Avis sur la plateforme Mintos : Test en 2026 !

Vous souhaitez avoir un avis sur Mintos ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Comme les plus de 600 000 clients de Mintos, vous pouvez vous aussi investir sur une plateforme diversifiée proposant des prêts, des obligations, des ETFs, de l’immobilier et Smart Cash (un fonds du marché monétaire). Mintos offre un rendement moyen actuel de 12,5% sur les investissements en prêts, ce qui est supérieur à celui des placements bancaires traditionnels ou des indices boursiers et de l’immobilier. Vous pouvez également réinvestir automatiquement vos profits pour bénéficier de l’effet des intérêts composés.

Dans cet article, nous allons examiner les avantages et les inconvénients de la plateforme Mintos, qui est la première plateforme de ce type à avoir reçu une licence d’entreprise d’investissement.

Pour répondre à ces questions, nous débutons tout de suite avec un résumé des avis, avantages et inconvénients de Mintos : 👇

Avis sur Mintos 2025 : en résumé
Avantages	Inconvénients
✅ Grande liquidité ✅ Simple pour commencer à investir (prêts, ETF, obligations, etc.) ✅ Plateforme bien établie (déjà 8,9 Mds€ investis) ✅ Mécanismes de réduction du risque ✅ Application mobile	- Risque de crédit - Risque de change - Quelques métriques à ajouter
⭐ L'avis des clients	Google Play : 3,8 sur 5 (1335 avis) App Store : 4,7 sur 5 (40 avis) TrustPilot : 3,6 sur 5 (2336 avis)
🕵️ Notre avis sur Mintos	17/20
Fiabilité de Mintos	✅ Plus grosse plateforme d'investissement en prêts en Europe ✅ Régulé par la Banque Centrale de Letonnie ✅ Plusieurs mécanismes visant à réduire le risque pour les investisseurs
🎁 Offre en cours	50 € offerts (+1% sur capital après 90j) ! ❤️
Fonctionnement en bref	- Entreprise d'investissement lancée en 2015 - Permet d'accéder au marché de la dette en Europe - Travaille avec 69 sociétés de prêt (banques, sociétés de crédit) - Regroupe des milliers de prêts en "Notes" - Permet d'accéder à différentes classes d'actifs : prêts, obligations, ETFs, immobilier, Smart Cash

A notre avis, Mintos représente la plateforme d’investissement la plus complète et intéressante du marché. Au-delà de son expertise reconnue dans les investissements en prêts, Mintos a élargi son offre pour devenir une véritable plateforme d’investissement tout-en-un. Elle propose désormais des prêts, des obligations d’entreprises à haut rendement, des ETFs, de l’immobilier et Smart Cash (un fonds du marché monétaire géré par BlackRock). Cette diversification permet aux investisseurs de construire un portefeuille équilibré sur une seule et même plateforme.

Le principal avantage de Mintos réside dans la simplicité et la diversification, idéale pour des premiers pas sans engagement fort. Mintos vous permet de commencer à investir en quelques minutes, en activant la fonctionnalité Mintos Core. Ici, c’est la plateforme qui s’occupe de tout gérer pour vous : avec un capital de 200 € par exemple, elle va bâtir votre 1er portefeuille en investissant dans des produits diversifiés choisis par ses soins. Elle dosera les différentes caractéristiques, telles que le taux d’intérêt, la durée, la note de risque, le pays, etc. Vous n’avez pas besoin de choisir les investissements ou les critères vous-même, tout est automatisé pour vous !

Un autre avantage de Mintos réside dans la sécurité. Mintos est la première plateforme de ce type à recevoir une licence d’entreprise d’investissement. Elle est donc amenée à respecter la directive MiFID 2. Concrètement, vos actifs sont détenus séparément des actifs de Mintos et sont protégés jusqu’à 20 000 € par un mécanisme d’indemnisation. Ajoutons à cela que les investissements en prêts sur Mintos (via les Notes) bénéficient d’une “obligation de rachat”. Cela signifie que la société de prêt doit racheter le prêt à l’émetteur si le prêt est en retard de plus de 60 jours.

L’inconvénient de Mintos réside dans le risque inhérent aux investissements. Comme tout investissement, il existe des risques variables selon les produits : risque de crédit pour les prêts, risque de marché pour les obligations et ETFs, risque immobilier pour les investissements en propriétés. Mintos essaie de réduire ces risques en évaluant minutieusement ses partenaires et en attribuant un Mintos Risk Score, qui note le risque associé à chaque investissement de 10,0 (risque faible) à 1,0 (risque élevé).

Un autre inconvénient de Mintos peut résider dans le risque de change. Il y a en effet un risque lié aux fluctuations des taux de change entre les devises dans lesquelles vous investissez (NOK, CHF, USD, etc.) et la devise dans laquelle vous retirez vos fonds (EUR). Cela peut affecter la rentabilité de vos investissements. Mintos essaie toutefois de réduire ce risque en offrant la possibilité d’investir dans des produits libellés dans différentes devises et en proposant un service de change intégré.

👉 Notre avis sur Mintos 2025 en résumé :

• Plateforme leader avec une grande expérience.
• Offre diversifiée : prêts, obligations, ETFs, immobilier, Smart Cash.
• Grande liquidité et simplicité d’utilisation.
• Plusieurs mécanismes de protection des investisseurs.
• Attention aux risques inhérents à chaque classe d’actifs.
• Notre avis sur Mintos est positif ✔️

Peut-on faire confiance à Mintos ?

On peut faire confiance à Mintos. Depuis son lancement en 2015, Mintos a acquis une solide réputation dans l’industrie grâce à sa transparence et ses mécanismes concrets pour la protection des investisseurs. Mintos est enregistrée et réglementée en tant que société d’investissement dans l’Union européenne et est soumise à la réglementation de la Latvijas Banka (Banque de Lettonie).

Cette licence permet à Mintos d’offrir une gamme complète de produits d’investissement réglementés dans l’Union européenne : des Notes adossées à des prêts, des obligations d’entreprises, des ETFs, des investissements immobiliers et Smart Cash. En 2022, Mintos a financé plus de 1,7 milliard d’euros de prêts, ce qui représente une augmentation de 23 % par rapport à l’année précédente. Mintos a également connu une croissance de son nombre d’investisseurs en 2022, avec plus de 516 000 investisseurs actifs sur la plateforme, soit une augmentation de 24 % par rapport à l’année précédente.

Mintos éclaire activement ses investisseurs avec différents outils, à commencer par le Mintos Risk Score. C’est un score qui évalue le niveau de risque associé à un investissement spécifique en lui attribuant un score qui peut aller de 10,0 (risque faible) à 1,0 (risque élevé). Le score est calculé à partir de plusieurs critères qui évaluent les performances, l’efficacité de gestion, la capacité de remboursement et la structure juridique. Le Mintos Risk Score et les sous-scores sont détaillés pour chaque produit d’investissement.

👉 Enfin, les investisseurs bénéficient également d’une protection sur leurs capitaux investis. Un mécanisme d’indemnisation de 20 000 € protège les investisseurs en leur fournissant une compensation si Mintos fait faillite. En outre, pour les investissements en prêts, chaque Note est assortie d’une obligation de rachat, qui oblige les sociétés de prêt à rembourser les investisseurs si des prêts accusent plus de 60 jours de retard.

Est que Mintos est une plateforme fiable ?

Oui, Mintos est à notre avis une plateforme fiable pour investir dans différentes classes d’actifs. Elle montre tout d’abord une envergure rassurante, car elle est actuellement la plus grande plateforme de prêt en Europe avec plus de 8,7 milliards d’euros de prêts financés à ce jour. Son modèle économique a séduit plus de 6000 investisseurs lors de sa dernière levée de fonds en 2020, qui lui a permis de collecter plus de 6,5 millions €.

Ensuite, Mintos bénéficie d’un mécanisme d’indemnisation de 20 000 €. C’est un dispositif qui protège les investisseurs en leur fournissant une compensation si Mintos ne parvient pas à restituer leurs instruments financiers ou leurs fonds non investis. Ce mécanisme s’applique aux situations liées à des erreurs opérationnelles, par exemple si Mintos est impliqué dans une fraude ou une mauvaise gestion administrative, ou encore si Mintos fait faillite.

Enfin, Mintos réduit le risque pour ses investisseurs en prêts avec une “obligation de rachat” imposée à ses sociétés de prêts partenaires. Il s’agit d’une garantie donnée par la société de prêt aux clients de Mintos. Si un prêt est en retard de plus de 60 jours, la société de prêt doit racheter le produit de dette, en versant une somme qui couvre la valeur nominale + les intérêts courus. Cela signifie que les investisseurs recevront des paiements pour la Note même en cas de défaut de l’emprunteur.

👉 A notre avis, l’obligation de rachat réduit le risque de crédit pour les investisseurs en prêts, mais n’élimine pas pour autant tous les risques. Si la société de prêt ne respecte pas son obligation de rachat, les investisseurs peuvent ne pas recevoir leur argent. C’est pourquoi il faut prendre le temps de vérifier les différents scores de risque pour chaque investissement avant de s’engager.

Mintos est-il un placement rentable ?

Oui, Mintos est un placement rentable avec différents niveaux de rendement selon les produits. Les statistiques de Mintos montrent que ses investisseurs en prêts ont obtenu un rendement moyen de 7,07% en 2022, et de 9,73% en 2021. Pour les autres produits, les rendements varient : les obligations offrent un rendement moyen actuel de 11,72%, Smart Cash propose jusqu’à 2% d’intérêts, et les ETFs suivent les performances des marchés mondiaux. C’est intéressant pour les investisseurs qui recherchent un rendement plus élevé que les rendements servis par les banques traditionnelles.

Si Mintos est un placement rentable, tout investissement est soumis à un certain niveau de risque, notamment en raison du risque de crédit pour les prêts, du risque de marché pour les obligations et ETFs, et du risque immobilier pour les propriétés. Ces chiffres, aussi bons soient-ils, restent une indication intéressante mais ne garantissent pas une performance future similaire.

👉 Eurocent était un prêteur polonais qui était présent sur la plateforme Mintos jusqu’en 2019. Le pire s’est produit en décembre 2019, Eurocent a annoncé sa faillite et a cessé ses activités. Une faillite à l’origine de pertes financières pour les investisseurs de Mintos qui avaient investi dans les prêts d’Eurocent.

A qui s’adresse Mintos ?

Mintos s’adresse en priorité aux investisseurs qui recherchent une plateforme diversifiée pour construire un portefeuille équilibré. La plateforme offre différents niveaux de risque et de rendement selon les produits : des prêts avec des taux d’intérêt attractifs (généralement entre 10% et 15%), des obligations d’entreprises à haut rendement (rendement moyen actuel de 11,72%), des ETFs pour une exposition aux marchés mondiaux, de l’immobilier pour des revenus locatifs réguliers, et Smart Cash pour optimiser les liquidités avec jusqu’à 2% d’intérêts. Cette diversité permet à chaque investisseur de trouver le bon équilibre selon son profil de risque.

👉 Mintos est ouvert aux investisseurs français, et intéressera davantage les épargnants qui cherchent à diversifier. Si vous débutez dans l’épargne, vous pouvez commencer avec Smart Cash ou des ETFs avant d’explorer les prêts et obligations. En résumé, si vous êtes prêt à accepter un certain niveau de risque selon les produits choisis et que vous êtes à la recherche d’une plateforme complète pour diversifier votre patrimoine, Mintos peut être une option intéressante à considérer.

Comment fonctionne Mintos ?

Le fonctionnement de Mintos repose sur une plateforme d’investissement diversifiée offrant cinq grandes catégories de produits : les prêts, les obligations, les ETFs, l’immobilier et Smart Cash. Chaque catégorie fonctionne selon ses propres mécanismes mais tous sont accessibles depuis une interface unique et intuitive.

Pour les investissements en prêts, Mintos travaille avec des sociétés de prêts partenaires (banques, prêteurs en ligne et sociétés de crédit européennes) qui proposent des solutions de financement à des entreprises et des particuliers. Mintos regroupe ensuite ces prêts dans des “Ensembles de Notes”, avec un code unique. Les Notes valent 0,01 € chacune, et les ensembles de Notes offerts par Mintos contiennent au minimum 5 000 Notes. Il faut donc investir au moins 50 € pour investir dans les prêts chez Mintos.

Pour les obligations, Mintos donne accès à des obligations d’entreprises à haut rendement (rendement moyen actuel de 11,72%) émises par plus de 40 émetteurs différents, avec un ticket d’entrée dès 50 €. Vous pouvez choisir des obligations individuelles ou opter pour le portefeuille automatisé High-Yield Bonds.

Pour les ETFs, Mintos propose un portefeuille personnalisé d’ETF sans aucun frais Mintos, avec des fonds de fournisseurs reconnus comme iShares et Vanguard. Le portefeuille est construit selon votre tolérance au risque et rééquilibré dynamiquement.

Pour l’immobilier, Mintos permet d’investir dans des propriétés européennes et de générer des revenus locatifs réguliers, sans les contraintes d’achat ni les soucis de gestion immobilière.

Pour Smart Cash, il s’agit d’un fonds du marché monétaire géré par BlackRock offrant jusqu’à 2% d’intérêts avec une flexibilité maximale (retrait le jour même sans frais).

En rejoignant la plateforme, vous aurez le choix entre plusieurs familles de produits : 👇

Le fonctionnement de Mintos repose beaucoup sur la diversification. Mintos vous offre la possibilité de diversifier votre portefeuille en investissant dans différentes classes d’actifs avec différentes caractéristiques, telles que le taux d’intérêt, la durée, la note de risque, le pays, etc. Vous pouvez également répartir vos investissements entre les prêts, les obligations, les ETFs, l’immobilier et Smart Cash pour construire un portefeuille équilibré.

👉Mintos propose un marché primaire et un marché secondaire pour certains investissements. Le marché primaire vous permet d’investir dans des produits nouvellement émis. Le marché secondaire vous permet d’acheter des investissements déjà émis par d’autres investisseurs ou de revendre vous-même vos placements. Le marché secondaire offre plus de liquidité et de flexibilité aux investisseurs, avec 0,85% de frais.

Quels rendements puis-je espérer avec Mintos ?

Avec Mintos, il est possible d’espérer des rendements variés selon les produits choisis. Pour les investissements en prêts, les rendements peuvent aller de 10 à 15% annualisés. Les obligations d’entreprises affichent un rendement moyen actuel de 11,72%. Les ETFs suivent les performances des marchés mondiaux avec un potentiel de croissance à long terme. L’immobilier génère des revenus locatifs réguliers avec un potentiel de valorisation. Smart Cash offre jusqu’à 2% d’intérêts sur les liquidités. Ces rendements varient en fonction des produits sélectionnés et des risques associés à ces investissements.

Voici un tableau des rendements historiques moyens offerts par Mintos pour les investissements en prêts, nets de frais et de provisions pour prêts en défaut : 👇

Les rendements moyens sur Mintos sont attractifs d’autant qu’ils présentent une évidente stabilité pour les investissements en prêts. Gardons à l’esprit qu’il s’agit d’une moyenne, chaque produit et chaque prêteur est évalué individuellement et les rendements peuvent varier en fonction de la qualité et du risque associé à chaque investissement. Les investissements à haut rendement peuvent également comporter des risques plus élevés, ce qui peut affecter les rendements.

👉 Le contexte macro y est aussi pour beaucoup : en 2019-2020, de nombreuses sociétés de crédit ont été touchées par le ralentissement économique, ce qui a entraîné un bond des défauts de paiement et une baisse inévitable de la qualité des prêts.

Quel montant minimum pour investir sur Mintos ?

Le montant minimum pour investir sur Mintos est fixé à 50 € pour la plupart des produits. Que vous souhaitiez investir dans les prêts sur le marché primaire, les obligations, les ETFs, l’immobilier ou Smart Cash, vous pouvez commencer avec seulement 50 €. Les investissements sur le marché secondaire sont possibles à partir de 1 € seulement ! De plus, il n’y a pas de frais d’ouverture de compte ou de frais mensuels de tenue de compte, ce qui est à notre avis très important. On peut investir de petites sommes d’argent sans avoir à payer des frais élevés qui pourraient remettre en cause les rendements prévus.

👉 Si le montant minimum sur Mintos est de 50 €, certains produits peuvent avoir des exigences spécifiques. Par exemple, les sociétés de crédit immobilier peuvent fixer un ticket d’entrée plus élevé en moyenne. Les investisseurs doivent donc faire leurs recherches sur les exigences de montant minimum pour les investissements qu’ils souhaitent réaliser avant de s’engager.

Comment optimiser mes investissements dans Mintos ?

Pour optimiser vos investissements dans Mintos, vous pouvez faire appel aux “stratégies prédéfinies” proposées par Mintos. Celles-ci permettent d’automatiser l’investissement en confiant la gestion de son capital à Mintos : Mintos Core pour les prêts, High-Yield Bonds pour les obligations, et le portefeuille ETF personnalisé. Ces services de gestion automatisée reposent sur des algorithmes propriétaires qui visent des rendements spécifiques basés sur un certain niveau de risque.

La clé de l’optimisation réside dans la diversification entre les différentes classes d’actifs. En répartissant vos investissements entre les prêts, les obligations, les ETFs, l’immobilier et Smart Cash, vous pouvez équilibrer votre portefeuille selon votre tolérance au risque. Par exemple, vous pouvez placer une partie de votre capital dans Smart Cash pour la liquidité, investir dans des ETFs pour la croissance à long terme, et allouer une portion aux prêts et obligations pour des revenus réguliers.

👉 Pour optimiser vos placements dans Mintos, vous pouvez également utiliser le marché secondaire pour acheter ou vendre des investissements. L’opération nécessite de la patience : il faudra utiliser les filtres de recherche avancée pour trouver les opportunités qui répondent à des critères spécifiques en termes de taux d’intérêt, de durée et de risque. Vous pouvez filtrer les investissements en fonction de vos préférences, il n’y a aucune restriction.

Comment sont imposés mes gains sur Mintos ?

Les gains sur Mintos sont imposés par défaut au prélèvement forfaitaire de 5%. Mintos vous reverse des gains après une retenue d’impôt de 5%, et il vous appartient de déclarer vos gains à l’Administration à chaque printemps. En France, les gains réalisés sur Mintos sont soumis à l’impôt sur le revenu, ils sont donc ajoutés aux autres revenus du contribuable. Mintos fournit un rapport annuel pour les investisseurs fiscaux français, qui peut être utilisé pour faciliter la déclaration de revenus.

Pour ceux qui optent pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu, ils bénéficient d’un abattement annuel de 4 800 € pour les célibataires et de 9 600 € pour les couples soumis à une imposition commune sur les revenus de prêt P2P. Cet abattement s’applique à l’ensemble des plateformes de prêt P2P auxquelles vous avez souscrit.

👉 Ne faites pas l’économie de la prudence. Consultez un conseiller fiscal pour obtenir des informations supplémentaires sur la déclaration des gains sur Mintos et l’impact fiscal spécifique pour votre situation individuelle, car la fiscalité peut varier selon les types d’investissements (prêts, obligations, ETFs, immobilier, Smart Cash).

1. Ouvrir son compte

Pour ouvrir un compte sur Mintos, il faut aller sur leur site web mintos.com. Il faudra remplir le formulaire d’inscription en fournissant les informations requises : nom, prénom, adresse mail et mot de passe. Une fois le formulaire rempli, un mail automatique vous sera envoyé dans la foulée. Il faudra valider son adresse email et fournir une copie de sa pièce d’identité pour vérification.

Pensez à choisir un mot de passe sécurisé et à configurer l’authentification à deux facteurs pour accroître la sécurité de votre compte.

2. Déposer des fonds

Une fois le compte créé et vérifié, il faudra déposer des fonds sur son compte Mintos. Vous aurez le choix entre plusieurs options de dépôt : virement SEPA, virement SWIFT et plus récemment kevin (une passerelle sécurisée pour virer des fonds directement sur votre compte Mintos, sans avoir à copier et coller manuellement votre IBAN). Tous les dépôts sur Mintos doivent être effectués depuis un compte bancaire à votre nom. Dans le cas d’un paiement effectué depuis le compte commun d’un service de paiement tiers, nous aurons besoin d’une preuve de paiement pour pouvoir ajouter votre paiement à votre compte d’investisseur.

3. Choisir une stratégie et des produits

Comme nous l’avons souligné, Mintos propose différentes options pour construire votre portefeuille. Vous pouvez choisir parmi cinq grandes catégories de produits : les prêts (avec Mintos Core pour une gestion automatisée ou Custom Loans pour personnaliser), les obligations (portefeuille High-Yield Bonds automatisé ou sélection manuelle), les ETFs (portefeuille personnalisé), l’immobilier (investissements dans des propriétés européennes) et Smart Cash (pour optimiser vos liquidités).

Il est également possible de créer votre propre stratégie en sélectionnant manuellement les critères de choix des investissements (taux d’intérêt, durée, risque, pays, secteur, etc.). Prenez le temps de comprendre les différents produits et critères avant de choisir la stratégie qui peut produire les meilleurs résultats pour votre niveau de capital et votre tolérance au risque, et restez vigilant quant à la composition de votre portefeuille au fil du temps.

4. Evaluer un investissement

Avant d’investir, examinez avec attention les caractéristiques de chaque produit. Mintos fournit des informations détaillées pour chaque type d’investissement. Pour les prêts, consultez le Mintos Risk Score qui évalue le niveau de risque associé à chaque Note (de 10,0 pour risque faible à 1,0 pour risque élevé). Pour les obligations, examinez la notation de l’émetteur, le rendement et la durée. Pour les ETFs, vérifiez la composition du portefeuille et les coûts associés. Pour l’immobilier, analysez la localisation et le potentiel de revenus locatifs. Pour Smart Cash, considérez le taux d’intérêt actuel et la flexibilité de retrait.

Notre avis sur Mintos est très positif. Mintos offre à l’heure actuelle la plateforme d’investissement la plus complète et diversifiée en Europe. Au-delà de son expertise reconnue dans les investissements en prêts, Mintos propose désormais une gamme étendue de produits : prêts, obligations d’entreprises à haut rendement, ETFs, immobilier et Smart Cash. Cette diversification permet de construire un portefeuille équilibré sur une seule plateforme, avec des rendements attractifs selon les produits choisis (jusqu’à 15% pour les prêts, 11,72% en moyenne pour les obligations, croissance à long terme pour les ETFs, revenus locatifs pour l’immobilier, et jusqu’à 2% pour Smart Cash).

Mintos propose également une application mobile qui facilite la gestion. Vos débuts en tant qu’investisseur sont bien accompagnés, avec différentes fonctionnalités automatisées comme Mintos Core pour les prêts, High-Yield Bonds pour les obligations, et le portefeuille ETF personnalisé : Mintos s’occupe de tout pour vous ! De plus, il vous est possible de revendre certains actifs à tout moment en passant par un marché secondaire.

Toutefois, Mintos n’est pas sans risque. Chaque classe d’actifs comporte ses propres risques : risque de crédit pour les prêts, risque de marché pour les obligations et ETFs, risque immobilier pour les propriétés, et même Smart Cash n’est pas totalement sans risque malgré sa faible volatilité. Mintos a connu plusieurs cas de prêteurs en difficulté ou en faillite, comme Eurocent, Aforti ou Monego. Rien n’est garanti, comme dans tout investissement aussi rémunérateur.

Voici à notre avis les principaux avantages de Mintos :

• 💰 Diversification complète : Mintos offre cinq grandes catégories de produits (prêts, obligations, ETFs, immobilier, Smart Cash) sur une seule plateforme, permettant de construire un portefeuille équilibré.
• 💰 Grande liquidité : Vous avez accès à une grande diversité d’investissements, et pouvez aisément revendre certains de vos placements sur le marché secondaire.
• ✔️Plateforme bien établie : fondée en 2015, Mintos est leader sur un marché très concurrentiel, un gage de crédibilité et de sérieux.
• ☂️ Mécanismes de protection : indemnisation jusqu’à 20 000 €, obligation de rachat pour les prêts, ETFs détenus en dépôt sécurisé, Smart Cash géré par BlackRock.
• 📱 Application mobile facile à utiliser : Mintos propose une application mobile très intuitive et facile à manipuler.
• 💸 Frais raisonnables : frais réduits ou nuls selon les produits, avec une transparence totale sur les coûts.

👉 Si vous cherchez à diversifier votre portefeuille avec différentes classes d’actifs, Mintos pourrait être une excellente option. Avec un investissement minimum de 50 € (et même 1 € sur le marché secondaire pour certains produits), on peut donc commencer ses premiers investissements sur Mintos sans engagement fort. Pour finir, il est important de faire vos propres recherches et de comprendre les risques associés à chaque type d’investissement avant de vous engager.