Ouvrir un compte pour interdit bancaire : tout ce qu’il faut avoir !

Ouvrir un compte pour interdit bancaire
Vous souhaitez savoir comment ouvrir un compte pour interdit bancaire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !Trouver un établissement ouvert aux interdits bancaires est parfois un réel parcours du combattant, car les banques sont nombreuses à refuser ce profil de client et sont généralement contraintes par la Banque de France dans le cadre du droit au compte.

Où ouvrir un compte pour interdit bancaire ? Quels sont les services bancaires disponibles ? Peut-on faire jouer son droit au compte ? Quelles sont les banques les plus souples ? Pour en savoir plus, nous débutons tout de suite avec un comparatif des meilleurs comptes pour interdit bancaire :

Comparatif des meilleurs comptes pour interdit bancaire

Banque

Carte bancaire

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Que faut-il retenir de ce comparatif des meilleurs comptes pour interdit bancaire ?

Voici les points à retenir de ce comparatif des meilleurs comptes pour interdit bancaire :

  • Bénéficier de services bancaires sans frais 💸 : le compte pour interdit bancaire N26 Standard à 0€ permet de profiter d’une carte virtuelle pour effectuer ses paiements mobiles et sur internet, un RIB allemand pour émettre et réceptionner des virements ou encore d’un espace client très pratique pour suivre ses dépenses.
  • Un compte pour interdit bancaire à bas coût ✔️ : les comptes payants pour interdit bancaire de notre comparatif sont nettement moins chers que ceux détenus dans une banque traditionnelle. Chez Nickel, le coût mensuel du compte est de 1,66€ soit 20€ par an.
  • Carte bancaire pour mieux gérer son budget 💳 : les cartes bancaires des comptes pour interdit bancaire sont à contrôle de solde, aucun dépassement n’est autorisé. Dès que vous faites un achat par CB, le solde du compte est vérifié et si celui-ci n’est pas suffisamment approvisionné alors le paiement est refusé
  • RIB pour payer et être payé 💰 : le relevé d’identité bancaire transmis permet d’émettre et recevoir des virements en zone SEPA

Comment ouvrir un compte pour interdit bancaire ?

Voici comment ouvrir un compte pour interdit bancaire :

  1. Étape 1 : trouver une banque pour interdit bancaire
  2. Étape 2 : compléter un formulaire avec ses informations personnelles
  3. Étape 3 : sélectionner l’offre bancaire
  4. Étape 4 : transmettre ses pièces justificatives
  5. Étape 5 : activer son compte en ligne pour interdit bancaire

Étape 1 : trouver une banque pour interdit bancaire ✔️

Trouver une banque pour interdit bancaire n’est pas une étape simple à réaliser, car un grand nombre d’établissements (notamment les banques traditionnelles et les banques en ligne) sont frileuses à l’idée d’accepter les fichés Banque de France comme client. Généralement, elles sont obligées d’ouvrir un compte pour un interdit bancaire par la Banque de France dans le cadre du droit du compte.

Le meilleur moyen d’éviter ces démarches administratives parfois fastidieuses est d’ouvrir un compte dans une banque pour interdit bancaire. En France, certaines banques mobiles et émetteurs de cartes bancaires rechargeables proposent des offres bancaires accessibles à tous sans distinction. Pour gagner du temps, vous pouvez vous référer à un comparatif des banques où ouvrir un compte pour interdit bancaire.

N’hésitez pas à comparer les services et la tarification des banques pour interdit bancaire afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et vos habitudes.

Étape 2 : compléter un formulaire avec ses informations personnelles ✔️

La seconde étape consiste à compléter un formulaire avec ses informations personnelles. Généralement les établissements demandent aux souscripteurs de renseigner leurs noms et prénoms, l’adresse postale de leur domicile, leur date de naissance, leur numéro de téléphone mobile et leur adresse e-mail. Cette étape est très rapide, car vous pouvez la réaliser en ligne en quelques clics depuis votre ordinateur ou votre smartphone. 🙂

démarches ouvrir un compte interdit bacnaire
@ nickel.eu

Cette étape varie selon les banques : chez Nickel par exemple, vous pouvez la réaliser en quelques minutes dans l’un des 3000 bureaux de tabac partenaires en France. La banque mobile française permet aussi à ses futurs clients de renseigner ses informations personnelles en ligne avant d’acheter le pack comportant la carte bancaire Mastercard, une manière simple de gagner du temps.

Étape 3 : sélectionner l’offre bancaire ✔️

La troisième étape est très simple, car il faut choisir son offre bancaire, dans le cas où la banque propose plusieurs comptes pour interdit bancaire. Prenons l’exemple de N26, la banque mobile allemande propose une offre bancaire gratuite et trois comptes premium dont le coût varie de 4,90 à 16,90€ par mois. Plus le compte pour interdit bancaire monte en gamme, plus les services et le niveau de gratuité des opérations sont attractifs.

Les comptes N26 You (9,90€ par mois) et N26 Metal (16,90€ par mois) intègrent des assurances et assistances utiles au quotidien et lors d’un voyage à l’étranger et les paiements et retraits sont gratuits en dehors de la zone euro. Faites le point sur vos besoins et habitudes avant de sélectionner votre offre bancaire et n’hésitez pas à consulter des comparatifs pour mieux saisir les différences entre les comptes.

Étape 4 : transmettre ses pièces justificatives ✔️

La quatrième étape est primordiale, car vous devez transmettre vos pièces justificatives pour finaliser votre demande d’ouverture de compte pour interdit bancaire. Les offres des banques acceptant ces statuts sont sans condition de revenus, et vous n’avez pas à fournir un grand nombre de documents lors de la souscription. Dans les banques mobiles, vous pouvez les envoyer par voie électronique ainsi le processus est nettement plus rapide.

étapes pour ouvrir un compte pour interdit bancaire

Voici quelques exemples de pièces justificatives à fournir :

  • Pièce d’identité : carte d’identité, passeport ou carte de séjour
  • Justificatif de domicile : facture d’électricité ou de gaz, quittance de loyer, avis d’imposition, etc.

La pièce d’identité est le document justificatif obligatoirement exigé par les banques, mais les documents justificatifs à fournir sont susceptibles de varier en fonction de l’établissement.

Étape 5 : activer son compte en ligne pour interdit bancaire ✔️

La cinquième étape est d’activer son compte en ligne pour interdit bancaire. Après l’acceptation du dossier par la banque, vous devez effectuer un premier dépôt sur votre compte bancaire et vous recevez votre carte bancaire physique par voie postale en quelques jours.

Les méthodes d’alimentation du compte dépendent des banques, mais généralement la carte bancaire et le virement sont privilégiés. Dans certains établissements, vous pouvez déposer des espèces (Viabuy, Nickel) et dans d’autres encaisser des chèques (Anytime). Le RIB fourni permet d’envoyer et recevoir des virements et mettre place des prélèvements pour payer ses factures automatiquement.

Ouvrir un compte pour interdit bancaire : notre guide pour tout comprendre

Pour comprendre comment ouvrir un compte pour interdit bancaire, voici toutes les informations à connaître sur ce statut : définition, conséquences d’être interdit bancaire, les services bancaires accessibles, les banques où ouvrir un compte quand on est interdit bancaire, le droit au compte et enfin l’alternative des cartes prépayées. 🙂

Qu’entend-on vraiment par « interdit bancaire » ?

En France, l’interdiction bancaire concerne les personnes ayant émis des chèques sans provision ou n’ayant pas payé deux mensualités successives auprès de leur établissement bancaire. Dès le constat de l’incident bancaire, leur nom est immédiatement inscrit soit dans le FCC ou Fichier Central des Chèques, soit dans le FICP ou Fichier national d’Incidents de remboursements des Crédits aux Particuliers.

compte pour interdit bancaire

Dès lors, le client concerné par l’un de ces cas se trouvera dans une situation de fichage à la Banque de France et ses informations seront transmises à tous les organismes financiers. Ceux-ci se réservent ensuite le droit de refuser une quelconque demande d’ouverture de compte de la part de la personne fichée bancaire.

Quelles sont les conséquences d’un fichage à la Banque de France ?

Les conséquences d’un fichage à la Banque de France sont :

  • Possible refus d’ouverture de compte par les organismes financiers
  • Impossibilité de détenir un chéquier
  • Interdiction d’émettre des chèques
  • Risque de se voir refuser un prêt et une autorisation de découvert

La situation de fichage à la Banque de France est transmise à tous les organismes financiers, alors le risque de ne pas obtenir une autorisation de prêt ou de découvert est réel. De même pour l’ouverture d’un compte bancaire dans une banque traditionnelle. De plus, ce statut empêche d’émettre des chèques pour effectuer des paiements et de détenir un chéquier.

Dans le cas où l’incident n’est pas régularisé, ce statut a une durée de 5 ans maximum.

Peut-on ouvrir un compte quand on est interdit bancaire ?

Oui, on peut ouvrir un compte quand on est interdit bancaire dans un établissement acceptant ce type de client ou en faisant jouer son droit au compte auprès de la Banque de France. Cependant, les services bancaires sont limités, car vous ne pouvez pas être titulaire d’un chéquier ni en émettre pour régler vos paiements. Les banques traditionnelles et les banques en ligne risquent de refuser les interdits bancaires, alors il est préférable d’ouvrir un compte dans une banque où ce statut n’est pas un obstacle.

Les services bancaires accessibles aux interdits bancaires dans une banque mobile sont l’obtention d’une carte bancaire (généralement à autorisation systématique), un IBAN français ou étranger pour envoyer et recevoir des virements et un espace client conçu pour gérer son compte et son budget à distance.

Quelles sont les banques qui acceptent les interdits bancaires ?

Les banques qui acceptent les interdits bancaires sont :

  • N26 ✔️
  • Nickel ✔️
  • Anytime ✔️
  • Viabuy ✔️
  • Vivid ✔️
  • bunq ✔️

bien choisir banque pour interdit bancaire

Dans ces établissements, ouvrir un compte pour interdit bancaire est très simple, car pour la majorité, la souscription est dématérialisée. Chez N26 par exemple, il suffit de 8 minutes pour ouvrir un compte, car seul un justificatif d’identité est requis et le processus est facilité par des outils web performants et simples d’utilisation. Nickel propose la souscription en bureau de tabac en seulement 5 minutes et seule une pièce d’identité est à présenter au buraliste.

Quels sont les services d’un compte pour interdit bancaire ?

Voici les services d’un compte pour interdit bancaire dans une banque mobile :

  • Carte bancaire valable à l’international
  • IBAN français ou étranger (virements, prélèvements)
  • Moyens d’alimentation du compte
  • App mobile et outils de gestion de compte et suivi du budget

L’accès aux produits bancaires est possible dans une banque traditionnelle si vous faites jouer votre droit au compte, mais pour rappel détenir un chéquier et émettre des chèques n’est pas autorisé durant toute la durée du statut à savoir 5 ans si la situation n’est pas régularisée. Les services bancaires sont classiques, mais pratiques pour les opérations de la vie quotidienne et en voyage, vous pouvez accéder à des avantages supplémentaires comme des assurances et assistances valables lors d’un séjour en dehors de France.

Qu’est-ce que le droit au compte quand on est interdit bancaire ?

Le droit au compte quand on est interdit bancaire est un droit français permettant à toute personne résidant en France d’accéder aux services bancaires classiques. Dans le cas où vous essuyez des refus d’ouverture de compte bancaire dans un ou plusieurs établissements, vous pouvez faire jouer ce droit auprès de la Banque de France qui se chargera de choisir un établissement où vous pourrez ouvrir un compte. 🙂

le droit au compte quand on est interdit bancaire

Voici les étapes du droit au compte :

  • Se rendre à la Banque de France
  • Remplir un formulaire de demande
  • Fournir des pièces justificatives (preuve du refus de l’ouverture de compte par une banque, pièce d’identité, justificatif de domicile et attestation sur l’honneur comme quoi vous ne disposez pas de compte de dépôt)
  • La Banque de France choisit un établissement où vous pourrez ouvrir un compte
  • La banque sélectionnée est dans l’obligation d’ouvrir un compte à votre nom

Les cartes bancaires prépayées : une autre alternative ?

Au lieu d’ouvrir un compte en ligne pour interdit bancaire, les personnes concernées par le fichage de la Banque de France peuvent utiliser des cartes bancaires prépayées pour effectuer des achats ou des virements. Ces moyens de paiement internationaux sont distribués par les réseaux Visa et MasterCard.

Voici un comparatif des cartes bancaires prépayées accessibles aux interdits bancaires :

Les cartes bancaires prépayées à connaître

Les cartes prépayées

Caractéristiques

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Voici les infos à connaître sur les cartes bancaires prépayées :

  • Des cartes accessibles à tous : ces cartes rechargeables sont ouvertes à tous, aucune condition particulière n’est imposées par les émetteurs. Pour l’obtenir, il suffit de souscrire en ligne ou dans un bureau de tabac. Une pièce d’identité est requise pour bénéficier des services complets de la CB
  • Aucun dépassement de solde autorisé : ces cartes sont prépayées, alors dès que le solde est à 0, celle-ci n’est plus utilisable. La gestion du budget est totalement maîtrisée, car son titulaire ne peut pas dépenser plus que ce qu’il n’a
  • Divers moyens pour la recharger : ces émetteurs de cartes prépayées mettent à disposition différentes méthodes de rechargement comme le virement entrant, les espèces via des coupons à acheter dans un point de vente physique et la carte bancaire. Attention, certains moyens occasionnent des frais.

Comment ouvrir un compte pour interdit bancaire : en conclusion

ouvrir un compte interdit bancaireOuvrir un compte pour interdit bancaire est parfois une tâche difficile, car certaines banques sont peu enclines à accepter ce type de profil de client. Cependant, certaines néobanques sont ouvertes à tous et permettent aux fichés de la Banque de France d’accéder à des services bancaires basiques et pratiques au quotidien.

Une banque pour interdit bancaire permet à tous d’obtenir un compte courant et une carte bancaire. Les personnes fichées à la Banque de France ne sont plus autorisées à obtenir un chéquier, mais sont en droit d’être titulaires d’un compte bancaire et d’une carte de paiement.

Les banques pour FCIP comme les néobanques pratiquent des tarifs moins élevés que les banques traditionnelles et permettent aux interdits bancaires d’accéder à des services bancaires utiles au quotidien : émission et réception de virements, mise en place de prélèvements, obtention d’une carte bancaire, etc.

Si vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, vous devez vous tourner vers la Banque de France pour faire jouer votre droit au compte, mais pour gagner du temps nous vous conseillons de souscrire auprès d’une banque.

Une suggestion ou une remarque sur les démarches pour ouvrir un compte pour interdit bancaire ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

Un commentaire sur “Ouvrir un compte pour interdit bancaire : tout ce qu’il faut avoir !

  1. mmepigassou Répondre

    N26 et trés bien seul soucis et que pour les paiement de nos prélèvements automatiques certains les refusent et l’IBAN comporte 22 chiffre et les français 24 du coup problème .d’enregistrement carrément de refus .

Répondre à mmepigassou Annuler la réponse

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