Banque en ligne avec dépôt de chèque en 2023

Vous cherchez une banque en ligne avec dépôt de chèque ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

En ligne, en agence bancaire ou même chez votre buraliste, les banques en ligne offrent de nombreuses options pour la remise de vos chèques. Comment se passe la remise de chèques avec une banque en ligne ? Quels sont les frais éventuels ? Existe-t-il des limites au nombre de chèques qu’on peut déposer par mois ? Quelles banques en ligne proposent les meilleurs délais d’encaissement des chèques ?

Dans ce dossier, nous répondons à toutes ces questions et vous aidons à trouver la meilleure banque en ligne pour déposer vos chèques.

Nous commençons par un tableau comparateur des banques en ligne avec dépôt de chèque : 👇

1. Fortuneo

Banque en ligne avec dépôt de chèque : Fortuneo
Tarif	Gratuit
Carte bancaire	Fosfo Mastercard Gold Mastercard Fortuneo World Elite Mastercard
Mode dépôt de chèque	Digital
Tarif dépôt de chèque	Gratuit
Limite dépôt de chèque / mois	Illimité
Étapes pour déposer un chèque	1. Compléter le bordereau de remise de chèques 2. Envoyer le chèque et le bordereau à l’aide d’enveloppes pré-remplies fournies par Fortuneo
Délai d’encaissement	Jour de la remise
Offre	Jusqu'à 160€ Offerts ! ❤️

Fortuneo propose une offre bancaire complète : compte bancaire, cartes Mastercard, assurances, crédits et courtage boursier. Cette banque en ligne est la filiale d’un grand groupe bancaire, Crédit Mutuel Arkéa, ce qui lui offre une grande stabilité, ainsi que l’accès à un vaste réseau d’agences. Précisons aussi que Crédit Mutuel Arkéa est une coopérative, entièrement détenue par ses 8,6 millions de clients sociétaires.

👉 Les dépôts de chèques sont simples et gratuits chez Fortuneo, à l’image des autres opérations courantes (virements, prélèvements, tenue de compte, retraits en distributeur, etc.). Pour effectuer une remise de chèque, il vous suffit d’utiliser l’application mobile de la banque. Par ailleurs, Fortuneo fournit des enveloppes pré-remplies, ce qui s’avère très pratique au quotidien. En effet, d’autres banques (telle que Boursorama) ne fournissent pas d’enveloppes et l’affranchissement est à la charge du client.

2. Boursorama Banque

Banque en ligne avec dépôt de chèque : Boursorama
Tarif	Dès 0 €
Carte bancaire	Visa Welcome Visa Ultim Visa Metal
Mode dépôt de chèque	Digital
Tarif dépôt de chèque	Gratuit
Limite dépôt de chèque / mois	250 € / mois
Étapes pour déposer un chèque	1. Se connecter à son espace client, rubrique “Chèques” 2. Effectuer la remise de chèque 3. Transmettre le chèque à l’adresse postale indiquée
Délai d’encaissement	72h
Offre	100 € Offerts ! ❤️

Boursorama Banque est à la fois la banque en ligne leader du marché français et la moins chère ! Cela se reflète dans l’ensemble de son offre de services bancaires : absence de frais de tenue de compte, assurance des moyens de paiement offerte, carte bancaire offerte et dépôts de chèques gratuits !

👉 Dans le détail, Boursorama Banque demande à ses clients de saisir leur remise de chèques sur Internet, dans l’espace client. Pour cela, il faut se rendre dans la rubrique “Chèques”, puis cliquer sur “Effectuer une remise de chèques digitale”. La dernière étape consiste à signer le chèque au dos et à l’envoyer par courrier affranchi à Boursorama. L’opération est totalement gratuite. En ce qui concerne le délai d’encaissement, il est de 3 jours suite à la réception des chèques par Boursorama.

3. Hello bank!

Banque en ligne avec dépôt de chèque : Hello bank
Tarif	Dès 0€
Carte bancaire	Visa Hello One Visa Hello Prime
Mode dépôt de chèque	Digital | En agence BNP
Tarif dépôt de chèque	Gratuit
Limite dépôt de chèque / mois	Illimité
Étapes pour déposer un chèque	1. Dans l’application, cliquer sur “Paiements” 2. Cliquer sur “Gérer mes chèques” 3. Scanner le chèque 4. Indiquer les informations requises 5. Envoyer le chèque par courrier postal
Délai d’encaissement	24h
Offre	180 € Offerts et 6 mois Hello Prime à 1 € / mois ! ❤️

Hello bank!, filiale de la BNP Paribas, est une banque en ligne proposant une offre complète. Elle bénéficie aussi de la solidité financière de sa maison mère et compte aujourd’hui plus de 800 000 clients en France. La banque est connue pour ses offres de bienvenue attractives, associées à une tarification très compétitive. Elle propose par exemple une carte bancaire gratuite.

👉 Pour le dépôt de chèques chez Hello bank, il est possible de se rendre directement en agence BNP et y utiliser une borne de remise de chèque. Il est aussi possible d’utiliser l’application Hello bank afin de gagner du temps et d’éviter un déplacement. Pour les clients qui préfèrent l’interaction avec un conseiller, BNP Paribas rend accessible ses 2 250 agences françaises aux clients d’Hello bank

4. Monabanq

Banque en ligne avec dépôt de chèque : Monabanq
Tarif	Dès 3€ / mois
Carte bancaire	Visa Classic Visa Premier Visa Platinum
Mode dépôt de chèque	Par courrier En agence CIC / Crédit Mutuel
Tarif dépôt de chèque	Gratuit
Limite dépôt de chèque / mois	Illimité
Étapes pour déposer un chèque	1. Signer le chèque au dos 2. Indiquer le numéro de compte à créditer 3. Envoyer le chèque en courrier simple à Monabanq (ou le déposer en agence bancaire partenaire)
Délai d’encaissement	- En agence : instantané - Digital : 4 jours
Offre	Jusqu’à 120€ Offerts ! ❤️

Monabanq, filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, propose des comptes courants sans condition de revenus. Elle inclut dans son offre tous les services du quotidien nécessaires : virements, cartes bancaires, édition de RIB et remise de chèques, parmi d’autres ! Il est à noter que Monabanq ne propose plus de crédits immobiliers depuis 2022.

Pour déposer un chèque chez Monabanq, le processus à suivre est simple. Il suffit de signer votre chèque au dos, y indiquer votre numéro de compte puis d’envoyer votre chèque par courrier postal ou le déposer dans une agence du Crédit Mutuel ou du CIC.

👉 Notez que les dépôt de chèque sont gratuits quelle que soit la formule de compte souscrite. Il y aura seulement des frais éventuels à prévoir pour l’envoi du chèque par courrier. Un avantage : Monabanq est une des rares banques en ligne à permettre à la fois le dépôt de chèques et d’espèces.

5. Nickel

Banque en ligne avec dépôt de chèque : Nickel
Tarif	Dès 1,66 € / mois
Carte bancaire	Mastercard Nickel Mastercard My Nickel Mastercard Nickel Chrome Mastercard Nickel Metal
Mode dépôt de chèque	Digital
Tarif dépôt de chèque	3 € / chèque encaissé
Limite dépôt de chèque / mois	- 1 500 € / chèque - 3 000 € / mois au total
Étapes pour déposer un chèque	1. Se connecter à l’application ou à l’espace client 2. Réaliser une remise de chèque 3. Inscrire le numéro de remise fourni au dos du chèque 4. Envoyer le chèque à la banque en ligne Nickel par courrier postal
Délai d’encaissement	15 jours ouvrés
Offre	Pas d’offre en cours

Nickel a un avantage clé : son réseau de 7 000 buralistes partenaires et de points Nickel, partout en France. Vous trouverez donc facilement un lieu pour gérer vos opérations bancaires, si vous ne souhaitez pas les réaliser en ligne. Nickel permet aussi un accès aux services bancaires principaux, sans aucune condition de revenus et quelle que soit la nationalité du client !

Côté remise de chèques, Nickel est l’une des banques en ligne les plus coûteuses du marché. En effet, il faut débourser 3 € par chèque encaissé. Cela signifie que pour encaisser 10 chèques, vous devrez payer 30 €. La banque impose aussi des plafonds aux chèques déposés : maximum 1 500 € par chèque et 3 000 € par mois. Enfin, le délai d’encaissement est long : 15 jours.

👉 Ces conditions peuvent donner l’impression que cette banque en ligne est moins intéressante que la concurrence. Mais Nickel est en réalité une néobanque et elle ne peut donc pas offrir les mêmes conditions qu’une banque en ligne. Et parmi les banques mobiles, Nickel est au contraire l’une des rares à proposer l’alimentation du compte bancaire par chèque, ce qui représente un vrai avantage pour ses clients.

📌 Bon à savoir : un client interdit bancaire ne peut plus légalement émettre des chèques (pour une durée pouvant atteindre 5 ans). Toutefois, il lui est toujours possible de déposer des chèques rédigés par d’autres personnes sur son compte bancaire.

6. Globe Trotter

Banque en ligne avec dépôt de chèque : Globe Trotter
Tarif	2 € / mois
Carte bancaire	Mastercard classique
Mode dépôt de chèque	Digital | En agence Crédit Agricole
Tarif dépôt de chèque	Gratuit
Limite dépôt de chèque / mois	Illimité
Étapes pour déposer un chèque	1. Signer le chèque au dos 2. Inscrire votre numéro de compte 3. Déposer le chèque en agence Crédit Agricole
Délai d’encaissement	Le jour suivant la réception du chèque
Offre	Pas d’offre en cours

Le Crédit Agricole a su séduire de nombreux jeunes avec son offre dédiée aux 18-30 ans, Globe Trotter. Son intérêt principal, comme son nom le laisse deviner, est l’absence de frais à l’étranger. Idéal pour les jeunes qui souhaitent découvrir le monde, sans dépenser trop dans leurs frais bancaires. Petit inconvénient pour se lancer avec cette banque : elle n’offre actuellement pas d’offre de bienvenue.

👉 Le dépôt de chèques est gratuit chez Globe Trotter et peut être réalisé dans le réseau d’agences bancaires du Crédit Agricole. La cible de clientèle de Globe Trotter (les jeunes qui voyagent fréquemment) n’est pas grande utilisatrice de chèques. Précisons que les clients de Globe Trotter peuvent utiliser l’application mobile “Ma banque” du Crédit Agricole pour leurs dépôts de chèque. Le processus inclut l’ajout d’une remise de chèques en ligne, avec une photo du chèque à prendre via le smartphone.

🔍 Quelle banque en ligne avec dépôt de chèque en agence ?

Les 3 banques en ligne avec dépôt de chèque en agence sont Hello bank!, Monabanq et Globe Trotter. Ces trois établissements reposent sur le réseau d’agences de leur maison mère pour proposer ce service. Par exemple, le dépôt de chèque dans la banque en ligne Hello bank! est accessible dans les agences BNP Paribas.

Notons que ces 3 banques sont les filiales de grands groupes bancaires. Cela leur donne accès à des réseaux comptant des milliers d’agences, qui couvrent tout le territoire français. Vous bénéficiez donc de la possibilité de vous rendre en agence, pour y déposer vos chèques, mais aussi pour y réaliser vos autres opérations courantes.

En pratique, pour déposer vos chèques en agence, munissez-vous de vos chèques, signez-les au dos et remplissez un bordereau de chèque. Vous trouverez ensuite des bornes de remise de chèques en agence. La plupart des agences bancaires proposent des automates, facilitant la remise de chèques.

👉 Le client est autonome dans ses démarches et ne subit aucune attente pour échanger avec un conseiller, tout en ayant l’assurance que ses chèques sont directement transmis à sa banque, sans aucun risque. Les automates sont en effet dotés d’un mode de remise des chèques mécanique (par système de clapet métallique), qui rend impossible la récupération frauduleuse des chèques.

🔍 Quelle banque en ligne avec dépôt de chèque à distance ?

Voici les banques en ligne avec dépôt de chèque à distance :

• Boursorama Banque
• Hello bank!
• Fortuneo
• Nickel
• Globe Trotter
• Monabanq

Cette méthode présente un avantage important : elle évite de devoir se déplacer. Il est toutefois nécessaire de réaliser des opérations sur votre espace client ou application bancaire, afin d’indiquer à votre banque en ligne que vous effectuez une remise de chèques.

La plupart des banques en ligne vous demandent de compléter les informations concernant le chèque, d’y apposer votre signature et numéro de compte, et certaines exigent également de faire un scan ou de prendre une photo de votre chèque.

👉 Attention aux frais cachés pour le dépôt de chèques à distance, surtout si vous avez de nombreux chèques à encaisser. Citons – par exemple – Boursorama, qui ne propose pas d’enveloppes pré-remplies. Vous devez donc acheter des enveloppes (en plus des timbres) afin de pouvoir transmettre à la banque votre chèque. Il est alors préférable de regrouper plusieurs chèques dans un seul courrier postal.

🔍 Comment choisir une banque en ligne avec dépôt de chèque ?

Voici les 5 critères à prendre en compte pour choisir une banque en ligne avec dépôt de chèque :

1. Nombre de chèques à encaisser
2. Frais éventuels
3. Plafonds et limites éventuels
4. Présence d’une agence locale
5. Délais d’encaissement

Pour choisir une banque en ligne adaptée à vos besoins en termes de remise de chèques, le plus important est d’éviter les frais trop importants. Pour cela, nous vous conseillons de commencer par estimer le nombre de chèques que vous aurez à encaisser chaque mois. Prenez ensuite en compte les éventuels frais associés aux dépôts de chèques et évaluez vos frais mensuels correspondants.

Autre critère intéressant à vérifier : la présence de limites mensuelles au nombre de chèques déposés ou à leur valeur en euros.

👉 Pour le dépôt de chèque en agence, il est conseillé de vérifier aussi que la banque dispose d’une agence proche de chez vous. Cela vous évitera de longs déplacements ! À noter que les banques en ligne ne disposent pas d’agence propres, les services sont disponibles dans les points de vente de leur maison mère. Enfin, pour obtenir votre argent plus rapidement, vous pouvez comparer les conditions de délai d’encaissement des chèques. Ils sont très variables d’une banque à l’autre.

🔍 Quelle est la meilleure banque en ligne avec remise de chèque ?

La meilleure banque en ligne avec remise de chèque est Fortuneo. Nous l’avons choisie, car elle propose des enveloppes pré-remplies, qui se traduisent par un gain de temps significatif. Son système de dépôt de chèques à distance est intuitif et rapide, avec l’avantage complémentaire de n’imposer aucune limite au nombre de chèques déposés. Et pour les clients qui ont besoin d’encaisser leurs chèques rapidement, le délai d’encaissement est court : le jour même (à réception des chèques par la banque).

👉 Ce ne sont pas les seuls avantages offerts par Fortuneo. Ses cartes bancaires sont gratuites et les paiements et les retraits sont gratuits partout dans le monde. La gamme de produits est très large : livrets d’épargne, assurance-vie, crédits immobiliers, crédits à la consommation et courtage boursier. Et preuve de la qualité de son offre, Fortuneo reçoit régulièrement de nombreux prix et récompenses, tels que le Label d’excellence en 2022 pour son compte-titres !

🔍 Quel est le tarif de dépôt de chèque dans une banque en ligne ?

Le tarif de dépôt de chèque dans une banque en ligne varie de 0 à 5 € par chèque déposé. La plupart des banques en ligne proposent la remise de chèques de manière gratuite (Hello bank!, Boursorama Banque…). Cependant, la banque mobile Nickel facture 3 € par chèque encaissé, dès le premier chèque, ce qui peut faire grimper les frais rapidement !

👉 Quatre banques en ligne offrent à leur clientèle une situation idéale : la possibilité de déposer un nombre illimité de chèques, sans facturer ce service. Il s’agit de Fortuneo, Hello bank! et Globe Trotter. Notons ici le cas spécifique de Boursorama Banque. Pour les clients de cette banque, le dépôt de chèques est gratuit, mais avec une limite sur le montant des chèques encaissables, seulement 250 € sur 30 jours glissants.

🔍 Comment faire un dépôt de chèque dans une banque en ligne ?

Voici comment faire un dépôt de chèque dans une banque en ligne, étape par étape :

1. Se connecter à l’espace client
2. Renseigner les informations requises
3. Signer votre chèque (au dos)
4. Préparer une enveloppe affranchie
5. Envoyer votre chèque par courrier

Certaines banques en ligne (Hello bank, Monabanq et Globe Trotter) permettent le dépôt de chèques en agence, de manière classique. Avec les autres banques en ligne, tout se passe de manière digitale.

👉 Dans l’espace client ou l’application de la banque, cliquez sur la rubrique permettant de déposer vos chèques. Saisissez ensuite les informations demandées (nombre et montants des chèques, banques émettrices, émetteur du chèque, date). Vous pourrez ensuite valider l’envoi de votre chèque et le transmettre par courrier postal à votre banque en ligne pour encaissement.

🔍 Quel est le délai d’encaissement d’un chèque dans une banque en ligne ?

Le délai d’encaissement d’un chèque dans une banque en ligne est en moyenne de 3 jours. Ce délai est pris en compte à réception du chèque par votre banque en ligne. Globe Trotter, Fortuneo et Monabanq figurent parmi les banques en ligne particulièrement bien positionnées sur ce critère. Elles traitent les chèques le jour même de sa réception ! Leurs clients bénéficient donc d’un encaissement rapide de leur argent.

👉 Boursorama (3 jours de délai) et Nickel (jusqu’à 15 jours) sont moins performantes. Notons enfin que pour les banques en ligne disposant de l’accès à un réseau d’agences physiques (Hello bank! avec BNP Paribas par exemple), le plus rapide reste toujours d’effectuer une remise de chèques directement en agence. Les délais de traitement sont nettement raccourci dans ces banques en ligne avec remise de chèque.

🔍 Est-ce que le dépôt de chèque dans une banque en ligne est sécurisé ?

Oui, le dépôt de chèque dans une banque en ligne est sécurisé, mais à certaines conditions ! Les banques en ligne mettent en place de nombreux moyens pour protéger vos moyens de paiement, ainsi que vos dépôts de chèques : cryptage des données et authentification à deux facteurs (par exemple, la validation de votre opération via votre application mobile ou par SMS, en plus de votre espace client) étant les plus fréquentes.

Mais pour ne pas être la victime d’une fraude, nous vous conseillons aussi de suivre plusieurs mesures de sécurité. Tout d’abord, il est important de suivre à la lettre les étapes exigées par votre banque en ligne pour le dépôt de chèques.

Concernant les mesures de sécurité liées spécifiquement au dépôt de chèques à distance, le risque principal est que le chèque se perde et soit récupéré par des personnes mal intentionnées.

Ces escrocs falsifient les chèques et les encaissent sur leur compte bancaire ou s’en servent pour régler des biens ou services. La première mesure à adopter est d’indiquer l’ordre et le montant du chèque, ainsi que l’adresse postale de son domicile, au dos du chèque. Ces informations permettent de renvoyer au client le chèque si celui-ci se perd lors de l’acheminement postal.

👉  Autre astuce pour sécuriser une remise de chèque à distance dans une banque en ligne : opter pour une lettre suivie. Avec ce type d’envoi, les clients peuvent suivre en ligne l’envoi du chèque à encaisser et s’assurer que leur courrier est arrivé à destination. Ce type d’envoi est légèrement plus onéreux, mais assure un suivi total du courrier, le risque de fraude est ainsi amoindri.

🔍 Est-ce que la remise de chèque dans une banque en ligne est illimitée ?

Non, la remise de chèque dans une banque en ligne n’est pas illimitée. Certaines banques imposent en effet des limites pour le nombre de chèques qu’il est possible de déposer par mois ou par an. Par exemple, Nickel a une limite de 1 500 € par chèque et de 3 000 € par mois de dépôts maximum en chèques. Boursorama a une limite de dépôt de 250 € par mois.

👉 Pour toutes les autres banques, aucune limite n’est précisée dans les conditions générales. La clientèle a donc la possibilité de déposer autant de chèques qu’elle le souhaite. Nous conseillons toutefois de prendre en compte les frais postaux dans le cas d’un envoi des chèques par courrier postal.

Si vous avez régulièrement des chèques à déposer sur votre compte bancaire, nous vous conseillons les banques en ligne Fortuneo et Hello bank, qui cumulent de nombreux avantages : gratuité, encaissement rapide et absence de plafonds. Attention aux banques Boursorama et Nickel qui imposent des limites mensuelles (d’un montant de 250 et 1 500 € respectivement).

👉 Encaisser ses chèques avec une banque en ligne peut sembler compliqué. En réalité, les banques du marché rivalisent de solutions pour faciliter la vie de leurs clients : dépôt à distance, remise en agence bancaire, voire chez un buraliste pour la banque Nickel ! Vous pouvez donc ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne et gérer vos encaissements par chèque sans difficulté.