LCL ou Crédit Agricole : vers quelle banque se tourner ?

Parmi les établissements bancaires les plus anciens en France figurent le Crédit Agricole et LCL. En matière de services, les deux banques proposent des offres plus ou moins similaires, mais à des tarifs relativement différents. Pour vous aider à faire le bon choix entre LCL ou Crédit Agricole, suivez notre guide comparatif concernant les principaux services commercialisés par ces deux enseignes.

Crédit Agricole et LCL, qui sont ces établissements bancaires ?

LCL et Crédit Agricole font partie des établissements bancaires historiques de l’Hexagone.

Crédit Agricole

Crédit Agricole

Connu sous le surnom de « Banque verte », le Crédit Agricole a vu le jour en France en 1885 pour devenir un groupe bancaire généraliste international en 1990. Il s’agit d’une banque coopérative dans laquelle chaque client peut devenir sociétaire s’il le souhaite.

À l’origine, le groupe bancaire s’était spécialisé dans le crédit destiné aux acteurs du monde agricole avant de diversifier ses services et les proposer au grand public. Aujourd’hui, il est divisé en trois sous-groupes, dont les caisses locales et régionales ainsi que le Crédit Agricole SAS, sachant que les tarifs des agences varient d’un territoire à l’autre.

LCL

LCL

Anciennement appelé Crédit Lyonnais, LCL a été lancé en 1963 et fait partie des banques historiques françaises avec la Société Générale et BNP Paribas. Forte de son expérience dans le domaine financier, elle revendique aujourd’hui plus de 6 millions de clients particuliers ainsi que 300 000 clients professionnels. Avec près de 2000 agences implantées sur le territoire français, en ville comme en campagne, LCL se veut être proche de ses clients au quotidien.

LCL ou Crédit Agricole ? Comparatif de leurs services

Plusieurs paramètres doivent être pris en compte pour savoir quelle est la meilleure banque entre LCL ou Crédit Agricole : opérations courantes, type de carte bancaire, incident de paiement etc.

Les opérations courantes

Que vous choisissiez LCL ou Crédit Agricole, l’ouverture et la fermeture de compte ainsi que les prélèvements bancaires sont toujours gratuits dans les deux banques. Autres points similaires : les frais de compte bancaire inactif à 30 € par an et les frais de tenue de compte à 24 € par an. En revanche, les autres services courants sont facturés différemment.

LCL

  • Virements : gratuits en ligne et 4,80 € en agence
  • Assurance moyens de paiement : 34,80 € par an
  • Alertes SMS : 1,40 € par mois ou 16,80 € par an
  • Chèque de banque : 25,50 €

Crédit Agricole du Nord

  • Virements : gratuits en ligne et 3,90 € en agence
  • Assurance moyens de paiement : 24,60 € par an
  • Alertes SMS : 2,20 € par mois ou 26,40 € par an
  • Chèque de banque : 14 €

Bon à savoir : La banque la moins chère en matière de gestion bancaire quotidienne est le Crédit Agricole.

Carte bancaire

Contrairement aux banques en ligne, les cartes bancaires sont payantes dans les établissements traditionnels comme LCL ou Crédit Agricole. Toutefois, les tarifs varient selon plusieurs critères : gamme de la carte bancaire, type d’opération de paiement…

LCL

  • Carte Visa ou MasterCard classique : 45€ par an pour la CB à débit immédiat et 49,20€ par an en débit différé
  • Carte Visa Premier ou Gold MasterCard : 142,80€ par an
  • Carte Visa Infinite : 354€ par an
  • Retraits : 1,05€ par retrait dès le 4ème retrait/mois
  • Retraits hors zone euro : 3€ + 2,85% de l’opération
  • Paiements hors zone euro : 1,20€ + 2,85% de l’opération

Crédit Agricole

  • Carte Visa ou MasterCard classique : 41€ par an pour la CB à débit immédiat et 46€ par an en débit différé
  • Carte Visa Premier ou Gold MasterCard : 130€ par an
  • Carte Visa Infinite : 260€ par an
  • Retraits : 1€ par retrait dès le 5ème retrait/mois
  • Retraits hors zone euro : 3,35€ + 2,45% de l’opération
  • Paiements hors zone euro : 0,35€ + 2,45% de l’opération

Bon à savoir : concernant la carte bancaire et les opérations de paiement, Crédit Agricole propose les meilleurs tarifs.

En revanche, LCL propose un service à la carte permettant de bénéficier de quelques réductions tarifaires. Ainsi une carte de paiement associée à :

  • 1 produit ou service = 3 % de remise
  • 2 produits ou services = 6 % de remise
  • 3 produits ou services = 9 % de remise
  • 4 (ou plus) produits ou services = 12 % de remise

Incidents de paiement

En matière de taux de découvert autorisé et non autorisé, Crédit Agricole ne renseigne aucune information. Chez LCL, le taux d’usure varie entre 1 à 9 %. Quant à la commission d’intervention, les deux établissements prélèvent des frais de 8 € par opération, plafonnés à 80 € par mois. Il existe toutefois quelques services qui sont facturés différemment :

LCL

  • Lettre d’information de compte débiteur non autorisé : 12,50 € + frais postaux
  • Lettre d’information de rejet de chèque : 14,50 €

Crédit Agricole

  • Lettre d’information de compte débiteur non autorisé : 7,50 €
  • Lettre d’information de rejet de chèque : 7,50 €
..

Bon à savoir : chez les deux banques, les rejets de prélèvement sont fixés à 20 € maximum. Sur cet aspect, Crédit Agricole reste toutefois la moins chère.

Eko by Crédit Agricole : l’offre qui fait la différence

eko

Avec le succès des banques en ligne, la plupart des établissements traditionnels ont développé des offres adaptées aux besoins des consommateurs actuels. Pour les clients à la recherche d’une alternative à LCL ou Crédit Agricole, sachez que cette dernière propose une offre bancaire hybride baptisée Eko. Pour seulement 2 € par mois, soit 24 € par an, le client bénéficie d’un compte courant, d’une carte bancaire à autorisation systématique et d’un mini-chéquier contenant 5 chèques. L’offre est accessible sur Internet, mais le consommateur peut se rendre en agence pour y rencontrer un conseiller.

Comparez les banques en ligne :


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