Les Gafa et les banques en ligne, bientôt une révolution ?

Logo représentant les quatre entreprises les plus puissantes du monde de l'internet

La révolution est en marche. Les Gafa sont de plus en plus dans l’ère du temps en proposant des services égaux, ou presque, à ceux des banques. Google, Apple, Facebook ou encore Amazon, tous sont à la recherche de l’innovation.

Google l’a confirmé : vous pourrez prochainement payer avec la Google Card. Après l’Apple Card, lancée l’été dernier, et le Google Pay, lancé en décembre 2018 en France, le moteur de recherche annonce l’ouverture d’un compte de paiement avec une carte de crédit.

Le Wall Street Journal vient de révéler la confirmation de Google. Alors que Google Pay permet aux utilisateurs de payer dans les boutiques physiques avec leur mobile Android, le moteur de recherche veut « former des liens profonds avec les banques et le système financier », explique Caesar Sengupta, vice-président de Google au WSJ. Il ajoute que « c’est la meilleure façon de faire dans la durée ».

Banque en ligne GAFA
Caesar Sengupta vice-président de Google a plusieurs fois mentionné dans les médias la volonté de Google de renforcer ses synergies entre ses cœurs de métiers et l’univers financier.

Pour ce faire, Alphabet, la maison-mère de Google, s’est rapproché de Citibank, une banque de détail aux Etats-Unis. Si certains doutent sur les intentions de Google et des autres Gafa, Google assure le respect de la confidentialité des données transactionnelles, dites personnelles. De plus, Alphabet coopère avec l’université de Stanford en Californie pour la gestion des comptes.

Si la Google Card ne verra le jour que prochainement, aux Etats-Unis, Facebook sort, cette semaine, un service de paiement et de transfert d’argent entre les utilisateurs. Intégré à ses services, le Facebook Pay est une concurrence rude pour les autres Gafa qui ont pour projet d’aider la population dans la gestion de leur argent.

Crédit image : credigo.fr ; techcircle.in

 

Yomoni renforce son conseil de surveillance

Didier Le Ménestrel et Philippe Vayssettes rejoignent l’équipe de Yomoni aux côtés de Sébastien d’Ornano, président du spécialiste de l’épargne en ligne. Dans l’optique de renforcer le Conseil de Surveillance, il fait appel à deux icones du monde de la finance.

3 associés de chez Yomoni
Didier Le Ménestrel et Philippe Vayssettes constituent deux figures de pointe du secteur de la finance qui mettront ainsi toute leur expérience au profit du développement du robot advisor.

Yomoni le dit, l’entreprise veut « consolider son positionnement de premier acteur digital de la gestion indicielle et de la gestion privée, auprès des particuliers et des distributeurs ». Pour cela, Sébastien d’Ornano recrute deux grands noms du monde de la finance. Didier Le Ménestrel, fondateur de La Financière de l’Echiquier, est nommé président non exécutif de Yomoni. Philippe Vayssettes, ancien directeur du Directoire de la banque Neuflize OBC et de Milleis, est nommé Senior Advisor.

Accompagner Yomoni dans son développement stratégique

Le président de Yomoni, Sébastien d’Ornano, explique ce choix stratégique : « Après le formidable succès de La Financière de l’Echiquier, Didier Le Ménestrel aura pour mission d’accompagner Yomoni dans le développement stratégique de ses solutions de gestion à destination des particuliers et des réseaux établis qu’il connaît parfaitement ».

Quant à Philippe Vayssettes, étant expert de la banque privée et ayant déjà dirigé la banque Neuflize, réservée aux grandes fortunes, il mettra son expertise au service du robot advisor afin de faire de Yomoni un acteur clef du marché français de la finance pour les patrimoines de 100k€ à 2m€.

Black Friday Direct Assurance : 100€ remboursés !

En cette période promotionnelle tout azimut, force est de constater qu’aucun secteur ne loupe l’occasion de proposer son offre pour le Black Friday. Et l’univers de l’assurance n’y échappe pas, bien au contraire.
On en veut pour preuve l’offre de Direct Assurance, pour l’assurance auto, qui propose pas moins de 100€ remboursés pour tout contrat auto souscrit. On vous en dit plus sur cette offre sans plus attendre…

Quelles sont les conditions de cette offre ?

Alors que l’assureur vient de remporter le 10 Octobre dernier le très disputé trophée Elu Service Client de l’Année 2020*, Direct Assurance a décidé de proposer une offre pour le moins compétitive à l’occasion du Black Friday.

 Black Friday   Direct Assurance
🔎 L’offre spécial Black Friday proposée par Direct Assurance n’est valable que le 29 Novembre 2019

En effet, le 29 novembre 2019, l’assureur vous remboursera 100€ pour tout devis et souscription réalisés ce jour-là.
Voici les conditions qui sont associées à cette opération promotionnelle :

  • l’offre n’est valable que pour la souscription d’un contrat d’assurance auto le 29/11/2019
  • il est nécessaire d’indiquer le code promo : BLACKFRIDAY lors de votre demande de devis
  • la durée du contrat doit être d’un an minimum
  • l’offre est sous réserve d’acceptation du contrat par Direct Assurance (implique donc l’envoi du dossier complet et conforme)
  • le remboursement des 100€ se réalisera par chèque ou virement bancaire dans un délai de 3 mois à partir de la date d’effet du contrat d’assurance auto
  • il n’est pas possible de cumuler l’offre Black Friday avec d’autres offres en cours

On constate donc que l’offre promotionnelle est assez simple en matière de conditions. Attention toutefois à bien respecter la date limite du 29 novembre 2019, et également à prendre soin d’envoyer les documents exigés.

Pour rappel, les voici :

  • copie de votre permis de conduire ou des conducteurs indiqués sur le contrat d’assurance auto
  • la copie de la carte grise de votre véhicule
  • le relevé d’informations des précédentes compagnies

Il peut dans certaines circonstance vous être demandé de compléter votre demande avec d’autres pièces telles que :

  • des photos de votre véhicule
  • une attestation de conduite de la part de votre employeur si vous avez été précédemment conducteur d’une voiture de société pour profiter d’un bonus.

Une promotion source d’économies supplémentaires

L’un des principaux avantages et arguments en faveur de Direct Assurance réside dans les économies potentielles que permet de réaliser l’assureur. En effet, Direct Assurance annonce qu’il est possible, en souscrivant un contrat chez eux, de réaliser “235€ d’économie en moyenne sur son assurance auto”.

service client direct assurance
🔎 L’assureur Direct Assurance a remporté le 10 Octobre dernier le trophée Élu Service Client de l’Année 2020 dans la Catégorie Assurance de bien.

Aussi, la promotion du Black Friday, à savoir le remboursement de 100€ pour la souscription d’un contrat d’assurance auto ne peut que renforcer cet aspect, étant donné que la tarification est évidemment l’un des critères primordiaux qui pousse un assuré à changer d’assureur pour son véhicule.

Pour rappel, depuis la mise en place de la loi Hamon, vous pouvez changer d’assurance auto très facilement. Il est en effet possible de résilier gratuitement votre ancienne assurance auto après un an seulement d’engagement.

Pour plus d’informations sur l’offre de contrats d’assurance auto de Direct Assurance ou sur leur opération Black Friday, n’hésitez pas à cliquer sur le bon ci-dessous !

*Catégorie Assurance de biens – Étude BVA Group – Viséo CI – mai à juillet 2019 – Plus d’infos sur escda.fr

Société Générale : 80€ pour les nouveaux clients de la banque

Alors que l’offre de bienvenue est depuis plusieurs années l’argument indissociable des banques en ligne, ces dernières pourraient bien perdre le monopole de ce type d’offre commerciale. En effet, depuis 2019, la tendance est aussi en train de s’installer doucement du côté des banques traditionnelles : la dernière banque à avoir franchi le pas n’est autre que la Société Générale, avec pas moins de 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte. On vous en dit plus.

En quoi consiste l’offre de bienvenue ?

Habituellement plus connues jusqu’ici pour être plus timides en matière d’offres promotionnelles de ce genre, voilà que les banques traditionnelles ont elles aussi décidé doucement de proposer une offre de bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant. La Société Générale emboîte ainsi le pas à HSBC, en proposant depuis quelques jours une offre de bienvenue associée à l’ouverture d’un compte courant.

offre de bienvenue sg
🔎 La Société Générale propose une offre de bienvenue 80€ , à travers la souscription de son offre groupée Sobrio.

Comme à chaque offre de bienvenue proposée par un établissement bancaire, il y a souvent certaines conditions associées qu’il est important de connaître afin de ne pas avoir de mauvaise surprise. Pour la peine, les conditions liées à l’offre de bienvenue de la Société Générale sont assez simples, puisqu’il vous suffira d’ouvrir un compte courant en ligne et de souscrire à l’offre groupée de services Sobrio.

En effet, l’offre de bienvenue de la Société Générale se caractérise par les éléments suivants :

  • le versement de 80€ pour toute ouverture de compte courant Société Générale avec les services essentiels Sobrio en ligne
  • l’offre est valable du 28/10/2019 au 05/01/2020
  • l’offre est valable pour toutes les cartes bancaires de la banque, à l’exception de la Visa Infinite
  • la prime de bienvenue sera versée au plus tard un mois après l’ouverture du compte bancaire
  • l’offre est valable sous réserve d’acceptation du dossier d’ouverture de compte par la Société Générale
  • l’offre est réservée aux personnes majeures

L’offre de bienvenue de 80€ proposée aux nouveaux clients de la Société Générale est ainsi conditionnée par la souscription concomitante à l’offre Sobrio qui, nous allons le voir, est une offre permettant de bénéficier de services exclusifs mais aussi d’un certain nombre de réductions intéressantes sur des services proposés par la banque.

Qu’est-ce que l’offre Sobrio ?

L’offre groupée de services bancaires Sobrio permet de bénéficier d’avantages promotionnels sur certaines lignes tarifaires ainsi que des services complémentaires.

avantages sobrio
🔎  L’offre Sobrio comporte de nombreux avantages, dont l’assurance moyens de paiement gratuite.

Il s’agit d’une formule payante, dont le prix varie en fonction de la carte bancaire que vous choisirez, comme le montre le tableau récapitulatif ci-dessous :

CartePrix mensuel de Sobrio
Visa V-Pay6,20€
Visa Classic6,90€
Mastercard Standard6,90€
Visa Premier13,9€
Mastercard Gold13,9€
Visa Infinite27,9€

Voici concrètement ce dont vous pourrez bénéficier avec cette formule :

ServicesAvec SobrioSans Sobrio
Mensualisation de la cotisationPossibleNon proposé
Choix du code secret de la carteGratuit10€
Frais de tenue de compteGratuit2€ par mois
Réédition code secret de la carteGratuit10€
Remplacement carte si perte ou volGratuit16€
Assurance moyens de paiement
« Mon assurance au Quotidien » + Prolongation garantie constructeur 2 ans
Gratuit24€ par an
Alertes SMSGratuit1€ par mois
Agrégateur de comptesOuiNon proposé
Agrégateur de contenusOuiNon proposé
Option Personnalisation graphisme carte19,2€ par an12 ou 24€ par an
Option Crypto Dynamique9,6€ par an12€ par an
Option InternationalePossibleNon proposé
Forfait Retraits DAB zone euro1,6€ par mois2€ par mois
Forfait Exonération d’agios2€ par mois2,5€ par mois
Mon Assurance Mobile118,8€132€

On constate ainsi que les avantages de Sobrio se trouvent sur les aspects suivants :

  • la gratuité de l’assurance moyen de paiements Mon Assurance au Quotidien. Sobrio vous fera ainsi économiser 24€ par an, en sachant que l’assurance intègre une prolongation garantie constructeur de 2 ans
  • une absence de frais de tenue de compte : là encore, l’économie réalisée sera de 24€ par an
  • la gratuité des alertes SMS : facturées 12€ par an
  • la gratuité des lignes tarifaires liées à des opérations de votre carte : choix du code PIN, remplacement de la carte en cas de perte, assurance mobile à -20% tout comme l’option Crypto Dynamique…
  • les retraits au DAB illimités : les retraits seront ainsi gratuits avec Sobrio en zone euro hors pour les opérations de retraits effectués en dehors du réseau de distributeurs de la Société Générale
  • un forfait d’exonération d’agios
  • la personnalisation du graphisme de votre carte qui bénéficie d’une réduction de 20% sur son prix habituel
  • la mensualisation du paiement de la cotisation de votre carte bancaire
  • la présence d’un agrégateur de comptes et de contenus
  • l’option internationale : cette dernière permet l’absence de commissions sur vos opérations de retraits et de paiements en devises

Quels sont les avantages de souscrire à la Société Générale ?

La banque met en avant dans sa campagne promotionnelle plusieurs avantages non négligeables :

  • un service client de qualité composé d’experts pour vous accompagner dans vos différents besoins mais aussi dans vos projets avec la présence d’un conseiller dédié
  • la présence d’un conseiller dédié proche de chez vous en agence disponible pour tous vos besoins courants
  • une application mobile innovante avec des services comme Apple Pay, Paylib, l’option crypto dynamique pour la sécurisation de vos paiements en ligne
  • un large choix de cartes bancaires grâce à la présence du double réseau Visa et Mastercard
  • une assurance moyens de paiement

L’offre de cashback : l’autre arme de la banque

En cette fin d’année, la Société Générale inaugure ainsi une politique plus agressive d’un point de vue commercial avec son offre de bienvenue inédite de 80€, en venant ainsi imiter les banques en ligne dans leur démarche marketing.

Cashback SG
🔎  Le cashback proposé par la Société Générale comporte désormais plus de 800 enseignes partenaires.

Dans le même élan, elle a récemment annoncé une mise à jour de son programme de cashback, lancé en 2018, avec de nouveaux partenariats inédits, incluant notamment des enseignes physiques (Conforama, Sixt…) jusque-là absentes du catalogue des marques proposées. Pour rappel, le cash back est un programme de fidélité qui permet par la réalisation d’achats avec la carte bancaire dans des enseignes partenaires de se voir rembourser une partie du montant de ses achats.

Avec ces nouveaux partenariats, l’offre de cashback de la Société Générale permet à ses clients de bénéficier désormais de remboursements pouvant atteindre les 12%, une autre manière de répondre à l’argument de gratuité des cartes proposées par les banques en ligne, dont l’offre de cashback est quasi inexistante pour le moment.

BforBank fête ses 10 ans en grande pompe

Alors que la banque en ligne vient tout juste de terminer une opération promotionnelle, voici que BforBank revient en une de l’actualité des banques en ligne avec une nouvelle offre exceptionnelle à l’occasion de ses 10 ans : 160€ offerts pour l’ouverture d’un compte et d’un livret mais également 10 séjours pour 2 personnes à gagner (valeur de 1000€ chacune) par tirage au sort. On vous en dit plus…

Une offre exclusive pour les 10 ans de BforBank

Les semaines passent et les promotions ne se ressemblent pas chez BforBank.
A l’occasion de son 10ème anniversaire, la banque en ligne a décidé de célébrer cet évènement comme il se doit, en proposant une offre de bienvenue exceptionnelle de 160€, la plus importante actuellement sur le marché des banques en ligne, mais également un concours permettant de gagner 10 échappées exceptionnelles aux 4 coins de l’Europe. Vous voulez en savoir plus sur cette offre ?
On vous explique tout et l’on commence sans plus attendre par vous expliquer les conditions pour bénéficier de l’offre de bienvenue de 160€ avant de passer au tirage au sort…

Une offre de bienvenue boostée

Concernant l’offre de bienvenue, elle reste assez classique dans son fonctionnement. BforBank propose en effet pas mois de 160€ de bonus de bienvenue pour ses nouveaux clients.

concours bforbank
🔎  La banque en ligne a conçu une offre spécialement pour fêter ses 10 ans, avec pour l’occasion une prime de bienvenue et un concours par tirage au sort.

La prime se décompose en 2 :

  • 80€ d’offerts pour l’ouverture d’un compte courant
  • 80€ supplémentaires en cas d’ouverture d’un livret d’Epargne simultanément

Pour la partie compte courant, l’ouverture doit concerner une première demande et être réalisée avec la souscription d’une carte bancaire et ce avant le 24 Octobre 2019 inclus. Cette dernière devra être activée dans le mois qui suit l’ouverture du compte courant. La prime de bienvenue de 80 euros sera alors versée dans les 15 jours suivant le moment de l’activation de la carte.

Notons que cette offre concerne toutes les cartes bancaires proposées par la filiale du Crédit Agricole, à savoir la Visa Classic, la Visa Premier et la carte premium Visa Infinite.
Il faudra de ce fait respecter les conditions d’éligibilité mises en place par la banque pour chaque carte, comme le tableau ci-dessous vous les récapitule :

Type de carte Visa

Compte individuel

Versement min.

Classic

1200€ par mois

150€

Premier

1600€ par mois ou 10.000€ d’épargne

150€

Infinite

4000€ par mois ou 40.000€ d’épargne

150€

Dans le cas où vous désireriez ouvrir simultanément un Livret d’épargne BforBank, ce sont 80€ supplémentaires qui viendront s’ajouter aux 80€ délivrés par l’ouverture et l’activation du compte courant BforBank. Notons que la banque en ligne, comme pour sa dernière opération commerciale, maintient le taux promotionnel de 2% annuels bruts pendant 2 mois pour un plafond de 75.000€ maximum. Au-delà de ce plafond ou de la durée, le taux du Livret repassera à 0,10% brut, tel qu’il a été défini le 16 Juillet 2019 par la banque.

Plusieurs éléments sont à souligner :

  • le versement de la prime de 80€ interviendra le mois suivant celui de la prime pour le compte courant
  • lors de l’ouverture du compte courant, il vous sera demandé de réaliser un versement obligatoire de 300€. 100€ seront automatiquement versés sur votre Livret d’Epargne afin de procéder à l’activation de ce dernier
  • l’offre n’est pas cumulable avec une autre offre Livret d’épargne BforBank en cours
  • le taux promotionnel, tout comme le taux standard, est soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux

Des échappées exceptionnelles à remporter !

Concernant le concours, BforBank propose comme lot 10 escapades pour 2 tous frais payés d’une valeur de 1000€ ! Parmi les escapades proposées par la banque en ligne, le moins que l’on puisse dire c’est que les offres sont assez éclectiques : du weekend détente à Paris au séjour au cœur des vignobles Bordelais, en passant par un weekend 100% foot à Madrid, il y en a pour tous les goûts !

concours bforbank
🔎  Le tirage au sort permet de gagner 10 escapades pour 2 tous frais payés d’une valeur de 1000€, une première dans l’univers de la banque en ligne

Pour participer au tirage au sort et tenter de remporter l’une de ces échappées inoubliables, voici comment procéder :

  • réaliser une demande d’ouverture de compte bancaire seul ou accompagné d’un livret d’épargne avant le 24 Octobre 2019
  • vous recevrez quelques jours plus tard un mail d’inscription pour le tirage au sort, dans lequel il vous faudra cliquer sur « Je Participe »
  • pour valider définitivement votre inscription au tirage au sort, il vous faudra activer votre compte bancaire dans le mois suivant votre demande d’ouverture

Il ne vous restera alors plus qu’à patienter le 6 Décembre, date à laquelle le tirage au sort aura lieu, et où seront désignés les 10 personnes qui remporteront les 10 escapades.
Pour vous décrire plus concrètement le contenu de ces échappées exceptionnelles aux 4 coins de l’Europe, voici quelques exemples de ce qui vous attendra si vous êtes l’un des heureux gagnants :

  • Instant Détente à Paris : l’accès à un spa de luxe avec un massage californien, un massage réflexologie, un accès à un espace jacuzzi et hammam, un diner pour deux personnes dans un restaurant étoilé
  • Weekend romantique à Paris : 150€ de frais de transports remboursés, 2 nuits pour 2 personnes dans un hôtel 3 étoiles en chambre double, petits déjeuners offerts, la visite de la capitale en 2CV, une croisière sur la Seine en soirée avec un diner incluant une coupe de champagne
  • Améliorer son swing à Edimbourg : vols A/R Paris-Edimbourg, 1 nuit dans un hôtel 4 étoiles en chambre double, petits déjeuners offerts, parcours de golf 9 trous
  • Match de football à Madrid : vols A/R Paris-Madrid, une nuit dans un hôtel 3 étoiles en chambre double, les petits déjeuners inclus, 2 billets pour une rencontre de football
  • Visite plein air à Berlin : vols A/R Paris-Berlin, 2 nuits dans un hôtel 3 étoiles en chambre double, petits déjeuners offerts, balade dans les quartiers historiques de Berlin
    – etc.

Vous l’aurez compris, BforBank a mis les petits plats dans les grands pour célébrer ses 10 ans, et ainsi offrir à ses nouveaux clients une prime de bienvenue exceptionnelle ainsi que des offres plus grandioses les unes que les autres. Si l’aventure vous tente, vous savez ce qu’il vous reste à faire !

 

BforBank : 120€ d’offre de bienvenue pour l’ouverture d’un compte et d’un livret !

Force est de constater que BforBank est l’une des banques en ligne les plus actives en matière d’offres de bienvenue. Alors qu’elle vient tout juste de terminer son partenariat avec Canal+ avec une offre qui proposait au mois de septembre 80€ offerts et 6 mois d’abonnement gratuit à la chaîne, voici qu’elle revient de nouveau sur le devant de la scène avec une offre de bienvenue pouvant aller jusqu’à 120€. La rédaction vous en dit plus sur les détails et conditions de cette offre de bienvenue.

Quelles sont les conditions de cette offre de bienvenue ?

Il faut d’abord préciser que cette offre de bienvenue se décompose en deux. Vous avez d’abord une offre de bienvenue de 80€ attribuée pour l’ouverture d’un compte courant BforBank, et un bonus de 40€ si vous décidez d’ouvrir un Livret BforBank simultanément. Par ailleurs, sachez qu’une promotion est aussi appliquée sur le Livret BforBank avec un taux de rémunération à 2% bruts garantis pendant 2 mois jusqu’à 75000€.

🔎  L’offre de bienvenue de 120€ est réservée à toute ouverture d’un compte courant avec simultanément un Livret d’Epargne BforBank.

Pour bénéficier de l’offre de bienvenue BforBank de 80€ pour le compte courant, vous devez donc remplir certains critères :

  • réaliser l’ouverture d’un compte courant et d’un livret d’épargne avant le 13 Octobre 2019
  • procéder à l’activation de votre compte courant en réalisant un versement de 300€
  • procéder à l’activation de votre carte bancaire (dans le mois suivant l’ouverture du compte)
  • la prime de bienvenue de 80€ sera versée dans les 15 jours suivants l’activation de votre carte bancaire

Pour bénéficier en plus de 40€ supplémentaires, vous devrez :

  • réaliser l’ouverture d’un Livret d’Epargne BforBank simultanément au compte courant avant le 13 Octobre 2019
  • réaliser un versement de 100€ pour l’activation de votre livret d’épargne
  • la prime de bienvenue de 40€ sera versée dans le mois suivant le versement de l’offre de bienvenue de 80 euros pour le compte bancaire BforBank

Quelle est l’offre de carte bancaire de BforBank ?

L’offre de bienvenue de BforBank (de 80€ ou 120€) est conditionnée par la souscription de l’une de ses cartes bancaires, il est important de le rappeler. Il est donc intéressant d’avoir plus de visibilité sur l’offre de cartes bancaires proposée par la banque en ligne, afin qu’elle puisse répondre le mieux possible à vos attente et besoins.

L’offre de cartes bancaires BforBank s’articule autour de 3 cartes VISA :

Type de carte Visa

Compte individuel

Versement min.

Classic

1200€ par mois

150€

Premier

1600€ par mois ou 10.000€ d’épargne

150€

Infinite

4000€ par mois ou 40.000€ d’épargne

150€

  1. La VISA Classic : gratuite dès 3 paiements par trimestre ou 6€ par trimestre
  2. La VISA Premier : gratuite dès 3 paiements par trimestre ou 9€ par trimestre
  3. La VISA Infinite : cotisation annuelle de 200€

Une offre donc large qui permet de répondre aux besoins de différents profils.

La Visa Classic est ainsi pensée pour une utilisation simple et quotidienne axée sur le contrôle du budget. Disponible en débit immédiat seulement, la carte Visa est accessible dès 1200€ de revenus mensuels nets ou 2000€ nets pour un compte joint. La gratuité de la carte est conditionnée par la réalisation de 3 opérations par trimestre, faute de quoi des frais de non utilisation de carte de 6€ seront appliqués sur la période.

La Visa Premier est une carte d’une gamme supérieure, que l’on peut facilement qualifiée d’haut de gamme. En effet, elle est avant tout destinée pour une utilisation plus importante avec un accent portée sur les voyages. Les garanties d’assistances et d’assurances de la Visa Premier ont été élaborées en ce sens, avec des garanties Voyages, Neige et Montage ou encore liées à l’utilisation de véhicules de location.

🔎  L’offre de cartes bancaires de la banque en ligne permet d’avoir un choix large répondant à de multiples besoins.

Le compte BforBank avec la carte Visa Premier est accessible dès 1600€ de revenus nets par mois pour un compte individuel ou 2400€ nets par mois pour un compte joint. Notons qu’il est possible d’accéder à la carte avec un encours d’épargne : 10.000€ pour un compte individuel ou 15.000€ pour un compte joint, avec une ancienneté dans les deux cas d’au moins 6 mois. La gratuité de la carte est également conditionnée, à l’instar de la Visa Classic, par une obligation d’utilisation : 3 paiements réalisés avec la carte ou 9€ par trimestre.

Enfin, la carte Visa Infinite, l’offre de carte premium de BforBank permet d’obtenir des garanties d’assurances et d’assistance plus importantes encore que la Visa Premier, avec des services exclusifs comme le service de conciergerie.
Disponible uniquement en débit différé, elle est accessible dès 4000€ de revenus net mensuels par mois (6000€ nets pour un compte joint), ou par l’épargne avec un encours de 40.000€ pour un compte individuel et 60.000€ pour un compte joint, toujours avec une obligation d’ancienneté d’au moins 6 mois. Avec une cotisation de seulement 200€ par an, la carte Visa Infinite proposée par BforBank est l’une des moins chères du marché.

Que penser du livret d’Epargne BforBank ?

Le livret d’épargne de BforBank est l’un des trois livrets que propose la banque en ligne, avec le livret A et le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire).

🔎  La promotion du livret d’épargne Bforbank permet de bénéficier d’un taux bonifié de 2% pendant 2 mois et jusqu’à 75.000€

Le livret d’épargne BforBank qui est associée à l’offre de bienvenue actuellement en vigueur se caractérise par les éléments suivants :

  • une rémunération de 2% bruts pendant 2 mois jusqu’à 75.000€. Au-delà de cette période ou du montant, la rémunération est de 0,10% brut (offre valable jusqu’au 13 Octobre 2019)
  • un plafond de 4 millions d’euros
  • un livret gratuit : l’ouverture, la gestion et la clôture du livret sont gratuites
  • pilotable depuis l’appli mobile et l’espace client : vous pourrez gérer au quotidien toutes les opérations liées à votre livret facilement et de manière instantanée
  • les intérêts du livret une fois encaissés sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu, 17,2% de prélèvements sociaux)

Notons aussi que BforBank propose régulièrement des offres promotionnelles sur son livret tout au long de l’année, dans l’optique de venir récompenser la fidélité de ses clients.

[Itw] Fidèle à sa signature « les gens avant l’argent », Monabanq soutient SOS Villages d’Enfants

La rédaction de Detective-Banque.fr a eu le plaisir d’interviewer Amandine Montac, Directrice Marketing de Monabanq, à l’occasion du nouveau partenariat entre Monabanq et SOS Villages d’Enfants.

Monabanq invente la prime de bienvenue caritative en proposant désormais à ses nouveaux clients comptes courants, de reverser s’ils le souhaitent uniquement, leur offre de bienvenue à l’association SOS Villages d’Enfants. Detective Banque a interrogé Amandine Montac, Directrice Marketing de Monabanq, pour en savoir plus sur ce soutien.

Interview d’Amandine Montac – Directrice Marketing de Monabanq

Detective-Banque.fr : Depuis le 4 septembre, Monabanq a modifié son offre de bienvenue en lui donnant une orientation Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE) par la signature d’un partenariat avec SOS Villages d’Enfants.
Qu’avez-vous modifié dans votre offre ?


Amandine Montac : Monabanq permet désormais à ses nouveaux clients, de verser directement leur prime de bienvenue, soit 120 € maximum pour l’ouverture d’un compte courant, à l’association caritative SOS Villages d’Enfants. Ou d’en conserver le bénéfice.

« Cette idée est née des collaborateurs de Monabanq »


Detective-Banque.fr :
La modification de votre offre ajoute-t-elle un élément nouveau à votre slogan « les gens avant l’argent » ?

Amandine Montac : Oui bien sûr, cette proposition faite à nos clients est dans le prolongement de notre signature « les gens avant l’argent ». Depuis 2015, Monabanq souhaite montrer que nous considérons les gens avant de considérer leur argent, en plaçant, jour après jour, l’humain au cœur de la banque. Monabanq a ainsi été la 1ère banque en ligne accessible sans condition de revenus.

Detective-Banque.fr : Quels critères avez-vous pris en compte pour choisir cette association ?

Amandine Montac :  Avant d’arriver à ce soutien, Monabanq a lancé plusieurs ateliers auprès de ses collaborateurs. Ils ont échangé sur leurs envies et ont choisi l’association SOS Villages d’Enfants car nous partageons des valeurs communes, avec la volonté notamment d’agir contre l’exclusion des jeunes enfants. L’association SOS Villages d’Enfants accueille, dans ses 17 villages en France – 49 dans le monde – 900 enfants, issus de fratries sans soutien parental ou en risque de le perdre.

« Vous pouvez avoir confiance en votre banque »

Detective-Banque.fr :  « Les gens avant l’argent » : pouvez-vous nous citer 3 raisons pour lesquelles vos clients reconnaissent que votre slogan a du sens pour eux?

Amandine Montac :  Depuis de nombreuses années, tous nos comptes courants sont accessibles sans condition de revenus. Nous n’imposons pas de revenus minimum, pas de domiciliation, pas de durée minimale d’engagement, ni de revenu minimum à verser sur le compte chaque mois.
Une grande place est accordée à la qualité de service client. Pour la 2ème année consécutive, Monabanq a remporté le prix « Elu Service Client de l’Année » catégorie « banque en ligne ». Monabanq a obtenu la première place au « World’s Best Banks 2019 », un classement dressé par le prestigieux magazine américain Forbes. Enfin, Monabanq a remporté la première place au prix Qualiweb pour la relation online.
Nous proposons à tous nos clients de déposer leurs chèques et espèces dans l’un des 2 000 guichets automatiques bancaires du CIC présents en France, ou bien encore d’y modifier le code secret de leur carte bancaire Monabanq.

  Focus sur l’actualité de Monabanq : Le crédit immobilier bientôt disponible

2 questions à Alain Colin, Directeur Général de Monabanq

Detective-Banque.fr :  Confirmez-vous le lancement prochain de votre offre de crédit immobilier ?

Alain Colin : Oui, nous pouvons vous confirmer que le crédit immobilier sortira chez Monabanq dans les prochaines semaines également. Ce produit répond à une demande de la part de nos clients. Il est donc très attendu.

Detective-Banque.fr  : Quelles seront les principales caractéristiques de votre offre ?

Alain Colin : Dans un premier temps, seuls nos clients pourront souscrire au crédit immobilier Monabanq. Cette souscription se fera par téléphone avec l’accompagnement de l’Agence des Conseillers Experts. Lancé en février 2019, c’est un pôle de conseillers spécialisés joignables sur rendez-vous et par téléphone, dans des délais très courts et sans surcoût. Concrètement, cette équipe a pour mission d’aiguiller les clients sur des projets plus complexes ou qui nécessitent un contact direct avec un conseiller.

Souscrire un crédit immobilier est un moment crucial dans une vie et Monabanq, fidèle à sa signature les « gens avant l’argent », dispensera des conseils personnalisés. Chaque client sera accompagné du début à la fin dans son projet.

BforBank annonce un partenariat exclusif avec CANAL +

Alors que la banque en ligne a inauguré il y a quelques semaines l’arrivée d’une toute nouvelle mouture de son application mobile, BforBank a annoncé la mise en place d’un partenariat inédit avec la chaine CANAL +, en proposant une offre de bienvenue originale et inédite. Découvrons-la plus en détails.

Une offre de bienvenue ciblée et sans engagement pour sa clientèle

On le voit particulièrement à l’occasion de cette rentrée, les banques en ligne se montrent particulièrement actives sur le créneau des offres de bienvenue, qui constituent plus que jamais un moyen d’attirer de nouveaux clients et de se différencier les unes des autres d’un point de vue commercial.

🔎 L’offre inédite permet de pouvoir bénéficier de 80€ de bienvenue avec 6 mois d’abonnement à CANAL + en cas d’ouverture concomitante d’un Livret d’Epargne BforBank.

Alors qu’elle fut l’une des premières enseignes à dépasser la prime historique des 80€ de bienvenue, BforBank a démontré depuis plusieurs mois une ferme volonté de proposer des offres de bienvenue attractives et ce de manière continue. Pour cela, elle a noué des partenariats avec des enseignes prestigieuses telles que Amazon, la Fnac ou encore Showroom Privé.

L’objectif de BforBank par cette initiative est avant tout de rester compétitif sur un marché toujours plus concurrencé et qui voit apparaître très régulièrement de nouveaux acteurs, mais aussi de proposer des offres de bienvenue originales et innovantes.
Sans manquer à cet esprit, BforBank a ainsi annoncé il y a quelques jours la mise en place d’un partenariat avec CANAL +, afin de proposer une offre de bienvenue ciblée en direction de sa clientèle Premium.

Comme le précise Julia Poublan, Directrice Marketing Communication de BforBank, l’offre répond aux habitudes et aux attentes de la clientèle Premium dans la mesure où “cette offre touche précisément ce qu’ils apprécient comme le cinéma, les séries, les grands événements sportifs et culturels…”. Une manière de personnaliser l’offre promotionnelle, avec l’idée de mieux répondre d’un point de vue commercial et marketing aux attentes de sa zone de chalandise.

Comment fonctionne précisément l’offre de bienvenue ?

En effet, 80€ seront offerts pour tout nouveau client procédant à l’ouverture d’un compte courant BforBank après activation de sa carte bancaire, qui devra intervenir au plus tard le mois suivant l’ouverture du compte. La prime sera alors versée directement sur le compte courant, dans les 15 jours suivant l’activation de la carte bancaire BforBank.

Par ailleurs, si le nouveau client ouvre simultanément avec son compte courant un Livret d’épargne BforBank, alors 6 mois d’abonnement à la chaine CANAL + lui seront offerts.
Ainsi, si vous décidez d’ouvrir un compte courant et un livret d’épargne BforBank, le versement initial obligatoire de 100€ pour l’activation de ce dernier sera automatiquement réalisé depuis votre compte courant BforBank. Par la suite, un code CANAL + vous sera envoyé par email le mois suivant l’activation de votre livret d’Epargne, et ce au plus tard le 5 Décembre 2019.

🔎 Voici une des publicités qu’utilise l’enseigne pour promouvoir sa prime de bienvenue ainsi que son offre de cartes bancaires.

Précisons que l’abonnement à CANAL + devra être activé avant la fin de l’année (31 Décembre 2019 inclus) et que cette offre est évidemment réservée aux personnes qui ne détiennent pas d’abonnement à Canal +.

Précisons qu’au-delà des 6 mois offerts, l’offre reste sans engagement de votre part, en sachant qu’une reconduction tacite sera réalisée, à l’issue des 6 mois gratuits au tarif de 19,9€ par mois. L’offre de CANAL + propose comme chaque année de nombreux évènements sportifs, avec le meilleur de la Ligue 1 Conforama et du TOP14 mais aussi le Grand Prix de Formule 1™. Une offre de plus de 300 films inédits par an est également disponible ainsi que les grandes séries internationales et séries Création Originale CANAL+.

Pour être complet concernant cette nouvelle offre de bienvenue BforBank, précisons que vous pourrez à travers l’ouverture du livret d’épargne BforBank bénéficier d’une rémunération de 2% annuels bruts (soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux) pendant 2 mois avec un plafond maximum de 75.000€.

Au-delà de ce montant ou de la fin de la période, le taux qui sera appliqué sera de 0,10% annuels bruts. L’offre est valable depuis le 6 septembre et jusqu’au 3 octobre inclus.

Voici le film publicitaire associé à l’opération :

Une stratégie axée sur l’innovation et la personnalisation

La démarche de BforBank s’inscrit donc dans une volonté affichée de proposer une offre de bienvenue commercialement attractive sur le marché tout en gardant un cap innovant dont elle a fait son fer de lance depuis plus d’un an.

En effet, la filiale du Crédit Agricole avait déjà témoigné de cet engagement en proposant une réorganisation de son service client pour l’occasion rebaptisée BforYou. Cette réorganisation s’est articulée autour d’une structuration du service client en équipes pluridisciplinaires et complémentaires avec des spécialistes des produits proposés par la banque en ligne (assurance vie, épargne…). L’idée derrière cette démarche personnalisante était évidemment de mieux répondre aux besoins du client mais aussi de renfoncer la proximité avec lui.

Depuis l’été dernier, une nouvelle version de l’application mobile, repensée pour être plus fluide, plus rapide et aussi intégrant de nouvelles fonctionnalités (blocage / déblocage de la carte bancaire, compatibilité avec l’IPAD…) a vu le jour.

Voici une présentation de la nouvelle version de l’appli mobile de BforBank :

Il faut dire que l’application mobile constitue un véritable enjeu de démarcation pour les banques en ligne, et ce d’autant qu’elles sont concurrencées par le développement des néobanques, dont les applications mobiles sont au cœur de leur écosystème.

La banque en ligne a d’ailleurs annoncé que l’intégration d’Apple Pay, Google Pay et du paiement instantané devrait voir le jour courant 2020, toujours dans l’optique de mieux répondre aux besoins de sa clientèle de plus en plus demandeuse de nouvelles fonctionnalités.

L’objectif de la banque en ligne est d’atteindre les 350.000 clients avant la fin de l’année prochaine.

Monabanq : un partenariat inédit créé avec SOS Villages d’Enfants

Depuis le 4 septembre, Monabanq laisse le choix à ses nouveaux clients de conserver leur prime de bienvenue (jusqu’à 120€ maximum) ou de la reverser à l’association SOS Villages d’Enfants. Une première dans ce marché, qui vient témoigner de nouveau la volonté de la banque en ligne de placer « les gens avant l’argent ».

La banque en ligne Monabanq offre désormais la possibilité à ses clients de laisser l’intégralité de leur prime de bienvenue à l’association SOS Village d’Enfants. Cette démarche inédite sur le marché n’est en réalité pas vraiment surprenante de la part de la banque du groupe Crédit Mutuel, car elle vient parfaitement s’enraciner dans sa stratégie de positionner l’humain au cœur de ses offres.

Elle avait, en ce sens, déjà été la première banque en ligne à être accessible sans aucune condition de revenus, un positionnement qui n’avait d’ailleurs pas tardé à être imité par d’autres acteurs du marché.

Cette possibilité offerte, qui appelle à la générosité des nouveaux clients, a été imaginée et élaborée en interne par les salariés de Monabanq.

Comment ce partenariat va aider SOS Villages d’Enfants ?

SOS Villages d’Enfants est une association caritative qui a pour but de permettre à des fratries dont la situation familiale nécessite leur placement de pouvoir conserver une vie de famille, en organisant leur accueil dans ses villages, le tout dans le cadre de politiques œuvrant pour les droits et la protection de l’enfance.

monabanq sos villages enfants
Le partenariat entre Monabanq et SOS Villages d’Enfants vise à travers la générosité des nouveaux clients de la banque à soutenir les projets de l’association caritative.

L’association assure ainsi la gestion d’un total de 14 villages en France métropolitaine ainsi qu’un 15ème village en Polynésie française et accueille au total plus de 900 enfants et jeunes adultes. SOS Village d’Enfants est également présent à l’international, avec la création de dizaines de villages aux quatre coins du monde (Cote d’Ivoire, Equateur, Vietnam…).

Ainsi, le versement de la prime de bienvenue de Monabanq viendra directement financer les nombreux projets en œuvre par l’association, que ce soit donc en France ou dans le monde :

  • favoriser l’accueil d’urgence des enfants (constructions d’espaces d’accueil…)
  • favoriser l’épanouissement des enfants (espaces de jeux, aménagements de chambres…)
  • soutenir la réussite scolaire des enfants (recrutement éducateur scolaire, site internet de soutien scolaire…)
  • aider à l’insertion sociale et professionnelle des jeunes
  • ouverture de nouveaux villages d’enfants
    etc.

Comment fonctionne cette nouvelle mouture de l’offre de bienvenue ?

L’offre de bienvenue de Monabanq est accessible à toute personne réalisant l’ouverture d’un compte courant. D’un montant total de 120€, elle se décline en deux primes qui sont versées :

  • à hauteur de 80€ en 8 versements mensuels de 10€. Le versement étant conditionné par la réalisation d’au moins 10 opérations débitrices d’un montant total minimum de 300€
  • à hauteur de 40€, prime versée durant le 13ème mois qui a suivi l’ouverture du compte courant, en partant du principe que les conditions permettant de débloquer les 80€ ont été respectées dans les mois précédents.

Si un client Monabanq désire participer à cet élan de générosité initié par Monabanq en décidant de reverser l’intégralité de sa prime, il n’aura qu’à le préciser lors de son ouverture de compte en ligne. La signature de la convention d’ouverture de compte scellera définitivement ce choix, et permettra à Monabanq de verser le montant des primes à l’association SOS Villages d’Enfants.

Afin de communiquer de manière concrète sur ce dispositif, Monabanq a déployé, depuis le 8 septembre, un vaste plan média avec notamment une campagne de publicité télévisuelle.

Crédits: Katerina Ilievska ©

Ultim, la nouvelle offre de Boursorama Banque

Avec sa nouvelle offre Ultim, Boursorama Banque, leader du marché des banques en ligne avec plus de 1,8 million de clients, a décidé de mettre un pied dans l’univers des cartes premium, avec comme argument principal de proposer une offre sans conditions de revenu.

Un véritable coup de tonnerre dans un secteur où les cartes premium sont globalement réservées aux personnes jouissant d’un revenu confortable, et qui sont prêtes à payer une cotisation pouvant aller jusqu’à 130€ par an pour en posséder une…

Une offre accessible avec une orientation pour les voyageurs

Avec Ultim, Boursorama Banque a décidé de s’adresser au plus grand nombre dans la mesure où, à l’instar de son offre Welcome, l’offre est accessible sans conditions de revenu. Il vous sera seulement exigé de réaliser un premier versement de 500€ lors de l’ouverture de compte.

Au niveau tarifaire, la carte bancaire est gratuite, avec toutefois l’obligation de réaliser au moins un paiement par mois avec la carte, sous peine d’être facturé de 15€ de frais de non utilisation.

positionnement marketing
Au-delà d’une accessibilité affichée, l’offre Ultim s’adresse également aux voyageurs, comme en témoigne son positionnement marketing

Parallèlement à cette volonté d’accessibilité affichée,l’offre témoigne également d’un positionnement clairement orienté vers les personnes qui voyagent régulièrement, en proposant comme argument majeur une absence de frais concernant les paiements et retraits en UE et en dehors, comme peuvent le proposer certaines néobanques. Par cet aspect, l’offre Ultim se distingue ainsi nettement de la carte Visa Premier qui est disponible dans son offre classique, puisque cette dernière facture ce type d’opération 1,94% du montant. Nous y reviendrons.

L’offre Ultim s’avère ainsi nettement plus compétitive que les offres des néobanques axées sur ce créneau, pour la bonne et simple raison que l’offre permet aussi de profiter de l’ensemble des produits et services de Boursorama Banque, avec en premier lieu une tarification parmi les moins chères du marché bancaire.

Une carte nouvelle génération

D’un point de vue technologique, la carte bancaire Ultim est une carte à autorisation systématique (débit immédiat) qui a été pensée pour corriger un certain nombre de défauts liés à l’utilisation de ce type de carte.

En effet, la carte Ultim a la particularité selon l’enseigne de proposer une technologie permettant de fonctionner autant dans les péages et parkings – les cartes à contrôle de solde pouvant dans certains cas présenter des soucis de compatibilité – mais également en l’absence d’autorisation (jusqu’à 800€) pour palier à toutes les problématiques de compatibilité.

carte boursorama
Carte à autorisation systématique, la carte Ultim permet de réaliser des paiements même sans autorisation jusqu’à 800€ afin d’éviter les problèmes de compatibilités qui peuvent être rencontrés avec ce type de cartes.

Concernant les autres différences notables avec les autres cartes à contrôle de solde du marché, les plafonds de la carte sont globalement supérieurs au reste de la concurrence, puisqu’ils sont de 3 000 € sur 30 jours pour les paiements et de 920 € sur 7 jours pour les retraits. Notons aussi que ce type de carte permet une mise à jour instantanée de son solde après une opération, pratique si vous désirez avoir un meilleur contrôle sur votre budget.

La carte Ultim est aussi compatible avec les technologies de paiement mobile Samsung Pay, Google Pay et Apple Pay. Pour ce qui est des couvertures Visa, la carte Ultim dispose du même niveau de couvertures que la Visa Premier concernant les assurances et les assistances. Seule différence appréciable qui vient accentuer son ancrage dans l’univers haut de gamme, une couverture nommée « retard agréable », qui permet d’accéder aux salons de l’aéroport si votre avion dépasse l’heure de retard.

Quelle différence avec la Visa Premier ?

Nous venons de le voir, la carte Ultim propose un socle commun d’assurances et d’assistances avec la carte Visa premier qui compose également l’offre de cartes bancaires de Boursorama Banque. Mis à part cela, il existe certaines différences notables entre les deux offres avec en premier lieu, l’accessibilité.

En effet, l’offre Ultim est une offre sans conditions de revenu, quand la carte Premier exigera des revenus de 1800€ minimum ou la réalisation d’un dépôt de 5000€ d’épargne pour bénéficier de la carte. Pour ce qui est du minimum de dépôt, le versement minimum sera plus élevé avec la carte Ultim avec 500€ requis, contre 300€ pour la carte Visa Premier.

Cette dernière ne propose par ailleurs pas de condition d’utilisation pour maintenir sa gratuité, tandis que la carte Ultim exige au moins une opération par mois, sous peine de s’affranchir de frais de 15€. Une condition qui reste toutefois peu contraignante.

Compte

Ultim

Premier

Type de carte

Autorisation Systématique à débit immédiat

Débit immédiat ou différé

Prix

Gratuite (1 opération par mois ou 15€ de frais)


Gratuite


Conditions

Sans conditions


1800€ de revenus ou 5000€ d'épargne

Couleur & Matière

Noire - Plastique

Dorée - Plastique

Assurances & Assistances

Visa Premier + "Retard Agréable"

Visa Premier

Sans contact (NFC)

Oui

Oui

Découvert autorisé

100€ par défaut

600€ par défaut

Plafonds min. et max. Paiements et Retraits

3000€ sur 30 jours glissants pour les paiements

920€ sur 7 jours glissants pour les retraits

3000€ sur 30 jours glissants pour les paiements

920€ sur 7 jours glissants pour les retraits

Paiements en devises

Gratuits

1,94%

Paiement mobile

Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Au niveau technologique, la Visa Premier est une carte à débit immédiat ou débit différé au choix, quand la version autorisation systématique d’Ultim est une carte à contrôle de solde.

Au niveau des plafonds, pas de différences avec, comme indiqué plus haut, 3000€ sur 30 jours glissants pour les paiements et 920€ sur 7 jours glissants pour les retraits.
Pour ce qui est du découvert autorisé, le découvert proposé par défaut sera de 100€ avec Ultim et de 600€ avec la carte Premier lors de l’ouverture de compte, sachant que dans les deux cas il vous sera possible de les porter jusqu’à 2500€ selon vos flux.

Les tarifs pour les opérations en devises sont plus avantageuses avec la nouvelle offre de Boursorama, en raison de son orientation haut de gamme / voyageurs, avec une absence de frais, quand il faudra débourser 1,94% du montant pour l’une de ces opérations avec la carte Premier.

Un début très prometteurs

Le moins que l’on puisse dire, c’est que la carte a depuis son lancement en Juin 2019 trouvé son public. Selon Boursorama Banque, plus de 50.000 exemplaires de la nouvelle carte ont ainsi été émis, soit un résultat plus que satisfaisant.

A l’aune de ses avantages et de son positionnement, il ne sera pas étonnant qu’elle puisse aider concrètement la banque à réaliser son objectif d’atteindre les 3 millions de clients au 1er Janvier 2021, voire même à le dépasser.

Crédits : vizeo.net, cbanque.com, boursorama-banque.com