Detective-Banque.fr : le Spécialiste des avis sur les Banques en Ligne

 

Si vous vous demandez pourquoi il serait vraiment intéressant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, ne retenez que ces 2 informations :

  • ✔️ En 2023, les français ont payé en moyenne 211€ de frais bancaires dans une banque classique
  • ✔️ En 2023, les clients BoursoBank et Fortuneo ont payé respectivement 11,75€ et 10,01€ en moyenne de frais bancaires

Vous pouvez donc réaliser une économie d’environ 200€ selon votre profil.

Monabanq


Visa Classic
Incluse
Visa Premier
3€ / mois

✅ 160€ Offerts !  Découvrir

BoursoBank


Visa Welcome / Ultim
gratuites

✅ Jusqu'à 80€ Offerts ! Découvrir

Fortuneo Banque


Mastercard
Fosfo/ Gold / Elite

gratuites

✅ 80€ Offerts ! Découvrir


Hello bank!


Visa Hello One
gratuite
Visa Hello Prime
5€/mois

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Revolut


Revolut Standard

Gratuite

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n26


Mastercard virtuelle
gratuite

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bunq


Mastercard bunq Easy Bank
2,99€/ mois

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helios


Visa helios
6€ /mois

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BNP Paribas


Visa Classic
3,7€/mois
Visa Premier
11,16€/mois

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SG


Visa Classic
1€/ an
Visa Premier

1€/ an

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Crédit Agricole


Carte Premium
A partir de 13€ /mois

✅ Une carte GoldMaster Card ou Visa Premier Sans condition de revenus ! Découvrir


PCS


PCS Black
14,90€
PCS Absolut
19,9€

✅ Interdits bancaires acceptés Découvrir


Visa Welcome / Ultim
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Fosfo/ Gold / Elite
gratuites

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Visa Hello One gratuite
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PCS Black
14,9€
Carte PCS Absolut 19,9€

✔️ Interdits
bancaires
acceptés
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Revolut


Revolut Standard

Gratuite

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Visa Classic Incluse
Visa Premier
3€ / mois

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Carte Visa
2,9€ /mois

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Carte Nickel 20€/an
Carte Nickel Chrome 50€/an

✔️ Interdits
bancaires
acceptés
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bunq


Mastercard bunq Easy Bank
2,99€/ mois

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Visa helios
6€ /mois

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Visa Classic Incluse
Visa Premier
3€ / mois

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Mastercard Fosfo
gratuite

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Carte Visa Hello One
gratuite

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Revolut


Revolut Standard

Gratuite

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Carte Visa
2,9€ /mois

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bunq


Mastercard bunq Easy Bank
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Visa helios
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Carte Nickel 20€/an
Carte Nickel Chrome 50€/an

✔️ Interdits
bancaires
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PCS Black
14,9€
PCS Absolut
19,9€

✔️ Interdits
bancaires
acceptés
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Le but de Détective Banque est avant tout de vous délivrer une information claire et objective pour que vous découvriez en quoi vous pouvez réaliser de véritables économies à travers les banques en ligne.

Pour autant, nous insistons sur l’objectivité, car il serait trop faux de dire que les banques en ligne sont parfaites (cela reste des banques…).

Mais quoi qu’il en soit, si vous trouvez comme de plus en plus de français que vous payez trop cher vos frais bancaires et de manière injustifiée, alors ce site vous indiquera ce que vous devez savoir pour choisir votre banque en ligne dans de bonnes conditions, sans langue de bois. Il ne s’agit pas d’idéaliser ces banques sur internet mais de vous informer sur leurs politiques, prix et produits de manière claire pour que vous fassiez ensuite votre propre choix.

Classement des 3 meilleures banques en ligne

Vous l’avez vu plus haut, nous avons réalisé un tableau qui vous délivre un classement des meilleures banques en ligne du marché. Nous voudrions justifier notre classement en vous indiquant les éléments qui nous ont permis de définir ce classement :

1. Monabanq

meilleure banque en ligneMonabanq est pour nous la meilleure banque en ligne du marché actuellement. Cela peut sembler paradoxal dans la mesure où il s’agit d’une des rares banques en ligne à proposer un modèle payant, à partir de 2 euros par mois. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner première de notre classement de la meilleure banque en ligne :

Pourquoi Monabanq est la meilleure banque en ligne ?

1) Son accessibilité

Elle est ouverte au plus grand nombre : tous les comptes et toutes les cartes Monabanq sont sans conditions de revenus. Même la carte Visa Premier. Cadre, employé, retraité, personne sans profession, intérimaire, intermittent, en recherche d’emploi, en CDD ou CDI : il vous sera possible d’ouvrir un compte courant dans cette banque. Son accessibilité ne s’arrête pas à ses conditions d’entrée, puisqu’elle possède aussi le versement minimal obligatoire le plus bas du marché, avec 50 € pour l’ouverture d’un compte. Non bloqués, ces 50 € pourront être repris après l’ouverture du compte courant.

2) Son offre de bienvenue

Actuellement, Monabanq propose jusqu’à 160€ Offerts à l’ouverture d’un compte bancaire : soit 40€ quel que soit le compte, 40€ offerts avec une carte Visa Premier ou Platinum et 80€ supplémentaires pour la mobilité bancaire. 

3) Sa tarification

Eh oui, même avec son prix de 3€ par mois (qui comprend les frais de tenue de compte), elle reste attractive concernant le prix des opérations courantes et exceptionnelles en proposant sur cette ligne de produits les tarifs les moins chers du marché. Ce n’est certes pas la banque la moins chère, mais rappelons qu’elle reste très compétitive en comparaison d’une banque traditionnelle avec quasiment le même niveau de services.

4) Le réseau d’agences CIC et Crédit Mutuel à disposition

Il offre la possibilité de faire des dépôts de vos chèques et espèces dans n’importe laquelle des agence de la banque. Le réseau CIC comporte plus de 2 000 distributeurs automatiques bancaires en France et celui du Crédit Mutuel près de 5000, ce qui est donc très pratique.

5) Une offre pour auto-entrepreneurs

A 9€ TTC par mois, soit un tarif peu élevé, elle est l’une des rares banques en ligne à proposer une offre pour les professionnels.

6) Un service client primé

Le service client est un atout concret de Monabanq qui illustre bien sa qualité de service globale Depuis 7 ans, Monabanq est « Elu Service Client de l’Année » pour la catégorie banque en ligne. Là où les banques en ligne sont souvent montrées du doigt pour la piètre qualité de leur SAV, il s’agit de l’un des points forts de Monabanq. Une équipe d’expert est aussi disponible pour répondre aux besoins des clients sur des problématiques liées l’épargne par exemple. Un vrai plus.

Avec 3 offres de compte courant avec carte bancaire, les clients bénéficient d’une large gamme de services en fonction de leurs besoins. Par exemple, les voyageurs profitent avec la formule Uniq+ de paiements et retraits illimités dans le monde entier, d’un service de conciergerie (intégré à Visa Platinum), de réductions auprès de nombreux partenaires et d’une assistance voyage jusqu’à 7500€.

2. BoursoBank

Leader incontesté du marché, BoursoBank arrive deuxième sur le podium du classement de la meilleure banque en ligne. Evidemment, les tarifs de BoursoBank expliquent son succès, avec plus de 5 million de clients depuis son arrivée, mais aussi d’autres paramètres que nous allons voir. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner deuxième dans notre classement de la meilleure banque en ligne :

Pourquoi BoursoBank est la banque la moins chère ?

1) Ses tarifs

C’est simple, BoursoBank est la banque la moins chère du marché. Demeurer la banque en ligne la moins chère est un objectif absolu pour BoursoBank qui réalise une veille permanente sur les prix.

En réalité, elle s’ajuste en permanence sur les tarifs de ses concurrentes pour être toujours légèrement moins cher. Il s’agit donc de la moins chère des banques en ligne, mais de très peu ! Carte bancaire gratuite, absence de frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites, assurance moyens de paiements gratuite, le mot gratuit revient souvent quand on parle de BoursoBank.

2) Une large offre de produits

Nombreux livrets d’épargne, assurance-vie, crédit consommation, produits boursiers…BoursoBank offre un large choix de produits bancaires. Elle est cependant assez inégale en matière de compétitivité sur l’ensemble de ses produits. Par exemple, très intéressante sur le volet immobilier et assez peu sur le volet boursier.

3) Toutes les offres sans condition de revenus

Avec les offres Welcome, Ultim et Ultim Metal, BoursoBank élargit le spectre de ses clients. La carte gratuite Visa Welcome est une carte bancaire à autorisation systématique sans réserve de fonds, alors son usage peut s’avérer limité. Cependant ce type de carte est idéale pour contrôler son budget et effectuer ses opérations courantes. Un premier versement de 50€ est requis à la souscription.

La carte gratuite Visa Ultim gratuite à autorisation systématique fonctionne même dans les établissements exigeant une empreinte bancaire, comme les péages ou les hôtels, grâce à une réserve de fonds de 800€. Un premier versement de 300€ est exigé à la souscription.

La carte bancaire premium Visa Ulitm Metal à 9,90€ par mois est également accessible sans condition de revenu en débit immédiat, néanmoins il faut être en mesure d’effectuer un premier versement de 500€.

4) Taux immobilier attractif

Avec 1,12% TAEG fixe sur 20 ans, l’offre immobilière de cette banque en ligne est l’une des plus attractives du marché. On salue aussi l’absence de frais de dossier et l’assurance incluse dans le taux.

3. Fortuneo

Fortuneo, forte de ses 880 000 clients, est une banque en ligne haut de gamme, mais accessible. La présence de trois cartes bancaires gratuites et d’une offre de services et produits complète a su séduire les consommateurs. Mais ce ne sont pas les seuls avantages de Fortuneo. Voici les raisons pour lesquelles nous considérons Fortuneo comme la 3e meilleure banque en ligne :

Quels sont les avantages concrets de Fortuneo ?

1) Cartes bancaires gratuites

C’est argument n°1 de Fortuneo : disposer d’une carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation. Sa gamme de CB à 0€ va de la carte bancaire à autorisation systématique à la plus haut de gamme, la carte World Elite Mastercard.

2) Des tarifs compétitifs

La banque est également l’une des moins chères du marché sur les opérations du quotidien et plus exceptionnelle

3) Trois formules au choix

Les comptes Fortuneo d’adresse à tous les profils,l’entrée de gamme est proposé sans conditions de revenus et le deucième avec Gold Mastercard conditionné à 1800€ de revenus mensuel et le troisième avec World Elite Mastercard soumis à 4000€ de revenus par mois minimum.

4) Offre de crédit immobilier attractive

Fortuneo est l’une des banques avec le crédit immobilier le plus intéressant, actuellement le taux de 1,14% pour un emprunt de 200 000€ sur 15 ans.

Comment choisir une banque en ligne ?

Choisir une banque en ligne est une démarche qui peut s’avérer complexe de prime abord, étant donné que le nombre de paramètres à prendre en compte est important.

Retenez quoi qu’il en soit que c’est en fonction de vos besoins et de votre profil que vous devez choisir une banque en ligne, avec évidemment en ligne de mire les conditions d’entrée qui établissent une première sélection.

Voici pour vous aider dans votre choix, une vision simplifiée de l’identité de chaque banque en ligne, c’est-à-dire qui témoigne en quelques mots de la stratégie de la banque et du profil à qui elle s’adresse. Vous pourrez aussi consulter notre dossier complet pour savoir quelle banque en ligne choisir.

Profil client des banques en ligne
Banque en ligneLe profil de la banqueEn savoir plus
- Banque orientée grand public (sans conditions de revenus)
- Banque payante
- Offre de bienvenue conséquente
- Appuyée par le réseau d'agences CIC
- Intéressante pour auto-entrepreneurs
www.monabanq.com
- Banque orientée grand public
- Prix les moins chers du marché
- Offre Pro intéressante
www.boursobank.com
- Banque orientée haut de gamme et grand public
- Carte bancaire Elite gratuite
- Nombreuses promotions
- Intéressante pour immobilier et bourse
- Meilleure performance assurance vie
www.fortuneo.fr
- Banque orientée haut de gamme et grand public (sans versement obligatoire)
- Tarifs intéressants
- Orientée promotions
- Offre immobilière intéressante
www.bforbank.fr
- Banque orientée haut de gamme et grand public
- Compte avec ou sans conditions de revenus
- Large offre de produits
- Réseau BNP Paribas
- Tarifs compétitifs (moyenne des banques en ligne)
www.hellobank.fr

Notre avis sur les meilleures banques en ligne

En vue de vous aider à vous faire un avis sur telle ou telle banque en ligne, nous avons réalisé des tests détaillés et objectifs sur chacune des meilleures banques en ligne actuellement présentes sur le marché français. Pour y accéder, il vous suffit de cliquer sur l’image correspondant à la banque en ligne de votre choix.

boursorama dossier

Comment ouvrir un compte en ligne ?

La facilité d’ouverture d’un compte en ligne est l’une des principales caractéristiques des banques sur internet. Avec la signature électronique et la possibilité d’envoyer directement ses documents par voie numérique, la procédure reste très simple et accessible et ne prend pas plus de 10 minutes.

ouverture de compte bancaire
🔎 L’ouverture de compte a été simplifiée au maximum, notamment grâce à la signature électronique. Ici, l’exemple de BoursoBank.

 

Nous vous avons d’ailleurs consacré un dossier complet pour savoir comment ouvrir un compte bancaire en ligne. Pour simplifier, les étapes concernant la création d’un compte courant sont quasiment toujours les mêmes, peu importe la banque, et peuvent se résumer en 4 grandes étapes :

1. Vérifier les conditions d’éligibilité

Elles vous seront indiquées sur le site officiel de la banque. Vous pouvez aussi les retrouver facilement en utilisant notre comparatif banque en ligne.

2. Remplir le formulaire en ligne proposé par la banque

Il s’agit d’un formulaire classique vous demandant des informations administratives type : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, mail…

3. Envoi des pièces justificatives

Les pièces exigées seront tout ce qu’il y a de plus classique :

  • justificatif de revenus (même si l’offre est sans conditions de revenus)
  • justificatif de domicile
  • justificatif d’identité

4. Activation du compte et de la carte bancaire

Cette étape intervient une fois les pièces administratives transmises au service client et votre dossier traité. Vous recevrez les identifiants de votre espace client par mail ainsi que votre nouveau rib, afin de réaliser le virement minimum nécessaire obligatoire pour valider votre compte.

D’autre part, si vous possédez déjà un compte en ligne dans une banque et que vous désirez faire de la banque en ligne votre banque principale, vous devrez alors réaliser un transfert. Cette opération de transfert a été largement facilitée par la loi Macron, qui comporte un volet sur la mobilité bancaire.

Même si ce service n’est pas encore parfait, il consiste à donner l’autorisation à la banque en ligne de faire les démarches à votre place concernant ce transfert :

  • contact de votre ancienne banque
  • récupération des données (prélèvements récurrents)
  • contact des organismes concernés pour leur signaler votre changement de banque

Les tarifs des banques en ligne en détail

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des tarifs complets des produits et services de chaque banque en ligne.

Tarifs détaillés

Comment s’organise le marché ?

S’il y a bien un secteur qui souffre d’une certaine illisibilité car étant en pleine mutation, c’est bien le secteur des banques en ligne. Voici pour vous aider dans votre lisibilité et compréhension du secteur de la banque une liste des 3 grands acteurs du marché actuellement :

1. Les banques classiques

Il s’agit des acteurs historiques du marché, c’est-à-dire des acteurs de la banque de détail tels que Société Générale, Crédit Agricole ou encore la Banque Postale.

2. Les banques en ligne ou pures players

Les pures players sont les « banques en ligne historiques », c’est-à-dire les banques qui ne possèdent pas d’agences physiques mais qui appartiennent à des grands groupes bancaires : Monabanq (Crédit Mutuel), BoursoBank (Société Générale), ING (ING), Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa), Hello bank! (BNP Paribas). Leurs accès est conditionné par des conditions de revenus.

3. Les banques mobiles ou néobanques

Nouveaux venus sur le marché bancaire, les banques mobiles sont surtout axées sur une offre ciblée autour de services financiers accessibles par smartphone. On peut citer N26, Eko, C-Zam ou encore Orange Bank.

Notre méthodologie

L’univers des banques en ligne et des banques en général n’est pas facile d’accès, surtout pour un néophyte. En effet, au-delà de la terminologie employée par les banques, mais aussi en raison de la complexité de certains produits, il n’est pas aisé d’avoir une vision claire de ce marché pour faire son choix sans un minimum de contraintes.

La problématique est non seulement de voir les différences entre les banques classiques (chez qui vous êtes probablement déjà) et les banques en ligne mais aussi les différences entre les banques en ligne elles-mêmes.

C’est pourquoi nous avons voulu vous délivrer un avis clair et objectif sur les banques en ligne, mais aussi en nous efforçant de vous donner un avis qui soit sans langue de bois.

Vous pourrez le constater dans nos différentes analyses des banques en ligne, nous sommes indépendants de ces dernières et voulons avant tout aider le consommateur dans son choix d’un établissement bancaire adapté à ses besoins.

Pour cela, nous avons donc mis en place des avis complets classés par thématique, mais aussi de nombreux comparatifs banques en ligne sur de nombreux sujets tels que :

  • le comparatif des frais bancaires
  • le comparatif des offres de bienvenue
  • le comparatif des banques mobiles
  • le comparatif des banques sans conditions de revenus
  • le comparatif des offres promotionnelles

Nous avons aussi choisi de laisser la parole aux internautes par l’intermédiaire des commentaires sur chaque page de ce site, afin que vous puissiez aussi avoir l’avis d’utilisateurs quotidiens des services des banques en ligne. Enfin, nous sommes ouverts au dialogue et restons à disposition par mail si jamais vous avez la moindre remarque / suggestion sur notre site ou sur les offres des banques en ligne.