Avis BNP Paribas : tout ce qu’il faut savoir !

Pour pouvoir ouvrir un compte en ligne BNP Paribas, certaines conditions sont à respecter :

•  être majeur
• être de nationalité française ou résident fiscal français
• il ne faut pas déjà être client d’Hello Bank

Le moins que l’on puisse dire, c’est que les conditions pour ouvrir un compte BNP Paribas sont assez larges, dans la mesure où il n’y a pas de conditions de revenu exigée, ni d’obligation de domiciliation de ses revenus.  On regrettera qu’il ne soit pas possible de posséder à la fois un compte chez BNP Paribas et un autre chez Hello Bank.

Par ailleurs, malgré le fait qu’il n’y ait pas de condition d’entrée ou presque, le montant du premier versement obligatoire de 300€ est assez important à nos yeux, étant donné ce qui se pratique aujourd’hui du côté des banques en ligne ou des néobanques. Notez par ailleurs que ce premier versement devra obligatoirement émaner d’un compte bancaire à votre nom dans une banque française ou appartenant à l’Union Européenne.

Voici un récapitulatif de notre avis sur BNP Paribas concernant les conditions d’entrée : 👇

Pour ce qui concerne l’ouverture d’un compte BNP Paribas, vous devrez procéder en 5 étapes :

1. Remplir le formulaire en ligne
2. Déposer vos justificatifs
3. Signature électronique du contrat
4. Réalisation du versement minimum
5. Réception de vos identifiants par mail et de vos moyens de paiement par voie postale

Pour ce qui est des pièces justificatives, voici ce que BNP Paribas exige :

• Deux justificatifs d’identité (un seul si vous fournissez votre avis d’imposition comme justificatif de domicile)
• Un justificatif de domicile à l’adresse que vous avez fournie
• Un RIB à vos nom et prénom d’un compte domicilié en France ou dans l’Union européenne
• Votre signature sur une page blanche

L’ouverture d’un compte bancaire sur l’agence en ligne de BNP Paribas peut s’effectuer depuis n’importe quel ordinateur, que vous soyez en France ou à l’étranger. Une simple connexion à Internet suffit.

Pour la première étape, il vous sera demandé les informations suivantes :

• nom
• prénom
• date de naissance
• pays de naissance
• nationalité
• situation de famille
• adresse complète
• numéro de téléphone
• adresse mail

Par la suite, il vous sera demandé si vous désirez ouvrir un compte BNP privé ou professionnel et également si votre demande concerne un compte individuel ou un compte joint.

Le questionnaire se poursuit avec le choix des produits dont vous avez besoin parmi :

• la carte bancaire
• le crédit à la consommation
• le crédit immobilier
• les opérations boursières
• le choix de la formule Esprit Libre

Pour l’étape 2, c’est-à-dire l’étape du dépôt des pièces justificatives, vous aurez à répondre à quelques questions sur votre activité professionnelle ainsi que sur votre patrimoine.

La 3^ème étape consiste en un récapitulatif de toutes les informations que vous avez indiquées et au process de la signature électronique.

La 4^ème étape vous permet de réaliser le versement des 300€ minimum exigé pour finaliser l’ouverture du compte. Ce premier apport doit être effectué par virement SEPA d’un compte à votre nom détenu dans une banque française ou dans une banque de l’Union européenne.

Après examen minutieux de la part de la banque, vous recevrez sous quelques jours, la confirmation de l’ouverture de votre compte par mail et vos moyens de paiement par voie postale. Vous pourrez alors commencer à utiliser votre compte en ligne BNP Paribas.

Voici un récapitulatif de notre avis sur BNP Paribas concernant l’ouverture de compte : 👇

Pour commencer, voici un tableau récapitulatif général pour entrer tout de suite dans le vif du sujet : 👇

Visa Electron
Compte	BNP Paribas
Carte	Visa Electron
Type de carte	Autorisation Systématique
Prix	38€ par an
Couleur & Matière	Bleu Ciel – Plastique (personnalisable)
Assurances & Assistances	Sans
Assurance moyen de paiement	Oui (limitée)
Sans contact (NFC)	Oui
3D Secure	Oui
Plafonds min / max Paiement et Retrait	1000€ / 450€
Paiement mobile

La carte Visa Electron de BNP Paribas est une carte dite « à autorisation systématique ». Aussi, il s’agit d’une carte dont la caractéristique principale en comparaison d’autres cartes bancaire est d’interroger votre solde à chaque fois que vous réalisez un retrait ou un paiement. Ainsi, si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour réaliser une opération, vous ne pourrez tout simplement pas la faire ; il s’agit donc logiquement d’une carte à débit immédiat.

Ce type de carte (qui est au passage une carte sans contact) peut donc s’avérer intéressant pour toutes les personnes qui désirent avoir un contrôle concret au niveau dans leur budget dans la mesure où vous ne pourrez pas dépenser plus que ce que vous avez.

Nous pensons par exemple aux étudiants, aux jeunes, aux personnes qui ont des difficultés financières etc. Pour autant, bien que ce type de carte soit assez spécifique dans son fonctionnement, vous pourrez bien entendu l’utiliser partout dans le monde.

En revanche, il n’y a pas de solde mis à jour en temps réel comme on peut le voir chez certaines banques en ligne et néobanques qui proposent ce type de carte à solde instantané, pour certaines en version légèrement modifiée (N26, Orange Bank…). Le solde sera mis à jour sur votre compte au fur et à mesure de la réception des paiements par la banque.

Le petit bémol liée à ce type de carte réside dans le fait qu’elle n’est pas utilisable dans les établissements qui demandent une caution, comme cela peut être le cas par exemple chez :

• les loueurs de voiture (qui la refusent quasi systématiquement)
• certains hôtels
• certains parkings
• les stations-essence
• certains péages
• les distributeurs Selectra
• les jeux de la Française des Jeux
• certaines plateformes de jeux en ligne…

Il faut donc bien garder à l’esprit ce fait lorsque vous voudrez l’utiliser pour des établissements qui ont l’habitude d’exiger une caution, dont notamment les hôtels, parking, stations essences etc.

Au niveau des plafonds de paiement de base, on constate qu’ils sont les mêmes en France ou à l’étranger avec 1000€ (ou son équivalent en devise si vous êtes à l’étranger) sur 30 jours consécutifs. Pour ce qui est des plafonds de retraits, le plafond de base est de 450€ sur 7 jours consécutifs. Notons que ces deux plafonds sont bien entendu personnalisables en fonction de vos besoins, élément dont vous pourrez discuter avec votre conseiller BNP Paribas. On vous récapitule cela dans un tableau : 👇

Visa Electron	En France	A l’étranger
Plafonds de paiements (sur 30 jours)	1000€	1000€
Plafonds de retraits (sur 7 jours)	450€	450€

Par ailleurs notons que la carte Visa Electron de BNP Paribas permet bien entendu de procéder au dépôt d’espèces dans n’importe quel distributeur BNP Paribas, tout comme toutes les opérations classiques que vous pouvez faire depuis un automate (consultation historique, édition de RIB…).

Pour tout ce qui relève du volet assurances et assistances, malheureusement le moins que l’on puisse dire c’est que la Visa Electron proposée par BNP Paribas n’est pas très bien lotie en la matière. En effet, il n’y a pas d’assistance et d’assurances proposées par la carte Visa en elle-même avec ce type de carte.

BNP Paribas a toutefois décidé de proposer une sorte d’assurance moyen de paiement concernant l’utilisation frauduleuse de la carte, en prenant en charge les montants au-delà de 50 € avant mise en opposition.

Il s’agit avant tout d’une carte faite pour réaliser des opérations simples (payer, retirer) d’où le fait qu’elle ne propose pas notamment de couvertures particulières.

On notera par ailleurs que la carte Visa Electron est compatible avec la solution de paiement mobile Paylib, qui permet de réaliser ses paiements dans les commerces ou en ligne simplement avec son smartphone.

Pour ce qui est de son prix, BNP Paribas la propose à 38€ par an, sachant que vous pouvez l’avoir pour un tarif réduit en fonction du package que vous pourrez souscrire (Esprit Libre). Nous aurons l’occasion d’y revenir plus tard dans notre partie consacrée aux tarifs de BNP Paribas.

Pour en savoir plus sur la Visa Electron, n’hésitez pas à consulter ce guide de présentation de la carte.

Nous avons choisi de comparer ensemble les cartes BNP Paribas Visa Classic et Visa Premier car ce sont les deux cartes qui sont le plus comparées dans la problématique de choisir une carte bancaire. Nous allons donc tâcher de vous présenter et de comparer ces deux types de cartes que propose BNP Paribas.

Pour commencer, voici un tableau récapitulatif général pour entrer dans le vif du sujet : 👇

Carte	Visa Classic	Visa Premier
Type de carte	Débit Immédiat / Différé	Débit Immédiat / Différé
Prix annuel (sans package)	44,5€	134€
Couleur & Matière	Verte - Plastique (personnalisable pour 12€)	Beige - Plastique (personnalisable pour 12€)
Assurances & Assistances	Oui	Oui
Sans contact (NFC)	Oui	Oui
3D Secure	Oui	Oui
Plafonds min / max Paiement et Retrait	2500€ / 500€	8000€ / 2500€
Paiement mobile

Commençons d’abord par les similitudes des deux cartes proposées par BNP Paribas :

• la version débit immédiat ou différé : le passage du débit immédiat au débit différé est gratuit, et il n’y a pas de différence de cotisation entre l’une des deux versions. Le débit différé peut être pratique pour regrouper ses paiements au dernier jour ouvré du mois et ainsi si besoin optimiser la gestion de votre budget
• la personnalisation au niveau du graphisme : pour le prix de 12€ vous pourrez soit changer le graphisme de votre carte sur la base du catalogue proposé par BNP soit en téléchargeant un image personnelle.Vous pourrez en savoir plus sur ce service sympathique proposé par BNP en consultant cette vidéo :

D’autres points de similitude sont à noter, dont :

• le sans contact
• la compatibilité 3D Secure
• le paiement par mobile via Paylib

Parmi le premier point de distinction, il y a évidemment le prix. Nous avons choisi de vous proposer un récapitulatif par tableau pour mieux vous aider à comparer le prix de ces deux cartes bancaires, que ce soit sans forfait ou avec les forfaits Esprit Libre proposés par BNP Paribas : 👇

Forfait	Visa Classic	Visa Premier
Sans Package	44,5€	134€
Initiative (18-24 ans)	22,20€	66€
Référence (à partir de 25 ans)	42,24€	127,32€

Second point de distinction, il y a bien évidement la question des plafonds de base pour paiements et retraits qui sont différents chez la Visa Classic et la Visa Premier. Nous vous avons réalisé un petit tableau comparatif entre ces deux cartes de la BNP pour vous aider à y voir plus clair : 👇

Plafonds	Visa Classic	Visa Premier
Plafonds de paiements (sur 30 jours)	2500€	8000€
Plafonds de retraits (sur 7 jours)	500€	2000€

On constate qu’il y a une nette différence entre les deux cartes notamment au niveau des plafonds de retraits qui sont multipliés par 4 avec une Visa Premier en comparaison d’une Visa Classic.

Cette problématique des plafonds est importante à considérer si par exemple vous utilisez très régulièrement votre carte bancaire que ce soit pour faire des paiements, ou si au contraire vous utilisez beaucoup de billets pour faire vos achats.

Ce tableau comparatif représente les plafonds de base des deux cartes de BNP Paribas, dans le sens où ils ne sont pas figés : vous avez à tout moment la possibilité de les modifier en contactant votre conseiller ou en en faisant la demande via l’application mobile  « Mes Comptes ».

Autre point de distinction, tout ce qui relève des problématiques d’assurances et d’assistances qu’il s’agisse d’ailleurs :

• des couvertures proposées par BNP Paribas dans le cadre de l’assurance moyen de paiement BNP Paribas Sécurité et BNP Paribas Sécurité Plus
• des couvertures intégrées par Visa dans les cartes Classic et Premier

Pour ce qui concerne l’assurance moyen de paiement, ce n’est pas du côté de Visa qu’il faut chercher mais plutôt de l’offre de package que propose BNP Paribas.

Voici comment s’organise chez BNP Paribas l’assurance moyens de paiement selon que vous choisissez une carte Visa Classic ou Visa Premier : 👇

	BNP Paribas Sécurité	BNP Paribas Sécurité Plus
Visa Classic	Incluse dans Esprit Libre Initiative ou Référence	En option via pack Esprit Libre Référence / Initiative
Visa Premier	/	Incluse dans le pack Esprit Libre Référence / Initiative

Deux éléments à retenir pour bien comprendre ce tableau :

1. vous pourrez bénéficier de l’offre BNP Paribas Sécurité avec la carte Visa Classic dans le cadre de la souscription d’un pack Esprit Libre Initiative ou Référence. Si vous désirez la formule « Plus », vous devrez la prendre en option.
2. Pour ce qui est de l’offre BNP Paribas Sécurité Plus, vous pourrez en bénéficier avec une carte Visa Premier à partir du moment où vous aurez souscrit le pack Esprit Libre Référence ou Initiative

Voici ce que comporte l’offre BNP Paribas Sécurité :

• une garantie contre l’utilisation frauduleuse de votre carte dans le cas d’un vol ou d’une perte avec ou sans utilisation du code, avec votre carte ou via une carte dans un autre compte
• l’éventuelle franchise qui pourrait vous être imputée par une banque suite au remboursement de cette utilisation frauduleuse
• les débits frauduleux eux même
• un remboursement en cas de vol d’espèces
• le vol et la perte de vos clés
• la perte ou le vol de vos papiers d’identité
• la perte ou le vol du contenu de votre maroquinerie et ou bagages
• dommage (vol, agression…) de biens, meubles neufs

L’offre BNP Paribas Sécurité Plus vient compléter ces couvertures avec en sus :

• une extension élargie pour votre conjoint et vos enfants de -26 ans vivant au domicile
• une extension des garanties partout dans le monde (sauf serrurerie)
• une protection juridique
• une assistance via Axa Assistance
• des plafonds plus importants que ceux de l’offre BNP Paribas Sécurité

Vous pourrez en savoir davantage sur les couvertures de BNP Paribas Sécurité en consultant ce guide.

Désormais, voici les différences notables pour les deux cartes bancaire Classic et Premier concernant les couvertures délivrées par Visa. Pour avoir une meilleure visibilité, on commence par un tableau comparatif entre les deux cartes de BNP Paribas : 👇

A première vue, vous pourrez constater que la carte Visa Classic BNP propose un certain nombre d’assurances et d’assistances de base, mais qu’elle est assez loin en matière de prestation globale par rapport à l’offre proposée par la carte Visa Premier BNP, que ce soit en nombre de prestations, ou vis-à-vis du niveau de couverture proposé (plafonds, niveau de prise en charge…).

En ce sens, 5 grands constats sont à formuler concernant l’offre d’assistances / assurances / services des cartes Visa Classic et Visa Premier proposées par BNP Paribas :

1. la Visa Classic est dénuée d’offre d’assistances (pourtant pratique pour le voyage)
2. la Visa Premier propose des offres de services (ce qui n’est pas le cas de la Classic)
3. les prestations et le montant couvert pour les offres similaires entre les deux cartes sont logiquement en faveur de la Visa Premier, étant donné que la cotisation de cette dernière est plus chère que la Visa Classic chez BNP Paribas
4. la Visa Classic souffre de la comparaison avec sa grande sœur la Visa Premier notamment pour les problématiques d’ordre médical et pour tout ce qui relève du voyage, autant sur le volet assurances qu’assistances
5. la Visa Premier propose des partenariats intéressants, comme des réductions sur des produits de grandes marques, des promotions sur des sites e-commerce…ce qui n’est pas proposé avec la Visa Classic

Pour en savoir plus sur les cartes Visa Classic et Premier, n’hésitez pas à consulter leur guide respectif :

• Guide Visa Classic
• Guide Visa Premier

La Visa Infinite est la carte haut de gamme que propose BNP Paribas. Pour la présenter, nous avons choisi de la comparer avec la Visa Premier afin de mieux mettre en exergue les différences qui séparent les deux cartes bancaires.

Pour commencer, un tableau récapitulatif général des spécificités de la Visa Infinite proposée par BNP Paribas, avec en filigrane une comparaison avec celles de la Visa Premier : 👇

Carte	Visa Premier	Visa Infinite
Type de carte	Débit Immédiat / Différé	Débit Immédiat / Différé
Prix annuel (sans package)	134€	340€
Couleur & Matière	Beige - Plastique (personnalisable pour 12€)	Noire - Plastique (non personnalisable)
Assurances & Assistances	Nombreuses	Très nombreuses
Sans contact (NFC)	Oui	Oui
3D Secure	Oui	Oui
Plafonds min / max Paiement et Retrait	8000€ / 25.00€	10.000€ /4000€
Paiement mobile

Commençons d’abord par les similitudes des deux cartes proposées par BNP Paribas :

• la version débit immédiat ou différé : le passage du débit immédiat au débit différé est gratuit, et il n’y a pas de différence de cotisation entre l’une des deux versions.
• la présence du sans contact et du 3D Secure
• la compatibilité Paylib

Mis a part ces trois points, les prestations de la Visa Infinite et de la Visa Premier sont assez éloignées, dans le sens où la Visa Infinite reprend les prestations de sa petite sœur, mais pour les porter à un niveau haut de gamme.

Parmi les différences notables, cela se ressent par exemple au niveau du prix : comptez 134€ pour la Premier et 340€ par an pour la Visa Infinite. Il est possible de la payer moins chère, en optant pour un pack qui vous donnera des services et garanties supplémentaires.

Forfait	Visa Premier	Visa Infinite
Sans Package	134€	340€
Initiative (18-24 ans)	66€	/
Référence (à partir de 25 ans)	127,32€	323,04€

Second élément de différence, la problématique des plafonds d’achat et de retrait entre les deux cartes de la BNP.

Nous vous avons réalisé un petit tableau comparatif entre ces deux cartes de la BNP pour vous aider à y voir plus clair : 👇

Plafonds	Visa Premier	Visa Infinite
Plafonds de paiements (sur 30 jours)	8000€	10000€
Plafonds de retraits (sur 7 jours)	2000€	4000€

On constate que les plafonds de paiement sur 30 jours consécutifs ne sont pas tellement plus importants avec la Visa Infinite, mais carrément doublé pour le retrait, puisque l’on passe de 2000 à 4000€ entre les deux cartes. Encore une fois, il s’agit ici des plafonds de base qui sont proposés par la banque BNP Paribas lors de l’ouverture d’un compte. Ils pourront être modifiés en en faisant la demande à la banque et en produisant les justificatifs adéquats.

L’autre point de distinction important qui différencie les cartes Premier et Infinite réside dans l’offre proposée par Visa en matière d’assurances, d’assistances et de services. Notons que pour ce qui relève de l’assurance moyens de paiement, les deux cartes proposent des prestations identiques dans le cas où vous souscrivez le package Esprit Libre Premier / Infinite qui inclus l’assurance BNP Paribas Sécurité Plus. Notez que cette assurance peut aussi être souscrite séparément pour la somme de 36,5€ par an.

Voici les différences notables pour les deux cartes bancaire Visa Premier et Visa Infinite dans le cadre des assurances proposées par Visa. Pour avoir une meilleure visibilité, on commence par un tableau comparatif entre les deux cartes de BNP Paribas : 👇

Parmi les éléments de différenciation entre les deux cartes, on peut signaler 3 points :

1. des plafonds plus importants pour les assurances avec la Visa Infinite
2. des assistances supplémentaires (suivi quotidien par téléphone en cas de demande, garde d’animaux domestiques…)
3. des offres de services inédites (conciergerie, plus d’offres et de partenariats exclusifs, cadeau de bienvenue…)

Globalement, c’est le côté luxueux et exceptionnel qui est valorisé avec la carte Visa Infinite, notamment à travers les prestations proposées par le service de conciergerie haut de gamme mais aussi toute la ribambelle d’évènements et de partenariats proposés pour les heureux possesseurs de cette carte bancaire premium.

Le service de conciergerie proposé par la Visa Infinite peut être vraiment intéressant pour répondre à vos demandes 24/24 et 7 jours sur 7. Cela peut être par exemple :

• favoriser la réservation dans un restaurant, un évènement culturel, sportif
• des places pour des évènements à guichet fermé
• organiser un séjour
• une garde d’enfant imprévue
• organiser une réception pour un évènement
• obtenir un taxi en priorité
• des demandes plus insolites…

Pour ce qui est des partenariats, le club Visa Infinite propose des évènements haut de gamme tels que :

• visite d’un atelier de haute couture
• des évènements sportifs en VIP
• des expositions privatisées
• des tarifs exclusifs sur des évènements
  etc.

Pour en savoir plus sur la Visa Infinite, n’hésitez pas à consulter ce guide de présentation de la carte.

Au niveau des chèques, l’offre de BNP Paribas est tout ce qu’il y a de plus classique, avec la délivrance d’un chéquier gratuitement, que ce soit en le retirant dans votre agence ou en vous le faisant envoyer à votre domicile en envoi classique.

En recommandé, il vous en coutera la somme de 3,3€ et de 9,9€ pour l’émission d’un chèque de banque. Il vous est bien entendu possible de pouvoir déposer vos chèques dans votre agence BNP Paribas.

Si toutefois vous déposez votre chèque dans l’une des 2000 autres agences BNP Paribas, il vous sera facturé 4,8€ pour cette opération «  hors agence ».

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur BNP concernant ses cartes bancaires et moyens de paiements : 👇

Contrairement aux banques en ligne et aux néobanques, la plupart des banques traditionnelles ne proposent pas d’offre de bienvenue – une somme d’argent versée en contrepartie de l’ouverture d’un compte en ligne – mais davantage des promotions.

C’est le cas de BNP Paribas, qui propose, pour toute nouvelle ouverture de compte dans ses rangs, avec le pack Esprit libre, un an de gratuité. Il vous sera simplement exigé de conserver votre carte bancaire BNP Paribas afin de bénéficier de cette promotion.

Il faut également savoir que dans le passé, l’ouverture d’une seconde carte avec la formule Esprit Libre vous permettait de bénéficier d’une seconde carte à -50% et ce quelle que soit la carte choisie (Electron, Classic, Premier ou Infinite).

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur BNP Paribas concernant son univers promotionnel : 👇

Esprit Libre est une formule proposée par BNP Paribas qui permet de bénéficier d’avantages promotionnels ainsi que de nouveaux produits mais aussi d’un ensemble de produits supplémentaires en options qui n’existent pas avec la formule classique.

Ce package concerne avant tout les aspects liés à l’utilisation quotidienne de votre banque. Il y a 4  types de formules Esprit Libre proposée par la banque :

• Esprit Libre Initiative pour  les 18 à 24 ans (Visa Electron / Classic)
• Esprit Libre Initiative Premier  pour  les 18 à 24 ans (Visa Premier)
• Esprit Libre Référence pour les plus de 25 ans (Visa Electron / Classic)
• Esprit Libre Référence Premier / Infinite pour les plus de 25 ans (Visa Premier / Infinite)

Le tarif des formules dépend des options que vous choisirez et de la carte concernée. Il vous sera possible de choisir de quels services vous désirez bénéficier à travers le formulaire d’inscription de BNP Paribas.

Concrètement, ces formules vous permettront de bénéficier  :

• d’une réduction sur la cotisation de la carte bancaire
• d’un forfait de retraits gratuit en dehors du réseau BNP Paribas
• de BNP Paribas Sécurité et BNP Paribas Sécurité Plus (une assurance moyens de paiements, papiers officiels, clés et serrures…)
• d’Assurcompte (une assurance permettant de couvrir les premières nécessités en cas de décès accidentel (avec un versement maximum de 3000€ aux bénéficiaires)
• de chèques de banque offerts
• de virements permanents offerts
• du service Cascade (service permettant une alimentation automatique vers votre compte épargne selon des critères que vous définissez)
• solde message service (réception par SMS une fois par mois de votre solde ainsi que des 3 dernières opérations de votre compte)

Pour ce qui est des options, on retrouve par exemple des services comme :

• des facilités de caisse personnalisées (absence d’agios)
• accès à la plateforme Les Servissimes (plateforme d’aide à la personne – garde d’enfants…)
• des réductions sur certaines opérations (frais de dossier de prêts immobiliers / personnels, frais d’entrée sur de nouveaux versements d’assurance vie…)
  etc.

Maintenant que vous avez une meilleure visibilité sur la formule Esprit Libre de BNP Paribas, commençons cette analyse des prix de la banque par les opérations courantes. Avec BNP Paribas, les frais de tenue de compte sont :

• de 2€ par mois sans souscription au package Esprit Libre
• gratuits pour les clients souscrivant au package Esprit Libre
• gratuits pour les clients de moins de 26 ans.

Concernant les cartes bancaires, voici un tableau récapitulatif de la tarification des cartes BNP Visa hors souscription de pack Esprit Libre : 👇

Carte bancaire	Cotisation par an	Cotisation avec Esprit libre Initiative	Cotisation avec Esprit libre Reference
Electron	38€	18,96€	36€
Classic	44,5€	22,20€	42,24€
Premier	134€	66€	127,32€
Infinite	340€	/	324,04€

Notons que le service de personnalisation pour les cartes bancaires est de 12€ et que ce service n’est pas disponible pour la Visa Infinite.

Pour les paiements en zone euro, ils sont bien évidemment gratuits et illimités. Pour les retraits en zone euro, les retraits dans le réseau BNP sont gratuits et illimités. Cependant, si cela n’est pas dans le réseau BNP Paribas, tout dépend de votre carte et de votre éventuelle souscription au pack Esprit Libre proposé par BNP Paribas : au-dessus d’un certain seuil, il vous sera facturé 1€ par retrait, sauf pour les Visa Premier et Infinite.

Voici un tableau récapitulatif pour mieux comprendre le nombre de retraits gratuits avec chaque carte bancaire proposée par la banque : 👇

Carte bancaire	Hors Esprit Libre	Avec Esprit Libre
Electron	0	1
Classic	3	6
Premier	Infini	Infini
Infinite	Infini	Infini

Pour les questions de virements, les opérations sont gratuites entre vos comptes, tout comme la réception d’un virement SEPA.

Concernant le dépôt d’espèce ou de chèque, l’opération est gratuite dans votre agence mais vous sera facturée 4,8€ dans une autre agence que la vôtre (sauf si ce service dans votre agence BNP Paribas de référence est indisponible).

Pour les frais de paiements et de retraits en dehors de la zone euro, la tarification appliquée par BNP Paribas est de 0,9€ par paiement, de 2,9%  du montant de l’opération et de 3€ par retrait. Notons que les possesseurs de la carte Visa Infinite verront leurs frais baisser pour ces opérations : 2% + 2,20€ pour les retraits et 2% + 0,60 € pour les paiements en dehors de l’UE.

Au rayon des incidents de paiement, les commissions d’intervention sont de 8€ par opération avec un plafond de 10 opérations par mois. Les frais de rejet de chèque pour défaut de provision s’élèvent à 30€ si le chèque est inférieur à 30€ et à 50€ s’il dépasse ce montant. Ce montant inclus les commissions d’intervention, les frais d’impayés, la lettre d’injonction,  le blocage de la provision….

Pour le découvert autorisé, le taux nominal de base est de 15,9%  (dans la limite de 100€ pour une durée maximale de 15 jours). Pour avoir une facilité de caisse personnalisée, le taux est à définir avec votre conseiller, mais il vous sera imputé 28 euros de frais de dossier (ou 26,52€ avec la formule Esprit Libre).

Enfin, sachez que la réédition d’un code secret s’élève à 9 € et la réfection d’une carte à 15 € avec BNP Paribas.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur BNP Paribas concernant les tarifs des opérations liées au compte courant. 👇

Les crédits immobiliers sont proposés par BNP Paribas à tous les clients à partir d’une étude personnalisée de leur capacité de remboursement. Vous pouvez effectuer une simulation de prêt immobilier en vous rendant sur votre espace personnel du site Internet ou alors télécharger l’application dédiée BuyMyHome.

Au niveau du type de prêt immobilier proposé par la BNP Paribas on note la présence :

• du prêt à taux fixe
• du prêt relais
• du prêt relais acquisition
• du prêt in fine

On note aussi la présence de conseillers spécialisés en immobilier pour vous accompagner dans votre projet, ainsi que de multiples simulateurs en ligne qui vous permettront entre autres :

• d’estimer votre capacité d’emprunt
• de simuler votre crédit immobilier avec la BNP
• de simuler le coût de vos travaux de rénovation énergétique
• de faire estimer votre bien
• d’estimer votre loyer dans le cadre d’un investissement locatif

On remarquera aussi la présence de multiples ressources vidéo pour les personnes qui font leurs premiers pas dans l’univers immobilier, avec des guides sur les étapes du prêt immobilier ou encore les différents types de prêts et aides existants.

Etant donné qu’Hello Bank est une des banques en ligne les plus dotées en matière de solutions d’épargne, il était assez logique que sa maison mère soit également bien positionnée sur ce créneau. En effet, en tant que client BNP Paribas, vous bénéficierez d’un accès aux livrets d’épargne suivant :

•  livret A
• livret A Baby
• Livret Jeune
• Livret d’épargne populaire
• LDD
• Compte épargne
• Compte épargne Innovation
• PEL
• CEL
• Epargne à terme

Autant dire qu’il y a de quoi faire, c’est le moins que l’on puisse dire ! BNP Paribas a le mérite d’être l’une des banques traditionnelles les plus riches en matière d’offre d’épargne sur le marché.

En matière de crédit en ligne, c’est un peu la même chose que pour l’offre d’épargne, avec un nombre important de crédits possibles avec la BNP :

• crédit auto
• crédit consommation
• crédit travaux
• regroupement de crédits
• crédit moment de vie (mariage, naissance, départ en retraite…)
• crédit pour étudiant
• crédit pour étudiant entrepreneur
• crédit pour les apprentis
• crédit pour le financement du dépôt de garantie (habitation)
• crédit renouvelable

Là encore, la BNP Paribas est l’une des références en matière de choix de crédit, avec des offres adaptées à des moments classiques de la vie, tout comme à des situations plus exceptionnelles.

Au niveau de l’assurance vie, l’offre de BNP Paribas s’articule autour de 3 principaux contrats que sont :

1. BNP Paribas Multiplacements
2. BNP Paribas Multiplacements 2
3. BNP Paribas Multiplacements Avenir (formule découverte et placements)

Voici le rendement en 2017 pour les deux premiers contrats, BNP Paribas Multiplacements 1 & 2 :

• taux de rendement minimum de 1,70%, avec 0,7% de frais de gestion
• taux de rendement intermédiaire de 1,75% avec 0,5% de frais de gestion
• taux de rendement maximum de 1,90% avec 0,3% de frais de gestion

Pour le contrat Multiplacements Avenir (formule découverte et placements), voici le rendement servi en 2017 :

• Formule Découverte : 1,9%
• Formule Placements :
  • taux de rendement minimum de 1,70% avec 0,7% de frais de gestion
  • taux de rendement intermédiaire de 1,75% avec 0,5% de frais de gestion
  • taux de rendement maximum de 1,90% avec 0,3% de frais de gestion

Il est d’ailleurs fréquent que BNP Paribas propose des offres promotionnelles sur les frais d’entrée.

En matière d’offre boursière BNP Paribas propose plusieurs possibilités. Tout d’abord, les 3 comptes dédiés :

1. CIF (compte d’instruments financiers)
2. PEA
3. PEA PME

On peut par ailleurs retrouver tous les produits classiques boursiers tels que les trackers, warrants ou encore les certificats. Au niveau tarification, la banque BNP propose 3 formules pour les investisseurs boursiers (formules éligibles avec le CIF, PEA, PEA PME) :

1. Bourse Essentielle : pour les investisseurs débutants
2. Bourse Start : pour les investisseurs réalisant plus de 8 ordres par an
3. Bourse active : pour les investisseurs réalisant plus de 8 ordres par an