Notre avis sur Boursorama Banque

Rappelons pour commencer que peu importe la carte choisie, un certain nombre de conditions sont nécessaires à remplir pour être client chez Boursorama Banque :

• Être une personne physique
• Être majeur et capable physiquement
• Avoir un numéro de tel. mobile et un email valide
• Être fiscalement domicilié en France

Voici un tableau récapitulatif des conditions d’entrées chez Boursorama Banque :

Carte Visa	Conditions de revenus ou d’encours	Versement minimum
Ultim	Sans conditions	500€
Premier	1800€ nets/mois de revenus minimum ou 5000€ d'encours	300€
Classic	1000€ nets/mois de revenus minimum ou 2500€ d'encours	300€
Welcome	Sans conditions	100€
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Plusieurs éléments sont à souligner concernant les conditions d’entrée pour devenir client chez Boursorama Banque :

1. Pas de versement mensuel obligatoire : peu importe la carte que vous choisierez, vous n’aurez pas à réaliser de versement mensuel d’un compte externe vers votre compte courant Boursorama Banque, comme cela peut être le cas chez certaines banques. Vous devrez juste justifier de vos revenus mensuels mais sans besoin de verser quoi que ce soit chaque mois.
2. Pas de domiciliation exigée : pareillement, pas d’obligation de domicilier votre salaire. Boursorama Banque peut donc être autant votre banque principale que secondaire, voire même un compte pour des occasions particulières (voyages, tour du monde, gestion de l’argent de vos enfants, compte pour mieux gérer votre argent…)

Ensuite, voyons au cas par cas pour chaque carte bancaire.

> Pour la carte Visa Ultim

Carte Visa	Conditions de revenus ou d’encours	Versement minimum
Ultim	Sans conditions	500€
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Voici les conditions pour le compte Ultim :

• pas de conditions de revenus exigé
• un minimum de 500€ à verser pour activer le compte bancaire

Il n’y pas de conditions de revenus exigée pour la carte premium de Boursorama Banque. Notez cependant que le versement minimum obligatoire pour activer votre compte bancaire définitivement sera de 500€, soit davantage que le compte bancaire classique avec la Visa Classic et la Visa Premier, étant donné qu’il s’agit d’une carte Premium.

> Pour la Visa Classic et la Visa Premier

Carte Visa	Conditions de revenus ou d’encours	Versement minimum
Premier	1800€ nets/mois de revenus minimum ou 5000€ d'encours	300€
Classic	1000€ nets/mois de revenus minimum ou 2500€ d'encours	300€
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Les conditions de revenus pour ces deux cartes sont différentes :

• 1000€ par mois pour la Visa Classic ou encours de 2500€
• 1800€ par mois pour la Visa Premium ou encours de 5000€

En comparaison des autres banques en ligne, Boursorama Banque est donc la banque la plus accessible du marché pour la Visa Classic et l’une des plus accessibles pour la Visa Premier. Notez qu’il vous est aussi possible de vous affranchir de ces conditions de revenus si réalisez un versement afin de détenir 2500€ d’encours pour la Visa Classic et 5000€ pour la Visa Premier. L’encours peut être détenu sur vos différents comptes bancaires et d’épargne Boursorama Banque.

Pour ce qui est du versement minimum obligatoire pour activer le compte (à ne réaliser qu’une seule fois), il est de 300€, soit le montant classique exigé par la plupart des banques en ligne.

> Pour la carte Visa Welcome

Carte Visa	Conditions de revenus ou d’encours	Versement minimum
Welcome	Sans conditions	100€
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Voici les conditions pour le compte Welcome :

• pas de conditions de revenus exigé
• un minimum de 100€ à verser pour activer le compte bancaire

Pour le compte Welcome de Boursorama, il n’y a pas de conditions de revenus exigé, et le versement minimum sera de 100€ pour activer votre compte définitivement. Il s’agit ainsi de l’offre la plus accessible qui est proposée par Boursorama Banque, mais cette accessibilité se justifie par des services limités, étant donné que l’offre Welcome vise avant tout la simplicité notamment concernant la gestion de son budget, nous y reviendrons.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant les conditions d’entrées :

Tout d’abord, il convient de préciser que pour devenir client Boursorama Banque il vous faudra impérativement respecter les critères suivants, et ce peu importe le compte pour lequel vous opterez :

• Être une personne physique
• Être majeur et capable physiquement
• Avoir un numéro de tel. mobile et un email valide
• Être fiscalement domicilié en France

Les règles sont valables autant pour un compte bancaire individuel que pour un compte joint Boursorama Banque.

Ces critères de bases étant rappelé, voici désormais les 5 étapes pour ouvrir un compte Boursorama Banque :

1. Remplir le formulaire en ligne
2. Signer votre contrat électroniquement
3. Transmettre les pièces justificatives
4. Étude du dossier par les services de Boursorama Banque
5. Activer votre compte bancaire et votre carte

Il est à noter que l’opération se réalise 100% en ligne notamment grâce à l’utilisation de la signature électronique.

> 1. Remplir le formulaire en ligne

Le formulaire en ligne prend moins de 10 minutes pour être rempli. Voici les informations que vous devrez délivrer :

• vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, date de naissance, nationalité, situation familiale et fiscale, mail valide, téléphone…)
• vos informations sur vos revenus et patrimoine (revenus individuels par mois, catégorie socioprofessionnelle, valeur estimée de votre patrimoine…)
  Notez que pour les informations administratives de base, Boursorama Banque est compatible avec FranceConnect, un service fourni par l’état qui permet à d’éviter de remplir tous les champs liés à votre état civile. Pratique.
  Par ailleurs, si jamais votre niveau de revenus ne permettait pas de commander votre carte bancaire Boursorama Banque, votre compte bancaire sera quand même ouvert. Pour obtenir une carte Boursorama Banque, il vous restera alors la solution de remplir les critères d’encours que nous vous rappelons dans le tableau ci-dessous :

Type de carte Visa	Conditions d'octroi ou d'encours
Ultim	Sans conditions de revenus
Premier	1800€ mensuels ou 5000€ d’encours
Classic	1000€ mensuels ou 2500€ d’encours
Welcome	Sans conditions de revenus
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• le choix de votre carte bancaire Boursorama Banque : il vous sera alors proposé par défaut une carte bancaire (la carte Visa Ultim) ; rien ne vous empêche de choisir quelle carte bancaire vous désirez opter, où de ne pas choisir de carte bancaire mais de simplement un compte courant sans carte.
• le choix de services Boursorama Banque : parmi les services proposés, citons le compte sur livret (gratuit), l’assurance Boursorama Protection pour vos moyens de paiements et effets personnels (0,99€ par mois) ou encore l’Assurance comptes (une prévoyance) à 2€ par mois

> 2. Signer électroniquement votre contrat

Pour la signature électronique de votre contrat, Boursorama Banque vous permet d’accéder au contrat d’ouverture de compte pour le consulter et le lire, puis vous envoi un sms avec un code qui vous permettra de le signer électroniquement et de passer à l’étape de la délivrance des justificatifs.

> 3. Uplodez vos pièces justificatives

Concernant les pièces justificatives demandées par Boursorama Banque voici ce qui est exigée :

• un justificatif d’identité (carte identité nationale, passeport, titre de sejour en France). Si vous optez pour une offre sans conditions de revenus (Ultim / Welcome) ou un compte sans carte, il vous sera demandé un deuxième justificatif de domicile (au choix : CNI, passeport, titre de séjour en France, permis de conduire, carte vitale)
• un justificatif de domicile, au choix : avis d’imposition, facture de téléphone mobile ou fixe, facture internet, électricité, gaz, eau, taxe d’habitation, taxe foncière, prime d’assurances habitation. Dans le cas où les justificatifs ne sont pas à votre nom, vous devrez délivrer une pièce d’identité de l’hébergeur ainsi qu’une déclaration sur l’honneur dont Boursorama Banque propose un modèle.
• un justificatif de revenus, au choix : 2 bulletins de salaire, dernier avis d’imposition, sauf pour l’offre Ultim et Welcome où vous n’aurez pas à produire ces documents
• votre RIB
• une signature manuscrite sur une feuille blanche

Vous pourrez retrouver l’ensemble des pièces justificatives à envoyer en consultant ce PDF.

> 4. Étude de votre dossier par le service client Boursorama Banque

Pour favoriser la bonne prise en compte des pièces justificatives, surtout si vous décidez de les envoyer par smartphone, faites bien attention à ne pas faire de photo tronquée, floue et que les justificatifs soient en couleurs.

Boursorama Banque procédera ensuite à l’analyse de votre dossier de demande d’ouverture de compte et y apportera une réponse sous un délai de 5 jours ouvrés.

Notez qu’il vous sera possible de suivre l’évolution du traitement de votre demande via le site souscrire.boursorama.com.

> 5. Activer votre compte courant et votre carte bancaire

En cas de réponse positive, votre Rib Boursorama Banque vous sera délivré afin de réaliser votre versement pour activer le compte. Pour rappel, selon la carte que vous choisirez, le versement minimum obligatoire sera différent comme le rappel ce tableau :

Carte Visa	Conditions de revenus ou d’encours	Versement minimum
Ultim	Sans conditions	500€
Premier	1800€ nets/mois de revenus minimum ou 5000€ d'encours	300€
Classic	1000€ nets/mois de revenus minimum ou 2500€ d'encours	300€
Welcome	Sans conditions	100€
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Une fois les fonds versés, vous recevrez vos identifiants pour votre espace Boursorama Banque par courrier. Vous pourrez alors vous connecter avec une sécurité par sms pour définir votre mot de passe. Il ne vous restera plus qu’à commander votre carte bancaire Boursorama Banque et elle vous sera transmise dans votre boite aux lettres sous un délai de 5 jours également.

Si vous désirez faire de Boursorama Banque votre banque principale, Boursorama Banque propose un service de mobilité bancaire gratuit et 100% en ligne : le service EasyMove.

Le service consiste à donner l’autorisation à Bousorama Banque de votre nouveau RIB à tous les organismes chez qui vous avez des prélèvements récurrents, en un mot : faire les démarches de transfert de vos opérations à votre place. Pour activer ce service, voici comment procéder :

1. Se connecter sur son espace client et faire une demande de mobilité
2. Fournir le RIB de la banque concernée par la mobilité (votre ancienne banque donc)
3. Vous pouvez alors choisir de transférer l’intégralité des opérations récurrents vers Boursorama Banque ou seulement une partie. Vous pouvez également utiliser Easymove pour clôturer votre ancien compte bancaire. Easymove propose même de pouvoir sauvegarder en un clic tout l’historique de vos relevés de compte de votre banque d’origine dans votre coffre-fort Boursorama Banque.
4. Easymove se charge ensuite de communiquer votre nouveau RIB à tous les organismes concernés (téléphone, mutuelle, énergie…).

Le service se réalise sous 25 jours maximum selon le nombre d’opérations à effectuer et et ne nécessite aucune démarche de votre coté, ni envoi de papiers. Il est même possible de suivre le process dans son ensemble depuis son espace client. Vous pourrez par ailleurs consulter le guide de la mobilité bancaire fournie par la banque en ligne.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant l’ouverture de compte :

Peu importe l’offre de compte courant Boursorama Banque choisie, vous pourrez bénéficier d’un socle de services bancaires de bases en ouvrant un compte dans la banque en ligne :

• Un compte courant
  Le compte courant Boursorama Banque est accessible avec ou sans carte bancaire. Cependant, en l’absence de carte bancaire, il ne vous sera pas possible de bénéficier de l’offre de bienvenue de 80€.
• Une carte bancaire Visa
  L’offre de compte courant Boursorama Banque inclus dans son offre une carte bancaire Visa gratuite compatible avec le sans contact et disponible en version différé ou immédiat avec l’offre Classic / Premier et en version immédiat seulement avec l’offre Welcome et Ultim

• Une offre de bienvenue de 80€
  Pour toute souscription d’un compte courant et d’une carte bancaire. La prime de bienvenue est versée 15 jours après l’activation du compte bancaire.
• Un chéquier
  Gratuit et accessible sur simple demande au service client.
• Un découvert autorisé
  Le découvert autorisé est variable selon l’offre Boursorama Banque choisit, mais reste modifiable selon vos ressources sur demande auprès du service client
• L’accès à des services bancaires quotidien
  Virements, Prélèvements, retraits, paiement, accès au relevés de compte, alertes sms, espace client, appli mobile pour piloter ses comptes…
• L’accès à des services bancaires innovants
  Coffre fort sécurisé, Google Home, Coaching budgétaire, paiement mobile, virement instantané

  

• L’assurance moyens de paiements Boursorama Protection
• L’ensemble des produits bancaires Boursorama
  Plusieurs livrets d’épargne, offre pour jeune Kador, assurance vie, bourse, crédit à la consommation, crédit immobilier…)
• Service de transfert de compte Easymove
  La banque en ligne s’occupe réaliser toutes les démarches administratives pour transférer vos opérations récurrentes de votre ancienne banque vers votre nouveau compte Boursorama Banque, ainsi que de clôturer votre ancien compte si besoin.

Concernant les cartes bancaires Boursorama Banque, il y a certaines différences en matières de cartes bancaires selon les offres.

Commençons par un tableau récapitulatif pour mieux visualiser tout cela :

• Les conditions de revenus pour l’octroi des cartes
  

  Type de carte Visa	Conditions d'octroi ou d'encours
  Ultim	Sans conditions de revenus
  Premier	1800€ mensuels ou 5000€ d’encours
  Classic	1000€ mensuels ou 2500€ d’encours
  Welcome	Sans conditions de revenus
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  La nouvelle offre Ultim ainsi que l’offre Welcome ne demandent pas de conditions de revenus, contrairement à l’offre compte courant classique Visa Classic (1000€ minimum par mois) ou Visa Premier (1800€ minimum par mois).

  

  Toutefois, le versement minimum pour l’activation du compte courant est plus important chez Ultim (500€) que pour la Visa Classic ou Premier (300€) ou l’offre Welcome (100€).

• Le prix de la carte bancaire
  

  Type de carte Visa	Tarification
  Ultim	Gratuit, avec 1 paiement par mois ou 15€
  Premier	Gratuite
  Classic	Gratuite
  Welcome	Gratuit, avec 1 paiement par mois ou 6€
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  La gratuité est de mise chez toutes les cartes bancaires de Boursorama Banque. Cependant, l’offre Welcome et Ultim conditionnent cette gratuite à une obligatoire d’utilisation avec la réalisation d’au moins un paiement par mois avec ces cartes Boursorama Banque. A défaut, des frais de non utilisation seront appliqués, respectivement de 15€ ou 6€
• Le type de débit
  Inversement, le débit immédiat et différé se trouve du côté de l’offre de compte courant Boursorama Banque standard (Visa Classic et Premier) tandis que Ultim et Welcome proposent uniquement le débit immédiat.
• Le type de carte
  Nous sommes en présence de cartes de débit pour la Visa Classic et Premier et de carte à autorisation systématique pour la carte Ultim et Welcome.Pour rappel, les cartes à autorisation systématiques sont des cartes où le solde sera interrogé systématiquement lors de vos achats et retraits : impossible de dépenser plus que ce que vous possédez sur votre compte, intéressant donc pour contrôler son budget. Il sera toutefois nécessaire d’être un peu prévoyant en ayant par exemple un solde disponible lors des paiements avec empreinte bancaire (hotel, parking….).

  

  Notons que ce type de carte peut présenter dans de rares occasions des refus si pour n’importe quelle raison le terminal de paiement n’est pas capable de vérifier le solde de votre compte. La carte Ultim, contrairement à la carte de l’offre Welcome résout ce souci en étant capable de fonctionner offline. Aussi, même si le contrôle de solde ne peut se réaliser, Boursorama Banque acceptera jusqu’à 800€ de dépenses dans la limite de 15 transactions consécutives, que ce soit en France, en UE ou à l’étranger. Un bon point.

• Les prix pour les retraits et paiement à l’étranger
  

  Type de carte Visa	Paiements Hors UE	Retraits Hors UE
  Ultim	Gratuits	Gratuits
  Premier	1,94%	Gratuits
  Classic	1,94%	1,94%
  Welcome	Gratuits	1,94%
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  Concernant cette problématique, la carte Ultim, pensée pour les voyageurs est la plus intéressante, étant donné qu’elle est gratuite en UE et à l’étranger pour les opérations de paiements et de retraits.
  Pour les 3 autres cartes, la gratuité est présente en France et en UE, mais les opérations en devises seront facturés 1,94% du montant. Notons que les paiements en devises sont, comme pour la carte Ultim, gratuit avec la carte Bousorama Welcome, ceci s’expliquant par l’obligation de réaliser un paiement par mois avec ces deux offres pour maintenir l’absence de cotisation de la carte bancaire.

• Les plafonds
  Petit tableau récapitulatif pour vous les représenter :

  Type de carte Visa	Plafond paiement en euros sur 30j	Plafond retrait en euros sur 7j
  Ultim	3000€	920€
  Premier	3000€	920€
  Classic	1500€	310€
  Welcome	600€	210€
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  Les plafonds les plus intéressants sont à trouver chez la carte Ultim et Premier qui disposent de 3000€ de paiement et de 920€ par défaut.
  Pour la Visa Classic, vous disposerez de 1500€ de plafond de paiement et 310€ de retrait. Enfin, l’offre Welcome de Boursorama Banque est la moins bien lotie, puisqu’elle ne dispose que d’un plafond de paiement de 600€ et 210€ pour les retraits. Notez que tous ces plafonds sont des plafonds par défaut, et qu’ils peuvent être modifiés selon vos ressources sur demande auprès du service client Boursorama Banque.
• Le sans contact et le 3D Secure
  La technologie sans contact NFC équipe toutes les cartes bancaires, avec une limite de 30€. Toutes les cartes sont équipées de la techologie 3D Secure par sms pour sécuriser vos achats sur internet.

3 constats peuvent se formuler concernant l’offre d’assurances, d’assistances et de services des cartes Visa de Boursorama :

1. Les cartes Visa Premier et Ultim se distinguent nettement des cartes Visa Classic et Welcome avec un nombre et niveau de garanties plus important.
2. Les cartes Visa Premier et Ultim proposent le même niveau de garanties en matière d’assurances et d’assistances très pratiques en cas de pépin à l’étranger, comme par exemple :
   > Retard de transport (400 euros max), retard de bagages (400 euros max ), perte et vol de bagages (800 euros max) ;
   > Une responsabilité civile jusqu’à 1,525 millions d’euro
   > Modification, annulation, interruption du voyage à l’étranger jusqu’à 5000€
   > Une assurance véhicule de location
   > Avance des frais d’hospitalisation
   > Acheminement de lunettes, prothèses, lentilles, médicaments
   etc
3. La carte Ultim est la seule a proposer le service “Visa Smart Delay”
   L’offre Ultim est la meilleure carte bancaire pour tout ce qui relève des assurances, assistances et services liés au voyage chez Boursorama Banque.
   Elle se distingue surtout par son service Visa Smart Delays qui permet en cas de retard de son avions de profiter de plus de 1000 salons d’aéroport dans plus de 100 pays.

   

   Les salons d’aéroports offrent toute une gamme de service exclusifs pour faciliter votre attente comme des colations et rafraichissements gratuits, des journaux et revus, l’accès au WIFI et à des stations de recharges, des locaux de conférences et d’affaires etc

Vous pourrez retrouver le détail en PDF des assistances et assurances des cartes Visa Boursorama Banque :

• Assistance et Assurance Ultim
• Assistance et Assurance Visa Premier
• Assistance et Assurance Visa Classic
• Assistance et Assurance Welcome

Voici les commentaires que l’on peut réaliser sur l’offre de paiement par mobile de Boursorama Banque :

• Boursorama Banque est l’une des banques en ligne qui dispose de la plus large compatibilité pour le paiement mobile avec 6 opérateurs : Apple Pay / Watch, Google Pay, Samsung Pay, Paylib mais aussi compatible avec Gamin Pay et Fitbt Pay pour les sportifs !
• les plafonds de paiement avec le paiement par mobile sont identiques avec ceux occtroyés par la banque en ligne avec votre carte bancaire

  

• les paiements par paiement mobile permettent de bénéficier des garanties d’assistances et d’assurances de votre carte bancaire, à partir du moment où vous avez enregristré cette dernière dans votre Wallet.
• le paiement mobile est utilisable partout dans le monde, à partir du moment où vous serez face a un terminal bancaire compatible

L’offre de compte joint de Boursorama Banque est identique en termes d’offres et de services que pour un compte individuel.

Voici un tableau récapitulatif de l’offre bancaire global dont vous pourrez profiter avec un compte joint Bousorama Banque :

Plusieurs commentaires sur ce qui distingue l’offre de compte joint d’une offre individuelle :

• Des conditions d’entrée au cas par cas pour la Visa Classic et Premier : l’accès au compte joint Boursorama Banque est réalisée au cas par cas selon le statut professionnel et le revenu net mensuel de chacun. Les offres sans conditions de revenus (Welcome et Ultim) ne font pas l’objet de ce type d’étude
• Les pièces justificatives sont à délivrer pour les deux demandeurs
• Il est possible d’avoir une ou deux cartes bancaires avec le compte joint Bousorama Banque ou de choisir de ne pas avoir de cartes du tout
• L’offre de bienvenue de 80€ n’est pas cumulable aux deux détenteurs du compte joint.

L’assurance moyens de paiement proposée par Boursorama Banque, Boursorama Protection, permet de protéger ses moyens de paiements et effets personnels. On vous récapitule cela dans un tableau avant de vous donner notre avis sur l’offre

Plusieurs commentaires peuvent se formuler concernant l’offre Assurance Protection de Boursorama Banque :

• La protection de vos moyens de paiements s’étend à toutes les banquesDans le cas d’un paiement ou retrait frauduleux, même si le vol concerne une autre banque que Boursorama Banque, vous serez remboursés des pertes financières engendrées par cette utilisation frauduleuse, et ce sans franchise
• 80€ remboursés en cas de vol de votre sac et portefeuille + prise en charge clés et serruresUne somme forfaitaire de 80€ vous sera versé en cas de vol de votre sac à main ou portefeuille, ainsi qu’une prise en charge de vos clés et serrures à hauteur de 300€

  

• L’offre à 2,5€ vous bénéficierez de garanties supplémentaires
  Pour 1,51€ de plus par mois, votre assurance est complétée par une protection de vos équipements portables (smartphone et tablette) en cas de vol ou de casse s’ils ont moins de 3 ans. Une aide au rachat sera alors proposée.
  Pareillement, une garantie pour la protection de l’identité en cas d’usurpation vous est proposée, à travers la prise en charge par téléphone par des juristes. En cas de pertes financières suite à l’usurpation, une indemnité est prévue.

Vous pourrez par ailleurs en savoir davantage sur le niveau de garantie de l’offre Boursorama Protection avec :

• un résumé des couvertures proposées par Boursorama Protection
• le détail des couvertures et les conditions générales

Pour terminer, voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant ses cartes bancaires et moyens de paiements :

Alors, pour ce qui est de l’offre de bienvenue Boursorama Banque, celle-ci reste tout à fait classique dans le sens où elle s’inscrit dans ce qui se pratique chez ses concurrentes.

Vous aurez ainsi la joie de recevoir 80€ suite à l’ouverture de votre compte courant, et ce quelque soit le compte Boursorama Banque que vous choisierez.

Pour bénéficier de la prime de bienvenue, il faut procéder ainsi :

• la demande doit concernant une première ouverture de compte courant avec une carte bancaire
• faire une demande de compte avec le code BRS80 si cela est demandé (PRO80 pour Boursorama Pro
• votre demande d’ouverture de compte doit être acceptée
• vous devez procéder à l’activation de votre compte via le premier versement

On vous récapitule cela dans un tableau :

Carte Visa	Offre de bienvenue	Versement minimum
Ultim	80€	500€
Premier	80€	300€
Classic	80€	300€
Welcome	80€	100€
En savoir plus sur www.boursorama-banque.com

Plusieurs remarques concernant cette offre de bienvenue :

• Le montant de l’offre de bienvenue de Boursorama Banque s’inscrit dans la moyenne des autres banques en ligne
• L’offre n’est pas cumulable : si vous décidez d’ouvrir un compte joint Boursorama Banque, vous toucherez une seule fois la prime de bienvenue.
• Boursorama Banque est la banque qui délivre le plus rapidement l’offre de bienvenue, 48h maximum !
• Vous pouvez disposer du montant des 80€ comme vous l’entendez : en le gardant sur votre compte, en le retirant ou en le dépensant.
• L’offre de bienvenue est aussi valable pour toute première ouverture d’un compte pro Boursorama avec le même montant de 80€

Plus de détails sur l’offre en allant sur le site de Boursorama Banque.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant son offre de bienvenue :

Plusieurs commentaires peuvent être formulés sur Bousorama Banque et ses tarifs :

• Une absence de frais sur les opérations et services courants
  Qu’il s’agisse de la carte bancaire Visa gratuite ou de l’absence de frais de tenue de compte, Boursorama Banque mérite bien son rang (qu’elle détient depuis 11 ans) de banque la moins chère du marché. Tous les services bancaires courants sont gratuits (paiement, retrait, virement, consultation des comptes,chèque, paiement mobile, assurance moyens de paiement, alertes sms…. Difficile de faire mieux. On note que pour les offres sans conditions de revenus (Ultim et Welcome) il est nécessaire de réaliser un paiement par mois sous peine de se voir imputer des frais de non utilisation de la carte (respectivement de 15€ et 5€ par mois de non utilisation).
• Sur les opérations exceptionnelles des tarifs compétitifs
  On note que pour les opérations en dehors en UE et en devises, Boursorama Banque est la banque la moins chère pour voyager à l’étranger, notamment avec sa carte Premium Ultim qui rend gratuit toutes les opération par carte en dehors de France sur les retraits et paiements. Dans le même registre exceptionnel, on remarque l’absence de frais sur la réedition de la carte bancaire pondérée par des frais de 10€ pour la refabrication de la carte bancaire ou encore le changement de type de débit pour les Visa Classic et Premier
• Sur les incidents de paiement, là aussi des tarifs moins chers
  Pour le volet incident de paiement, l’absence de commissions d’intervention est un bon point, tout comme le taux dudécouvert autorisé qui est l’un des plus compétitifs de la banque en ligne avec 7% et de 16% pour le non autorisé. On notera aussi l’absence de frais sur les oppositions sur prélèvement et chèque ainsi que pour la lettre d’information préalable concernant les chèques sans provision, qui est facturé au moins 10€ chez de nombreux établissements bancaires

> En comparaison d’une banque traditionnelle

TABLEAU (prendre des grandes banques )

Si l’on compare les tarifs de Boursorama Banque avec ceux d’une banque traditionnelle, il n’y a pas photo: la différence de tarification est criante. Si l’on se base par exemple sur l’absence de frais de tenue de compte et sur la gratuité de la carte bancaire, on se retrouve déja avec une économie intéressante.
Autre exemple, la carte Visa Premier, qui est proposée donc gratuitement par Boursorama Banque quand elle est facturée environ 123€ en moyenne dans les banques traditionnelles. A cet égard, Boursorama Banque annonce que les économies réaliées sur les frais bancaires dépassent les 180€.

Même son de cloche sur les opérations exceptionnelles ou les frais d’incidents :

• 1,94% sur les opérations de paiements ou gratuit avec la carte Ultim et Welcome quand ils sont globalement facturés le double dans une banque classique
• 1,94% sur les opérations de retraits ou gratuit avec la carte Ultim quand ils sont facturés en moyenne 2,6% avec parfois un forfait fixe de 3€ pour chaque retrait
• la gratuité de l’assurances moyen de paiement dans sa version basique (compter au moins 24€ par an pour une banque traditionnelle)
• des retraits dans les DAB gratuits et illimités en France et en Ue (quand les banques traditionnelles limite la gratuité à 3 retrait par DAB
• la gratuité du changement de code bancaire (facturé en moyenne 10€ chez les banques classiques…)
• absence de commissions d’interventions (8€ chez une banque traditionnelle)
• découvert autorisé de 7% (quasiment le double ailleurs en moyenne)
• opposition sur chèque gratuite (10€ minimum dans la plupart des banques classiques
  etc

Accumulés sur l’année, ces opérations peuvent consituer un montant certain que Boursorama Banque permet d’économiser. Elle est donc à nos yeux la meilleure banque en ligne pour réaliser des économies sur les frais bancaires.

> En comparaison du reste des banques en ligne

En comparaison des autres banques en ligne, elle reste aussi la moins chère, même si la différence est évidemment moins criante que les banques classiques, étant donné que les banques en ligne ont fait de la baisse des prix leurs chevals de bataille.
La différence de tarification entre les banques en ligne se tiennent dans un mouchoir de poche. Concernant Boursorama Banque, elle se distingue des autres banques en ligne particulièrement sur ces lignes tarifaires :

• les opérations en devises : ou avec 1,94% ou la gratuité elle se hisse comme étant la moins onéreuse avec Fortuneo
• le prix du changement de code : gratuite avec la filiale de la Société Générale, quand elle peut être facturée ailleurs (7€ Fortuneo, 5€ Hello Bank…)
• Lettre information préalable chèque sans provision gratuite : alors que la plupart des banques en ligne facturent ce service de 10 à 14€

C’est donc avec l’offre Ultim que Boursorama Banque accentue le plus sa dimension de “banque la moins chère” sur le marché des banques en ligne, même si on le voit elle tire aussi son épingle du jeu sur certaines ligne tarifiaires plus discrète.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant les tarifs des opérations liées au compte courant.

En ce moment, le crédit en ligne immobilier Boursorama vous offrira un taux de crédit de 1,75% avec un TAEG Fixe et l’assurance incluse (taux fixe sur 15 ans). Avec un système de simulation disponible sur son site, vous aurez droit à une réponse rapide mais aussi à une souscription totalement en ligne. Par ailleurs, vous n’aurez pas à changer de banque, la banque en ligne Boursorama est assez souple à ce sujet.

On note aussi une absence de frais de dossier mais aussi absence d’indemnité si vous décidez d’effectuer un remboursement anticipé, une très bonne façon d’inciter les prospects à ouvrir un compte chez Boursorama… C’est donc une excellente offre de crédit immobilier en ligne que nous vous recommandons vivement si vous en avez le besoin. Boursorama Banque propose en effet le taux d’intérêt parmi les plus bas du marché.

La politique vis-à-vis du livret d’épargne de Boursorama est de proposer un total de 4 livrets d’épargne différents :

• Livret A
• LDD
• Le PEL / CEL
• Livret d’épargne

Notons qu’elle est une des rares à proposer le PEL/CEL : seule la banque en ligne Hello Bank propose également le PEL.

Puisque l’on parle de ce livret bien connu des français, sachez qu’il est évidemment réglementé, comme d’ailleurs les deux autres que Boursorama Banque propose : 1% de rémunération annuelle, plafonné à 62500€ et 0,5% au-delà. Pour le livret A, on est aussi dans de la réglementation d’état, avec un taux annuel de 0,75% net avec un plafond de 22950 €. Enfin, pour le livret LDD, nous sommes à 0,75% net annuel plafonné à 12.000 €.

Malgré sa position de leader sur ce marché, la banque en ligne Boursorama Banque ne propose pas de promotion spécifique concernant son livret d’épargne : vous devrez vous contenter d’une rémunération standard dans l’écosystème des banques en ligne : 0,30% quel que soit le montant versé et la durée du placement. Dommage que la banque n’ait pas promeut davantage cet aspect, notamment à travers un taux promotionnel, comme c’est le cas chez ING Direct avec ses 2% brut pendant 2 mois.

Avec un TAEG de 3,90%, le taux de crédit à la consommation de Boursorama Banque est l’un des meilleurs du marché. Le maximum qui vous sera offert pour l’offre de crédit en ligne sera de 1500€ jusqu’à 36 mois, selon les dernières conditions générales de vente de la banque. Si l’on compare cette offre à ce qui se pratique chez la concurrence, on note qu’il s’agit de l’un des crédits à la consommation les moins chers que vous pourrez trouver.

Le contrat Boursorama Vie était en 2016 l’un des meilleurs contrats assurance vie disponible sur le marché des banques en ligne : la rémunération du fond en euros Eurossima avait généré un rendement de de 2,75% en 2016. En 2017, elle a malheureusement perdu en attractivité, en se cantonnant aux taux moyen proposé par ses concurrentes, à, savoir 1,77%. Voici pour rappel le rendement des fonds d’assurance-vie proposés par les banques en ligne en 2017 :

• Boursorama Vie : 1,77%
• Bforbank Vie: 2,15%
• ING Direct Vie: 1,77%
• Monabanq Vie Premium : 1,77%
• Fortuneo Vie : 2,8%

On constate donc qu’elle est au coude à coude avec ING Direct et Monabanq.
Avec Boursorama Vie, vous aurez le choix entre une gestion libre ou pilotée et à partir de 1000€, ce qui rend le contrat assez accessible. Il y plusieurs stratégies que vous pourrez mettre en place en fonction de votre volonté et qui vous donneront un choix sur le rendement que vous désirez.

Au total, l’accès s’étend sur 200 fonds en euros avec un total de 6 trackers agrémentés et de nombreuses options disponibles, comme par exemple les arbitrages ou encore la sécurisation des plus-values que vous pourrez obtenir.

Une fois n’est pas coutume, pour ce qui est de son offre boursière, Boursorama Banque n’est pas la banque la moins chère. On pourrait dire que son offre reste assez moyenne en matière de tarification :

• des ordres de bourse à partir de 1,99 euros
• un dépôt minimum pour l’ouverture de compte de 300€

On note que les droits de garde sont cependant gratuits, comme la plupart des autres banques en ligne.

Nous vous consacrerons très bientôt un dossier l’univers du trading avec Boursorama Banque pour vous soyez davantage informé sur ces questions.

Une chose est sûre, les tarifs du compte professionnel de Boursorama Banque font partie des moins chers que vous pourrez constater sur le marché. Avec une offre de départ de 9€ TTC, vous bénéficierez d’une carte Visa Classic ou Premier avec un découvert personnalisable pouvant aller jusqu’à 4000€. Les commissions de mouvement sont gratuits, tout comme les alertes sms.

Les découverts autorisés et non autorisés sont respectivement au taux de 7 et 16%, ce qui reste assez intéressant. Par ailleurs, il faut signaler qu’il s’agit d’une des rares banques en ligne (avec HSBC et Monabanq) à s’être lancée sur le créneau des services pour professionnels.

L’offre de compte professionnel proposé par Boursorama Banque est vraiment intéressante et mérite que vous vous y attardiez si vous recherche à ouvrir un compte courant pour votre entreprise.