Comparatif banque traditionnelle / banque en ligne : choisir la meilleure !

comparatif banque

Vous souhaitez en savoir plus sur la meilleure banque pour les particuliers ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂 Une banque classique permet d’accéder à de nombreux services et produits et d’être assisté par un conseiller dédié.

Quelle est la meilleure banque ? Quelle banque choisir ? Quels sont les avantages et inconvénients des banques traditionnelles, des banques en ligne ? Quels sont les services proposés ? A quels tarifs ? Pour répondre à ces questions, nous avons étudié toutes les offres actuelles afin de vous proposer un comparatif des meilleures banques du marché ! 🙂

Quelle est la Meilleure Banque en 2021 ? Le Classement !

Comparatif des Meilleures Banques du Marché !

Ce tableau comparatif des meilleures banques traditionnelles et des banques en ligne permet d’en savoir plus sur les établissements de réseau, les cartes bancaires proposées, les tarifs et les offres actuelles. Ainsi, vous pourrez connaître en un coup d’œil quelle banque propose la carte bancaire la plus intéressante et le tarif le plus compétitif.

 

Comparatif Meilleures Banques

Banque

Carte bancaire

Offre

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1
Monabanq


Visa Premier
3€/mois

160€ offert !

Voir l'offre 🏆

2
Boursorama Banque


Visa Ultim gratuite

80€ offerts !

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3
Hello Bank


Visa Hello One
gratuite

80€ + 3 mois de Hello Prime offerts !

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4
Orange Bank


Mastercard Standard
gratuite

Jusqu'à
80€ offerts et 5% de cashback !

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5
N26


Mastercard
gratuite

Jusqu'à
0,5% de cashback !

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6
Bforbank


Visa Premier
gratuite

Pas d'offre

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7
Société Générale


Visa V-Pay
4,92€/ mois

Jusqu'à 80€ offert !

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8
BNP Paribas



Visa Classic 3,7€/mois
Visa Premier 11,16€/mois

CB gratuite +
Esprit Libre offert pendant 1 an !

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9
HSBC


Visa Classic 3,75€ par mois
Visa Premier 11,16€ par mois

Service Client Premium !

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10
Axa Banque


Visa Classic / Visa Premier
gratuites

Jusqu'à 250€ offerts !

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11
LCL


Mastercard Inventive
2€ / mois

Pas d'offre

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Grâce à ce comparatif, nous avons pu constater les éléments suivants :

  • Des offres de bienvenue disponibles (à durée limitée) ✔️
  • Différents types de cartes bancaires sont disponible ✔️
  • On note que les meilleures banques sont les banques en ligne ✔️

Nous allons donc voir maintenant quelle est la meilleure banque en détail grâce à notre classement, mais également vous délivrer un guide pour bien choisir une banque ainsi que les avantages et inconvénients de ce type d’établissement ! 🙂

Meilleure banque : le classement détaillé !

Toutes les banques physiques ne proposent pas les mêmes avantages, services et produits. Pour y voir plus clair, nous avons élaboré un classement des banques traditionnelles afin que vous puissiez connaître l’ensemble des informations nécessaires pour faire le bon choix : cartes bancaires, tarifs, conditions d’entrée et les avantages de chaque établissement.

 

1. Monabanq 🏆

Monabanq : présentation

Conditions

Offre en cours

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Visa Premier
Dès 5€ par mois

Sans condition d'entrée

- Visa Premier remboursée pendant 1 an !

- Jusqu'à 10% de cashback sur Booking.com

- 1 compte ouvert = 1€ versé à SOS Villages Enfants

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Monabanq est pour nous la meilleure banque en 2021 . Le point principal qui lui permet d’atteindre le haut du classement réside dans la qualité de ses services.
Alors que beaucoup hésitent à expérimenter la banque en ligne en raison d’une crainte vis à vis de la dématérialisation des services bancaires, Monabanq réussit la synthèse parfaite entre une banque en ligne et une banque traditionnelle. Qualité de service (service client récompensé…), nombreux produits bancaires (crédit, compte pro, assurances…), réseau de distributeurs CIC et Crédit Mutuel, offre de chéquier… les avantages de Monabanq ne manquent pas.

Et cela avec tous les points positifs de la banque en ligne avec une des meilleures appli du marché, une offre de bienvenue et pour couronner le tout un engagement éthique et humanitaire.

Les avantages de la banque en ligne Monabanq sont :

  • Tarifs avec un bon rapport qualité-prix ✔️
  • Des économies en frais bancaires ✔️
  • Une haute qualité de service ✔️
  • Un service client récompensé ✔️
  • Sans aucune condition de revenus ✔️
  • Dépôt de chèque et espèces réseau distributeur CIC et Crédit Mutuel ✔️
  • Une offre de bienvenue ✔️
  • De nombreux produits bancaires ✔️

2. Boursorama Banque

Boursorama Banque : présentation

Conditions d'octroi

Offres en cours

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Visa Ultim / Welcome
gratuites

Sans

- 80€ offerts pour l'ouverture d'un compte !

- 50€ supplémentaires en cas de domiciliation !

- 80€ offerts pour l'ouverture d'un livret épargne !

- 80€ offerts pour l'ouverture d'un compte pro !

- Nombreuses offres partenaires (cashback...)

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Boursorama Banque est pour nous la 2ème meilleure banque du marché. Elle est tout simplement la banque la moins chère en France, et ce depuis la 13ème année consécutive. Si vous recherchez donc à faire des économies concrètes sur vos frais bancaires en comparaison des tarifs d’une banque traditionnelle, c’est la banque parfaite pour cela.
Plus encore, grâce à l’expertise de la Société Générale (sa société mère) elle propose un nombre de produits bancaires important, allant du crédit conso aux livrets d’épargne en passant par les comptes pour enfant ou encore l’assurance habitation.

Avec sa prime de 80€ pour l’ouverture d’un compte et ses nombreuses promos chouchoutant ses clients (cashback, réduction) elle s’avère vraiment intéressante si vous désirez tester la banque en ligne à moindre frais avec des fonctionnalités pratiques et innovantes.

Les avantages de la banque en ligne Boursorama Banque sont :

  • Banque la moins chère du marché ✔️
  • 3 comptes sans condition de revenus ✔️
  • Une offre de compte Premium (Visa Ultim Metal) ✔️
  • Une offre de bienvenue de 80€ offerts (versée en 48h) ✔️
  • De nombreuses promos (cashback…) ✔️
  • Une large gamme de produits bancaires (assurance vie, bourse…) ✔️
  • Une appli très bien notée par ses clients avec des services innovants ✔️

3. Hello bank !

Hello bank : présentation

Conditions d'octroi

Offres en cours

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Visa Hello One gratuite
Visa Hello Prime 5€/mois

Hello One : sans conditions
Hello Prime : 1000€ par mois

- 12 premiers mois Hello Prime offerts !

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Hello bank est la troisième meilleure banque en France de notre classement. Son offre globale est à mi-chemin entre une banque classique et une banque en ligne, grâce à l’expertise de la BNP Paribas, sa société mère. Cela permet à la banque en ligne de cumuler les avantages de son univers digital (offre de bienvenue, tarifs très compétitifs, appli mobile fluide et moderne, fonctionnalités intéressantes et uniques) et de l’univers des banques avec agences (agences BNP Paribas disponibles, offre de chéquier, nombreux produits bancaires, compte joint…).

Une banque en ligne au final équilibrée qui correspondra à beaucoup de profils qui voudraient tester la banque en ligne avec un service fiable et peu cher.

Les avantages de la banque en ligne Hello bank sont :

  • Tarifs intéressants ✔️
  • De nombreux produits bancaires (immobilier, épargne…) ✔️
  • Deux comptes complémentaires ✔️
  • Appli mobile bien notée ✔️
  • 2000 agences BNP Paribas (dépôt chèques et espèces) ✔️
  • Paiement mobile avec Apple Pay ✔️

4. Orange Bank

Orange Bank : présentation

Conditions d'octroi

Offres en cours

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Mastercard Standard
gratuite

Sans

- Jusqu'à 80€ offerts pour l'ouverture d'un compte !

- Taux épargne boosté à 2%

- Cashback boosté à 10% !

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Orange Bank est la 4ème meilleure banque du marché selon nos analyses. Elle se démarque par la compétitivité de ses prix et ce sur toutes les lignes (quotidien, voyages, incidents de paiement…) et sur ses deux comptes (Standard et Premium) pensés pour les personnes désireuses de réaliser des économies avec des services essentiels et celles qui voudraient une expérience davantage premium de la banque en ligne (assurances, assistances, services exclusifs Mastercard Priceless, plafonds élevés…).

Gros point fort, l’absence de conditions d’entrée et des offres promos intéressantes avec cashback, livret d’épargne à taux boosté, offre de bienvenue, et ce encore plus si vous êtes client chez Orange ! Enfin, l’appli mobile est applaudie sur les stores pour sa qualité générale, avec la présence très appréciée du paiement mobile (Apple Pay & Google Pay).

Les avantages de la banque en ligne Orange Bank sont :

  • Tarifs intéressants et générateurs d’économies ✔️
  • Deux offres sans conditions d’entrée ✔️
  • Ouverture de compte simple et rapide ✔️
  • Nombreuses promo (cashback, offre de bienvenue…) ✔️
  • Offre spéciale famille originale ✔️
  • Taux d’épargne boosté à 2% ✔️

5. n26

n26 : présentation

Conditions d'octroi

Offres en cours

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Mastercard virtuelle
gratuite

Sans

- Cashback jusqu'à 0,5% !

- Nombreuses offres partenaires (Adidas, Dropbox...)

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n26 est la 5ème meilleure banque actuellement de notre classement. Élue “Meilleure banque du monde en 2021” selon Forbes, elle est pour nous la meilleure banque mobile. En effet, son axe vers le digital est particulièrement réussi avec l’une des meilleures appli bancaires du marché, qui recueille des avis très positifs de la part de ses clients : ergonomie, fluidité, fonctionnalités innovantes… Coté compte, elle en offre pour tous les besoins avec un compte gratuit et 3 autres payants (sans frais cachés) avec des services évoluant graduellement vers le plus premium.

Accessible sans condition de revenus, elle est aussi adaptée pour ceux qui voyagent régulièrement avec des fonctionnalités et des tarifs étudiés en ce sens, mais aussi pour ceux qui s’intéressent aux cryptomonnaies !

Et gros avantage : un service client ouvert 7/7 et jusqu’à 22h même le dimanche ! Elle est enfin surement la banque où il est le plus rapide d’ouvrir un compte (une simple carte d’identité suffit avec ouverture 100% en ligne !).

Les avantages de la banque mobile N26 sont :

  • tarifs source d’économies ✔️
  • très bonne appli ✔️
  • avis clients très positifs ✔️
  • service client ouvert même le dimanche jusqu’à 23h ✔️
  • des plafonds de CB élevés ✔️
  • 4 offres de comptes bancaires couvrant de nombreux besoins ✔️

6. Ma French Bank

Ma French Bank : présentation

Conditions d'octroi

Offres en cours

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Carte Visa
gratuite

Sans

- Frais de tenue de compte gratuits !

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Ma French Bank est la 6ème meilleure banque de ce classement. Filiale de la Banque Postale, Ma French Bank est ce que l’on appelle une banque “low cost”. Pour seulement 2€ par mois, vous disposez ainsi d’un compte, d’une carte bancaire et d’un app pour piloter votre compte courant. Le principal avantage de la banque réside dans ses tarifs qui sont peu chers pour les fonctionnalités offertes.

L’appli mobile est très bien notée sur les stores par les clients et pour cause, elle propose nombre de fonctionnalités qui apportent un vrai plus au quotidien : mise à jour du solde en temps réel, des plafonds de cartes bancaires élevés pour être à l’aise, de nombreux outils pour gérer son budget au quotidien, ou encore la présence du paiement mobile Apple Pay, tels sont les exemples des services pratiques que vous pourrez utiliser tous les jours.

Elle est donc réservée aux jeunes, tout comme aux personnes qui voudraient tester la banque mobile à moindre frais et qui désirent contrôler leur budget.

Les avantages de la banque mobile Ma French Bank sont :

  • des frais bancaires pas chers ✔️
  • aucun frais pour les opérations à l’étranger ✔️
  • une application très bien notée par ses utilisateurs ✔️
  • des outils pratiques pour gérer son argent ✔️
  • des plafonds de cartes élevés ✔️
  • La présence d’un conte pour ados We Start (12-17 ans) ✔️

7. BforBank

BforBank : présentation

Conditions d'octroi

Offres en cours

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Visa Classic & Premier
gratuites

1200€ par mois min.

- Bourse : 2 000€ de frais de transfert remboursés !

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BforBank se hisse numéro 7 de notre placement de la meilleure banque en France. jadis positionné comme une banque en ligne haut de gamme, elle s’est petit à petit démocratisé pour proposer aujourd’hui trois offres de compte intéressantes et couvrant bon nombre de besoins. Son principal avantage réside là encore dans des frais bancaires pas chers, une application bancaire performante (ergonomie et fluidité), mais également des produits bancaires très intéressants.

En effet, que ce soit pour le crédit immobilier ou pour l’univers boursier, BforBank propose des produits de qualité ainsi que des promotions continues sur l’année, ce qui en fait une banque compétitive à cet égard. la banque vient d’ailleurs d’ajouter à son arsenal le paiement mobile avec Apple Pay, ce qui ravira les utilisateurs de smartphones !

Les avantages de la banque en ligne BforBank sont :

  • 3 offres de comptes bancaires complémentaires ✔️
  • une expertise concrète sur les produits bancaires ✔️
  • de nombreuses offres promotionnelles ✔️
  • le paiement mobile (Apple Pay) ✔️
  • une application mobile avec de bons avis ✔️

8. Société Générale

Société Générale : Présentation

Conditions d'octroi

Offre en cours

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Visa Premier
135€/an

Sans

- 80€ offerts pour l'ouverture d'un compte Sobrio !

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La banque physique Société Générale est positionnée 8eme meilleure banque. Elle se distingue par le fait qu’elle propose une gamme de produits et de services complète. En entrée de gamme, la banque physique propose le compte Kapsul facturé sous la forme d’un abonnement mensuel de 2€ par mois et le compte Sobrio à partir de 6,20€ par mois.

Le compte Kapsul donne accès à une carte bancaire Visa internationale et le compte Sobrio à toutes les cartes bancaires commercialisées par la Société Générale. La cotisation mensuelle du compte Sobrio dépend de votre choix de carte bancaire : de 6,20€ à 27,90€.

La Banque traditionnelle Société Générale

Les avantages de la banque physique Société Générale sont :

  • Large gamme de cartes bancaires ✔️
  • Produits et services complets ✔️
  • Compte bancaire avec carte à partir de 2€/mois ✔️
  • Programme de cashback jusqu’à 20% ✔️
  • Promotions pour les jeunes ✔️

9. BNP Paribas

BNP Paribas : présentation

Conditions d'octroi

Offres en cours

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Visa Premier
134€/an

Sans

- Compte gratuit pendant 1 an (Esprit Libre) !

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La banque traditionnelle BNP Paribas est 9eme du classement meilleure banque. Elle propose différents comptes bancaires Esprit Libre permettant de bénéficier de promotions comme 50% de réduction sur la seconde carte bancaire, un forfait de retraits gratuits en dehors des distributeurs de BNP Paribas ou encore des réductions sur les services en option.

La formule de compte Esprit Libre dépend de l’âge du client et de son choix de carte bancaire. Une première offre est dédiée aux jeunes de 18 à 24 ans et une seconde destinée aux clients âgés de plus de 25 ans.

La Banque physique BNP Parisbas

Les avantages de la banque physique BNP Paribas sont :

  • Large gamme de cartes bancaires VISA ✔️
  • Offres pour les jeunes ✔️
  • Pack Esprit Libre avec promotions et réductions ✔️
  • Paiement mobile ✔️
  • Réseau d’agences larges ✔️

10. HSBC

HSBC : présentation

Conditions d'octroi

Offres en cours

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Gold Mastercard
134€/an

Sans conditions

- -50% de réduction sur la 2ème carte de votre compte joint !

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La banque physique HSBC est 10eme du classement des meilleures banques. Elle propose un compte bancaire gratuit avec la possibilité de souscrire à de multiples conventions, dont HSBC Hexagone de 8,30€ à 29,25€ par mois avec plusieurs cartes bancaires au choix : Visa Classic, Visa Premier, Gold Mastercard et Visa Infinite. Les tarifs mensuels de HSBC dépendent de la carte bancaire choisie.
Son réseau d’agences à l’international vous permet de faire des économies sur les frais à l’étranger comme les retraits, car ils sont gratuits s’ils sont effectués auprès des distributeurs de la banque traditionnelle en dehors de la zone euro. La banque traditionnelle possède d’ailleurs une appli mobile bien élaborée et bien notée sur les stores, avec notamment le paiement mobile et des fonctionnalités facilitant la gestion du budget au quotidien.

la banque traditionnelle HSBC

Les avantages de la banque traditionnelle HSBC sont :

  • Produits et services complets ✔️
  • 100€ de bons d’achat offerts dès 3 opérations domiciliées ✔️
  • De multiples offres de convention adaptées pour plusieurs profils ✔️
  • Large gamme de cartes bancaires ✔️
  • Réseau d’agences à l’international ✔️

11. Axa Banque

Axa Banque : Présentation

Conditions d'octroi

Offres en cours

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Visa Premier
Gratuite

2500€/mois

- 250€ offerts en cas de domiciliation !

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La banque traditionnelle Axa Banque est classée 11ème de notre classement meilleure banque. Elle propose un compte bancaire Ogoon à 6,90€ par mois avec une carte bancaire Visa Classic ou Premier entièrement gratuite et les services classiques d’un établissement bancaire.

Pour obtenir la carte Visa Classic, vous devez être en mesure de justifier 750€ de revenus mensuels minimums et la carte Visa Premier est accessible à partir de 2500€ de revenus minimums par mois. Aucune condition de revenus n’est exigée si vous optez pour l’Offre découverte Visa Classic.

Pour conserver la gratuité de votre carte bancaire, vous devez respecter les conditions d’utilisation.

la banque physique Axa Banque

Les avantages de la banque physique Axa Banque sont :

  • Carte bancaire Visa gratuite ✔️
  • Offre à 6,90€/mois ✔️
  • Gamme de prêts ✔️
  • Assurances Axa ✔️
  • Frais de tenue de compte gratuits ✔️

12. LCL

Banque traditionnelle : LCL

Conditions d'octroi

Avantages

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Visa Premier
142,80€/an

Sans

- Large gamme de cartes bancaires
- Services et produits complets
- Compte bancaire dès 2€/mois
- Cashback
- Aucun frais de tenue de compte si domiciliation

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La banque physique LCL est la 12eme meilleure banque de notre classement. Elle propose plusieurs types de comptes bancaires pour répondre aux besoins des différents profils de clients, dont le compte Essentiel facturé 2€ par mois avec une carte bancaire Mastercard à autorisation systématique.

LCL Essentiel est un compte en banque visant la simplicité : services bancaires classiques, programme de cashback LCL City Store chez les marchands partenaires, etc. Si vous avez besoin de services supplémentaires, vous pouvez vous tourner vers un compte bancaire LCL à la carte avec plusieurs cartes bancaires, services et produits au choix.

La Banque traditionnelle LCL

Les avantages de la banque traditionnelle LCL sont :

  • Large gamme de produits et services ✔️
  • Offre à partir de 2€/mois ✔️
  • Offre à la carte ✔️
  • Cashback LCL City Store ✔️
  • Aucun frais de tenue de compte si domiciliation des revenus ✔️

Banque physique et en ligne : comment bien choisir ?

Pour vous aider à bien choisir une banque physique, nous avons élaboré un guide complet regroupant toutes les informations à connaître : les services proposés par ce type d’établissements, les avantages, les inconvénients et un comparatif des frais bancaires pratiqués par les banques traditionnelles.

Quelle est la meilleure banque traditionnelle ?

La meilleure banque traditionnelle est la Société Générale ✅. Sa large gamme de cartes bancaires, ses services et produits complets et son offre de compte bancaire à 2€ par mois sont de réels atouts et en font la meilleure banque physique. De plus, la banque physique française met à la disposition de ses clients une application performante depuis laquelle ils peuvent gérer leur compte bancaire.
La Société Générale est la meilleure banque traditionnelle car :
  • elle propose des tarifs intéressant sur le marché de la banque physique ✔️
  • est reconnue pour son expertise en produit d’investissement ✔️
  • propose une offre à 2€ par mois ✔️
  • propose 80€ offert pour toute ouverture de compte avec Kapsul ✔️
  • commercialise une large offre de produits bancaires ✔️
  • possède une bonne appli mobile ✔️

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

La meilleure banque en ligne est Monabanq ✅. En plus d’être la meilleure banque en ligne, nous considérons qu’il s’agit actuellement de la meilleure banque du marché. Il s’agit aussi pour nous de la meilleure banque du marché toute catégorie confondue car elle combine tous les avantages des banques en ligne (tarifs pas chers, appli mobile très bonne, offre de bienvenue…) mais aussi ceux des banques traditionnelles (service client très performant, large choix de produits bancaires, accès au réseau de distributeurs CIC & Crédit Mutuel…).

Monabanq est la meilleure banque car elle :

  • propose la meilleure offre entre la banque physique et la banque en ligne ✔️
  • propose la meilleure qualité de service ✔️
  • possède l’un des meilleurs services client du marché ✔️
  • permet de réaliser des économies sur les frais bancaires importants ✔️
  • possède une très bonne appli mobile ✔️
  • permet d’accéder au réseau de DAB Crédit Mutuel et CIC ✔️

Quelle est la meilleure banque mobile ?

La meilleure banque en ligne est n26 ✅. Il s’agit de la meilleure banque mobile actuellement sur le marché. Elle dispose d’une appli mobile parmi les meilleures du marché avec un lot impressionnant de fonctionnalité : paiement mobile, virement instantané, mise ajour instantané du solde, fonctionnalité de gestion d’épargne…De très bon retours de ses clients, une large offre de compte avec des tarifs compétitifs font d’elle une banque mobile complète.

n26 est la meilleure banque mobile car elle :

  • propose une des meilleures appli bancaire du marché ✔️
  • propose des prix réellement peu chers ✔️
  • intègre de nombreuses fonctionnalités ✔️
  • commercialise une offre de compte larges ✔️
  • est l’une des banques les plus innovantes ✔️

Pour rappel, une banque mobile est une banque dont le fonctionnement et l’expérience bancaire est axée principalement sur l’appli mobile. Une version ordinateur existe évidemment, mais elle se distingue de la banque en ligne par le fait qu’elle est conçue prioritaire pour les personnes qui recherchent à piloter leur compte au quotidien depuis leur appli mobile.

Qu’est-ce qu’une banque traditionnelle par rapport à une banque en ligne ?

Une banque traditionnelle est une banque disposant d’un réseau d’agences bancaires physiques à travers le territoire afin de permettre à ses clients d’effectuer leurs opérations courantes et rencontrer leur conseiller dans un espace proche de leur domicile ou de leur lieu de travail. Ce type d’établissement permet à ses clients d’ouvrir un compte bancaire, obtenir des moyens de paiement, effectuer diverses opérations bancaires et accéder à divers produits comme un compte épargne ou un crédit immobilier.

Une banque en ligne est une banque dématérialisée, dont les services ne sont accessibles que par internet (ordinateur / mobile, tablette) avec une absence d’agences bancaires (sauf quelques exceptions). Elle se distingue par des tarifs nettement moins chers que ceux des banques traditionnelles avec un éventail de services qui reste inférieur à ce que propose une banque classique.

Comment bien choisir sa banque ?

Pour trouver une bonne banque vous devez :

  • définir vos besoins (en produits et services) ✔️
  • comparer les offres bancaires selon vos besoins ✔️
  • vérifier la qualité de service de la banque (avis clients…) ✔️
  • vérifier le niveau de frais bancaires pour un niveau de service donné ✔️
  • consulter les avis des clients ✔️
  • consulter les avis des utilisateurs de l’appli sur les stores ✔️
  • vérifier les conditions d’entrée ✔️
  • vérifier les conditions de l’offre de bienvenue de la banque ✔️
  • comparer l’ensemble de ces critères avec votre banque actuelle ✔️

Précision d’importance, rien de vous engage avec une banque. Dans le sens où si vous désirez par exemple ouvrir un compte dans une banque en ligne, vous pouvez décider de fermer votre compte quand bon vous semble. De la même manière, la domiciliation bancaire n’est pas obligatoire.

Vous pouvez parfaitement trouver une banque en ligne ou une banque mobile et même une banque traditionnelle pour simplement la tester, sans engagement de votre part. L’évolution des lois est favorable à la migration bancaire, alors n’hésitez pas à tester vraiment faire votre choix.

Choisir une banque en ligne ou banque physique ?

Concrètement, les banques en ligne seront davantage conseillées aux personnes qui désirent avant tout faire des économies et qui ont une utilisation essentielle de leur banque, c’est à dire pour des opérations liées au quotidien (payer, retirer…), avec une exigence au niveau des services digitaux (appli mobile, paiement mobile…). La praticité et l’instantanéité sont au coeur des banques en ligne, tout comme les économies réalisables sur les frais bancaires en comparaison des banques classiques.

Les banques traditionnelles seront quant à elles recommandées aux personnes qui ont des projets concrets à mettre en place (achat immobilier, investissement…) et qui désirent dans ce cadre avoir une expertise avec un conseiller dédié qui les accompagne. Les banques physiques proposent plus de produits et de services que les banques en ligne en raison de leur ancienneté. Du fait de cette qualité de services, les tarifs seront plus chers que chez les banques en ligne.

Quels sont les services d’une banque physique et d’une banque en ligne ?

Les services d’une banque physique sont les suivants :

  • Ouverture et clôture de compte bancaire ✔️
  • Délivrance d’un RIB ✔️
  • Délivrance d’une carte bancaire ✔️
  • Dépôt de chèque ✔️
  • Émission et réception de virements (SEPA / SWIFT)
  • Dépôt et retrait d’espèces ✔️
  • Conseiller bancaire dédié ✔️
  • Produits bancaires complets ✔️
  • Paiement mobile (pour certaines) ✔️

🔎 Les services des banques traditionnels sont variés, nombreux et restent classiques. En effet, on remarque que le choix de l’innovation est moins prononcé que chez les banques en ligne (carte bancaire virtuelle, paiement mobile, paiement instantané…), même s’il y a des exceptions. Vous pourrez par exemple retrouver des banques traditionnelles avec des outils innovants mais souvent en faible nombre, quand ils seront très répandus chez les banques en ligne.

Les services d’une banque en ligne sont les suivants :

  • Ouverture et clôture de compte bancaire ✔️
  • Délivrance d’un RIB ✔️
  • Délivrance d’une carte bancaire physique ✔️
  • Dépôt de chèque (certaines) ✔️
  • Émission et réception de virements (SEPA / SWIFT) ✔️
  • Délivrance d’une carte bancaire virtuelle ✔️
  • Paiement mobile ✔️
  • Virement instantané ✔️
  • Chat bot ✔️
  • Service client horaires élargis ✔️
  • Services gestion épargne (agrégateur, catégorisation…) ✔️
  • Appli mobile plus perfectionnée ✔️

🔎 Les services d’une banque en ligne intègrent évidemment tout le socle de services classiques des banques traditionnelle, pour les opérations du quotidien. Elles ont toutefois un axe de développement nettement plus orienté vers l’innovation, soit avec des outils qui n’existent pas chez les banques traditionnelles (carte bancaire virtuelle…) ou de manière peu prononcée. L’expérience y est donc davantage axée sur la dématérialisation de la banque, avec en tête l’absence d’un conseiller bancaire dédié et disponible en agence.

Quels sont les tarifs d’une banque traditionnelle et d’une banque en ligne ?

Les tarifs des banques traditionnelles sont homogènes : les frais de tenue de compte sont d’une vingtaine d’euros, les cartes bancaires sont payantes, tout comme les retraits dans un distributeur d’une autre banque et un versement est imposé à l’ouverture d’un compte dans ce type d’établissement.

Commençons avec les tarifs des banques physiques :

Comparatif des tarifs
des banques traditionnelles


LCL


HSBC


Société Générale


Axa Banque


BNP Paribas

Offre de bienvenue

Sans

80€

Jusqu'à 130€ offert !

250€

Carte gratuite +
Esprit Libre offert pendant 1 an !

Versement min.

10€

200€

50€

50€

300€

Carte bancaires
prix min.

45€

45€

45€

Gratuite

44,5€

Frais de tenue de compte

24€

28€

24€

Gratuit

24€

Retraits DAB

3 gratuits

3 gratuits

3 gratuits

4 gratuits

3 gratuits

Et voici désormais un comparatif des frais des banques en ligne.

Comparatif des tarifs
des banques en ligne


Monabanq


Boursorama Banque


Hello Bank


Orange Bank


n26

Versement min.

300€

150€

10€

50€

10€

Carte bancaires
prix min.

0€

0€

0€

0€

0€

Frais de tenue de compte

2€ par mois

0€

0€

0€

0€

Retraits DAB

5 gratuits

Gratuits

Gratuits

Gratuits

3 gratuits

Opérations en devises

Gratuites

Gratuites

Gratuites

Gratuites

Gratuites

Assurance moyens de paiement

2€ par mois

Gratuite

2€ par mois

2€ par mois

2€ par mois

✅ Les frais bancaires d’une banque physique sont plus élevés que ceux pratiqués par les banques en ligne, c’est d’ailleurs leur principale différence. Ces dernières proposent une carte bancaire à faible coût, voire gratuite, les frais de tenue sont généralement gratuits, les retraits d’espèces sont illimités et gratuits et les frais à l’étranger sont souvent réduits, voire absents.

Néanmoins, les banques traditionnelles disposent de services et produits supplémentaires, d’un réseau d’agences physiques et permettent à leurs clients d’être assistés par un conseiller dédié et ainsi bénéficier d’une expertise sur les produits bancaires comme les crédits ou les comptes épargne par exemple.

Quels sont les avantages de la banque traditionnelle et de la banque en ligne ?

Les avantages de la banque traditionnelle :

  • la présence d’un réseau d’agences physiques à travers le territoire ✔️
  • la présence d’un réseau d’agences physiques parfois à l’international ✔️
  • la présence d’un conseiller dédié ✔️
  • une offre de produits bancaires (assurances, crédit immobilier, prêt personnel, compte épargne etc) plus complète ✔️
  • un conseiller dédié ✔️
  • des distributeurs pour déposer chèques et espèces ✔️
  • ancrage historique ✔️
  • fonds propres solides ✔️

🔎 Une banque physique aura des services bancaires plus chers mais en proposera un plus grand nombre, comme la présence d’une expertise plus importante sur l’univers du crédit immobilier par exemple ou encore la présence d’un conseiller dédié à qui s’adresser.

avantages banque traditionnelle

Les avantages de la banque en ligne :

  • des tarifs beaucoup plus intéressants ✔️
  • absence de frais de tenue de compte ✔️
  • carte bancaire pas chère ou gratuite ✔️
  • des appli mobile plus abouties et avec plus de fonctionnalités ✔️
  • un service client joignable sur des plages plus larges ✔️
  • une offre de bienvenue pour certaines ✔️
  • certaines proposent un réseau de distributeurs de billets / dépôt chèque ✔️
  • des offres sans conditions de revenus ✔️

🔎 Les banques en ligne se concentrent davantage sur les services essentiels d’une banque au quotidien, ce qui lui permet de proposer des tarifs nettement moins chers qu’une banque traditionnelle.

Quels sont les inconvénients de la banque traditionnelle et de la banque en ligne ?

Les inconvénients de la banque traditionnelle :

  • des tarifs plus élevés ⚠️
  • des augmentation tarifaires régulières ⚠️
  • des appli mobile souvent à la traîne ⚠️
  • besoin du conseiller pour certaines démarches (modification plafonds…) ⚠️

🔎 Les inconvénients de la banque traditionnelle sont les tarifs très élevés ! En moyenne, un client dépense plus de 200€ par an de frais bancaires et, chaque année, les tarifs augmentent sensiblement.
Ces augmentations de tarifs déjà très élevés amènent de nombreux Français à quitter leur banque traditionnelle pour s’orienter vers les banques en ligne et les néo-banques qui proposent des services et produits similaires à des prix plus intéressants : carte bancaire gratuite ou à faible coût, absence de frais de tenue de compte, frais à l’étranger réduits, voire absents, etc.

inconvénients banque traditionnelle

Les inconvénients de la banque en ligne :

  • une certaine méfiance de la part du grand public ⚠️
  • pas de conseiller client dédié ⚠️
  • un service client plus dur à joindre même si en apparence plus accessible niveau horaires ⚠️
  • moins de produits bancaires disponibles que chez une banque physique ⚠️
  • un manque d’expertise sur certains produits ⚠️
  • absence de compte enfant (pour la plupart) ⚠️

🔎 Pour la banque en ligne, l’inconvénient majeur réside dans le manque de services et une certaine défiance vis à vis d’une expérience bancaire 100% dématérialisée, même si cette crainte se dissipe année après année à la vue des ouvertures de comptes dans une banque en ligne, qui atteint plusieurs millions désormais dans l’hexagone mais aussi des avis positifs concernant les banques en ligne sur les sites d’avis certifiés ou sur les stores des app.

Pourquoi utiliser un comparatif des banques physiques et en ligne ?

Utiliser un comparatif de banques permet de connaître en un coup d’œil les tarifs et les avantages de chaque établissement. Avant de faire son choix, il est primordial de prendre le temps d’étudier les offres des banques afin de trouver celle qui saura répondre à vos besoins quotidiens et à vos projets d’avenir.

Avec un comparatif de banque vous pourrez ainsi :

  • visualiser les offres de bienvenue ✔️
  • comparer les prix des cartes bancaires ✔️
  • comparer les frais au quotidien (tenue de compte…) ✔️
  • comparer les produits bancaires proposés ✔️
  • vérifier quelle banque est la moins chère
  • visualiser les fonctionnalités de l’appli de chaque banque
    etc.

Un comparatif des banques traditionnelles ou en ligne récapitule donc les tarifs et certains avantages comme les primes de bienvenue, ainsi vous aurez une première idée de celle qui vous correspond et ainsi faire jouer la concurrence. En consultant les tarifs, vous pourrez faire des économies en optant pour une banque moins chère. En consultant un comparatif, vous gagnez également du temps, car toutes les informations sont réunies en un seul et même espace, et vous n’avez pas à étudier chaque offre en consultant le site web de l’établissement convoité.

Meilleure Banque : ce qu’il faut retenir !

banque physique

Trouver la meilleure banque n’est pas une mince affaire, et ce particulièrement aujourd’hui où le nombre d’acteurs bancaires (banque traditionnelle, banque en ligne, banque mobile / néobanque) n’a jamais été aussi important !

Une banque physique permet d’accéder à un grand nombre de services et produits, d’être assisté par un conseiller dédié et d’avoir un réseau d’agences à disposition partout en France. Les tarifs varient d’une banque à l’autre, mais sont généralement assez élevés par rapport à ceux pratiqués par les banques en ligne.

Les banques en ligne et les banques mobiles proposent quant à elles des tarifs bancaires vraiment moins chers et une appli mobile globalement plus performante en terme de fonctionnalités et / ou d’interactivité. Elles se distinguent aussi par un univers promotionnel plus important, notamment à travers du cashback ou encore des offres de bienvenue.

Pour faire face à la concurrence des nouveaux acteurs que sont ces banques en ligne et ces néobanques, les banques physiques sont de plus en plus nombreuses à proposer des offres de compte à bas coût et certains avantages comme des primes de bienvenue ou une carte bancaire gratuite. Cependant, ces offres restent encore insuffisantes pour faire des banques traditionnelles des acteurs intéressants d’un point de vue tarifaire : les tarifs sont encore nettement plus avantageux du côté des banques en ligne.

Toutefois, l’on constate que les meilleures banques pour tout ce qui relève des produits bancaires restent encore les banques traditionnelles, qui en plus de proposer une variété importante de produits se différencient aussi par une certaine expertise (solutions d’épargne et de financement, investissement boursier…).

Pour faire le bon choix, nous vous conseillons donc de consulter un comparatif des meilleures banques afin de trouver celle qui correspond à votre profil et qui répond le mieux à vos besoins quotidiens et à vos projets d’avenir.

En plus de ce comparatif des meilleures banques traditionnelles, nous avons mis à disposition un certain nombre de dossiers d’analyses spécifiques à ces dernières, où vous pourrez retrouver en détail tous les aspects des banques classiques tels que :

  • Les différents types de comptes
  • Les cartes bancaires et moyens de paiement
  • Les produits bancaires proposés
  • L’application mobile, etc.

L’idée est de vous proposer un avis sur les banques dans l’optique que vous pouvez par la suite formuler le vôtre. N’hésitez donc pas à consulter nos dossiers d’analyse sur des banques avec agences comme : Boursorama Banque, Hello Bank, ING, Fortuneo, n26, HSBC, BNP Paribas, LCL ou encore la Société Générale.


Nos ressources complémentaires :

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur la banque traditionnelle ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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