Avis Mon Petit Placement : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez avoir un avis sur Mon Petit Placement avant d’y placer votre épargne retraite ? Vous êtes au bon endroit 😃!

Avec Mon Petit Placement, vous pouvez gérer un portefeuille de placements financiers, avec un capital de seulement 500 €. Le service n’a été lancé qu’en janvier 2020 (malgré une aventure débutée en 2017) mais il a déjà une base clients considérable (1500 puis objectif 15 000 à fin 2021). Nous avons voulu en savoir plus sur son offre innovante.

Quels sont les contrats distribués par Mon Petit Placement ? Dans quoi puis-je investir ? Combien coûtent les services de Mon Petit Placement ? Peut-on faire confiance à Mon Petit Placement ? Quels sont les avis clients sur Mon Petit Placement ? Toutes ces questions sont l’objet de notre dossier 🔥.

Et on commence immédiatement en allant à l’essentiel de notre avis Mon Petit Placement !

Mon Petit Placement : Avis, Avantages, Inconvénients

Voici également un petit récapitulatif des points positifs et négatifs sur ce jeune courtier :


Avis, Avantages et Inconvénients
Mon Petit Placement

AvantagesInconvénients
✓ Grande simplicité
✓ Belles performances ✔️
✓ Supports d’investissement excellents
✓ Frais compétitifs
✓ Ticket d’entrée raisonnable
✓ Excellents retours clients sur le service client
Code Promo : OFFRE30 = 30% de réduction sur les commission prélevées pour 1 an ! ❤️
- Performances 2020 encore inconnues
- Service encore récent : à suivre
L’avis des clientsTrustPilot – 4,8/5 (175 avis)
Notre avis sur Mon Petit Placement18/20
Points positifs✓ Service client impeccable ❤️
✓ Expérience simple et fluide
✓ Excellentes performances
✓ Assureurs partenaires de renom
✓ Un système de frais très apprécié
Points négatifsOn en cherche encore !

Avis Mon Petit Placement : en résumé

Notre avis sur Mon Petit Placement est positif. Mon Petit Placement vous permet de faire fructifier votre épargne 💰 d’une manière simple, efficace et globalement performante. Dès 500 €, les produits sont accessibles ! Il s’agit de placements performants sur des fonds OPCVM sélectionnés très rigoureusement (Lazard, JP Morgan, Pictet…). Nous avons également apprécié la présence d’un conseiller dédié pour finaliser avec vous la mise en place du portefeuille.

Une première plus-value de Mon Petit Placement réside dans les frais : le courtier se rémunère uniquement à la performance. Autrement dit, si votre investissement ne performe pas, pas de commission prélevée. Les autres opérations sont aussi gratuites.

Une seconde plus-value de Mon Petit Placement réside dans ses options sur le long terme. Concrètement, sachez qu’il s’agit d’un contrat d’assurance-vie, et que le capital peut être retiré à tout moment, et que vous pouvez même négocier la sortie en rente avec l’assureur !

Notre avis sur Mon Petit Placement en résumé :

  • Excellent service client
  • Expérience d’investissement simple et claire
  • Solides performances
  • Notre avis Mon Petit Placement est positif ✔️

Avis Mon Petit Placement : l’analyse en détail !

Mon Petit Placement est donc un courtier en assurance-vie. Nous avons examiné son offre en gardant à l’esprit que votre épargne est investie sur deux principaux contrats assurés par Apicil et Generali Vie.

Comment fonctionne Mon Petit Placement ?

Mon Petit Placement fonctionne comme un courtier en assurance-vie. En ouvrant un placement chez Mon Petit Placement, vous souscrivez en réalité l’un des deux contrats distribués par le courtier : Liberalys Vie assuré par Apicil ou Mon Petit Placement Vie assuré par Generali Vie. Ainsi, vos choix de placement sont logés dans l’un de ces deux contrats, mais toute la valeur du courtier est de vous épargner les détails techniques et de vous montrer l’essentiel.

Nous vous en disons plus sur ces deux excellents contrats :


Avis Mon Petit Placement :
Les contrats d’assurance-vie distribués

Contrat

✔️ Liberalys Vie

✔️ Mon Petit Placement Vie

Assureur


Apicil


Generali Vie

Minimum à la souscription

1 000 €

300 €

Fonds euros

Unités de compte

18

18

Avantage-clé

AR

AR

Maintenant que vous savez sur quoi repose ce service plutôt innovant, qu’y a-t-il d’important à connaître sur le fonctionnement et le modèle du courtier ?

  • Ouvrir un compte Mon Petit Placement prend à peine quelques minutes : la procédure est 100% digitale, et vous devez fournir vos coordonnées et des copies de vos justificatifs (CNI/passeport, justificatif de domicile récent, RIB)
  • Un questionnaire de profilage permet au courtier de définir votre profil d’épargnant et de préparer une vidéo-conseil d’un expert. Il s’agit de vous proposer un portefeuille d’actifs adapté parmi les 4 proposés
  • Rien ne vous oblige à choisir le portefeuille proposé : cet « aiguillage » par un expert est utile, mais vous gardez la main et pouvez opter pour un autre portefeuille. Attention, vous ne pouvez pas décomposer un portefeuille pour en choisir des instruments en particulier…

Quel avis Mon Petit Placement sur son fonctionnement ?

  • Les opérations sont gratuites : ouverture du produit, versements, retraits et arbitrages, tout cela est sans frais. Naturellement, vous êtes soumis à la fiscalité classique de l’assurance-vie lorsque vous retirez des fonds 💸
  • Mon Petit Placement choisit de se rémunérer uniquement si vous réalisez des gains : ainsi, à chaque fin de trimestre, vous constaterez qu’une commission sera ponctionnée sur votre plus-value de la période. Forcément, si le portefeuille a perdu de sa valeur, aucune commission à prévoir !

Avis très positif sur Mon Petit Placement et son fonctionnement. Le mérite essentiel est évidemment de permettre aux novices d’épargner sans s’encombrer des détails parfois très ramifiés de l’assurance-vie. Il s’agit donc de souscrire une assurance-vie via une interface web innovante, avec une réelle simplicité et des frais effectivement réduits ❤️.

Dans quoi puis-je investir avec Mon Petit Placement ?

Avec Mon Petit Placement, on peut investir dans quatre types de placements : Volontaire, Énergique, Ambitieux et Intrépide. L’avantage est évidemment qu’il y en a pour chaque profil de risque : ceux qui préfèrent rester conservateurs, ceux qui prennent des risques modérés et ceux qui veulent chercher la meilleure performance. C’est donc en arrière-plan que se souscrit le contrat d’assurance-vie APICIL ou GENERALI Vie.

Gros plan sur ces quatre profils :


Avis Mon Petit Placement :
Dans quoi puis-je investir ?


✔️ Volontaire


✔️ Energique


✔️ Ambitieux


✔️ Intrepide

Objectif

Croissance stable et risque limité

Croissance moyenne et risque modéré

Performance accrue et risques plus élevés

Performance importante et risques encore accrus

Options

Climat | Tech | Solidarité |

Emploi | Relance | Egalité

Composition de base (hors option)

– Dnca Invest Alpha Bonds B Eur (EXT)
– Carmignac Patrimoine A Eur Acc
– Lazard Patrimoine Rc
– Tikehau International Cross Assets R Acc
– Dorval Global Convictions R

– Lazard Patrimoine Rc
– Ouessant P
– Varenne Global A-Eur
– Jpm Global Macro Opps D (ACC) Eur
– Eleva Absolute Return Europe A2 Acc Eur

– Ouessant P
– Varenne Global A-Eur
– Comgest Monde C
– Echiquier Agenor Sri Mid Cap Europe A Eur Acc
– Ginjer Actifs 360 A

– Comgest Monde C
– Pictet
- Global Megatrend Sel P Eur
– Fidelity World A-Acc Eur
– Jpmf US Technology
– R-CO Conviction Equity Value Euro C

En examinant les actifs contenus dans chaque portefeuille, nous avons donc pu obtenir les informations suivantes :

  • Chaque portefeuille contient 5 fonds à la base : ici on parle d’excellents fonds OPCVM gérés par les plus importantes sociétés de gestion d’actifs en Europe (Lazard, JP Morgan Europe…)

Quel avis Mon Petit Placement sur les placements ?

  • Chaque option permet de rajouter 2 à 3 fonds : par exemple, l’option Climat rajoute automatiquement deux fonds au portefeuille, à savoir un fonds Amundi et un autre fonds Pictet, investis dans des actions d’entreprises du secteur des énergies renouvelables

Avis très positif ✔️ sur Mon Petit Placement et son approche de l’investissement. Outre le choix d’une combinaison risque-rendement qui vous convient, les « options » comme le courtier les appelle ne sont pas là que pour faire joli. En réalité, il y a vraiment un surcroît de performance et de diversification. Vous faites ainsi fructifier votre argent en soutenant une cause qui vous tient à cœur.

Notez que l’élaboration du contrat d’assurance-vie est par la suite automatisée et votre signature numérisée.

Combien vais-je pouvoir gagner avec Mon Petit Placement ?

Avec Mon Petit Placement, vous allez pouvoir gagner jusqu’à 33% annuels ! Bien entendu les performances historiques ne préjugent en rien des performances futures, mais ! Sur le portefeuille le plus dynamique, vous pouvez donc aller chercher jusqu’à 19% annuels, ce qui est excellent !

Aperçu des performances :


Avis Mon Petit Placement :
Performances nettes historiques


✔️Volontaire


✔️ Energique



✔️ Ambitieux



✔️ Intrepide


Performance annualisée

3,0%

5,1%

14,0%

19,2%

2020

n/c

n/c

n/c

n/c

2019

7,5%

8,5%

23,1%

33,8%

2018

-2,1%

-2,6%

4,8%

7,8%

2017

3,7%

9,8%

15,0%

17,6%

Voici les éléments à retenir sur les performances des portefeuilles Mon Petit Placement :

  • Le rendement augmente bien selon la prise de risque : sachez que ce n’est pas toujours le cas !
  • Performances 2020 non encore communiquées : sur le site, aucune information n’est malheureusement encore disponible sur les performances 2020

Quel avis Mon Petit Placement sur le rendement ?

  • Les portefeuilles Intrépide et Ambitieux sont les mieux corrélés aux marchés boursiers : si les marchés baissent, ils seront donc les plus sensibles. On constate qu’en 2019, ils ont le mieux répercuté la tendance haussière des marchés

Avis très positif sur Mon Petit Placement et les performances des placements ✔️. La performance est au rendez-vous ! Sur le portefeuille le plus dynamique, vous pouvez donc aller chercher jusqu’à 19% annuels, ce qui est excellent. Le portefeuille le plus conservateur fait mieux qu’un fonds euro traditionnel (environ 2%), ce qui est également excellent. On regrettera pour l’heure une info manquante sur les perfs’ de 2020.

Combien coûtent les services de Mon Petit Placement ?

Les services de Mon Petit Placement coûtent entre 5% et 31% de la plus-value trimestrielle de votre portefeuille. Plus vous placez un capital modeste, plus le courtier appliquera un taux de commission élevé sur la performance. Il faut aussi tenir compte des frais de gestion de l’assureur sur les unités de compte logées dans votre portefeuille (0,50% à 0,75% par an), applicables quelle que soit la performance.

Le tableau suivant vous donnera une idée plus précise de la commission du courtier :


Avis Mon Petit Placement :
Combien coûtent les services du courtier ?

Epargne placée

Commission
(si plus-value)

Commission
(si moins-value)

500 €

~ 31%

0%

1000 €

~ 25%

0%

2000 €

~ 20%

0%

5000 €

~ 15%

0%

10 000 €

~ 12%

0%

Donc pour bien saisir tout l’enjeu des frais liés à Mon Petit Placement, il faut tenir compte de trois catégories :

  1. La commission de performance (MPP) : commission prélevée par le courtier si la performance de votre portefeuille est positive
  2. Les frais de gestion (APICIL / GENERALI) : rémunération de l’assureur qui gère vos actifs
  3. Les frais administratifs (MPP) : liés à des opérations exceptionnelles sur le contrat, comme la sortie en rente

Quel avis Mon Petit Placement sur les tarifs ?

Cela étant dit, et pour dissiper tout malentendu, il est important que vous preniez connaissance des éléments suivants :

  • La commission est dégressive : on vous l’a déjà dit, mais reprécisons une nouvelle fois. Plus votre capital est important, plus elle diminue. On passe de 5,39% (sur une épargne de 100 000€) à 31,50% (sur une épargne de 500 €).
  • La commission est exprimée en % : ainsi, si vous placez 1 000€ dans votre compte, et que votre portefeuille réalise 10 % dans un bon trimestre, Mon Petit Placement prélèvera environ 25 € (25% des 100 € de plus-value)
  • La commission est prélevée sur les plus-values latentes : latentes, car il s’agit d’une plus-value que vous n’avez pas encore encaissée. C’est le cas par exemple si la valeur d’une part d’OPCVM passe de 350 € à 358 €, le profit existe, mais votre capital 💰 est encore investi
  • Une nouvelle commission est prélevée uniquement en cas de dépassement du plus-haut historique : si votre portefeuille affiche une plus-value de +8 €, puis perd 15 € et enregistre +5 € au troisième trimestre consécutif, aucune commission ne sera prélevée

À l’heure où nous écrivons ces lignes, sachez que vous pouvez faire des économies sur vos frais Mon Petit Placement avec l’OFFRE30 qui permet d’obtenir une réduction de 30% sur les commissions prélevées.

Avis positif sur Mon Petit Placement et le coût de son service. Simple à comprendre, le système de commission du courtier peut aussi donner quelques mauvaises surprises. Il faut donc retenir que Mon Petit Placement se rémunère uniquement à la performance : si votre placement ne performe pas, il ne prennent pas de commission. Un deal assurément gagnant-gagnant. Plus vos supports affichent des perfs’ élevées, plus le courtier est rémunéré. Pour reprendre son expression, “Tout le monde rame” vers le même objectif.

Et si vous vous posez la question des frais de gestion liés à chacun des deux contrats d’assurance-vie, voici un tableau qui vous donnera ces informations :


Avis Mon Petit Placement :
Combien coûtent les services ?

Distributeur

✔️ Liberalys Vie

✔️ Mon Petit Placement Vie

Assureur


Apicil


Generali Vie

Frais sur versement (maxi.)

0,00 %

0,00%

Frais de gestion sur unités de compte

0,50 %

0,75%

Frais sur versement de rentes

0,00 %

0,00%

Frais d’arbitrage en ligne

Arbitrages gratuits, sans restriction.

Arbitrages gratuits, sans restriction.

Offre

OFFRE30 = 30% de réduction sur les commission prélevées pour 1 an

OFFRE30 = 30% de réduction sur les commission prélevées pour 1 an

Quel avis sur le service client de Mon Petit Placement ?

Avis très positif sur Mon Petit Placement et son service client. Avant la souscription et au cours de la vie de votre placement, un conseiller personnel vous accompagne. Nous avons été séduits par cette idée, qui est très utile si vous débutez dans l’assurance-vie. Maintenant il est difficile de dire si ce type de service sera maintenu quand le courtier aura 15 000, 20 000, 30 000 clients en portefeuille…

Aperçu du service client :


Avis Mon Petit Placement :
Le service client

Téléphone-
Horaires

9-18h lundi-vendredi

Email

contact@monpetitplacement.fr

Courrier

13 Chemin du Saquin, 69130 Écully

Réseaux sociaux

- Facebook
- Twitter
- Youtube

FAQ

Oui

Voici ce qu’il faut savoir sur le service client MON PETIT PLACEMENT :

  • Un service client joignable de 9h à 18 h du lundi au vendredi, par mail et par courriel
  • Une vidéo personnalisée à la souscription 📹 : après avoir répondu au questionnaire et transmis vos justificatifs, une vidéo d’une vingtaine de minutes permettra à un conseiller de vous exposer un portefeuille-type adapté à votre profil

Quel avis Mon Petit Placement sur le service client ?

  • Un FAQ et des articles pédagogiques

Délais d’attente réduits et un réel sens de l’accompagnement : nous avons senti un réel effort de fidélisation de la part de l’équipe. Un réel plus selon nous, surtout si vous êtes novice et privilégiez la pédagogie pour ne pas tomber dans les écueils de l’assurance-vie.

Notez que si vous avez des questions techniques sur le contrat ou son interface de gestion par exemple, il sera toujours possible de contacter le service client de l’assureur (GENERALI, APICIL).

Peut-on faire confiance à Mon Petit Placement ?

Absolument, vous pouvez faire confiance à Mon Petit Placement. Il s’agit d’une jeune pousse (existence officielle depuis 2017, lancement en 2020). Pour autant, afficher 1 500 clients dès sa première année de lancement relève de la prouesse sur un marché aussi exigeant que l’assurance-vie. Mon Petit Placement est un intermédiaire répertorié au niveau de l’ORIAS (registre répertoriant assureurs, courtiers et autres intermédiaires habilités en France).

Quelques informations-clés sur ce courtier incubé chez Hub216 (incubateur de la Caisse d’Epargne Rhône-Alpes pour les fintechs) puis à… Station F :


Mon Petit Placement :
Présentation du courtier

Nom

Mon Petit Placement

Date de création

2017

Adresse

13 Chemin du Saquin, 69130 Écully

Réf ORIAS

17005501

Représentant

Thomas PERRET

Nb de clients

~ 1 500 *

Epargne confiée

~ 5 000 000 € *

Nombre d’employés

20 *

Assureurs partenaires


Apicil



Generali Vie

(*) chiffres communiqués à fin 2020

Pour comprendre cette croissance rapide, nous avons donc identifié quelques éléments dans son actualité récente :

  • Une première levée de fonds en 2018 de 650 000 €, puis un autre tour de table réussi pour lever 1,5 million € en pleine crise sanitaire
  • Un objectif de 15 000 clients à fin 2021, soit dix fois la clientèle active à fin 2020. Notez que le courtier LINXEA affiche aujourd’hui 52 000 clients actifs

Quel avis Mon Petit Placement sur la fiabilité ?

  • Des partenariats avec APICIL Assurances et GENERALI Vie pour des contrats 100% unités de compte semblables à ceux vendus en banque privée aux gros patrimoines

Avis positif ✔️ sur Mon Petit Placement donc et la fiabilité de son modèle. Tout cela, mis bout à bout, est le signe d’un modèle économique crédible. La réglementation française qui encadre les intermédiaires en assurance étant assez stricte, il faut rappeler que Mon Petit Placement est seulement un intermédiaire.  « Cet intermédiaire n’est pas autorisé à encaisser des fonds destinés à un assuré ou à une entreprise d’assurance (primes ou cotisations) », pour reprendre les termes de l’ACPR, le gendarme du marché de l’assurance.

Les sommes collectées sont directement investies chez l’assureur de chaque contrat, par exemple APICIL.

En supposant un scénario où Mon Petit Placement venait à mettre la clé sous la porte, l’épargnant ne perdrait pas son épargne car ses fonds et ses supports restent logés chez l’assureur et couverts par un Fonds de Garantie jusqu’à 70 000 €.

Quel est l’avis des clients sur Mon Petit Placement ?

Sans surprise, l’avis des clients sur Mon Petit est largement positif. 98% d’avis positifs sur TrustPilot, c’est la meilleure note des acteurs de l’assurance-vie présent sur la plateforme. Pas totalement représentatif, mais un signe fort. Le jeune courtier est d’ailleurs crédité d’excellents retours sur son service client, décrit comme « au top », « réactif », « impliqué »…

Petit récapitulatif des notes attribuées au courtier :

  • Excellent : 95%
  • Bon : 3%
  • Moyen : < 1%
  • Passable : < 1%
  • Mauvais : 1%

Dans un secteur où les robo-advisors font une réelle percée, l’équipe de MPP mise sur l’humain et souhaite être une “porte d’entrée des petits investisseurs“. On constate que les clients ont tendance à valider cette approche, notamment la pédagogie et l’idée d’un conseiller personnel.

En conclusion

avis Mon Petit PlacementAvis très positif sur Mon Petit Placement. Mon Petit Placement vous permet de faire fructifier votre épargne d’une manière simple, efficace et globalement performante. Dès 500 €, les produits sont accessibles ! Il s’agit de placements performants sur des fonds OPCVM sélectionnés très rigoureusement (Lazard, JP Morgan, Pictet…). Nous avons également apprécié la présence d’un conseiller dédié pour finaliser avec vous la mise en place du portefeuille. Les principaux atouts ❤️ de Mon Petit Placement sont :

  1. Une grande simplicité : l’expérience d’investissement se passe via une interface web et une appli mobile, tout est simplifié !
  2. Un système de frais très intéressant : le courtier se rémunère uniquement à la performance. Autrement dit, si votre investissement ne performe pas, pas de commission prélevée. Les autres opérations sont aussi gratuites.
  3. Des options sur le long terme : sachant qu’il s’agit d’un contrat d’assurance-vie, le capital peut être retiré à tout moment, et vous pouvez même négocier la sortie en rente avec l’assureur pour plus tard !

Quel avis Mon Petit Placement sur les gains ?

Vos fonds sont également en sécurité avec Mon Petit Placement. Si Mon Petit Placement distribue des placements en assurance-vie, nous rappelons que les fonds ne sont pas gérés par le courtier. Les sommes collectées sont directement investies chez l’assureur de chaque contrat, par exemple APICIL.

En supposant un scénario où Mon Petit Placement venait à mettre la clé sous la porte, l’épargnant ne perdrait pas son épargne car ses fonds et ses supports restent logés chez l’assureur.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur MON PETIT PLACEMENT ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !

 

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