Meilleur Courtier Bourse : Classement des Courtiers & Banques

Voici les 6 points essentiels à retenir de notre comparatif bourse en ligne :

1. Un top 3 constitué par des leaders de la bourse en ligne : Interactive Brokers est un courtier américain de référence, terminant 1er de notre comparatif bourse en ligne grâce à son offre très large, même si le dépôt minimal requis est assez élevé (10.000€). Degiro est leader de la bourse en ligne en France en termes de transactions, il est 2ème de notre comparatif en raison de ses tarifs imbattables. Bourse Direct termine 3ème meilleur courtier bourse grâce à son excellent service client et son PEA très attractif, malgré des tarifs moins compétitifs que les 2 premiers de notre classement.
2. Un choix de supports d’investissement selon le profil du client : le CTO (Compte-Titres Ordinaire) est le principal support d’investissement proposé par les courtiers en ligne de notre classement, mais quelques-uns proposent en plus le PEA (Plan d’Epargne Actions), support d’investissement qui permet de loger des actions et qui permet de bénéficier de réductions fiscales importantes.
3. Un service de gestion pilotée : en plus d’une gestion classique, tous ces courtiers proposent un service de gestion « clés en mains » où un expert gère le portefeuille d’investissements du client moyennant une commission en %. Un service très pratique pour ceux qui manquent de temps ou n’ont pas forcément les compétences pour suivre les marchés financiers.
4. Des plateformes de trading sur ordinateur, web et mobile : les courtiers en ligne permettent de réaliser des transactions et de les suivre au moyen d’applications de bureau (pour Mac ou PC), mais aussi d’applications mobiles. Très pratique pour suivre son portefeuille en temps réel de n’importe où.
5. Du contenu pédagogique et un service client de qualité : autre point commun de nos meilleurs courtiers en ligne, tous offrent du contenu pédagogique de qualité. Des ressources d’autoformation, des webinaires hebdomadaires, des vidéos de trading en direct et même des séances de coaching personnalisé sont proposés au client pour lui permettre de devenir un investisseur / trader de haute volée !
6. Des courtiers régulés : tous les courtiers en ligne de notre classement sont régulés par une autorité des marchés financiers (par ex : l’AMF pour Bourse Direct) et par une autorité de contrôle prudentiel (par ex : l’ACPR pour Bourse Direct).

Interactive Brokers est premier de notre classement des meilleurs courtiers en bourse grâce à son offre exceptionnelle d’instruments négociables. IB donne accès à 135 marchés répartis dans 33 pays d’Europe, d’Amérique et de l’Asie-Pacifique. L’offre inclut quasiment tous les instruments recherchés, quel que soit le profil (trader ou investisseur de long terme) ou le niveau d’expérience (débutant ou chevronné).

Voici l’essentiel à retenir du courtier en bourse américain Interactive Brokers :

• Une couverture exceptionnelle des marchés d’actions et ETF ? : le principal atout d’Interactive Brokers réside dans sa couverture des marchés-actions. Sur les 78 marchés-actions accessibles, on trouve les places nord-américaines et européennes, mais aussi des places plus secondaires, émergentes voire totalement exotiques ! Outre les actions, 13.000 ETF sont aussi négociables via la plateforme.
  Autre avantage significatif d’IB : on peut négocier des fractions d’actions américaines, très pratique lorsqu’on veut par exemple investir à terme sur un titre majeur (par exemple, on misera 200$ sur l’action Amazon qui cote à plus de 3.000$)
• Un ticket d’entrée plus élevé : c’est une contrainte non négligeable pour ceux qui veulent ouvrir un compte auprès de ce courtier en ligne, puisque le dépôt minimum demandé est de 100.000€. Un obstacle important pour les investisseurs débutants et ceux qui disposent d’un capital de départ limité !
  Néanmoins, il faut relativiser cette contrainte car il y a en réalité 3 niveaux de capital minimum : 10.000€ pour un compte sans levier, 25.000€ pour un compte de Marge pour acheter des titres avec levier, et enfin 100.000€ pour un compte de Marge avancée pour un maximum de possibilités.
• Des frais très faibles sur les instruments traditionnels : réputé pour être un courtier en bourse pas cher, Interactive Brokers propose en effet une tarification très réduite sur les actions, obligations, fonds, options et futures.
  Par exemple, on ne paiera que 0,005$ par titre sur une action US sur un achat d’actions US, soit seulement 5$ sur un lot de 1000 actions !
  Une tarification extrêmement compétitive que l’on retrouve aussi sur les ETF et les fonds de placement, d’autant que 96 ETF et 21000 fonds sont négociables sans commission à l’achat et à la vente.
• Une diversité importante de types d’ordres : un autre aspect important d’IB est que l’on peut choisir entre 100 types d’ordres de bourse, allant du plus simple au plus complexe. Un avantage considérable lorsqu’il s’agit de protéger son capital avec un ordre « à cours limité » ou pour trouver le meilleur prix disponible avec un ordre « à la meilleure limite ».
  Concrètement, on pourra donc insérer de multiples conditions à son ordre, comme placer un ordre d’achat de 100 actions qui sera exécuté partiellement (50/100) si un certain prix est disponible et totalement (100/100) si un autre niveau de prix est disponible. Une richesse qui obligera le client débutant à faire un apprentissage poussé de la plateforme !

Trade Republic est à la deuxième place de notre classement, car nous le voyons comme un choix naturel pour les primo-investisseurs. Venu d’Allemagne, Trade Republic est un courtier en Bourse taillé pour les débutants, en raison de sa plateforme intuitive et à sa structure de frais transparente. Un accès à plus de 8.500 actions et ETFs, des frais de transaction à 1 € fixe et des investissements programmés sans frais supplémentaires constituent ses atouts principaux.

Voici ce qu’il faut retenir de l’offre de Trade Republic :

• Un catalogue impressionnant de 8.500 actions et 1.000 ETFs : l’un des points forts de Trade Republic réside dans son vaste choix d’actions et d’ETFs, permettant aux utilisateurs d’investir sur plus de 20 bourses dans le monde. Détail intéressant, l’investissement “fractionné” est possible. Par exemple, on peut acheter 0,10 action Amazon, 0,20 action Tesla au lieu d’acheter une action complète. Et cela se révèle particulièrement utile lorsqu’on démarre avec un capital limité
• Des frais de transaction bas avec un tarif unique de 1 € : le modèle de frais de Trade Republic est particulièrement attractif, avec une commission fixe de 1 € par transaction, indépendamment du volume investi. L’aspect notable ici est la capacité d’investir à 0 € sur les plans d’investissements programmés, c’est-à-dire des achats récurrents mis en place à intervalle fixe (1 semaine, 1 mois par exemple). Cette structure simple et économique place Trade Republic parmi les courtiers les plus compétitifs du marché
• Une approche centrée sur l’utilisateur avec une application mobile intuitive : Trade Republic propose certainement l’appli mobile d’investissement la plus accessible, avec une interface épurée et facile à naviguer. Elle est idéale pour ceux qui découvrent l’investissement en bourse et qui ont besoin d’un environnement clair pour prendre leurs décisions d’investissement

XTB est notre cinquième meilleur courtier en bourse en raison de sa plateforme en tous points idéale pour ceux qui débutent au trading. Un excellent service client, un contenu éducatif ultra-complet, le trading d’actions avec 0 commission, l’excellente plateforme xStation 5… Voilà ses principaux atouts. Des qualités qui font de XTB le meilleur courtier en bourse pour débutants de notre comparatif !

Voici l’essentiel à retenir du courtier en bourse polonais XTB :

• Un choix de 2.400 actions accessibles en direct ? : un argument fort de XTB réside dans son offre d’actions à négocier sans levier. On peut donc acheter des actions sur 17 places financières, dont les marchés européens et nord-américains. Une nuance importante est que l’on est véritablement propriétaire des actions, à condition de les acheter sans levier. Ainsi le client a droit à son dividende annuel et à la possibilité de participer aux assemblées générales de la société ! On regrettera seulement l’absence des marchés asiatiques pour plus de diversification, sachant que les valeurs européennes et américaines ont tendance à être corrélées…
• L’absence de commissions sur l’achat d’actions : atout majeur de XTB, l’absence de commissions sur le trading d’actions place le broker au niveau des courtiers actions les moins chers (Degiro, Bourse Direct). En achetant une action sans levier, on ne paie donc pas de commission, uniquement le spread, c’est-à-dire la petite différence entre le prix d’achat (ask) et le prix de vente (bid).
  Il faut noter que l’investissement gratuit sur les actions est valable dans la limite de 100.000€ d’actions achetées. Au-delà, une commission de 0,20% par ordre est appliquée par XTB, ce qui est assez élevé !
• La présence de formations de trading en streaming : XTB est l’un des plus avancés en matière de formations de trading en streaming. XTB organise notamment un événement très populaire appelé le « XTB Online Masterclass » qui consiste en plusieurs heures de formation en direct avec des experts des marchés financiers (traders indépendants, traders professionnels, analystes marchés…).Ces intervenants exposent en direct la stratégie qu’ils adoptent sur telle ou telle classe d’instruments.
  Un contenu à forte valeur ajoutée qui est proposé gratuitement aux clients et non-clients, et qui répond d’ailleurs directement à une demande du marché. Le replay de cet événement est disponible sur la chaîne YouTube et sur la plateforme de trading du broker.

Degiro se classe deuxième de notre comparatif bourse en ligne grâce à ses tarifs absolument imbattables. Courtier bourse le moins cher du marché français, Degiro propose également une gamme d’instruments très large. Avec un ticket d’entrée à 1 €, investisseurs de long terme, occasionnels, traders actifs et traders experts trouveront avec ce courtier en ligne néerlandais l’un des meilleurs courtiers en bourse du marché !

Voici l’essentiel à retenir du courtier en bourse néerlandais Degiro :

• Une offre d’instruments très étendue ? : Degiro démontre une réelle expertise sur le courtage d’actions et d’ETF : près de 30 marchés d’actions sont accessibles et 5.400 ETF sont négociables. Les investisseurs de long terme trouveront donc d’excellentes opportunités, mais les traders actifs y trouveront également de nombreux avantages, d’autant que les options, contrats à terme et warrants sont proposés par le courtier.
  Le principal bémol : le PEA n’est toujours pas proposé par Degiro, le Compte-Titres restant donc la seule enveloppe de placement disponible chez Degiro
• Des tarifs imbattables sur tous les instruments : Degiro maintient sa position de courtier européen le moins cher. Pour un achat d’actions de 1 000 € sur Euronext Paris, le client Degiro paiera 0,40 € (1 000 x 0,04%), contre 1,90 € chez Bourse Direct, 5 € chez Binck, 5 € chez BforBank. Autres atouts de taille : l’absence de frais d’inactivité, de frais de garde et de tenue de compte.
  Une structure de frais est particulièrement adaptée à tous types de profils : investisseurs de type « buy-and-hold », occasionnels, daytraders, professionnels… Avec une approche basée sur les coûts, Degiro réussit à proposer une tarification professionnelle à ses clients particuliers.
  En contrepartie de ses tarifs faibles voire gratuits sur les services principaux, Degiro applique des frais sur les services annexes, mais toujours compétitifs.
• L’absence de PEA parmi les enveloppes d’investissement : une lacune récurrente dans l’offre de Degiro est le PEA (Plan d’Epargne Actions), enveloppe très prisée par les investisseurs français en raison de ses avantages fiscaux importants. On investit donc pour l’heure via un CTO (Compte-Titres Ordinaires), qui est moins avantageux fiscalement.
  Cet inconvénient n’est pas propre à Degiro : tous les courtiers étrangers rencontrent le même problème, en raison du processus qui consiste à lier leurs informations à celles de l’Administration fiscale française

Bourse Direct est notre troisième meilleur courtier bourse grâce à son excellent service client et à son excellent PEA. Réputé pour sa tarification, le courtier en ligne Bourse Direct propose également une grande qualité de service ! Dès 1 €, investisseurs de long terme, occasionnels, traders actifs et traders experts trouveront avec Bourse Direct l’un des meilleurs courtiers en bourse du marché !

Voici l’essentiel à retenir du courtier en ligne français Bourse Direct :

• Un excellent PEA/PEA-PME ? : l’argument majeur de Bourse Direct réside dans son choix de placements. On peut donc au choix investir dans un PEA, un PEA-PME ou un Compte-Titres Ordinaire. Les options sont nombreuses avec Bourse Direct : on peut cumuler un PEA et un Compte-titres, tout comme on peut ouvrir autant de Compte-Titres que l’on souhaitera !
  Il faut noter que sur plus de 150.000 titres disponibles, environ 7.200 titres sont éligibles au PEA, du fait que seules des valeurs européennes sont éligibles à cette enveloppe. Actions, ETF, fonds, OPCVM et obligations en constituent l’essentiel.
• Plusieurs types de comptes selon l’instrument à négocier : un aspect assez déroutant de Bourse Direct est la présence de différents comptes, dont certains étiquetés “TradeBox”.
  Pour simplifier, TradeBox est en fait une marque commerciale de Bourse Direct. Le compte Tradebox CFD est par exemple une marque du courtier pour son offre de CFD, proposée en partenariat avec le broker IG. De même, Tradebox FX est une offre de trading de devises proposée en partenariat avec le broker forex FXCM.
  C’est un aspect potentiellement gênant dans la mesure où on est donc contraint d’ouvrir plusieurs comptes : un compte pour négocier les actions-ETF, un compte pour négocier les devises, un autre pour les instruments dérivés… Mais cela est nécessaire pour des raisons de sécurité, car les dérivés sont des instruments risqués par nature.
• Des tarifs très faibles sur les achats de titres européens : Bourse Direct est l’un des courtiers les moins chers pour les investisseurs occasionnels, encore moins pour les traders actifs ! Bourse Direct a décidé d’appliquer une tarification par paliers sur les places Euronext. Quels avantages sur une tarification au pourcentage ? En principe, plus le montant de votre ordre est élevé, et moins cher il vous reviendra. Ainsi, à chaque palier franchi, le coût diminue. On bénéficie de la suppression des frais d’inactivité, et les principales lignes tarifaires sont ultra-compétitives. Attention cependant aux commissions de conversion et aux frais à la clôture de compte.
• Plusieurs agences physiques en France : l’équipe Bourse Direct présente l’avantage d’être joignable sur plusieurs canaux, dont le plus intéressant est la possibilité de se rendre dans l’une des 4 agences (Paris, Lyon, Toulouse et Lille) du lundi au vendredi. C’est un avantage propre aux courtiers tricolores, en particulier pour le client habitué à un contact classique avec son courtier.

Saxo Banque est quatrième de notre comparatif bourse en ligne grâce à son offre très étendue d’instruments financiers et son excellent PEA. Des frais parmi les plus faibles du marché, une couverture exceptionnelle des marchés mondiaux et instruments financiers, une qualité d’exécution reconnue et récompensée, des plateformes de trading puissantes, un service client réactif… un des meilleurs courtiers en ligne du marché !

Voici l’essentiel à retenir du courtier en bourse français Saxo Banque :

• La présence du PEA en plus du CTO ? : l’argument majeur de Saxo Banque est le choix offert en matière de placements. On a le choix entre le PEA (Plan Epargne Actions) et le CTO (Compte-Titres Ordinaire), le PEA-PME n’étant pas pour le moment proposé. On pourra même cumuler plusieurs CTO, tandis qu’un PEA est limité à un compte par titulaire.
  Placement très populaire pour ses avantages fiscaux, le PEA tel qu’il est proposé par Saxo Banque vous permettra d’investir sur 31 marchés d’actions européens, en plus des centaines d’autres titres éligibles (fonds/OPCVM, ETF et obligations d’Etat et d’entreprises européennes).
• Une offre large d’instruments à effet de levier : une offre très étendue d’instruments dérivés est proposée par Saxo Banque, qui fait son succès auprès des traders expérimentés en quête de produits de couverture de leur portefeuille d’actions. Sur les options, les produits sous-jacents associés sont très variés : actions, indices, taux d’intérêt, énergie, métaux…
  Sur les contrats à terme, les sous-jacents incluent des indices boursiers, énergie, métaux, matières agricoles, taux d’intérêt et taux de change…
  Attention car négocier ces produits complexes dépend de votre profil de marge. Avec un profil « de base », on pourra seulement acheter ces produits. Il faudra un profil « avancé », pour pouvoir acheter et vendre. Pour passer du profil de base au profil avancé, un compte d’au moins 5.000$ et un accord par écrit seront requis.
• Une tarification attractive sur les actions européennes : parmi les meilleures du marché, les commissions de Saxo Banque sur les titres Euronext le sont particulièrement sur les ordres à montant élevé. Par exemple, passer un ordre de 10.000€ sur Euronext Paris coûtera 10€ chez ce courtier en ligne, ce qui est très intéressant à l’échelle du marché au vu de la profondeur de son offre de titres vifs.
  De quoi attirer fortement l’attention des investisseurs en PEA, même si cela reste un peu plus cher que ses concurrents Degiro (4€ mais sans PEA) et Bourse Direct (9€).

Lynx Broker termine sixième meilleur courtier en bourse de notre comparatif, grâce à son offre extrêmement large d’instruments financiers. Avec Lynx Broker, les traders et investisseurs débutants ont un accès à plus de 135 marchés et des frais globalement bas sur les instruments proposés. Les traders plus expérimentés sont la cible principale, avec un accès aux marchés de dérivés. Les investisseurs de long terme seront également séduits par l’offre de produits à risque limité et orientés vers le long terme !

Voici l’essentiel à retenir du courtier en bourse néerlandais Lynx Broker :

• Un compte ouvert auprès d’Interactive Brokers ? : un aspect important à souligner sur Lynx Broker est qu’il distribue l’offre d’un autre courtier plus important, à savoir Interactive Brokers. Celui-ci est en effet un courtier de référence à l’échelle mondiale, mais son offre n’est accessible en intégralité qu’avec un capital de 100.000€ !
  L’avantage avec Lynx Broker est qu’il met à disposition du client cette offre extrêmement large à un capital de 3.000€, ce qui est très limité au regard du ticket d’entrée normal.
• Une couverture très large des marchés d’actions et ETF : la principale force de Lynx Broker réside dans l’accès qu’il donne aux marchés-actions, 73 en tout ! On pourra donc négocier des actions nord-américaines et européennes, mais aussi des actions sur des places secondaires, émergentes ! En outre, plus de 13.000 ETF sont aussi proposés.
  Autre avantage considérable repris par Lynx Broker, la possibilité de négocier des penny stocks, ces actions cotées en centimes, et même des fractions d’actions.
• Des frais faibles sur les actions, ETF et fonds : les tarifs de Lynx Broker sont particulièrement avantageux sur ces instruments traditionnels, ce qui séduira à coup sûr les épargnants. Par exemple, on ne paiera que 0,01$ à 0,005$ par titre sur une action US sur un achat d’actions US, selon son volume négocié dans le mois (soit seulement 5$ sur un lot de 1000 actions). Sur les actions Euronext, on paiera 0,09% sur ses ordres, ce qui est dans les tranches les plus basses parmi les courtiers sur le marché français !
  Une tarification attractive que Lynx Broker applique aussi sur les ETF et les fonds de placement, d’autant qu’une sélection d’ETF et de fonds bénéficie de frais de courtage à 0% en permanence, c’est-à-dire négociables gratuitement à l’achat et à la vente (hors frais spécifiques liés aux fonds eux-mêmes).

Freedom Finance se classe septième meilleur courtier en Bourse de notre comparatif, grâce à son offre assez unique. C’est en effet le seul courtier à permettre l’accès aux introductions en Bourse, sur Euronext ou sur le Nasdaq. Entre les opérations, qui n’ont pas lieu toutes les semaines, vous pouvez faire rémunérer vos liquidités sur le compte D, à hauteur de 3% annuels – les intérêts étant versés quotidiennement sur votre compte.

Voici les principaux avantages de Freedom Finance :

• Un accès unique aux IPOs : Freedom Finance est le seul courtier grand public à permettre l’accès aux introductions en Bourse. Alors que celles-ci sont d’habitude chasse gardée des investisseurs institutionnels, Freedom Finance permet par une souscription “groupée” de ses clients de contourner cette barrière
• Plus de 1 000 000 d’instruments : dont 35 000 actions réparties sur 9 marchés. On trouve aussi des obligations, des ETF puis des produits plus complexes à savoir les contrats à terme et un grand nombre d’options
• Des frais attractifs : avec un achat d’actions américaines pouvant aller jusqu’à 0,008€ par action. Par défaut, un tarif de 0,120 € est appliqué, mais il existe deux autres formules tarifaires permettant de réduire ce tarif par opération
• Une excellente plateforme : elle s’appelle Freedom24 et elle se distingue en étant intuitive, claire et performante
• Une plateforme régulée : régulée à Chypre et autorisée sur le marché français depuis 2015. Il s’agit d’un courtier parfaitement légal, dont la société-mère est d’ailleurs cotée au Nasdaq

EasyBourse est huitième de notre classement des meilleurs courtiers car il s’agit selon nous du meilleur courtier pour ouvrir un premier PEA (sous la forme d’un PEA Jeune par exemple). Son offre se focalise essentiellement sur les actions et ETF européens, et plus précisément les valeurs cotées à Euronext et sur le Xetra. Plus de 900 OPCVM et 1000 ETF sont présents dans son offre !

Voici les principaux avantages d’EasyBourse :

• Des frais de courtage intéressants : et même plus intéressants que les banques en ligne de notre comparatif (Boursorama, Fortuneo, BforBank). Il y a le choix entre quatre formules tarifaires. Pour faire simple, les formules EasyDécouverte et EasyPremium sont idéales pour les « petits » ordres (2000€ et moins), tandis que les formules EasyExpert et EasyIntense sont à privilégier si vous passez des « gros » ordres (5000€ et plus).
• Un courtier sûr: filiale de La Banque Postale, EasyBourse donne les gages de sécurité d’un groupe bancaire historique, au capital duquel on retrouve l’Etat français. Difficile de faire plus sûr.
• Une excellente plateforme de trading : puisque ProRealTime en version simplifiée est offert pour toute nouvelle souscription, au lieu du tarif mensuel de 15€.