Banque Pro : Quelles sont les Meilleures ? Comparatif et Classement 2023

🏆 1. Qonto : la meilleure banque pro du marché

Vous pouvez également découvrir notre avis sur Qonto ici.

Banque Pro Qonto : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Nombreux statuts acceptés ✔️ Tarification transparente et attractive ✔️ Dépôt de chèque ✔️ Service client réactif 7j/7 par chat ✔️ Appli bien notée ✔️ Compte facile d'utilisation	- Pas de produit bancaire

2. Shine : le meilleur rapport qualité prix

Banque Pro Shine : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Nombreux statuts acceptés ✔️ Tarification claire ✔️ Nombreux services gratuits ✔️ Dépôt de chèque ✔️ Service client réactif 7j/7 ✔️ Appli bien notée	- Nombre limité de virements inclus pour le compte Basic - Pas de virements internationaux

Vous pouvez également découvrir notre avis sur Shine ici.

3. N26 Business : très bon choix pour les autoentrepreneurs

Banque Pro N26 Business : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Tarification transparente et intéressante ✔️ Un compte bancaire pro gratuit ✔️ Assurances voyage ✔️ Virements SEPA illimités pour tous les comptes ✔️ Appli très bien notée ✔️ Cashback de 0,1 à 0,5% ✔️ Gestion du compte simple et rapide	- Uniquement ouvert aux auto-entrepreneurs - Pas de dépôt de chèque - IBAN allemand

Vous pouvez également découvrir notre avis sur N26 ici.

4. Monabanq : banque pro pas chère pour les auto-entrepreneurs

Banque Pro : Monabanq Pro
	✔️ Compte Pro
Formes juridiques	Auto-entrepreneur, EI, EIRL
💸 Tarifs	9€/mois
IBAN	Français
Carte bancaire	Visa Classic Gratuite Visa Premier +3€/mois
Chéquier	Oui
📞 Service client	lundi au samedi
Virements	Illimités
Prélèvements	Illimités
Encaissement de chèques	Illimité
Encaissement d'espèces	Oui
Assurances	Oui, voyage avec Visa Premier, moyen de paiement
Paiement hors UE	Gratuit
Retrait Hors UE	1,94%
⚙ Services	Découvert autorisé, solutions d'épargne, envoi coordonnées bancaires SMS/e-mail...
🎁 Offre	Pas d'offre
⭐ En savoir plus	Voir l'offre

Banque Pro Monabanq Pro: en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Tarification simple ✔️ Dépôt de chèques et d'espèces ✔️ Visa Premier en option à 3€/mois ✔️ Chéquier	- Uniquement indépendants acceptés

Vous pouvez également découvrir notre avis sur Monabanq ici.

5. Hello bank! Pro : une banque adaptée aux indépendants

Banque Pro : Hello bank! Pro
	✔️ Hello bank! Pro
Formes juridiques	Auto-entrepreneur, indépendants
💸 Tarifs	10,90€/mois
IBAN	Français
Carte bancaire	Visa Business
📞 Service client	6j/7
📲 Virements	illimités
Prélèvements	Oui, gratuits et illimités
Encaissement de chèques	Oui
Assurances	Oui, voyage
Paiement hors UE	Gratuit
Retrait Hors UE	Gratuit
⚙ Services	Outil de facturation, solde mis à jour en temps réel, etc.
⭐ En savoir plus	Voir l'offre

Banque Pro Hello bank! Pro : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Tarification attractive ✔️ Paiements et retraits en devises gratuits ✔️ Protection complète à l'étranger ✔️ Virements/prélèvements illimités ✔️ Encaissement de chèques illimité ✔️ Facturation simple et rapide	- Uniquement compatible AE et entreprises individuelles

Vous pouvez également découvrir notre avis sur Hello bank! Pro ici.

6. Blank : un challenger à découvrir

Banque Pro Blank : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Prix attractifs ✔️ Deux cartes bancaires ✔️ Assurances et assistances incluses ✔️ Assistance juridique, fiscale et comptable	- Pas de dépôt d'espèces

Vous pouvez également découvrir notre avis sur Blank ici.

7. Revolut Business : très bonne pour l’international

Banque Pro Revolut Business : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Tarification claire et attractive ✔️ Un compte bancaire pro freelance et entreprise gratuit ✔️ Virements internationaux gratuits inclus ✔️ Virements SEPA illimités pour tous les comptes ✔️ Appli très bien notée ✔️ 1 mois Offert ! ✔️ Automatisation de tâches	- Pas de dépôt de chèque - IBAN britannique

Vous pouvez également découvrir notre avis sur Revolut ici.

8. Fiducial Banque : la banque pro aux services complets

 

Banque Pro : Fiducial Banque
	✔️ Pro Base	✔️ Pro Plus	✔️ Plus Excellence
Formes juridiques	Toutes	Toutes	Toutes
💸 Tarifs	12€/mois	25€/mois	45€/mois
IBAN	Français	Français	Français
Carte bancaire	Visa Business	Visa Business Visa Premier	Visa Business Visa Premier
Réseau	Visa	Visa	Visa
📞 Service client	5j/7	5j/7	5j/7
Virements	Illimité	Illimité	Illimité
Prélèvements	Illimité	Illimité	Illimité
Encaissement de chèques	Oui	Oui	Oui
Assurances	Non	Non	Non
Assurances	Selon CB	Selon CB	Selon CB
Paiement hors UE	2,5% + 3€	2,5% + 3€	2,5% + 3€
Retrait Hors UE	2,5% + 3€	2,5% + 3€	2,5% + 3€
⚙ Services	Dépôt de capital, Placements…
⭐ En savoir plus	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre

Compte Pro Fiducial Banque en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Tarifs transparents ✔️ Dépôt d’espèces et chèques ✔️ Conseiller dédié ✔️ Dépôt de capital : 100€ Offerts ! ✔️ CB gratuite	- Absence application mobile - Outils pro peu nombreux

Vous pouvez également découvrir notre avis Fiducial Banque ici.

🏦 9. Anytime : banque pro complète

Banque Pro Anytime : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Nombreux statuts acceptés ✔️ Moyens d'encaissement multiples ✔️ Dépôt de chèques ✔️ Appli bien notée ✔️ -30% avec le paiement annuel ✔️ Logiciel facturation	- Services en option onéreux - Service client uniquement par chat pour le compte Solo

Vous pouvez également découvrir notre avis sur Anytime ici.

⚙ 10. Finom : banque pro aux outils pratiques

Banque Pro Finom : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Ouvert à de nombreuses formes juridiques ✔️ Sans frais cachés ✔️ Compte auto-entrepreneur gratuit ! ✔️ Service client très réactif (réponse en 1mn par chat) ✔️ Appli performante	- Aucun dépôt de chèque - Associations non acceptées - Nombre limité de retraits gratuits avec l'offre Corporate

Vous pouvez également découvrir notre avis Finom dans ce dossier.

11. Sogexia Business : le compte pro, version Metal

Banque Pro : Sogexia Business
	✔️ Compte pro
Formes juridiques	AE, EI, EIRL, SASU, EURL, SAS, SARL, Association, SCI
💸 Tarifs	9€/mois
IBAN	Luxembourgeois
Carte bancaire	Mastercard Standard
Cashback	Jusqu'à 15%
📞 Service client	lundi au vendredi
Virements	illimités
Prélèvements	Non
Encaissement de chèques	Non
Assurances	Oui, en option.
Paiement hors UE	2,95%
Retrait Hors UE	3€
⚙ Services	Services pro en marque blanche, prestation de cash management, outils comptables, statistiques...
⭐ En savoir plus	Voir l'offre

Banque Pro Sogexia Business : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Nombreux statuts acceptés ✔️ Compte bancaire pro gratuit ✔️ Services sur-mesure en option ✔️ Outils de comptabilité disponibles ✔️ Cashback jusqu'à 15%	- Pas de dépôt de chèque - RIB luxembourgeois

Vous pouvez également découvrir notre avis sur Sogexia ici.

12. Boursorama Pro : une référence pour les microentreprises

Banque Pro : Boursorama Pro
	✔️ Boursorama Pro
Formes juridiques	AE/EI
💸 Tarifs	9€/mois
IBAN	Français
Carte bancaire	Visa Ultim
📞 Service client	Lundi au samedi de 8h à 22h
Chéquier	Oui
Virements	illimités
Prélèvements	illimités
Encaissement de chèques	illimité
Assurances	Oui, voyage avec Visa Ultim, équipement, moyen de paiement
Paiement UE/Hors UE	Gratuit/Gratuit
Retrait UE/Hors UE	Gratuit/3 retraits gratuits
⚙ Services	Outil de comptabilité, coffre-fort de documents, solutions d'épargne, agrégateur de comptes...
⭐ En savoir plus	Voir l'offre

Banque Pro Boursorama Pro : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Adaptée pour les auto-entrepreneurs ✔️ Moyens de paiement complets ✔️ Prix attractif ✔️ Nombreux moyens d'encaissement ✔️ Découvert autorisé ✔️ Prime de bienvenue de 80€ offerts !	- Nombreux statuts refusés

Vous pouvez également découvrir notre avis sur Boursorama ici.

13. Memo Bank : le compte pro haut de gamme

Banque Pro Memo Bank : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Conseiller bancaire disponible ✔️ Découvert autorisé ✔️ Crédit disponible ✔️ Rémunération sur dépôt	- Pas de dépôt de chèque ni d'espèces - Pas de carte bancaire

14. Bunq Business : axée sur la simplicité

Banque Pro Bunq Business : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Nombreux statuts acceptés ✔️ 3 cartes bancaires incluses ✔️ Tarification transparente ✔️ Numérisation des factures ✔️ Service Massinterest	- Frais annexes onéreux - RIB néerlandais

Vous pouvez également découvrir notre avis sur Bunq ici.

15. Prismea : l’expertise avant tout

Banque pro Prismea : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Nombreux statuts acceptés ✔️ 3 formules de comptes ✔️ Tarification transparente ✔️ Souscription simple et rapide	- Pas de dépôt de chèque

Une banque pro est un établissement physique ou en ligne avec une offre bancaire adaptée aux entrepreneurs individuels et aux entreprises. Cette offre comporte une carte bancaire, des services bancaires classiques et des services réservés aux professionnels comme des outils comptables, un suivi des factures impayées et des moyens d’encaissement supplémentaires.

Selon nous, la meilleure banque pro pour les auto-entrepreneurs est Qonto et son compte TPE à 9€ par mois. Malgré le fait qu’elle soit un peu plus chère que ses conccurentes, le prix est totalement justifié étant donné la qualité de service et les outils que propose Qonto (appli mobile, outil comptable, service clientèle…). L’offre est d’ailleurs adaptée à toutes les TPE, ce qui vous permettra d’éviter de changer de compte si votre chiffres d’affaires grandit et que vous deviez passer par exemple en EURL ou SARL si vous associez.

Voici les éléments que nous pouvons constater grâce à ce comparatif des meilleures banques pro pour auto-entrepreneur :

• Qonto et son offre TPE à 9€ par mois : elle est pour nous la banque pro la plus complète grâce à une offre complète et évolutive si jamais votre entreprise dépasse le plafond des auto-entrepreneurs. Sa tarification simple et claire (9€ par mois sans engagement) constitue un réel atout tout comme son service client très réactif (7j/7).
  Les outils mis a disposition par Qonto pour gérer son budget (détection automatique TVA, plafonds de dépôts / retraits élevés…), sa compatibilité sont vraiment performants et conviendra à toutes les micro-entreprises qui veulent avant tout se concentrer sur l’augmentation de leur CA sans avoir à perdre du temps avec ces aspects là.
• N26 et son offre N26 Business Standard gratuite : offre de compte bancaire professionnel gratuit, elle a été spécialement conçue pour les autoentrepreneurs ce qui permet au-delà de la compétitivité de ses tarifs d’avoir des outils très intéressants sur la partie gestion de la trésorerie (solde en temps réel, virements instantanés…).
  On apprécie aussi grandement son offre de cashback à 0,1% pour tout achat effectué avec sa carte pro N26. Pas d’offre de chéquier toutefois. Notons que N26 Business propose deux autres offres pour les autoentrepreneurs (N26 Business Smart et N26 Business Metal) avec des avantages très intéressants.
• Hello bank! Pro et son offre complète : Hello bank! Pro est l’une des meilleures banques pour auto-entrepreneurs, car les services bancaires sont complets. Les indépendants ont accès à un chéquier, une CB Visa et un RIB français en moyen de paiement. L’outil de facturation est très intuitif, un allié de poids dans le quotidien d’un auto-entrepreneur. Son coût à 10,90€ est très compétitif vu l’étendue des services disponibles
• Shine et son offre Basic à 7,9€ par mois : Shine propose la simplicité avant tout avec son offre Basic. Un compte pro, une carte Mastercard, des outils sympathiques pour créer ses devis et factures, des intégrations comptables, l’assurance facture pour se prémunir des impayés des clients et une appli mobile très bien notée sur les stores. Une solution intéressante pour les autoentrepreneurs désirant avoir une offre à la fois accessible et performante niveau service et suivi.
• Boursorama Pro à 9€ par mois : le grand intérêt du compte pro pour auto-entrepreneur Boursorama Pro réside dans la possibilité d’avoir accès à une large gamme de produits bancaires inexistants chez les néobanques pros : un chéquier, une autorisation de découvert de 2500€, une assurance complète (moyens de paiements, clés, papiers professionnels, e-réputation..), livret pro…

La meilleure banque pro pour EURL est pour nous Qonto et son compte Standard à 29 € par mois. Avec une activité plus importante qu’en autoentreprise, Qonto répond parfaitement aux besoins des EURL avec une offre complète (plusieurs gammes de CB pro avec des plafonds importants), API pour greffer des services innovants et pratiques et en constante évolution, service client très réactif en cas de souci, outils gestion factures et notes de frais, gestion automatisée de la TVA…Un choix évident pour nous.

Voici les éléments que nous pouvons constater grâce à ce comparatif des meilleures banques pro EURL :

• 🏆 Qonto et son offre Standard à 29€ par mois : sans engagement, l’offre propose un excellent rapport qualité prix étant donné ses caractéristiques. 2 cartes bancaires physiques et 2 virtuelles, encaissement de chèques, appli mobile truffées d’outils vraiment pratiques et concrets, catégorisation des dépenses, comptes multiples, service client très réactif…Nous apprécions particulièrement l’offre parallèle de cartes bancaires premium qui permet selon les besoins et toujours sans engagement d’avoir des plafonds encore plus importants et des assurances adaptés pour les entrepreneurs qui voyagent.
  Les frais de tenue de compte, l’émission de virement, la mise en place de prélèvement ou encore le dépôt de chèque sont des exemples de services bancaires inclus dans votre abonnement mensuel. On notera aussi l’absence de commissions de mouvement qui permet de faire de réelles économies.
• Shine et son offre Premium à 14,9€ par mois : là encore, Shine se distingue par son coté banque pro pas chère. Mais sa compétitivité niveau tarifs ne se répercute pas sur les services, bien au contraire ! Une carte bancaire pro Mastercard Business World Debit inclus (plafond 20.000€ par mois pour les paiements) avec tout un lot d’assurances intéressantes ( assistance juridique, téléphone, accident matériel), couplée avec des services de gestion pratiques en font une banque pro attractive à nos yeux avec un excellent rapport qualité prix !
• Revolut et son offre Développement à 25€ par mois : carte bancaire Metal, totalement adaptée pour ceux qui font du business en UE ou à l’international, outils de gestion des équipes, trésorerie, les arguments de cette offre ne manquent pas surtout avec une offre de cashback qui vaut le détour !

Sur la base de notre analyse du marché, Qonto est la meilleure banque pro pour les SARL et son offre Standard à 29€ par mois. La complétude des tarifs qui sont certes plus élevés que le reste des banque pro en ligne, mais sont largement justifiés en raison de la praticité et de la fiabilité de Qonto pour les gérants de SARL.

L’offre large et évolutive permet ainsi de faire face facilement aux évolutions de votre structure et les outils font gagner concrètement du temps (espace client et appli très efficace, gestion automatisée de la TVA, insertion digitale des notes de frais dans le relevés de compte, accès pour le comptable…). La gestion de votre SARL est aussi grandement facilitée avec ce compte puisque vous posséderez jusqu’à 5 cartes pros physiques et un nombre illimités de cartes virtuelles pour vos collaborateurs.

Enfin, paramètre essentiel en cas de besoin, le service client est vraiment présent et solide et s’avère même accessible le dimanche.

Voici les éléments que nous pouvons constater grâce à ce comparatif des meilleures banques pro pour SARL :

• 🏆 Qonto et ses comptes Standard (29€ par mois) ou Premium (99€ par mois) : les deux offres sont parfaitement compatibles avec les SARL, structures qui impliquent souvent pas mal d’administratif au quotidien dont la gestion est largement facilitée avec les outils de Qonto.
  Que ce soit au niveau de la gestion des équipes (cartes virtuelles, ajout des notes de frais par les collaborateurs, limites de paiements par cartes…), de la comptabilité (Automatisation de processus financiers, virement groupés, comptabilité facilitée…), la banque pro met tout en œuvre pour vous faire profiter de la praticité du digital tout en gardant un ancrage humain concret avec un service client disponible 7/7 par mail ou chat voire par téléphone avec une équipe dédiée si vous optez pour l’offre Qonto Premium.
  Le service de dépôt de capital pour ceux qui créent leur SARL est aussi à découvrir.
• Shine et le compte Pro (29€ par mois) : axé avant tout sur la compétitivité des prix, le compte Business de Shine est intéressant pour les SARL qui n’auraient pas spécifiquement besoin d’outils évolués mais qui auraient besoin de profiter de services innovants et compétitifs pour piloter leur structure au quotidien. Dépôt de capital simplifiée et pas cher, outils comptables (gestion des reçus, comptabilité simplifiée, outils pour créer ses devis et factures…) font de Shine une très bonne alternative à prendre en considération.
• Anytime et ses comptes Premium (19,50€ par mois) ou Professionnel (99€ par mois) : ces deux offres sont intéressantes pour le SARL/PME qui recherchent une banque pro peu cher avec des services à mi-chemin entre la banque digitale et la banque pro classique. Remise de chèque, cartes physiques et virtuelles, ligne téléphonique dédiée, un compte personnel inclus, logiciel comptable inclus…tels sont des exemples de services proposés par Anytime qui en font une banque pro complète.

Selon notre classement, la meilleure banque pro pour les SAS ou les SASU est Qonto ✅. Elle est à la fois la plus complète en termes d’offres de comptes et de services mais aussi celle qui dispose du meilleur rapport prix / services pour les entrepreneurs. Le compte Standard et Premium raviront les présidents ou directeur général à la recherche d’un compte pro pas cher (surtout par rapport à une banque pro classique) avec une expérience fluide et simple.

Toutes les fonctionnalités des plus basiques aux plus modernes sont simples a prendre en main et deviennent vite indispensable, comme en témoigne les avis clients sur Qonto qui sont très élogieux sur les stores ou les plateformes d’avis spécialisés.

Voici les éléments que nous pouvons constater grâce à ce comparatif des meilleures banques pro pour les SAS/SASU :

• 🏆 Qonto et ses comptes Standard (29€ par mois) ou Premium (99€ par mois) : le point commun des deux offres est de proposer une tarification claire et simple et surtout moins chère que les banques pros classiques. Fini les commissions de mouvements, les opérations à l’étranger hors de prix, les cartes bancaires Business hors de prix, les lenteurs de naviguation…
  Qonto propose une expérience digitale très satisfaisante avec une gamme de services classiques et d’autres inédits pour faciliter concrètement le quotidien des entrepreneurs et de leurs équipes. 2 comptes professionnels intéressants à prioriser dans votre choix d’une nouvelle banque pro ou d’un changement de banque.
• Shine et son compte Pro (29€ par mois) : un des comptes proposant le meilleur rapport qualité prix, avec un prix compétitif et des services innovants à plus d’un titre. Shine est une néobanque pro investit dans sa relation avec ses clients, comme en témoigne son service client encensé par les avis clients et des outils en constante évolution, calqué sur les besoins réels de ses clients.
  Une alternative intéressante à Qonto à prendre en compte.
• Anytime et ses comptes Premium (19,50€ par mois) ou Professionnel (99€ par mois) : Anytime propose une offre à mi-chemin entre celle d’une banque pro traditionnelle et d’une néobanque, et le tout avec des tarifs très intéressants, parmi les moins chers du marché pour ce qui est de l’abonnement mensuel. Souscription rapide, tableau de bord complet, gestion des notes de frais simplifiée, sous comptes avec IBAN dédiés, outils de facturation des clients, les avantages d’Anytime ne manquent pas.

Oui, il est obligatoire d’avoir un compte dans une banque pro pour la majorité des professionnels, mais tout dépend du statut juridique. Toutes les entreprises de capitaux comme les SARL, SAS, SASU et EURL sont obligées d’ouvrir un compte pro, car elles doivent dans un premier temps effectuer un dépôt de capital dans une banque pro afin d’obtenir l’immatriculation de la société.

Les entrepreneurs individuels du statut EIRL sont dans l’obligation d’ouvrir un compte dans une banque pro et les micro-entreprises également si leur chiffre d’affaires est supérieur à 10 000€ durant deux années civiles successives.

Ouvrir un compte dans une banque pro est nécessaire pour plusieurs raisons :

• Séparation des sorties et entrées d’argent : il est impératif de pouvoir distinguer vos opérations bancaires personnelles et professionnelles
• Outils comptables mis à disposition : être titulaire d’un compte pro permet d’accéder à divers services bancaires adaptés à la vie pro comme la détection automatique de la TVA, des cartes pro pour vos collaborateurs, le suivi des factures impayées, etc.
• Assurances adaptées à la vie pro : des banques pro donnent accès à des assurances dédiées au quotidien des professionnels comme l’assurance facture, la garantie constructeurs ou l’assurance mobile

🔍 Que faut-il savoir sur le marché des banques pros ?

Le marché des banques pro est très dense : nous retrouvons à la fois des banques traditionnelles, des banques en ligne et des néobanques. Les offres bancaires dernières arrivées sur le marché sont celles des banques en ligne et néobanques.

Les banques pour professionnels ont souhaité baser leur offre sur la simplification de la gestion d’un compte pro avec des outils web ergonomiques et intuitifs, l’absence de commission de mouvement, des tarifs compétitifs sous forme d’abonnement comportant divers services adaptés à tout type et taille d’entreprise et une digitalisation des modes de paiement et encaissement.

Les commissions de mouvement sont des frais liés aux mouvements débiteurs observés sur le compte pro, ces frais sont calculés en fonction d’un taux appliqué par les banques traditionnelles. Ce taux varie de 0,06 à 2% auxquels il faut ajouter des frais minimum pouvant aller jusqu’à 15€. Dans une néobanque ou une banque en ligne, vous pouvez faire de grandes économies sur vos frais bancaires notamment grâce à l’absence de commission de mouvement.

Néanmoins, il est difficile d’y voir clair tant l’offre est étendue, alors il est nécessaire de comparer les offres pour savoir quelle est la banque professionnelle la plus adaptée au statut juridique de l’entreprise et de ses besoins. En effet, les prix, moyens de paiement et moyens d’encaissement peuvent varier d’un établissement à l’autre.

Voici plus généralement les éléments à retenir :

• 🤝Des banques pour les pro ouvertes à tous les statuts : une majorité des établissements présents dans notre comparatif acceptent un grand nombre de statuts juridiques d’entreprise tandis que d’autres réservent leur offre bancaire aux auto-entrepreneurs
• 💸Une offre bancaire aux tarifs compétitifs : les prix pratiqués par les banques pro sont nettement moins chers par rapport à ceux des banques traditionnelles
• ✔️ Des comptes bancaires entièrement gratuits : N26 Business, Revolut Business et Sogexia propose un compte bancaire sans frais avec une carte bancaire à autorisation systématique, divers moyens d’encaissement et un accès à des outils de comptabilité
• ❤️Absence de frais de tenue de compte et de commission de mouvement : les banques pro de notre comparatif ne facturent pas ce type de frais, ainsi vous pourrez faire des économies sur vos frais bancaires chaque année
• ⚙ Des outils comptables pour gagner du temps : des services bancaires conçus pour les pro sont proposés par ces établissements, parmi lesquels on retrouve un logiciel de facturation, le suivi des factures impayées, l’automatisation de certaines opérations ou encore la gestion de notes de frais
• 🚀 Des services performants inclus ou en option : vous pouvez obtenir un terminal de paiement optionnel, numériser vos factures, souscrire à une carte bancaire premium aux plafonds et assurances plus élevées ou effectuer un dépôt de capital afin d’obtenir l’immatriculation de la société…
• 📱 Des applications faciles d’utilisation et intuitives : les banques mettent à disposition des applications performantes et bien notées pour gérer votre budget, le compte bancaire et effectuer vos opérations courantes en quelques clics sans avoir à vous déplacer
• 💰Des offres intéressantes : les banques pour les pro proposent diverses offres parmi lesquelles on retrouve un programme de cashback, une offre de bienvenue pouvant aller jusqu’à 80€ offerts ou un premier mois gratuit

🔍 Quels sont les services d’une banque professionnelle ?

Les services d’une banque professionnelle sont : services bancaires classiques comme des moyens de paiement et d’encaissement, des services accessibles uniquement aux pro comme des outils de gestion comptable, plusieurs accès utilisateurs, des moyens d’encaissement supplémentaires comme un terminal de paiement et des assurances répondant aux besoins des entreprises.

Les services bancaires classiques disponibles dans les banques professionnelles sont :

• Carte bancaire : plafonds bancaires adaptés aux pros et assurances voyage incluses avec une cb premium
• Émission et réception de virements SEPA
• Émission et réception de virements internationaux
• Mise en place de prélèvements
• Notifications des opérations en temps réel
• Catégorisation des dépenses

Les services bancaires réservés uniquement aux professionnels sont :

• Carte bancaire supplémentaire pour les collaborateurs
• Accès utilisateur supplémentaire
• Comptabilité simplifiée : numérisation des factures, outil de facturation, ajout de justificatifs pour diverses opérations bancaires, accès comptable, etc
• Automatisation de certaines tâches : envoi des salaires, détection automatique de la TVA, gestion des échéances pour les auto-entrepreneurs
• Services sur-mesure : mise à disposition de services en marque blanche comme l’intégration d’une suite d’interface utilisateurs ou la mise en place d’un cashback pour les clients
• Le dépôt de capital pour les sociétés en cours de création : une étape obligatoire pour obtenir l’immatriculation de l’entreprise

🔍 Quels sont les services optionnels d’une banque professionnelle ?

Les services optionnels d’une banque professionnelle sont : une carte bancaire haut de gamme, un terminal de paiement et des outils comptables supplémentaires. Ces services proposés en option sont indiqués à titre informatif, car ils varient d’une banque professionnelle à l’autre.

Des banques pour les pro proposent une carte bancaire haut de gamme moyennant une cotisation plus élevée que la carte bancaire incluse dans l’abonnement mensuel, ces cartes bancaires permettent aux professionnels de bénéficier de plafonds de paiement et de retrait plus élevés et d’assurances et assistances voyage plus complètes.

Des banques professionnelles sont uniquement compatibles avec des terminaux de paiement, mais d’autres en proposent en option à des prix compétitifs grâce à des partenariats noués avec des fournisseurs. Ce moyen d’encaissement peut s’avérer très pratique, car vous pourrez accepter les paiements de vos clients par carte bancaire.

Des outils de comptabilité sont également fournis en option, on retrouve notamment la numérisation de facture chez Bunq ou encore l’assurance facture chez Shine grâce à laquelle le risque d’impayé est minimisé.

🔍 Quel est le prix d’une banque pro ?

Le prix d’une banque pro varie d’un type d’établissement à l’autre, mais les tarifs sont bien moins élevés dans les banques en ligne et néobanques par rapport à ceux pratiqués par les banques physiques. L’absence d’agence physique permet à ce type de banques de proposer des tarifs sous la forme d’un abonnement mensuel avec une carte bancaire à un prix attractif et des frais bancaires moins élevés, voire absents.

Voici ce qu’il faut retenir sur le prix d’une banque pro :

• 💳 Des cartes bancaires à un prix compétitif : les tarifs d’une carte bancaire dans les établissements présents dans notre comparatif sont seulement d’une dizaine d’euros par mois en moyenne
• 💸Des cartes bancaires gratuites : des banques professionnelles comme Revolut Business, Sogexia et N26 Business proposent des cartes bancaires classiques gratuites à autorisation systématique
• ❤️Absence de frais de tenue de compte : contrairement aux banques traditionnelles où ces frais peuvent atteindre une vingtaine d’euros, les banques en ligne et les néobanques de notre comparatif ne facturent pas des frais de tenue de compte
• ✔️Aucune commission de mouvement : une majorité des banques pro présentes dans notre comparatif ne facturent pas des frais de commission de mouvement contrairement aux banques physiques où ces frais peuvent aller jusqu’à 2% de vos mouvements débiteurs
• 💰La réception de virement payante chez Sogexia : Sogexia est la seule banque pro à facturer la réception de virements provenant d’une autre banque, ces frais représentent 1,25% de la somme perçue par virement
• 🎁Des offres attractives : des banques pro proposent une offre de bienvenue à leurs nouveaux clients ou un programme de cashback permettant d’obtenir un remboursement partiel de vos achats professionnels

🔍 Quelles sont les banques professionnelles gratuites ?

Les banques professionnelles gratuites sont : N26 Business, Revolut Business et Sogexia. Ces trois établissements proposent un compte pro gratuit 100% pilotable en ligne avec une carte bancaire sans cotisation, des services bancaires courants et des services adaptés aux professionnels pour faciliter la gestion de leur budget.

Voici ce que nous pouvons retenir sur les banques professionnelles gratuites :

• 🤝Des cartes bancaires sans cotisation : les cartes bancaires à autorisation systématique présentes dans ce comparatif sont entièrement gratuites. Avant de valider une transaction, le solde du compte est interrogé et s’il n’est pas suffisant alors l’opération est automatiquement refusée
• 💳Des cartes bancaires qui rapportent : Sogexia et N26 sont les deux établissements à proposer un programme de cashback gratuit grâce auquel vous pouvez obtenir un remboursement de vos achats pouvant aller jusqu’à 15%
• 💰Des moyens de paiement et d’encaissement gratuits : le RIB fourni permet d’envoyer et recevoir des virements SEPA gratuitement dans tous les établissements, sauf Sogexia où la réception d’un virement provenant d’une autre banque coûte à hauteur de 1,25% du montant crédité sur le compte
• 💸Mise en place de prélèvements gratuite : Revolut Business est la seule banque pro gratuite à permettre de mettre en place des prélèvements pour payer vos factures automatiquement
• ✈️ Des RIB étrangers : toutes les banques pro gratuites de notre comparatif délivrent un IBAN étranger, même si elles sont domiciliées au sein de l’UE et qu’à termes, notamment pour Revolut et N26, elles proposeront un RIB Français. Attention, certains organismes présentent des difficultés en matière d’acceptation des RIB non-français, même si ce type de soucis tend à devenir plus rare étant donné les lois européennes en la matière
• ⚙ Des outils pour simplifier la comptabilité : des services sont fournis par les banques pro gratuites pour faciliter la gestion d’un budget pro comme la catégorisation des dépenses, les notifications d’opérations en temps réel ou encore des outils de statistiques
• ✔️ Des comptes premium disponibles : les banques pro proposent des offres bancaires premium payantes donnant accès à des services supplémentaires et une carte bancaire haut de gamme comme une carte bancaire métal

🔍 Banque traditionnelle ou en ligne pour sa banque pro ?

Pour bien faire son choix entre une banque traditionnelle ou en ligne pour sa banque pro, il faut saisir les différences entre les deux types de banques pour professionnels à savoir : les tarifs, le fonctionnement, le service client, le niveau et la qualité de service et les conditions d’entrée.

Les tarifs dans une banque traditionnelle sont plus élevés que dans les banques en ligne. Souvent, les grilles tarifaires des banques physiques sont difficiles à décrypter, alors vous risquez de payer des frais supplémentaires annuels dont vous n’avez pas pris connaissance avant la souscription.

Dans les banques en ligne pro, les tarifs sont totalement transparents et vous évitez de régler des frais de tenue de compte ou de commission de mouvement, car ils sont gratuits. Une banque professionnelle en ligne permet de faire des économies sur ses frais bancaires.

Le fonctionnement d’une banque traditionnelle se base sur un réseau d’agences physiques, un espace client en ligne et une application mobile grâce auxquels les clients peuvent assurer la gestion de leur compte bancaire tandis que les banques en ligne proposent des outils dématérialisés performants et faciles d’utilisation : un espace client et une application mobile.

Le service client dans une banque traditionnelle repose principalement sur un conseiller personnalisé avec lequel vous pouvez prendre rendez-vous et les banques en ligne proposent un service client joignable par téléphone, e-mail, chat et via les réseaux sociaux.

Le niveau et la qualité de service d’un établissement traditionnel et d’une banque en ligne sont similaires. Actuellement les banques en ligne proposent des produits et services identiques à ceux proposés par une banque physique. Néanmoins, les néobanques pro ne proposent pas de chéquier ni de solutions d’épargne ou de financement pour les professionnels.

Les conditions d’entrée sont plus flexibles dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. Dans certaines néobanques, vous pouvez ouvrir un compte pro en quelques minutes sans fournir un grand nombre de pièces justificatives.

Si vous êtes à l’aise avec les outils web et que vous n’avez pas besoin d’une agence physique proche de chez vous, nous vous recommandons de vous tourner vers une banque pro en ligne où vous pourrez bénéficier de tarifs compétitifs et de services bancaires innovants permettant de faciliter la comptabilité. Si ce n’est pas le cas, des banques pros traditionnelles comme Axa Banque Pro, HSBC Pro ou encore le Crédit Mutuel Pro peuvent être intéressantes.

🔍 Comment ouvrir un compte dans une banque pro ?

La démarche pour ouvrir un compte dans une banque pro dépend du type d’établissement. Dans une banque en ligne pour les professionnels, la souscription est rapide sur internet sans avoir besoin de prendre rendez-vous ni de se déplacer, alors que dans une banque physique, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller dans une agence physique du réseau.

Généralement, cette tâche revient au représentant légal de la société : le président ou le directeur général SAS/SASU ou SA, le gérant de SARL, EURL ou SNC et le chef d’entreprise individuelle.

Voici la procédure pour ouvrir un compte dans une banque pro en ligne :

1. Se connecter au site web ou télécharger l’application de la banque professionnelle
2. Remplir le formulaire en ligne
3. Choix de l’offre bancaire
4. Transmission des pièces justificatives
5. Effectuer un premier versement
6. Réception des moyens de paiement en quelques jours

🔍 Quelles sont les pièces justificatives pour ouvrir un compte dans une banque pro ?

Les pièces justificatives pour ouvrir un compte pro varient d’une banque professionnelle à l’autre, mais voici les documents les plus couramment demandés lors de la souscription : pièce d’identité, justificatif de domicile et justificatif de l’existence de l’entreprise.

Pour vous accompagner dans les démarches de souscription, voici les pièces justificatives acceptées pour prouver l’existence de l’entreprise :

• Commerçants : extrait KBIS du justificatif d’immatriculation au registre du commerce et des sociétés
• Artisan : extrait d’immatriculation au registre des métiers
• Profession libérale : un justificatif d’inscription au registre de l’INSEE mentionnant le code APE et un numéro SIREN
• Micro-entreprise : justificatif d’activité et déclaration de début d’activité Cerfa P0

Le justificatif de domicile dépend du lieu de votre activité, à savoir :

• La société est basée chez le professionnel : facture récente d’électricité/d’eau ou de téléphonie
• La société est reliée à à une société de domiciliation : contrat de domiciliation
• La société est basée dans un local commercial : bail commercial

Les pièces d’identité en cours de validité acceptées sont :

• Carte d’identité
• Passeport
• Carte de séjour pour les représentants légaux étrangers

🔍 Quels sont les avantages d’une banque pro ?

Les avantages d’une banque pro sont : des tarifs attractifs, divers moyens de paiement et d’encaissement disponibles, les services bancaires destinés aux professionnels, un accès et une carte bancaire supplémentaire pour les collaborateurs, la souscription simple et rapide et une gestion du budget facilitée.

Les tarifs dans une banque pro en ligne sont nettement moins importants que dans une banque traditionnelle : le coût du compte bancaire fonctionne sous la forme d’un abonnement mensuel ou annuel et comprend une carte bancaire, des services courants et des services destinés aux pro. Vous bénéficiez de l’absence de frais de tenue de compte et de commission de mouvement.

Une banque professionnelle délivre des moyens de paiement et d’encaissement pour faciliter la vie professionnelle : virements et prélèvements SEPA, virements internationaux, dépôt de chèques, mise à disposition d’un TPE en option ou encore le paiement en ligne destiné à vos clients.

Pour répondre aux besoins des professionnels, les banques pro proposent des outils de comptabilité comme la gestion de notes de frais, un outil de facturation, l’automatisation de certaines tâches comme l’émission des salaires, la création de sous-comptes ou encore un coffre-fort numérique sécurisé où placer ses documents. Ces services bancaires sont accessibles en ligne sans avoir besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller ni à se déplacer dans une agence physique.

En fonction de la taille de votre entreprise et de vos besoins, vous pouvez demander des accès utilisateurs et des cartes bancaires pro supplémentaires à la banque pour les professionnels.

Dans les banques professionnelles en ligne, vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes sur internet sans avoir à vous déplacer ni prendre rendez-vous.

Les espaces client en ligne et les applications de ces établissements sont faciles d’utilisation et performants. À partir de ces interfaces intuitives, vous pouvez réaliser l’ensemble de vos opérations courantes, accéder à vos dépenses catégorisées et aux outils comptables numériques.

🔍 Quels sont les inconvénients d’une banque pro ?

Les inconvénients d’une banque pro en ligne sont : moyens d’encaissement parfois limités, absence de solution de financement, de conseiller dédié et d’agences physiques.

Les banques en ligne dédiées aux professionnels proposent rarement le dépôt d’espèces, alors vous devez privilégier le paiement de vos clients par virement bancaire SEPA ou international, carte bancaire ou par chèque.

Vous pourrez rarement souscrire à un prêt professionnel dans ces établissements ni être assisté par un conseiller dédié. Néanmoins, les moyens de contacter les banques professionnelles sont multiples et le support client est très réactif. Les clients premium obtiennent également un accès prioritaire au service client.

L’absence d’agences physiques peut représenter un inconvénient pour certaines entreprises, mais les applications et l’espace client des banques pro en ligne très faciles d’utilisation, permettent d’effectuer des opérations courantes et exceptionnelles, contacter le service client en quelques clics et accéder à divers outils de comptabilité numériques.

🔍 Comment choisir une banque professionnelle ?

Pour choisir une banque professionnelle, vous devez prendre en compte divers facteurs : le statut de votre entreprise, les tarifs, vos besoins et habitudes, les moyens de paiement, les moyens d’encaissement et les outils destinés aux professionnels.

Voici les 5 critères en détail à prendre en compte pour bien choisir une banque professionnelle :

1. Le statut de votre entreprise : certaines banques pro acceptent uniquement les auto-entrepreneurs, d’autres sont plus adaptées à des statuts SAS/SASU, SARL ou encore EURL
2. Les tarifs : le prix d’un compte bancaire dans une banque pro dépend de la taille de l’entreprise, il faudra compter 9€ en moyenne pour une entreprise individuelle et de 30 à 100€ pour une petite ou moyenne entreprise
3. Vos besoins et habitudes : avez-vous besoin de plusieurs cartes bancaires pour vos collaborateurs, d’encaisser des chèques, d’envoyer régulièrement des virements internationaux ou de services spécifiques comme un outil de facturation ?
4. Moyens de paiement : la gamme de cartes bancaires, la mise à disposition d’un chéquier, RIB français ou étranger, mise en place de prélèvements, virements internationaux, etc.
5. Moyen d’encaissement : dépôt de chèque ou d’espèces, TPE proposé en option, réception de virements internationaux ou encore le paiement en ligne
6. Outils destinés aux professionnels : outil de facturation, ajout rapide de justificatifs, accès pour votre comptable, coffre-fort numérique, l’automatisation de tâches comme les paiements commerciaux ou encore un suivi des factures impayées

Ouvrir un compte dans une banque pro est obligatoire pour séparer vos opérations personnelles et professionnelles. Le marché de ces établissements est si dense qu’il est difficile de savoir lequel correspond le mieux à votre entreprise et vos besoins en tant que représentant légal.

Actuellement, vous avez le choix entre différents types d’établissements pour votre compte professionnel : banque traditionnelle, banque en ligne et néobanque. Si les banques traditionnelles sont les alliées historiques des entreprises, les banques en ligne et néobanques ont su proposer une offre bancaire adaptée grâce à une tarification transparente et attractive.

Les comptes bancaires des banques pro en ligne sont payants sous la forme d’un abonnement mensuel ou annuel avec des services bancaires classiques et des outils réservés aux entrepreneurs. Il faut compter en moyenne 9€ par mois pour une entreprise individuelle et 15 à 100€ pour un compte pro d’une petite ou moyenne entreprise. Ces comptes sont donc moins chers que dans les banques traditionnelles, voire même gratuits chez N26 Business, Revolut Business et Sogexia.

L’avantage de ces établissements ? L’absence de frais de tenue de compte et de commission de mouvement. Ces deux types de frais peuvent vite faire grimper la facture annuelle dans une banque traditionnelle.

Les moyens de paiement et d’encaissement sont variés dans les banques en ligne et néobanques, mais certains établissements misent sur la digitalisation en proposant principalement des virements et prélèvements SEPA et virements internationaux. Néanmoins des banques pro comme Qonto, Shine ou Boursorama Pro permettent d’encaisser des chèques.

En parallèle des services bancaires courants, les banques pro nouvelles générations disposent d’outils numériques performants pour faciliter la gestion d’un budget pro et permettre aux entrepreneurs de se concentrer sur le développement de leur activité. Parmi les outils présents, nous pouvons notamment citer les outils de facturation, le suivi des factures impayées, la gestion des notes de frais ou encore l’automatisation de certaines tâches comme le paiement des salaires et la détection de la TVA.

Dans les banques en ligne pour les pro,, la souscription est simple et rapide : aucun déplacement ni rendez-vous n’est nécessaire.

Pour faire le bon choix, nous vous conseillons de prendre en compte divers critères comme les tarifs, le statut de votre entreprise, vos besoins, les moyens de paiement et d’encaissement et les services dédiés aux pro. Le meilleur moyen pour gagner du temps est de vous référer à un comparatif des meilleures banques pro : en quelques minutes vous saurez laquelle convient le mieux à votre situation.