Nouvelles banques en ligne : on fait le point !

Vous souhaitez en savoir plus sur les nouvelles banques en ligne pour changer de banque ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Le succès d’internet a complètement révolutionné l’univers bancaire à tel point qu’on trouve aujourd’hui des banques 100% en ligne et des banques 100% mobiles.

À la différence des établissements bancaires traditionnels, les nouvelles banques en ligne sont facilement accessibles et ouvertes au plus grand nombre. Contrairement aux néobanques, les pure players appartiennent le plus souvent à de grands groupes comme la Société Générale, BNP Paribas… Dans tous les cas, elles disposent de leurs propres plateformes et applications pour l’ouverture et la gestion du compte au quotidien.

Comment choisir une nouvelle banque en ligne ? Quelles sont les dernières banques en ligne actuelles ? Vers quelle dernière banque en ligne se tourner ? Entre une banque en ligne et une néobanque, laquelle choisir ? Quelle offre bancaire est la plus intéressante ?

Pour répondre à toutes ces questions, nous avons décidé de procéder à une analyse détaillée de chaque nouveau compte bancaire récemment ouvert par les nouvelles banques en ligne actuelles.

Avant d’aller plus loin, voici déjà un récapitulatif de ces nouvelles offres :

🔍 Visa Ultim Metal de BoursoBank

BoursoBank est une filiale de la Société Générale. Lancée en 2005, elle est considérée comme étant la nouvelle banque en ligne la moins chère du marché. En 16 années d’existence, elle a su s’imposer en maître sur internet et compte aujourd’hui plus de 2 millions de clients. Elle reste ambitieuse et pense élargir encore plus son portefeuille client d’ici la fin de l’année.

Pour se démarquer de la concurrence, BoursoBank propose une large gamme d’offres adaptées à toutes les bourses et tous les besoins. En plus des offres Welcome et Ultim, la banque en ligne a récemment lancé l’Ultim Métal. Il s’agit d’une offre premium très complète qui inclut un compte bancaire et une carte Visa Métal en débit immédiat ou différé.

Comme avec la majorité des nouvelles banques en ligne, l’ouverture d’un compte bancaire BoursoBank vous permet de profiter de nombreux avantages. En optant pour l’offre Ultim Métal pour seulement 9,90€ par mois, vous bénéficiez de tous les privilèges offerts par la carte haut de gamme Métal de Visa :

• ☂️ Protection et garanties élargies : la carte Visa Ultim Métal est dotée des mêmes garanties d’assurances et d’assistances qu’une Visa Premier. Elle s’accompagne également de BoursoBank Protection et du Smart Delay.
• ✔️Plafonds très élevés : opter pour la Visa Ultim Métal de BoursoBank, c’est bénéficier de plafonds de paiements jusqu’à 50.000€ par mois et jusqu’à 3000€ de retrait par semaine.
• ✈️ Opérations gratuites et illimitées à l’internationale : la carte Ultim Métal est utilisable en France et partout dans le monde sans aucun frais et sans limite. Grâce à cette nouvelle banque en ligne, le client peut effectuer des virements internationaux gratuits et illimités dans toutes les devises.
• 👂Accompagnement au quotidien : l’offre Ultim Métal de BoursoBank est assortie de tous les produits et services de la banque en ligne. Compte courant, épargne, crédit, tout est accessible depuis l’application mobile de BoursoBank 24h/7j. Il en va de même pour les supports clients physiques et virtuels (chatbot Elliot).

🔍 Vivid Money

Vivid Money est une nouvelle banque en ligne 100% mobile lancée en Allemagne en 2019. En plus des offres bancaires classiques telles que compte courant et cartes de paiement, la néobanque propose des produits et services innovants défiant toute concurrence. Vous pouvez investir dans des actions américaines et des fonds cotés en bourse (FCB), et récemment dans les crypto-monnaies.

Pour varier ses offres, Vivid Money met à votre disposition deux types de cartes bancaires innovantes :

• Carte Vivid Standard
• Carte Vivid Prime

Ces cartes bancaires ne sont pas comme les autres, sachant que ce sont des CB Métal. Leur conception s’est fortement inspirée de la fameuse Apple Card, c’est-à-dire qu’elle ne comporte aucun code ni numéro. Pour effectuer des achats en ligne, toutes les informations sont déjà intégrées dans l’application mobile du titulaire de la carte.

Alors que la carte Vivid Standard est entièrement gratuite, la Vivid Prime est facturée à 9,90€ par mois, sachant que les 3 premiers mois sont offerts. Chaque offre inclut un compte bancaire gratuit, un IBAN unique compatible SEPA, 15 comptes Pocket gratuits et jusqu’à 10% de Cashback avec le programme Champion, dans la limite de 20€ par mois.

Que vous optiez pour la carte Vivid Standard ou la Vivid Prime, vos avantages sont multiples :

• ✈️Paiements et retraits sans frais à l’international : les achats en Europe et en dehors de l’Europe sont entièrement gratuits. Idem pour les retraits auprès des DAB qui acceptent le réseau Visa, dans la limite de 200€ par mois pour la Vivid Standard et 1000€ par mois pour la Vivid Prime. L’offre Vivid est donc adaptée aux grands voyageurs.
• 💸 Transferts et prélèvements automatiques gratuits : la nouvelle banque en ligne Vivid Money s’adresse au grand public, c’est pourquoi elle mise sur la gratuité de l’ensemble de ses opérations comme les transferts d’argent à l’international et les prélèvements automatiques.
• 📱Paiements sans contact gratuits et sécurisés : en tant que banque mobile, Vivid Money se doit de proposer des services innovants et pratiques à ses clients. Peu importe la carte choisie, le paiement sans contact est entièrement gratuit et ultra sécurisé.
• 💳Carte virtuelle gratuite : si vous souscrivez à l’offre Vivid Prime, vous disposerez d’une carte virtuelle sans frais pour effectuer vos achats en ligne de façon sécurisée.

🔍 Kapsul, la nouvelle banque en ligne de la Société Générale

Tout comme Vivid Money, Kapsul fait partie des dernières banques en ligne actuelles. Il s’agit également de la dernière banque en ligne de la Société Générale en riposte aux autres néobanques qui proposent des tarifs très bas. Lancée en 2020, celle nouvelle offre est accessible à seulement 2€/mois. Elle inclut un compte courant et une carte Visa internationale à autorisation systématique.

100% mobile, l’offre Kapsul s’adresse essentiellement à la génération Z, c’est-à-dire une clientèle très à l’aise avec le digital. Même si la carte bancaire est à contrôle de solde, elle permet toutefois d’effectuer jusqu’à 300€ de retrait par semaine et 1000€ de paiement par mois.

Comme chez la concurrence, cette dernière banque en ligne de la Société Générale s’accompagne de nombreux avantages :

• 🤝Sans condition de revenu et sans engagement  : l’offre Kapsul de la Société Générale est accessible sans minimum de revenus ni de dépôt d’ouverture de compte. Celui-ci est accessible au grand public sans obligation de domiciliation de revenu ni d’épargne.
• ✔️ 0 frais de tenue de compte : l’offre Kapsul est entièrement transparente et sans frais caché, sachant que la tenue de compte est gratuite.
• 🎁Offre de cashback : l’ouverture d’un compte Kapsul vous permet de bénéficier d’un cashback jusqu’à 5% de vos dépenses en magasin physique ou en ligne. Ce pourcentage peut atteindre les 20%, mais de façon ponctuelle.
• ⚙️Large gamme de produits : en plus du compte courant, l’offre Kapsul inclut toutes les solutions de la Société Générale (épargne, assurance, crédit…).

🔍 Ma French Bank, la nouvelle banque en ligne de la Banque Postale

Parmi les nouvelles banques en ligne sur le marché actuel, Ma French Bank connaît un franc succès ces dernières années. Depuis sa création en 2019, cette banque 100% mobile de la Banque Postale séduit plus de 250.000 clients. Proposée à 2€/mois, l’offre inclut un compte courant sans condition d’entrée, une carte bancaire Visa à autorisation systématique et une application innovante.

Comme la majorité des dernières banques en ligne actuelles, l’ouverture d’un compte Ma French Bank peut se faire en ligne sur le site officiel de la néobanque, mais aussi via une application dédiée. Si vous n’êtes pas à l’aise avec les outils informatiques, rendez-vous directement auprès du bureau de poste situé dans votre région.

En souscrivant à l’offre de cette dernière banque en ligne, vous bénéficierez de nombreux atouts :

• 🤝 Sans engagement : chez Ma French Bank, aucun coût supplémentaire ne vous sera facturé. Les seuls frais qui vous seront facturés sont la cotisation mensuelle de 2€, sachant que le compte courant est accessible sans engagement.
• ✈️ 0 frais à l’étranger : lors de vos voyages à l’étranger, réglez vos dépenses avec votre carte bancaire sans aucun frais supplémentaire.
• ☂️ Garanties et assistances Visa : la carte Ma French Bank est assortie des garanties d’assurances et d’assistances du réseau Visa. En cas de problème à l’étranger, l’assuré est couvert (transport, rapatriement, frais de prolongation du séjour, hospitalisation…).
• 📱Virement par SMS : vous pouvez rembourser vos proches en leur envoyant de l’argent rapidement par texto, sans frais.
• 💰Offre « Ma tirelire » : la nouvelle banque en ligne de la Banque Postale vous donne l’occasion de faire des économies à chaque paiement par carte bancaire.

🔍 Pratiq et Uniq, les nouvelles offres de Monabanq

Monabanq est une banque en ligne française qui a vu le jour en 2006. Elle appartient au groupe Crédit Mutuel. Pour se démarquer de la concurrence, elle n’hésite pas à varier ses offres en proposant à ses clients quatre types de comptes bancaires. Selon vos besoins et votre budget, vous pouvez souscrire parmi les offres suivantes :

• Pratiq
• Pratiq+
• Uniq
• Uniq+

L’ouverture d’un compte bancaire chez Monabanq est sans engagement. C’est d’ailleurs l’une des nouvelles banques en ligne à proposer une offre bancaire sans condition de revenus, quelle que soit la carte bancaire choisie. En cas de besoin urgent de trésorerie, le client peut prétendre à un découvert autorisé.

Chaque compte peut être accompagné d’une carte Visa à autorisation systématique, d’une Visa Classic ou d’une Visa Premier selon les besoins du client. Pour bénéficier des services de Monabanq, vous devez prévoir une cotisation mensuelle de quelques euros selon le compte choisi :

• Pratiq : accessible à partir de 2€ par mois, ce compte coûtera 5€ après la première année de souscription si vous optez pour la carte Visa Premier. Son tarif reste le même pour les deux autres cartes Visa. Ce compte basique vous permet d’effectuer des dépôts de chèques dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC, sachant que les retraits et les paiements sont illimités en zone euro.
• Uniq : cette offre s’adresse particulièrement aux grands voyageurs. Elle vous coûtera 6€ si vous optez pour la Visa Classic ou à contrôle de solde, contre 9€ pour la Visa Premier. Dans tous les cas, vous bénéficierez de frais réduits à l’étranger ainsi que des garanties d’assurances plus élargies (moyen de paiement, mobile, achats en ligne).
• ❤️Offre de bienvenue intéressante : quel que soit le type de compte que vous souhaitez ouvrir, Monabanq vous réserve une belle surprise, à savoir un bonus de bienvenue d’un montant de 120€ offerts.

🔍 Fosfo, la dernière carte de Fortuneo

La dernière banque en ligne de notre classement est Fortuneo avec son offre Fosfo. Celle-ci a été lancée en 2019 afin de concurrencer les géants du secteur tels que BoursoBank et N26. Comme chez la majorité des nouvelles banques en ligne, une offre de bienvenue de 30€ attend les nouveaux clients souhaitant ouvrir un compte Fosfo chez Fortuneo.

L’ouverture d’un compte Fosfo en ligne se fait en moins de 10 minutes. La banque en ligne dispose entre autres d’une application dédiée pour suivre vos dépenses en temps réel, modifier les plafonds de retraits et de paiements de votre carte bancaire ou encore envoyer instantanément de l’argent sur le compte du bénéficiaire de votre choix.

Vous vous demandez certainement quels sont les atouts de l’offre Fosfo de Fortuneo ? En plus des garanties d’assurances et d’assistances qui vous sont offertes (assistance médicale et rapatriement, hospitalisation, assistance juridique à l’étranger), voici d’autres avantages non négligeables :

• 🤝Sans condition de revenus ou d’encours : l’une des particularités de la carte FOSFO est qu’elle est accessible au plus grand nombre. En effet, la banque en ligne n’exige aucune condition de ressources ni d’encours.
• ✔️ 0 frais de tenue de compte : Fortuneo ne facture aucun frais de tenue de compte quelle que soit l’offre que vous choisissez.
• ✈️0 frais à l’étranger : la carte Fosfo de Fortuneo permet d’effectuer gratuitement des retraits et des paiements à l’étranger, en illimité.
• 🕑Virements instantanés : cette fonctionnalité est intéressante, notamment pour rembourser rapidement un tiers.
• 📱Fonction agrégation de comptes : grâce à ce service, vous avez la possibilité d’ajouter et de visualiser les comptes de vos autres banques via l’application Fortuneo.

Avec le développement des offres des nouvelles banques en ligne au cours de ces dernières années, les usagers ont l’embarras du choix en matière de compte bancaire. Fini les tarifs exorbitants des établissements traditionnels ! On assiste désormais au lancement de produits et services bancaires « low coast » à l’instar de l’offre Kapsul proposée par la Société Générale.

Peu importe votre situation financière et professionnelle, les banques en ligne et les néobanques actuelles commercialisent des formules adaptées à tous les besoins. Si vous souhaitez par exemple profiter d’une offre complète avec des garanties d’assurances et d’assistances plus élargies, la Visa Ultim Métal de BoursoBank fera un excellent choix. Elle est accessible à moins de 10€ par mois.

En revanche, de nouvelles banques en ligne comme Ma French Bank et Kapsul proposent des offres à prix très accessible. Pour 2€ par mois, vous bénéficiez d’un compte bancaire, d’une carte de paiement à autorisation systématique et d’un IBAN français, de quoi faciliter votre quotidien. Pour la nouvelle banque en ligne de la Société Générale, elle est assortie d’une offre de cashback de 5%.

Si vous êtes à la recherche d’une offre bancaire complète accessible sans condition de revenus, n’hésitez pas à consulter les dernières banques en ligne de Monabanq et Fortuneo, dont les bonus de bienvenue s’élèvent respectivement à 120€ et 30€. Chez Monabanq, on vous propose 4 types de comptes à partir de 2€ par mois. Chez Fortuneo, la carte Fosfo est gratuite.

Quelle que soit l’offre que vous choisissez, ces nouvelles banques en ligne ont l’avantage d’être ouvertes au plus grand nombre. Elles disposent de leurs propres sites web et applications mobiles pour faciliter les démarches d’ouverture de compte en ligne. De plus, vous n’êtes pas obligé de fermer votre compte actuel pour pouvoir ouvrir un compte dans l’une de ces dernières banques en ligne.