Avis compte Nickel 2020 en bref |
|---|
| - Un compte, un RIB et une carte Mastercard pour 20€ par an |
| - Souscription en 5 min |
| - Accessible à tous (même aux interdits bancaires) |
| - Dépot et retrait d'argent : un réseau de plus de 5500 buralistes (DOM-TOM inclus) |
| - Une appli mobile pratique |
| - Nouvelle offre Premium orientée voyages et e-shopping à 50€ par an |
| - Plus de 1,5 million de clients |
Nickel (anciennement appelé compte Nickel), est un compte courant (paiement et retrait) accessible en ligne ou dans l’un des 5500 buralistes partenaires et qui permet pour 20€ par mois d’obtenir : un compte, un RIB et une carte Mastercard. Depuis sa création en 2014, Nickel a séduit pas moins de 1,5 million de clients, c’est dire le succès de ce compte qui se caractérise avant tout par sa simplicité, sa lisibilité (pas de frais cachés) mais aussi par le fait qu’il soit ouvert à tous.
La rédaction de Detective-Banque.fr a donc voulu vous présenter cet acteur afin que vous puissiez également vous forger un avis sur le compte Nickel, tout comme sur sa dernière offre sortie il y a quelques mois : le compte Nickel Chrome. Présentation des services, tarifs, appli mobile, avis de consommateurs réguliers et comparaison des offres : on vous dit tout !
Sommaire
Qu’est ce que le compte Nickel ?
Nickel : qu'est ce que c'est ? | |
|---|---|
| - Un compte simple pour payer et être payé | - Une appli pour gérer son argent au quotidien |
| - Un compte accessible à tous | - Dépôt et retrait d’espèces chez le buraliste (retrait possible dans les DAB) |
| - Un compte, une carte Mastercard et un RIB français pour 20€ par an | - L’offre Nickel Chrome : une carte Premium pensée pour les voyageurs et e-shoppeurs à 50€ par an |
| - Une ouverture en ligne ou chez le buraliste | - L’offre Jeune : une carte bancaire dès 12 ans |
Le compte Nickel est un compte courant (paiement et retrait) qui se caractérise avant tout par sa simplicité et son accessibilité. Avec Nickel, pour 20€ par an, vous pouvez disposer en moins de 5 minutes d’un compte, d’un RIB français et d’une carte bancaire Mastercard, mais aussi d’un panel de services bancaires simples, en vue d’utiliser et gérer votre argent au quotidien partout dans le monde. L’offre est accessible à tous : aucune condition de revenus ou de dépôt minimum n’est exigé. Le compte Nickel se caractérise aussi par sa praticité dans la mesure où vous pouvez ouvrir un compte chez un buraliste, y déposer des espèces ou y retirer de l’argent ! 5500 buralistes sont actuellement intégrés dans le réseau.
L’offre Nickel c’est aussi l’offre Nickel Chrome, qui reprend les caractéristiques du compte initial en ajoutant des avantages concrets pour les personnes qui voyagent, avec une tarification plus avantageuse et des assurances / assistances adaptées. Cette offre inclut également une assurance moyens de paiement, une autre pour les achats sur internet ainsi qu’une offre exclusive de parrainage. Si vous désirez donc vous faire votre propre avis, vous n’avez qu’à lire les lignes qui suivent !
Comment fonctionne le compte Nickel ?
Le fonctionnement du compte Nickel | |
|---|---|
| - Payer et être payé | - Pas de découvert autorisé |
| - Alimenter son compte | - Pas de débit différé avec la carte |
| - Déposer des espèces | - Pas de dépôt et émission de chèque |
| - Retirer des espèces | - Pas de compte joint |
| - Contrôler ses plafonds via l’appli | |
| - Bloquer sa carte bancaire via l’appli | |
| - Recevoir des alertes sms / mail | |
Le compte Nickel fonctionne comme n’importe quel compte courant classique mais dans une version simplifiée. Ainsi, vous pourrez avec votre compte :
- payer partout dans le monde avec votre carte Nickel
- être payé (recevoir salaire, virements etc.)
- être débité (prélèvement automatique etc.)
- faire des virements
- retirer de l’argent (dans un DAB ou chez le buraliste)
- déposer des espèces (chez le buraliste uniquement)
- alimenter votre compte par carte bancaire ou virement
- payer en plusieurs fois (selon le commerçant)
- gérer votre compte via l’appli (plafond, blocage de la carte etc.)
- profiter d’assurances et d’assistances (compte Nickel Chrome)
- parrainer vos proches (compte Nickel Chrome)
En effet, le compte Nickel est un compte sans banque. C’est la raison pour laquelle vous pouvez seulement retirer de l’argent dans un distributeur automatique mais pas en déposer. En remplacement, vous pouvez effectuer les opérations de dépôt d’espèces et même de retrait directement chez le buraliste ou dans n’importe quel point de vente Nickel.
Aussi, un certain nombre de services ne sont pas disponibles avec ce type de compte, les voici :
- le découvert autorisé
- le crédit
- posséder un chèque et en déposer
- souscrire à un produit bancaire (livret épargne, assurance vie etc.)
- jouir du débit différé avec sa carte bancaire
- ouvrir un compte joint
Ces aspects sont importants à connaître pour vous forger un avis sur les différents comptes Nickel, car ils sont tous basés sur le même mode de fonctionnement.
Compte Nickel et Nickel Chrome : les 2 offres détaillées
Dans cette partie, nous allons analyser en détail les deux offres de comptes que propose Nickel :
- l’offre classique à 20€ par an
- l’offre premium “Nickel Chrome” à 50€ par an
L’idée est de donner les clés pour vous faire un avis global sur les 2 comptes en ligne Nickel au travers des services qu’ils proposent globalement, mais aussi un avis plus détaillé sur les différences qu’il peut y avoir entre eux.
Pour mieux visualiser l’offre globale proposée par Nickel et la comparer, on commence par une comparaison de leurs services à l’aide d’un tableau récapitulatif :
Comparatif des Offres de Nickel en 2020 | ||
|---|---|---|
| Compte courant | Classique | Nickel Chrome |
| Accessibilité | Dès 12 ans | Dès 18 ans |
| Prix annuel | 20€ | 30€ |
| Réseau | Mastercard | Mastercard |
| Type de carte | Autorisation Systématique | Autorisation Systématique |
| Sans contact | Oui | Oui |
| Personnalisation carte | Non | Oui, nom et couleur |
| RIB | Français nominatif | Français nominatif |
| Alimentation du compte | CB, Virement, Buraliste | CB, Virement, Buraliste |
| Appli mobile et espace client | Oui | Oui |
| Alertes sms / mail | 60 sms par an | 60 sms par an |
| Assurances voyages | Non | Oui |
| Assurances moyens de paiement | Non | Oui |
| Offre de Parrainage | Non | Oui, 15€ |
Les cartes bancaires Nickel
Concernant l’offre de carte Nickel, nous sommes en présence, autant pour l’offre Classique que premium, d’une carte bancaire Mastercard à autorisation systématique.
| Cartes Nickel | Tarif Annuel |
|---|---|
 Nickel | 20€ par an |
 Nickel Chrome | 30€ par an |
Ce type de carte permet de ne pas dépenser plus que ce que vous possédez sur votre compte. Ainsi, c’est ce qui explique qu’il n’y ait pas de découvert autorisé possible avec le compte, ni les frais associés comme les agios par exemple.
Les deux cartes sont des cartes internationales qui permettent ainsi de payer partout dans le monde. Pour les retraits, vous aurez le choix entre les réaliser chez un buraliste ou classiquement dans n’importe quel distributeur automatique de billets (DAB).
Notons aussi qu’avec le compte Nickel Chrome, il est possible de personnaliser la couleur de sa carte, mais aussi d’obtenir une carte à son nom ; deux possibilités non offertes avec le compte classique.
Enfin, la tarification des opérations avec la carte bancaire est plus compétitive avec les opérations réalisées à l’étranger notamment, étant donné que Nickel a conçu son offre Nickel Chrome dans l’idée d’en faire une carte Premium à part entière. Nous n’avons pas remarqué d’avis négatifs quant à l’utilisation de cartes à autorisation systématique dans les différentes opinions des clients vis à vis de Nickel, notamment concernant d’éventuels soucis de compatibilité.
Quels sont les services de l’appli mobile ?
Fonctionnalités de l’appli mobile Nickel | |
|---|---|
| Consultation du solde | Oui, mis a jour en temps réel |
| Réalisation virement | Oui |
| Gestion plafonds paiement / retrait | Oui |
| Blocage temporaire de la carte | Oui |
| Désactiver paiement internet | Oui |
| Désactiver paiement étranger | Oui |
| Catégorisation des dépenses | Oui |
| Mise en opposition | Oui |
| Télécharger un RIB | Oui |
| Alertes SMS / Mail | Oui |
| Géolocalisation Point de vente Nickel | Oui |
| Envoi code Pin par SMS | Oui |
| Moteur de recherche opération | Oui |
L’appli mobile est essentielle pour le pilotage d’un compte en ligne tel que Nickel. Aussi voici les différents éléments qui la caractérisent afin que vous puissiez vous faire un avis sur le sujet sous l’angle de 2 principaux aspects que sont la gestion quotidienne du compte et les problématiques de sécurité :
- catégorisation des dépenses : permet de mieux gérer votre budget en ayant plus de visibilité
- réalisation des opérations bancaires classiques : consultation de votre solde, virement, mise en place de prélèvements, alimentation de votre compte…
- gestion des plafonds de paiements et retraits de votre carte Nickel
- gestion des alertes SMS / mail : vous pouvez depuis l’appli ou l’espace client Nickel gérer les différentes alertes SMS et électroniques proposées. On en recense 6 : solde insuffisant, atteinte de plafond, code Pin faux, paiement étranger, opération dépassant un certain montant
- le blocage temporaire de la carte : pratique si vous avez perdu votre carte ou si vous pensez vous l’avoir fait voler. Si vous la retrouvez, vous pouvez la réactiver en un instant
- le blocage des opérations à l’étranger ou sur internet : ces deux options permettent de renforcer la sécurité liée à l’utilisation de votre carte bancaire Nickel. Elle n’est pas présente dans toutes les banques en ligne, il faut donc saluer l’effort réalisé par Nickel d’avoir doté son appli de ces fonctionnalités
- envoi du code Pin par SMS : pratique si vous l’avez oublié, pour ne pas risquer de bloquer votre carte
- mise en opposition : en cas de perte (réelle) ou de vol, la mise en opposition depuis l’appli est très pratique
Notons que toutes ces fonctionnalités sont aussi disponibles depuis votre ordinateur en allant sur votre espace client. Les avis sur Nickel vis à vis de l’application mobile sont les suivants sur les différents stores : 3,4/5 sur 6350 avis sur Google Play et 2,8 sur 5 sur plus de 1100 avis d’utilisateurs sur Apple Store.
Quelles sont les assurances et assistances ?
L’offre classique ne propose pas d’assurances et d’assistances contrairement à l’offre Nickel Chrome qui propose :
- des assistances / assurances pour les voyages
- une assurance vol de moyens de paiement et achats sur internet
Concernant le volet assurances et assistances pour les voyages, la carte Nickel Chrome propose les garanties suivantes :
Assurances et assistances voyages | |
|---|---|
Garanties | Prise en charge |
| Transport / rappatriment | Oui |
| Rapatriement accompagnant | Oui |
| Accompagnement enfant -15 ans | 125€ TTC 10 nuits |
| Visite proche en cas d’hospitalisation | 155.000€ max |
| Remb. frais médicaux étranger | 155.000€ max |
| Avance frais hospitalisation | Oui |
| Chauffeur de remplacement | Oui |
| Transmission message urgent | Oui |
| Secours sur piste | 5000€ par an |
| Rapatriement corps | Oui |
| Rapatriement accompagnant | Oui |
| Retour anticipé | Oui |
| Poursuite judiciaire étranger | 15.500€ |
| Vol effets personnels à l’étranger | Oui |
| Envoi de médicaments | Oui |
| Envoi prothèses auditives | Oui |
Concernant le volet Assurances moyens de paiement et achats sur internet, voici ce que contient le compte Nickel Chrome à ce sujet :
Assurances moyens de paiement & Internet | |
|---|---|
Garanties | Prise en charge |
| Vol papier identité, portefeuille clés et serrures | Oui |
| Problème de livraison suite achat sur internet | Oui |
Vous pourrez retrouver l’ensemble des assurances et assistances Nickel en consultant ce PDF pour vous faire un avis plus précis sur les garanties et prises en charge possibles.
Quels sont les tarifs du compte Nickel ?
Les tarifs et prix du compte Nickel en 2020 | ||
|---|---|---|
| Ligne tarifaire | Compte Nickel | Nickel Chrome |
| Cotisation carte | 20€ par an | 30€ par an |
| Paiement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Paiement Hors SEPA | 1€ par opération | Gratuit |
| Retrait DAB SEPA | 1€ | 1€ |
| Retrait chez Buraliste | 0,5€ | 0,5€ |
| Retrait DAB Hors SEPA | 2€ | 1€ |
| Dépôt liquide chez buraliste | 2% | 0,75% |
| Alimenter compte par CB | 2% | Gratuit |
Au niveau des tarifs et prix des comptes Nickel, plusieurs éléments sont à souligner :
- le prix du compte est attractif : seulement 20€ ou 50€ tout compris par an (soit 1,66 cts € ou 4,16€ par mois)
- des tarifs deux à trois fois moins chers qu’une banque traditionnelle
- les opérations de retraits d’espèces sont payantes : 1€ le retrait en zone SEPA et 0,5€ chez le buraliste. Le prix est moins cher avec le compte Nickel Chrome pour cette dernière opération puisque l’on passe à 0,23€
- le dépôt d’argent est payant : 2% du montant ou 0,75% avec Nickel Chrome chez le buraliste ou 2% du montant avec une carte bancaire. Le fait de créer un compte Nickel Chrome permet de rendre cette opération gratuite.
- à l’étranger, le compte Premium est plus intéressant : gratuité des paiements hors SEPA et 1€ pour les retraits, quand le compte classique applique un tarif de 1€ par opération et de 2€ pour les retraits hors SEPA
Vous pourrez retrouver l’ensemble des tarifs et prix des comptes Nickel en consultant ce PDF pour vous faire un meilleur avis des prix et tarifs des deux comptes.
Comment ouvrir un compte Nickel ?
Les 8 étapes de l’ouverture d’un compte Nickel | |
|---|---|
| 1. Réaliser l’opération 100% en ligne sur le site officiel Nickel | 5. Le buraliste vous délivre votre RIB et vos identifiants |
| 2. Autre option : le faire chez votre buraliste | 6. Vous recevez le code de votre carte Mastercard par SMS |
| 3. Acheter le coffret Nickel à 20 ou 30€ | 7. Votre compte et carte sont désormais utilisables |
| 4. Numériser vos pièces d’identité dans la borne Nickel et signer votre contrat | 8. Vous pouvez alimenter votre compte Nickel par virement externe ou auprès du buraliste |
Pour ouvrir un compte Nickel, vous avez 2 possibilités :
- le faire en ligne directement sur le site officiel
- soit chez un des 5500 buralistes partenaires via la borne Nickel
Dans le premier cas, vous réalisez la souscription en ligne, et il vous suffira d’aller chercher votre carte et RIB dans un point de vente.
Dans le deuxième cas, il vous suffira d’acheter auprès de votre buraliste votre coffret Nickel qui contient votre carte Mastercard. Dans la borne Nickel présente dans le bureau de tabac vous pourrez alors :
- numériser vos justificatifs d’identité
- vérifier et valider les informations liées à votre identité
- signer votre contrat avec Nickel (conditions générales et tarifaires)
- le buraliste vous remettra un justificatif d’ouverture de compte Nickel qui inclut votre RIB avec les identifiants de votre espace client
- un SMS vous sera envoyé avec votre code secret de carte bancaire
- vous pouvez réaliser votre premier versement sur votre compte soit par virement externe ou auprès de votre buraliste
Votre compte sera alors activé !
Nickel avis : en conclusion
Pour donner un avis le plus précis possible quant à l’utilisation du compte et de ses services, nous avons choisi de synthétiser les avis des clients utilisateurs au quotidien de Nickel pour ensuite vous produire notre propre avis sur l’offre globale proposée par Nickel.
Quel est l’avis des clients sur Nickel ?
Lorsque l’on consulte les avis de clients concernant le compte Nickel à travers des plateformes certifiées telles que TrustPilot, plusieurs thématiques se démarquent :
- des avis largement positifs au global : sur 13000 avis sur Trust Pilot , plus de 81% des clients ont donné la note de excellent ou bien et les 19% restant se répartissent entre moyen (9%), bas (2%) et mauvais (8%) (notes relevées début 2020)
- la simplicité d’utilisation : les avis soulignent une réelle praticité d’utilisation, notamment en raison de la présence du réseau important de buralistes, ou encore l’ouverture de compte
- l’accessibilité : l’absence de conditions de ressources est saluée dans les avis des clients de Nickel, accessibilité particulièrement appréciée des personnes étant interdites bancaires
- la tarification attractive : les avis de consommateurs convergent également sur l’attractivité des tarifs de Nickel, notamment en comparaison d’une banque traditionnelle
- une carte pratique : les avis sur les cartes bancaires Nickel sont bons, avec une simplicité d’utilisation soulignée, la personnalisation du compte Nickel Chrome appréciée, tout comme l’arrivée récente de la technologie sans contact
- l’appli mobile parfois défaillante : les avis des utilisateurs de l’appli mobile soulignent que celle-ci peut de temps en temps présenter des bugs.
L’appli mobile est pour information notée 3,4/5 sur 6350 avis sur Goolge Play et 2,8 sur 5 sur plus de 1100 avis d’utilisateurs sur Apple Store.
Si vous êtes d’accord ou en désaccord sur ces tendances, n’hésitez pas à nous dire votre avis sur Nickel en commentaire, nous nous ferons une joie de les relayer !
Quel est notre avis sur Nickel ?
Un avis global sur les services de Nickel en 8 points | |
|---|---|
| 1. Compte simple à prendre en main | 5. Appli mobile innovante sur certains points |
| 2. Accessible : ouvert à tous (sans dépôt ni conditions de revenus) | 6. Accessible dès 12 ans |
| 3. Tarifs compétitifs par rapport à une banque classique | 7. Compte Premium intéressant |
| 4. Réseau de buralistes dense | 8. Tarifs moins intéressants qu'une banque en ligne |
Notre avis sur le compte en ligne Nickel est qu’il possède de nombreux avantages que l’on pourrait résumer en quelques mots : simplicité, accessibilité et praticité. Simple d’abord dans son fonctionnement et sa souscription. 5 minutes pour avoir, avec un RIB français à son nom, une carte et un compte qui permet de réaliser des opérations bancaires classiques.
Accessible aussi en raison du fait qu’elle est ouverte à tous (c’est d’ailleurs son slogan, le compte pour tous) : accessible sans conditions de revenus ni de minimum de dépôt, et soulignons le : même aux interdits bancaires. Les mineurs accompagnés de leurs représentants légaux pourront aussi dès 12 ans profiter d’un compte pour devenir plus autonomes dans la gestion de leur argent.
Praticité enfin à travers le réseau dense de buralistes et partenaires mais aussi la simplicité de l’appli mobile qui permet de réaliser les opérations les plus courantes, avec en plus quelques fonctionnalités innovantes qui la rendent tout à fait intéressante.
Niveau bémol, nous pourrons citer les tarifs des opérations exceptionnelles, qui sont toutefois à relativiser quand on les compare aux frais des banques traditionnelles plus importants. Notre avis est que Nickel sur cet aspect s’avère attractif d’un point de vue tarifaire en comparaison des banques traditionnelles et dans le bas du classement en comparaison des banques en ligne.
Enfin, l’initiative de carte Premium Nickel Chrome s’avère intéressante, avec des couvertures et tarifs pensés pour les voyageurs qui pourront la encore réaliser des économies concrètes en comparaison de leur banque classique.
Nickel en pratique
- aux personnes physiques
- aux majeurs (12 ans si représentant légal)
- aux résidant fiscaux dans un pays de l’UE
- adresse postale en France
- un numéro de téléphone portable
- un mail valide
- Carte Nationale d’Identité, Passeport, Titre de séjour
- Livret de famille pour les mineurs
- retrait : 300€ sur 7 jours calendaires
- paiement : 1500€ sur 30 jours calendaires
