Avis Boursorama Banque : tout ce qu’il faut savoir !

Rappelons pour commencer que peu importe la carte choisie, un certain nombre de conditions sont nécessaires à remplir pour être client chez Boursorama Banque :

• Être une personne physique
• Être majeur et capable physiquement
• Avoir un numéro de tel. mobile et un email valide
• Être fiscalement domicilié en France

Voici un tableau récapitulatif des conditions d’entrées chez Boursorama Banque :

Carte Visa	Conditions de revenus ou d’encours	Versement minimum
Ultim	Sans conditions	500€
Premier	1800€ nets/mois de revenus minimums ou 5000€ d'encours	300€
Classic	1000€ nets/mois de revenus minimums ou 2500€ d'encours	300€
Welcome	Sans conditions	100€

Plusieurs éléments sont à souligner concernant les conditions d’entrée pour devenir client chez Boursorama Banque :

1. Pas de versement mensuel obligatoire : peu importe la carte que vous choisirez, vous n’aurez pas à réaliser de versement mensuel d’un compte externe vers votre compte courant Boursorama Banque, comme cela peut être le cas chez certaines banques. Vous devrez juste justifier de vos revenus mensuels mais sans besoin de verser quoi que ce soit chaque mois.
2. Pas de domiciliation exigée : pareillement, pas d’obligation de domicilier votre salaire. Boursorama Banque peut donc être autant votre banque principale que secondaire, voire même un compte pour des occasions particulières (voyage, tour du monde, gestion de l’argent de vos enfants, compte pour mieux gérer votre argent…)

Ensuite, voyons au cas par cas pour chaque carte bancaire.

> Pour la carte Visa Ultim

Carte Visa	Conditions de revenus ou d’encours	Versement minimum
Ultim	Sans conditions	500€

Voici les conditions pour le compte Ultim :

• pas de conditions de revenus exigées
• un minimum de 500€ à verser pour activer le compte bancaire

Il n’y pas de conditions de revenus exigées pour la carte premium de Boursorama Banque. Notez cependant que le versement minimum obligatoire pour activer votre compte bancaire définitivement sera de 500€, soit davantage que le compte bancaire classique avec la Visa Classic et la Visa Premier, étant donné qu’il s’agit d’une carte Premium.

> Pour la Visa Classic et la Visa Premier

Carte Visa	Conditions de revenus ou d’encours	Versement minimum
Premier	1800€ nets/mois de revenus minimums ou 5000€ d'encours	300€
Classic	1000€ nets/mois de revenus minimums ou 2500€ d'encours	300€

Les conditions de revenus pour ces deux cartes sont différentes :

• 1000€ par mois pour la Visa Classic ou encours de 2500€
• 1800€ par mois pour la Visa Premium ou encours de 5000€

En comparaison des autres banques en ligne, Boursorama Banque est donc la banque la plus accessible du marché pour la Visa Classic et l’une des plus accessibles pour la Visa Premier. Notez qu’il vous est aussi possible de vous affranchir de ces conditions de revenus si vous réalisez un versement afin de détenir 2500€ d’encours pour la Visa Classic et 5000€ pour la Visa Premier. L’encours peut être détenu sur vos différents comptes bancaires et d’épargne Boursorama Banque.

Pour ce qui est du versement minimum obligatoire pour activer le compte (à ne réaliser qu’une seule fois), il est de 300€, soit le montant classique exigé par la plupart des banques en ligne.

> Pour la carte Visa Welcome

Carte Visa	Conditions de revenus ou d’encours	Versement minimum
Welcome	Sans conditions	100€

Voici les conditions pour le compte Welcome :

• pas de conditions de revenus exigées
• un minimum de 100€ à verser pour activer le compte bancaire

Pour le compte Welcome de Boursorama, il n’y a pas de conditions de revenus exigées, et le versement minimum sera de 100€ pour activer votre compte définitivement. Il s’agit ainsi de l’offre la plus accessible qui est proposée par Boursorama Banque, mais cette accessibilité se justifie par des services limités, étant donné que l’offre Welcome vise avant tout la simplicité, notamment concernant la gestion de son budget, nous y reviendrons.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant les conditions d’entrées :

Tout d’abord, il convient de préciser que pour devenir client Boursorama Banque il vous faudra impérativement respecter les critères suivants, et ce peu importe le compte pour lequel vous opterez :

• Être une personne physique
• Être majeur et capable physiquement
• Avoir un numéro de tel. mobile et un email valide
• Être fiscalement domicilié en France

Les règles sont valables autant pour un compte bancaire individuel que pour un compte joint Boursorama Banque.

Ces critères de bases étant rappelés, voici désormais les 5 étapes pour ouvrir un compte Boursorama Banque :

1. Remplir le formulaire en ligne
2. Signer votre contrat électroniquement
3. Transmettre les pièces justificatives
4. Étude du dossier par les services de Boursorama Banque
5. Activer votre compte bancaire et votre carte

Il est à noter que l’opération se réalise 100% en ligne notamment grâce à l’utilisation de la signature électronique.

> 1. Remplir le formulaire en ligne

Le formulaire en ligne prend moins de 10 minutes pour être rempli. Voici les informations que vous devrez délivrer :

• vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, date de naissance, nationalité, situation familiale et fiscale, mail valide, téléphone…)
• vos informations sur vos revenus et patrimoine (revenus individuels par mois, catégorie socioprofessionnelle, valeur estimée de votre patrimoine…)

Notez que pour les informations administratives de base, Boursorama Banque est compatible avec FranceConnect, un service fourni par l’Etat qui permet d’éviter de remplir tous les champs liés à votre état civile. Pratique.

Par ailleurs, si jamais votre niveau de revenus ne permettait pas de commander votre carte bancaire Boursorama Banque, votre compte bancaire sera quand même ouvert. Pour obtenir une carte Boursorama Banque, il vous restera alors la solution de remplir les critères d’encours que nous vous rappelons dans le tableau ci-dessous :

Type de carte Visa	Conditions d'octroi ou d'encours
Ultim	Sans conditions de revenus
Premier	1800€ mensuels ou 5000€ d’encours
Classic	1000€ mensuels ou 2500€ d’encours
Welcome	Sans conditions de revenus

• le choix de votre carte bancaire Boursorama Banque : il vous sera alors proposé par défaut une carte bancaire (la carte Visa Ultim) ; rien ne vous empêche de choisir pour quelle carte bancaire vous désirez opter, où de ne pas choisir de carte bancaire mais simplement un compte courant sans carte.
• le choix de services Boursorama Banque : parmi les services proposés, citons le compte sur livret (gratuit), l’assurance Boursorama Protection pour vos moyens de paiements et effets personnels (0,99€ par mois) ou encore l’Assurance comptes (une prévoyance) à 2€ par mois.

> 2. Signer électroniquement votre contrat

Pour la signature électronique de votre contrat, Boursorama Banque vous permet d’accéder au contrat d’ouverture de compte pour le consulter et le lire, puis vous envoie un SMS avec un code qui vous permettra de le signer électroniquement et de passer à l’étape de la délivrance des justificatifs.

> 3. Uploder vos pièces justificatives

Concernant les pièces justificatives demandées par Boursorama Banque, voici ce qui est exigé :

• un justificatif d’identité (carte identité nationale, passeport, titre de séjour en France). Si vous optez pour une offre sans conditions de revenus (Ultim / Welcome) ou un compte sans carte, il vous sera demandé un deuxième justificatif de domicile (au choix : CNI, passeport, titre de séjour en France, permis de conduire, carte vitale)
• un justificatif de domicile, au choix : avis d’imposition, facture de téléphone mobile ou fixe, facture internet, électricité, gaz, eau, taxe d’habitation, taxe foncière, prime d’assurances habitation. Dans le cas où les justificatifs ne sont pas à votre nom, vous devrez délivrer une pièce d’identité de l’hébergeur ainsi qu’une déclaration sur l’honneur dont Boursorama Banque propose un modèle.
• un justificatif de revenus, au choix : 2 bulletins de salaire, dernier avis d’imposition, sauf pour l’offre Ultim et Welcome où vous n’aurez pas à produire ces documents
• votre RIB
• une signature manuscrite sur une feuille blanche

Vous pourrez retrouver l’ensemble des pièces justificatives à envoyer en consultant ce PDF.

> 4. Étude de votre dossier par le service client Boursorama Banque

Pour favoriser la bonne prise en compte des pièces justificatives, surtout si vous décidez de les envoyer par smartphone, faites bien attention à ne pas faire de photo tronquée, floue et que les justificatifs soient en couleurs.

Boursorama Banque procédera ensuite à l’analyse de votre dossier de demande d’ouverture de compte et y apportera une réponse sous un délai de 5 jours ouvrés.

Notez qu’il vous sera possible de suivre l’évolution du traitement de votre demande via le site boursorama.com.

> 5. Activer votre compte courant et votre carte bancaire

En cas de réponse positive, votre Rib Boursorama Banque vous sera délivré afin de réaliser votre versement pour activer le compte. Pour rappel, selon la carte que vous choisirez, le versement minimum obligatoire sera différent comme le rappelle ce tableau :

Carte Visa	Conditions de revenus ou d’encours	Versement minimum
Ultim	Sans conditions	500€
Premier	1800€ nets/mois de revenus minimums ou 5000€ d'encours	300€
Classic	1000€ nets/mois de revenus minimums ou 2500€ d'encours	300€
Welcome	Sans conditions	100€

Une fois les fonds versés, vous recevrez vos identifiants pour votre espace Boursorama Banque par courrier. Vous pourrez alors vous connecter avec une sécurité par SMS pour définir votre mot de passe. Il ne vous restera plus qu’à commander votre carte bancaire Boursorama Banque et elle vous sera transmise dans votre boite aux lettres sous un délai de 5 jours également.

Si vous désirez faire de Boursorama Banque votre banque principale, Boursorama Banque propose un service de mobilité bancaire gratuit et 100% en ligne : le service EasyMove.

Le service consiste à donner l’autorisation à Boursorama Banque de votre nouveau RIB à tous les organismes chez qui vous avez des prélèvements récurrents, en un mot : faire les démarches de transfert de vos opérations à votre place. Pour activer ce service, voici comment procéder :

1. Se connecter sur son espace client et faire une demande de mobilité
2. Fournir le RIB de la banque concernée par la mobilité (votre ancienne banque donc)
3. Vous pouvez alors choisir de transférer l’intégralité des opérations récurrentes vers Boursorama Banque ou seulement une partie. Vous pouvez également utiliser Easymove pour clôturer votre ancien compte bancaire. Easymove propose même de pouvoir sauvegarder en un clic tout l’historique de vos relevés de compte de votre banque d’origine dans votre coffre-fort Boursorama Banque.
4. Easymove se charge ensuite de communiquer votre nouveau RIB à tous les organismes concernés (téléphone, mutuelle, énergie…).

Le service se réalise sous 25 jours maximum selon le nombre d’opérations à effectuer et ne nécessite aucune démarche de votre coté, ni envoi de papiers. Il est même possible de suivre le process dans son ensemble depuis son espace client. Vous pourrez par ailleurs consulter le guide de la mobilité bancaire fournie par la banque en ligne.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant l’ouverture de compte :

Peu importe l’offre de compte courant Boursorama Banque choisie, vous pourrez bénéficier d’un socle de services bancaires de base en ouvrant un compte dans la banque en ligne :

• Un compte courant
  Le compte courant Boursorama Banque est accessible avec ou sans carte bancaire. Cependant, en l’absence de carte bancaire, il ne vous sera pas possible de bénéficier de l’offre de bienvenue de 80€.
• Une carte bancaire Visa
  L’offre de compte courant Boursorama Banque inclut dans son offre une carte bancaire Visa gratuite compatible avec le sans contact et disponible en version différé ou immédiat avec l’offre Classic / Premier et en version immédiat seulement avec l’offre Welcome et Ultim.

• Une offre de bienvenue de 80€
  Pour toute souscription d’un compte courant et d’une carte bancaire. La prime de bienvenue est versée 15 jours après l’activation du compte bancaire.
• Un chéquier
  Gratuit et accessible sur simple demande au service client.
• Un découvert autorisé
  Le découvert autorisé est variable selon l’offre Boursorama Banque choisie, mais reste modifiable selon vos ressources sur demande auprès du service client
• L’accès à des services bancaires quotidiens
  Virements, Prélèvements, retraits, paiements, accès aux relevés de compte, alertes SMS, espace client, appli mobile pour piloter ses comptes…
• L’accès à des services bancaires innovants
  Coffre fort sécurisé, Google Home, Coaching budgétaire, paiement mobile, virement instantané…

  

• L’assurance moyens de paiements Boursorama Protection
• L’ensemble des produits bancaires Boursorama
  Plusieurs livrets d’épargne, offre pour jeune Kador, assurance vie, bourse, crédit à la consommation, crédit immobilier…
• Service de transfert de compte Easymove
  La banque en ligne s’occupe de réaliser toutes les démarches administratives pour transférer vos opérations récurrentes de votre ancienne banque vers votre nouveau compte Boursorama Banque, ainsi que de clôturer votre ancien compte si besoin.

Concernant les cartes bancaires Boursorama Banque, il y a certaines différences en matières de cartes bancaires selon les offres.

Commençons par un tableau récapitulatif pour mieux visualiser tout cela :

• Les conditions de revenus pour l’octroi des cartes
  

  Type de carte Visa	Conditions d'octroi ou d'encours
  Ultim	Sans conditions de revenus
  Premier	1800€ mensuels ou 5000€ d’encours
  Classic	1000€ mensuels ou 2500€ d’encours
  Welcome	Sans conditions de revenus

  La nouvelle offre Ultim ainsi que l’offre Welcome ne demandent pas de conditions de revenus, contrairement à l’offre compte courant classique Visa Classic (1000€ minimum par mois) ou Visa Premier (1800€ minimum par mois).

  

  Toutefois, le versement minimum pour l’activation du compte courant est plus important chez Ultim (500€) que pour la Visa Classic ou Premier (300€) ou l’offre Welcome (100€).

• Le prix de la carte bancaire
  

  Type de carte Visa	Tarification
  Ultim	Gratuit, avec 1 paiement par mois ou 15€
  Premier	Gratuit
  Classic	Gratuit avec 1 paiement par mois ou 15€
  Welcome	Gratuit, avec 1 paiement par mois ou 6€

  La gratuité est de mise chez toutes les cartes bancaires de Boursorama Banque. Cependant, les offres Welcome et Ultim conditionnent cette gratuite à une obligation d’utilisation avec la réalisation d’au moins un paiement par mois avec ces cartes Boursorama Banque. A défaut, des frais de non utilisation seront appliqués, respectivement de 15€ ou 6€.
• Le type de débit
  Inversement, le débit immédiat et différé se trouve du côté de l’offre de compte courant Boursorama Banque standard (Visa Classic et Premier) tandis que Ultim et Welcome proposent uniquement le débit immédiat.
• Le type de carte
  Nous sommes en présence de cartes de débit pour la Visa Classic et Premier et de carte à autorisation systématique pour les cartes Ultim et Welcome. Pour rappel, les cartes à autorisation systématiques sont des cartes où le solde sera interrogé systématiquement lors de vos achats et retraits : impossible de dépenser plus que ce que vous possédez sur votre compte, intéressant donc pour contrôler son budget. Il sera toutefois nécessaire d’être un peu prévoyant en ayant par exemple un solde disponible lors des paiements avec empreinte bancaire (hôtel, parking….).

  

  Notons que ce type de carte peut présenter dans de rares occasions des refus si pour n’importe quelle raison le terminal de paiement n’est pas capable de vérifier le solde de votre compte. La carte Ultim, contrairement à la carte de l’offre Welcome, résout ce souci en étant capable de fonctionner offline. Aussi, même si le contrôle de solde ne peut se réaliser, Boursorama Banque acceptera jusqu’à 800€ de dépenses dans la limite de 15 transactions consécutives, que ce soit en France, en UE ou à l’étranger. Un bon point.

• Les prix pour les retraits et paiements à l’étranger
  

  Type de carte Visa	Paiements Hors UE	Retraits Hors UE
  Ultim	Gratuits	Gratuits
  Premier	1,94%	Gratuits
  Classic	1,94%	1,94%
  Welcome	Gratuits	1,94%

  

  Concernant cette problématique, la carte Ultim, pensée pour les voyageurs, est la plus intéressante, étant donné qu’elle est gratuite en UE et à l’étranger pour les opérations de paiements et de retraits.
  Pour les 3 autres cartes, la gratuité est présente en France et en UE, mais les opérations en devises seront facturées 1,94% du montant. Notons que les paiements en devises sont, comme pour la carte Ultim, gratuits avec la carte Boursorama Welcome, ceci s’expliquant par l’obligation de réaliser un paiement par mois avec ces deux offres pour maintenir l’absence de cotisation de la carte bancaire.

• Les plafonds
  Petit tableau récapitulatif pour vous les représenter :

  Type de carte Visa	Plafond paiement en euros sur 30j	Plafond retrait en euros sur 7j
  Ultim	1500€	300€
  Premier	1500€	300€
  Classic	800€	200€
  Welcome	400€	100€

  Les plafonds les plus intéressants sont à trouver chez les cartes Ultim et Premier qui disposent de 1500€ de paiement et de 300€ par défaut.
  Pour la Visa Classic, vous disposerez de 800€ de plafond de paiement et 200€ de retrait. Enfin, l’offre Welcome de Boursorama Banque est la moins bien lotie, puisqu’elle ne dispose que d’un plafond de paiement de 400€ et 100€ pour les retraits. Notez que tous ces plafonds sont des plafonds par défaut, et qu’ils peuvent être modifiés selon vos ressources sur demande auprès du service client Boursorama Banque.
• Le sans contact et le 3D Secure
  La technologie sans contact NFC équipe toutes les cartes bancaires, avec une limite de 30€. Toutes les cartes sont équipées de la techologie 3D Secure par SMS pour sécuriser vos achats sur internet.

3 constats peuvent se formuler concernant l’offre d’assurances, d’assistances et de services des cartes Visa de Boursorama :

1. Les cartes Visa Premier et Ultim se distinguent nettement des cartes Visa Classic et Welcome avec un nombre et un niveau de garanties plus importants.
2. Les cartes Visa Premier et Ultim proposent le même niveau de garanties en matière d’assurances et d’assistances très pratiques en cas de pépin à l’étranger, comme par exemple :
   • Retard de transport (400 euros max), retard de bagages (400 euros max ), perte et vol de bagages (800 euros max) ;
   • Une responsabilité civile jusqu’à 1,525 million d’euro
   • Modification, annulation, interruption du voyage à l’étranger jusqu’à 5000€
   • Une assurance véhicule de location
   • Avance des frais d’hospitalisation
   • Acheminement de lunettes, prothèses, lentilles, médicaments
   • etc.
3. La carte Ultim est la seule a proposer le service “Visa Smart Delay”
   L’offre Ultim est la meilleure carte bancaire pour tout ce qui relève des assurances, assistances et services liés au voyage chez Boursorama Banque.
   Elle se distingue surtout par son service Visa Smart Delays qui permet en cas de retard de son avion de profiter de plus de 1000 salons d’aéroport dans plus de 100 pays.

   

   Les salons d’aéroports offrent toute une gamme de services exclusifs pour faciliter votre attente comme des collations et rafraîchissements gratuits, des journaux et revus, l’accès au WIFI et à des stations de recharges, des locaux de conférences et d’affaires etc.

Vous pourrez retrouver le détail en PDF des assistances et assurances des cartes Visa Boursorama Banque :

• Assistance et Assurance Ultim
• Assistance et Assurance Visa Premier
• Assistance et Assurance Visa Classic
• Assistance et Assurance Welcome

Voici les commentaires que l’on peut réaliser sur l’offre de paiement par mobile de Boursorama Banque :

• Boursorama Banque est l’une des banques en ligne qui dispose de la plus large compatibilité pour le paiement mobile avec 6 opérateurs : Apple Pay / Watch, Google Pay, Samsung Pay, Paylib mais aussi compatible avec Gamin Pay et Fitbt Pay pour les sportifs !
• les plafonds de paiement avec le paiement par mobile sont identiques avec ceux octroyés par la banque en ligne avec votre carte bancaire.

  

• les paiements par mobile permettent de bénéficier des garanties d’assistances et d’assurances de votre carte bancaire, à partir du moment où vous avez enregistré cette dernière dans votre Wallet.
• le paiement mobile est utilisable partout dans le monde, à partir du moment où vous serez face a un terminal bancaire compatible.

L’offre de compte joint de Boursorama Banque est identique en termes d’offres et de services que pour un compte individuel.

Voici un tableau récapitulatif de l’offre bancaire globale dont vous pourrez profiter avec un compte joint Boursorama Banque :

Plusieurs commentaires sur ce qui distingue l’offre de compte joint d’une offre individuelle :

• Des conditions d’entrée au cas par cas pour la Visa Classic et Premier : l’accès au compte joint Boursorama Banque est réalisée au cas par cas selon le statut professionnel et le revenu net mensuel de chacun. Les offres sans conditions de revenus (Welcome et Ultim) ne font pas l’objet de ce type d’étude
• Les pièces justificatives sont à délivrer pour les deux demandeurs
• Il est possible d’avoir une ou deux cartes bancaires avec le compte joint Boursorama Banque ou de choisir de ne pas avoir de carte du tout
• L’offre de bienvenue de 80€ n’est pas cumulable aux deux détenteurs du compte joint

L’assurance moyens de paiement proposée par Boursorama Banque, Boursorama Protection, permet de protéger ses moyens de paiements et ses effets personnels. On vous récapitule cela dans un tableau avant de vous donner notre avis sur l’offre :

Plusieurs commentaires peuvent se formuler concernant l’offre Assurance Protection de Boursorama Banque :

• La protection de vos moyens de paiements s’étend à toutes les banques. Dans le cas d’un paiement ou d’un retrait frauduleux, même si le vol concerne une autre banque que Boursorama Banque, vous serez remboursé des pertes financières engendrées par cette utilisation frauduleuse, et ce sans franchise.
• 80€ remboursés en cas de vol de votre sac et portefeuille + prise en charge des clés et serrures Une somme forfaitaire de 80€ vous sera versée en cas de vol de votre sac à main ou portefeuille, ainsi qu’une prise en charge de vos clés et serrures à hauteur de 300€.

  

• Avec l’offre à 2,5€ vous bénéficierez de garanties supplémentaires
  Pour 1,51€ de plus par mois, votre assurance est complétée par une protection de vos équipements portables (smartphone et tablette) en cas de vol ou de casse s’ils ont moins de 3 ans. Une aide au rachat sera alors proposée.
  Pareillement, une garantie pour la protection de l’identité en cas d’usurpation vous est proposée, à travers la prise en charge par téléphone par des juristes. En cas de pertes financières suite à l’usurpation, une indemnité est prévue.

Vous pourrez par ailleurs en savoir davantage sur le niveau de garanties de l’offre Boursorama Protection avec :

• un résumé des couvertures proposées par Boursorama Protection
• le détail des couvertures et les conditions générales

Pour terminer, voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant ses cartes bancaires et ses moyens de paiements :

Alors, pour ce qui est de l’offre de bienvenue Boursorama Banque, celle-ci reste tout à fait classique dans le sens où elle s’inscrit dans ce qui se pratique chez ses concurrentes.

Vous aurez ainsi la joie de recevoir 80€ suite à l’ouverture de votre compte courant, et ce quelque soit le compte Boursorama Banque que vous choisierez.

Pour bénéficier de la prime de bienvenue, il faut procéder ainsi :

• la demande doit concerner une première ouverture de compte courant avec une carte bancaire
• faire une demande de compte avec le code BRS80 si cela est demandé (PRO80 pour Boursorama Pro)
• votre demande d’ouverture de compte doit être acceptée
• vous devez procéder à l’activation de votre compte via le premier versement

On vous récapitule cela dans un tableau :

Carte Visa	Offre de bienvenue	Versement minimum
Ultim	80€	500€
Premier	110€	300€
Classic	110€	300€
Welcome	110€	100€

Plusieurs remarques concernant cette offre de bienvenue :

• Le montant de l’offre de bienvenue de Boursorama Banque s’inscrit dans la moyenne des autres banques en ligne.
• L’offre n’est pas cumulable : si vous décidez d’ouvrir un compte joint Boursorama Banque, vous toucherez une seule fois la prime de bienvenue.
• Boursorama Banque est la banque qui délivre le plus rapidement l’offre de bienvenue, 48h maximum !
• Vous pouvez disposer du montant des 80€ comme vous l’entendez : en le gardant sur votre compte, en le retirant ou en le dépensant.
• Il est possible d’avoir 50€ supplémentaire en cas de domiciliation de ses revenus avec Easymove !

Boursorama Banque avec Boursoshop propose également un certain nombre d’offres négociées avec ses partenaires afin de pouvoir bénéficier de tarifs préférentiels, sachant que ces offres sont strictement réservées aux clients Boursorama Banque.

Régulièrement mises à jour, voici les offres dont vous pourrez bénéficier actuellement :

• 40€ à 70€ de réduction chez Garmin sur les montres compatibles avec Garmin Pay
• 30% de réduction sur les bracelets Garmin
• 15% de réduction sur une sélection de montres compatibles Fitbit pay
• Forfait mobile NRJ sans engagement 100Go + Appels, SMS, MMS illimités pour 4,99€ par mois pendant 6 mois
• 300€ offerts dans les 30 premiers jours de votre premier loyer de location longue Durée avec ADL Automotive
• 3 mois d’abonnement TTC offerts chez Total Direct Energie
• etc.

Ainsi, la banque en ligne récompense la fidélité de ses clients en leur offrant des offres exclusives valables sur un nombre multiple d’enseignes, une démarche qui mérite d’être saluée.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant son offre de bienvenue :

Plusieurs commentaires peuvent être formulés sur Boursorama Banque et ses tarifs :

• Une absence de frais sur les opérations et services courants
  Qu’il s’agisse de la carte bancaire Visa gratuite ou de l’absence de frais de tenue de compte, Boursorama Banque mérite bien son rang (qu’elle détient depuis 11 ans) de banque la moins chère du marché. Tous les services bancaires courants sont gratuits (paiement, retrait, virement, consultation des comptes,chèque, paiement mobile, assurance moyens de paiement, alertes SMS…). Difficile de faire mieux. On note que pour les offres sans conditions de revenus (Ultim et Welcome) il est nécessaire de réaliser un paiement par mois sous peine de se voir imputer des frais de non utilisation de la carte (respectivement de 15€ et 5€ par mois de non utilisation).
• Sur les opérations exceptionnelles des tarifs compétitifs
  On note que pour les opérations en dehors de l’UE et en devises, Boursorama Banque est la banque la moins chère pour voyager à l’étranger, notamment avec sa carte Premium Ultim qui rend gratuites toutes les opération par carte en dehors de la France sur les retraits et paiements. Dans le même registre exceptionnel, on remarque l’absence de frais sur la réédition de la carte bancaire pondérée par des frais de 10€ pour la refabrication de la carte bancaire ou encore le changement de type de débit pour les Visa Classic et Premier
• Sur les incidents de paiement, là aussi des tarifs moins chers
  Pour le volet incident de paiement, l’absence de commissions d’intervention est un bon point, tout comme le taux du découvert autorisé qui est l’un des plus compétitifs de la banque en ligne avec 7% et 16% pour le non autorisé. On notera aussi l’absence de frais sur les oppositions sur prélèvement et chèque ainsi que pour la lettre d’information préalable concernant les chèques sans provision, qui est facturé au moins 10€ chez de nombreux établissements bancaires

  

> Les tarifs en comparaison d’une banque traditionnelle

Si l’on compare les tarifs de Boursorama Banque avec ceux d’une banque traditionnelle, il n’y a pas photo : la différence de tarification est criante. Si l’on se base par exemple sur l’absence de frais de tenue de compte et sur la gratuité de la carte bancaire, on se retrouve déjà avec une économie intéressante.

Autre exemple, la carte Visa Premier, qui est proposée donc gratuitement par Boursorama Banque quand elle est facturée environ 123€ en moyenne dans les banques traditionnelles. A cet égard, Boursorama Banque annonce que les économies réalisées sur les frais bancaires dépassent les 180€.

	Cotisation Annuelle Visa Premier	Frais de tenue de compte
	0€	0€
	135€	24€
	134€	24€
	134€	24€
	142,8€	24€
	130€	24€
	127€	12€
	130€	34,8€

Même son de cloche sur les opérations exceptionnelles ou les frais d’incidents :

• 1,94% sur les opérations de paiements ou gratuits avec la carte Ultim et Welcome quand ils sont globalement facturés le double dans une banque classique
• 1,94% sur les opérations de retraits ou gratuits avec la carte Ultim quand ils sont facturés en moyenne 2,6% avec parfois un forfait fixe de 3€ pour chaque retrait
• La gratuité de l’assurance moyen de paiement dans sa version basique (compter au moins 24€ par an pour une banque traditionnelle)
• Des retraits dans les DAB gratuits et illimités en France et en UE (quand les banques traditionnelles limitent la gratuité à 3 retraits par DAB)
• La gratuité du changement de code bancaire (facturée en moyenne 10€ chez les banques classiques…)
• Absence de commissions d’interventions (8€ chez une banque traditionnelle)
• Découvert autorisé de 7% (quasiment le double ailleurs en moyenne)
• Opposition sur chèque gratuite (10€ minimum dans la plupart des banques classiques)
• etc.

Accumulées sur l’année, ces opérations peuvent constituer un montant certain que Boursorama Banque permet d’économiser. Elle est donc à nos yeux la meilleure banque en ligne pour réaliser des économies sur les frais bancaires.

> Les tarifs en comparaison du reste des banques en ligne

En comparaison des autres banques en ligne, elle reste aussi la moins chère, même si la différence est évidemment moins criante qu’avec les banques classiques, étant donné que les banques en ligne ont fait de la baisse des prix leur cheval de bataille.

La différence de tarification entre les banques en ligne se tient dans un mouchoir de poche. Concernant Boursorama Banque, elle se distingue des autres banques en ligne particulièrement sur ces lignes tarifaires :

• Les opérations en devises : avec 1,94% ou la gratuité, elle se hisse comme étant la moins onéreuse avec Fortuneo.
• Le prix du changement de code : gratuite avec la filiale de la Société Générale, quand elle peut être facturée ailleurs (7€ chez Fortuneo, 5€ chez Hello Bank…).
• Lettre d’information préalable pour un chèque sans provision : gratuite alors que la plupart des banques en ligne facturent ce service de 10 à 14€.

C’est donc avec l’offre Ultim que Boursorama Banque accentue le plus sa dimension de “banque la moins chère” sur le marché des banques en ligne, même si on le voit elle tire aussi son épingle du jeu sur certaines lignes tarifaires plus discrètes.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant les tarifs des opérations liées au compte courant :

• des horaires élargis : avec un service client accessible par téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 au 01 46 09 49 49 pour le prix d’un appel local. Le fait qu’il soit possible de contacter un conseiller jusqu’à 22h est très pratique.
• un service clientèle basé en France : le service clientèle de Boursorama Banque n’est pas sous traité ou délocalisé. Les conseillers sont dans le siège de Boursorama Banque à Boulogne-Billancourt.
• un tchat pour les futurs clients : un chat avec des conseillers commerciaux est accessible pour toute demande sur les produits et services de Boursorama Banque.
• pas de services client disponible sur les réseaux sociaux : malgré le fait que la banque en ligne dispose d’une présence avérée sur Facebook et Twitter, celle-ci à uniquement pour but de faire connaître l’actualité de l’enseigne et non d’assurer un service clientèle qui se fait uniquement par téléphone.
• le service client n’est pas accessible depuis l’appli mobile : l’appli mobile ne dispose pas de messagerie sécurisée pour converser avec le service clientèle Boursorama Banque, il faut les contacter par téléphone pour les joindre.

> Notre test du service client

Dans la cadre de la réalisation de ce dossier sur notre avis concernant Boursorama Banque, nous avons utilisé 2 canaux de communication :

1. Le téléphone : avec 3 appels réalisés (2 en semaine en matinée et un le samedi après-midi) afin d’avoir une vision la plus réaliste possible d’une utilisation du service
2. Par tchat : accessible depuis l’espace consacré à l’ouverture de compte afin de poser des questions sur les produits et services de la banque en ligne

Globalement, notre expérience a été satisfaisante. Concernant nos appels par téléphone, les interlocuteurs ont été courtois, polis et capables de répondre sans difficulté à nos interrogations, et ce même sur des problématiques techniques, comme la compatibilité de la carte à autorisation systématique qui compose les offres Ultim et Welcome de Boursorama Banque.

Le bémol se situe au niveau du temps d’attente avant d’accéder à un conseiller clientèle. En moyenne sur nos 3 appels, nous avons attendu plus de 4 minutes avant d’avoir quelqu’un au bout du fil. Alors, bien sur, nous ne pouvons affirmer que vous attendrez systématiquement ce temps-là en moyenne si vous devenez client Boursorama Banque et que vous faites appel à leurs services, mais le temps d’attente est souvent un élément qui revient dans les avis que nous avons pu consulter sur le web.

En réalité, il est fort probable que la banque en ligne soit quelque peu dépassée par son succès, étant donné que son rythme d’acquisition de clients est important et en constante augmentation, avec des conseillers qui ne sont pas assez nombreux pour faire face au flux de demandes. En résumé, le service client de Boursorama Banque est de bonne qualité dans son ensemble, mais il faut patienter pour y avoir accès. Fort heureusement, l’appel est gratuit.

Pour le contact par Tchat auprès des services commerciaux pour des renseignements, les conseillers sont formés pour répondre à des questions généralistes du type conditions d’accessibilité, descriptif des offres et des services etc. Dès que l’on aborde des questions plus précises, par exemple les fonctionnalités précises de l’appli mobile, ils nous renvoient vers le service commercial par téléphone, soit en nous invitant à les contacter par nos propres moyens ou en générant un lien pour que l’on se fasse rappeler.

Plusieurs commentaires sont à formuler concernant l’appli mobile Boursorama Banque en matière de gestion du compte et de sécurisation :

• une bonne reproduction de la relation bancaire classique
  Mise a jour des coordonnées, souscription aux produits Boursorama Banque, renouvellement de carte, commande de chéquier, gestion des virements et des mandats de prélèvements. La banque en ligne a réalisé un effort certain pour intégrer un maximum de fonctionnalité en ce sens dans son appli mobile. L’autonomie est ainsi favorisée avec l’appli Boursorama Banque, et cela génère une praticité certaine. On peut par exemple procéder soit-même au blocage / déblocage temporaire de sa carte, à la désactivation du sans contact ou encore faire une demande de renouvellement. On regrettera toutefois l’absence de messagerie interne pour contacter le service clientèle, uniquement joignable par téléphone.

• un réel effort en matière de sécurisation
  Outre la possibilité de réaliser des opérations d’urgences sur sa carte bancaire (blocage…), on note un effort réalisé pour sécuriser au mieux la connexion avec la présence de Touch ID et de Face Id. Aussi, l’intégration d’un logiciel de sécurité (Trusteer Rapport et Trusteer Mobile Browser) afin de lutter contre les logiciels malveillant bancaire. Cette solution permet de garantir l’accès à votre espace client dans les meilleures conditions de sécurisé tout en étant protégé des virus et logiciels malveillants. Une très bonne initiative, dont est d’ailleurs aussi équipée la Société Générale, étant donné le nombre grandissant d’attaques de ce genre.
  Enfin, pour la thématique carte bancaire, il aurait été intéressant d’avoir la possibilité de modifier son code PIN (seule la consultation est possible) ou encore de désactiver les opérations en devises ou sur le net, comme cela est présent chez certaines néobanques.
  Logiquement, ces fonctionnalités ne devraient pas tarder à voir le jour courant 2020 étant donné l’effort que produit Boursorama Banque pour renforcer son appli en matière de fonctionnalités.

En matière de gestion du budget, les fonctionnalités gravitent autour de Wicount, un écosystème de gestion budgétaire et d’épargne, qui permet de profiter d’un certain nombre de certains visant à mieux gérer son budget dans son ensemble.

Voici les commentaires que l’on peut formuler sur les fonctionnalités embarquées dans l’appli de Boursorama Banque :

• Réaliser toutes ses opérations courantes
  Avec un environnement simplifié au possible pour réaliser ses virements (SEPA, Internationaux, interne, suivi…) , gestion du découvert autorisé en temps réel, prélèvements, couplée à la fonctionnalité “Instant Payment” qui permet au destinataire des fonds de recevoir les fonds en 10 minutes, l’appli est complète et bien pensée à cet égard.

• Un agrégateur de compte innovant
  En plus de la possibilité de gérer ses comptes Boursorama Banque et d’ajouter des comptes externes d’autres banques à son espace client Boursorama Banque, la banque en ligne vient récemment de proposer le fait de pouvoir réaliser des virements depuis ses comptes externes mais sans bouger de l’espace client Boursorama Banque ! Cette possibilité d’agréger des comptes est donc particulièrement intéressante pour centraliser ses comptes dans une appli.

  

   

• Catégorisation automatique
  La catégorisation automatique des dépenses permet d’avoir une vue précise sur la manière dont est dépensé votre argent. L’outil intègre la possibilité de créer ses propres catégories et libellés mais aussi de pointer une opération en particulier, de lui associer un document, de découper des opérations ou encore de savoir dans quelle ville elle a été réalisée et avec quelle carte par exemple (pour les comptes joints). Une disposition claire, avec des statistiques sous formes de graphiques etc. vous permettent de mieux appréhender les dépenses de votre budget.

• Une vision globale et simplifiée de vos comptes
  Qu’il s’agisse de votre compte courant, de votre compte joint, de vos autres produits Boursorama ou même de vos comptes externes provenant d’autres établissements bancaires, Boursorama Banque a réalisé une belle performance en proposant au mobinaute d’avoir une vision claire et simplifiée de l’ensemble de ses comptes, sous la forme donc d’un panorama. D’autres fonctionnalités sont intéressantes en matière de visualisation des comptes, comme le solde prévisionnel à 30 jours (avis de paiement…), ou le système de notification par mail ou SMS paramétrable, afin par exemple de vous avertir en temps réel de mouvements sur votre compte.

• Coach épargne
  Le service gratuit Coach Epargne proposé par Boursorama Banque est un service de coaching budgétaire global intégré dans l’appli qui vous vient en aide afin de mieux piloter votre budget, gérer vos découverts ou encore épargner de façon plus intelligente. Dans un premier temps, le coach Epargne réalise un premier diagnostic vous attribuant ainsi un score qui va ainsi vous servir de repère pour savoir si votre budget est bien équilibré et votre épargne correctement répartie. Sur cette base, l’appli vous alertera de toutes les situations où vous pouvez améliorer votre score, par exemple les situations où vous pouvez épargner au lieu de laisser dormir votre argent, des conseils, des objectifs…

Force est de constater que l’appli mobile de Boursorama Banque intègre un nombre important de fonctionnalités innovantes, et parfois en exclusivité, comme par exemple avec l’utilisation de l’assistance vocal Google.

Voici les commentaires que l’on peut formuler sur les services digitaux de l’appli :

• Le paiement mobile
  Boursorama Banque est l’une des banques en ligne les plus richement dotées en matière de compatibilité de paiement mobile, puisqu’elle permet de payer avec Samsung Pay, Google Pay, Paylib et enfin Apple Pay. Le paiement mobile se démocratise de plus en plus étant donné sa praticité. Vous disposez d’un moyen de paiement dans votre mobile, sécurisé, qui fonctionne comme le sans contact d’une carte bancaire. Aussi, si vous oubliez votre carte bleue chez vous, vous disposez avec votre mobile d’un moyen de paiement à part entière. Notons aussi que l’appli est compatible avec Apple Watch.

• Le virement instantané
  Le virement instantané “Instant Payment” permet au bénéficiaire, dans le cadre d’un virement bancaire, de recevoir les fonds virés en 10 secondes. Pour cela, il est nécessaire que sa banque soit compatible avec le virement instantané (à l’instar de Boursorama Banque) et qu”il ait au préalable enregistré son RIB dans la liste de ses bénéficiaires.

• L’assistant vocal Google, Goolge Home
  “Ok Google quel est le solde de mon compte ? “ 🙂 L’assistant vocal Google ou Google Home est compatible avec l’appli mobile de Boursorama Banque. Il vous permettra à partir de votre voix de réaliser un certain nombre d’opérations, des plus simples au plus évoluées, comme par exemple, votre solde, la réalisation d’un virement bancaire, la création de notifications, demander si une opération s’est présentée sur votre compte bancaire ou encore de faire opposition à votre carte ou bien réaliser une opération de crédit.

• Le coffre fort sécurisé
  Le coffre fort sécurisé est un espace sécurisé où vous pouvez déposer, classer mais aussi stocker des factures ou n’importe quel document important. L’appli propose même de pouvoir associer des factures de manière automatique à certaines opérations de paiement, comme par exemple vos factures EDF ou encore vos échéanciers d’imposition. L’opération apparaît sur votre compte et la facture est automatiquement associée et consultable et même stockable sur votre coffre fort. Pratique pour gagner du temps et avoir également un lieu de stockage à part sécurisé.

• La gestion du parrainage
  L’appli mobile intègre toutes les fonctionnalités possibles pour ce qui relève du parrainage Boursorama Banque, du suivi de vos parrainage et de vos affiliés (gestion code parrainage, réception et notification du bonus de parrainage, liste de vos filleuls…). Pour rappel, si un de vos filleuls ouvre un compte avec Boursorama Banque, vous toucherez en tant que parrain 110€, tandis qu’il touchera sa prime de bienvenue classique de 80€, sachant qu’il pourra en tant que nouveau client devenir lui même parrain. Le nombre de parrainage mensuel est limité à 4 et le filleul ne doit jamais avoir été client et être majeur.

• Le chéquier digital
  Ce service disponible dans l’appli permet de réaliser l’édition et l’envoi automatique d’un chèque de banque au destinataire de votre choix. Il suffit pour cela de renseigner les informations nécessaires à la création d’un chèque, de le visualiser pour vérifier qu’aucune erreur ne s’y est glissée et de le valider. Le chèque est alors automatiquement envoyé au destinataire : plus besoin d’enveloppe ni de timbre. Vous pouvez aussi utiliser le service de remise de chèque digital de Boursorama Banque pour encaisser un chèque tout aussi facilement.

On termine par notre avis sur Boursorama Banque concernant son application mobile :

>Compétitivité des taux et tarifs

Incontestablement, l’un des premiers arguments de l’offre de prêt immobilier Boursorama Banque reste la compétitivité des taux. D’emblée, les taux de crédit immobilier des banques en ligne sont par essence très intéressants, et force est de constater que ceux de Boursorama Banque s’inscrivent dans cette direction.

Nous avons pris pour cela l’exemple d’un couple gagnant à deux 6000€ par mois pour l’achat d’une résidence principale de 200.000€ avec 10.000€ d’apport sans assurance. Voici les TAEG fixes que nous a généré le simulateur de crédit immo de Boursorama Banque :

Concernant l’aspect tarification, on pourra remarquer :

• l’absence de frais de dossiers : ces derniers, comme chez les autres banques en ligne, sont offerts par Boursorama Banque
• l’absence de frais de remboursement anticipé : constituant une économie certaine si cela s’inscrit dans votre projet de crédit immobilier

> Flexibilité du prêt

Concernant la flexibilité de l’offre de prêt immobilier de Boursorama Banque, on note les éléments suivants :

• la modulation d’échéance possible : disponible à partir du 13ème mois de votre emprunt immobilier. Elle n’est disponible qu’une fois par an. La limite de modulation du prêt est de 30% pour l’échancre du prêt à la hausse, et à la baisse elle ne peut être rallongée de plus d’un an par rapport à la négociation initiale, en sachant que vous ne pourrez évidemment pas aller au-delà de 25 ans de remboursement.
• le report des échéances possible : Boursorama Banque autorise le report des échéances pour le crédit immobilier à partir du 13ème mois de remboursement dans la limite de 3 reports sur la durée totale de l’emprunt.

>Les conditions exigées pour l’emprunt

Pour se voir accorder un prêt immobilier, au-delà du process classique qui consiste à voir son dossier étudié par le service client Boursorama Banque comme dans n’importe quelle banque, il y a un certain nombre de conditions à respecter pour formuler une demande de prêt immo :

Une ancienneté professionnelle minimum :

• Etre en CDI avec période d’essai terminée
• Profession libérale : depuis 3 ans, 1 an pour les professions libérales médicales
• Gérant, chef d’entreprises, artisan, commerçants etc. depuis 5 ans
• être résident français
• expatrié possible si contrat de travail d’une société avec son siège social en France

> Le type de biens financés

Nous l’avons vu dans notre tableau récapitulatif, l’offre de crédit immobilier Boursorama Banque se propose de financer les biens suivants, que ce soit dans l’ancien ou en VEFA :

• résidence principale avec ou sans relais
• résidence secondaire
• investissement locatif à usage unique d’habitation
• Investissement locatif de défiscalisation (Loi Pinel seulement)
• le rachat de crédit

Par ailleurs, Boursorama Banque exclut un certain nombre d’opérations de financement :

• parts de SCPI
• Parking
• Terrain
• Travaux seuls
• LMP-LMNP
• Investissement locatif de défiscalisation (Malraux, Girardin et monument historique)
• Biens situés hors France Métropolitaine
• Locaux professionnels

> Une équipe de conseillers spécialisés dans l’immobilier

Pour vous accompagner tout au long de votre projet immobilier, une équipe de conseillers spécialisés sera disponible pour vous renseigner ou vous aider. L’horaire du service client pour le prêt immobilier est du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30 (hormis les jours fériés).

> L’assurance emprunteur

Pour son prêt immobilier, Boursorama Banque s’est associé avec CNP Assurances qui propose les 5 garanties suivantes :

• la garantie décès
• la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• la garantie incapacité temporaire totale (ITT)
• la garantie invalidité permanente totale (IPT)
• la garantie en cas de perte d’emploi

Voici un récapitulatif des garanties selon le type de prêt proposé par la banque en ligne et le type de bien que vous désirez financer :

Vous pourrez découvrir l’intégralité de la couverture proposée par CNP Assurances dans ce PDF

Voici notre avis sur Boursorama Banque concernant son crédit immobilier :

> Quelques commentaires sur l’offre de livrets :

La politique de Boursorama Banque est assez intéressante en matière de livrets d’épargne, puisqu’elle est l’une des banques en ligne qui propose le plus de livrets d’épargne avec un total de 6 livrets :

• le Livret A
• le LDD
• le PEL
• le CEL
• le Compte sur Livret
• et enfin le CEPF (Compte Epargne Financière Pilotée)

En termes de rémunération, Boursorama Banque propose les taux établis par l’Etat concernant ses 4 livrets réglementés que sont le Livret A, LDD, PEL et CEL. Pour rappel, voici leur rémunération et leur plafond :

• taux de 0,75% net annuel plafonné à 22.950€ pour le livret A
• taux de 0,75% net annuel plafonné à 12.000 € pour le LDD
• taux de 1% brut (0,7% net) pour le PEL
• taux de 0,5% brut

Une offre donc large et diversifiée, répondant à de multiples besoins d’épargne, mais qui aurait été parfaite en étant complétée par des offres de livrets jeunes.

> Plusieurs remarques concernant le Compte sur Livret de Boursorama Banque :

• une rémunération intéressante : la rémunération du compte sur livret est de 0,05% quel que soit la durée et le montant de votre placement dans le livret
• absence de plafond de versements : contrairement à d’autres livrets d’épargne de certaines banques en ligne qui disposent d’un plafond
• des versements libres et illimités
• pas de frais de gestion : l’absence de frais de gestion se complète par une absence de frais de fermeture ou de clôture du livret
• un livret d’épargne accessible : avec un faible minimum de dépôt de 10€
• le livret peut être ouvert à votre enfant
• livret liquide : l’argent reste disponible à tout moment
• 80€ offerts en cas d’ouverture de compte avec une carte bancaire Boursorama Banque

> Plusieurs remarques concernant le CEPF (Compte Epargne Financière Pilotée) :

• Profiter de l’expertise d’une société de gestion renommée pour dynamiser son épargne sur les marchés : Boursorama Banque a confié la gestion de son CEPF à la société de gestion d’actifs ODDO Asset Management
• Un compte épargne accessible : l’accès au CEPF se réalise dès 100€
• Une tarification attractive : absence de frais de dossiers ainsi que de frais sur les versements réalisés en direction de votre CEPF
• 4 profils d’investisseurs disponibles avec différents degrés de volatilité : du plus prudent (défensif / équilibré) au plus dynamique (dynamique / offensif), avec possibilité de changer de profil sans frais
• Des performances intéressantes depuis 2012

•  Compte épargne liquide : votre épargne est disponible à tout moment

Pour terminer voici notre avis sur Boursorama Banque concernant son offre de livret d’épargne :

Boursorama Banque propose une offre de prêt personnel assez classique. Voici les principaux commentaires que l’on peut formuler à ce sujet :

• Une offre large de prêts personnels : que ce soit pour des besoins de trésorerie, d’achat d’une voiture, ou pour financer des travaux à votre domicile, l’offre de crédit personnel de Boursorama Banque est en capacité de financer un nombre important de projets
• Une offre récompensant les projets écologiques : le prêt personnel Eco-Responsable permet de bénéficier d’un taux réduit de 5% par rapport au TAEG Fixe en vigueur concernant les prêts à vocation écologique responsable : 5000 à 50.000€ de 12 à 72 mois. Les projets financés rentrant dans ce dispositif peuvent par exemple être : un véhicule électrique, hybride ou avec bonus écologique, des travaux d’amélioration thermique dans votre logement…
• Des taux compétitifs : comme en témoigne le taux d’appel proposé Boursorama Banque, les taux de crédit conso proposés sont globalement compétitifs. A cet égard, voici un exemple des taux pratiqués par la banque en ligne sur différents horizons de temps pour un montant d’emprunt de 30.000€

• Absence de frais de dossier : dans la lignée de cette tarification intéressante, on notera une absence de frais de dossier ainsi que de frais sur les remboursements anticipés, pratique courante chez les établissements proposant un crédit en ligne
• Un durée d’emprunt de 12 à 72 mois : une des durées les plus importantes parmi les banques en ligne. Il aurait été intéressant que le montant maximum suive cette logique avec un montant qui atteigne au moins 60.000€

Pour terminer, voici notre avis sur Boursorama Banque concernant son offre de prêt personnel  :

L'essentiel de Boursorama Vie
Offre de bienvenue	Sans
Nombre de fonds euros	2
Performance nette en 2018 fonds en euro	Eurossima : 1,65% Euro Exclusif : 2,31%
Nombre de mandats gestion pilotée	Défensif / Équilibré / Réactif / Dynamique / Offensif
Assureur
Nombre UC	280 supports, OPCVM, Tracker
Mode de gestion	Gestion libre, pilotée
Minimum	300€
Gestionnaire
Profil possible en gestion pilotée	5 mandats de gestion
Frais gestion sous mandat	Sans frais supplémentaires
Frais d’adhésion	0€
Frais de versement	0%
Frais de gestion	0,75%
Frais d’arbitrage à la demande	Gratuits
Frais de sortie	Gratuits
Frais de changement de mandat	Gratuits
Arbitrage automatique	Oui
Récompenses	Grand prix de l'Assurance Vie 2019 de Mieux Vivre Votre Argent Trophée Or des Meilleurs contrats en euros – Le Revenu

Voici ce qu’il faut retenir du contrat d’assurance vie Boursorama Vie :

• 2 fonds en euros avec une rémunération nette en 2018 de 1,65% pour le fond Eurossima et de 2,31% pour le fond Euro exclusif (orienté immobilier)
• un fond exclusivement réservé aux clients Boursorama : le fond Euro Exclusif à dominance immobilière permet d’avoir accès à un fond en euros dynamique avec une sécurité pour votre capital investi
• 2 modes de gestion proposé : libre ou pilotée. La gestion libre permet de réaliser en autonomie des investissements en vous basant sur les fonds en euros et une sélection de plus de 280 supports d’unités de compte, dont des OPCVM et des trackers. Le mode de gestion pilotée permet, après avoir défini un profil d’investissement, de confier la gestion de vos actifs à l’expertise de Rothschild Asset Management Vous pourrez d’ailleurs retrouver la liste des fonds en UC sur ce PDF
• une gestion pilotée sans frais supplémentaires
• une gestion pilotée basée sur 5 mandats différents : ces mandats privilégieront une exposition plus ou moins importante à la volatilité en optant pour composition orientée fonds en euros ou marché actions
• une tarification intéressante : absence de frais de dossier, de frais d’arbitrage à la demande, de versement ou de sortie en cas de retrait. Les frais d’arbitrages automatiques sont quant à eux facturés 1%.
• une accessibilité : qu’il s’agisse du mode de gestion libre ou pilotée, l’accès au contrat d’assurance vie Boursorama Vie est relativement accessible étant donné que le minimum de versement est de 300€
• des contrats récompensés par la presse spécialisée

Voici les rémunérations générées par les deux fonds en euros depuis 3 ans :

Et les rémunérations sur le même espace temps pour la gestion pilotée :

Globalement, le contrat Boursorama Vie est donc attractif pour plus d’une raison. Boursorama Banque s’aligne tout d’abord sur la compétitivité des tarifs de rigueur sur le marché des banques en ligne, avec une absence de frais globale, et une remarquée sur les frais de gestion pour la gestion pilotée.

Seul différence : l’absence d’offre de bienvenue qui est pourtant présente chez la plupart de ses concurrentes et qui dissone des primes qu’elle verse sur les différents produits Boursorama Banque. L’encadrement des contrats est solide, puisque c’est Generali qui est l’assureur avec la société de gestion Rothschild Asset Management qui vient quant à elle réaliser le pilotage des investissements, avec une partie conseil pour l’assureur en cas d’arbitrage.

Un contrat accessible (300€ pour le versement minimum en gestion libre ou pilotée) avec un fond en euro, Euro Exclusif, exclusivement réservé aux clients de Boursorama Banque, qui vient apporter une dose de dynamisme avec un rendement affiché en 2018 de 2,31%.

Les différents contrats d’assurance vie de Boursorama Banque présentent un risque en perte de capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

On termine par notre avis sur Boursorama Banque concernant son offre d’assurance vie :

Ce qu’il faut retenir de l’offre Boursorama Trading :

1. Plusieurs produits d’investissements disponibles
   Boursorama Banque, via son offre de trading, permet d’accéder à l’investissement sur les marchés financiers sous forme de plusieurs PEA Boursorama (PEA classique, PEA 18-25, PEA-PME), d’un compte titres classique ou encore d’un CPFP. Cette multiplicité de produits permet à l’investisseur boursier d’investir sur une large gamme de valeurs mobilières et d’actifs : actions, OPCVM, SICAV, obligations, warrants, trackers, certificats, turbos, multiples fonds profilés, géographiques, sectoriels… Notons que Boursorama Banque, via son offre Boursorama 0% pour les OPCVM et SICAV, permet d’avoir accès à un large gamme de fonds (plus de 1500) issus des plus prestigieuses sociétés de gestion avec des tarifs préférentiels.

   

    

2. Une tarification compétitive et évolutive
   En tant que pionnier du courtage boursier en ligne et leader de l’information boursière, Boursorama Trading profite d’une compétitivité certaine en matière de tarification. L’offre de trading de Boursorama intègre :
   • une offre évolutive selon les profils d’investisseurs avec 4 profils différents
   • des frais de courtage adaptés selon le profil allant de 1,99€ à 16,65€
   • absence de droits de garde
   • une tarification via Direct Emetteurs qui permet de réaliser une économie d’un euro sur les frais de courtage de warrant, certificat, turbos par rapport au prix par défaut de Boursorama Trading
   • des tarifs compétitifs sur les OPCVM / SICAV via Boursorama 0%

     

      

3. Des conseillers spécialisés en trading disponibles
   Etant donné que le coeur d’activité de Boursorama est lié à l’univers boursier, il n’est pas étonnant d’avoir à disposition une expertise de conseillers consacrés aux problématiques de l’investissement boursier, présents pour vous accompagner tout au long de vos investissements. Les horaires par téléphone de ces conseillers sont les suivants : du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30.

   

    

4. Des outils et services intéressants
   Parmi les outils et services disponibles, citons :
   • Une information qualitative : par le portail d’information Boursorama, mais aussi à travers l’accès (payant ou gratuit selon les offres) à une multiplicité de flux et de cotations en temps réel (Euronext, Futures, Nasdaq, Dow Jones…), un flux d’information Reuteurs, des fiches valeurs riches d’informations
   • Des services de conseils et de recommandations à court terme via Day By Day Trading
   • Des alertes bourses gratuites par email ou SMS et paramétrables
   • Le logiciel de trading RealTime (payant ou inclus selon les offres)
   • Le trading Bord : une plateforme complète de trading pour réaliser et consulter toutes vos opérations de trading, et alimenter votre compte titre via carte bancaire
   • Direct Emetteurs : une plateforme spécialisée pour réaliser des ordres en direct auprès des émetteurs de produits dérivés (Commerzbank, Citi, Société Générale, Vontobel, Deutsche Bank et UniCredit ) et non via un marché réglementé type NYSE Euronext. La platefome permet de trader sur plus de 4000 produits négociables (actions US, indices, matières premières, devises…) avec certains produits exclusifs à Direct Emetteurs
   • La présence d’ordres tactiques pour améliorer votre réactivité sur les marchés financiers disponible depuis le Trading Board (ordre triple, ordre séquentiel…)

Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s’envisager à moyen et long terme.

Pour terminer voici notre avis sur Boursorama Banque concernant son offre boursière :

Offre Kador
Public	12-17 ans
Carte bancaire	Visa Classic, débit immédiat
Conditions	Le responsable légal doit être client Boursorama Banque
Versement minimum	10€
Type de carte	Autorisation systématique
Découvert autorisé	Non
Paiement France / UE	Gratuit
Retrait France / UE	Gratuit
Paiement et retrait en devises	1,94%
Plafond paiement sur 30 jours glissants	200€
Plafond retrait sur 7 jours glissants	100€
Plafonds personnalisables	Oui
Sans contact (NFC)	Oui
Sécurité	Touche ID, Face ID
Alertes SMS de solde	Oui
Requête d’argent	Oui, « Vite ! J'ai besoin d'argent »
Catégorisation des dépenses	Oui
Visibilité des comptes depuis l'espace client parental	Oui
Plafonds	Personnalisables
Programmation verserment régulier vers Kador	Oui

• Une tarification attractive
  Avec une carte bancaire gratuite et une grille tarifaire identique à une offre classique de Boursorama Banque, l’offre Kador est très attractive d’un point de vue commercial. Paiements et retraits gratuits et illimités en France et en UE, et des frais de seulement 1,94% sur les opérations par carte en devise. La compétitivité des tarifs est aussi complétée par une certaine accessibilité, puisqu’il ne faudra qu’un versement de 10€ pour créer un compte bancaire Kador.

• Apprendre à son enfant à gérer son budget
  La carte bancaire qui compose l’offre Kador est une carte Visa Classic à autorisation systématique. Elle possède la spécificité de ne pouvoir dépenser plus que ce qui est présent sur le solde du compte. Il n’y a donc pas possibilité avec ce type de carte bancaire de pouvoir réaliser de découvert autorisé.
  Outre le fait de disposer d’un compte bancaire bloqué, l’offre Kador offre un certain nombre de fonctionnalités pour laisser à l’adolescent une autonomie relative dans l’optique de lui apprendre à gérer son budget.
  Tout d’abord, on peut citer l’appli mobile de Kador qui a été repensée spécifiquement dans cette perspective. Alertes SMS pour prévenir de la situation du compte ou de l’atteinte des plafonds, fonctionnalité « Vite ! J’ai besoin d’argent » pour réclamer si besoin un virement d’argent instantané à ses parents, catégorisation automatique des dépenses, visibilité globale sur le compte de l’adolescent… sont autant d’exemples qui s’inscrivent dans cette direction.

• Garder le contrôle
  Le grand intérêt avec le compte Kador réside dans le fait que le responsable légal de l’adolescent garde un contrôle total sur les comptes de l’ado. Que ce soit au niveau de la gestion de ses plafonds, de l’activation / désactivation du sans contact ou encore de la mise en place d’un versement régulier à destination du compte Kador, vous gardez la main sur son compte. Vous êtes par ailleurs alerté par mail ou SMS des opérations effectuées, pour garder une visibilité continue sur le compte bancaire.
• Un environnement sécurisé
  Le compte Kador est irréprochable en matière de sécurité, reprenant les spécificités techniques de l’appli mobile Boursorama Banque : connexion sécurisée par clavier digitale, connexion par empreinte digitale Touch ID ou reconnaissance faciale Face ID

Voici ce qu’il faut retenir du Livret A Jeune de Boursorama Banque :

• Une ouverture simple et gratuite : pas plus de 2 minutes pour ouvrir le livret A pour votre enfant depuis votre espace client, et tout cela gratuitement
• Un livret d’épargne accessible : seulement 10€ de versement exigé pour l’ouverture du livret A Jeune

• Un livret liquide : les versements et retraits sont libres et gratuits, avec pour seul condition de laisser un encours de 10€ sur le livret
• Un livret défiscalisé : les intérêts sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux
• Une épargne sûre et garantie

Voici ce qu’il faut retenir du Compte sur Livret Jeune de Boursorama Banque :

• Une rémunération de 0,05% par an
• Un plafond de 4000€

• Une épargne disponible à tout moment
• Un compte liquide : avec 10€ minimum de versement, le compte sur Livret Jeune permet de réaliser autant de versements et de retraits que l’on veut, sous réserve de laisser 10€ sur le compte et de ne pas dépasser le plafond de 4000€

L'essentiel de Boursorama Vie
Offre de bienvenue	Sans
Nombre de fonds euros	2
Performance nette en 2018 fonds en euro	Eurossima : 1,65% Euro Exclusif : 2,31%
Nombre de mandats gestion pilotée	Défensif / Équilibré / Réactif / Dynamique / Offensif
Assureur
Nombre UC	280 supports, OPCVM, Tracker
Mode de gestion	Gestion libre, pilotée
Minimum	300€
Gestionnaire
Profil possible en gestion pilotée	5 mandats de gestion
Frais gestion sous mandat	Sans frais supplémentaires
Frais d’adhésion	0€
Frais de versement	0%
Frais de gestion	0,75%
Frais d’arbitrage à la demande	Gratuits
Frais de sortie	Gratuits
Frais de changement de mandat	Gratuits
Arbitrage automatique	Oui
Récompenses	Grand prix de l'Assurance Vie 2019 de Mieux Vivre Votre Argent Trophée Or des Meilleurs contrats en euros – Le Revenu

Ce qu’il faut retenir de l’assurance vie mineur Boursorama Banque :

• Des tarifs compétitifs
  Le contrat Assurance Vie Mineur de Boursorama Banque reprend les lignes tarifaires du contrat mère disponible pour les adultes, à savoir : absence de frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage ou de changement de mode de gestion
• Une accessibilité
  Le contrat d’assurance Vie Mineur Boursorama Banque est accessible dès 300€ avec des versements libres qui peuvent être programmés dès 50€ par mois
• Un capital qui reste disponible
  Avec l’offre pour mineur, vous pouvez réaliser des rachats partiels que vous pouvez recevoir sous 72h
• Une offre d’assurance vie complète pour préparer l’avenir de vos enfants

• 2 fonds en euros ( Eurossima et Euro Exclusif) avec des rémunérations de 1,65% et 2,31% en 2018, 5 mandats de Gestion Pilotée, avec 80 sociétés de gestion et plus de 350 supports en unités de compte
• Absence de frais supplémentaires pour la gestion pilotée
  Le contrat Assurance Vie Mineur de Boursorama Banque ne facture pas de frais supplémentaires pour la gestion pilotée gérée par Edmond de Rothschild Asset Management. Vous pourrez d’ailleurs retrouver la liste des fonds en UC sur ce PDF
• Des contrats récompensés par la presse spécialisée

On termine notre avis sur Boursorama Banque concernant son avis sur son offre pour Jeunes :

L'essentiel sur l'offre Bousorama Pro
Public	Entreprise Individuelle, Autoentrepreneurs (hors EIRL)
Offre de bienvenue	80€ offerts avec le code PRO 80 si ouverture de compte pro avec carte bancaire
Sans conditions de revenus	Oui
Versement minimum	300€
Tarif	9€ TTC par mois
> CARTES
Classic Immédiat ou Différé	Gratuite
Premier Immédiat ou Différé	Gratuite
Plafond Retrait sur 7 jours glissants	920€ Visa Premier 310€ Visa Classic
Plafond paiement sur 30 jours glissants	3000€ Visa Premier 1500€ Visa Classic
Paiement France / UE	Gratuit
Retrait France / UE	Gratuit
Paiement Hors UE	Gratuit
Retrait Hors UE	1,94 %
Retrait Hors UE	1,94 %
> SERVICES
Compte courant	Inclus
Découvert autorisé	Sous conditions, jusqu’à 2500€
Chéquier	Oui
Virement	Gratuit
Prélèvement SEPA B2B	Gratuit
Services banque à distance	Gratuit
Livret Pro	Oui
TPE	IZettle , 19€ HT 1,75% par transaction
Alertes SMS	Oui
Assurance Boursorama Pro	Gratuite
Coffre fort en ligne sécurisé	Gratuit
Appli mobile	Incluse
> TARIFS
Commissions d’intervention	Gratuit
Commissions de mouvement	Gratuit

Plusieurs commentaires sont à faire concernant l’offre pour professionnels de Boursorama Banque, Boursorama Pro :

• Tous les services d’une banque pro
  Compte bancaire, carte bancaire disponible (Visa Premier ou Visa Classic au choix), chéquier, services de banque à distance, virement SEPA B2B, prélèvement, découvert autorisé… L’offre Boursorama Pro est complète en matière de services bancaires et conviendra parfaitement aux entrepreneurs désirant une offre susceptible de les accompagner au quotidien
• Une tarification très compétitive
  Une offre tout compris pour seulement 9€ TTC par mois, voilà de quoi concurrencer frontalement les banques traditionnelles, dont les frais de tenue de compte pour des prestations similaires s’élèvent à quelques dizaines d’euros par mois. Souscrire à un compte pro Boursorama, c’est aussi profiter de l’offre tarifaire de la banque, pour le compte pro une carte bancaire gratuite (Visa Classic ou Premier), une absence de commissions d’intervention ou de mouvements, des frais très compétitifs pour les opérations par carte en devises etc. Rappelons que la banque en ligne Boursorama Banque est régulièrement citée comme étant la banque en ligne la moins chère.

• Une offre de bienvenue
  Avec 80€ d’offre de bienvenue, Boursorama Pro est l’une des rares banques françaises à proposer une offre de bienvenue suite à l’ouverture d’un compte professionnel. Saluons donc Boursorama Banque pour cette initiative. Précisons que l’offre est valable en cas d’ouverture de compte Boursorama Pro avec une carte bancaire.
• L’assurance Boursorama Pro gratuite
  L’assurance Boursorama Pro constitue un ensemble d’assurances pour vous protéger dans votre quotidien professionnel. Ainsi, l’offre proposée gratuitement par la banque en ligne pro permet de profiter :
  • d’une protection de vos moyens de paiements (cartes et chéquier) en cas d’opérations frauduleuses sans franchise
  • d’une protection pour ses clés et papiers professionnels en cas de vol : 80€ de somme forfaitaire en cas de vol de sac à main / portefeuille, et prise en charge des frais de remplacement de vos clés et serrures.
  • d’une protection pour vos équipements pros : smartphone, tablette, ordinateur en cas de vol à travers une aide au rachat
  • d’une assistance juridique pour votre identité : en cas d’usurpation une équipe juridique vous conseille et en cas de pertes financières suite à une usurpation d’identité, Boursorama Pro vous indemnise.

Pour plus d’informations sur les protections permises par Boursorama Pro, vous pouvez consulter ce PDF.

• Une offre de TPE avec le terminal M-Pos d’iZettle
  Pour 19€ HT, Boursorama Pro en partenariat avec iZettle permet de s’équiper d’un terminal bancaire afin de pouvoir encaisser les paiements par carte, par smartphone (Apple Pay et Google Pay) ou par sans contact. La tarification est plutôt intéressante que ce soit pour l’acquisition du terminal en lui même, ou pour les commissions avec seulement 1,75% de commissions sur les opérations par carte bancaire.

• Un livret Pro
  Le livret Pro Boursorama Banque est gratuit et se caractérise par une rémunération de 0,05% par an et ce quelque soit la durée et le montant de votre placement. Le livret se caractérise par ailleurs par une absence de plafond et des versements en nombre illimité.
• Des services innovants
  L’offre Boursorama Pro profite de toute l’innovation des produits Boursorama Banque, notamment à travers son appli mobile (piloter son découvert, ses plafonds, outils de catégorisation de vos écritures comptables, agrégateur de compte, paiement mobile, alertes SMS…). Notons aussi la présence d’un coffre fort professionnel en ligne pour déposer de manière sécurisée des documents importants.

Pour terminer voici notre avis sur Boursorama Banque concernant son offre pour professionnels :

Plusieurs commentaires sont à formuler concernant l’offre d’assurances de Boursorama Banque :

> L’assurance Prévoyance “Assurance Comptes”

•  Une assurance qui permet à vos proches, en cas de décès accidentel, de recevoir un capital égal aux encours que vous détenez sur vos comptes Boursorama Banque
•  Un capital plafonné : le capital versé sera au minimum de 3000€ et plafonné à 30.000€ maximum. Si vos encours sont inférieurs à 3000€, alors le capital versé sera de 3000€.
• Un capital exonéré d’impôt : le capital versé est exonéré d’impôts sur le revenu, de prélèvements sociaux et de droits de succession
• Une souscription 100% en ligne

Vous pourrez retrouver les couvertures de la prévoyance dans ce PDF.

> L’assurance voiture “Carapass”

• • Une assurance pour ne payer que les kilomètres réellement parcourus
    Le principe de l’assurance auto Carapass est simple. Vous payez chaque mois une cotisation mensuelle comprenant une prime fixe obligatoire (qui varie selon votre profil de conduite, votre voiture et votre formule) et une prime variable basée sur vos kilomètres réellement effectués (nombre de kilomètres parcourus x prix au kilomètre) . Pour les comptabiliser, Boursorama Banque fournit le boitier Carapass qui s’installe dans votre véhicule, ainsi qu’une appli mobile qui vous permet de suivre en temps réel vos kilomètres parcourus.
  • 2 types de couverture proposés : la garantie tiers (Responsabilité civile, Défense Pénal et recours suite à un accident, Assistance, Protection du conducteur) peut se compléter avec une garantie tout risque afin de bénéficier de garanties supplémentaires (Incendies, Incidents Attentat, Evènements naturels, Bris de glaces, Vol…).

•  un coach de conduite dans l’appli
  A la fin de chaque trajet, votre coach vous donne via l’appli un score de conduite pour vous conseiller vers une conduite plus responsable. Ce score n’impacte nullement votre cotisation, le coach conduite est là simplement pour vous aider 🙂

Vous pourrez retrouver le guide d’installation du boiter sur ce PDF, ainsi que les garanties associées à l’assurance ici.

Pour terminer voici notre avis sur Boursorama Banque concernant son offre d’assurances :