Livret d’épargne : les meilleures offres !

meilleur livret d'épargne

Vous êtes à la recherche d’un livret d’épargne ? Vous êtes au bon endroit pour en souscrire le bon ! 🙂

En règle générale, c’est toujours le taux de rémunération qui attire l’œil. Or il existe d’autres critères dont il faut tenir compte, par exemple, certaines banques plafonnent le montant des versements avant d’accorder leur taux boosté. D’autres prévoient des frais, qui viennent réduire les intérêts qui vous reviennent. D’autres imposent une période de « blocage » de votre épargne. Nous vous expliquons en détail dans ce dossier tous ces points d’attention.

Découvrez tout de suite notre comparatif des livrets d’épargne du marché : 👇

Comparatif des livrets d’épargne

Établissement

Livret d’épargne

Taux classique

Taux boosté

En savoir plus


Distingo

Livret bancaire

0,60%

0,60%

Voir l'offre


Raisin

Livret BRAbank

0,17%

0,17%

Voir l'offre


Cashbee

Compte épargne
rémunéré

0,60%

2%

Voir l'offre



BforBank

Livret bancaire

0,05%

0,05%

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Hello Bank

Livret bancaire

0,08%

0,10%

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CIC

Livret bancaire

0,108%

0,62%

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Orange Bank

Livret bancaire

0,05%

0,05%

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Monabanq

Livret bancaire

0,05%

0,05%

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Société Générale

Livret bancaire

0,05%

0,05%

Voir l'offre


Quels sont les meilleurs livrets d’épargne ?

  1. Distingo : le meilleur livret d’épargne en France 🏆
  2. Raisin : un accès aux meilleurs livrets bancaires européens
  3. Cashbee : le meilleur livret d’épargne 2.0
  4. Bforbank : excellent livret bancaire premium
  5. Hello Bank : le meilleur livret bancaire

🏷️ Quel est le meilleur livret d’épargne du marché ?
Le meilleur livret d’épargne du marché est le livret Distingo de la PSA Banque. Ce livret cumule les bons points : absence de frais, taux de 0,42% net d’impôt et de cotisations sociale et ouverture dématérialisée. La souscription au livret d’épargne PSA Banque permet même de bénéficier d’une offre de bienvenue, sous la forme d’un compte à terme ou d’un taux boosté pour les plus fortunés.

🏷️ Quel est le meilleur livret d’épargne chez les banques en ligne ?
Le meilleur livret d’épargne de l’univers des banques en ligne est le livret Hello +. Son taux de rémunération est extrêmement compétitif et évolue de 0,05% à 0,10% selon l’épargne placée ! A notre avis, il n’y a que des points positifs : versements libres ou ponctuels, ou alors via des virements programmés depuis votre compte Hello Bank. Les dépôts de chèques ou d’espèces sont également acceptés. L’argent reste bien entendu disponible à tout moment !

1. Distingo 🏆 : le meilleur livret d’épargne en France

Meilleur livret d’épargne de notre sélection, le livret Distingo de PSA Banque affiche un rendement de 0,60% brut, une rémunération bien meilleure que les taux habituellement offerts par les banques ! Distribué depuis 2013, il est accessible à tous. Il s’agit d’un livret fiscalisé, qui se gère via une interface internet de PSA Banque, la banque du groupe Peugeot-Citroën. Le livret peut être alimenté par chèque ou par virement, avec un versement minimal de 10 €.


Livret d’épargne Distingo :
en résumé

NomLivret Distingo
🏦 DistributeurPSA Banque
TypeLivret bancaire
FiscalitéImposable
💸 Minimum10 €
💰 Maximum10 000 000 €
Taux brut de base0,60%
Taux net de base0,42%
Calcul des intérêtsPar quinzaine
(versement en fin d’année)
Voici ce qu’il y a à savoir sur le livret Distingo :

  • Un livret fiscalisé ✔️ : une fois le PFU de 30% déduit, la rémunération est de 0,42%. Il faut par conséquent être résident fiscal français et détenir un compte bancaire en France pour souscrire à cette offre de livret d’épargne en compte individuel ou en compte-joint
  • Une ouverture par courrier ou en ligne 💻 : il y a donc le choix. L’ouverture en ligne prend à peine 10 minutes, et il faut alimenter le livret via le compte bancaire que vous aurez renseigné (il faut qu’il soit à votre nom)

Livret bancaire Distingo

  • La règle des quinzaines 🗓 : pas de surprises sur le calcul des intérêts, qui reprend la bonne vieille méthode, à verser le 31 décembre chaque année, une fois déduits l’impôt et les prélèvements sociaux

👉 Excellent livret bancaire, le livret Distingo séduit surtout pas son côté digitalisé, même si potentiellement quelques documents peuvent être demandés par voie postale. A ce propos, plusieurs pièces justificatives sont à fournir (pièces d’identité, justificatif de domicile, RIB et signature manuscrite sur papier). La signature électronique permet de finaliser votre ouverture de compte.


Livret Distingo :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ Rémunération attractive

✔️ Capital garanti

✔️ Disponibilité des fonds
- Livret fiscalisé

2. Raisin : un accès aux meilleurs livrets bancaires européens

Raisin est une porte d’entrée aux meilleurs livrets bancaires européens. Raisin signifie d’ailleurs « Raise your interest ». La fintech permet d’investir jusqu’à 100 000 € sur plusieurs livrets bancaires européens, tels que le livret de la banque Brabank, rémunéré 0,17% annuel brut. Notez que Raisin a une offre abondante dans les comptes à terme, parmi lesquels des produits chez Younited Credit (France), Banque Misr (France), Alior Bank (Pologne), CKV (Belgique), J&T Banka (Slovaquie)… Le dépôt minimum sur le livret Brabank est de 5000 €.


Livret Raisin :
en résumé

NomCompte sur livret BRAbank
🏦 DistributeurBRAbank
TypeLivret bancaire
FiscalitéImposable
💸 Minimum5000 €
💰 Maximum1 000 000 €
Taux brut de base0,17%
Taux net de base0,12%
Calcul des intérêtsPar quinzaine
(versement en fin d’année)
Voici ce qu’il y a à savoir sur le compte Raisin :

  • Une gestion 100% digitale 💻 : Le processus d’ouverture de compte est simple et s’effectue sur la plateforme Raisin. Les documents sont traduits en français, et la gestion de tous vos placements est effectuée depuis votre seul espace client Raisin.

Livret d'épargne Distingo

  • Un compte domicilié en Allemagne : Raisin est autorisé en France comme intermédiaire financier, mais Raisin s’appuie sur sa banque, la Raisin Bank, comme dépositaire central pour tous vos mouvements de fonds. Il est donc nécessaire de déclarer l’existence de ce compte via le formulaire 3916, chaque année

👉 Dans notre comparatif des livrets d’épargne, le compte à terme Raisin est assez atypique, dans le sens positif du terme. Les taux sont très compétitifs, même après déduction des impôts locaux, comparés aux placements en France. Le concept se révèle donc une réussite, et cela bénéficie aux épargnants. S’agissant des gains financiers perçus sur les comptes à l’étranger, la fiscalité diffère mais les épargnants sont redevables uniquement envers le fisc français. Il faudra donc qu’ils déclarent leurs comptes à l’étranger, ainsi que les gains financiers perçus.


Compte Raisin :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ Rémunération attractive

✔️ Capital garanti

✔️ Concept intéressant

✔️ Parrainage : 50€ Offerts !
- Livret fiscalisé

- Compte domicilié en Allemagne (déclaration 3916 à faire)

- Attention aux périodes de blocage

3. Cashbee : le meilleur livret bancaire 2.0

Avec l’excellent livret d’épargne Cashbee, vous pouvez placer jusqu’à 1 000 000 €, rémunérés à 0,60% brut. Cashbee booste même ce taux à 2% pendant les trois premiers mois ! Les fonds sont à tout moment disponibles, et vous pouvez déposer ou retirer de l’argent par virement quand vous le souhaitez, sans encourir de frais. Cashbee n’étant pas un établissement bancaire, il faut signaler que vos capitaux sont placés chez la banque partenaire My Money Bank.


Livret Cashbee :
en résumé

NomCompte sur livret Cashbee
🏦 DistributeurCashbee
TypeLivret bancaire
FiscalitéImposable
💸 Minimum10 €
💰 Maximum1 000 000 €
Taux brut de base0,60%
Taux net de base0,42%
Calcul des intérêtsPar quinzaine
(versement en fin d’année)
Voici ce qu’il y a à savoir sur ce compte sur livret :

  • Un livret fiscalisé ✔️ : une fois le PFU de 30% déduit, la rémunération est de 0,42%. Il faut par conséquent être résident fiscal français et détenir un compte bancaire en France pour souscrire à cette offre de livret d’épargne en compte individuel ou en compte-joint
  • Une gestion 100% en ligne 💻 : tout se gère depuis l’application mobile Cashbee, qui permet d’ailleurs de synchroniser vos comptes bancaires, afin de pouvoir faire des versements et des retraits directement dans l’appli

Livret d'épargne Cashbee

  • La règle des quinzaines 🗓 : pas de surprises sur le calcul des intérêts, qui reprend la bonne vieille méthode, à verser le 31 décembre chaque année, une fois déduits l’impôt et les prélèvements sociaux

👉 Cashbee est un excellent livret d’épargne « nouvelle génération ». Pour épargner de façon simple, efficace et sans grand risque, il n’y a actuellement pas mieux. D’expérience, le service client est hyper-réactif, et apporte des réponses précises aux demandes. L’appli est très intéressante, puisqu’elle fonctionne comme un agrégateur de comptes. Ce qu’il faut noter enfin, c’est que Cashbee propose aussi une assurance-vie.


Cashbee :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ Rémunération attractive

✔️ Capital garanti

✔️ Assurance-vie en parallèle

✔️ 100% digital
- Livret fiscalisé

4. BforBank : excellent livret bancaire premium

Le livret bancaire BforBank affiche un taux brut de base de 0,05%. Pas de taux boosté, mais l’avantage est que vous n’avez pas besoin de détenir un compte BforBank pour souscrire à ce livret bancaire. Le livret BforBank peut être ouvert en tant que livret individuel ou livret joint si vous êtes en couple, et il est possible pour un même épargnant de détenir plusieurs livrets BforBank. La gestion se fait 100% en ligne.


Livret BforBank :
en résumé

NomLivret BforBank
🏦 DistributeurBforBank
TypeLivret bancaire
FiscalitéImposable
💸 Minimum10 €
💰 Maximum4 000 000 €
Taux brut de base0,05%
Taux net de base0,04%
Calcul des intérêtsPar quinzaine
(versement en fin d’année)
Voici ce qu’il y a à savoir sur ce compte sur livret :

  • Un livret fiscalisé ✔️ : une fois le PFU de 30% déduit, la rémunération est de 0,04%
  • Une gestion 100% en ligne 💻 : tout se gère depuis l’application mobile BforBank

Livret d'épargne Bforbank

  • La règle des quinzaines 🗓 : pas de surprises sur le calcul des intérêts, qui reprend la bonne vieille méthode, à verser le 31 décembre chaque année, une fois déduits l’impôt et les prélèvements sociaux

Livret bancaire tout ce qu’il y a de plus classique, le livret BforBank se destine plutôt aux clients de la banque en ligne. Son taux est peu attractif à l’heure actuelle, alors qu’il atteignait les 0,75% en 2016 ! Notez qu’il faut au moins 100 € pour ouvrir le livret, et que le solde minimum est de 10 €. Pas de frais de gestion, ce qui est conforme à ce qu’on peut attendre d’un livret comme celui-ci.


Livret BforBank :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ Capital garanti

✔️ Dsponibilité des fonds
- Rémunération moyenne

5. Hello Bank : meilleur livret bancaire

Meilleur livret bancaire de la banque en ligne, le livret Hello + fonctionne par paliers qui permettent de bénéficier d’un taux de 0,10% pour la part de capital supérieure à 50 000 €. Le taux appliqué est néanmoins de 0,05% pour le premier palier de 50 000 €. Petit bémol : il faut être client de la banque en ligne pour pouvoir souscrire à l’offre. Un inconvénient tout relatif, puisqu’une ouverture de compte est primée de 80 €…


Livret Hello + :
en résumé

NomLivret Hello +
🏦 DistributeurHello Bank
TypeLivret bancaire
FiscalitéImposable
💸 Minimum10 €
💰 Maximum4 000 000 €
Taux brut de base0,05% à 0,10% selon épargne
Taux net de base0,04% à 0,07%
Calcul des intérêtsPar quinzaine
(versement en fin d’année)
  • Un livret fiscalisé ✔️ : une fois le PFU de 30% déduit, la rémunération est de 0,04% à 0,07%
  • Une gestion 100% en ligne 💻 : tout se gère depuis l’application mobile Hello Bank, qui sert en même temps à gérer votre compte courant jumelé

Livret d'épargne Hello Bank Hello +

  • La règle des quinzaines 🗓 : pas de surprises sur le calcul des intérêts, qui reprend la bonne vieille méthode, à verser le 31 décembre chaque année, une fois déduits l’impôt et les prélèvements sociaux

Meilleur livret bancaire de la banque en ligne, Le livret Hello + est curieusement peu connu des épargnants alors que son taux de rémunération est extrêmement compétitif ! Il est présent sur le marché depuis 2015, ce qui est relativement récent, ceci expliquant peut-être cela.

👉 A notre avis, il n’y a que des points positifs : versements libres ou ponctuels, ou alors via des virements programmés depuis votre compte Hello Bank. Les dépôts de chèques ou d’espèces sont également acceptés. L’argent reste bien entendu disponible à tout moment !


Livret Hello + :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ Taux attractif, par paliers

✔️ Capital garanti

✔️ Dsponibilité des fonds
- Rémunération moyenne

Quel est le meilleur livret d’épargne ?

Le meilleur livret d’épargne est le livret Distingo de PSA Banque. Avec une rémunération nette de 0,42% (0,60% brut), ce livret à taux boosté est une alternative incontournable pour votre épargne de précaution ou votre épargne-projet. Les fonds sont investis dans l’économie réelle, plus particulièrement pour soutenir l’activité industrielle automobile, puisque PSA Banque est filiale du groupe PSA Peugeot Citroën.

Meilleur livret d’épargne :
le livret d’épargne Distingo

Type de livretLivret bancaire
⚙ AccessibilitéSans condition de revenus
✍ Souscription- Imprimer et compléter le formulaire
- Joindre justificatifs
- Envoyer le dossier par voie postale
Fiscalité30% PFU
Taux de rémunération0,60% brut
💸 Frais de compteGratuits
💰 Versement min. à l’ouverture10€
Plafond10 000 000€
Investissement- Crédit auto pour les particuliers
- Activité des réseaux de concessionnaires
🎁 Offre de bienvenue0,80% jusqu’à 10 000 000€
🏷️ Quels sont les avantages du meilleur livret d’épargne Distingo de PSA Banque ?
Le meilleur livret d’épargne est actuellement Distingo de PSA Banque, car il présente de nombreux avantages. Tout d’abord, son rendement est le plus intéressant du marché actuellement (0,42% net), ensuite sa gestion en ligne est très simple et rapide, enfin il n’est obligatoire d’être déjà client PSA Banque pour devenir titulaire d’un compte épargne Distingo et pour terminer aucun frais n’est prélevé ni à l’ouverture ni à la fermeture.

Meilleur livret d'épargne

👉 Le livret bancaire Distingo est un produit qui existe depuis 2015 et qui est rapidement devenu populaire. En y regardant de plus près, il faut savoir que votre épargne est placée chez la Société Financière de Banque (SOFIB), filiale détenue conjointement par PSA Banque Finance et Santander Consumer France. Elle se situe à Levallois-Perret, et votre capital est donc protégé par le FGDR. SOFIB regroupe l’ensemble des activités de financement des marques PEUGEOT, CITROËN et DS : c’est la raison pour laquelle l’argent collecté est investi pour financier l’activité industrielle du groupe.

Quels sont les livrets d’épargne qui rapportent le plus ?

Les livrets d’épargne qui rapportent le plus sont :

  • Le LEP : 1% par an, net ✔️
  • Le Livret A : 0,50% par an, net ✔️
  • Le LDDS : 0,50% par an, net ✔️

Voici ce qu’il faut retenir sur les livrets bancaires qui rapportent le plus : 👇

Livrets d’épargne bancaire :
rémunération et plafonds

Livret

Taux net

Plafonds

> Livrets réglementés
LEP

1%

7 700 €

Livret A

0,50%

22 950 €

LDDS

0,50%

12 000 €

> Livrets bancaires

Livret Distingo

0,42%

10 000 000 €


Livret Cashbee

0,42%

1 000 000 €


Livret Hello +

0,04% à 0,07%

4 000 000 €

🏷️Quels sont les livrets non réglementés qui rapportent le plus ?
Les livrets d’épargne qui rapportent le plus sont donc les livrets d’épargne réglementés, mais les livrets non réglementés sont avantageux, car les plafonds sont nettement plus élevés. Parmi les plus intéressants, il faut citer celui proposé par Raisin, Distingo de PSA Banque ou encore celui de Cashbee. Ces livrets permettent de profiter d’un taux intéressant, voire boosté sur plusieurs mois dans certains établissements.

Livret qui rapporte le plus

👉 Les livrets d’épargne qui rapportent le plus sont donc les livrets réglementés. Cependant, comme ils sont plafonnés, il faut rapidement se tourner vers les livrets bancaires. Parmi eux, le livret Distingo de PSA Banque et le livret Cashbee se positionnent comme les meilleures alternatives, avec des plafonds très confortables. Ici nous avons inclus les taux nets, afin de ne pas fausser les comparaisons en raison de la fiscalité sur les intérêts servis par chaque livret.

Quels sont les meilleurs livrets bancaires des banques en ligne ?

Les meilleurs livrets bancaires des banques en ligne sont :

  • Livret Hello + de Hello Bank ✔️
  • Livret BforBank ✔️
  • Livret Orange Bank ✔️

Voici ce qu’il faut savoir sur les livrets des banques en ligne : 👇

Livrets d’épargne bancaire :
rémunération et plafonds

Livret

Taux net

Plafonds


Livret Hello +

A partir de 0,05%

4 millions €


Livret BforBank

0,05%

4 millions €


Livret Orange Bank

0,14%

Illimité

🏷️Quelles sont les conditions pour ouvrir un livret bancaire dans une banque en ligne ?
Les meilleurs livrets bancaires des banques en ligne sont parfois soumis à des conditions; par exemple chez Orange Bank, il est nécessaire de détenir un compte dans l’établissement pour ouvrir un livre d’épargne non réglementé. Cependant, les livrets d’épargne Hello Bank et BforBank sont ouverts à tous, même aux personnes ne détenant pas de comptes bancaires courants dans la banque.

👉 Les meilleurs livrets bancaires des banques en ligne sont donc le livret Hello+ de Hello Bank et celui de BforBank et Orange Bank. Les livrets bancaires de la banque en ligne bénéficient des mêmes avantages que les comptes courants en ligne : relation dématérialisée, gestion 100% digitale et flexibilité. Si vous êtes prêt à ouvrir un compte courant, qui est d’ailleurs récompensé 80 €, n’hésitez pas à ouvrir un livret chez Orange Bank, qui sert un rendement des plus compétitifs, ou chez Hello Bank !

Qu’est-ce qu’un livret d’épargne ?

Un livret d’épargne est un compte d’épargne ouvert auprès d’une banque ou d’un établissement financier, et sur lequel l’épargnant verse des fonds. Le capital d’un livret donne droit à une rémunération. On parle de « livret » en référence au document papier qui servait au suivi des dépôts et des retraits, avant que l’informatisation des systèmes ne prenne le relais. Signalons que le livret n’est pas associé à un moyen de paiement, il ne permet donc pas d’effectuer des transactions bancaires.

🏷️ Peut-on récupérer le capital de son livret d’épargne ?
Un livret d’épargne est un placement sûr, car il est possible de récupérer au minimum les montants déposés sur son livret. Les livrets réglementés ont l’avantage de n’être pas seulement protégés par le FGDR, mais également par l’État, ainsi il est possible de récupérer jusqu’à 100 000 en cas de faillite de l’établissement. Ces 100 000€ sont assurés par l’État indépendamment du dépôt sur le compte courant. Par exemple, si vous détenez 100 000€ sur un compte courant et 10 000€ sur un livret A, vous pourrez être indemnisé jusqu’à 110 000€.

Livret d'épargne défintiion

Voici les autres informations à connaître sur le livret d’épargne :

  • Aucun frais ❤️ : il n’y a pas de frais sur les versements, les retraits ou encore sur l’encours placé
  • Une liberté totale sur votre argent ✔️ : vous pouvez verser et retirer votre argent librement. Attention cependant aux plafonds de dépôts fixés soit par votre banque, soit par l’Etat
  • Des intérêts pour rémunérer votre capital 💸 : ils sont connus à l’avance, mais peuvent fluctuer dans le temps (par exemple pour le Livret A), et versés une fois dans l’année

👉 Le livret d’épargne est très prisé par les Français. En particulier, le livret A, qui rémunère le capital à un taux de 0,50% reste un des placements favoris des Français pour leur épargne de précaution. Il allie sécurité du capital et flexibilité. Malheureusement, celui-ci est plafonné à 22 950 € est vous ne pouvez en détenir qu’un seul. Heureusement, l’offre de livrets d’épargne bancaires est très fournie.

Quels sont les différents types de livret d’épargne ?

Il y a deux différents types de livret d’épargne :

  • Le livret réglementé : avec une rémunération et un fonctionnement encadrés par l’Etat
  • Le livret bancaire ordinaire : avec des caractéristiques librement déterminées par votre banque

Voici ce qu’il faut savoir sur les livrets réglementés : 👇

Livrets d’épargne : livrets d’épargne réglementée

Livret

Dépôt maximum
(intérêts non compris)

Taux d’intérêt

Fiscalité

Livret A

22 950 €*

0,50 % net

exonération

Livret de développement
durable et solidaire (LDDS)

12 000 €*

0,50 % net

exonération

Livret Jeune

1 600 €

libre
(toujours au-dessus
du Livret A) net

exonération

Livret d’épargne
populaire (LEP)

7 700 €

1 %
(taux Livret A
+ 0,50 %)

exonération

🏷️ Quels sont les différents types de livret d’épargne réglementés ?
Les différents types de livret d’épargne réglementés sont : le Livret A, le Livret d’épargne populaire (LEP), le Livret de développement durable et solidaire et enfin le Livret Jeune. Ils ont pour caractéristique commune de ne supporter ni impôt, ni prélèvements sociaux. Les conditions dictées par l’Etat sont impérativement appliquées par les banques sur ces comptes d’épargne. Il s’agit notamment du taux de rémunération ainsi que des plafonds.

Différents types livrets d'épargne

Les livrets bancaires étant trop différents pour être réellement catégorisés, attardons-nous sur quelques livrets réglementés :

  • Le Livret A : toutes les banques du marché le distribuent, mais reversent l’intégralité des montants déposés par les épargnants à la Caisse des Dépôts. Le montant est plafonné à 29 950 €
  • Le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) : également distribué par les banques, mais seuls les contribuables peuvent y souscrire. Il est plafonné à 12 000 €
  • Le LEP (Livret d’épargne populaire) : réservé à des ménages modestes, et plafonné à 7700 €
  • Le Livret Jeunes : réservé aux 12-25 ans, et plafonné à 1600 €

👉 Les différents types de livrets d’épargne sont les livrets réglementés par l’État et les livrets bancaires non-réglementés. Les épargnants ont le choix entre un livret classique comme le Livret A avec un plafond et un taux de rémunération fixé par les Autorités et les livrets bancaires des établissements : cette deuxième catégorie permet de profiter de taux boostés et de l’absence de plafond, mais les « bénéfices » générés sont soumis à l’imposition.

Qu’est-ce qu’un livret boosté ?

Le livret boosté, également appelé super livret, est un livret d’épargne non réglementé par l’Etat. Toutes les caractéristiques du super livret sont donc définies par l’établissement bancaire lui-même, notamment les taux d’intérêts et les plafonds. Chaque banque offre donc à ses clients ses propres super livrets d’épargne, avec leurs propres modes de fonctionnement. Généralement, les banques proposent des taux très attractifs à l’ouverture du livret boosté, et ce pendant quelques mois. Le super livret retrouve son taux rémunérateur de base à la fin de cette période promotionnelle.

🏷️ Quels sont les avantages du livret boosté ?
Les avantages du livret boosté résident surtout dans le fait qu’il permet de faire fructifier votre épargne de manière beaucoup plus importante. Le principal atout du super livret est donc son taux de rémunération généralement très intéressant, notamment comparé aux livrets d’épargne réglementés. Mais le taux d’intérêt n’est pas le seul atout du super livret. En effet, le super livret a également d’autres avantages.

Livret taux boosté

Examinons ces avantages :

  • Des plafonds plus élevés que les livrets réglementés 💸 : certaines banques n’ont même pas instauré de plafond pour leurs super livrets
  • Une épargne disponible à tout moment 💰 : idéal pour faire prospérer une épargne de précaution
  • Des primes intéressantes 🎁 : à l’ouverture du super livret
  • Généralement aucun frais d’ouverture et de tenue de compte ❤️ : ni pour déposer ou retirer des liquidités
  • Cumuler plusieurs super livrets ✔️ : pour faire croître son épargne

👉 Le livret d’épargne boosté est donc attractif, mais il faut nuancer les gains obtenus grâce aux super livrets puisque la rémunération du super livret est fiscalisé. Si le super livret semble très alléchant par rapport aux livrets réglementés comme le livret A ou le PEL, grâce à ses taux beaucoup plus rémunérateurs, il faut savoir que le super livret est fiscalisé, alors des prélèvements sociaux peuvent donc intervenir.

Quelles sont les offres promotionnelles sur les livrets bancaires ?

Les offres promotionnelles sur les livrets bancaires consistent en des taux très attractifs à l’ouverture du livret boosté, et ce pendant quelques mois. Le super livret retrouve son taux de base au terme de cette offre promotionnelle. En effet, il faut également faire attention aux taux boostés par les banques, qui ne sont valables que quelques mois à partir de l’ouverture du super livret. Ces taux sont en effet très intéressants puisqu’ils atteignent parfois jusqu’à 6%.
Mais une fois la période promotionnelle terminée, les taux descendent pour atteindre une moyenne beaucoup plus proche de celle des livrets réglementés, à savoir entre 1% et 2% de rémunération brute.

Aperçu des offres promotionnelles : 👇

Livrets bancaires :
offres promotionnelles

Livret

Offre

Plafonds

Taux de rendement
première année

En savoir plus


Livret Hello +
d’Hello Bank

de 0,10 % (montant investi inférieur à 50 000 €)
à 0,20 % (montant investi superieur à 100 000 €)

aucun

de 0,10 % à 0,20 %
+ 50 € offerts
(si ouverture d’un
compte bancaire)

Voir l'offre


Livret
Distingo

0,6% + taux boosté
+2% pendant 2 mois

75 000€

1,17 %

Voir l'offre


Livret +
Fortuneo

1,5 % pendant
4 mois puis 0,10 %

100 000€

0,57 % + 80 € offerts
(si ouverture d’un
compte bancaire)

Voir l'offre


Livret Bienvenue
CIC

1,50 % pendant
3 mois puis 0,10 %

50 000€

0,45 %

Voir l'offre


Livret épargne
BforBank

0,10 %

aucun

0,10 %

Voir l'offre

🏷️Quelle est l’offre promotionnelle sur les livrets d’épargne la plus intéressante ?
Parmi les offres promotionnelles sur les livrets d’épargne, la plus intéressante actuellement est celle du livret Distingo avec un taux de rendement de 1,17% la première année. Vient ensuite Fortuneo avec un taux boosté à 1,5% du Livret + durant les 4 premiers mois de souscription. Hello Bank et BforBank proposent également un compte sur livret intéressant, car les épargnants profitent d’un livret à 0,1%.

Livret d'épargne boosté👉 Les offres promotionnelles sur les livrets bancaires concernent uniquement les livrets proposés par les établissements et non les livrets réglementés. En dehors d’une rémunération sensiblement supérieure à celle d’un Livret A ou d’un LDDS, un super livret fonctionne sur un schéma quasiment identique, avec la même sécurité pour les fonds déposés. Après l’ouverture du livret auprès d’une banque, généralement en ligne, le souscripteur réalise des versements et des retraits au rythme qu’il souhaite.

Quels sont les taux d’intérêt d’un compte sur livret ?

La rémunération d’un compte sur livret va de 0,04% à 0,42%. Concernant les livrets réglementés, leurs taux sont déterminés et réévalués par l’Etat. Le taux du LDD (pour Livret de développement durable, qui n’est autre que l’ancien Codevi), comme celui du Livret A, est fixé à 0,5% depuis le 1e février 2020, après avoir longtemps été à 0,75% depuis le 1er août 2015. Concernant les livrets bancaires, les taux sont variables selon les établissements bancaires et peuvent constituer des arguments commerciaux. Il est, par exemple, possible de bénéficier d’un taux attractif durant une période donnée.

Aperçu : 👇

Livrets d’épargne bancaire :
rémunération et plafonds

Livret

Taux net

Plafonds

> Livrets réglementés
LEP

1%

7 700 €

Livret A

0,50%

22 950 €

LDDS

0,50%

12 000 €

> Livrets bancaires

Livret Distingo

0,42%

10 000 000 €


Livret Cashbee

0,42%

1 000 000 €


Livret BRAbank

0,17%

100 000 €


Livret Hello +

0,04% à 0,07%

4 000 000 €


Livret BforBank

0,05%

4 000 000 €


Livret Orange Bank

0,14%

Illimité

🏷️ Les taux des livrets réglementés sont-ils plus intéressants ?
Les taux d’intérêt d’un compte sur livret dépend du livret. Les livrets réglementés ont le même taux dans tous les établissements financiers, car ils sont fixés par l’État, tout comme les plafonds. Par exemple, le taux du livret A est fixé à 0,5%, et seules les Autorités peuvent le rehausser ou au contraire le baisser. Les taux des livrets bancaires non-réglementés sont fixés par les établissements émetteurs : ceux-ci vont de 0,04% à 0,45% hors taux promotionnels.

Taux livret d'épargne

👉 Pour conclure, les taux d’intérêts d’un compte sur livret varient donc en fonction de s’ils sont réglementés ou non. Dans le cas des livrets non réglementés, les taux et les plafonds sont fixés par l’établissement émetteur alors il est possible de profiter de taux boostés et de plafonds très élevés. Les taux et plafonds des livrets type Livret A ou LEP sont fixés par l’État, alors ceux-ci sont identiques qu’importe la banque.

Comment sont calculés les taux d’intérêts d’un livret d’épargne ?

Les intérêts d’un livret d’épargne sont calculés sur l’encours placé, le 1er et le 16 de chaque mois, c’est-à-dire par quinzaines entières. Cette règle des quinzaines est moins favorable qu’une rémunération quotidienne. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sont donc ajoutés au capital, et deviennent automatiquement générateurs d’intérêt pour l’année suivante, il faut donc choisir les bonnes dates pour y verser ses économies.

Calcul intérêt livret d'épargne
🏷️ Quand faut-il déposer ses économies sur un livret épargne ?
Les taux d’intérêts d’un livret d’épargne sur les fonds placés le 1er et le 16 de chaque mois, alors il est conseillé d’effectuer un dépôt le 15 ou le 30//31 de chaque mois et de faire un retrait le 1er ou le 16 du mois. Connaître le principe du calcul d’intérêt et l’appliquer permet d’éviter une mauvaise surprise au moment de la réception des intérêts du livret. Il faut également faire attention aux dates de valeur

👉 Pour conclure, les taux d’intérêts d’un livret d’épargne sont calculés sur l’encours placé à deux dates précises chaque mois. En règle générale, la banque ne commet pas d’erreur, mais il arrive que vous ayez de très mauvaises surprises, car vous ne connaissez pas le principe du calcul des intérêts sur votre livret d’épargne, en particulier la règle des quinzaines. Il faut aussi faire attention aux dates de valeur : tout versement aura une date de valeur qui est le premier jour de la quinzaine suivante.

Quels sont les plafonds d’un livret d’épargne bancaire ?

Les plafonds d’un livret d’épargne bancaire varient selon les banques. Ils ne sont en effet pas réglementés, et chaque banque est libre d’appliquer ses propres conditions en la matière. Par exemple, le livret BRAbank de Raisin est plafonné à 100 000 €, tandis que le livret Distingo de PSA Banque est plafonné à 10 millions €. Il faut donc veiller à demander à votre banque pour s’en assurer.

Rappelons les plafonds : 👇

Livrets d’épargne bancaire :
plafonds

Livret

Taux net

Plafonds

En savoir plus


Livret Distingo

0,42%

10 000 000 €

Voir l'offre


Livret Cashbee

0,42%

1 000 000 €

Voir l'offre


Livret Hello +

0,04% à 0,07%

4 000 000 €

Voir l'offre


Livret BRAbank

0,17%

100 000 €

Voir l'offre

🏷️ Quel est livret d’épargne au plafond le plus élevé ?
Les plafonds d’un livret épargne bancaire sont les plus élevés avec Distingo de PSA Banque, car les dépôts sont de 10 000 000 € maximum à un taux de 0,42%. Ensuite viennent les livrets Hello + de la banque en ligne Hello Bank avec un plafond fixé à 4 millions d’euros (taux 0,04 à 0,07%) et le Cashbee avec un plafond à 1 million d’euros (0,42%). Les plafonds des livrets réglementés sont fixés par l’État et sont nettement moins intéressants.

Livret d'épargne Raisin

👉 Les plafonds d’un livrets d’épargne bancaire sont donc très élevés pour les livrets bancaires non réglementés. Autant dire qu’ils sont dans la pratique rarement atteints, à moins d’être un client très fortuné. Mais dans ce cas précis, les banques privées sont préférables à un livret bancaire classique… Ils servent donc de complément aux livrets réglementés lorsque vous avez beaucoup d’épargne à placer, et que la disponibilité et la sécurité sont vos premiers objectifs pour votre capital.

Quelle est la fiscalité du livret bancaire ?

La fiscalité du livret bancaire est de 30% par défaut sur les intérêts servis annuellement. Depuis le 1er janvier 2018, ces intérêts sont en effet soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30%. Vous conservez la possibilité d’opter pour l’imposition au barème progressif de l’IR, lorsque cette option est plus avantageuse. Dans ce cas précis, les intérêts financiers restent soumis aux prélèvements sociaux…

🏷️ Les livrets non réglementés sont-ils soumis à l’imposition ?
La fiscalité du livret d’épargne réglementé est très avantageuse, car les bénéfices générés via ces comptes épargne ne sont pas soumis à l’imposition contrairement aux livrets d’épargne non réglementés. L’absence de plafond et un taux libre sont avantageux pour les épargnants fortunés, mais les prélèvement sociaux peuvent aller jusqu’à 30%, mais il est possible de demander une dispense de 12,80 % du prélèvement à la source si le revenu fiscal est de maximum 25 000 € (célibataire).

Fiscalité livret d'épargne

Rappelons que le PFU de 30% inclut :

  • 17,2% de cotisations sociales
  • 12,8% au titre de l’imposition

👉 Pour conclure, la fiscalité du livret d’épargne non réglementé est donc de 30% au total. Il est toutefois possible de demander une dispense du prélèvement à la source de 12,80 % au titre de l’IR. Pour cela, votre revenu fiscal de référence (RFR) doit être inférieur à 25 000 € si vous êtes célibataire (ou alors divorcé ou veuf), et à 50 000 euros si vous êtes marié. Attention toutefois à faire votre demande de dispense au plus tard le 30 novembre de l’année qui précède celle du paiement des intérêts (30 novembre 2021 pour des intérêts servis en décembre 2022).

Peut-on avoir plusieurs comptes sur livret ?

Oui, on peut avoir plusieurs comptes sur livret dans différentes banques. De même, on peut ouvrir un compte sur livret même si on détient déjà un ou plusieurs livrets d’épargne réglementée. Ce qu’on ne peut pas faire, en revanche, c’est avoir plusieurs livrets A, plusieurs LEP… On ne peut détenir qu’un seul livret réglementé du même type, mais cumuler plusieurs livrets réglementés différents : un livret A + un LDDS + un PEL…

🏷️Peut-on cumuler des livrets réglementés et non-réglementés ?
On peut voir plusieurs comptes sur livret réglementés et non-réglementés. Par exemple, il est possible d’ouvrir un livret non réglementé dans plusieurs banques, mais il n’est pas autorisé de cumuler des livrets réglementés de même type, par exemple, un consommateur ne peut pas avoir plusieurs Livret A dans des banques différentes, mais il est possible d’avoir un livret A, un LDDS ou encore un LEP dans un même établissement.

Avoir plusieurs livrets d'épargne
👉 En conclusion, il est possible d’avoir plusieurs comptes sur livret de différents types pour les livrets d’épargne réglementés et plusieurs livrets d’épargne non réglementés dans des établissements différents. Par exemple, il est possible d’avoir un livret Distingo, un livret Hello +, mais également un Livret A et LEP. Cependant, la cumulation des livret A par exemple n’est pas autorisée.

Quelle est la durée de vie d’un livret d’épargne ?

La durée d’un livret d’épargne est généralement de 1 an à 5 ans, c’est-à-dire à moyen terme. En effet, un livret d’épargne est utilisé pour préparer un projet comme des travaux, l’achat d’un bien immobilier ou alors pour des équipements. Les Français sont habitués à miser sur des livrets d’épargne, qu’ils cumulent en commençant par les livrets réglementés jusqu’aux plafonds en vigueur, puis en passant ensuite sur les livrets bancaires.

Durée de vie livret d'épargne
🏷️ Quelle durée d’épargne est la plus intéressante ?
La durée de vie d’un livret d’épargne dépend de la situation du consommateur. Pour une épargne à court terme pour prévenir un coup dur (perte d’emploi, dépense imprévue…), un livret réglementé ou non réglementé est intéressant. Même constat pour les épargnes à moyens terme de 2 à 5 ans : opter pour un livret d’épargne réglementé ou non réglementé est avantageux.

👉 La durée de vie d’un livret d’épargne dépend donc de l’épargnant, car il n’y a pas d’échéance précise lors de la souscription. Ce qui tombe bien puisqu’il n’y a légalement aucune limite de durée pour ce placement. Il est disponible ad vitam aeternam. Tout dépend donc de l’évolution de votre situation et de votre effort d’épargne. En cela, les livrets bancaires sont concurrents des fonds en euros de l’assurance-vie.

Comment choisir un livret d’épargne bancaire ?

Pour choisir un livret d’épargne bancaire, vous devez tout d’abord analyser vos objectifs en plaçant votre épargne. Prise de risque, à court ou à long terme, sécurité… Le rendement recherché va donc déprendre de ces réponses. Ensuite n’hésitez pas à consulter notre comparatif des livrets bancaires, afin de déterminer le meilleur produit pour vous entre livrets bancaires classiques (BforBank, Hello Bank) et livrets bancaires nouvelle génération (Cashbee, Raisin).

Choisir livret d'épargne
🏷️ Doit-on choisir son livret d’épargne bancaire uniquement selon le taux ?
Choisir son livret d’épargne bancaire uniquement selon le taux est un bon début, mais il ne répondra pas forcément à tous vos objectifs. Il faut aussi considérer la question du taux boosté et la présence d’une offre promotionnelle. Par exemple, le livret Hello + propose une rémunération selon le montant placé. Si celui-ci est compris entre 0 € et 49 999 €, le taux servi est de 0,05 %.
Au-delà de 50 000 €, le taux servi passe à 0,10%. Pour la tranche supérieure à 100 000 €, le taux est de 0,15 %.

👉 Pour bien choisir son livret d’épargne bancaire, il faut prendre en compte de nombreux critères, car l’offre est très riche. Parmi eux, on trouve des « super livrets » c’est-à-dire à taux boosté : ce sont des produits avec des taux d’intérêt particulièrement attractifs, souvent supérieurs aux taux servis sur les livrets réglementés. Signalons aussi les primes de bienvenue sous la forme de montants crédités sur votre livret (sur le livret Distingo de PSA Banque et le livret Cashbee notamment).

Comment ouvrir un livret d’épargne ?

Voici comment ouvrir un livret d’épargne :

  • Demander conseil à l’établissement
  • Choisir son livret d’épargne
  • Fournir les pièces justificatives
  • Signer et effectuer un 1er versement

🏷️ Quels documents pour ouvrir un livret d’épargne ?
Pour ouvrir un livret d’épargne, vous aurez besoin des documents suivants :

  • Pièce(s) d’identité ✔️
  • Un justificatif de domicile ✔️
  • Un RIB ✔️
  • Le contrat signé ✔️
  • La preuve du premier versement ✔️

🏷️ Quel est le devoir de conseil de la banque ?
Lors de l’ouverture d’un livret d’épargne, les consommateurs peuvent demander conseil à leur banque. Leur conseiller ou le service client doivent leur présenter les différentes options, les taux, les conditions pour souscrire, les plafonds et ainsi leur conseiller le livret bancaire le plus avantageux en fonction de leur situation financière, de leur capacité d’épargne et de leur objectif.

Ouvrir livret d'épargne

🏷️ Doit-on fournir un justificatif de revenus à l’ouverture d’un livret d’épargne ?
Ouvrir un livret d’épargne non réglementé est très simple, il est possible que la banque demande également un justificatif de revenus dans le cas du Livret d’épargne populaire, car pour y prétendre, il ne faut pas dépasser un certain montant de ressources fixé à 19 255 € par an. Ce document s’ajoute aux autres exigés à la souscription : pièce d’identité, signature ou encore un RIB.

Pour ce qui est de l’ouverture en ligne, qui tend à se démocratiser, il y a des points à signaler :

  • Des documents à scanner : puis à envoyer par email à votre conseiller ou alors à téléverser en ligne via l’interface dédiée
  • Pas toujours besoin d’avoir un compte courant : mais on observe que les banques réservent la souscription en ligne à leurs clients déjà détenteurs d’un compte courant, les clients « externes » devant automatiquement le faire par voie postale

👉 En conclusion, ouvrir un livret d’épargne est très simple et rapide. Dans un premier temps, il est conseillé de demander à la banque de présenter les différents comptes épargne disponibles afin de choisir le plus adapté, ensuite fournir les pièces justificatives et effectuer le premier versement. Dans certains cas, un justificatif de revenus peut être exigé notamment dans le cadre du LEP où un plafond de ressource est imposé.

Quels sont les avantages du livret d’épargne ?

Les avantages du livret d’épargne sont les suivants :

  • La disponibilité ✔️
  • La sécurité ✔️
  • Un placement non boursier ✔️

🏷️ Puis-je puiser dans un livret d’épargne ?
L’un des avantages du livret d’épargne est la disponibilité des fonds. Il est généralement possible de puiser dans un livret A ou un livret non-réglementé. Dans le cas des comptes à terme, les économies sont bloquées durant une durée précise. L’impossibilité d’effectuer des opérations de tiers à tiers avec un livret d’épargne permet d’éviter d’utiliser son épargne pour effectuer ses achats et ainsi conserver ses économies et bien les séparer du solde du compte courant.

🏷️ Les livrets d’épargne présentent-ils un risque ?
Parmi les avantages du livret d’épargne, il faut citer la sécurité des fonds ! Les livrets réglementés sont garantis par l’État et le FGDR jusqu’à 100 000€ indépendamment des fonds du compte courant. Dans le cas du livret A par exemple, si le client dispose de 15 000€ sur son livret réglementé et 100 000€ sur son compte courant, alors la limite des 100 000€ s’applique sur le compte courant, mais les 15 000€ sont également garantis.

Avantages livret d'épargne

Voici le dernier avantage du livret d’épargne en détail :

  • Un placement non boursier : avec un livret d’épargne, vous n’êtes pas exposé à la Bourse. Votre capital est plutôt utilisé pour des travaux de construction (Livret A) ou alors pour financer l’économie réelle (Livret Distingo de PSA Banque)

👉 Les avantages du livret d’épargne sont nombreux. Il s’agit de la solution idéale pour votre épargne de précaution. Un conseil courant consiste à mettre de côté 3 à 6 mois de dépenses mensuelles sur un livret pour pouvoir faire face à des imprévus financiers et des situations d’urgence sans attendre plusieurs jours pour disposer des fonds. Même si leurs taux ne sont guère très attractifs dans le contexte actuel, les livrets d’épargne restent les produits idéaux en raison de leurs caractéristiques : capital garanti, pas de frais encouru.

Quels sont les inconvénients d’un livret d’épargne ?

Les inconvénients d’un livret d’épargne sont les suivants :

  • Des taux bas
  • Un rendement potentiellement négatif

🏷️ En quoi les taux d’intérêts sont-ils faibles ?
L’un des inconvénients d’un livret d’épargne concerne les taux de rémunération. Généralement, un livret d’épargne ne permet pas de profiter d’un rendement attractif, car les taux des livrets non réglementés sont compétitifs uniquement lors des offres promotionnelles, autrement ceux-ci tournent autour de 0,40% tandis que le livret A profite d’un taux à 0,5%, mais ce compte sur livret est plafonné. Face à l’inflation, le rendement peut même s’avérer négatif, donc les épargnants peuvent donc plutôt perdre de l’argent qu’en gagner.

Inconvénients livret d'épargne

En conclusion, les principaux inconvénients d’un livret d’épargne sont les taux peu attractifs et le risque de l’inflation pouvant faire baisser le rendement. Cependant, Le livret d’épargne ne doit pas s’envisager comme un placement, mais plutôt comme une réserve d’argent sécurisée, en cas d’imprévus ou alors en vue d’un achat ou d’un investissement plus important. De plus, il ne faut pas oublier que les livrets bancaires non réglementés sont fiscalisés, et que vos gains sont donc amputés des impôts et des prélèvements sociaux.

👉 Le livret d’épargne ne doit pas s’envisager comme un placement, plutôt comme une réserve d’argent sécurisée, en cas d’imprévus ou alors en vue d’un achat ou d’un investissement plus important. De plus, il ne faut pas oublier que les livrets bancaires sont fiscalisés, et que vos gains sont donc amputés des impôts et des prélèvements sociaux.

Livret d’épargne bancaire : en conclusion !

avisetoro L’ouverture d’un livret d’épargne bancaire (aussi appelé compte sur livret) est accessible à toute personne physique, y compris mineure, si elle y est autorisée par l’un de ses parents. Sachez aussi que les associations peuvent également ouvrir un « super livret » pour y placer leurs suprlus de liquidités.Les points administratifs sont les mêmes dans tous les cas :

  • Le livret bancaire ne comporte ni frais d’ouverture ou de clôture, ni frais de gestion. Il est possible de cumuler plusieurs livrets bancaires par personne
  • Un versement minimal d’environ 15 € est demandé lors de l’ouverture du livret
  • Les versements et les retraits sont libres. Les plafonds de dépôt sont rares ou très élevés

Le calcul des intérêts s’effectue par quinzaine. Il est donc préférable d’effectuer des versements le 15 ou le 30 du mois et des retraits le 1er ou le 16 du mois. Les intérêts sont versés en fin d’année civile, au 31 décembre quasi-systématiquement.

Contrairement aux livrets réglementés (Livret A, etc), la rémunération des livrets bancaires est librement fixée par l’établissement financier. Elle est moins attractive, mais elle présente l’avantage d’offres promotionnelles disponibles à l’année.

Une suggestion ou une remarque à propos du livret d’épargne ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques. 🙂

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