Comment choisir une bonne banque ? Le guide ultime

En plus des établissements traditionnels et des banques en ligne telles que Boursorama, ING Direct, ou encore Monabanq, les offres bancaires en France se multiplient de jour en jour avec l’avènement des néobanques à l’instar de l’Allemande N26, d’Anytime mais aussi d’Orange Bank ou de Revolut.

La question cruciale qui se pose est donc de savoir comment bien choisir sa banque en étant novice dans le domaine. C’est dans cette optique que ce guide a été créé afin de vous aider dans votre démarche. Découvrez tout de suite comment choisir une bonne banque, aussi bien en agence que sur Internet !

choisir une banque

Comment bien choisir sa banque ? Les principaux critères à prendre en compte

Lorsque l’on choisit une banque, c’est « pour la vie », du moins pour certains usagers. D’où l’intérêt de porter une attention particulière sur un certain nombre de critères, notamment son propre profil, ses besoins ainsi que quelques éléments essentiels comme les services et les produits proposés.

À chaque profil, sa banque

Comment bien choisir sa banque ? Simplement en optant pour celle qui correspond le mieux à son profil et son mode de vie. Voici donc les paramètres à considérer dans cette optique :

  • Son âge : les produits et services bancaires sont proposés en fonction de l’âge des consommateurs. Un adulte ne choisira donc pas un compte jeune et vice versa ;
  • Ses revenus : ce critère est important lorsque l’on choisit une banque en ligne, car certaines plateformes proposent des cartes bancaires gratuites sous certaines conditions de revenus ou d’épargne par exemple ;
  • Sa situation professionnelle : salarié, retraité, actif, étudiant… à chaque profil correspond une offre bancaire adaptée ;
  • Son patrimoine : selon sa taille, il est possible que le client puisse avoir besoin des services d’un gestionnaire de patrimoine (banque d’investissement) ;
  • La fréquence de ses voyages à l’étranger : il existe des banques moins chères que d’autres en matière de cartes bancaires pour les déplacements à l’étranger ;

Au-delà de ces informations, il faut aussi prendre en compte les différents éléments évoqués ci-dessous pour pouvoir correctement répondre à la question « comment choisir une bonne banque ».

Déterminer ses besoins

Les produits et services proposés par les banques classiques et dématérialisées sont multiples et variés, à tel point qu’il est important de déterminer ses besoins avant d’opter pour la première offre venue. Ainsi, pour savoir comment bien choisir sa banque, il convient de se poser les bonnes questions :

  • De quel type de compte aurai-je besoin ? Compte courant (virement salaire…), joint (couple), professionnel (entreprise) ;
  • Quel type de moyen de paiement souhaiterai-je utiliser ? Classique, personnalisé (grand compte) ;
  • Aurai-je besoin de services classiques ou personnalisés ?
  • Quel type de relation me faudra-t-il (conseiller financier ou personnel…) ?
  • Souhaiterai-je gérer mon compte de façon autonome (dans ce cas l’option idéale sera la banque en ligne) ?

Bon à savoir : il existe plusieurs types de besoin comme le crédit (consommation, immobilier), l’épargne (livret jeune, livret A, LDD…) ou la bourse. Certaines banques ont des spécialités, alors mieux vaut se tourner vers celle qui correspond à ses attentes, ne serait-ce que pour réduire les frais bancaires !

Comment choisir une bonne banque ? Les derniers éléments clés

Au-delà des tarifs bancaires et de la diversité des produits et services proposés, plusieurs éléments doivent également être pris en compte dans le choix d’une banque :

  • Les services de base : ouverture, clôture et tenue de compte, dépôts, virements, retraits, prélèvements…
  • Les moyens de paiement : les chèques, la gamme de CB (Visa, MasterCard)…
  • Les produits d’épargne : compte sur livret, livrets, SICAV, assurance-vie…
  • Les offres de crédits : prêts (conso, immo), rachats, cartes…
  • Les services supplémentaires : épargne, assurances, sécurité et assistance…
  • Les services de gestion de compte à distance
  • Les outils de contact : en ligne, téléphone, agence…
  • La proximité de la banque
  • Les relations avec l’établissement : conseiller, banque en ligne, DAB, guichet…

Banque traditionnelle ou en ligne : que faut-il choisir ?

Entre établissement classique et plateforme dématérialisée, comment choisir une bonne banque qui soit à la fois fiable et moins chère ? Là encore, il faut se référer aux différents paramètres précédemment cités.

En effet, la grande différence entre ces deux types d’organisme réside au niveau de leurs tarifs, sachant que les banques en ligne sont souvent bien moins onéreuses, voire gratuites, sous certaines conditions de revenus ou d’épargne.

Néanmoins, toutes les deux présentent leurs propres avantages :

Les atouts d’une banque sur internet

  • Inscription aisée et rapide
  • Frais moins chers et moins nombreux
  • Accessible en temps réel et 7j/7 : il suffit de disposer d’un terminal connecté à internet (Smartphone, PC, tablette)
  • Grande liberté et gestion plus autonome
  • Possibilité de disposer d’un conseiller personnel

Les atouts d’un établissement traditionnel

Certains usagers bancaires choisissent encore la banque classique, notamment pour :

  • Son réseau d’agences
  • La relation de proximité
  • Des services supplémentaires

Bon à savoir : contrairement à ce que l’on peut croire, les établissements classiques proposent parfois des services à distance, même si ceux-ci sont généralement moins nombreux que ceux des banques en ligne.

Pour vous aider à choisir une bonne banque en ligne, vous pouvez vous tourner vers notre comparateur :

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ et 6 mois de CANAL + offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Carte Visa
gratuite

80€ offerts + 40€ si client Orange ! Voir l'offre

9


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

10


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

11


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

Copyright images : offresasaisir.fr, prosp-emails.com

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *