Notre avis sur Qonto

Carte bancaireMastercard Business
Revenu minimumEntreprise créée ou en cours
AvantagesTarifs attractifs
Outils simplifiant la gestion comptable et
financière au quotidien
Compatible avec de nombreuses structures juridiques
Compatible avec les associations
Offre pour les créateurs d'entreprises
30 jours gratuits
Sans engagement
Service en ligne de dépôt de capital
Note14/20
Site officielwww.qonto.eu

Qonto est une banque en ligne professionnelle qui fait beaucoup parler d’elle actuellement, notamment en raison de sa croissance assez impressionnante puisque depuis sa création en 2016, ce sont plus de 40 000 entreprises qui ont franchi le pas d’utiliser ses services.

Proposant autant des comptes courants à destination des entrepreneurs qu’un service de dépôt en ligne du capital social, nous avons été assez curieux de vérifier par nous-même les raisons d’un tel succès pour Qonto, d’autant que la concurrence fait aujourd’hui rage sur le créneau de la banque en ligne professionnelle.

Pour cela, nous allons décortiquer comme à notre habitude les différentes offres de la banque Qonto, afin de vous permettre de vous faire votre propre avis sur les forces et les faiblesses de cette banque en ligne pour pro qui a le vent en poupe !

Les 3 offres proposées

Sommaire

Pour organiser au mieux cette analyse de Qonto, nous allons procéder à une étude détaillée de chacune de ses offres, à savoir :

 L’offre 1 : Qonto « Freelances »

L’offre de compte courant Qonto Freelances à destination des SASU, EURL, EIRL, professions libérales, micro-entreprises

Offre Qonto

Structures Juridiques Compatibles


Tarifs

Site officiel

Freelances

SASU, EURL, EIRL, professions libérales, micro-entreprises

9€ HT par mois

Découvrir

En savoir plus sur www.qonto.eu

 L’offre 2 : Qonto « Entreprises »

L’offre de compte courant Qonto Entreprises à destination des SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations disposant d’un numéro SIREN

Offre Qonto Entreprises

Structures Juridiques Compatibles


Nombre d'utilisateurs max

Tarifs

Site officiel

Standard

SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations

5

19€ HT par mois

Découvrir

Premium

SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations

15

99€ HT par mois

Découvrir

Corporate

SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations

Illimités

299€ HT par mois

Découvrir

En savoir plus sur www.qonto.eu

 L’offre 3 : Qonto « Créateurs d’entreprise »

L’offre Qonto Créateurs d’entreprises qui est une offre visant à vous permettre de verser votre capital social en ligne ainsi qu’à ouvrir un compte courant professionnel. Ce service est à destination de toutes structures, sauf SCI.

Offre Créateurs d'Entreprises

Structures Juridiques Compatibles

Tarifs

Site officiel

Pack Freelances

SASU / EURL

120€ HT

Découvrir

Pack Standard

SAS / SARL

300€ HT

Découvrir

En savoir plus sur www.qonto.eu

Comment va s'organiser l'analyse de ces 3 offres ?

Dans chaque offre proposée par la néobanque, nous tâcherons de détailler les aspects suivants :

  • A quelle catégorie de professionnel et de structure juridique est destinée l’offre
  • Tout ce qui relève du compte courant, des cartes bancaires et des opérations bancaires possibles avec le compte
  • Tout ce qui relève des outils et des services proposés par Qonto (comptabilité, gestion des finances, service client…)
  • Tout ce qui relève de la tarification avec, quand cela est possible, une comparaison des prix de Qonto avec la concurrence

Maintenant que tout est clair, il ne nous reste plus qu’à sortir nos loupes !

Offre 1 : Le compte « Freelances » pour freelances et indépendants

Qonto Avis

L’offre Freelances proposée par Qonto est destinée aux freelances et aux indépendants, c’est-à-dire aux personnes qui travaillent pour leur compte propre.

Dans l’analyse de cette offre, nous indiqueronsquel type de structure juridique précisément peut être acceptée par Qonto, mais aussi tout ce qui relève de l’univers de la carte bancaire, du type de compte et des opérations bancaires possibles avec Qonto Freelances.

Nous compléterons cette analyse par une l’étude des services et outils mis à disposition des entrepreneurs (appli mobile, service client…), en terminant par un commentaire sur la grille tarifaire de la banque pour freelances.

A qui s’adresse cette offre ?

En résumé

- Accessible aux SASU, EURL, EIRL, Micro-Entreprises, Professions Libérales, Freelances, Indépendants

- Entreprise doit être domiciliée en France

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur l'accessibilité de ce compte

Le compte Qonto « Freelances » est à destination des professionnels qui exercent une activité pour leur compte propre. Aussi, la formule est construite pour les :

  • SASU
  • EURL
  • EIRL
  • Micro-entreprises (auto-entrepreneurs)
  • Professions libérales
  • Freelances
  • Indépendants

Autant dire que sous l’appellation « Freelances » cette formule brasse énormément de professions possibles. Notez qu’elle n’est donc disponible que pour les personnes qui travaillent pour leur propre compte, d’où le fait qu’elle ne soit réservée qu’à un seul utilisateur.

Aussi, cette formule proposée par Qonto s’adresse à une multiplicité de professionnels regroupant une quantité importante de métiers. Qonto ratisse donc large, et c’est tant mieux. 🙂

Les caractéristiques du compte courant

En résumé

- Compte Courant Professionnel

- IBAN Français

- Réalisation de toutes les opérations bancaires

- Possibilité de connecter son compte à Stripe

- Dépôt de chèques en option

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur le compte courant Freelances

Voici désormais un décryptage de ce qu’il faut savoir sur l’offre Freelance de la banque Qonto concernant les caractéristiques du compte courant professionnel et de ses services. Carte bancaire, assurances et assistances Mastercard Business, opérations courantes et tarification, on vous dit tout !

Le compte Qonto pour Freelance est un compte courant professionnel permettant d’avoir à disposition tous les dispositifs classiques pour gérer et développer votre activité professionnelle au quotidien :

  • un compte courant professionnel avec un IBAN français
  • une carte bancaire internationale à débit immédiat Mastercard Business pour payer et retirer partout dans le monde
  • la possibilité de réaliser des virements et prélèvements SEPA
  • la possibilité de réaliser des dépôts de chèques (en option)
  • un terminal de paiement (en option)

Notons qu’il s’agit d’un compte courant professionnel bloqué, qui ne peut pas être débiteur. Cela implique que Qonto ne propose pas de découvert autorisé, et n’offre d’ailleurs pas de solutions de financement.

carte bancaire Mastercard Qonto
🔎 Le compte Freelances Solo est un compte courant professionnel vous permettant de réaliser toutes les opérations quotidiennes nécessaires à votre activité. A noter qu’il n’est pas possible de solliciter un découvert autorisé.

 

D’autres part, Qonto ne propose pas d’offre de chéquier, mais uniquement la possibilité de pouvoir envoyer des chèques (option payante à 2 € le dépôt). La banque professionnelle ne délivre pas non plus la possibilité de pouvoir réaliser des dépôts d’espèces. Notez enfin qu’il est possible de pouvoir connecter son compte Qonto à Stripe, et ainsi recevoir des paiements à travers cette solution de plus en plus utilisée par les professionnels, notamment ceux qui possèdent des ecommerces.

On vous résume cela avec un tableau récapitulatif des caractéristiques du compte Qonto :

Caractéristiques du compte Qonto « Freelances »

Compte courantOui
Carte bancaire InternationaleMastercard Business
Virements / Prélèvements SEPAOui
Virements Hors SEPAOui
Réception Virements Hors SEPANon
Paiements Carte bancaireOui
Retraits Carte bancaireOui
Dépôt de chèqueOui (en option)
Dépôt d'espècesNon
Découvert autoriséNon
Solution de financementNon

En savoir plus sur www.qonto.eu


Maintenant que nous avons bien défini le périmètre de ce que permet le compte Qonto pour Freelances et ce qu’il ne permet pas, intéressons-nous désormais à la carte bancaire proposée dans le cadre de l’offre pour freelances et indépendants.

Cartes bancaires et moyens de paiement

En résumé

- Carte Visa Mastercard Business Internationale

- Carte à autorisation systématique

- Pas de découvert autorisé

- Plafond retrait :1000€

- Plafond paiement : 20000€

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur la carte bancaire et les moyens de paiements

L’offre Freelances de Qonto permet de bénéficier d’une Mastercard Business. Nous allons donc passer en revue toutes les caractéristiques techniques qui sont liées à cette carte bancaire professionnelle, ainsi que vous détailler ce qui vous attendra niveau assurances et assistances dans la partie suivante.

On commence tout de suite par un tableau récapitulatif de ce qu’il faut savoir sur la carte Qonto pour l’offre Freelances :

Compte Qonto Freelances
CarteMastercard Business
RéseauAutorisation Systématique
Type de carteImmédiat
Prix9€ HT/ mois
Couleur & MatièreNoire - Plastique
Assurances & AssistancesMastercard Business
Sans contact (NFC)Oui
Plafonds max Paiement et Retrait
(sur 30j glissants)
20000€ de paiements /
1000€ de retraits

En savoir plus sur www.qonto.eu

Nous sommes en présence d’une carte bancaire internationale à débit immédiat Mastercard Business. La carte Mastercard Business est une carte bancaire classique pour les petites structures, leur permettant de réaliser des paiements illimités n’importe où dans le monde (et aussi sur internet), ainsi que des retraits à l’international.

Par ailleurs, la carte bancaire Qonto Master Business est une carte à autorisation systématique. Il s’agit d’un type de carte bancaire qui se caractérise par le fait qu’à chaque fois que vous réaliserez un paiement ou un retrait, le solde de votre compte sera interrogé : impossible donc de dépasser ce que vous possédez sur votre compte Qonto.

Cela explique aussi que le débit soit immédiat et qu’il n’y ait par ailleurs pas de possibilité d’avoir un découvert autorisé.

carte bancaire Qonto Mastercard
🔎 La carte associée au compte courant Qonto Freelances est une carte bancaire internationale Mastercard Business. A noter qu’il n’est pas possible de solliciter l’attribution de carte bancaire virtuelle avec cette offre.

 

Ce type de carte à autorisation systématique possède une caractéristique importante à connaître. En effet, certains établissements (hôtels, loueurs de voitures, parking…) peuvent exiger une caution dans le cadre de la vente de leurs prestations. Gardez en mémoire qu’il vous faudra avoir le montant de la caution ainsi que le prix de la prestation de disponible sur votre compte pour effectuer le paiement, étant donné qu’il n’y a pas de découvert autorisé possible.

Enfin, pour avoir contacté Qonto, ces derniers affirment que leur Mastercard Business est compatible avec toutes les enseignes de ce genre, ce qui peut parfois ne pas être le cas avec ce type de carte.

D’autre part, Qonto résout la problématique de la faiblesse des plafonds qui caractérise habituellement les cartes à autorisation systématique, en proposant des plafonds répartis comme ceci :

Zone / Plafonds UEHors UE
Paiement20000€ 20000€
Retrait1000€1000€

En savoir plus sur www.qonto.eu


On remarque qu’il s’agit d’avantage d’une carte destinée à payer qu’à retirer et qu’il est préférable de l’utiliser en UE qu’ en dehors de l’UE. Pour preuve, concernant les retraits, il vous en coûtera 1€ par retrait dans un DAB de l’Union Européenne, et 1€ + 2% du montant du retrait dans un DAB à l’étranger.

Voici à titre de comparaison la tarification que pratiquent les principaux concurrents de Qonto à cet égard au sein de l’UE :

Banque Professionnelle

Tarif par retrait dans UE

1€

Gratuit

5 retraits gratuits puis 2€

2€

Gratuit jusqu’à 200€ puis 2%

0,50 cts

On constate donc que Qonto se situe plutôt dans la moyenne en matière de tarif pour ce qui est des prix des retraits dans des DAB en UE, un critère important pour ceux qui auraient besoin pour leur activité professionnelle de réaliser des paiements en espèces.

Par ailleurs,  les paiements sont illimités avec la carte Qonto dans l’UE, mais il vous en coutera 2% du montant de la transaction si vous réalisez un paiement hors UE.

La carte bancaire associée à votre compte professionnel Qonto intègre la technologie sans contact NFC, ce qui implique que vous pourrez réaliser des paiements sans saisie du code PIN jusqu’à 30 euros dans les commerces équipés.

Il est par ailleurs possible, en plus de pouvoir définir ses limites de paiements et de retraits, de profiter d’un certain nombre d’options de sécurité que vous pouvez activer ou désactiver via l’appli Qonto en temps réel, comme par exemple :

  • la possibilité de retirer aux distributeurs
  • le paiement sans contact
  • le paiement en ligne
  • le paiement à l’étranger

Un aspect plutot pratique.
Sachez enfin au niveau tarification que si vous perdez votre carte bancaire, il vous en coûtera 6€ pour vous en faire rééditer et envoyer une nouvelle. Dans le cas où vous désirez avoir une carte supplémentaire en plus de celle que vous possédez déjà, il vous en coutera 5€ par mois.

Assurances et Assistances Mastercard

En résumé

- Assurances & Assistances Mastercard Business

- Couverture pour le voyage

- Couverture pour les achats sur le net

- Assistance Juridique

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur l'Assurance et l'Assistance Mastercard avec le compte Freelances

Enfin, étant donné que la carte que propose Qonto pour les freelances / indépendants est une carte Mastercard Business, vous aurez aussi la possibilité de profiter d’un certain nombre d’assurances et d’assistances intéressantes.

Qonto Mastercard Business

ASSURANCES

> Voyages
Accident en transport public

155.000€

Accident en véhicule de location

46.000€

Retard avion / train

450€ max

Retard, perte, vol, dégradation de bagages

450€ max

Garantie Bagages (vol / perte)

850€ par bagage / 300€ par objet de valeur

> Achats sur internet
Livraison non conforme

1500€ max (3k par an)

Non livraison

1500€ max (3k par an)

ASSISTANCES

Assistance Juridique

400€ par litige

En savoir plus sur www.qonto.eu

Vous pourrez retrouver tous les détails de ces couvertures en consultant ce PDF.
Des assurances assez classiques en soi, avec des nouveaux de couverturs standards. On notera la présence intéressante d’une assurance pour les achats sur internet, en cas de non livraison ou de non conformité de celle-ci.

Virements et prélèvements

En résumé

- 20 prélèvements ou virements par mois

- Virement planifié et récurent possible

- Pas de commission de mouvement ni de plafond sur les virements

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur les virements et prélèvements de l'offre Freelances

Voici un tableau récapitulatif sur ce qu’il faut savoir sur les virements et prélèvements avec l’offre Freelance de Qonto :

Prélèvements et Virements avec Qonto « Freelances »

Nombre de prélèvements / Virements20 par mois
Prix d’un prélèvement / Virement supplémentaire0,5 cts par virement
Virement planifiéOui
Virement récurentOui
Virement sortant en devise (hors zone SEPA)1% de la transaction
Type de prélèvement autoriséSEPA Core /
SEPA inter-entreprises (B2B)
Commission de mouvementsNon
Plafond sur les virements en euros ou devisesNon

En savoir plus sur www.qonto.eu

Tout d’abord, il faut signaler que la banque en ligne professionnelle a produit de gros efforts afin de se doter d’une interface simplifiée pour la gestion de toutes les opérations bancaires du type prélèvements et virements.

Avec la formule Freelance de Qonto, vous avez à disposition un IBAN français, ce qui vous permet de réaliser des virements (en UE ou en devises), d’en recevoir (sauf en devise) mais également de mettre en place des prélèvements. En effet, il ne sera pas encore possible de recevoir des virements internationaux sur son compte si le titulaire du compte est en dehors de la zone SEPA, c’est à dire dans la zone Euro. La néobanque assure cependant que cette possibilité sera très bientot proposée.

Par ailleurs, la formule Freelance de Qonto permet ainsi de bénéficier de 20 virements SEPA (qu’il s’agisse de virements entrants ou de virements sortants) ou de 20 prélèvements SEPA par mois.

Aussi, cela veut dire que vous avez un forfait de 20 prélèvements ou virements SEPA par mois,  vous pourrez réaliser par exemple10 prélèvements et 10 virements. Passé ce forfait, chaque opération de virement ou de mise en place d’un prélèvement vous sera facturé 0,5€ l’opération.

Qonto virements & prélèvements
🔎 Avec l’offre pour les freelances et indépendants, il vous sera possible de réaliser 20 virements et prélèvements SEPA par mois.

 

Au niveau des virements, vous pourrez bénéficier de virements entrants ou sortants. Pour les virements sortants, Qonto propose 2 types de virements :

  • le virement planifié : qui s’exécute à une date fixe définie à l’avance
  • le virement récurent : qui s’exécute sur une base hebdomadaire ou mensuelle

Les plafonds de virements sont par ailleurs illimités, que ce soit en euros ou en devises et s’avèrent sans plafond. Si vous réalisez un virement sortant en devise, il vous en coutera 1% du montant de la transaction. Si vous dépassez le forfait des 20 virements SEPA octroyé par Qonto, vous devrez vous acquitter de 50 centimes à chaque fois que vous réaliserez un virement supplémentaire.

Enfin, au niveau des prélèvements, deux types de prélèvements sont gérés par Qonto :

  • les prélèvements SEPA Core : les plus courant, vous donnez vos coordonnées à votre créancier, et le prélèvement automatique s’opérera.
  • les prélèvements SEPA inter-entreprises (B2B) : pour que les institutions publiques (URSSAF…) puissent vous prélever.

Dépôts de chèques

En résumé

- Dépôt de chèque payant : 2€ par chèque

- Encaissé sous 15 jours

- Plafond d’encaissement de 10.000€ sur 30 jours glissants

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur les dépôts de chèques avec l'offre Freelances

Avec la formule à destination des freelances et des indépendants, le dépôt de chèques n’est pas inclus, il est en option. En effet, la neobanque Qonto possède un positionnement assez orienté vers les moyens de paiement dématérialisés, ce qui implique qu’elle n’intègre pas dans son offre de base le dépôt de chèque. Ce qui explique aussi que Qonto ne propose pas d’offre de chéquier.

depot de cheque Qonto
🔎 Qonto n’est pas très orientée vers le chéquier, mais plus vers le coté digital et dématérialisé. Aussi, il faudra débourser 2€ pour chaque dépôt de chèque avec l’offre Freelances.

 

Aussi, chaque dépôt de chèque vous coûtera la somme de 2€ avec cette offre. Au niveau des plafonds, sachez que la totalité des sommes que vous encaisserez par chèque ne pourra pas dépasser les 10.000€ (sur 30 jours glissants), et ce dans la limite de 5000€ par chèque. L’envoi de chèque se fait par voie postale, sachant qu’il sera encaissé sous 15 jours.

Toujours pour ce qui est dans la thématique des tarifs des chèques chez Qonto, sachez qu’un encaissement de chèque sans provision suffisante vous sera facturé 25€ et qu’une erreur de saisie lors d’un dépôt de chèque sera facturée 5€.

En un mot, si vous fonctionnez beaucoup par chèque ou si vos clients vous payent régulièrement par ce biais, ce n’est effectivement pas la meilleure banque pour professionnels pour ce faire.

Application web & mobile

En résumé

- Excellente note sur les stores

- Réalisation des opérations bancaires courantes

- Outils de gestion financière de l’entreprise

- Outils d’aide à la compatibilité

- Comptatible sur Androïd et iOS

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur l'application mobile avec le compte Freelances

D’un point de vue global, l’idée de passer par une banque professionnelle en ligne est évidemment de gagner de temps mais aussi de se simplifier la vie concernant la gestion de son activité d’indépendant.
Et dans cette problématique, nous devons reconnaitre que Qonto,que ce soit sur son interface web ou mobile, a pris la chose au sérieux, en œuvrant concrètement dans cette volonté de simplifier la vie de l’entrepreneur tout en étant la plus complète possible. Nous allons voir en quoi.

comptabilité Qonto

 

Pour commencer, voici ce que propose l’appli Qonto (qui tourne d’ailleurs sur Android et iOs et sur desktop et tablette) concernant les fonctionnalités :

  • réalisation et consultation des opérations bancaires courantes (relevés de compte, transactions, virements, prélèvements…)
  • tableaux de bord sur son solde
  • tableaux de bord financiers
  • catégorisation des dépenses automatique et personnalisable
  • aide à la comptabilité (gestion comptable, ajout de factures/ reçus simplifié, gestion TVA, notes de frais, accès pour le comptable…)
  • gestion de la carte bancaire (plafond, utilisation étranger, internet, verrouillage…)
  • historique illimité (exportable)
  • widget
  • touch ID (iOS)

On constate que l’appli embarque un nombre important de fonctionnalités, orientées à la fois autour de la réalisation des opérations bancaires et financières classiques, des opérations liées à la comptabilité ou encore sur des problématiques liées à la sécurisation. On remarque également que l’appli est louée pour sa fluidité et son ergonomie sur les différents stores, où elle possède d’excellentes notes sur des milliers d’avis d’utilisateurs, ce qui est loin d’être anodin.
Nous allons voir désormais plus spécifiquement les fonctionnalités liées à l’aide à la comptabilité, un aspect particulièrement important.

Comptabilité

En résumé

- Interface simplifiée

- Fonction glissé déposé pour insérer les factures, notes de frais

- Insertion de commentaires sur sa comptabilité

- Catégorisation automatique et personnalisable des dépenses

- Import possible avec de nombreux logiciels comptables

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur l'univers comptabilité de l'offre Freelances

La comptabilité est rarement une partie plaisir, et ce pour n’importe quel professionnel. Et le moins que l’on puisse dire, c’est que les banques traditionnelles sont encore bien loin de proposer des outils qui prennent véritablement en compte les besoins quotidiens des indépendants en ce qui concerne la gestion de la comptabilité ou encore la gestion financière de l’entreprise.

Il est intéressant d’analyser la manière dont Qonto répond à cette problématique qui est souvent génératrice de gaspillage de temps et d’énergie, et qui peut venir empiéter sur la capacité d’un freelance / indépendant à se focaliser sur les tâches à vraies valeures ajoutées pour lui.

application Qonto
🔎 L’appli au niveau comptable dispose de nombreux outils très pratiques comme le fait de pouvoir photographier ses factures / notes de frais et de les ajouter à sa comptabilité avec un simple glisser déposer.

Tout d’abord, il faut savoir que la formule Qonto Freelances propose de pouvoir gérer sa comptabilité de manière simplifiée. Les outils mis à disposition constituent des aides concrètes à la comptabilité avec des fonctionnalités comme :

  • une interface vraiment simplifiée et fluide
  • la possibilité d’intégrer des justificatifs aux mouvements de son compte pro (avec un simple glisser déposer) et des informations supplémentaires en commentaires
  • intégration comptable : accorder un accès à votre comptabilité en lecture seule à votre comptable pour qu’il puisse visualiser des opérations et accéder à des justificatifs
  • une catégorisation des dépenses automatiques et des labels des opérations personnalisables
  • une visibilité sur le solde mis à jour en temps réel (que les transactions soient déjà réglées ou en cours de règlement)
  • un historique illimité
  • un système de filtres pour faciliter la recherche d’opérations
  • export en PDF ou CSV (dépenses, relevés…)
  • mise a jour du solde de son compte en temps réel (avec notification de paiement)
  • un système d’importation de vos applications comptable dans Qonto (Bankin’, Sage, Fizen, Comptastart, Wity, Acasi…)

L’idée est ainsi de proposer un environnement clair et simplifié dans son utilisation pour tâcher d’avoir une vue d’ensemble la plus claire possible sur sa comptabilité. On ressent cette volonté de simplification à travers la présence très pratique du glisser / déposer, de la catégorisation automatique et personnalisable des dépenses.

La possibilité de donner un accès limité au comptable pour ses besoins de saisie est évidemment un vrai plus, tout comme la compatibilité des comptes Qonto avec un grand nombre de logiciels de comptabilité ou de gestion des finances.

Service Client

En résumé

- Service client 100% en ligne

- Réponse par mail en 15min en moyenne

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur le service client de l'offre Freelances

Le service client est un enjeu fondamental pour un entrepreneur qui choisit une banque dématérialisée 100% en ligne. Avoir un service clientèle fiable et efficace est important pour avoir des réponses concrètes à ses problématiques qui peuvent parfois venir en nombre dans le cadre de la gestion de sa société.  Aussi, en matière de communication, Qonto propose les modes de communication suivant avec ses clients :

  • par mail (réponse garantie en moins de 15 minutes)
  • par téléphone
  • par Messenger
  • par chatbot

Notons que Qonto ne dispense donc pas de service clientèle par téléphone, du moins pas de manière valorisé pour cette offre Freelances. En réalité, il est possible en cherchant un peu sur le site de trouver un numéro de téléphone pour avoir accès à un conseiller téléphonique, mais celui-ci ne pourra pas suivre dans le temps votre dossier, comme un conseiller attitré pourrait le faire.

Bien que discrète sur sa ligne téléphonique, elle met toutefois fièrement en avant la possibilité de pouvoir proposer une réponse par mail en moins de 15 minutes. Dans le cadre de la réalisation de ce test, nous avons donc testé cet argument commercial concernant la réponse en moins de 15 minutes par email, et force est de constater que globalement Qonto met bien en moyenne moins de 15 minutes pour répondre.

Plus précisément, tout dépend de la complexité de votre demande. Un conseiller a par exemple répondu en 6 minutes à une question simple quand un autre a mis 30 minutes pour répondre à une question nettement plus complexe.

service client Qonto
🔎 L’offre Freelances Qonto ne met pas en valeur sa ligne téléphonique. Il est toutefois possible de les contacter par ce biais en cherchant un peu 😉 Il ne s’agira toutefois pas d’un chargé de clientèle attitré comme sur les comptes Entreprises Premium et Corporate.

 

Si une question nécessite des investigations, le service client de Qonto vous prévient et reviendra vers vous le plus rapidement possible. Nous avons trouvé dans le cadre de notre test que le service client a été de très bonne qualité, les réponses apportées ont été complètes et précises.

Pour Messenger, cela n’est pas aussi efficace. Notre première demande a mis 30 minutes à trouver une réponse, et pour notre deuxième question, nous attendons toujours la réponse…

Enfin, le chat bot est assez basique dans son fonctionnement, puisqu’il puise dans la FAQ de Qonto pour vous répondre, sans donner la possibilité de converser avec un humain, ce qui est assez dommage.

Si Qonto a fait le choix de valoriser davantage un mode de communication par mail pour sa formule la moins chère, c’est probablement pour mettre en valeur la possibilité d’avoir un chargé clientèle dédié au téléphone, pour ses comptes plus haut de gamme
pour son compte « Entreprises »  (Formule Premium et Corporate). Quoi qu’il en soit, retenez que le service client est de qualité que ce soit par mail ou par téléphone pour le compte Freelances / Indépendants, ce qui est évidemment loin d’être un aspect négligeable.

Tarifs

En résumé

- Tarif du compte compétitif (9€ HT / mois)

- Tarif des opérations courantes et exceptionnelles dans la moyenne des néobanques pro

- Tarif TPE compétitif

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur les tarifs de l'offre Freelances

L’offre de Qonto pour les indépendants et freelances a le mérite d’être simple, puisqu’il n’en existe qu’une, à savoir l’offre Solo. Voici un récapitulatif des principales lignes tarifaires de l’offre Solo Freelance de Qonto à 9€ HT par mois :

Tarifs Qonto « Solo » pour freelance et indépendant

Compte courant avec IBAN françaisInclus
Carte bancaire Mastercard BusinessInclus
Carte physique additionnelle5€ par mois
Edition et envoi de carte additionnelle6€
Retrait au DAB1€ par retrait
20 virements ou prélèvements SEPA / moisInclus
Virement / prélèvement supplémentaire0,5 cts / opération
Paiement en devise2% par transaction
Retrait en devise1% par transaction
Dépôt de chèque2€ par chèque
TPE (Izettle)19€ HT
Interface pour les opérations courantesInclus
Interface pour la gestion de la comptabilitéInclus
Appli web et mobile (1 utilisateur)Inclus
Support client par mailInclus
Lettre de circularisation45€
Gestion d’irrégularité10€
Utilisation irrégulière du compte150€
Chèque sans provision25€

En savoir plus sur www.qonto.eu

Pour mieux situer Qonto par rapport à la concurrence sur le créneau des comptes pour freelances / indépendants, voici un tableau comparatif des principales lignes tarifaires que vous pourrez actuellement retrouver sur le marché des banques en ligne pour pros :

 


Qonto Freelances


Boursorama Pro


N26
Business



Anytime

Tarif mensuel HT

9€

9€

Gratuit

9,5€

Paiement UE

0€

0€

0€

0€

Paiement (en devise)

2%

1,94%

Gratuit

2,5%

Retrait DAB (UE)

1€

Gratuit

5 retraits gratuits, puis 2€ par retrait

2€

Retrait DAB (en devise)

2%

1,94%

1,7%

1,8%

Dépôt de chèque

1€ / chèque

Gratuit

-

4 par mois

Virement en devise

1%

0,1% min.20€

0,50% en moyenne (2€ minimum si le montant est inférieur à 400€)

À partir de 0,70% + 2,50€ par virement

TPE

1,75% par transaction + terminal iZettle à 19€

1,75% par transaction + terminal iZettle à 19€

-

1,75% par transaction + terminal à 79€

En savoir plus Découvrir Découvrir Découvrir Découvrir

On constate ainsi globalement que Qonto :

  • se situe dans la moyenne de la tarification pour la cotisation mensuelle (9€ HT / mois)
  • est plutôt compétitive pour les retraits dans la zone UE
  • est moins compétitive pour les retraits hors UE en devise
  • est assez compétitive pour les paiements hors UE en devise
  • est moins compétitive pour les lignes tarifaires autour des chèques
  • est plutôt compétitive pour le prix de son terminal de paiement

Notre avis sur Qonto Freelances

 

Offre Qonto

Structures Juridiques Compatibles


Tarifs

Site officiel

Freelances

SASU, EURL, EIRL, professions libérales, micro-entreprises

9€ HT par mois

Découvrir

En savoir plus sur www.qonto.eu

Voici un récapitulatif de notre avis sur Qonto concernant le compte Freelances Solo :

Lire l'avis de Détective Banque sur Qonto Freelances

L’offre destinée aux indépendants au sens large a le mérite d’être claire mais aussi performante sur de nombreux points. Une ouverture de compte rapide et simple, un compte courant permettant de réaliser l’ensemble des opérations bancaires classiques pour les besoins de votre société (mise à part la réception des virements internationaux), et des fonctionnalités qui permettent concrètement de se simplifier la vie.

Que ce soit au niveau de la gestion financière de la société ou de la comptabilité, il faut reconnaître que l’appli (qui possède d’excellentes notes sur les stores) rend bon nombre de services qui font gagner du temps. Le plus parlant est la possibilité de prendre en photo ses factures et notes de frais et de les intégrer directement à sa comptabilité, comptabilité qui sera d’ailleurs accessible à votre comptable si besoin grâce à un accès en lecture seule.

La tarification du compte avec 9€HT est évidemment très compétitive, dans la moyenne des autres banques en ligne pro, et très loin de ce que peut proposer un compte courant pro dans une banque traditionnelle… L’ensemble des autres tarifs, notamment pour les opérations exceptionnelles (incidents, émission virements internationaux) reste dans la moyenne des banques en ligne pour professionnels.

Le service client est également très sérieux, comme nous l’avons vu, même s’il est orienté en priorité par mail, avec un temps de réponse qui dépendera de la complexité de votre demande (entre 6 et 30min pour notre test) et moins si vous optez pour le téléphone. Notons aussi que le terminal bancaire proposé (en option) l’est aussi à un tarif compétitif.

Au niveau bémols, le fait qu’il n’y ait pas de découvert autorisé possible, ni de débit différé (avec la carte à autorisation systématique) pourra en déranger certains. L’absence de reception de virements internationaux devrait rapidement voir le jour selon Qonto, pour les avoir interrogés sur ce sujet. La néobanque n’est pas non plus friande des chèques, un mode de paiement qu’elle qualifie de « dépassé », ce qui se ressent avec la tarification de 2€ par dépôt de chèque. La carte bancaire Qonto est d’ailleurs davantage conçue pour payer en France que pour retirer (1€ par retrait).

Mis à part ces points, si vous êtes freelance / indépendant ou encore autoentrepreneur, Qonto reste une alternative bancaire très intéressante, d’autant que l’offre a le mérite d’être sans engagement et gratuite pendant 1 mois !

Les plusLes moins
Accessibilité- Accessible pour tout professionnel à son compte

- Intègre une multitude de métiers (professions libérales…)
- Aucun
Compte Courant- Tarif compétitif (9€ HT mensuel)

- IBAN Français

- Compatible avec Stripe
- Pas de découvert autorisé
Carte Bancaire- Mastercard Business

- Plafonds de paiements 20.000€ sur 30j glissant
- 1€ par retrait en UE
Assurances & Assistance- Assurances pour le voyage

- Assurances pour les achats sur internet

- Assistance juridique
- Nombre d’assistances réduit
Virements & Prélèvements- Pas de commission de mouvement

- Plafond sur les virements en euros ou devises

- Virement planifié et récurrent possible
- Réception virement internationaux non disponible

- Quotas de prélèvements et de virements mensuel
Chèques- 10. 000€ mensuels d’encaissement possible- Dépôt de chèque en option

- Tarif des dépôt de chèque 2€
Application Web & Mobile- Application simple et fluide

- Nombreux tableaux de bord financiers

- Catégorisation des dépenses automatiques

- Réalisation et consultation des opérations bancaires courantes

- Options de sécurité (désactivation carte…)
- Aucun
Comptabilité- Interface simplifiée et complète

- Glisser et déposer ses justificatifs et facture

- Accès pour le comptable

- Mise a jour du solde en temps réel
- Aucun
Service Client- Service client de grande qualité

- Accessible par mail, messenger
- Absence de chargé de clientèle VIP avec ce plan
Tarifs- Tarif du compte compétitif

- Tarifs sur les opérations courantes et exceptionnelles nettement inférieurs aux banques traditionnelles et dans la moyenne des autres banques en ligne pro

- Tarif terminal de paiement
- 1€ par retrait en UE

- 2€ par dépôt de chèque

En savoir plus sur www.qonto.eu

Offre 2 : Le compte « Entreprises » pour les sociétés

Qonto avis

L’offre Entreprises mis en place par Qonto est l’offre destinée aux entreprises à partir de 2 associés. Le but de cette partie est d’analyser l’offre et les différentes formules proposées par la banque en ligne pour professionnel afin de souligner les avantages et défauts de l’offre sous de multiples angles.

Dans cette optique, nous commencerons ainsi tout d’abord par préciser pour quelle forme juridique a été conçue cette offre de Qonto.

Ensuite, nous passerons à la loupe le compte courant proposé et ses composantes (cartes bancaires physiques et virtuelles, opérations bancaires possibles, type de compte, assurances, virements, dépôts de chèques…), afin de vous donner une vision plus concrète de ce à quoi il faudra vous attendre si vous désirez devenir client chez Qonto.

L’analyse se terminera par une présentation des services et des outils financiers mis à disposition (appli web & mobile, service client, aide à la comptabilité, module de gestion des équipes) et par un commentaire sur l’aspect tarifaire.

A qui s’adresse cette offre ?

En résumé

- Offre pour les entreprises à partir de 2 associés

- 3 formules possibles

- Offre pour les SAS, SARL, SC, professions libérales et les associations disposant d'un SIREN

- Obligation que la structure soit domiciliée en France

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque

Le compte Entrepreneurs s’articule autour de 3 formules que sont :

  • la formule Standard
  • la formule Premium
  • la formule Corporate

Ce compte est destiné pour les formes juridiques avec un minimum de 2 associés : SAS, SARL, SC, professions libérales et les associations disposant d’un numéro SIREN. Selon la taille de votre équipe et vos besoins, que vous soyez une TPE, une PME ou encore une startup, les différents comptes permettent de pouvoir gérer le quotidien bancaire et comptable d’une société comportant jusqu’à 200 salariés.

Pour mieux vous aider à choisir entre l’un des 3 comptes, voici un récapitulatif des principales caractéristiques de chacun d’entre eux :


Standard

Premium

Corporate

Nombre d’utilisateurs max

5

15

Illimités

Tarif mensuel

29€ HT

99€ HT

299€ HT

Nombre de cartes physiques

2

5

15

Nombre de cartes virtuelles

2

5

15

En savoir plus sur www.qonto.eu

Les caractéristiques du compte courant

En résumé

- Compte Courant avec IBAN Français

- Au minimum 2 cartes Mastercard Business

- Pas de découvert autorisé

- Réalisation de l’ensemble des opérations bancaires classiques

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur le compte courant Qonto Entreprises

Dans cette partie, nous allons vous dresser un tableau concret de ce que vous trouverez dans chacune des formules de l’offre Qonto Entreprises, au niveau du compte en lui-même et des services qui lui sont liés.

Peu importe la formule que vous choisirez, l’offre Entreprise proposée par Qonto permet de bénéficier :

  • d’un compte courant professionnel avec un RIB français
  • d’un minimum de 2 cartes Mastercard Business International pour payer et retirer partout dans le monde
  • d’un minimum de 2 cartes virtuelles Mastercard Business International pour réaliser des achats en ligne, qui pourront par exemple être utilisées pour vos collaborateurs
  • de la possibilité de réaliser des virements et des prélèvements (dont le nombre varie d’un compte à l’autre)
  • de pouvoir réaliser des dépôts de chèque (dont le nombre varie d’un compte à l’autre – pas de carnet de chéque)
  • d’utiliser un terminal de paiement (en option)
Avis compte Qonto entreprise
🔎 Le compte Entreprises proposé par la néobanque est un compte qui fonctionne avec une carte à autorisation systématique. Aussi, pas de découvert autorisé, mais la possibilité de consulter ses soldes en temps réel.

 

A l’instar du compte Qonto Freelance, il s’agit là encore d’un compte courant bloqué, qui ne permet pas de pouvoir bénéficier d’un découvert autorisé. La banque professionnelle n’offre pas non plus de chéquier, mais uniquement le fait de pouvoir déposer des chèques. Il ne sera pas possible non plus d’encaisser des espèces. Une banque pro 100% digitale, en somme.

On vous récapitule cela dans un tableau :

 

Standard

Premium

Corporate

Compte courant

Oui

Oui

Oui

IBAN Français

Oui

Oui

Oui

Carte bancaire Internationale

Mastercard Business

Mastercard Business

Mastercard Business

Carte Bancaire Virtuelle

2

5

15

Virements / Prélèvements SEPA

Oui

Oui

Oui

Virements Hors SEPA

Oui

Oui

Oui

Réception Virements Hors SEPA

Non

Non

Non

Paiements

Oui

Oui

Oui

Retraits

Oui

Oui

Oui

Dépôt d'espèces

Non

Non

Non

Dépôt de chèque

Oui

Oui

Oui

Découvert autorisé

Non

Non

Non

Solution de financement

Non

Non

Non

En savoir plus sur www.qonto.eu


Cartes bancaires et moyens de paiement

En résumé

- Carte Bancaire Mastercard Business

- Carte Autorisation systématique

- Débit Immédiat

- Cartes Virtuelle Mastercard disponible

- Plafond de paiements : 20.000€

- Plafond de retraits : 1000€

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur la carte bancaire est les moyens de paiement

Dans cette partie, nous allons tâcher d’analyser toutes les caractéristiques liées à la carte bancaire de Qonto pour son offre « Entreprises », sachant que dans chacune des 3 formules, il s’agit de la même carte bancaire, à savoir la Mastercard Business. Les couvertures Mastercard proposées seront donc identiques, peu importe la formule choisie.

On commence tout de suite par un récapitulatif des principales caractéristiques de la carte Qonto pour l’offre « Entreprises » :

Compte

Standard

Premium

Corporate

Prix

29€ HT/ mois

99€ HT/ mois

299€ HT / mois

Carte physique

2 Mastercard Business

5 Mastercard Business

Illimités
Mastercard Business

Type de débit

Immédiat

Immédiat

Immédiat

Couleur & Matière

Noire - Plastique

Noire - Plastique

Noire - Plastique

Assurances & Assistances

Mastercard Business

Mastercard Business

Mastercard Business

Carte Virtuelles

2 cartes virtuelles

5 cartes virtuelles

15 cartes virtuelles

Sans contact (NFC)

Oui

Oui

Oui

Prix carte supplémentaire

5€ par mois

5€ par mois

5€ par mois

Prix réfection et envoi d’une carte

6€

6€

6€

Plafonds max Paiement et Retrait
(sur 30j glissants)

20000€ de paiements/
1000€ de retraits

20000€ de paiements/
1000€ de retraits

20000€ de paiements/
1000€ de retraits

En savoir plus sur www.qonto.eu


Le compte Qonto Entreprises, peu importe la formule choisie, permet donc de bénéficier d’une carte bancaire internationale Mastercard Business à débit immédiat. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique, ce qui implique que votre solde sera interrogé à chaque opération que vous réaliserez avec votre carte.

On remarque par ailleurs que plus l’offre est élevée en termes de prix, plus le nombre de cartes est important.

Notons la bonne idée de Qonto de proposer un nombre illimité de carte Mastercard Business avec l’offre Corporate.

cartes virtuelles Qonto
🔎 La carte bancaire Qonto est identique peu importe la formule choisie : une Mastercard Business internationale. Vous aurez également la possibilité de posséder des cartes virtuelles Mastercard, à un nombre qui varie selon la formule que vous choisierez.

 

Sur le type de cartes à proprement parler, il s’agit de cartes à autorisation systématique : des cartes qui interrogent le solde de votre compte en temps réel, à chaque fois que vous allez réaliser une opération avec votre Matsercard. Aussi, vous ne pourrez dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte courant, ce qui implique que vous n’aurez pas de découvert autorisé.

Attention d’ailleurs à vous assurer d’avoir les fonds nécessaires lorsque vous paierez dans un établissement qui exige une caution (hôtels, loueurs de voitures…) pour payer le montant de la caution (qui vous sera par la suite restitué) ainsi que la prestation. Notez aussi que la carte est compatible avec tous les loueurs de voitures (ce type de carte étant parfois rejeté dans ce type d’établissement), les parkings, les hôtels…

Au niveau plafond, bien qu’étant une carte à autorisation systématique, Qonto a eu la bonne idée d’adapter les plafonds aux besoins du pilotage d’une entreprise :

Zone / Plafonds UEHors UE
Paiement20000€ 20000€
Retrait1000€1000€

En savoir plus sur www.qonto.eu


On note aussi qu’il s’agit globalement plus d’une carte destinée à être utilisée pour payer qu’à retirer et à être globalement utilisée en UE plutôt qu’en dehors de l’UE.

Pour ce qui concerne l’utilisation des cartes Qonto Entreprises à l’étranger, que ce soit dans l’UE ou en dehors, voici ce qu’il faut retenir :

Opérations / ZoneUEHors UE
PaiementsGratuits et illimités2% de l'opération
Retraits1€1 € retrait + 2% du montant du retrait

En savoir plus sur www.qonto.eu


Voici à titre de comparaison la tarification que pratiquent les principaux concurrents de Qonto à cet égard au sein de l’UE :

Banque Professionnelle

Tarif par retrait dans UE

1€

Gratuit

5 retraits gratuits puis 2€

2€

Gratuit jusqu’à 200€ puis 2%

0,50 cts

Globalement, les tarifs de Qonto pour la problématique des retraits sont dans la moyenne des autres banques en ligne professionnelles. Notez que les entrepreneurs qui réalisent des opérations de retrait par cartes bancaires en dehors de l’UE devront s’acquitter de 1€ par retrait et de 2% du montant de l’opération.

D’autre part, la carte bancaire est une carte sans contact, pratique donc pour vos achats de moins de 30€. Il vous sera aussi possible à travers l’application mobile de régler un certain nombre de paramètres liés à la carte bancaire comme :

  • l’activation/ désactivation des retraits dans les DAB
  • l’activation/ désactivation du paiement sans contact
  • l’activation/ désactivation du paiement en ligne
  • l’activation/ désactivation des paiements / retraits à l’étranger

Contrairement au compte Freelances, les comptes Entreprises proposent aussi la possibilité de générer des cartes virtuelles Mastercard. Pour rappel, les cartes virtuelles proposées par Qonto peuvent être uniquement utilisées en ligne, et constituent un moyen très pratique pour délivrer des moyens de paiement plafonnés à votre équipe.

En effet, l’administrateur peut définir le montant du plafond de paiement (qui est au maximum de 20.000€ sur 30 jours, comme les cartes physiques). Une fois générées, elles peuvent être utilisées immédiatement et partout dans le monde.

Assurances et Assistances Mastercard

En résumé

- Assurances & Assistances Mastercard Business

- Couverture pour le voyage

- Couverture pour les achats sur le net

- Assistance Juridique

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur l'assurance et l'assistance Mastercard

Enfin, terminons cette analyse de l’univers carte bancaire de la banque Qonto avec l’offre Entreprises par la description de tout l’univers assistances, assurances et services associés à la détention d’une Mastercard Business. Il est important de préciser que les garanties et assurances de la Mastercard Business seront évidemment uniquement valables si les frais que vous avez réglé ont été faits avec cette carte.

Voici un tableau récapitulatif des principales assurances et assistances dont vous pourrez bénéficier avec la MasterCard Business :

Qonto Mastercard Business

ASSURANCES

> Voyages
Accident en transport public

155.000€

Accident en véhicule de location

46.000€

Retard avion / train

450€ max

Retard, perte, vol, dégradation de bagages

450€ max

Garantie Bagages (vol / perte)

850€ par bagage / 300€ par objet de valeur

> Achats sur internet
Livraison non conforme

1500€ max (3k par an)

Non livraison

1500€ max (3k par an)

ASSISTANCES

Assistance Juridique

400€ par litige

En savoir plus sur www.qonto.eu

Vous pourrez retrouver tous les détails de ces couvertures en consultant ce PDF.

Virements et prélèvements

En résumé

- Au minimum 100 virements ou prélèvements SEPA par mois selon la formule

- Pas de commission de mouvement

- Pas de plafond sur les virements en euros et en devises

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur les virements et les prélèvements

Pour ce qui est des virements et des prélèvements SEPA proposés par les offres Qonto, on remarque que la banque en ligne professionnelle propose le même mode de fonctionnement que pour l’offre Freelances, à savoir plafonner le nombre de virements et de prélèvements de manière mensuelle, en mélangeant les deux opérations pour ce qui est du décompte.

Voici un tableau récapitulatif de ce que propose chaque formule en la matière :

Standard

Premium

Corporate

IBAN FrançaisIBAN FrançaisIBAN Français
100 virements (entrants/sortants) ou prélèvements SEPA / mois500 virements (entrants/sortants) ou prélèvements SEPA / mois2000 virements (entrants/sortants) ou prélèvements SEPA / mois
Pas de commission de mouvementPas de commission de mouvementPas de commission de mouvement
Pas de plafond sur les virements en euros et en devisesPas de plafond sur les virements en euros et en devisesPas de plafond sur les virements en euros et en devises

En savoir plus sur www.qonto.eu


Plusieurs remarques concernant le volet prélèvement et virement SEPA :

  • le nombre de virements et prélèvements SEPA est plus important selon le plan que vous choisirez
  • le nombre de virements et prélèvement SEPA est mélangé. Ainsi, si vous faites avec la formule standard 80 virements SEPA en un seul mois, il vous restera la possibilité de mettre en place 20 prélèvements (ou de terminer le forfait en réalisant 20 virements)
  • les prélèvements SEPA comprennent les prélèvements SEPA inter-entreprises (B2B) qui sont utilisés par les institutions publiques, et les prélèvements SEPA Core qui sont les plus courants entre professionnels
  • absence de commission de mouvement sur les virements et prélèvements
  • absence de plafond sur les virements en euros et devises

Dépôts de chèques

En résumé

- 3 ou 10 dépôts de chèques par mois selon la formule

- 2€ par chèques supplémentaires

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur les dépôts de chèques avec l'offre Entreprises

Concernant le dépôt de chèques avec l’offre Qonto Entreprises, voici ce qu’il faut retenir selon la formule que vous aurez choisie :

 

Standard

Premium

Corporate

Nombre de dépôts de chèques mensuels inclus

3 dépôts de chèques / mois

10 dépôts de chèques / mois

10 dépôts de chèques / mois

Dépôt de chèque supplémentaire

2€ par chèque

2€ par chèque

2€ par chèque

En savoir plus sur www.qonto.eu


Force est de constater que Qonto est bel et bien une néobanque professionnelle, dans le sens où elle tend à favoriser le dématérialisé et cela se ressent dans son offre concernant les chèques, en fournissant une offre réduite sur cette problématique. En effet, nous trouvons regrettable, même s’il est vrai que ce moyen de paiement viendra selon nous tôt ou tard à disparaître, que le dépôt de chèque ne soit pas plus important et que la problématique du chèque ne soit pas mieux valorisée globalement, mais aussi entre les comptes.

En effet, si l’on prend le cas des plans Premium et Corporate notamment, il n’y a aucune différence (10 dépôts de chèque par mois au maximum), alors que le prix mensuel lui, l’est. Selon les activités, il peut y avoir des problématiques qui impliquent la nécessité d’encaisser des chèques en nombre plus ou moins important et, malheureusement, l’offre de Qonto à cet égard est donc assez réduite à nos yeux.

Application web & mobile

En résumé

- Excellentes notes sur les stores

- Application simple et fluide

- Nombreux tableaux de bords financiers

- Catégorisation des dépenses automatiques

- Réalisation et consultation des opérations bancaires courantes

- Options de sécurité (désactivation carte, plafond…)

- Nombreuses fonctions de gestion des employés des équipes (autorisation de virement, gestion plafond carte physique / virtuelle...)

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur l'application mobile avec l'offre Entreprises

Les différents services et outils que nous allons vous présenter répondent à un objectif clair et simple : faciliter le quotidien bancaire des TPE et des PME, notamment dans tout ce qui relève de la gestion bancaire au quotidien, en intégrant les problématiques inhérentes à ce type de structure, à savoir la gestion d’équipe.

gestion des équipes avec Qonto
🔎 L’application Qonto comporte de nombreuses fonctionnalités permettant de gérer au quotidien l’activité des équipes, notamment au niveau de leurs dépenses avec les cartes virtuelles ou encore en leur offrant d’ajouter directement leurs notes de frais à la comptabilité via un accès limité. Très pratique.

 

Aussi, elle a été conçue autant pour les directeurs financiers que pour les manageurs ou les équipes elles-même. L’idée est de pouvoir donner une certaine autonomie aux employés de votre société tout en gardant le contrôle sur l’état de vos finances en temps réel.

Cela passe par la gestion des plafonds de leurs cartes physiques ou virtuelles, la possibilité qu’ils puissent déposer leur factures / notes de frais directement dans la comptabilité via un accès restreint ou encore d’avoir besoin de votre validation pour la réalisation de virements…

Des aspects particulièrement intéressants, dans le cadre de la problématique de la gestion des membres de l’entreprise , que nous tenons à saluer.

Voici la liste des fonctionnalités que proposent les comptes Qonto Entreprises, d’un point de vue de l’application web et mobile :

  • réalisation des opérations bancaires courantes (relevés de compte, transactions, virements, prélèvements…)
  • visibilité via le tableau de bord sur le solde et les indicateurs financiers de la société
  • catégorisation automatique des dépenses, labels personnalisables pour faciliter la recherche et le classement
  • historique illimité
  • aide à la comptabilité (glisser déposer pour les factures, notes de frais, détection automatique de la TVA)
  • gestion de vos cartes bancaires physiques et virtuelles (plafond, utilisation étranger, internet, verrouillage…)
  • gestion des carte bancaires physiques et virtuelles de vos collaborateurs et équipes (plafond, utilisation étranger, internet, verrouillage…)
  • tableau de bord en temps réel des dépenses des collaborateurs / associés
  • option de saisie de virements (le titulaire d’un compte peut être notifié lorsqu’un collaborateur procède à une demande de virement afin de le valider ou le refuser).
  • définition des rôles et permissions des équipes
  • widget
  • touch ID (iOS)

Comptabilité

En résumé

- interface simplifiée

- intégration des justifications, notes de frais avec photo et un simple glissé déposé

- suivi en temps réel des dépenses des collaborateurs

- labels personnalisables

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur l'univers comptabilité avec l'offre Entreprises

Au niveau comptabilité, les fonctionnalités de l’application mobile Qonto avec le forfait Entreprises sont plus importantes que celles de l’application mobile pour le compte Freelances. Ces fonctionnalités visent là encore à simplifier le plus possible la gestion quotidienne de la comptabilité, mais aussi d’intégrer les problématiques qui découlent du fait d’avoir des employés.

TVA Qonto
🔎 Le fait de pouvoir prendre en photo ses notes de frais / factures et de les glisser déposer directement dans votre comptabilité constituera un gain de temps certain, d’autant que l’appli est aussi capable de détecter le montant de la TVA sur votre document automatiquement !

 

Voici les fonctionnalités que propose l’application dans le cadre de la gestion quotidienne des problématiques comptables :

  • interface simplifiée
  • intégration des justificatifs, notes de frais avec photo et un simple glisser déposer
  • insertion de commentaires
  • détection automatique de la TVA (uniquement avec Premium ou Entreprise)
  • catégorisation automatique des mouvements du compte
  • labels personnalisables (formule Premium et Corporate)
  • historique illimité
  • système de filtre pour la recherche
  • système d’importation de vos applications comptables dans Qonto (Bankin’, Sage, Fizen, Comptastart, Wity, Acasi…)
  • gestion des accès pour les collaborateurs selon leur rôle dans l’entreprise (complet, limité, lecture seule)
  • accès possible pour le comptable
  • suivi en temps réel des dépenses des collaborateurs via leurs cartes physiques ou virtuelles Mastercard

Dans sa volonté de proposer une interface claire et simple, le moins que l’on puisse dire c’est que Qonto propose un certain nombre de fonctionnalités qui sont vraiment performantes. Le fait de pouvoir prendre en photo ses factures et notes de frais et de les « glisser déposer » dans sa comptabilité en quelques instants constitue indiscutablement un gain de temps considérable, d’autant qu’il est possible de donner un accès contrôlé à votre comptable pour qu’il puisse les récupérer si besoin lors du bilan par exemple.

Ce qui est aussi très pratique, c’est la possibilité de donner à vos employés un accès restreint pour délivrer leur notes de frais, et qu’ils puissent l’intégrer eux aussi dans votre environnement, avec si besoin des commentaires (surtout sur les notes de restos 😉 ).

La détection via l’algorithme de Qonto de la TVA depuis la facture scannée ou photographiée est aussi très innovante non seulement car elle évite la saisie fastidieuse, mais elle permet aussi d’être calculée en temps réel. A noter que cette fonctionnalité de la reconnaissance automatique de la TVA n’est possible qu’avec les formules Premium et Corporate.

Pour mieux visualiser comment l’appli Qonto permet d’être utilisée concrètement au quotidien, n’hésitez pas à consulter cette interview de la fondatrice de l’application « Too Good To Go » qui utilise les services de Qonto.

Service Client

En résumé

- Réponse par mail en moins de 15min

- Chargé de client personnalisé par téléphone pour les formules Premium et Corporate

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur le service client avec l'offre Entreprises

La qualité et l’efficacité du service client est évidemment un enjeu lorsque l’on s’oriente vers une banque en ligne professionnelle, et plus encore lorsque l’on doit gérer des collaborateurs.

En la matière, signalons que Qonto a mis en place un chargé d’affaire VIP dédié, c’est-à-dire un interlocuteur spécifique pour répondre à vos questions par téléphone, en plus de la possibilité de les contacter par mail (avec une réponse en 15 minutes en moyenne). Ce chargé d’affaire VIP sera donc consacré aux problématiques que rencontre votre entreprise, avec l’avantage d’avoir une connaissance spécifique des caractéristiques de votre structure.

Surtout, le principal avantage du chargé d’affaire VIP est qu’il est autant accessible par téléphone que par mail, ce qui évidemment a l’avantage de fluidifier et faciliter la réponse à ses demandes. Ce chargé d’affaire VIP n’est disponible que pour les formules Premium et Corporate du compte Entreprises.

Les clients de la formule Standard devront se contenter du service client classique de Qonto, qui propose tout de même, comme nous l’avons vu pour le compte Freelances, un mode de communication intéressant :

  • par mail (réponse garantie en moins de 15 minutes)
  • par téléphone (mais le conseiller clientèle ne sera pas dédié)
  • par Messenger
  • par chatbot
Service client telephone Qonto
🔎 L’offre de service client intègre pour les formules Premium et Corporate un chargé d’affaire VIP accessible par téléphone, ce qui est évidemment très pratique pour avoir un interlocuteur qui connaisse votre structure et ses problématiques.

 

Comme nous l’avons vu pour la formule Qonto Freelances, le temps de réponse par mail varie en fonction de la complexité de la question. Si la question est simple Qonto peut vous répondre en 5 minutes. Si elle nécessite plus de recherches, alors le délai de 15 minutes peut être dépassé. Pour les questions exigeant des recherches approfondies, le service client de Qonto vous avertira qu’il va devoir prendre le temps d’investiguer pour vous délivrer votre réponse.

Pour l’avoir testé dans le cadre de la réalisation de ce test avec des questions simples et complexes, les questions simples ont trouvé réponses en moins de 15 minutes et les questions complexes en moins de 30 minutes. Sachant que vous avez aussi la liberté de les contacter par téléphone : pour la formule Standard avec un chargé d’affaire « classique » et un chargé d’affaire VIP pour les deux autres formules.

Globalement, au-delà de la problématique du temps de réponse, la qualité et la précision des réponses a été au rendez-vous lors de notre test du service client.

Tarifs

En résumé

- 3 formules de 29€ HT par mois à 299€ HT par mois

- 30 jours gratuits sans engagement

- TPE disponible en option

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur les tarifs de l'offre Qonto Entreprises

L’offre Entreprises destinée se décline ainsi en 3 formules différentes que sont les formules:

  • Standard à 29€ HT par mois
  • Premium à 99€ HT par mois
  • Entreprise à 299€ HT par mois

Voici un tableau récapitulatif des principaux tarifs de ces 3 offres, concernant les opérations courantes et exceptionnelles :

 

Standard

Premium

Corporate

Tarif mensuel

29€ HT

99€ HT

299€ HT

Promotion

30 jours gratuits sans engagement

30 jours gratuits sans engagement

30 jours gratuits sans engagement

Nombre d’utilisateurs

5

15

Illimités

Compte courant avec IBAN français

Inclus

Inclus

Inclus

Carte bancaire Mastercard Business

2

5

15

Cartes bancaires virtuelles

2

5

15

Carte physique additionnelle

5€ par mois

5€ par mois

5€ par mois

Carte virtuelle additionnelle

2€ par mois

2€ par mois

2€ par mois

Edition et envoi de carte additionnelle

6€

6€

6€

Retrait au DAB (UE)

1€ par retrait

1€ par retrait

1€ par retrait

Virements (entrants/sortants) ou prélèvements SEPA / mois

100

500

2000

Virement / prélèvement supplémentaire

0,5 cts / opération

0,5 cts / opération

0,5 cts / opération

Paiement en devise

2% par transaction

2% par transaction

2% par transaction

Virement en devise

1% par transaction

1% par transaction

1% par transaction

Dépôt de chèque

3 par mois

10 par mois

10 par mois

Dépôt de chèque supplémentaire

2€ / chèque

2€ / chèque

2€ / chèque

TPE (Izettle)

19€ HT

19€ HT

19€ HT

Interface pour les opérations courantes avec historique illimité

Inclus

Inclus

Inclus

Interface pour la gestion de la comptabilité

Inclus

Inclus

Inclus

Appli web et mobile

Inclus

Inclus

Inclus

Support client par mail

Inclus

Inclus

Inclus

Service client VIP (tel)

Non

Oui

Oui

Lettre de circularisation

45€

45€

45€

Gestion d’irrégularité

10€

10€

10€

Utilisation irrégulière du compte

150€

150€

150€

Chèque sans provision

25€

25€

25€

En savoir plus sur www.qonto.eu

On constate globalement que les lignes tarifaires ne varient pas selon la formule que vous allez choisir, au delà du prix du forfait en lui-même. En effet, que ce soit le prix des opérations (retrait, paiement) en UE ou hors UE, la tarification sera la même, tout comme les frais pour les opérations exceptionnelles, décrites en fin de tableau.

Là où il y a une réelle différence entre les comptes, que ce soit au niveau tarifs ou services , se situe au niveau :

  • du prix de l’abonnement mensuel qui va en augmentant
  • du nombre d’utilisateurs autorisés
  • du nombre de cartes bancaires Visa Business
  • du nombre de cartes bancaires virtuelles
  • du nombre de dépôts de chèque autorisé

Il aurait été selon nous intéressant de mettre une place une tarification plus intéressante en fonction de la formule choisie sur certaines lignes tarifaires, afin de rendre encore plus attractive les formules Premium et Corporate proposées par Qonto.

Par ailleurs, pour mieux situer Qonto par rapport à la concurrence sur le créneau des comptes pour entreprises, la chose à savoir est que la seule banque en ligne professionnelle qui puisse actuellement se comparer avec Qonto est Anytime, pour la bonne et simple raison que les autres offres sur le marché sont réservées uniquement aux micro-entreprises, SASU et EURL  (ce qui n’est pas le cas de ces deux banques en ligne pour professionnels, qui sont ouvertes à quasiment tout type de structure).

Voici quelques éléments de comparaison entre l’offre d’entrée Qonto Standard et l’offre Anytime Entreprise sur quelques lignes tarifaires afin de vous donner un ordre d’idée pour comparer :

 


Qonto Standard


Anytime

Tarif mensuel HT

29€ HT

19,5€ HT

Nombre de cartes physiques

2

2

Paiement UE

0€

0€

Paiement (en devise)

2%

2,5%

Retrait DAB (UE)

1€

2€

Retrait DAB (en devise)

2%

2€ + 2,5%

Dépôt de chèque

3 par mois puis
2€ / chèque

Gratuit

Virement en devise

1%

À partir de 0,70% + 2,50€ par virement

TPE

1,75% par transaction + terminal iZettle à 19€

1,75% par transaction + terminal à 79€

En savoir plus

Découvrir

Découvrir

Ce qu’il faut comprendre, c’est que bien que l’aspect tarification constitue évidemment l’un des critères qui va influer sur votre volonté d’ouvrir un compte pro chez telle ou telle banque en ligne, il ne doit pas être le seul critère à être pris en considération.

Les services qui sont proposés globalement par une banque en ligne pour professionnel constituent aussi un enjeu important qu’il ne faut pas négliger, que ce soit par exemple dans les outils de gestion comptable et financiers, des modules de gestion d’équipes, un service de dépôt de chèque adapté…

Force est de constater que les banques en ligne professionnelles telle que Qonto qui sont 100% spécialisées pour les pros, ont tendance à proposer davantage de services en nombre  et surtout des services plus adaptées aux entrepreneurs que d’autres néobanques qui ont à la fois une offre pour les particuliers et une autre pour le grand public, comme cela est le cas d’Anytime par exemple.

Notre avis sur Qonto Entreprises

Offre Qonto Entreprises

Structures Juridiques Compatibles


Nombre d'utilisateurs max

Tarifs

Site officiel

Standard

SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations

5

19€ HT par mois

Découvrir

Premium

SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations

15

99€ HT par mois

Découvrir

Corporate

SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations

Illimités

299€ HT par mois

Découvrir

En savoir plus sur www.qonto.eu

Voici un récapitulatif de notre avis sur Qonto concernant son offre Entreprises :

Lire l'avis de Détective Banque sur Qonto Entreprises

Concernant notre avis sur Qonto et son offre Entreprises, nous allons en parler à la fois d’un point de vue global (étant donné qu’il y a 3 formules différentes) et d’un point de vue particulier.

Globalement, le compte en lui même est un compte courant professionnel tout ce qu’il y a de plus classique, avec un IBAN français, la possibilité de réaliser toutes les opérations les plus classiques (paiements, virements, retraits, dépôts de chèque…), et de bénéficier de cartes bancaires Mastercard Business physiques et/ou virtuelles pour soi et ses associés ou collaborateurs afin de réaliser des opérations à l’internationale.

Les deux grandes idées qui transparaissent avec les services de Qonto sont celles de la simplicité d’utilisation et de la praticité.

Ces aspects se ressentent tout particulièrement dans l’utilisation quotidienne de Qonto, tout particulièrement à travers son appli web & mobile qui offre de nombreuses possibilités.

De nombreux paramètres ont été pensés pour anticiper et répondre aux problématiques de la gestion d’une TPE, PME, startup ou encore d’une association, et ce sur 4 principaux aspects :

  1. Au niveau sécurité : avec la possibilité de paramétrer l’utilisation de sa carte bancaire physique / virtuelle ou celle de ses collaborateurs (plafonds, utilisation internet, utilisation étranger…)
  2. Au niveau financiers : avec un ensemble de fonctionnalités pour piloter son activité et gagner du temps (tableau de bord complet, catégorisation automatique des dépenses, labels personnalisables pour faciliter la recherche, réalisation des opérations classiques type virement…)
  3. Au niveau comptable : avec là encore des fonctionnalités très pratiques telles que le fait de pouvoir photographier ses factures / notes de frais et les insérer directement dans sa compta (glisser/ déposer), l’algorithme qui reconnaît automatiquement la TVA depuis votre photo et la traite, ou encore l’accès possible à votre comptable pour consulter différents points de votre comptabilité
  4. Au niveau de la gestion des équipes : pareillement de nombreuses fonctionnalités intéressantes telles que la possibilité de suivre les plafonds des cartes de ses employés, leur donner la possibilité d’insérer leurs notes de frais ou des commentaires sur leurs opérations via un accès limité dans votre comptabilité…

Cet ensemble d’outils est vraiment intéressant pour faciliter la gestion de son entreprise en termes d’efficacité et de gain de temps de manière évidente. Le service client est quant à lui tout aussi performant, notamment avec la présence d’un chargé VIP attitré dans les offres Premium et Corporate qui sera à même de vous apporter un suivi dans vos différentes demandes.

Au niveau bémols, on regrettera l’absence de découvert autorisé, du fait de la présence de la carte à autorisation systématique, mais qui a le mérite de vous faire bénéficier de la mise à jour en temps réel de votre solde.Même chose pour la réception de virements internationaux (SWIFT), mais la néobanque travaille actuellement pour rapidement proposer cette possibiltié.

Néobanque oblige, la place faite à « l’ancienne école » est à nos yeux un peu trop restreinte, dans la mesure où il n’est pas possible de déposer des espèces ou encore de ne pouvoir déposer qu’un nombre restreint de chèques gratuitement ou tout simplement d’avoir la possibilité d’avoir un chéquier Qonto.

On aurait également souhaité plus de différenciation entre l’offre Premium et Corporate au niveau de certaines lignes tarifaires, étant donné l’écart qui sépare les deux formules au niveau de la cotisation mensuelle, même s’il est vrai que l’offre Corporate, avec son nombre d’utilisateurs illimités et ses 15 cartes bancaires physiques et virtuelles, est plutôt sympathique.

Quoi qu’il en soit, Qonto Entreprises reste une excellente offre à destination des entrepreneurs qui recherchent à remplacer leur banque professionnelle actuelle ou à trouver une solution bancaire en complément.

Les plusLes moins
Accessibilité- Offre compatible avec un grand nombre de structures juridiques

- Compatible avec tout type d’activité (TPE, PME, start-up)

- Offre sans engagement et 30 jours gratuits
- Aucun
Compte Courant- IBAN Français

- 3 formules possibles

- Opérations bancaires classiques internationales

- Possibilité de basculer d’un compte à l’autre

- Connexion possible avec Stripe
- Pas de découvert autorisé possible ni d’offre de crédit

- Absence de réception de virement en devise
Carte Bancaire- Mastercard Business Internationale

- Tarif compétitif pour la carte

- Carte virtuelle Mastercard

- Mise a jour du solde instantané

- Plafond de paiements : 20.000€
- Carte autorisation systématique

- Tarif retrait UE (1€ par retrait)
Assurances & Assistances- Assurances et Assistances Mastercard

- Couverture pour le voyage
- Couverture pour les achats sur le net

- Assistance Juridique
- Nombre d’assistances peu élevé
Virements & Prélèvements- Pas de commission de mouvement

- Pas de plafond sur les virements en euros et en devises
- Le décompte des virements et prélèvements est mélangé
Chèques- 10. 000€ mensuel d’encaissement possible- Faiblesse du nombre de dépôt de chèque possible

- Tarif de 2€ par chèque supplémentaire
Application Web & Mobile- Très bien notée sur les différents stores

- Fluide et simple

- Permet de gérer son compte et la gestion financière de son entreprise

- Réalisation des opérations bancaires courantes

- Gestion de vos cartes bancaires physiques et virtuelles

- Nombreuses fonctions de gestion d’équipes et employés
- Aucun
Comptabilité- Réalisation des opérations bancaires courantes

- Catégorisation automatique des dépenses et labels personnalisable

- Glisser déposer très pratique pour les factures et notes de frais prises en photo

- Détection automatique de la TVA sur les factures

- Compatible avec de nombreux logicels comptables
- Pas de détection automatique de la TVA avec l’offre Standard
Service Client- Chargé d’affaires VIP (tel) avec l’offre Premium et Corporate

- Service client de qualité
- Pas de chargé d’affaires VIP avec l’offre Standard
Tarifs- 3 formules de 29€ HT par mois à 299€ HT par mois

- Tarif dans la moyenne des néobanques pro

- Tarif TPE compétitif
- Pas assez de différences de tarification entre l’offre Premium et Corporate dans les opérations courantes et exceptionnelles

En savoir plus sur www.qonto.eu

Offre 3 : Le compte « Créateurs d’entreprise »

Avis Qonto sur le compte Créateurs d'entreprises

En plus des formules d’ouvertures de compte professionnel à destination des entreprises déjà créées, Qonto propose également à travers la formule « Créateurs Entreprises » une offre pour les entrepreneurs en cours de création d’entreprise. Elle inclus le dépôt du capital social en ligne de la  future entreprise et un compte courant professionnel (formule Solo Freelances ou Entreprises Standard).

L’offre est réservée aux SAS/ SASU, SARL ou EURL. Découvrons sans plus attendre ce que contient concrètement cette offre, mais également le déroulement, étapes par étapes, du versement de dépôt de capital social en ligne.

Tarification et contenu de l’offre

En résumé

- Versement du capital social en ligne avec possibilité de compte courant (sous forme de pack)

- Structures juridiques compatibles : SASU / EURL et SAS / SARL

- Versement du capital social plus simple, plus rapide et moins cher

- Possibilité de créer son entreprise via LegalStart

En savoir plus sur www.qonto.eu

Lire l'analyse de Détective Banque sur les tarifs de l'offre Créateurs d'Entreprise

Concrètement, l’offre Créateurs d’entreprise de Qonto inclut 2 prestations :

  1. procéder au dépôt en ligne du capital social de votre entreprise en cours de création, en vue de simplifier et accélérer la création finale de celle-ci et ce à un tarif compétitif
  2. bénéficier d’un compte courant professionnel, réservé aux structures juridiques SAS / SASU, SARL ou EURL

Voici un récapitulatif des différentes formules proposées dans le cadre de l’offre Créateurs d’Entreprises.

Pack / Forfait Qonto

Prestations

Prix

Pack Freelances

Dépôt de capital + 1 an de compte courant Freelances

120€ HT

Pack Standard

Dépôt de capital + 1 an de compte courant Entreprises Standard

300€ HT

Forfait Freelances

Dépôt de capital + compte courant Solo

50€ HT dépôt de capital + 9€ par mois sans engagement

Forfait Entreprises Standard

Dépôt de capital + compte courant Standard

50€ HT dépôt de capital + 29€ par mois sans engagement

En savoir plus sur www.qonto.eu


Vous le constatez, vous avez le choix entre les packs ou les forfaits simples. Les packs ont l’avantage de vous faire économiser de l’argent dans la mesure où vous souscrivez votre compte professionnel à l’année (38€ d’économie pour le Pack Solo par rapport au Forfait Solo et 98€ d’économie pour le Pack Standard par rapport au forfait Standard).

Pour ce qui est de la prestation du dépôt du capital social en ligne, il faut tout d’abord mentionner que Qonto est la seule banque en ligne professionnelle du marché à proposer cette prestation. Elle offre ainsi la possibilité d’obteniren 72h (après versement du capital) votre attestation de dépôt de capital.

Certificat de dépot Qonto
🔎 L’offre de versement de capital social en ligne n’est réservée qu’aux SASU, EURL et aux SARL  ou SAS.

 

Cela a pour avantage ensuite de permettre d’obtenir son Kbis plus rapidement qu’en procédant à une démarche classique et à un prix plutôt compétitif, notamment en comparaison des prix pratiqués par un avocat ou un comptable / expert-comptable qui réaliserait l’opération pour vous.

Pour ce qui est du compte courant, nous avons déjà décrit plus haut les caractéristiques des deux offres Solo et Standard. La première étant réservée aux freelances / indépendants (constitués en SASU ou EURL), et la deuxième aux structures avec un minimum de 2 associés (SARL  ou SAS).

Voici un récapitulatif des prestations dont vous pourrez profiter avec l’un ou l’autre de ces comptes qui accompagne la formule pour les créateurs d’entreprise proposée par Qonto :

 

Solo

Standard

Structure juridique compatible

SASU / EURL

SAS / SARL

Nombre d’utilisateurs max

1

5

Tarif mensuel

9€ HT

29€ HT

Nombre de cartes physiques

1

2

Type de carte

Mastercard Business

Mastercard Business

Nombre de cartes virtuelles

0

2

Virements / Prélèvements SEPA

20 virements ou prélèvements SEPA par mois

100 virements ou prélèvements SEPA par mois

Paiements UE

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Retrait UE

1€

1€

Paiement hors UE

2%

2%

Retraits hors UE

/

/

Dépôt de chèque

2

2

Dépôt d’espèces

2€ le dépôt

2€ le dépôt

Découvert autorisé

Non

Non

Solution de financement

2

Non

En savoir plus sur www.qonto.eu

Déroulement de l’opération

Concrètement, l’opération pour verser le capital social en ligne se déroule en 7 grandes étapes :

Lire l'analyse de Détective Banque sur le déroulement pour le versement de capital social en ligne
  1. Constituer le dossier d’inscription

Pour ce dossier, il sera d’abord nécessaire de renseigner les informations liées à votre société en cours de création, mais également les informations des souscripteurs.

Voici la liste des pièces demandées pour les souscripteurs :

  • pièces d’identités : pièce justificative, passeport, titre de séjour français (les permis de conduire ne sont pas acceptés). Si vous êtes étranger, Qonto accepte les passeports valides délivrés par un des pays membres de l’UE (rédigés en français ou en anglais)
  • justificatif de domicile : un justificatif de domicile de moins de 3 mois pour chaque utilisateur. Au choix : facture fournisseur énergie, internet, tel fixe, dernier avis d’imposition, taxe d’habitation de mois de 3 mois, taxe foncière de mois de 3 mois
    Attention, les justificatifs doivent être scannés en couleur et être parfaitement lisibles.

    Etapes depot de capital en ligne
    🔎 La procédure en elle-même est relativement simple et fluide à réaliser. Mais elle comporte un peu plus que les 3 étapes annoncées.

 

Concernant votre société en cours de création, voici les informations demandées :

  • des informations généralistes sur l’entreprise (nom, forme juridique, activité, adresse…)
  • un justificatif de domiciliation du siège social. Au choix : facture ou attestation de contrat d’énergie, attestation assurance multirisque, quittance de loyer, bail commercial, attestation de domiciliation du siège social

2. Choix de votre forfait et formule Qonto

Une fois ces éléments délivrés, vient l’étape du choix de votre forfait de dépôt de capital et de la formule pour votre compte courant Qonto. Pour rappel, vous avez le choix entre deux types de forfait concernant le dépôt de capital :

  1. le pack solo : dépôt de capital + 12 mois d’abonnement au compte courant Solo pour 120€ HT annuel
  2. le pack Standard : dépôt de capital + 12 mois d’abonnement au compte courant Standard pour 300€

Notez que ces pack permettent en réalité de réaliser des économies, 38€ pour le pack Solo et 98€ pour le pack Standard. Vous avez toutefois la liberté de prendre un forfait et une formule sans pack. Il vous en coûtera dans ce cas :

  • pour le forfait Solo : 50€ HT de frais de dépôt de capital + 9€ par mois sans engagement
  • pour le forfait Standard : 50€ HT de frais de dépôt de capital + 29€ par mois sans engagement

A la suite de cette étape, il vous sera envoyé vos identifiants pour votre espace client où vous devrez délivrer vos projets de statuts. Il ne vous restera ensuite plus qu’à signer votre contrat vous liant à Qonto.

pièces administratives Qonto
🔎 L’avantage de cette formule réside dans le fait que vous pouvez gagner du temps en comparaison d’un circuit classique mais aussi de l’argent ; la prestation étant moins chère qu’avec une banque, un avocat ou un notaire.

 

3. Validation des documents et réception du RIB du compte de dépôt de capital

Dès que le service client de Qonto aura étudié et validé vos justificatifs, un IBAN Qonto sera alors envoyé à chacun des souscripteurs par mail.

Ce sera à travers cet IBAN que chacun des souscripteurs devra réaliser un virement bancaire correspondant au dépôt de son capital. Il sera cependant indispensable que le compte utilisé pour ce virement à destination de votre compte courant Qonto appartienne au souscripteur.

4. Signature de la demande de dépôt

Une fois les fonds reçus sur le compte de dépôt de capital (l’opération prend entre 24 et 48h) il ne vous restera plus qu’à signer par mail votre demande de dépôt de capital.

5. Réception du certificat de dépôt de capital

A la suite de l’étape 4, vous recevrez par mail sous 3 jours votre certificat de dépôt ! Un original vous sera envoyé par voie postale à votre domicile personnel. Un numéro de suivi quant à cet envoi sera disponible par mail.

6. Délivrance et validation du Kbis

Avec ce document délivré par Qonto, vous devrez vous rendre au Greffe du tribunal de Commerce avec votre dossier dûment rempli afin d’obtenir votre Kbis. Une fois ce dernier obtenu, il ne vous restera plus qu’à l’uploader dans votre espace client.

Une fois le Kbis validé par le service client de Qonto, la banque vous enverra une demande de libération de fonds que vous devrez signer. Votre capital sera alors libéré dans les 5 jours suivant votre envoi.

7. Validation du compte courant Qonto

Une fois cette étape terminée, vous recevrez un RIB définitif pour le compte Qonto de votre société et vous pourrez alors procéder à la commande de vos cartes bancaires Qonto !

Notre avis sur Qonto et son offre Créateurs d’entreprises

Offre Créateurs d'Entreprises

Structures Juridiques Compatibles

Tarifs

Site officiel

Pack Freelances

SASU / EURL

120€ HT

Découvrir

Pack Standard

SAS / SARL

300€ HT

Découvrir

En savoir plus sur www.qonto.eu

Voici un récapitulatif de notre avis sur Qonto concernant le compte Freelances Solo :

Lire l'avis de Détective Banque sur Qonto Créateurs d'entreprise

Concernant notre avis sur Qonto et son offre Créateurs d’Entreprises, nous devons saluer le caractère innovant du service proposé par la néobanque pro. En effet, la possibilité de pouvoir réaliser son dépôt de capital directement en ligne, constitue assurément un gain de temps dans l’optique de pouvoir finaliser son immatriculation au Greffe en vue d’obtenir son précieux Kbis.

La praticité du service réside aussi dans le fait que si vous créez une structure avec plusieurs actionnaires, chacun d’entre eux pourra avec un simple virement  verser le montant du capital social qui lui incombe. Après ce versement, Qonto s’engage à vous délivrer votre certificat de dépôt en moins de 72h.

Aussi, la tarification proposée est évidemment très compétitive, en comparaison des tarifs que l’on peut rencontrer quand on mandate un avocat, un notaire ou encore un expert-comptable pour réaliser l’opération. Et cette attractivité commerciale est d’autant plus justifiée que ce service est proposé seul ou accompagné d’un compte professionnel (Compte Freelances  ou Entreprise Standard).

Si vous désirez opter pour un package qui comprend la gestion du dépôt du capital social en ligne et l’ouverture d’un compte Qonto, vous devrez toutefois payer la cotisation de votre compte de manière annuelle et la prestation du versement du capital social, ce qui est quelque peu dommage.

On notera enfin le partenariat de Qonto et LegalStart, pour les personnes qui voudraient confier l’intégralité du processus de création de leur entreprises à des professionnels reconnus, et là encore à des prix très intéressants. Pas grand-chose donc à reprocher au service Qonto Créateurs Entreprises qui en plus d’être innovant a le mérite de faire gagner du temps, et de l’argent.

Les plusLes moins
Tarif et contenu de l'offre- Gain de temps et d'argent pour le versement de son capital social

- Attestation de dépôt de capital en 72h

- Offre avec ou sans création de compte professionnel

- Possibilité d'aide à la création grâce à un partenariat avec LegalStart
- Uniquement réservée aux SAS/SASU, SARL ou EURL
Déroulement- Rapide

- Suivi de l'opération

- Service client disponible si besoin
- Aucun

En savoir plus sur www.qonto.eu

Avis Qonto : ce que nous en pensons en toute honnêteté

Notre avis sur Qonto est qu’il s’agit d’une banque en ligne professionnelle très intéressante et performante sur de nombreux aspects, que ce soit en remplacement de votre compte pro traditionnel ou en complément de celui-ci. Nous allons vous donner en détail notre avis sur Qonto formule par formule étant donné qu’elles ne comportent pas les mêmes caractéristiques, et qu’elles ne sont pas destinées aux mêmes structures juridiques.

Notre avis sur l’offre Freelances

Sur bien des aspects, le compte Qonto Freelances possède des qualités indéniables. Tout d’abord, son offre à destination des Freelances répond à un vrai besoin de cette catégorie d’entrepreneurs de simplifier son quotidien dans la gestion de son entreprise.

Pour cela, Qonto propose un compte sans fioritures, qui permet globalement de pouvoir réaliser toutes les opérations bancaires nécessaires au pilotage de sa société, sauf la réception de virements SWIFT (hors zone SEPA), mais la néobanque promet de rectifier la chose rapidement.

La facilité d’accès est également de mise avec l’utilisation de l’appli mobile et web (qui dispose de très bonnes notes sur les stores), avec des fonctionnalités pour avoir une vue d’ensemble sur son compte, réaliser ses opérations financières et tenir sa comptabilité d’une façon la plus simple possible. Insérer ses factures et notes de frais directement dans sa compta après les avoir photographié, avec un simple glisser déposer, et le tour est joué. Votre comptable pourra, qui plus est, venir les consulter et les télécharger si besoin, grâce à un accès limité que vous lui aurez octroyé.

On comprend mieux à travers ce type de fonctions pourquoi l’appli possède une si bonne note sur les différents stores où elle est disponible.

Offre Qonto

Structures Juridiques Compatibles


Tarifs

Site officiel

Freelances

SASU, EURL, EIRL, professions libérales, micro-entreprises

9€ HT par mois

Découvrir

En savoir plus sur www.qonto.eu

Pour la tarification, le compte Freelances et très intéressant, puisqu’il est à 9€ HT par mois seulement, sans engagement. On est loin des tarifs des banques classiques.

Par ailleurs, nous avons pu testé le service client sous différents angles (mail & téléphone) et là encore le service est quasiment irréprochable, avec des interlocuteurs fiables et qui savent de quoi ils parlent. Le temps de réponse oscille entre 5 et 30 minutes par mail.

Évidemment, chaque banque a ses failles et l’offre Qonto Freelances n’y échappe pas. L’absence de réception de virements internationaux (même si la banque affirme qu’elle va bientôt permettre de pouvoir en réaliser) en fait partie. Le fait qu’il n’y ait pas de découvert autorisé, ni d’offre de chéquier pourra être handicapant pour certains. On regrettera aussi que les retraits soient facturés 1€ par retrait, car cela ajoute des frais aux entrepreneurs, même si ceux qui doivent composer avec des espèces de manière régulière sont de plus en plus rares.

Au-delà de ces points, l’offre Freelances est donc vraiment intéressante à découvrir, sachant qu’elle est donc sans engagement et gratuite pour le 1er mois d’utilisation.

Notre avis sur l’offre Entreprises

L’offre Qonto Entreprises, qui s’adresse aux SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations disposant d’un numéro SIREN est l’une des offres phares de la banque en ligne professionnelle. Parmi les aspects positifs de cette offre, on retrouve les mêmes atouts qui font l’intérêt de l’offre Freelances, à savoir :

  • un compte courant professionnel : IBAN Français, qui vous permettra de réaliser l’ensemble des opérations bancaires
  • une application mobile rapide, simple et intuitive pour réaliser ses opérations mais aussi gérer son compte au quotidien
  • des outils d’aide concrets pour la comptabilité : des outils complets pour que la comptabilité prenne le moins de temps possible (prendre en photo ses factures / reçus, les glisser déposer, catégorisation automatique des dépenses, import possible depuis des logiciels de facturation…)

Mentionnons qu’en matière de comptabilité, les formules Premium et Corporate intègrent la reconnaissance automatique de la TVA lorsque vous prenez en photo votre facture, avec en plus la gestion de cette dernière dans le cadre de son calcul annuel obligatoire.

Offre Qonto Entreprises

Structures Juridiques Compatibles


Nombre d'utilisateurs max

Tarifs

Site officiel

Standard

SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations

5

19€ HT par mois

Découvrir

Premium

SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations

15

99€ HT par mois

Découvrir

Corporate

SA, SAS, SARL, SC & SCI, associations

Illimités

299€ HT par mois

Découvrir

En savoir plus sur www.qonto.eu

Au niveau gestion des équipes ou des employés, le compte Entreprises a également de bon arguments à faire valoir avec :

  • des outils pour générer et paramétrer des cartes pour eux (plafonds, utilisations internet, étrangers…)
  • des outils pour leur permettre (avec accès limité) d’insérer leurs notes de frais et factures dans votre comptabilité
    etc.

L’idée derrière ces fonctionnalités est évidement de vous faire gagner du temps  dans la gestion de la société au niveau financier et comptable, que ce soit pour vous mais aussi vos associés et collaborateurs.

Le service client fait aussi partie des points forts de Qonto, comme avec la formule Freelances. Le forfait Standard dispose du même service clientèle que le forfait Freelances : un accès par mail en priorité (de 0 à 30min la réponse en fonction de la complexité de la demande) et par téléphone.
Le compte Premium et Corporate permettent par ailleurs d’avoir un accès à un chargé de clientèle personnalisé qui sera à même de suivre votre dossier, et qui aura donc une vraie connaissance de votre société. Un vrai plus.

Concernant les points négatifs, ils sont les mêmes que pour le compte Freelances :

  • absence de découvert autorisé
  • absence d’offre de crédit
  • pas de chéquier et une offre qui n’incite pas à son utilisation
  • absence de réception de virements internationaux

Enfin, on regrettera l’absence de différenciation plus prononcée entre l’offre Premium à 29€ par mois et l’offre Corporate à 299€ HT par mois. Mis à part le nombre d’utilisateurs et le nombre de cartes bancaires et virtuelles (3 éléments qui sont loin d’être des détails), la différence entre les deux comptes auraient pu être plus prononcée, notamment au niveau de certaines lignes tarifaires (opérations exceptionnelles, retraits UE…).

Au-delà de ces aspects, très peu de critiques a formuler à l’encontre de cette offre Entreprises, qui a en plus le mérité d’être accessible même pour les associations (à condition d’être enregistrée dans la base SIREN). Elle sera donc une excellente banque professionnelle en remplacement ou en complément de votre banque actuelle.

 

Notre avis sur l’offre Createurs d’Entreprises

Offre Créateurs d'Entreprises

Structures Juridiques Compatibles

Tarifs

Site officiel

Pack Freelances

SASU / EURL

120€ HT

Découvrir

Pack Standard

SAS / SARL

300€ HT

Découvrir

En savoir plus sur www.qonto.eu

Notre avis sur l’offre de Qonto Créateurs d’Entreprise doit commencer par saluer l’originalité du service proposé. En effet, Qonto est la première banque professionnelle a proposer un tel service, qui vise clairement à gagner du temps mais aussi de l’argent.

L’idée est de vous permettre, que vous soyez seul ou plusieurs associés, de faciliter et d’accélérer le dépôt de capital sur votre compte courant (Qonto), avec un simple virement en ligne, afin de vous voir attribuer un certificat de dépôt par la banque en 72h et ensuite le faire valoir auprès du Greffe. Ce faisant, vous obtiendrez plus rapidement votre Kbis qu’avec un circuit classique, mais aussi la prestation sera moins chère.

Et une fois que vous aurez transmis le Kbis à Qonto, elle se chargera pour vous de procéder à la libération du capital dans les 5 jours.

On note que l’aspect tarifaire de Qonto Créateurs d’Entreprises est l’un des arguments forces de la néobanque, d’autant qu’elle propose une formule intégrant le dépôt et la création du compte courant, ou une formule incluant seulement le dépôt de capital social en ligne.

Toutefois, si vous optez pour la formule package (dépôt + compte courant pro) vous devrez vous acquitter de la cotisation du compte professionnel à l’année et non mensuellement.

Enfin, sachez que si vous désirez confier la création de votre entreprise, Qonto a mis en place un partenariat avec LegalStart afin de vous permettre pour un prix là encore intéressant de s’occuper de A à Z de la création de votre société, et ce quelle que soit la forme juridique.

Globalement, l’offre de Qonto pour le versement de capital possède donc une vraie utilité pour les personnes voulant gagner du temps dans l’obtention du Kbis, mais aussi pour ceux qui voudraient réaliser des économies sur ce type de prestation qui peut s’avérer couteux avec un circuit traditionnel (banque, expert comptable, avocat).

 

Consultez nos autres dossiers sur les banques en ligne

Monabanq
Boursorama Banque
ING Direct
Fortuneo
BforBank
Hello Bank
N26
Orange Bank
BNP Paribas
HSBC
Société Générale

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

Notre avis sur Qonto
5 (100%) 5 votes

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *