Sommaire

Meilleure banque en ligne

Quelle est la meilleure banque en ligne ? Pour répondre à cette question, nous avons mis en place un comparatif banque en ligne complet visant à vous aider à trouver votre banque en ligne. Il s’agira de vous donner un classement de la meilleure banque en ligne du marché en général, mais aussi par thématique, afin de vous aider à savoir quelle banque en ligne choisir en fonction de vos besoins et de votre profil.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Comparatif banque en ligne

Banque en ligne

Carte bancaire

Offre

En savoir plus


Monabanq


Visa Classic Incluse
Visa Premier
3€ / mois

✅ Jusqu'à 240€ Offerts !

Voir l'offre 🏆


BoursoBank


Visa Ultim gratuite

✅ Jusqu'à 80€ Offerts !

Voir l'offre


Fortuneo


Mastercard
Fosfo/ Gold / Elite
gratuites


✅ Jusqu'à 160€ Offerts !

Voir l'offre


Hello bank!


Visa Hello One
gratuite

✅ 80€ Offerts + Hello Prime à 1€ / mois pendant 6 mois

Voir l'offre


Revolut


Visa Standard
0€
Visa Premium
7,99€/mois

✅ 80€ Offerts !

Voir l'offre




N26


Mastercard
gratuite

Pas d'offre

Voir l'offre


bunq


Mastercard bunq Easy Bank
2,99€/ mois

✅ 30 jours Offerts !


Voir l'offre


helios


Visa helios
6€/mois

✅ 3 mois Offerts !

Voir l'offre


Globe Trotter


Mastercard Standard
2€/mois

Pas d'offre

Voir l'offre


PCS


PCS Black
14,9€
PCS Absolut
19,9€

✅ Interdits bancaires acceptés


Voir l'offre


Société Générale


Visa Premier
1€/ mois

✅ 80€ Offerts !

Voir l'offre


BNP Paribas


Visa Classic 3,7€/mois
Visa Premier 11,16€/mois

✅ 80€ Offerts + 1 an Gratuit Esprit Libre !

Voir l'offre

En Avril 2024, la meilleure banque en ligne est Monabanq. Elle possède à la fois le meilleur rapport qualité prix / service avec par exemple un service clientèle réputé pour son sérieux, une offre large (cartes, produits bancaires…) ou encore une application mobile fluide et performante. Elle propose aussi l’une des meilleures offres de bienvenue avec 240€ Offert !

1. Monabanq : meilleur rapport qualité prix

classement meilleure banque en ligne Monabanq

Avec son positionnement atypique sur le marché des banques en ligne « Les gens avant l’argent », nous avons élu Monabanq meilleure banque en ligne, pour un certain nombre de raisons que nous allons vous présenter ci-dessous.

Voici les avantages de Monabanq : 

  • des tarifs compétitifs en comparaison d’une banque traditionnelle (carte de paiement à 3€ par mois – Carte Visa Classic ou Carte Visa Online, utilisation courante des services bancaires…)
  • l’accessibilité de la banque au plus grand nombre : aucune condition d’entrée n’est exigée et ce peu importe le compte bancaire en ligne désiré
  • des offres de bienvenue régulièrement renouvelées
  • un ancrage de banque éthique appréciée : accessibilité sans condition de ressources pour ses comptes, versement obligatoire faible pour l’ouverture de compte (50€)
  • le meilleur service clientèle du marché des banques en ligne : basé en France, non sous-traité et récompensée 4 années de suite pour sa qualité en étant élu Meilleur Service Client de l’Année
  • la possibilité de déposer un chèque et espèces dans les DAB et guichets du groupe CIC/ Credit Mutuel, faisant d’elle une banque à mi-chemin entre une banque en ligne et une banque traditionnelle
  • un nombre important de produits bancaires commercialisés (Assurance , Epargne, Bourse, Assurance Vie, Compte Pro…)
  • une appli mobile très bien notée sur les stores, ergonomique et rapide, avec des fonctionnalités innovantes comme le 3D Secure par « notif push » ou encore la géolocalisation des agences CIC et Crédit Mutuel Arkéa
  • elle ne propose malheureusement pas de carte gratuite

Voici les inconvénients de Monabanq : 

  • Aucune offre gratuite
  • Services gratuits limités avec Pratiq+


Monabanq

Carte bancaire & tarif

Offre de bienvenue

En savoir plus


Visa Classic Incluse
Visa Premier +3€/mois

✔️ 240€ Offerts ! 

Voir l'offre

2. BoursoBank : la moins chère

classement meilleure banque en ligne BoursoBankBoursoBank (ex Boursorama Banque) est la plus ancienne des banques en ligne, et détient le record du nombre de client sur le marché. Elle se hisse deuxième de notre classement meilleure banque en ligne, car elle possède un nombre important d’avantages.

Voici les avantages de BoursoBank : 

  • une banque qui permet de faire de réelles économies sur ses frais bancaires. Elle est tout simplement la banque la moins chère du marché, comme notre comparatif de banques en ligne ainsi que la presse spécialisée l’ont démontré, et possède une politique active pour le rester. Carte bancaire gratuite et à prix attractif, absence de frais de tenue de compte, absence de commission d’intervention… tout est source de réduction. Quasiment une banque gratuite si on l’utilise peu !
  • une offre de comptes et cartes bancaires très large : compte pour enfant (Kador), pour la gestion du budget (carte Welcome), offre sans conditions de revenus orientée haut de gamme et voyages (carte Ultim) et une carte bancaire couplée à des services premium sans condition de revenu en débit immédiat (Visa Ultim Metal)
  • une offre de bienvenue attractive et constante de 80 à 100€ offerts pour toute nouvelle ouverture de compte (Welcome ou Ultim) avec un versement rapide. Pendant les périodes d’offre de bienvenue boostée, le montant atteint 130€ offerts.
  • une appli mobile la mieux notée sur les stores avec 4,8/5 – ‎sur 63 284 avis pour Apple Store et 4,6/5 sur ‎17287 avis pour Google Play. De nombreuses fonctionnalités innovantes et régulièrement mises à jour
  • une des plus larges offres de paiement mobile du marché
  • une offre de compte pro pour les autoentrepreneurs
  • une réelle politique commerciale avantageuse pour les clients avec Boursoshop ; offre promos avec des enseignes partenaires, cashback…
  • de nombreux produits bancaires (crédit immobilier, assurance vie, Boursorama trading, PEA, Compte titre, assurance auto…)

Voici les inconvénients de BoursoBank : 

  • Absence dépôt d’espèces
  • Service client améliorable

Pour toutes ces raisons, nous avons classé BoursoBank deuxième dans notre classement de la meilleure banque en ligne.


BoursoBank

Carte bancaire & tarif

Offre de bienvenue

En savoir plus


Visa Welcome Gratuite
Visa Ultim Gratuite

✔️ Jusqu'à 80€ Offerts !

Voir l'offre

3. Fortuneo : complète et pas chère

classement meilleure banque en ligne FortuneoFortuneo, filliale du Crédit Mutuel Arkéa, est la deuxième banque en ligne en France en nombre de clients. Elle se hisse troisième de notre classement comparatif banque en ligne grâce à de nombreux avantages (notamment tarifaires).

Voici les avantages de Fortuneo : 

  • une des banques les moins chères du marché : quasi aexéquo ave BoursoBank, Fortuneo est régulièrement récompensé pour ses tarifs bancaires très attractifs, avec bon nombre de services sans aucun frais. Pour preuve, toutes ses cartes bancaires sont gratuites, qu’il s’agisse de Fosfo, Gold Mastercard ou même de sa World Elite Mastercard
  • le plus grand choix de cartes bancaires du marché : elle est la seule banque en ligne à proposer un double réseau de cartes pour ses clients : 3 cartes Visa (carte Fosfo, carte Gold et carte World Elite) mais aussi American Express avec 3 cartes bancaires : Amex Green, Gold et Platinium)
  • une offre de bienvenue de 150€ offerts pour l’ouverture d’un carte Gold, et de 70€ pour l’ouverture d’un compte Fosfo
  • une offre sans conditions de revenu attractive : l’offre Fosfo est l’une des plus intéressantes du marché pour les voyages avec des frais hors UE très compétitifs
  • une appli mobile très bien notée avec des fonctionnalités intéressantes (seule banque en ligne proposant la génération de cartes virtuelles Mastercard pour sécuriser vos transactions online), paiements instantanés, agrégateur de comptes
  • la plus innovante en matière de paiement mobile : avec une compatibilité la plus importante de toutes les banques en ligne
  • une des leader sur l’assurance vie : récompenses des professionnels, frais très compétitifs, rendements fonds en euros performants, avec des offres de bienvenue pour la souscription à Fortuneo Vie
  • présence d’une offre de prêt personnel
  • taux de crédit immobilier compétitifs : à taux fixe et sans frais de dossier avec des TAEG intéressants

Voici les inconvénients de Fortuneo : 

  • Absende de compte bancaire professionnel
  • Gold Mastercard conditionnée à 1800 € de revenus
  • Pas de dépôt d’espèces


Fortuneo

Carte bancaire & tarif

Offre de bienvenue

En savoir plus


Fosfo Gratuite
Gold Gratuite
World Elite Gratuite

✔️ Jusqu'à 160€ Offerts !

Voir l'offre

4. Hello bank! : offre complète et cashback

classement meilleure banque en ligne Hello bank!Hello bank! est l’une des premières banques historiquement en France. Elle se classe dans notre comparatif et classement des meilleures banques en ligne françaises en 2024, se hisse à la place de numéro 4. Son offre a l’avantage de répondre à de nombreux profils de consommateurs (jeunes actifs, étudiants…).

Voici les avantages de Hello bank! : 

  • 2 comptes bancaires complémentaires : Hello One pour une première expérience simple de la banque en ligne (compte bancaire bloqué et sans conditions) et Hello Prime pour une expérience plus haut de gamme orientée voyages et services bancaires plus importants
  • une accessibilité importante avec : une offre de compte bancaire en ligne sans conditions de ressources et un compte plus haut de gamme accessible dès 1000€ de revenus mensuels
  • la visualisation des opérations en temps réel
  • un bon compromis entre une banque en ligne et une banque classique : la présence du réseau BNP Paribas permet d’avoir accès à des milliers de DAB en France pour déposer des chèques et des espèces, un réel avantage par rapport aux autres banques en ligne
  • une offre de parrainage attractive : Hello bank! est généreuse pour sa politique de parrainage puisqu’elle offre 100€ pour le parrain et 80€ pour le filleul, avec 10 parrainages possibles par an. Une politique de cadeaux de parrainage intéressante.
  • une des banques en ligne les plus intéressantes pour épargner : elle dispose d’un des plus grands nombres de livrets bancaires réglementés, dont le PERP et le LEP avec une épargne non réglementée dotée d’une rémunération intéressante
  • une volonté de co-construction de la banque en ligne avec ses clients à travers le service Hello Factory
  • un service de crowdfunding pour investir dans des PME françaises
  • une large gamme de produits bancaires (assurance vie, épargne, crédit, assurance et prévoyance) qui jouissent de l’expérience de BNP Paribas

Voici les inconvénients de Hello bank! : 

  • Temps d’attente service client
  • Impossibilité de consulter son code en cas d’oubli
  • Absence Google Pay
  • Offre de cartes bancaires limitée en comparaison d’autres acteurs


Hello bank!

Carte bancaire & tarif

Offre de bienvenue

En savoir plus


Visa Hello Prime et Hello Prime Duo 5€/mois

✔️ 80€ Offerts + Hello Prime à 1€ / mois pendant 6 mois

Voir l'offre

5. Revolut : banque mobile complète

classement meilleure banque en ligne RevolutAvec ses 35 millions de clients dans le monde, Revolut est l’une des néobanques les plus populaires du marché. Elle se distingue avant tout par un certain gout prononcé pour l’innovation, à travers l’ajout très régulier de fonctionnalités embarquées dans son appli mobile.

Voici les avantages de Revollut : 

  • 5 offres de comptes couvrants tous les besoins : aux voyageurs connectés qu’aux traders débutants ou encore aux familles…
  • des tarifs très intéressants pour les opérations classiques (absence de frais de tenue de compte…)
  • RIB français
  • Taux de change en temps réel pour les opérations à l’étranger
  • une offre de cashback pouvant aller jusqu’à 1%
  • un IBAN français !
  • des plafonds de paiements et de retraits élevés
  • des avis clients très positifs : 4,3/5 sur 76410 avis sur TrustPilot
  • une appli mobile fluide, rapide et bien pensée avec d’excellentes notes sur les stores
  • univers boursier dédié avec achats d’actions et matières premières
  • une offre de compte pour enfant Revolut Junior jusqu’à 5 enfants

Voici les inconvénients de Revolut : 

  • Pas de dépôt de chèque ni d’espèces
  • Carte bancaire uniquement à débit immédiat
  • Aucune autorisation de découvert
  • Service client améliorable


Revolut

Carte bancaire & tarif

Offre de bienvenue

En savoir plus


Mastercard Standard
Gratuite

✔️ 80€ Offerts !

Voir l'offre

6. n26 :  100% digitale

classement meilleure banque en ligne n26n26 était plutôt une néobanque qu’une banque en ligne. Toutefois, avec l’obtention de sa licence bancaire et devant l’importance de ses avantages et de son succès (plus d’un million de clients en France !), et avons ainsi décidé de la classer 7eme de notre top des banques en ligne.

Voici les avantages de N26 : 

  • une des appli mobiles les mieux notées du marché avec une note moyenne de 4,5/5 sur plus de 160.000 avis !
  • des comptes bancaires accessibles sans aucune conditions de revenus
  • l’ouverture du compte simple et rapide, avec un minimum de justificatifs exigés
  • une offre de compte bancaire en ligne complète : gratuit (n26 Standard), 4,9€ par mois (n26 Smart) ou 16,9€ par mois (n26 Metal), de quoi satisfaire tous les besoins
  • des tarifs réduits et compétitifs sur les opérations courantes et à l’étranger
  • des outils concrets pour la gestion du budget (push notification, mise a jour du solde en temps réel, catégorisation automatique des dépenses, création de sous-comptes…)
  • compatibilité avec le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay)
  • la présence d’une carte virtuelle pour le compte Standard en remplacement de la carte n26, dont l’obtention devient un service payant
  • un RIB Allemand (le RIB français devrait intervenir prochainement) permettant aux interdits bancaires de pouvoir y ouvrir un compte courant
  • un partenariat avec Wise pour les virements internationaux avec des tarifs imbattables
  • la possibilité de souscrire à une carte bancaire en Metal avec une offre Premium (service client dédié, assurances et assistances, services exclusifs, cashback…)

Voici les inconvénients de N26 : 

  • Offre de produits bancaires annexes réduite
  • Pas de dépôt de chèque
  • Absence de dépôt d’espèces
  • Carte bancaire uniquement à contrôle de solde


N26

Carte bancaire & tarif

Offre de bienvenue

En savoir plus


N26 Standard
Gratuite

✔️ Interdit bancaire accepté

Voir l'offre

7. bunq : alternative axée écologie & voyages

classement meilleure banque en ligne bunqbunq est une banque mobile lancée en France en 2018. Bien que la banque soit encore jeune, bunq se place comme l’une des meilleures banques du marché grâce à un large choix d’offres bancaires, des tarifs abordables et une dimension écologique intéressante. La banque se place en 9ème position de notre comparatif banque en ligne.

Voici les avantages de bunq : 

  • des offres bancaires accessibles à tous sans condition de revenus
  • >4 packages bancaires disponibles selon les besoins du client
  • une ouverture de compte simple et rapide via l’application avec une pièce d’identité
  • 25 cartes virtuelles incluses gratuitement avec les offres Easy Money et Easy Green pour sécuriser ses achats en ligne et en magasin
  • CB compatibles avec le paiement mobile Apple Pay et Google Pay
  • un RIB FR pour tous les utilisateurs français ouvrant un compte Easy Money ou Easy Green
  • Une application complète qui possède de nombreuses fonctionnalités (roue de la fortune, demande de remboursement, répartiteur de virements, accès parental, sous-comptes, etc.)
  • Une banque avec une dimension écologique forte qui permet aux clients de réduire leur impact environnemental (suivi de l’impact environnemental des dépenses, possibilité de planter des arbres, investissements éthiques)
  • Cashback disponible jusqu’à 2 % sur les déplacements en transport en commun et 1 % dans les bars et restaurants
  • 1 mois offert à la souscription pour tester les services de la banque mobile à moindre frais

Voici les inconvénients de bunq :

  • Pas de carte bancaire gratuite
  • De nombreuses fonctionnalités uniquement accessibles avec les offres Easy Money et Easy Green
  • Produit d’épargne limité à un compte épargne


bunq

Carte bancaire & tarif

Offre de bienvenue

En savoir plus


Mastercard bunq Easy Bank
2,99€/ mois

✔️ 30 jours Offerts!

Voir l'offre

En espérant que cette présentation des meilleures banques en ligne vous ait aidé pour mieux comprendre les avantages et inconvénients de chacune d’entre elles, voici un comparatif banque en ligne détaillé par thématiques ! 🙂

Comment choisir sa banque en ligne ?

Déterminer ses besoins concrets

Peu importe votre situation – que vous soyez un mineur, un étudiant, en couple, un senior, sur le point d’acheter une maison ou de contracter un crédit – il est peu probable que la même banque réponde à tous ces besoins spécifiques. Il est essentiel de déterminer les services bancaires nécessaires à votre situation avant de choisir une banque. Cela vous permettra de trouver une offre bancaire qui correspond parfaitement à vos besoins personnels.
Vous pouvez aussi comparer les tarifs liés à l’usage quotidien du compte (carte bancaire, frais de tenue de compte, virements, retraits…) et les tarifs liés aux démarches exceptionnelles (séjours à l’étranger, incidents de paiement, découverts, perte de la carte…). Tout ce qui relève des produits bancaires (largesse de l’offre, tarifs…) sont aussi à considérer selon votre situation.

Vérifier les conditions d’entrée de la banque en ligne

Toutes les banques sur internet ne sont pas régies par les mêmes conditions d’entrées. Actuellement, la grande majorité proposent une offre sans aucune condition d’entrée (les interdits bancaires ne sont toutefois pas acceptées). Actuellement, seule la Gold Mastercard de Fortuneo exige un minimum de revenu de 1800€ afin de pouvoir accéder à cette carte bancaire, même chose pour sa Mastercard World Elite qui nécessite de gagner 4000 € de revenus nets mensuels. Toutes les autres offres sont sans aucune conditions d’entrées.

Vérifier les conditions des offres de bienvenues

Attention, certaines banques possèdent des conditions spécifiques pour bénéficier de la prime de bienvenue, il faut donc bien les vérifier pour ne pas avoir de mauvaise surprise. La plupart des temps, il est obligatoire de conserver son compte bancaire en ligne au moins un an. Il est aussi important de ne pas confondre offre de bienvenue et prime de parrainage, ce sont deux dispositifs différents qui n’ont pas les mêmes conditions.

Vérifier les avis de l’app bancaire

La qualité de l’app bancaire est fondamental car ce sera avec votre smartphone que vous utiliserez le plus souvent votre banque en ligne. Pour vérifier ce que vaut l’app, référez-vous aux avis des utilisateurs sur les stores, meilleures sources d’avis possibles en termes de fiabilité. Nous avons d’ailleurs réalisé un comparatif des banques en ligne sur cette question, afin de vous donner une vue d’ensemble plus facilement et définir ainsi qui est la meilleure banque en ligne pour tout ce qui relève de l’appli mobile.

Banque en ligne

Apple Store

Google Play

Paiement mobile

1Boursorama Banque

4,8/5 - ‎63 284 avis

4,6/5 - ‎17287 avis

Apple Pay, Google Pay, Paylib, FitBit Pay

2Monabanq

4,5/5 - ‎4 371 avis

4,4/5 - ‎1598 avis

-

3Fortuneo

4,4/5 - ‎25261 avis

4,3/5 - ‎8107 avis

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay

4Bforbank

3,9/5 - ‎734 avis

4,2/5 - ‎2050 avis

-

5Hello bank!

3,4/5 - ‎1 306 avis

3,3/5 - ‎4291 avis

Apple Pay, Paylib, Hello Watch, Lyf Pay

6PCS

2,7/5 - ‎98 avis

3,9/5 - 1 266 avis

Non

Ergonomie, vitesse, fonctionnalités, présence de bugs, souscription d’autres produits bancaires, accessibilité du service client… tout y passe. Et les avis clients sur les appli mobiles sont toujours cash et honnêtes, donc on peut leur faire confiance.

Vérifier la qualité du service client

Même si votre utilisation en est épisodique, attention à ne pas lésiner sur cet aspect, même si les banques en ligne ont fait beaucoup d’efforts en la matière. Pour rappel, la notion de conseiller attitré n’est plus en vigueur, alors la vigilance est de mise sur ce critère pour choisir sa banque en ligne. Vous pouvez consulter pour cela les avis des banques sur internet afin de juger ce qu’il en est véritable sur ce paramètre.

Voici un comparatif des services clients selon chaque banque en ligne :

Banque en ligne

Horaires

Temps d'attente

Qualité des interlo-
cuteurs

Trophées

1MonabanqSemaine :
8h à 21h
Samedi : Jusqu'à 16h

1 min.
environ

4.5/5

Elu meilleur Service client
de l’année de 2018 à 2023
2BforbankSemaine  :
9h à 18h
Samedi :
8h à 18h

3 min
environ

4/5

Trophée de la Banque 2019
3Hello bank!Semaine :
8h à 22h
Samedi :
8h à 18h

3 min
environ

4/5

-

4FortuneoSemaine :
9h à 20h
Samedi :
9h à 18h

3 min
environ

4/5

-

5Boursorama BanqueSemaine :
8h à 22h
Samedi :
8h à 16h

4 min.
environ

4/5

-

Comparatif des Meilleures offres de cartes bancaires des Banques En Ligne

Les cartes bancaires sans conditions d’entrées

Certaines banques en ligne et néobanques offrent des cartes bancaires gratuites sans condition de ressources. Toutefois, certaines exigent au moins une opération par mois pour maintenir la gratuité, sinon des frais de 2 à 15€ peuvent s’appliquer.

Les documents généralement requis sont une pièce d’identité et un justificatif de domicile, et parfois un justificatif de revenu pour déterminer les plafonds de la carte.

Voici quelques exemples de cartes bancaires sans condition d’entrée dans les banques en ligne :

  1. Cartes Hello bank! : 2 cartes bancaires au choix (classique & Premium)
  2. Cartes Revolut : Choix entre 5 cartes bancaires sans justificatif
  3. Cartes BoursoBank : Gratuites & Sans condition de revenu
  4. Carte Fosfo Mastercard de Fortuneo : 1 seule pièce d’identité demandée
  5. Cartes Visa Monabanq : 3 CB accessibles à tous
  6. Cartes Mastercard N26 : 4 CB au choix sans justificatif

Après souscription, la carte est rapidement envoyée au domicile du client, et certaines banques fournissent une carte virtuelle en attendant la carte physique disponible depuis l’application mobile.

Les cartes bancaires gratuites

La grande majorité des cartes bancaires sont gratuites chez les banques en ligne. Attention toutefois, certaines banques de notre comparatif imposent des conditions d’utilisation ou de versement pour garantir la gratuité. C’est par exemple le cas de BoursoBank, Hello bank! qui impose une utilisation de la carte au moins une fois par mois, faute de quoi vous devrez payer des frais de non utilisation de cartes bancaires.

Effectivement, certaines banques imposent des conditions discrètes pour conserver la gratuité de la carte bancaire, comme l’obligation d’effectuer des opérations mensuelles. Cependant, ces conditions sont généralement abordables pour une utilisation standard de la carte. En comparaison avec les frais des banques traditionnelles, ces exigences restent avantageuses et permettent de réaliser des économies significatives.

Les cartes bancaires Premium

Les cartes bancaires Premium, offertes par Visa, MasterCard et American Express, sont des moyens de paiement de luxe avec des avantages et services supplémentaires, notamment des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.

Elles se divisent en trois catégories :

  1. Carte bancaire Premium : Visa Premier, Gold MasterCard.
  2. Carte bancaire Intermédiaire : Visa Platinum.
  3. Carte Hyper-premium : Visa Infinite, MasterCard World Elite, Centurion American Express, etc.

Les deux premières catégories sont accessibles aux personnes relativement aisées, tandis que la catégorie hyper-premium cible une clientèle élite avec des revenus mensuels nets supérieurs à 4 000 €. Pour certaines cartes hyper-premium, comme la Centurion d’American Express, une invitation est nécessaire pour y accéder.

Notez que les banques en ligne adoptent une politique de naming concernant leurs cartes premium en leur donnons un nom différent. Par exemple chez BoursoBank, la carte haut de gamme sera la Visa Ultim Metal, ou chez Hello bank! la Visa Hello Prime. Vous pouvez facilement distinguer l’aspect haut de gamme de la carte car il est mis en valeur assez clairement sur le site des banques digitales.

Les cartes bancaires sans frais à l’étranger

Prendre deux cartes sans frais à l’étranger, une Visa et une Mastercard, est conseillé pour éviter les problèmes de paiement, perte, vol ou plafond de retraits atteint.

Un bon choix de carte pour les voyageurs longue durée inclut :

  • Carte sans frais de retraits et paiements en devises étrangères, avec retraits gratuits illimités hors zone euro
  • Carte non soumise à autorisation systématique, pour éviter les refus de paiement dans certains endroits comme les péages ou stations-service.
  • Carte de type “Credit” (débit différé) plutôt que “Debit” (débit immédiat), souvent exigée par les loueurs de voitures.
  • Service client accessible par chat et téléphone, pour une assistance rapide et efficace, surtout en cas d’urgence.

Le compte Monabanq Uniq+ est idéal pour une carte Visa répondant aux critères essentiels pour les voyageurs :

  • Aucun frais à l’étranger.
  • Possibilité d’obtenir une carte de crédit (à débit différé) trois mois après l’ouverture du compte, utile pour les locations de véhicules.
  • Carte non soumise à autorisation systématique, évitant les problèmes aux péages, stations-service et parkings.
  • Service client accessible par téléphone.
  • Augmentation du plafond de retraits possible en envoyant le dernier justificatif de revenus via l’espace client Monabanq.

Pour une carte Mastercard secondaire, un compte N26 / Revolut gratuit est suffisant.

Changer de banque : 5 avantages immédiats et concrets avec les banques en ligne

La possibilité de réaliser des économies sur ses frais bancaires est l’argument n°1 qui pousse chaque année des centaines de milliers de personnes à ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Et ils ont l’air satisfaits, puisque le taux de recommandation des clients de ces établissements ne cesse de progresser, en étant bien plus élevé que ceux des banques traditionnelles….

C’est pourquoi nous allons particulièrement insister sur l’aspect tarifs bancaires dans notre analyse des avantages des banques en ligne. Pour autant, et parce que l’objectivité est le fondement de notre démarche, nous allons tâcher de nuancer les points positifs des banques en ligne, que ce soit donc vis-à-vis de leur politique commerciale au sens large mais aussi sur les autres avantages qui leur sont associés.

Car les banques en ligne restent des banques, qui veulent comme n’importe quelles entreprises faire du profit. Nous allons voir de quelle manière.

Voici donc les 5 avantages concrets dont vous pourrez bénéficier concrètement en changeant de banque au profit d’une banque en ligne :

Avantage n°1 : Des frais bancaires (bien) moins chers

Dans cette partie, nous allons tâcher de vous faire comprendre pourquoi et comment vous allez économiser de l’argent à travers le choix d’une banque en ligne. Pour simplifier votre compréhension (car les frais bancaires peuvent être un sujet relativement complexe) nous allons procéder en répondant à 3 questions essentielles.

Quelles sont les économies concrètes sur les frais bancaires avec une banque en ligne ?

Où vais-je faire concrètement des économies avec une banque en ligne (en comparaison avec les banques classiques) ?

Les économies réalisées avec les banques en ligne sont à trouver sur les lignes tarifaires concernant l’usage quotidien d’un compte courant.

1) Absence de frais de tenue de compte : une économie de 28€ en moyenne par an

Ce véritable fourre-tout qui inclut les prestations visant à assurer le « bon fonctionnement de votre compte » (mise à disposition de moyens de paiement, délivrance de relevés de compte…) est absent avec les banques en ligne. Aucune banque en ligne ne fait payer les frais de tenue de compte, mise a part Monabanq qui propose un compte payant pour 2€ par mois.

A titre de comparaison, les frais de tenue de compte avec une banque classique coûtent en moyenne 28€ par an.

2) Carte bancaire gratuite (ou presque) : une économie de 44€ en moyenne par an

La carte bancaire gratuite est l’autre élément clé à travers lequel vous pourrez réaliser de concrètes économies. En effet, la plupart des banques proposent leurs cartes bancaires d’entrée de gamme gratuitement et ce au-delà de la première année. Seuls Monabanq et Eko proposent une offre de base payante à 2€ par mois. En échange, la plupart exigent des conditions de revenus minimales et certaines un versement obligatoire mensuel (qui revient à une obligation de domiciliation déguisée).

Attention cependant, pour maintenir cette gratuité, vous serez contraint d’utiliser votre carte bancaire sous peine de payer des « frais de non utilisation de carte ». On voit ici la volonté des banques en ligne de vous inciter à faire fonctionner votre carte bancaire ainsi que de faire de leur banque votre banque principale. Dans tous les cas, cette exigence est relativement facile à atteindre, mais cette ligne de tarif n’est évidemment pas mise en avant par les banques en ligne.

A titre de comparaison, les cotisations annuelles pour des cartes bancaires standards avec une banque classique sont de l’ordre de 44€ en moyenne.

Fortuneo carte bancaire gratuite
🔎 Fortuneo est la seule banque en ligne proposant une carte haut de gamme gratuite, avec la Mastercard World Elite.
3) Opérations courantes gratuites (payer et se faire payer en France)

Avec les banques en ligne, la grande majorité des opérations courantes sont gratuites. Pour vous situer la différence avec les banques traditionnelles, l’un des exemples les plus parlants est celui des retraits. Avec les banques en ligne, vous pouvez faire autant de retraits que vous le désirez et dans n’importe quelle banque en UE, vous ne payerez aucun frais.

Avec les banques traditionnelles, ce n’est pas le même son de cloche car vous devrez payer environ 1€ au-delà de 3 ou 4 retraits hors réseau, avec des banques comme BNP Paribas, Société Générale, Caisse d’Epargne, Crédit du Nord…

Les virements et les paiements sont également gratuits, tout comme les banques en dur, pas de différence à ce niveau, ni pour ce qui relève des envois de chéquier.

4) Opérations courantes à l’étranger : quasiment 1% moins cher

Pour les voyageurs, les banques en lignes peuvent être aussi un moyen intéressant de faire des économies, sur les opérations de paiements et de retraits. Alors que la moyenne de ces opérations est de l’ordre de 2,8 / 3% pour les banques classiques, vous les trouverez en moyenne à 2% avec une banque en ligne. Il faut avouer que ce n’est pas ici que les économies les plus importantes peuvent être réalisées, mais si vous effectuez souvent des voyages, cela peut faire la différence sur le long terme.

N26 Frais bancaires étranger
🔎 N26 est l’une des banques les plus réputées pour ce qui relève des frais bancaires à l’étranger.

 

5) Assurance moyens de paiement : une économie moyenne de 25€ par an

Si votre carte vous est substituée et qu’elle est utilisée pour des achats sans utilisation de votre code secret, la banque est dans l’obligation légale de vous rembourser. Si le code a été utilisé, il vous sera exigé une franchise de 50€. C’est contre ce type de frais que vient répondre l’assurance moyens de paiement.

Les banques en ligne proposent pour la plupart un package de base gratuit qui intègre quelques couvertures, en proposant une offre payante. La différence de prix entre l’assurance moyens de paiement (dans sa version payante) et celle d’une banque classique n’est pas très importante d’un point de vue global. 25€ en moyenne pour les banques en ligne contre 28€ pour les banques classiques mais qui, elles, ne proposent pas de forfait de base gratuit.

6) Incidents et pénalités

Globalement, il faut savoir qu’ouvrir un compte dans une banque en ligne constituera une assez bonne source d’économies si vous avez des incidents réguliers sur votre compte, où que vous utilisiez souvent votre découvert.

Pour commencer, les commissions d’intervention sont gratuites (à l’exception de Monabanq), quand ils sont facturés 8€ chez les banques classiques.

Les oppositions de chèques sont gratuites chez les banques en ligne, quand ils sont facturés entre 10 et 15€ par opération avec une banque historique. Pas de différence pour les oppositions sur prélèvement (gratuites) ni sur les rejets de prélèvement (20€ maximum).

Concernant les découverts autorisés et non autorisés, les TAEG s’étalent pour les banques en ligne respectivement à 8% en moyenne, et 17% pour le découvert non autorisé. Pour les banques classiques, le découvert autorisé est à 9% pour les agios et en moyenne de 17% pour le dépassement de découvert.

Pas d’énormes différences donc sur ces deux derniers aspects.

Pourquoi les banques en lignes sont moins chères ?

Si les banques en ligne sont moins chères que leurs ainées, cela tient principalement au fait qu’elles fonctionnent avec un modèle économique à coût réduit.

Les frais de fonctionnement d’une banque en ligne sont largement moins importants que ceux d’une banque classique. Pas de loyers d’agences, pas d’entretien de locaux, un nombre de conseillers réduit (souvent 100 en moyenne)…

Toutes ces économies de fonctionnement se répercutent ainsi sur la tarification des banques en ligne, qui peuvent se permettent ainsi de casser les prix par rapport aux banques traditionnelles.

Où se situe les différences de prix entre les banques en ligne ?

Vous le constaterez en consultant nos comparatifs de banques en ligne, les tarifs des banques en ligne sont quasiment tous alignés pour ce qui relève de l’usage quotidien du compte bancaire.

Pourtant, le secteur de la banque en ligne se livre une guerre féroce concernant la problématique des prix. Et comme elles ne peuvent pas se distinguer entre elles sur les lignes tarifaires concernant les services quotidiens courants, les différences se trouvent davantage vers les tarifs pour les opérations exceptionnelles. Parmi elles, les opérations à l’étranger par exemple, qu’il s’agisse des retraits ou des achats en dehors de l’UE.

L’autre ligne tarifaire qui fait l’objet d’émulations concerne les incidents de paiements. Les découverts autorisés / non autorisés, les rejets de chèques, les rejets de prélèvement pour solde insuffisant ou encore la lettre d’information préalable au rejet de chèque font l’objet d’une bataille constante entre les banques en ligne.

Les banques réalisent une veille en permanence sur ces lignes de tarifs, étant donné qu’elles sont très régulièrement prises en compte dans les paniers de produits et services utilisés par les comparateurs de tarifs bancaires.

C’est d’ailleurs de cette manière que BoursoBank reste en permanence la banque la moins chère, car elle s’aligne toujours très légèrement en dessous des modifications de prix sur telle ou telle ligne de tarif concernant les opérations exceptionnelles. Et même à travers cette démarche, la différence entre les banques reste infime.

Avantage n°2 : une carte bancaire gratuite

Nous l’avons vu plus haut, le fait que les banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite (sauf Monbanq et Eko) est l’une des lignes tarifaires qui permet de payer sa banque moins cher.

Combien vais-je économiser concrètement ?

Combien vais-je économiser avec ma banque en ligne niveau cotisation de carte bancaire ?

Pour bien vous faire apprécier l’économie réalisée, voici la différence de prix pour le volet carte bancaire entre les principales banques en ligne et banques traditionnelles pour une carte bancaire basique :

Prix carte bancaire banques en ligne vs banques classiques
Banque en lignePrix annuel CB
Banque en ligne
Prix annuel CB
Banque Classique
Banque classique
0€44,40€
0€42€
0€41€
0€40€
36€ 42€
24€ 40€

L’économie réalisée est donc loin d’être négligeable, même avec les deux banques en ligne payantes du marché (Eko et Monabanq), les prix sont divisés par deux.

Les cartes bancaires sont-elles vraiment gratuites à vie ?

Il y a quelques années, les cartes bancaires proposées par les banques en ligne étaient seulement gratuites la première année. Désormais, elles le sont à vie. Il y a cependant un « mais » à cette offre : les frais de non-utilisation des cartes bancaires.

En effet, les cartes bancaires sont effectivement gratuites, mais il vous faudra utiliser votre carte bancaire pour maintenir cette gratuité dans le temps. Les banques appliqueront en effet des frais de non-utilisation de carte si jamais vous n’utilisez pas assez souvent leurs cartes bancaires.

Alors, on vous rassure, les conditions ne sont pas du tout inaccessibles, et les frais restent assez limités. Mais il nous semble important dans notre démarche critique de souligner cet aspect, d’autant qu’il s’agit de l’un des principaux arguments des banques en ligne pour « chiper » des clients à leurs ainées.

Voici un récapitulatif des conditions et des frais qui sont associés à chaque banque en ligne :

Conditions et frais des cartes bancaires
Banque en ligneCarte bancaireConditions d’utilisationFrais en cas de non-respect
Visa ClassicSans conditions car carte payanteSans frais car carte payante
Visa Classic1 utilisation par moisPas de frais mais désactivation
Visa Classic1 opération tous les 4 mois10€
Visa Premier3 opérations de paiement par trimestre15€
Visa ClassicSans conditionsSans frais

On remarque que la banque en ligne qui propose sa carte bancaire sans aucune condition est Hello Bank. En conclusion, les cartes bancaires sont gratuites à vie, mais il faut donc les utiliser !

Les conditions de ressources associées à ces cartes bancaires gratuites

L’accès à une banque en ligne est la plupart du temps conditionné à des conditions de revenus. Alors que les banques traditionnelles ouvrent leurs portes à tous ou presque (interdit bancaire), les banques en ligne exigent pour la plupart de leurs cartes bancaires de remplir certaines conditions de revenus. Il y a cependant certaines offres sans conditions de revenus, mais qui sont soit payantes, soit offrant des cartes bancaires moins intéressantes.

Conditions de ressource
Banque en ligneConditions d’entréesOffre Sans conditions d’entrée
Sans conditions, mais 3€ par mois (Visa Classic)Oui : 3€ par mois
1000€ mensuels (Visa Classic)Oui : Offre Welcome avec Visa Classic (carte autorisation systématique)
Sans conditions, mais versement mensuel de 1200€ ou 5€ par mois (Mastercard Gold)Oui : 5€ par mois
1200€ mensuels (Mastercard Classic)Non
1600€ mensuels (Visa Premier)Non
1000€ mensuels (Visa Classic)Oui : Visa Electron (carte autorisation systématique) - offre gratuite

On remarque ainsi que les banques en ligne peuvent exiger :

  • un minimum de revenu à justifier (BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!)
  • une offre sans conditions de revenus avec une carte payante (Monabanq)
  • une offre sans conditions de revenus gratuite (Hello bank! , BoursoBank – Offre Welcome)

Avantage n°3 : l’offre de bienvenue

L’offre de bienvenue est l’autre argument commercial – avec la carte bancaire gratuite – proposé par toutes les banques en ligne, sans exception. Son principe est simple : vous verser une somme d’agent pour vous remercier d’avoir ouvert un compte bancaire. Nous avons consacré un dossier complet sur les offres de bienvenue des banques en ligne mais voici en résumé ce en quoi cela consiste.

Quelles sont les offres de bienvenue du moment ?

Quand on pense que même les offres de bienvenue les moins chères, 130€, reviennent à 2 ans de cotisation de carte bancaire dans une banque classique, cela donne à réfléchir…

Il peut y avoir cependant des conditions à respecter pour jouir de la prime ou encore un temps de versement très différent d’une banque en ligne a une autre. Voici un tableau qui récapitule les politiques des banques en ligne sur chacun de ces aspects :

Offres de bienvenue
Banque en ligneMontant de la primeConditionsTemps de versement
240€ Offerts !Versement minimum de 50€

Choisir Visa Premier ou Platinum

Domicilier son compte avec le service de mobilité bancaire
Variable
80€Versement min. de 50 à 300€48h
Jusqu'à 160€ Offerts !Versement min. de 300€ + Réaliser 5 paiements sous 2 mois4 mois
120€ (80€ compte courant + 40€ livret épargne)Versement min. de 300€ + ouvrir un compte épargne (ou la prime est de 40€)15 jours
80€ Offerts Versement min. de 10€3 mois maximum

Vous le constater, les conditions pour débloquer la prime de bienvenue peuvent être différentes entre les banques en ligne, tout comme le temps de versement.

Il faudra au minimum verser la somme exigée par la banque pour ouvrir un compte courant. Pour les deux banques qui exigent un minimum d’utilisation (Monabanq / Fortuneo), cela ne posera pas de problème si vous faites de l’une de ces deux banques en ligne votre banque principale.

Avantage n°4 : la praticité d’une banque digitale

Les banques en ligne ont pour cœur de cible des profils de clients connectés et qui sont donc ainsi des habitués des technologies du digital (smartphone, applications mobiles…) et des logiques de mobilité et d’instantanéité qu’elles induisent. On retrouve surtout cette marque de fabrique dans des aspects comme le service clientèle et les services bancaires proposés.

Quels sont les services intéressants avec la banque digitale ?

Le service clientèle

Les banques en ligne ont à cœur d’appliquer cette logique liée à l’univers du digital en proposant des services clientèles multicanaux avec comme mode de communication :

  • le téléphone
  • le mail
  • le tchat
  • le visio

Le but est d’effacer les ruptures dans leur parcours client en proposant des horaires plus élargis mais aussi des modes de communication plus variés que les banques classiques dites « retails ».

On note ainsi que cette nouvelle philosophie liée à la relation client porte plutôt bien ses fruits, étant donné que certaines banques en ligne ont été récompensées par des prix consacrés au service client.

Service clientèle
Banque en ligneMailTchatTéléphone
(semaine / samedi)
Récompense
service client
OuiOui8h - 21h
8h -16h
« Elu Service client 2023 »
OuiNon8h - 22h
8h45 - 16h30
/
OuiOui9h - 20h
9h - 18h
« Trophée de la Meilleure Relation Client Online 2017 »
OuiNon8h - 21h
9h - 18h
/
OuiOui8h - 22h
8h - 18h
/

Les services bancaires proposés

Les services bancaires orientés digitaux fournis par les banques en ligne constituent une réelle valeur ajoutée si l’on en croit par exemple les chiffres de l’explosion de la consultation du compte en ligne par les clients.

Globalement, au-delà de l’application mobile permettant de pouvoir facilement accéder aux services courants de sa banque (consultation de comptes, réalisation de virements…) on note aussi la présence de nombre de services de gestion de finances personnelles comme par exemple :

  • agrégateur de contenus : qui permet aux clients d’observer l’ensemble de leurs comptes et épargne en un clin d’œil
  • système d’épargne automatisé : certaines banques proposent de vous faciliter l’épargne en épargnant de manière automatisée à l’euro près. Vous dépensez 9,98€, le système transfère 0,02€ cts dans votre compte épargne
  • gestion des finances : catégorisation de contenus pour vérifier ses types de dépenses, graphiques interactifs, alertes SMS…Ces outils visent avant tout à vous aider à visualiser et gérer votre budget
  • signature électronique : quasiment toutes les banques en ligne proposent la possibilité d’ouvrir un compte de manière totalement dématérialisée grâce à la présence de la signature électronique. Vous recevez un SMS sur votre téléphone portable qui fait office de signature.
  • coaching bancaire : étant donné que les banques en ligne ne facturent que très peu les irrégularités de compte (découverts…), elles ont tout intérêt à proposer à leurs clients des services qui leur permettent de mieux gérer leur argent. C’est dans cet esprit que les banques en ligne se sont tournées vers la mise en place de services de coaching budgétaire. L’idée est d’offrir aux clients une approche pédagogique pour apprendre à mieux maîtriser leur budget.
    Outils, conseils, objectifs : tout un arsenal est mis à la disposition des clients en ce sens, avec évidemment en ligne de mire la possibilité de placer des produits bancaires type épargne ou immobilier. Bien qu’encore peu utilisées par la clientèle, l’arrivée des néo-banques qui pour beaucoup sont spécialisées sur ces problématiques de gestion de finance personnelle au sens large, devrait démocratiser la pratique.
coaching budgétaire
🔎 ING est l’une des premières banques en ligne a avoir proposée un service de coaching budgétaire

.

Avantage n°5 : des promotions sur de nombreux produits bancaires

La problématique des banques en ligne reste encore aujourd’hui de s’ériger en tant que banque principale à part entière, au même titre que les banques classiques. Pour cela, elles ont entamé un mouvement de diversification de leurs gammes de produits bancaires afin de proposer des produits comme l’assurance vie, l’épargne réglementée ou encore les produits boursiers.

Quelles sont les promotions du moment ?

Afin de favoriser le transfert de compte mais aussi la création de nouveaux comptes à travers ces produits, la plupart des banques en ligne proposent très régulièrement des promotions sur ce type de produits, comme vous pouvez le constater dans le tableau comparatif ci-dessous :

Promotions
Banque en ligneEpargneAssurance-VieBourse
///
///
2% pendant 4 mois80€ 10.000€ de courtage offerts
80€ + 2% pendant 2 mois150€ 2.500€ de courtage remboursés + 80€
50€ + 0,80% pendant 3 mois //

On remarque que certaines banques sont beaucoup plus agressives commercialement que d’autres. Toutes proposent une offre de bienvenue pour le compte courant, mais on constate que les univers assurance-vie, bourse et épargne (taux boosté), ne rentrent pas dans la stratégie promotionnelle de toutes les banques en ligne.

On note aussi que Fortuneo et Bforbank sont incontestablement celles qui sont les plus agressives d’un point de vue commercial, en proposant une offre de bienvenue ou une promotion sur chaque produit bancaire qu’elles commercialisent.

Quelle est la banque en ligne la moins chère pour les frais bancaires ?

Les banques en ligne françaises BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) et Fortuneo offrent les tarifs les plus avantageux et les moins chers, avec des coûts presque nuls pour un profil standard.

Les différents classements banques en ligne et comparateurs banques le démontrent régulièrement. Il s’agit en effet des deux banques qui réalisent le plus d’efforts en termes de prix, sachant que la différence globalement est mince entre les banques en ligne, comme notre comparatif banques en ligne le démontre, et elles l’est encore plus entre ces deux acteurs.

Les économies réalisées par ces deux banques en ligne sont ainsi un peu plus importantes que celles réalisées avec leurs concurrentes (Hello bank!, Bforbank…). Le plus gros de la différence en termes de tarification se trouve sur les frais liés aux opérations exceptionnelles (frais de paiement en devise, frais d’incidents…) ; les opérations courantes sont gratuites, comme chez la plupart des autres banques en ligne. Il faut enfin préciser que la banque en ligne la moins chère ne l’est qu’à un instant T, les tarifs des banques en ligne évoluant régulièrement, et aussi que le classement des banques en ligne sur cet aspect dépendra de votre profil, de vos habitudes d’utilisation mais également des options choisies.

Pour les jeunes, on peut rajouter à ces deux banques les néobanques Revolut et N26 proposent un coût annuel de 0 euro. Pour les clients premium, BoursoBank et Fortuneo dominent également le classement avec un coût annuel de 0 euro, suivi par Hello bank! qui se positionne ensuite avec 86,50 euros de frais annuels avec son offre Hello Prime.

Emprunter avec une Banque en ligne

Les prêts à la consommation proposés par les banques en ligne offrent plusieurs avantages et caractéristiques distinctifs.

Voici un aperçu de ce que vous pouvez attendre si vous envisagez de souscrire un prêt à la consommation auprès d’une banque en ligne :

1. Processus de Demande Simplifié : Les banques en ligne permettent généralement de faire une demande de prêt entièrement en ligne, rendant le processus rapide et pratique.

2. Réponse Rapide: La plupart des banques en ligne promettent une réponse rapide, souvent dans les quelques jours suivant la demande.

3. Taux d’Intérêt Compétitifs : Les banques en ligne offrent souvent des taux d’intérêt compétitifs pour les prêts à la consommation, parfois plus bas que ceux des banques traditionnelles, en raison de leurs coûts opérationnels réduits.

4. Montants Empruntables : Les montants disponibles pour les prêts à la consommation peuvent varier, mais ils sont généralement flexibles, s’adaptant à une variété de besoins financiers.

6. Délais de Remboursement Flexibles : Les banques en ligne offrent souvent des options de remboursement flexibles, permettant aux emprunteurs de choisir la durée qui convient le mieux à leur situation financière.

7. Transparence des Frais: Les frais associés au prêt, y compris les éventuels frais de dossier, sont généralement clairement indiqués.

Il est important de comparer les offres de différentes banques en ligne pour trouver le prêt à la consommation qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Crédit immobilier et banque en ligne

Voici les élements à savoir si vous désirez souscrire une crédit immo avec une banque en ligne

  • Caractéristiques du Prêt: Les prêts varient de 80 000 à 2 millions d’euros, avec une durée de remboursement de 7 à 25 ans, et nécessitent un apport personnel minimum.
  • Collaboration avec les Courtiers : Les banques en ligne collaborent rarement avec des courtiers immobiliers, rendant pertinent l’usage de leurs simulateurs en ligne pour évaluer les possibilités de financement.
  • Simulateurs en Ligne : Ces outils permettent de déterminer rapidement l’éligibilité pour un prêt et les conditions associées, y compris les taux d’intérêt.
  • Conditions d’Éligibilité : Les critères incluent être une personne physique, majeure, fiscalement domiciliée en France, avec un bien localisé en France métropolitaine, et ne pas dépasser 80 ans à l’échéance du prêt.
  • Taux Immobiliers Variables: Les taux proposés dépendent du profil de l’emprunteur et varient d’une banque à l’autre, souvent supérieurs à ceux offerts par les courtiers traditionnels.
  • Financement de Projets Immobiliers Simples : Les banques en ligne se concentrent sur des projets immobiliers sans complexité, comme l’achat de résidences principales ou secondaires déjà construites.
  • Garanties et Renégociation: Elles acceptent principalement la caution de Crédit Logement et offrent la possibilité de renégocier ou de racheter des crédits immobiliers.
  • Processus de Demande de Prêt: Les demandes se font en ligne via un formulaire, sans possibilité de négociation, et nécessitent la transmission de pièces justificatives pour validation.
  • Frais de Dossier : Les frais varient selon la banque, avec certaines comme Fortuneo n’en facturant pas.
  • Assurance Emprunteur : Obligatoire pour l’acceptation du prêt, elle peut être souscrite auprès de la banque ou d’un assureur spécialisé, avec possibilité de changement annuel.

Epargner et Investir avec une Banque en ligne

Livret d’épargne

Concernant l’offre de livrets d’épargne des banques en ligne, elle est globalement compétitive avec des taux boostés réguliers et intéressants, notamment de la part de BoursoBank, Monabanq, et Fortuneo.

Voici un résumé des offres de livrets d’épargne proposées par ces 3 banques en ligne :

  1. BoursoBank : Bourso+:- Rémunération de 2,50% brut par an (1,75% net).
    – Accessible dès 10 euros, sans limite de versements.
    – Réservé aux clients de BoursoBank, limité à un livret par personne.
    – Aucuns frais d’ouverture ou de gestion.
  2. Monabanq : Rentabilis
    – Taux boosté à 5% pendant les 3 premiers mois pour le livret d’épargne Monabanq.
    – Offre valable pour une première ouverture avant le 31 décembre 2023.
    – Taux bonifié applicable jusqu’à 150 000 euros de dépôts, au-delà le taux classique de 1% s’applique.
    – Nécessité de détenir un compte courant Monabanq pour ouvrir le livret.
  3. Fortuneo : Livret Plus  :
    – Taux promotionnel de 5% brut annuel pour une première ouverture du Livret Plus.
    – Taux applicable pendant 4 mois à compter de la quinzaine suivant l’ouverture, limité aux 100 000 premiers euros versés, nets des retraits.
    – Au-delà de cette limite, les versements sont rémunérés au taux de base contractuel de 2% (susceptible de variation).
    – Offre conditionnée à l’existence du livret au 31 janvier 2024, réservée aux personnes physiques majeures résidant fiscalement en France.

Pour ce qui est des livrets d’épargne réglementés, voici un tableau comparatif des offres actuelles de chaque banque en ligne

Banque en ligne

Livret Epargne

Crédit Conso

Crédit immo

Assurance Vie

Bourse

1Boursorama BanqueA, LDDS, CEL / PEL, PERP
Livret Boursorama : 0,05%
0.946 % à 3.923 %TAEG 1,65%Perf 2022 : 1,55%
Frais : 0,75%
Comptes Titres, PEA, PEA PME
2Hello bank!A, LDDS , CEL / PEL, Jeune, LEP, PERP
Livret Hello bank! : De 0,1 à 0,2%
à partir de 1,99 %TAEG 2,69%Perf 2022: 1,10%Comptes Titres, PEA, PEA PME
3BforbankA, LDDS
Livret Bforbank : 0,1%
2,50 % à 5,71 %TAEG 1,16%Perf 2022: 2,40%
Frais : 0,70%
Comptes Titres, PEA, PEA PME
4FortuneoA, LDDS
Livret Fortuneo : 0,10%

-

TAEG 1,37%Perf 2022: 2,40%
Frais : 0,60 à 0,75%
Comptes Titres, PEA, PEA PME
5MonabanqA, LDDS, Livret jeuneRéservé aux clientsTAEG 1,73%Perf 2022 : 1,50%
Frais : 0,75%
Comptes Titres, PEA

Assurance Vie, PER

Plusieurs banques en ligne, dont BoursoBank, Hello bank!, Fortuneo et Monabanq, ont développé leur propre assurance-vie. Ces produits sont désormais courants chez ces acteurs du secteur bancaire en ligne.

Par ailleurs, le plan épargne retraite (PER) est devenu un outil d’épargne important pour assurer une retraite confortable. À ce jour, BoursoBank est la seule parmi les grandes banques en ligne à proposer un PER, spécifiquement le PERin Matla. Les autres banques en ligne n’offrent pas encore ce type de produit, qui reste principalement proposé par les banques traditionnelles et les courtiers en assurance.

Bourse (PEA, PEA PME, Compte Titres)

Un autre choix pour investir votre argent est l’ouverture d’un Plan Épargne en Actions (PEA) ou d’un Compte Titres Ordinaire (CTO), voire même d’un PEA/PME. Ces comptes bourse offrent la possibilité d’acheter et de gérer des titres financiers.

Cependant, il est important de noter que ces investissements comportent un risque de perte du capital investi. Des établissements comme Fortuneo, BoursoBank sont à prioriser pour investir en bourse, ayant réalisé un vrai travail de fond pour proposer une plateforme de trading maniable et des tarifs compétitifs .

Cryptomonnaies

Une banque « crypto-friendly » est une institution financière qui facilite les transactions avec des plateformes de cryptomonnaies, permettant soit l’envoi d’argent pour acheter des cryptomonnaies, soit l’achat direct et l’utilisation de monnaies virtuelles au quotidien. Actuellement, plusieurs sociétés et particuliers impliqués dans la blockchain et la cryptomonnaie rencontrent des difficultés pour ouvrir des comptes bancaires. Dans certains cas, des comptes existants sont même clôturés à cause de transactions avec des plateformes de cryptomonnaies.

En France, il est courant que les banques annulent ou bloquent les virements destinés à l’achat de Bitcoin ou d’autres cryptomonnaies, surtout si les transferts sont dirigés vers des plateformes non enregistrées auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) ou vers des plateformes étrangères. Cette prudence s’explique par la responsabilité pénale des directeurs d’agences bancaires en cas d’activités illicites sur les comptes de leurs clients.

BoursoBank est souvent citée comme la meilleure banque en France pour l’achat de cryptomonnaies. Elle permet l’agrégation des comptes de plateformes telles que Binance, Kraken et Coinbase, bien qu’il ne soit pas possible de passer des ordres directement depuis un compte BoursoBank.

D’autres comparatifs pour trouver la meilleure banque en ligne

Comme nous n’en manquons jamais une pour dégainer notre loupe, nous avons aussi décidé de vous faire des comparatifs plus précis sur certaines thématiques qui pourront vous intéresser dans votre envie de comparer les banques en ligne :

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier sur les comptes bancaires en ligne ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.