Un réel avantage par rapport à d’autres établissements bancaires où de nombreux frais ne sont pas directement explicites.
• 🤝Offres bancaires sans condition de revenus : les offres Welcome et Ultim sont accessibles au plus grand nombre, car aucun revenu minimum n’est exigé pour obtenir l’une des cartes bancaires gratuites de son offre
• 💳 Une carte bancaire haut de gamme gratuite : la carte bancaire gratuite Visa Ultim (à condition d’effectuer un paiement par mois) et permet de bénéficier d’une couverture optimale à l’étranger, car la CB intègre les garanties d’assurances et assistances de la carte Visa Premier
• ✈️Tarifs attractifs sur les opérations en devises : la carte bancaire Visa Ultim permet de bénéficier de 3 retraits en devises gratuits par mois. Au-delà il faudra s’acquitter de frais à hauteur de 1,69% par retrait en dehors de la zone euro
• 🎁 Offre de bienvenue attractive : les nouveaux clients profitent très régulièrement de prime de bienvenue, par exemple actuellement une prime BoursoBank 100 euros offerts est versée pour toute souscription dans la banque en ligne

🔍 Qui peut ouvrir un compte bancaire sans frais ?

Tout le monde peut ouvrir un compte bancaire sans frais, à condition de respecter les seuils de revenus et d’épargne imposés par la banque. La banque demande également un premier dépôt de fonds sur le compte sans frais pour valider son ouverture (ce dépôt ne représente pas des frais bancaires, car le montant du versement est dicterment versée sur le compte).

Le tableau suivant récapitule les éléments importants à connaître : 👇

Conditions d'entrée banque en ligne sans frais
Banque en ligne	Carte bancaire	Conditions	En savoir plus
BoursoBank	Visa Welcome Gratuite	Sans Conditions	Découvrir
BoursoBank	Visa Ultim Gratuite	Sans Conditions	Découvrir
Hello Bank	Visa Hello One Gratuite	Sans Conditions	Découvrir
BforBank	Visa Classic Gratuite	1200€/mois	Découvrir
BforBank	Visa Premier Gratuite	1600€/mois	Découvrir
Revolut	Visa Standard Gratuite	Sans Conditions	Découvrir

Globalement, trois types de conditions peuvent vous être imposées à l’ouverture d’un compte :

• 🤝Des conditions de revenus : elles sont différentes selon les banques, avec des comptes sans conditions de revenus et d’autres avec un revenu minimum à justifier (de 1200€ par mois à 1600€ pour les cartes les plus prestigieuses). Notons que Bforbank propose par exemple la carte Visa Premier gratuite la plus accessible du marché
• ✍️ Des conditions d’épargne : elles sont également variables, avec des comptes sans conditions et d’autres avec une épargne à justifier sur un livret ouvert auprès de la banque (de 2500€ à 10000€)
• 💰Un versement initial : le premier dépôt exigé est lui aussi variable selon la banque, de 0€ sur certaines offres et jusqu’à 500€ sur d’autres offres comme le compte Ultim de BoursoBank

📌 Bon à voir : Si vous êtes dans la situation d’ouvrir un compte bancaire pour faire des économies et  que vous ne pouvez pas produire de justificatifs de revenus ou de domicile, sachez qu’il existe des banques en ligne gratuites sans justificatif. que vous pouvez consulter.

🔍 Comment ouvrir un compte sans frais bancaire ?

Voici les démarches pour ouvrir un compte bancaire sans frais bancaire :

1. Choisir la banque sans frais
2. Sélectionner son offre bancaire
3. Compléter un questionnaire
4. Fournir ses documents justificatifs
5. Effectuer un premier dépôt

Voici les démarches en détail pour ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais :

1. 📱Choisir la banque en ligne sans frais : dans un premier temps, vous devez sélectionner l’établissement qui saura le mieux répondre à vos besoins en prenant en compte les éventuels frais annexes, la carte bancaire, la qualité du service client de l’appli mobile
2. 💳 Sélectionner sa carte bancaire : les banques en ligne sans frais proposent différentes cartes bancaires, alors vous devez choisir celle qui correspondra le mieux à votre profil de client et à votre situation financière
3. 📝Compléter un questionnaire : à cette étape, vous êtes dans l’obligation de transmettre vos informations personnelles comme votre nom, prénom, adresse e-mail, numéro de téléphone ou encore l’adresse de votre domicile
4. 📄 Fournir ses documents justificatifs : pour valider votre demande d’ouverture de compte dans une banque en ligne sans frais, des documents justifcatifs comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile vous seront demandés. Dans certains cas, un RIB à votre nom est également exigé. Ensuite, il suffira d’effectuer un premier versement pour activer votre compte après validation de votre dossier
5. 💰 Effectuer un premier dépôt : la dernière étape pour ouvrir un compte en ligne sans frais consiste à réaliser un versement. Parfois les banques sans frais imposent un montant minimum relativement accessible (en moyenne 50€).

🔍 Est ce que les banques sont sans frais d’ouverture ?

Toutes les banques sont sans frais d’ouverture : ouvrir un compte dans une banque en ligne ne coûtera donc rien. Un dépôt initial vous sera néanmoins demandé pour valider l’ouverture du compte et la carte bancaire. Ce premier versement permet à la banque de vérifier votre solvabilité. Il s’agit aussi d’une forme de sélection : les banques en ligne sans frais limitent ainsi l’accès aux offres gratuites. Les banques physiques sans frais sont également susceptibles de demander aux nouveaux clients de réaliser un dépôt d’activation à la souscription.

Voici quelques exemples de minimum de dépôt à l’ouverture d’un compte :

• Visa Ultim de BoursoBank : 300€
• Visa Welcome de BoursoBank : 50€
• Hello bank! : 10€
• BforBank : 150€

L’ouverture d’un compte bancaire dans une banque sans frais est une opération 100% gratuite, et bonus non négligeable, les nouveaux clients sont récompensés. Il est possible de bénéficier d’une offre à l’ouverture de compte de 80 à 180€ !

🔍 Est ce que les banques sont sans frais de tenue de compte ?

Oui, les banques sont sans frais de tenue de compte. Quelques banques en ligne appliquent des frais liés à la carte bancaire mais elles ne font pas payer les frais de tenue de compte qui sont bel et bien gratuits contrairement aux banques traditionnelles. Au-dela des frais de tenue de compte, les opérations courantes sont également gratuites et des réductions importantes sont constatées sur les opérations plus exceptionnelles.

Voici quelques exemples de frais de tenue compte appliqués par les banques traditionnelles :

• BNP Paribas : 30€ par an
• LCL : 24€ par an
• Société Générale : 24€ par an
• Crédit Mutuel : 24€ par an

🔍 Quelles sont les banques sans frais de tenue de compte ?

Voici les banques sans frais de tenue de compte :

• BoursoBank
• Hello bank!
• Monabanq
• Fortuneo
• Revolut
• N26

La majorité des banques sans frais de tenue de compte sont des banques en ligne ou des banques mobiles. Ces établissements bancaires ont l’avantage d’avoir des frais de fonctionnement nettement moins élevés que les banques physiques, ainsi elles peuvent proposer à leurs clients une grille tarifaire compétitive. Il est donc possible de bénéficier de l’absence de frais de tenue de compte sans ses banques, soit une économie moyenne de 20 à 30€ par an.

🔍 Quelles sont les banques sans frais à l’étranger ?

Les banques en ligne sans frais à l’étranger sont BoursoBank, Fortuneo et Monabanq. Les retraits DAB dans les pays en zone euro (en Belgique par exemple) et hors de la zone euro (aux Etats-Unis par exemple) sont gratuits. Pas de frais non plus sur les paiements en zone euro et hors de la zone euro. Elles proposent également des taux de change très avantageux.

Banque en ligne sans frais Frais à l'étranger
Banque en ligne	Carte bancaire	Paiement / Retrait en devises	En savoir plus
BoursoBank	Visa Welcome Gratuite	Gratuits / 1,60%	Voir l'offre
BoursoBank	Visa Ultim Gratuite	Gratuit / 3 Gratuits par mois	Voir l'offre
Hello Bank	Visa Hello One Gratuite	1,50% / Gratuit	Voir l'offre
BforBank	Visa Classic Gratuite	1,95% / 1,95%	Voir l'offre
BforBank	Visa Premier Gratuite	1,95% / 1,95%	Voir l'offre
Revolut	Visa Standard Gratuite	Gratuits / 5 gratuits par mois	Voir l'offre

Ces banques sans frais par carte bancaire permettent de réaliser des économies considérable lors des déplacements à l’étranger. Prenons un exemple concret, le compte bancaire sans frais BoursoBank permet de bénéficier de l’absence de commission sur les paiements et retraits en devises tandis que la banque physique BNP Paribas applique une commission de 2,90% + 3 €  sur tous les retraits en devises. Il est également possible de cumuler l’absence de frais à l’étranger et de cotisation de la CB dans les banques sans frais, pour en savoir plus découvrez les cartes bancaires gratuites à vie.

🔍 Quels sont critères pour choisir une banque sans frais bancaires ?

Les principaux critères pour choisir une banque sans frais bancaires sont les suivants :

1. Les services
2. Le service client
3. Le type de la carte bancaire
4. La performance de l’application mobile
5. L’accès aux produits bancaires

Voici plus en détail les critères à retenir lors du choix d’une banque en ligne sans frais :

1. ✍️ Les services : il est nécessaire de faire le point sur vos habitudes et besoins afin de cibler les services utiles au quotidien : compte joint, opérations locales, utilisation à l’étranger, découvert… En fonction de l’usage envisagé, il sera plus facile de retenir deux ou trois banques de notre comparatif.
2. 👨‍💼 Le service client : les banques en ligne sont différentes en matière de qualité du support clientèle – horaires de disponibilité, moyens de contact, disponibilité sur les réseaux sociaux et surtout qualité des renseignements fournis. N’hésitez pas à consulter notre comparatif des services clients des banques en ligne pour vous orienter.
3. 💳 Le type de carte bancaire : les plafonds de retrait et de paiement doivent être conformes aux dépenses journalières. Le type de débit (immédiat ou différé) doit aussi rejoindre la manière dont le budget est tenu. Notre comparatif des cartes bancaires gratuites permet d’identifier plus facilement le type de carte idéal selon l’usage au quotidien. De nombreuses banques en ligne proposent une carte débit différé gratuite.
4. 📱 La performance de l’application mobile : aujourd’hui le fonctionnement des banques est essentiellement à distance, il est donc primordial de prendre en compte la qualité de l’app et les fonctionnalités disponibles pour gérer son compte en ligne sans frais sans difficultés. Pour cela, il est conseillé les avis utilisateurs sur les stores d’app
5. 🏠 L’accès aux produits bancaires : détenir un compte bancaire sans frais est essentiel pour le quotidien, mais également pour les projets d’avenir. Il est donc essentiel de choisir une banque où l’accès aux produits bancaires est large afin de pouvoir bénéficier de solutions de financement et d’épargne

Une banque en ligne sans frais bancaire permet d’économiser de l’argent. Des montants non négligeables : environ 125 € à l’année par rapport à un établissement bancaire traditionnel !Un client moyen dépensera 19,80 € en frais bancaires annuels dans une banque en ligne sans frais. Ce même client dépensera par contre 145,54 € dans une banque de réseau traditionnelle (Source : CLCV, Enquête tarification bancaire).A court terme, ouvrir un compte dans une banque en ligne est donc une réelle opportunité. De plus, avec 80 € offerts, il y a de quoi compenser le prix des services payants comme l’assurance sur vos moyens de paiement (carte et chéquier).👉 A moyen et long terme, une banque sans frais est aussi un partenaire précieux pour vous accompagner dans vos projets. Vous pourrez par exemple emprunter sur 15 ans pour financer l’achat d’un logement, à des taux très concurrentiels. Vous pourrez également épargner sur un livret et même placer des capitaux dans une assurance-vie ou sur un produit de Bourse.