Si vous vous demandez pourquoi il serait vraiment intéressant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, ne retenez que ces 2 informations :
- ✔️ En 2022, les français ont payé en moyenne 211€ de frais bancaires dans une banque classique
- ✔️ En 2022, les clients Boursorama Banque et Fortuneo ont payé respectivement 11,75€ et 10,01€ en moyenne de frais bancaires
Vous pouvez donc réaliser une économie d’environ 200€ selon votre profil.
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Le but de Détective Banque est avant tout de vous délivrer une information claire et objective pour que vous découvriez en quoi vous pouvez réaliser de véritables économies à travers les banques en ligne.
Pour autant, nous insistons sur l’objectivité, car il serait trop faux de dire que les banques en ligne sont parfaites (cela reste des banques…).
Mais quoi qu’il en soit, si vous trouvez comme de plus en plus de français que vous payez trop cher vos frais bancaires et de manière injustifiée, alors ce site vous indiquera ce que vous devez savoir pour choisir votre banque en ligne dans de bonnes conditions, sans langue de bois. Il ne s’agit pas d’idéaliser ces banques sur internet mais de vous informer sur leurs politiques, prix et produits de manière claire pour que vous fassiez ensuite votre propre choix.
Classement des 3 meilleures banques en ligne
Vous l’avez vu plus haut, nous avons réalisé un tableau qui vous délivre un classement des meilleures banques en ligne du marché. Nous voudrions justifier notre classement en vous indiquant les éléments qui nous ont permis de définir ce classement :
1. Monabanq
Monabanq est pour nous la meilleure banque en ligne du marché actuellement. Cela peut sembler paradoxal dans la mesure où il s’agit d’une des rares banques en ligne à proposer un modèle payant, à partir de 2 euros par mois. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner première de notre classement de la meilleure banque en ligne :
2. Boursorama Banque
Leader incontesté du marché, Boursorama arrive deuxième sur le podium du classement de la meilleure banque en ligne. Evidemment, les tarifs de Boursorama Banque expliquent son succès, avec plus de 2,5 million de clients depuis son arrivée, mais aussi d’autres paramètres que nous allons voir. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner deuxième dans notre classement de la meilleure banque en ligne :
3. Fortuneo
Fortuneo, forte de ses 880 000 clients, est une banque en ligne haut de gamme, mais accessible. La présence de trois cartes bancaires gratuites et d’une offre de services et produits complète a su séduire les consommateurs. Mais ce ne sont pas les seuls avantages de Fortuneo. Voici les raisons pour lesquelles nous considérons Fortuneo comme la 3e meilleure banque en ligne :
Changer de banque : 5 avantages immédiats et concrets avec les banques en ligne
La possibilité de réaliser des économies sur ses frais bancaires est l’argument n°1 qui pousse chaque année des centaines de milliers de personnes à ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Et ils ont l’air satisfaits, puisque le taux de recommandation des clients de ces établissements ne cesse de progresser, en étant bien plus élevé que ceux des banques traditionnelles….
C’est pourquoi nous allons particulièrement insister sur l’aspect tarifs bancaires dans notre analyse des avantages des banques en ligne. Pour autant, et parce que l’objectivité est le fondement de notre démarche, nous allons tâcher de nuancer les points positifs des banques en ligne, que ce soit donc vis-à-vis de leur politique commerciale au sens large mais aussi sur les autres avantages qui leur sont associés.
Car les banques en ligne restent des banques, qui veulent comme n’importe quelles entreprises faire du profit. Nous allons voir de quelle manière.
Voici donc les 5 avantages concrets dont vous pourrez bénéficier concrètement en changeant de banque au profit d’une banque en ligne :
Avantage n°1 : Des frais bancaires (bien) moins chers
Dans cette partie, nous allons tâcher de vous faire comprendre pourquoi et comment vous allez économiser de l’argent à travers le choix d’une banque en ligne. Pour simplifier votre compréhension (car les frais bancaires peuvent être un sujet relativement complexe) nous allons procéder en répondant à 3 questions essentielles.
Avantage n°2 : une carte bancaire gratuite
Nous l’avons vu plus haut, le fait que les banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite (sauf Monbanq et Eko) est l’une des lignes tarifaires qui permet de payer sa banque moins cher.
Avantage n°3 : l’offre de bienvenue
L’offre de bienvenue est l’autre argument commercial – avec la carte bancaire gratuite – proposé par toutes les banques en ligne, sans exception. Son principe est simple : vous verser une somme d’agent pour vous remercier d’avoir ouvert un compte bancaire. Nous avons consacré un dossier complet sur les offres de bienvenue des banques en ligne mais voici en résumé ce en quoi cela consiste.
Avantage n°4 : la praticité d’une banque digitale
Les banques en ligne ont pour cœur de cible des profils de clients connectés et qui sont donc ainsi des habitués des technologies du digital (smartphone, applications mobiles…) et des logiques de mobilité et d’instantanéité qu’elles induisent. On retrouve surtout cette marque de fabrique dans des aspects comme le service clientèle et les services bancaires proposés.
Avantage n°5 : des promotions sur de nombreux produits bancaires
La problématique des banques en ligne reste encore aujourd’hui de s’ériger en tant que banque principale à part entière, au même titre que les banques classiques. Pour cela, elles ont entamé un mouvement de diversification de leurs gammes de produits bancaires afin de proposer des produits comme l’assurance vie, l’épargne réglementée ou encore les produits boursiers.
Comment choisir une banque en ligne ?
Choisir une banque en ligne est une démarche qui peut s’avérer complexe de prime abord, étant donné que le nombre de paramètres à prendre en compte est important.
Retenez quoi qu’il en soit que c’est en fonction de vos besoins et de votre profil que vous devez choisir une banque en ligne, avec évidemment en ligne de mire les conditions d’entrée qui établissent une première sélection.
Voici pour vous aider dans votre choix, une vision simplifiée de l’identité de chaque banque en ligne, c’est-à-dire qui témoigne en quelques mots de la stratégie de la banque et du profil à qui elle s’adresse. Vous pourrez aussi consulter notre dossier complet pour savoir quelle banque en ligne choisir.
Banque en ligne | Le profil de la banque | En savoir plus |
---|---|---|
- Banque orientée grand public (sans conditions de revenus) - Banque payante - Offre de bienvenue conséquente - Appuyée par le réseau d'agences CIC - Intéressante pour auto-entrepreneurs | www.monabanq.com | |
- Banque orientée grand public - Prix les moins chers du marché - Offre Pro intéressante | www.boursorama-banque.com | |
- Banque orientée entre haut de gamme et grand public - Tarifs intéressants - Carte Gold gratuite (avec versement mensuel) - Livret d’épargne performant | www.ing.fr | |
- Banque orientée haut de gamme et grand public - Carte bancaire Elite gratuite - Nombreuses promotions - Intéressante pour immobilier et bourse - Meilleure performance assurance vie | www.fortuneo.fr | |
- Banque orientée haut de gamme et grand public (sans versement obligatoire) - Tarifs intéressants - Orientée promotions - Offre immobilière intéressante | www.bforbank.fr | |
- Banque orientée haut de gamme et grand public - Compte avec ou sans conditions de revenus - Large offre de produits - Réseau BNP Paribas - Tarifs compétitifs (moyenne des banques en ligne) | www.hellobank.fr |
Notre avis sur les meilleures banques en ligne
En vue de vous aider à vous faire un avis sur telle ou telle banque en ligne, nous avons réalisé des tests détaillés et objectifs sur chacune des meilleures banques en ligne actuellement présentes sur le marché français. Pour y accéder, il vous suffit de cliquer sur l’image correspondant à la banque en ligne de votre choix.
Comment ouvrir un compte en ligne ?
La facilité d’ouverture d’un compte en ligne est l’une des principales caractéristiques des banques sur internet. Avec la signature électronique et la possibilité d’envoyer directement ses documents par voie numérique, la procédure reste très simple et accessible et ne prend pas plus de 10 minutes.
Nous vous avons d’ailleurs consacré un dossier complet pour savoir comment ouvrir un compte bancaire en ligne. Pour simplifier, les étapes concernant la création d’un compte courant sont quasiment toujours les mêmes, peu importe la banque, et peuvent se résumer en 4 grandes étapes :
1. Vérifier les conditions d’éligibilité
Elles vous seront indiquées sur le site officiel de la banque. Vous pouvez aussi les retrouver facilement en utilisant notre comparatif banque en ligne.
2. Remplir le formulaire en ligne proposé par la banque
Il s’agit d’un formulaire classique vous demandant des informations administratives type : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, mail…
3. Envoi des pièces justificatives
Les pièces exigées seront tout ce qu’il y a de plus classique :
- justificatif de revenus (même si l’offre est sans conditions de revenus)
- justificatif de domicile
- justificatif d’identité
4. Activation du compte et de la carte bancaire
Cette étape intervient une fois les pièces administratives transmises au service client et votre dossier traité. Vous recevrez les identifiants de votre espace client par mail ainsi que votre nouveau rib, afin de réaliser le virement minimum nécessaire obligatoire pour valider votre compte.
D’autre part, si vous possédez déjà un compte en ligne dans une banque et que vous désirez faire de la banque en ligne votre banque principale, vous devrez alors réaliser un transfert. Cette opération de transfert a été largement facilitée par la loi Macron, qui comporte un volet sur la mobilité bancaire.
Même si ce service n’est pas encore parfait, il consiste à donner l’autorisation à la banque en ligne de faire les démarches à votre place concernant ce transfert :
- contact de votre ancienne banque
- récupération des données (prélèvements récurrents)
- contact des organismes concernés pour leur signaler votre changement de banque
Les tarifs des banques en ligne en détail
Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des tarifs complets des produits et services de chaque banque en ligne.
Banque en ligne | Tarifs 2023 |
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[Voir les tarifs détaillés] | |
[Voir les tarifs détaillés] | |
[Voir les tarifs détaillés] | |
[Voir les tarifs détaillés] | |
[Voir les tarifs détaillés] | |
[Voir les tarifs détaillés] |
Comment s’organise le marché ?
S’il y a bien un secteur qui souffre d’une certaine illisibilité car étant en pleine mutation, c’est bien le secteur des banques en ligne. Voici pour vous aider dans votre lisibilité et compréhension du secteur de la banque une liste des 3 grands acteurs du marché actuellement :
1. Les banques classiques
Il s’agit des acteurs historiques du marché, c’est-à-dire des acteurs de la banque de détail tels que Société Générale, Crédit Agricole ou encore la Banque Postale.
2. Les banques en ligne ou pures players
Les pures players sont les « banques en ligne historiques », c’est-à-dire les banques qui ne possèdent pas d’agences physiques mais qui appartiennent à des grands groupes bancaires : Monabanq (Crédit Mutuel), Boursorama Banque (Société Générale), ING (ING), Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa), Hello Bank (BNP Paribas). Leurs accès est conditionné par des conditions de revenus.
3. Les banques mobiles ou néobanques
Nouveaux venus sur le marché bancaire, les banques mobiles sont surtout axées sur une offre ciblée autour de services financiers accessibles par smartphone. On peut citer N26, Eko, C-Zam ou encore Orange Bank.
Etat des lieux du marché : qui a le plus de clients ?
Voici une infographie réalisée par l’équipe de Détective Banque pour vous témoigner de l’état actuel du marché des banques en ligne, en matière du nombre de clients de chaque banque.
Notre méthodologie
L’univers des banques en ligne et des banques en général n’est pas facile d’accès, surtout pour un néophyte. En effet, au-delà de la terminologie employée par les banques, mais aussi en raison de la complexité de certains produits, il n’est pas aisé d’avoir une vision claire de ce marché pour faire son choix sans un minimum de contraintes.
La problématique est non seulement de voir les différences entre les banques classiques (chez qui vous êtes probablement déjà) et les banques en ligne mais aussi les différences entre les banques en ligne elles-mêmes.
C’est pourquoi nous avons voulu vous délivrer un avis clair et objectif sur les banques en ligne, mais aussi en nous efforçant de vous donner un avis qui soit sans langue de bois.
Vous pourrez le constater dans nos différentes analyses des banques en ligne, nous sommes indépendants de ces dernières et voulons avant tout aider le consommateur dans son choix d’un établissement bancaire adapté à ses besoins.
Pour cela, nous avons donc mis en place des avis complets classés par thématique, mais aussi de nombreux comparatifs banques en ligne sur de nombreux sujets tels que :
- le comparatif des frais bancaires
- le comparatif des offres de bienvenue
- le comparatif des banques mobiles
- le comparatif des banques sans conditions de revenus
- le comparatif des offres promotionnelles
Nous avons aussi choisi de laisser la parole aux internautes par l’intermédiaire des commentaires sur chaque page de ce site, afin que vous puissiez aussi avoir l’avis d’utilisateurs quotidiens des services des banques en ligne. Enfin, nous sommes ouverts au dialogue et restons à disposition par mail si jamais vous avez la moindre remarque / suggestion sur notre site ou sur les offres des banques en ligne.
Article intéressant, il manque les tests pour déterminer quels sont les clients acceptés « tolérés », banques traditionnelles/banques en ligne (Néobanque). Selon qui on est, le statut que l’on a, l’activité et revenus. Le respect du client n’est pas toujours au rendez-vous, certaines font une présélection avant de. L’information est utile afin de protéger les clients et éviter que les clients subissent de la discrimination.
Bonjour,
Merci pour votre commentaire que nous prenons en compte pour une prochaine mise a jour de la page 🙂
Bonne journée,
L’équipe de Detective-Banque
Merci pour cet article, clair, net, et précis. Plus qu’à choisir…
merci, j’ai appris un tat de choses avec cet article, c’était très bien!
Article très complet et clair. Merci beaucoup ça aide vraiment.