Comparatif banque en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne ?

Meilleure banque en lignef
Comment trouver la meilleure banque en ligne ? Pour répondre à cette question, nous avons mis en place un comparatif banque en ligne complet visant à vous aider à trouver votre banque en ligne. Il s’agira de vous donner un classement de la meilleure banque en ligne du marché en général, mais aussi par thématique, afin de vous aider à savoir quelle banque en ligne choisir en fonction de vos besoins et de votre profil. On commence sans plus attendre par notre top 7 des banques en ligne !

Meilleure banque en ligne : le classement

Classement meilleure banque en ligne :

  1. Monabanq
  2. Boursorama Banque
  3. ING
  4. Hello Bank
  5. Orange Bank
  6. BforBank

Comparatif des meilleures banques en ligne : le top 10

Voici le comparatif banque en ligne pour 2020 :

 

Comparatif banque en ligne

Banque en ligne

Carte bancaire

Offre

En savoir plus

1
Monabanq


Visa Premier
2€/mois

120€ offerts !

Voir l'offre

2
Boursorama


Visa Ultim gratuite

80€ offerts !

Voir l'offre

3
ING


Mastercard Gold
gratuite

-

Voir l'offre

4
Hello Bank


Visa Hello One
gratuite

80€ offerts !

Voir l'offre

5
Orange Bank


Visa Standard
gratuite

Jusqu'à
80€ offerts et 5% de cashback !

Voir l'offre

6
Bforbank


Visa Premier
gratuite

-

Voir l'offre

7
N26


Mastercard
gratuite

Jusqu'à
0,5% de cashback !

Voir l'offre

8
Aumax


Mastercard
gratuite

-

Voir l'offre

9
Société Générale


Visa V-Pay
4,92€/ mois

80€ offerts !

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10
BNP Paribas



Visa Classic 3,7€/mois
Visa Premier 11,16€/mois

80€ offerts + CB gratuite 1 an !

Voir l'offre

 

Classement banque en ligne : voici les 10 meilleures pour bien choisir !

Pour réaliser ce classement des meilleures banques en ligne, nous avons étudié les offres de chaque banque en ligne, dans leurs avantages et leurs inconvénients, mais aussi réalisé un travail d’analyse pour chaque banque en ligne de ce classement.

Nous passerons ensuite à notre comparatif banque en ligne, dans une version plus détaillée et thématisée, pour vous aider à mieux choisir et comparer !

Voici le comparatif banque en ligne  pour  vous aider à choisir votre banque parmi les offres actuellement disponible sur le marché :

1. Monabanq

classement meilleure banque en ligne Monabanq

Avec son positionnement atypique sur le marché des banques en ligne “Les gens avant l’argent”, nous avons élu Monabanq meilleure banque en ligne, pour un certain nombre de raisons que nous allons vous présenter ci-dessous :

  • des tarifs compétitifs en comparaison d’une banque traditionnelle (carte bancaire à 2€ par mois, utilisation courante des services bancaires…)
  • l’accessibilité de la banque au plus grand nombre : aucune condition d’entrée n’est exigée et ce peu importe le compte bancaire désiré
  • la plus importante prime de bienvenue avec ses 120€ offerts pour toute ouverture d’un compte bancaire en ligne
  • un ancrage de banque éthique appréciée : possibilité de verser sa prime de bienvenue à SOS Village d’enfants, accessibilité sans condition de ressources pour ses comptes, versement obligatoire faible pour l’ouverture de compte (150€)
  • le meilleur service clientèle du marché des banques en ligne : basé en France, non sous-traité et récompensée 3 années de suite pour sa qualité en étant élu Meilleur Service Client de l’Année
  • la possibilité de déposer des chèques et espèces dans les DAB et guichets du groupe CIC, faisant d’elle une banque à mi-chemin entre une banque en ligne et une banque traditionnelle
  • un nombre important de produits bancaires commercialisés (Assurance , Epargne, Bourse, Assurance Vie, Compte Pro…)
  • une appli mobile très bien notée sur les stores, ergonomique et rapide, avec des fonctionnalités innovantes comme le 3D Secure par « notif push » ou encore la géolocalisation des agences CIC

2. Boursorama Banque

classement meilleure banque en ligne Boursorama BanqueBoursorama Banque est la plus ancienne des banques en ligne, et détient le record du nombre de client sur le marché. Elle se hisse deuxième de notre classement meilleure banque en ligne, car elle possède un nombre important d’avantages :

  • une banque qui permet de faire de réelles économies sur ses frais bancaires. Elle est tout simplement la banque la moins chère du marché, comme notre comparatif de banques en ligne ainsi que la presse spécialisée l’ont démontré, et possède une politique active pour le rester. Carte bancaire gratuite, absence de frais de tenue de compte, absence de commission d’intervention… tout est source de réduction. Quasiment une banque gratuite si on l’utilise peu !
  • une offre de comptes et cartes bancaires très large : compte pour enfant (Kador), pour la gestion du budget (Welcome), offre sans conditions de revenus orientée haut de gamme et voyages (Ultim) et deux cartes bancaires pour le quotidien (Classic et Premier).
  • une offre de bienvenue attractive et constante de 80€ offerts pour toute nouvelle ouverture de compte avec un versement rapide
  • une appli mobile la mieux notée sur les stores avec 4,8/5 – ‎sur 63 284 avis pour Apple Store et 4,6/5 sur ‎17287 avis pour Google Play. De nombreuses fonctionnalités innovantes et régulièrement mises à jour
  • une des plus larges offres de paiement mobile du marché
  • une réelle politique commerciale avantageuse pour les clients avec Boursoshop ; offre promos avec des enseignes partenaires, cashback…
  • de nombreux produits bancaires (crédit immobilier, assurance vie, Boursorama trading…)

Pour toutes ces raisons, nous avons classé Boursorama Banque deuxième dans notre classement de la meilleure banque en ligne.

3. Fortuneo

classement meilleure banque en ligne FortuneoFortuneo, filliale du Crédit Mutuel Arkéa, est la deuxième banque en ligne en France en nombre de clients. Elle se hisse troisième de notre classement comparatif banque en ligne, grâce aux points positifs que voici :

  • une des banques les moins chères du marché : quasi aexéquo ave Boursorama Banque, Fortuneo est régulièrement récompensé pour ses tarifs bancaires très attractifs, avec bon nombre de services sans aucun frais. Pour preuve, toutes ses cartes bancaires sont gratuites, qu’il s’agisse de Fosfo, Gold Mastercard ou même de sa World Elite Mastercard
  • le plus grand choix de cartes bancaires du marché : elle est la seule banque en ligne à proposer un double réseau de cartes pour ses clients : 3 cartes Visa (Fosfo, Gold et World Elite) mais aussi American Express avec 3 cartes bancaires : Green, Gold et Platinium)
  • une offre de bienvenue de 80€ offerts pour l’ouverture d’un carte Gold, et de 30€ pour l’ouverture d’un compte Fosfo
  • une offre sans conditions de revenu attractive : l’offre Fosfo est l’une des plus intéressantes du marché pour les voyages avec des frais hors UE très compétitifs
  • une appli mobile très bien notée avec des fonctionnalités intéressantes (seule banque en ligne proposant des cartes virtuelles Mastercard pour sécuriser vos transactions online), paiements instantanés, agrégateur de comptes
  • la plus innovante en matière de paiement mobile : avec une compatibilité la plus importante de toutes les banques en ligne
  • une des leader sur l’assurance vie : récompenses des professionnels, frais très compétitifs, rendements fonds en euros performants, avec des offres de bienvenue pour la souscription à Fortuneo Vie
  • taux de crédit immobilier compétitifs : à taux fixe et sans frais de dossier avec des TAEG intéressants

4. ING

classement meilleure banque en ligne INGAutre acteur historique du marché des banques en ligne, nous avons décidé de classer ING 4ème de notre classement banque en ligne, notamment en raison d’un certain nombre de critères ayant orienté notre choix :

  • une tarification compétitive notamment en comparaison des autres banques en ligne, absence de frais sur les opérations courantes, assurance moyens de paiement gratuite…
  • une offre de bienvenue de  80€ offerts (pas d’offre actuellement) pour l’ouverture d’un compte bancaire
  • 2 offres de cartes bancaires complémentaires : l’une pour le contrôle du budget avec ING Essentielle et l’autre pour une expérience bancaire plus haut de gamme avec l’offre Intégrale et sa Gold Mastercard
  • Carte Gold la plus accessible du marché : gratuite avec un versement mensuel de 1200€ par mois ou 5€ par mois
  • Un des meilleurs packs d’assurances et d’assistances avec la Gold (Mastercard Priceless…)
  • Un service client de qualité : récompensé prix Excellence Client en 2017, 2018, 2019 et 2020, basé en France, horaires larges, espace communautaire Webcafé d’ING, avec des conseillers spécialisés sur les produits bancaires en épargne et placement si besoin
  • Service de coaching bancaire très abouti pour vous aider à mieux gérer vos finances
  • Une offre complète de produits bancaires (bourse, assurance vie, crédit immobilier…)
  • Un livret d’épargne Orange reconnu pour sa compétitivité
  • une appli mobile souffrant d’une mauvaise réputation sous Google Play
  • absence du paiement mobile, même si Apple Pay devrait arriver courant 2020
  • des conditions d’utilisation pour la Gold exigeantes : avec l’obligation du versement mensuel qui revient à une domiciliation bancaire déguisée

5. Hello Bank

classement meilleure banque en ligne Hello bank!Hello Bank est l’une des premières banques historiquement en France. Elle se classe dans notre comparatif et classement des meilleures banques en ligne françaises en 2020, se hisse à la place de numéro 5. Voici les éléments qui ont convergé pour orienter notre choix :

  • 2 comptes bancaires complémentaires : Hello One pour une première expérience simple de la banque en ligne (compte bancaire bloqué et sans conditions) et Hello One pour une expérience plus haut de gamme orientée voyages et services bancaires plus importants
  • une accessibilité importante avec : une offre de compte bancaire sans conditions de ressources et un compte plus haut de gamme accessible dès 1000€ de revenus mensuels
  • la visualisation des opérations en temps réel
  • un bon compromis entre une banque en ligne et une banque classique : la présence du réseau BNP Paribas permet d’avoir accès à des milliers de DAB en France pour déposer des chèques et des espèces, un réel avantage par rapport aux autres banques en ligne
  • une offre de parrainage attractive : Hello Bank est généreuse pour sa politique de parrainage puisqu’elle offre 100€ pour le parrain et 80€ pour le filleul, avec 10 parrainages possibles par an
  • une des banques en ligne les plus intéressantes pour épargner : elle dispose d’un des plus grands nombres de livrets réglementés, dont le PERP et le LEP avec une épargne non réglementée dotée d’une rémunération intéressante
  • une volonté de co-construction de la banque en ligne avec ses clients à travers le service Hello Factory
  • une large gamme de produits bancaires (assurance vie, épargne, crédit, assurance et prévoyance) qui jouissent de l’expérience de BNP Paribas
  • un service client qui souffre d’un manque de réactivité
  • une offre de cartes bancaires limitée en comparaison d’autres acteurs

6. Orange Bank

classement meilleure banque en ligne Orange BankAssez récente sur le marché, passée de l’univers des néobanques à celui des banques en ligne, Orange Bank s’est orientée vers une offre très orientée vers le digital. Elle recueille la position de sixième dans notre comparatif banque en ligne. Voici pourquoi :

  • 2 offres de comptes pour des besoins différents : le compte classique intéressant pour une première expérience de la banque en ligne et Orange Premium pour voyager dans de bonnes conditions
  • une application très bien notée avec bon nombre de fonctionnalités intéressantes (paiement mobile, blocage de la carte, outil de gestion du budget, modification des plafonds. L’appli a été d’ailleurs élue « meilleure offre digitale 2019 » par l’agence de notation D-Rating
  • une tarification attractive : carte bancaire gratuite, assurance moyens de paiement gratuite
  • actualisation du solde de sa carte en temps réel
  • une des rares banques en ligne à proposer une offre de cashback
  • 280 boutiques Orange en France avec des conseillers physiques pour vous aider, en plus du service client en ligne
  • une offre de cartes bancaires réduite, avec seulement 2 cartes
  • des tarifs assez peu compétitifs pour les frais à l’étranger en comparaison des autres banques en ligne
  • possibilité via l’appli d’envoyer ou de recevoir de l’argent via SMS
  • une politique commerciale trop centrée sur les clients Orange (offre de bienvenue, cashback)
  • frais en cas de non utilisation de la carte
  • peu de produits bancaires secondaires

7. Bforbank

classement meilleure banque en ligne BforBankAutrefois orientée banque en ligne haut de gamme, BforBank a modifié son positionnement l’an passé pour s’ouvrir à une plus large clientèle, sans abandonner son image de marque. Elle se positionne dans ce top des banques en lignes numéro 7. Voici ses avantages et ses inconvénients :

  • Compétitive par rapport aux autres banques en ligne en termes de prix
  • une banque en ligne avec un positionnement haut de gamme à moindre coût
  • une banque en ligne qui offre les meilleures conditions pour la Visa Premier et la Visa Infinite, cette dernière étant accessible dès 200€ par an
  • une politique commerciale très favorable aux nouveaux clients : nombreuses offres de bienvenue sur le compte courant, l’assurance vie, des promotions sur le livret d’épargne et les produits boursiers…)
  • des produits bancaires performants
  • un service clientèle qualitatif, avec des conseillers spécialisés dans les produits d’épargne, boursiers, d’assurances-vie…
  • une des meilleures assurance vie du marché des banques en ligne (BforBankVie) avec des frais de gestion de 0,6% à 0,85% selon les fonds et des rémunérations sur ses deux fonds en euros intéressantes, elle a d’ailleurs été de multiples fois récompensée
  • offre boursière intéressante : nombreux services d’aide à la décision et logiciels gratuits dont ProRealTime et des promotions permanentes notamment au niveau des frais de transferts
  • absence d’offre sans conditions de revenus
  • 3 opérations de paiement par trimestre pour la Classic et la Premier ou 6€ et 9€ de frais
  • absence de PEL et de CEL

Pour aller plus loin dans votre recherche de la meilleure banque en ligne, nous mettons à votre disposition des tests objectifs et détaillés que nous avons réalisés sur chacune des banques en ligne de notre analyse. Pour pouvoir y accéder, il suffit de cliquer sur l’image correspondant à la banque en ligne de votre choix :

 

En espérant que cette présentation des meilleures banques en ligne vous ait aidé pour mieux comprendre les avantages et inconvénients de chacune d’entre elles, voici un comparatif banque en ligne détaillé par thématiques.

Nos comparatifs détaillés des meilleures banques en ligne

L’une des meilleures façons de savoir quelle banque en ligne choisir, reste de comparer les banques en ligne. Et pour cela, rien de mieux que d’avoir une vue d’ensemble des banques en ligne sur les paramètres fondamentaux qui doivent conditionner votre choix En cela, notre comparatif banque en ligne va vous être cette fois présenté de manière thématique, afin que vous puissiez comparer les offres des banques en ligne françaises. Nous avons également réalisé des classements pour chaque comparatif, afin de vous aider dans votre prise de décision.

Banque en ligne : les cartes bancaires et conditions d’entrées

Critère déterminant pour le choix et la comparaison des banques en ligne : les cartes bancaires. Non seulement car leur utilisation est quotidienne, mais aussi en raison du fait qu’elles impliquent le respect de certaines conditions d’entrée pour certaines d’entre elles. Pour vous aider à y voir plus clair, voici un classement de la meilleure banque en ligne sur cet aspect :

Banque en ligne

Carte Standard

Carte haut de gamme

Carte Premium sans conditions

Carte Premium

1Boursorama BanqueVisa Classic gratuite 1000€ nets / moisVisa Premier gratuite 1800€ nets / mois- Visa Ultim gratuite
- Visa Welcome gratuite

-

2Fortuneo

-

Gold Mastercard gratuite 1800€ nets par moisFosfo gratuite- - Cartes American Express (Green, Gold, Platinum)
3Hello BankVisa Hello One gratuite et sans conditionsVisa Premier (compte joint)Visa Hello Prime à 5€ / mois 1000€ nets / moisVisa Infinite (compte joint)
4INGMastercard Standard gratuite et sans conditionsGold Mastercard gratuite si 1200€ versés par mois ou 5€ / mois

-

-

5Monabanq- Visa Electron 2€ / mois sans conditions
- Visa Classic 2€ / mois sans conditions
Visa Premier 5€ / mois sans conditions

-

-

6BforbankVisa Classic gratuite 1200€ nets / moisVisa Premier gratuite 1600€ nets / mois

-

Visa Infinite 4 000€ / mois nets à 200€ par an
7Orange BankCarte Visa gratuite

-

Carte Visa Premium à 7,99€ / mois

-

  • la concurrence générée par les néobanques à eu pour conséquence de remodeler l’offre de cartes bancaires proposées par les banques en ligne avec l’arrivée d’offres pour les jeunes permettant à la fois de contrôler son budget et d’avoir une tarification compétitive pour les voyages (Ultim, Fosfo, Hello Prime).
  • seulement 3 banques proposent une carte haut de gamme : Bforbank, Fortuneo et Hello Bank
  • Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une offre de cartes American Express à ses clients
  • ING est la banque proposant sa Gold Mastercard avec les meilleures conditions d’accessibilité
  • Boursorama Banque est la banque proposant le plus grand nombre de cartes bancaires à ses clients pour l’ouverture d’un compte
  • Monbanq est la seule banque proposant toutes ses cartes bancaires sans conditions de revenus

Banque en ligne : les offres de bienvenue

Voici notre classement des banques en ligne concernant les offres de bienvenue réalisé à l’aide de ce comparatif :

Banque en ligneMontant et conditionsDélai versement
1Boursorama Banque80€ offerts => Pour toute ouverture de compte avec une carte bancaireSous 48h
2Monabanq170€ offerts => Ouvrir un compte « Pratiq » ou « Pratiq+ » et réaliser 300€ d’opérations débitrices par mois sur 12 mois10€ par mois pendant 8 mois (80€) puis
40€ le 13ème mois de détention du compte
3ING40€ offerts (pas d'offre actuellement) => Ouvrir un compte Intégrale (carte Gold)

-

4Fortuneo

  • 80€ offerts => Ouvrir un compte avec une Gold Mastercard + Réaliser 5 paiements sous 2 mois

  • 30€ => Ouvrir un compte Fosfo avec une carte bancaire + Réaliser 5 paiements sous 2 mois


Sous 3 mois
5Hello Bank80€ offerts => Ouvrir un compte Hello PrimeSous 3 mois
6Orange Bank80€ offerts => 50€ en réalisant 10 paiements / retraits sous 1 mois + 30€ si client OrangeSous 30 jours
7BforbankPas d’offres actuellement

-

Notre comparatif et classement des banques en ligne sur l’angle de l’offre de bienvenue démontre un certain nombre de points importants à souligner :

  • La crise COVID 19 a incité certaines banques en ligne à réduire l’attractivité de leurs offres de bienvenue. Actuellement, seules Boursorama Banque, Monabanq, Fortuneo et Orange Bank ont maintenu leurs offres historiques
  • les autres banques en ligne ont soit réduit leur offre de bienvenue, soit carrément supprimé leur prime de bienvenue comme ING ou Bforbank
  • comme vous le voyez dans cette comparaison, il faut faire attention à bien respecter les codes promotionnels quand ils sont indiqués (pour Boursorama Banque et Fortuneo notamment) lorsque vous ferez l’ouverture de votre compte en banque en ligne
  • attention aussi à bien lire les conditions de ces offres de bienvenue. Il faut dans tous les cas activer votre compte et souscrire à une carte bancaire. Pour certains établissements, un minimum d’opérations sera à réaliser avec cette dernière
  • les primes de bienvenue ne sont pas cumulables si vous ouvrez un compte joint

Actuellement, notre comparatif banques en ligne sur l’aspect offre de bienvenue permet d’affirmer que la meilleure banque en ligne sur ce volet est Boursorama Banque.

Accessible avec toutes ses offres, la prime de bienvenue de Boursorama Banque est aussi celle qui est délivrée le plus rapidement possible.

Monabanq arrive deuxième de ce classement, étant donné la somme proposée de manière permanente par Monbanq qui est la plus importante du marché. Seul bémol, le fait qu’elle ne soit pas accessible avec toutes les offres de comptes et que son versement soit dispatché en 12 tranches mensuelles et conditionné, auquel cas elle aurait été parfaite. On souligne aussi la dimension de banque en ligne éthique proposée par la banque, avec la possibilité de reverser l’intégralité de son offre à SOS Enfants Villages.

Banque en ligne : le dépôt de chèque

Même si les banques en ligne consacrent l’ère de la dématérialisation des services bancaires, encore un certain nombre d’entre nous ont besoin d’utiliser des chèques. C’est la raison pour laquelle nous avons réalisé un classement banque en ligne sur l’aspect du chéquier avant de savoir quelle est la meilleure banque en ligne sur ce sujet :

Banque en ligne

Dépôt digital

Dépôt DAB

Dépôt au guichet

Dépôt par voie postale

1Monabanq

Non

Oui (CIC)

Oui

Oui

2Hello Bank

Non

Oui (BNP)

Oui

Oui

3Boursorama Banque

Oui

Non

Non

Oui

4Bforbank

Oui

Non

Non

Oui

5Fortuneo

Non

Non

Non

Oui

6ING

Non

Non

Non

Oui

7Orange Bank

Non

Non

Non

Oui

Aussi, les banques en ligne proposent encore 3 manières de déposer des chèques, selon les banques :

  • le dépôt digital : scanner votre chèque avec votre smartphone et un bordereau numérique se remplira automatiquement et se chargera d’organiser le dépôt du chèque
  • le dépôt classique dans un distributeur automatique
  • le dépôt dans un guichet
  • le dépôt par voie postale

Actuellement, seules Monabanq et Hello Bank offrent la possibilité de déposer des chèques non seulement dans un DAB, mais aussi dans un guichet, et ce grâce au réseau mis à disposition par leur société mère, CIC et BNP. Bforbank et Boursorama ne permettent pas de faire une telle opération bien qu’étant des filiales de la Société Générale et du Crédit Agricole, mais se rattrapent toutefois en proposant l’encaissement digital. Enfin, le reste des banques proposent, comme le reste des autres banques en ligne, le dépôt par voie postale. Notre classement des meilleures banques en ligne pour le dépôt des chèques s’est donc orienté vers Hello Bank et Monbanq aexequo.

Banque en ligne : l’appli mobile

L’application mobile est indiscutablement au cœur des stratégies des banques en ligne, notamment étant donné la cible à laquelle elle s’adresse, à savoir des jeunes connectés.

Pour réaliser ce comparatif banque en ligne pour les appli mobiles, nous avons pris uniquement en considération les avis des utilisateurs des applis, car ils ont une réelle expérience sur la durée des outils proposés par les banques en ligne à travers elles. Voici notre classement meilleure banque en ligne pour l’appli mobile :

Banque en ligne

Apple Store

Google Play

Paiement mobile

1Boursorama Banque

4,8/5 - ‎63 284 avis

4,6/5 - ‎17287 avis

Apple Pay, Google Pay, Paylib, FitBit Pay

2Monabanq

4,5/5 - ‎4 371 avis

4,4/5 - ‎1598 avis

-

3Orange Bank

4,5/5 - ‎29 415 avis

4,2 - ‎10942 avis

Apple Pay

4Fortuneo

4,4/5 - ‎25261 avis

4,3/5 - ‎8107 avis

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay

5Bforbank

3,9/5 - ‎734 avis

4,2/5 - ‎2050 avis

-

6Hello Bank

3,4/5 - ‎1 306 avis

3,3/5 - ‎4291 avis

Apple Pay, Paylib, Hello Watch, Lyf Pay

7ING

4,5/5 - ‎5 134 avis

1,8/5 - ‎7202 avis

Apple Pay (courant 2020)

Ergonomie, vitesse, fonctionnalités, présence de bugs, souscription d’autres produits bancaires, accessibilité du service client… tout y passe. Et les avis clients sur les appli mobiles sont toujours cash et honnêtes, donc on peut leur faire confiance.

En la matière, force est de constater que Boursorama Banque s’avère être la meilleure banque en ligne sur cet aspect.

Aussi, le classement montre une très grande satisfaction pour Boursorama Banque avec 4,8 – ‎63 284 avis dans l’Apple Store et 4,6 – ‎17287 avis sur Google Play. On remarque par ailleurs qu’elle est l’une des plus richement dotées en matière de fonctionnalités, avec les virements instantanés.

Boursorama Banque est suivie de près par Monabanq, malgré l’absence remarquée de solution de paiement mobile, tout comme pour Bforbank et ING qui devraient quant à elles devenir compatibles avec Apple Pay d’ici 2020.

ING qui d’ailleurs paie sa 6ème place du classement banque en ligne « appli mobile », en raison d’une très mauvaise note pour les utilisateurs de Google Play, suite à une mise a jour assez mal réussie l’an passé, qui a depuis été corrigée.

On note que Fortuneo ravira les sportifs, plus particulièrement les aficionados de montres connectées avec à la fois une compatibilité chez Fitbit et Garmin Pay.

On terminera par souligner la présence de Paylib et de Lyf Pay, uniquement chez Hello Bank.

Banque en ligne : les frais à l’étranger

La prise en considération des frais de carte bancaire à l’étranger devient de plus en plus une réelle préoccupation pour les possesseurs de comptes bancaires, et ce pour de nombreuses raisons (Erasmus, expatriation, voyages…). A cet égard, voici quelle est la meilleure banque en ligne sur ce sujet :

Banque en lignePaiement Hors UERetrait Hors UE
1Boursorama Banque1,94 % avec l'offre classique. Gratuit avec Visa Welcome, Visa Ultim et Visa Premier1,94 % avec l'offre classique. Gratuit avec Visa Ultim et Visa Premier
2Fortuneo1,94 % avec l'offre classique. Gratuit avec FOSFO et Gold Mastercard1,94 % avec l'offre classique. Gratuit avec FOSFO et Gold Mastercard
3Bforbank1,95 %1,95 %
4ING2% (minimum 0,50 €) 2% (minimum 0,50 €)
5Hello Bank2 % (gratuit avec l'offre Hello Prime)2 % (gratuit avec l'offre Hello Prime)
6Orange Bank2% (gratuit avec carte Premium)2% (gratuit avec carte Premium)
7Monabanq

  • 2% avec Pratiq et Pratiq +

  • 50 par an avec Uniq

  • Gratuit avec Uniq +


  • 2% avec Pratiq

  • 3 gratuits par an pour Pratiq +

  • 25 par an avec Uniq

  • Gratuit avec Uniq+

L’établissement numéro 1 de notre classement comparatif de la meilleure banque en ligne pour les opérations à l’étranger est Boursorama Banque, aexequo avec Fortuneo Banque. En effet, les deux cartes bancaires ne sont pas départageables sur l’aspect tarifs bancaires sur les opérations en dehors de l’UE, étant donné qu’elles appliquent la même grille tarifaire : 1,94% avec leur offre standard, et gratuites avec leur deux comptes bancaires haut de gamme sans condition d’entrée : Ultim et Fosfo. Pour les départager, il faudra s’orienter vers une analyse des garanties proposées (assurances, assistances et services), sachant que les deux cartes bleues sont dans des réseaux différents : Visa et Mastercard.

Si l’on poursuit la comparaison des banques en ligne sur cet aspect, le classement devient difficile étant donné que mis à part Bforbank et ING, la gratuité des opérations à l’étranger ne s’obtient qu’en souscrivant un compte bancaire en ligne avec une offre payante : Hello Prime pour Hello Bank, Uniq+ pour Monbanq et la carte Premium avec Orange Bank. Le prix de ces cartes bancaires premium justifie à nos yeux que la fin de notre classement de la meilleure banque en ligne pour les tarifs à l’étranger se termine avec dans l’ordre : Hello Bank, Orange Bank et Monabanq.

Enfin pour rappel, depuis la mise en place du règlement de l’Union européenne sur les paiements transfrontaliers, les paiements et les retraits effectués en zone euro sont gratuits pour toutes les banques en ligne. Vous ne paierez donc aucun frais sur les paiements s’ils sont réalisés en zone euro.

Banque en ligne : le service client

Le service client est l’un des aspects les plus importants dans le choix d’une banque en ligne. Et pour cause, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne transforme la relation client dans le sens d’une dépersonnalisation du service. Plus de conseiller bancaire personnalisé, ni même de rendez-vous physique en agence, tout se fait en ligne, avec désormais une plateforme d’appel. Pour cela, voici notre classement meilleure banque en ligne pour ses services de relation clientèle :

Banque en ligne

Horaires

Temps d'attente

Qualité des interlo-
cuteurs

Trophées

1MonabanqSemaine :
8h à 21h
Samedi : Jusqu'à 16h

1 min.
environ

4.5/5

- Trophée QualiWeb
- Elu meilleur Service client
de l’année 2018-2019-2020
2INGSemaine :
8h à 21h
Samedi :
8h à 18h

1 min.
environ

4.5/5

Prix Excellence Client en 2017, 2018, 2019 et 2020
3BforbankSemaine  :
9h à 18h
Samedi :
8h à 18h

3 min
environ

4/5

Trophée de la Banque 2019
4Hello BankSemaine :
8h à 22h
Samedi :
8h à 18h

3 min
environ

4/5

-

5Orange BankSemaine  :
8h à 20h
Samedi :
8h à 20h

3 min
environ

4/5

-

5FortuneoSemaine :
9h à 20h
Samedi :
9h à 18h

3 min
environ

4/5

-

6Boursorama BanqueSemaine :
8h à 22h
Samedi :
8h à 16h

4 min.
environ

4/5

-

On a coutume de dire que tant que l’on a pas de soucis avec sa banque, on ne fait guère affaire avec le service client, mais mieux vaut se prémunir de tout imprévu et avoir un service client de qualité. En cela, notre classement meilleure banque en ligne pour le service client est Monabanq, pour ses multiples récompenses en la matière, dont le très convoité Service Client de l’Année, qu’elle décroche chaque année depuis 2018.

On notera l’effort réalisé par Monbanq pour se rendre accessible aux malentendants. Si l’on se base sur notre utilisation pour ce test des services clients des banques en ligne, la qualité des interlocuteurs et l’amplitude horaires est souvent égale. Toutefois, deux autres banques ont été récompensées par des organismes indépendants : ING (4 fois de suite élue Excellence Client) et Bforbank (Trophée de la banque 2019), qui sont ainsi sur les deuxième et troisième marches du podium de ce classement comparatif des banques en ligne 2020. On notera également que le service client de la banque en ligne Hello Bank est celui qui est ouvert le plus tard en semaine (22h).

Banque en ligne : les produits bancaires

Banque en ligne

Livret Epargne

Crédit Conso

Crédit immo

Assurance Vie

Bourse

1Boursorama BanqueA, LDDS, CEL / PEL, PERP
Livret Boursorama : 0,05%
0.946 % à 3.923 %TAEG 1,65%Perf 2019 : 1,55%
Frais : 0,75%
Comptes Titres, PEA, PEA PME
2Hello BankA, LDDS , CEL / PEL, Jeune, LEP, PERP
Livret Hello Bank : De 0,1 à 0,2%
à partir de 1,99 %TAEG 2,69%Perf 2019 : 1,10%Comptes Titres, PEA, PEA PME
3BforbankA, LDDS
Livret Bforbank : 0,1%
2,50 % à 5,71 %TAEG 1,16%Perf 2019 : 2,40%
Frais : 0,70%
Comptes Titres, PEA, PEA PME
4FortuneoA, LDDS
Livret Fortuneo : 0,10%

-

TAEG 1,37%Perf 2019 : 2,40%
Frais : 0,60 à 0,75%
Comptes Titres, PEA, PEA PME
5INGA, LDDS
Livret ING 0,03%
Réservé aux clientsTAEG 1,67%Perf 2019 : 1,15%
Frais : 0,75%
Comptes Titres, PEA
6MonabanqA, LDDS, Livret jeuneRéservé aux clientsTAEG 1,73%Perf 2019 : 1,50%
Frais : 0,75%
Comptes Titres, PEA
7Orange BankLivret Orange Bank : 0,3%TAEG 0,80%

-

-

-

Concernant notre classement banque en ligne sur les produits bancaires, il est assez difficile d’établir un classement étant donné le nombre de produits proposés, et leurs différences de nature. Nous allons donc au lieu de proposer un classement préciser certaines informations importantes, sachant que vous pouvez vous reporter à notre avis sur chaque banque en ligne sur tel ou tel produits.

  • Pour les livrets d’épargne, la banque sur internet la plus intéressante pour épargner est Hello Bank, qui propose des livrets réglementés inédits (LEP, PERP) et une épargne non réglementée plutôt attractive avec ses 0,1 à 0,2%.
  • Pour le crédit à la consommation, Orange Bank tire son épingle du jeu avec un TAEG de 0,8% suivi par Boursorama Banque. Il est assez complexe de réaliser une simulation des taux de crédits consommation avec les banques en ligne, pour la bonne et simple raison qu’elles sont souvent réservées aux personnes qui sont déjà clientes de ces établissement ; l’accessibilité aux simulateurs leur est ainsi réservée.
  • Pour le crédit immobilier, on constate que Bforbank est la meilleure banque en ligne pour emprunter avec un taux de 1,16%. Ces taux ont été obtenus sur la base d’une simulation d’un prêt de 200.000€ sur 25 ans.
  • Pour l’assurance vie, Bforbank tire son épingle du jeu avec des fonds en euros aux multiples récompenses par la presse spécialisée, 3 modes de gestion disponibles, des performances intéressantes et une offre de bienvenue attractive
  • Enfin, pour l’investissement boursier, On note que Orange Bank n’en propose pas, et que ING et Monabanq ne proposent pas de produits pour les PEA / PME.

Comment choisir sa banque en ligne ?

Pour savoir quel critère prendre en considération pour choisir sa banque en ligne, voici une série de questions réponses visant à vous familiariser davantage avec cet univers, en vous donnant des conseils pour bien choisir votre banque en ligne.

Quels sont les critères pour choisir une banque en ligne ?

Pour être en mesure de savoir quelle banque en ligne choisir, nous vous invitons à suivre ces 7 critères que nous jugeons comme fondamentaux pour votre choix.

  1. Comparer les tarifs des banques : deux critères doivent être pris en compte :
    • les tarifs liés à l’usage quotidien du compte (carte bancaire, frais de tenue de compte, virements, retraits…).
    • les tarifs liés aux démarches exceptionnelles (séjours à l’étranger, incidents de paiement, découverts, perte de la carte…).
  2. Vérifier les conditions de la prime de bienvenue : attention, certaines banques possèdent des conditions spécifiques pour bénéficier de la prime de bienvenue.
  3. Vérifier les conditions d’entrée de la banque : chaque banque (hors les offres sans conditions de revenus) exige des conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte.
  4. Vérifier les conditions des offres sans conditions de revenus : deux critères à prendre en compte :
    • le type de carte délivrée en contrepartie (carte à autorisation systématique…)
    • les conditions liées à la carte bancaire (compte payant, minimum d’utilisation…)
  5. Les produits bancaires de la banque : au-delà du compte courant, vérifiez les offres sur des produits comme l’immobilier, l’assurance vie ou encore les produits boursiers pour faire en sorte que votre future banque soit en adéquation avec vos besoins actuels et futurs.
  6. La qualité de l’appli mobile : pour cela référez-vous aux avis des utilisateurs sur les stores, meilleures sources d’avis possibles en termes de fiabilité. Nous avons d’ailleurs réalisé un comparatif des banques en ligne sur cette question, afin de vous donner une vue d’ensemble plus facilement et définir ainsi qui est la meilleure banque en ligne pour tout ce qui relève de l’appli mobile.
  7. La qualité du service client : même si votre utilisation en est épisodique, attention à ne pas lésiner sur cet aspect, même si les banques en ligne ont fait beaucoup d’efforts en la matière. Pour rappel, la notion de conseiller attitré n’est plus en vigueur, alors la vigilance est de mise sur ce critère pour choisir sa banque en ligne.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Par définition, une banque en ligne est en réalité une banque virtuelle, c’est à dire une banque accessible sur internet disposant du même statut juridique que les banques classiques, à savoir celui d’établissement de crédit. Aussi appelées banques sur internet ou encore banques électroniques, elles proposent donc les mêmes services que les banques traditionnelles, mais de façon dématérialisée, comme par exemple réaliser toutes les opérations bancaires courantes, émettre des crédits, conserver les fonds de leurs clients ou encore proposer des découverts. Et le fait d’utiliser une banque en ligne est bien distinct du fait de gérer le compte bancaire de sa banque de réseau sur internet.

Les banques en ligne ne sont également pas à confondre avec les banques mobiles ou néo-banques qui sont quant à elles des établissements de paiements, qui se limitent donc à la réalisation d’opérations bancaires courantes. Pas de découvert autorisé et un accès au crédit souvent très limité.

On soulignera que :

  • la tarification des banques en ligne concernant les opérations à l’étranger est nettement moins chère que celle appliquée par les banques de détails traditionnelles
  • les néobanques constituent une réelle concurrence pour les banques en ligne, étant donné qu’elles proposent soit la gratuité des opérations en devise dans leurs offres d’entrée de gamme ou bien à un taux plus compétitif encore.

Quels sont les avantages d’une banque en ligne ?

Les banques en ligne ont beaucoup d’avantages, si bien qu’il serait long d’en dresser la liste intégrale. En résumé, on peut résumer les avantages des banques en ligne comme suit :

  1. Les économies réelles sur ses frais bancaires
  2. Les outils plus pratiques et innovants pour mieux gérer ses comptes et finances
  3. La plus grande accessibilité avec le service clientèle

En effet, le premier avantage d’une banque en ligne réside indiscutablement dans les économies réalisées. Si vous comparer les banques en ligne et les banques traditionnelles de réseau d’un point de vue tarifaire, vous pouvez économiser plusieurs centaines d’euros par an.

Absence de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, opérations bancaires courantes gratuites, offre de bienvenue attractive, frais de découvert moins chers, frais d’incidents moins onéreux… Même les produits bancaires comme l’assurance vie ou les opérations boursières sont plus intéressants. Pour faire des économies sur ses frais bancaires, l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne est une opération gagnante.

Le second avantage réside avant tout dans la praticité de la banque en ligne. Un espace client (sur ordinateur ou mobile) mieux pensé pour gérer ses comptes bancaires, des fonctionnalités inédites (paiement instantané, paiement mobile, outils de gestion de budget) font partie également des avantages comparatifs de la banque en ligne visant à mieux maîtriser son budget.

Le dernier grand avantage est que le service client est plus accessible, avec des plages horaires pouvant aller jusqu’à 22h, et des conseillers joignables par chat, téléphone, mail ou même visioconférences pour certaines d’entre elles.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Actuellement, nous considérons que sur la base du classement banques en ligne que nous avons réalisé, la meilleure banque en ligne est Monabanq. Il s’agit en effet de l’offre de compte en ligne actuellement la plus adaptée pour une expérience entre la banque traditionnelle et la banque en ligne et combinant le plus d’avantages globaux par rapport à ses concurrentes.

Il est important de prendre en considération le fait que la meilleure banque en ligne reste toutefois celle qui correspond le plus à vos besoins.

C’est la raison pour laquelle, au-delà du classement de la meilleure banque en ligne que nous avons réalisé, nous vous proposons un comparatif des banques ligne général mais aussi par thématiques, afin que vous puissiez si besoin affiner votre choix. Notre classement des banques en ligne a été réalisé sur la base d’un ensemble de critères qui ont constitué notre grille d’analyse, mais rien ne vous empêche de consulter nos comparatifs par thématique. Par ailleurs, vous avez aussi à votre dispositions nos dossiers avis sur les banques en ligne qui vous aideront très certainement à choisir une banque en ligne qui vous ressemble !

Quelle est la banque en ligne la moins chère ?

Actuellement, la banque en ligne la moins chère est Boursorama Banque, suivi de peu par Fortuneo. Les différents classements banques en ligne et comparateurs banques le démontrent régulièrement. Il s’agit en effet des deux banques qui réalisent le plus d’efforts en termes de prix, sachant que la différence globalement est mince entre les banques en ligne, comme notre comparatif banques en ligne le démontre, et elles l’est encore plus entre ces deux acteurs.

Les économies réalisées par ces deux banques en ligne sont ainsi un peu plus importantes que celles réalisées avec leurs concurrentes (Hello Bank, ING, Bforbank…). Le plus gros de la différence en termes de tarification se trouve sur les frais liés aux opérations exceptionnelles (frais de paiement en devise, frais d’incidents…) ; les opérations courantes sont gratuites, comme chez la plupart des autres banques en ligne. Il faut enfin préciser que la banque en ligne la moins chère ne l’est qu’à un instant T, les tarifs des banques en ligne évoluant régulièrement, et aussi que le classement des banques en ligne sur cet aspect dépendra de votre profil, de vos habitudes d’utilisation mais également des options choisies.

Existe-il une banque en ligne gratuite ?

Pour une utilisation classique, les banques en ligne sont gratuites, dans le sens où elles permettent de disposer, avec la plupart des offres du marché, d’un compte bancaire gratuit, d’une carte bancaire gratuite et de l’absence de frais sur les opérations courantes.

Sur cette base, Boursorama Banque et Fortuneo constituent les deux banques en ligne qui s’approchent le plus d’une banque en ligne gratuite étant donné qu’il s’agit des banques en ligne les moins chères du marché. Toutefois, la véritable gratuité d’une banque en ligne sera tributaire de l’utilisation que vous allez en faire. Si par exemple vous réalisez souvent des virements internationaux, ces derniers ne seront pas gratuits, et le statut de banque en ligne gratuite devient alors caduc. Une banque gratuite n’existe pas, sauf si vous ne l’utilisez pas !

Pourquoi utiliser un comparateur banque en ligne ?

Le comparateur banque en ligne est un outil visant à vous permettre de choisir votre banque en ligne en fonction d’un certain nombre de critères selon les comparateurs. En vous posant quelques questions, comme par exemple quelle est votre banque actuelle ou quels besoins avez-vous vis-à-vis de votre future banque en ligne, le comparateur sera capable de vous indiquer les économies potentiellement réalisables par rapport à votre ancienne banque, mais aussi celle qui correspond le plus à vos besoins.

A ne pas confondre avec un comparatif de banque en ligne, qui lui vous propose une vue d’ensemble des offres en les comparant sous l’angle de certains critères. L’intérêt du comparateur de banque en ligne est donc de comparer un maximum de banques selon certains critères pour vous aider à trouver la meilleure banque en ligne en fonction de ces derniers.

Comment changer de banque pour une banque en ligne ?

Aujourd’hui, tout a été mis en place pour faciliter au mieux le fait de changer de banque pour ouvrir un compte courant dans une banque en ligne, notamment grâce à la loi sur la mobilité bancaire. Les banques en ligne proposent en effet toutes un service gratuit pour gérer de A à Z le process de changement de banque auprès de votre ancienne banque, sans que vous ayez à faire quoi que ce soit !

Que ce soit l’intégralité des opérations pour faire de votre nouvelle banque en ligne votre banque principale ou simplement de quelques opérations, elles s’occuperont de tout.

Il est aussi à souligner que vous pouvez aussi simplement ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne tout en gardant votre banque principale, pour en faire donc votre banque secondaire, histoire de la tester et de vérifier si elle répond vraiment à votre besoin. L’ouverture de compte bancaire en ligne reste gratuite et sans engagement, donc aucun risque à ce niveau-là.

A qui appartiennent les banques en ligne ?

Aussi surprenant que cela puisse paraître, il faut savoir que la quasi-totalité des banques en ligne appartiennent… aux banques traditionnelles !

Voici un tableau récapitulant l’actionnariat des banques en ligne :

Banque en ligneSociété Mère
MonabanqCrédit Mutuel Alliance Fédérale
Boursorama BanqueSociété Générale
FortuneoArkéa
INGING
Hello BankBNP Paribas
BforbankCrédit Agricole
Orange BankOrange et Groupama

Historiquement, soit les banques en ligne ont été rachetées par les banques traditionnelles, comme c’est le cas de Boursorama Banque par la Société Générale, soit elles sont une émanation directe des grands groupes bancaires, comme c’est le cas de Bforbank.

Quelle banque en ligne choisir ? En conclusion

Vous l’aurez compris, nous vous proposons un classement meilleure banque en ligne, sur la base de nos comparatifs de banques, mais ce classement reste indicatif. Il convient de choisir la meilleure banque en ligne pour vous, c’est-à-dire selon vos besoins et votre profil plus globalement. C’est la raison pour laquelle vous ne devez pas hésiter à consulter les avis sur les banques en ligne, tout comme les comparatifs que nous avons mis à votre disposition pour vous aider à savoir quelle banque en ligne choisir.

Nos autres comparatifs pour trouver la meilleure banque en ligne

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

 

55 commentaires sur “Comparatif banque en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne ?

  1. caudal Répondre

    Bonjour
    Je vous invite à tester également les banques en ligne des banques traditionnelles. Il n’ y a pas que la prime à l’entrée qui compte, avoir un véritable bon conseiller l’ai tout autant et je n’en ai jamais trouvé en dehors des banques traditionnelles

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Vous avez raison la relation avec le conseiller client, tout comme le service client dans son ensemble est une donnée fondamentale que nous prenons en compte dans nos analyses en testant ces derniers. Pour répondre à votre question, nous avons également réalisé des dossiers sur les banques traditionnelles que vous pourrez trouver dans notre menu.

      Bonne journée,

      L’équipe de Detective-Banque.fr

  2. Hugo Répondre

    Boursorama est vraiment une très bonne banque, je suis client depuis maintenant presque 2 ans et je suis vraiment très satisfait !

  3. richroad Répondre

    bonjour
    merci pour ce comparatif étant globe-trotter cette article ma beaucoup aidé pour choisir une banque en ligne générant peu de frais pour les opérations en ligne.
    merci

  4. DUPONT Régis Répondre

    Je viens d’ouvrir un compte chez Fortunéo et un autre chez BforBank. La qualité et la fiabilité du site est a prendre en compte. Aucun bug ni plantage chez Fortunéo. Plantages fréquents et répétés, et plus de lenteurs chez BforBank. Je pense ne pas continuer avec BforBank et aller ailleurs

  5. Elisabeth Répondre

    Bonjour,
    Voyageons régulièrement à l étranger. Les retraits et paiement à l étranger entraînent d importants frais. On nous parle de N 26, boursorama. Qu en pensez vous?

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Elisabeth,

      Merci pour votre message. Effectivement, les frais de retraits et de paiements à l’étranger peuvent générer des commissions plus ou moins importantes en fonction des banques. Il faut donc s’y intéresser de près pour éviter les mauvaises surprises.
      Avec le compte gratuit N26 vous avez :
      – la gratuité pour les paiements à l’étranger
      – 1,7% de frais pour les retraits à l’étranger

      Avec Boursorama Banque vous avez:
      – 1,95% de frais pour les retraits et paiements à l’étranger

      Attention toutefois, ces deux établissements répondent à des besoins différents, étant donné qu’il s’agit d’une néobanque et d’une banque en ligne.

      Vous pouvez lire nos tests de N26 et de Boursorama Banque pour vous faire une idée des avantages et inconvénients de chacun et vous rendre sur le site officiel de N26 et de Boursorama Banque pour avoir plus d’informations.

      En espérant vous avoir aidé, nous vous souhaitons d’agréables futurs voyages !

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  6. Aurélie Répondre

    Bonjour,
    Je vis à l’étranger hors zone euro. A chaque fois que je souhaite faire un achat en ligne avec ma carte bancaire française (ex : achat billet d’avion, train …), un code (“de sécurité “) est envoyé par sms sur le numéro de portable de mon père … un vrai mic mac surtout quand des offres de transport alléchantes se présentent et que mon père n’est pas disponible pour m’envoyer le code via what’s app (par exemple : décalage horaire de 04h30) … Pouvez-vous m’indiquer comment ça se passe avec une banque en ligne ? Besoin de code de sécurité ? envoi de sms ? Merci. Aurélie

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Aurélie,

      Merci pour votre demande. Effectivement, le 3D Secure (le code auquel vous faites référence) peut causer bien des soucis lorsque l’on est à l’étranger quand un ecommerce le propose. A notre connaissance, la banque N26 est la seule proposant un 3D Secure uniquement à travers l’application mobile et non par sms, ce qui est très pratique quand on est à l’étranger et que le réseau mobile ne passe pas. Il vous suffit d’avoir une connexion internet pour recevoir votre code. N26 est d’ailleurs préconisée pour les personnes comme vous qui vivent en dehors de la zone euro, notamment à travers ce type de fonctionnalité.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  7. Annouchka Répondre

    Bonjour,

    Je tombe sur votre site car je cherche actuellement à changer de banque vers une banque en ligne. Je pensais à d’autres critères plus éthique : si la banque a été condamnée pour fraude fiscale par exemple…
    Autrement quid des nouvelles banques types N26, NEF, revolut ?

    Merci pour vos informations !

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Annouchka,

      Merci pour votre message. Effectivement ce type de critères pourrait être intéressant à intégrer, merci de votre suggestion. Nous sommes justement en train de réaliser des tests complets des néobanques. Nous venons il y a quelques jours de publier un test sur N26, nous vous laisserons le consulter ! D’autres néobanques (dont Revolut) viendrons rapidement.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  8. Rose Noire Répondre

    Bonjour
    super site, je suis une mamy qui veut passer à la banque en ligne et j’ai trouvé plein d’infos
    PI mais pour info votre lien pour boursorama banque ne fonction pas.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Madame,

      Nous sommes ravis d’avoir pu vous aider. Que voulez vous dire par le lien de Boursorama Banque ne fonctionne pas. Avez vous un message d’erreur ?

      Merci à vous,

      L’équipe de detective-banque.fr

  9. Nicolas Hasselmann Répondre

    Je suis chez Boursorama depuis 2013. J’en suis pleinement satisfait 0 € de frais bancaires.

  10. VALERIE BRIERE Répondre

    Bonjour,
    Je suis en pleine création d’entreprise et cherche une banque pro en ligne. Laquelle recommanderiez-vous ?
    Merci de votre retour,
    Valérie

  11. Marino Répondre

    Bonsoir

    Merci pour votre article, une mine d or !
    Le montant minimum mensuel des banques pour avoir une CB comme fortuneo (1200 euros) est-il à doubler en cas de compte-joint ?

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Marino,

      Merci à vous pour votre compliment !
      Pour un compte joint Fortuneo avec deux cartes, vous devez justifier de 2400€ de revenus nets mensuels, soit le double de ce qui est exigé pour un compte individuel. La même règle s’applique pour les autres banques en ligne, du moins pour celles qui exigent des conditions de ressources, à savoir le double de ce qui est exigé pour l’ouverture d’un compte individuel.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  12. Evy Répondre

    Bonjour,
    Les 120 euros de “prime” annoncés par Monabank (et par vous) le sont sous conditions très particulières…L’obtention de la prime est conditionnée au constat d’un minimum de 10 opérations débitrices (sont uniquement pris en compte les paiements par la ou les cartes bancaires du compte et/ou les prélèvements) pour un total d’au minimum 300€ par mois. La prime sera versée en 12 virements mensuels de 10€ sur le compte courant pendant 12 mois maximum et sous réserve que le compte courant soit toujours ouvert à la date du versement.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Evy,

      Les 120€ d’offre de bienvenue de Monabanq sont effectivement soumis aux conditions que vous indiquez, comme nous le précision dans notre test sur Monabanq. Ces conditions sont le “prix” à payer pour profiter de l’offre de bienvenue la plus importante du marché. Vous remarquerez toutefois que pour une utilisation classique d’un compte courant (si c’est bien votre compte principal), les conditions sont assez facilement atteignables.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  13. Mickael Répondre

    Bonjour,

    Je suis actuellement étudiant et je souhaite quitter le CIC pour une banque en ligne sans conditions de ressources.

    Orange Bank sera t-il intégré dans le comparatif ? J’aimerai vraiment savoir si elle ne vaut pas le coup plutut qu’une autre…

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Mickael,

      Merci pour votre message. Un test d’Orange Bank est effectivement prévu très bientôt. N’hésitez pas à revenir dans quelques semaines pour avoir l’avis de l’équipe sur cette banque en ligne.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  14. Marie Christine de FRIBERG Répondre

    Bonjour,
    Je suis tombé sur votre site par hasard. Très bon site. J’envisage de changer de banque depuis la fusion de ma banque avec la Caisse d’Epargne (nul de chez nul). Je voudrais une banque en ligne mais j’ai peur des piratages. Je vois aussi pour la Banque Postale.
    Merci.
    Bonne après midi
    M. Christine

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Marie Christine,

      Merci pour votre message et vos compliments. Pour répondre à votre inquiétude, sachez que les banques en ligne sont totalement sécurisées grâce à de nombreux protocoles mis en place pour garantir la sécurité de votre compte. Concernant le choix de votre future banque en ligne, je vous invite à vous référer à notre classement des banques en ligne sur la page d’accueil du site, et également à lire nos différents tests sur les banques qui retiendront votre attention. Enfin, pour compléter votre analyse, je vous invite par ailleurs à consulter notre comparatif.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  15. David Répondre

    Bonjour, Je cherche la banque en ligne la plus adaptée pour un compte pro (notamment avec dépot de cheque et d’especes possible), auriez vous une piste ?

    merci d’avance
    David

  16. Hugues Répondre

    Bonjour. Hugues j’aimerais changer de banque et aimerais savoir si vous allez effectuer des comparatifs concernant la banque postale en ligne voilà merci pour votre professionnalisme encore une fois bravo . Cordialement

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Hugues,

      Merci pour votre message et vos compliments. Oui nous allons élargir très bientôt nos analyses aux banques traditionnelles telle que La Banque Postale ainsi que les néobanques.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  17. Fred Répondre

    Bonjour
    Et merci pour ce travail de comparaison excellent !!!!
    Je suis au LCL qui m’assomme de frais de tenue de compte !!
    J’ai un découvert autorisé de 1000€ par mois , quelle serait d’après vous la meilleure banque en ligne dans mon cas ?
    Cordialement

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci à vous ! Concernant votre demande, difficile à dire dans la mesure où cet aspect se négocie comme pour les banques traditionnelles au cas par cas ; le taux accordé dépendant de nombreux facteurs (carte bancaire, revenus…). Concernant la problématique des frais de tenue de compte, vous pouvez vous référer à notre tableau pour comparer. Une fois votre banque choisie, nous vous laisserons le soin de négocier directement avec la banque concernée 🙂

      L’équipe de detective-banque.fr

  18. Dedon Sophie Répondre

    Bonjour,
    je viens de lire le comparatif étant une fidèle cliente de la Banque populaire depuis plusieurs années, je me demande si je ne vais pas changé de banque, ayant des problèmes à cause de mon déménagement sur Thonon les Bains.
    Comme beaucoup de personnes, j’ai aussi des frais, prélèvement, etc.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Sophie,

      Merci pour votre commentaire. Effectivement, les avantages d’opter pour une banque en ligne ne manquent pas, avec en premier lieu le critère des frais bancaires nettement moins importants. Nous espérons que notre comparatif vous aidera à choisir 🙂 !

      L’équipe de détective-banque.fr

  19. Lande Répondre

    Très impressionnant détective banque

    Je me lance entant que auto-entrepreneur e-commerce j’aurais besoin d’un compte bancaire.

    A savoir, J’ai le choix entre un compte classique ou pro. Et je serais amené à mes fournisseurs qui ce trouveront à l’international. Que me conseillez vous ?

    Bonne réussite à vous.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre compliment ! Concernant votre demande, nous vous invitons à consulter notre dossier sur les banques en ligne qui proposent des offres à destination des professionnels.
      Bonne réussite à vous également !

      L’équipe de detective-banque.fr

  20. cos Répondre

    INGDIRECT: excellente banque, seul problème majeur: leur système d’information. Bug sur bug, le dernier étant l’impossibilité de télécharger les écritures (problème apparu depuis plusieurs mois et toujours pas résolu). Dommage

  21. Fabrice Répondre

    Bonjour,
    Nous sommes quinquagénaires et en couple depuis 8 ans et voulons ouvrir un compte commun pour nos dépenses quotidiennes ( prélèvements mensuels, courses, etc…), simple quoi !
    Actuellement dans deux banques différentes.
    Notre recherche : deux cartes bancaires, un carnet de chèque, environ 2000 € de dépôt / mois, consultable sur internet et Application, pas chère et sans contraintes particulières.
    Que nous conseillez vous ?
    Merci !

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Fabrice,

      Nous vous remercions pour votre commentaire.

      Pour votre problématique, Monabanq semble particulièrement recommandée car n’exigeant pas de conditions de revenus. Par ailleurs, les tarifs y sont intéressants.

      N’hésitez pas à vous rendre sur le site de Monabanq pour en savoir davantage : http://www.monabanq.com

      L’équipe de Détective Banque

  22. VOOS Répondre

    Français résidant à l’étranger, je désirerai avoir un compte en France utilisable lors de mes déplacements. Quelle Banque en ligne, me conseillerez vous ? Sans trop de frais de gestion avec une carte utilisable à l’étranger.
    Merci …..

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre commentaire.

      Comme vous pourrez le voir dans notre classement, Monabanq et Boursorama Banque sont des banques en ligne intéressantes que vous pourrez utiliser en France et à l’étranger. Pour payer le moins de frais possibles, Boursorama Banque sera particulièrement recommandée.

      N’hésitez pas à vous rendre sur le site de la banque pour en savoir davantage : http://www.boursorama-banque.com

      L’équipe de Détective Banque

  23. Coralie Répondre

    Bonjour et merci pour cet article.
    Nous sommes dans 2 banques “classiques” différentes avec mon compagnons et nous voulons ouvrir un compte commun en tentant l’expérience de la banque en ligne. Et ensuite partir sur un prêt immobilier ainsi que l’ouverture d’une assurance vie.
    Avez-vous un conseil?
    Merci!

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Coralie,

      Merci pour votre message. Sur la base de ces informations, je vous invite à vous orienter vers Boursorama Banque qui sera sans doute la plus adaptée. Voici leur site officiel pour de plus amples informations : http://www.boursorama-banque.com

      L’équipe de detective-banque.fr

  24. Katchap Répondre

    Bonjour. Merci de ce précieux comparatif nous avons souvent du mal à décrypter les propositions dans leur globalité sans oublier les Astérix qui parfois modifient réellement les offres !!! Vous n’avez pas fait de comparatif incluant Orangebank. Pouvez vous m’indiquez ce que vous en pensez svp en comparaison des autres banques déjà exposées car elle me semble très intéressante je crains toutefois d’oublier „un piège“. Merci de votre aide

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre commentaire et vos compliments ! Nous sommes actuellement en train de rédiger un test sur Orange Bank, alors n’hésitez pas à repasser nous vous pour avoir plus d’informations sur cette nouvelle banque en ligne dans quelques temps ! En attendant, vous avez toujours la possibilité de vous rendre sur notre comparatif pour découvrir les autres 🙂
      https://www.detective-banque.fr/comparatif-banque-en-ligne/

      L’équipe de detective-banque.fr

  25. Heilie Répondre

    Bonjour,
    actuellement dans une banque normale, je suis à la recherche d’une banque en ligne où les paiements par carte hors UE ont un taux bas et où les virements émis en france vers l’étranger(hors UE) ont aussi un taux bas. Je ne sais pas encore laquelle choisir car en plus je veux que mes revenus et tout ce qui va avec soient à la nouvelle banque en ligne.
    Pourriez-vous m’orienter?
    Merci

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Heilie,

      Pour ce qui est des paiements par carte hors UE et tout ce qui relève des opérations depuis ou vers l’étranger, Boursorama Banque est la banque la moins chère. Vous pourrez par ailleurs, avec l’aide de la banque en ligne, organiser le transfert de l’intégralité des prélèvements / opérations courantes de votre ancienne banque vers la nouvelle.

      Nous vous invitons à vous rendre sur le site de Boursorama Banque pour en savoir davantage : http://www.boursorama-banque.com

      Bonne journée à vous.

  26. Mauli Répondre

    Super comparatif très très claire vous faite du bon boulot. Je voudrais changer de banque et partir de CIC mais actuellement un crédit conso + allure libre chez eux ainsi j’ai 2 crédit conso chez cofidis en totalité il me reste 14000 euros en tout pour ces crédits réunis. Je voudrais savoir si une de ces banque est capable de m’accepter. Cordialement

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Mauli,

      Merci pour vos compliments ! Malheureusement, il nous est difficile de pouvoir répondre à votre question dans la mesure où l’acceptation des clients dans les banques en ligne se fait au cas par cas et sur étude de dossier. Le mieux serait donc que vous preniez le temps d’étudier les banques en ligne sur notre site puis de directement demander à la banque qui vous intéresse si votre profil pourrait être susceptible d’être accepté.

      Bonne journée.

  27. Martin Répondre

    Bonjour,
    Mon fils a 17 ans et je souhaite lui ouvrir un compte courant. Il y aura des dépôts faibles (1000€/an) et saisonniers. Quelle serait la banque la mieux placée? Une carte avec controle si compte suffisamment alimenté, est ce possible?
    Merci pour votre aide
    Éric

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Eric,

      Boursorama Banque serait intéressante pour la problématique de votre fils.
      Je vous invite à vous rendre sur le site de la banque pour découvrir l’offre Welcome (pour majeur) ou l’offre Kador (pour mineur) : http://www.boursorama-banque.com

      Bonne journée .

  28. Emy Répondre

    Super article ! Un grand merci pour cette comparaison claire et explicite 🙂 Je souhaite ouvrir un compte courant avec mon compagnon pour des dépenses au sein de notre foyer (loyer, Electricité, courses etc…), que pouvez-vous me conseiller ? Si je regarde bien, monabanq à l’air très compétitif ! Et j’ai une question, si nous souhaitons avoir deux cartes bancaires, cela entraîne-t-il des frais ? Merci

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Emy,

      Nous vous remercions pour votre commentaire.

      Effectivement, comme vous l’indique notre classement, Monabanq est l’une des banques les plus performantes.
      Dans le cadre d’un compte joint, le fait de demander deux cartes bancaires n’engendre pas de frais supplémentaires.

      N’hésitez pas à aller sur le site de la banque en ligne pour vous renseigner davantage : http://www.monabanq.com

      Bonne journée !

  29. Johan Répondre

    Bonjour, mercîiii de ce super comparatif des banques en ligne. Laquelle de ces banques a svp les meilleurs avantages pour l’investissement mobilier locatif.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Johan,

      Pour l’investissement immobilier en général, Boursorama Banque s’avère assez compétitive. Nous vous invitons à vous rendre sur le site de la banque pour en savoir davantage : http://www.boursorama-banque.com.

      Bonne journée !

  30. Arnaud Répondre

    Client Boursorama Banque depuis 4 ans, je suis très satisfait et je recommande cette banque en ligne. Aucun frais, service très efficace.

    Arnaud

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