Carte à débit différé : Tout Savoir en 2024 !

Vous souhaitez trouver des informations sur les cartes à débit différé ? Vous êtes au bon endroit  🙂 !

La carte à débit différé est une carte bancaire qui permet de réaliser des achats sans qu’ils ne soient débités immédiatement. Comment fonctionne une carte à débit différé ? Quelle banque en ligne propose une carte à débit différé et comment avoir une carte à débit différé ? Comment utiliser une CB différé ? Découvrez notre dossier consacré à la carte différé !

Voici ci-dessous un tableau comparatif des cartes à débit différé : 👇

Comparatif cartes débit différé

Banque

Carte débit différé & Tarif

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Qu’est-ce qu’une carte à débit différé ?

Une carte à débit différé est une carte de paiement qui permet de débiter l’ensemble des achats réalisés par CB à une date fixe. Contrairement à une carte à débit immédiat dont les dépenses sont débitées au jour le jour, le débit différé permet de rassembler toutes les transactions effectuées durant le mois et de les débiter le même jour, à date fixe. Le jour du prélèvement est généralement fixé à la fin du mois ou au début du mois suivant.

Carte débit différé définition

La carte débit différé reste une carte bancaire classique. Cela signifie que son titulaire peut payer avec sa CB ou retirer de l’argent en espèces au distributeur automatique. Seule la date du prélèvement des transactions change comparé à une carte bancaire à débit immédiat. Il faut savoir que le débit différé ne s’applique qu’aux paiements réalisés par carte bancaire. Les retraits d’espèces, quant à eux, sont immédiatement débités du compte.

Pour bien comprendre le fonctionnement d’une carte différé, il est nécessaire de retenir 2 dates : la date d’arrêté du compte et la date de prélèvement. La date d’arrêté du compte est la date à laquelle les paiements sont comptabilisés. Tous les paiements effectués après cette date seront prélevés le mois suivant.

👉 La date de prélèvement est la date à laquelle le compte est débité de toutes les transactions réalisées par CB dans le mois. Ces dates peuvent être fixées par la banque elle-même ou bien par le titulaire selon l’établissement bancaire choisi. Le solde du compte courant associé à la carte bancaire à débit différé doit être suffisamment approvisionné pour honorer le prélèvement de l’ensemble des paiements effectués.

Carte bleue débit différé : la FAQ !

Vous souhaitez savoir comment fonctionne une carte bleue à débit différé ? Vous vous demandez quels sont les tarifs d’une carte débit différé ? Vous voulez connaître les avantages d’une CB à débit différé ? Toutes les réponses à vos questions sont dans notre FAQ !

🔍 Comment fonctionne une carte à débit différé ?

Une carte à débit différé fonctionne en prélevant en une fois, à date fixe, toutes les transactions réalisées par CB durant le mois. Le débit différé est donc un service bancaire associé à une carte de paiement qui permet de regrouper le prélèvement de toutes les dépenses par carte bancaire. La date de prélèvement des achats est ce qui différencie la carte à débit immédiat de la carte de paiement à débit différé.

Carte débit différé fonctionnement

Les achats du mois sont comptabilisés jusqu’à la date d’arrêté du compte. Toutes les transactions effectuées après la date d’arrêté seront comptées pour le mois suivant. Cette date est souvent fixée à la fin du mois. Ensuite, les transactions sont prélevées à une date fixe, à la fin du mois ou au début du mois suivant selon le type de carte choisie et la banque.

👉 Seuls les paiements effectués par carte bancaire sont pris en compte pour le débit différé. Les retraits en liquide au distributeur restent immédiatement débités du compte du titulaire, tout comme c’est le cas d’une carte bancaire classique. Cependant, il faut différencier carte à débit différé et carte de crédit, car la carte de crédit est reliée à un crédit renouvelable tandis que la carte à débit différé est associé à un compte courant.

🔍 Quelle banque en ligne propose une carte à débit différé ?

Voici les banques en ligne qui proposent une carte à débit différé :

  • Hello bank!
  • Boursorama Banque
  • Monabanq

Carte débit différé banque

Aujourd’hui plusieurs banques en ligne permettent d’obtenir facilement une carte bleue à débit différé. C’est notamment le cas chez Hello bank! avec sa carte Hello Prime disponible en débit différé pour 5€ par mois ou encore chez Boursorama Banque avec la carte Ultim gratuite sous conditions d’utilisation (1 paiement par mois sinon 9€).

👉 La carte Ultim Metal de Boursorama Banque permet également de profiter du débit différé pour 9,90€ par mois. Monabanq propose aussi une carte Visa Premier en débit différé pour 6€ par mois couplée à l’offre bancaire de base Pratiq+.

🔍 Quel est le tarif d’une carte à débit différé ?

Le tarif d’une carte à débit différé est compris entre 0€ et 5€ par mois en moyenne. Le prix de la cotisation de la carte bleue à débit différé varie selon le type de carte choisie et l’établissement bancaire. Il est possible d’obtenir une carte de paiement à débit différé gratuite au sein de la banque en ligne Boursorama Banque (carte Ultim) à condition de réaliser au moins un paiement par mois (sinon 9€/mois).

👉 D’autres banques en ligne permettent de bénéficier d’une carte débit différé à petit prix. Hello bank! propose une carte Hello Prime à débit différé pour 5€ par mois tandis que Monabanq commercialise une carte Visa Premier à débit différé pour 6€ par mois avec son offre bancaire Pratiq+. Les banques traditionnelles proposent également des cartes à débit différé. C’est le cas de la Société Générale et BNP Paribas avec leur carte Visa Premier à respectivement 11,25€ par mois et 11,16€ par mois.

🔍 Quelles différences entre une carte à débit différé et immédiat ?

Voici les différences entre une carte à débit différé et immédiat :

  • Jour de prélèvement des transactions
  • Nombre de prélèvements visibles sur le compte
  • Souplesse dans la gestion budgétaire

La différence majeure entre une carte de paiement à débit différé et immédiat est le jour de prélèvement des transactions. En effet, avec une carte à débit immédiat, les transactions sont débitées au fur et à mesure qu’elles sont effectuées par le détenteur de la carte (immédiatement avec une carte bancaire à contrôle de solde et 24 à 48h avec une carte à débit immédiat classique.)

CB à débit différé et immédiat différences

En optant pour le débit différé, le titulaire verra tous ses achats du mois débités en une seule fois et à date fixe. Mais ce n’est pas la seule différence entre ces 2 types de débit. Le nombre de prélèvements visibles sur le compte va également varier selon le type de débit choisi, immédiat ou différé.

👉 Avec une carte à débit immédiat, toutes les transactions apparaissent une par une sur le compte, tandis qu’avec une carte à débit différé, un seul prélèvement est visible sur le compte à la date de débit. Enfin, le débit différé offre une souplesse budgétaire supplémentaire comparé au débit immédiat. Le solde du compte doit être suffisant uniquement à la date de prélèvement avec une carte à débit différé, soit une fois dans le mois. Avec une carte bancaire à débit immédiat, le compte doit toujours être suffisamment approvisionné pour que les achats puissent être débités au fur et à mesure.

🔍 Quelles différences entre une carte débit différé et une carte de crédit ?

La principale différence entre une carte débit différé et une carte de crédit est la provenance du solde. Une carte de débit différé est associée à un compte bancaire, les transactions sont donc réalisées avec le solde de ce compte. Une carte de crédit est associée à une réserve d’argent, qui prend généralement la forme d’un crédit renouvelable contractualisé avec un établissement financier.

Le titulaire d’une carte de crédit peut utiliser sa carte bleue dans la limite du crédit que l’établissement bancaire lui a accordé.

👉 Autre différence, le titulaire d’une carte de crédit peut choisir de régler son achat entièrement ou en plusieurs fois. Avec une carte à débit différé, il n’est pas possible de payer en plusieurs fois n’importe quel achat. Le paiement en plusieurs fois est autorisé seulement si le commerçant ou le site marchand le propose. Seul point commun de ces 2 types de carte : le prélèvement à date fixe. Que ce soit la carte de crédit ou la carte de crédit différé, le prélèvement des achats est effectué en une seule fois, généralement à la fin du mois ou au début du mois suivant.

🔍 Comment utiliser une carte bleue différé ?

Voici comment utiliser une carte bleue différé :

  1. Souscrire à une CB différé
  2. Activer sa carte bleue
  3. Payer ses achats en ligne ou en magasin
  4. Approvisionner le compte à la date de prélèvement
  5. Être prélevé à date fixe

Utilisation carte bleue différé

Le fonctionnement d’une carte de paiement différé est le même que pour une carte bancaire classique à débit immédiat. Il suffit de souscrire à une carte bancaire à débit différé au sein d’une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle.

Une fois la carte reçue, il est nécessaire de l’activer en effectuant un premier achat avec code PIN ou un retrait dans un distributeur. Ensuite, il suffit de réaliser ses achats comme avec une carte bancaire classique.

👉 Le titulaire d’une CB à débit différé peut payer avec sa carte en ligne ou en magasin, mais peut également retirer des espèces à un distributeur automatique. La fonction sans contact est également disponible avec ce type de carte. Seule la date de prélèvement change. Contrairement à une CB à débit immédiat, tous les achats sont prélevés en une seule fois sur le compte du titulaire. Il est donc important d’approvisionner le compte avant la date de prélèvement et de s’assurer que le solde est suffisant au moment du prélèvement mensuel.

🔍 Comment passer du débit immédiat au débit différé ?

Pour passer du débit immédiat au débit différé, il est nécessaire de contacter sa banque. Le passage au débit différé est automatiquement soumis à validation de l’établissement bancaire. En effet, certaines banques imposent des conditions d’accès aux cartes bancaires à débit différé. Conditions de revenus, domiciliation bancaire, les critères sont propres à chaque banque. Il faut donc savoir qu’une demande de passage au débit différé ne sera pas forcément validée par l’établissement bancaire.

Passer du débit immédiat au débit différé

Il est possible de contacter sa banque par mail, par courrier ou bien de se rendre directement en agence dans le cas d’une banque traditionnelle. La modification du débit sera ensuite étudiée par la banque, avant d’être acceptée ou non.

Si le titulaire a déjà une carte bleue compatible avec le débit différé, le changement de débit pourra être effectué par la banque.

👉 Dans le cas contraire, le client devra passer sur une autre gamme de carte bancaire, pouvant engendrer des frais supplémentaires selon la carte choisie. En règle générale, le passage du débit immédiat au débit différé est gratuit. Il est également possible de souscrire directement une carte bancaire débit différé chez Monabanq, Hello bank! ou encore Boursorama Banque.

🔍 Quel est le calendrier d’une carte bancaire à débit différé ?

Le calendrier d’une carte bancaire à débit différé est d’un seul prélèvement par mois à date fixe. L’échéancier de la carte à débit différé représente le fonctionnement de ce type de débit. Le titulaire de la carte effectue ses achats par carte bancaire normalement. A une date fixe généralement prévue à la fin du mois, tous les paiements réalisés sont comptabilisés. C’est ce qu’on appelle la date d’arrêté du compte. Tous les achats effectués après la date d’arrêté du compte seront comptabilisés pour le mois prochain.

Calendrier carte à débit différé

Une fois que toutes les transactions sont comptabilisées, elles sont prélevées en une seule fois, à la même date chaque mois. C’est ce qu’on appelle la date de prélèvement. Cette date est généralement fixée à la fin du mois ou au début du mois suivant, selon les établissements bancaires.

Le débit différé ne concerne que les paiements réalisés par carte bancaire. Les retraits, eux, ne sont pas comptés dans le débit différé, mais sont débités immédiatement du compte, comme avec une carte bancaire à débit immédiat.

👉 Par exemple, chez Boursorama Banque, la date d’arrêté de compte est fixée 3 jours avant la fin du mois et le prélèvement est effectué le 1er jour de banque du mois suivant. Chez BNP Paribas, toutes les transactions sont comptabilisées jusqu’au 28 du mois, date d’arrêté du compte. La date de prélèvement est ensuite fixée au dernier jour ouvré du mois en cours. Le calendrier du débit différé est identique chez Hello bank!.

🔍 Quand sont prélevés les paiements avec une carte débit différé ?

Avec une carte à débit différé, les paiements sont prélevés à une date fixe une seule fois dans le mois. En optant pour le débit différé, le titulaire de la CB bénéficie d’un seul prélèvement par mois. Cela signifie que toutes les transactions effectuées dans le mois ne sont pas débitées au fur et à mesure qu’elles sont réalisées, mais qu’elles sont regroupées en un seul prélèvement. A la date de prélèvement fixée en fin de mois ou au début du mois suivant, tous les achats sont débités en même temps.

👉 Pour comptabiliser les transactions qui vont être débitées, il faut connaître la date d’arrêté du compte. Cette date indique que tous les achats effectués avant et jusqu’à ce jour seront débités ce mois-ci. Les transactions réalisées après la date d’arrêté du compte seront comptabilisées pour le mois prochain. Selon l’établissement bancaire, la date d’arrêté du compte et la date de prélèvement peuvent être fixées par la banque ou bien par le titulaire de la CB.

🔍 Quels sont les plafonds d’une carte bancaire à débit différé ?

Les plafonds d’une carte bancaire à débit différé sont, en moyenne, de 5000€ pour les paiements et 2000€ pour les retraits. Les plafonds appliqués aux différents types de carte bancaire vont varier d’une banque à une autre. Boursorama Banque applique les mêmes plafonds, mais ne demande pas le même encours selon le type de débit. Pour obtenir un plafond de 20 000€ de paiement par mois, il faut pouvoir justifier de 53 000€ d’encours en débit immédiat contre 80 000€ d’encours de carte à débit différé.

Voici un tableau comparatif des plafonds des différentes cartes à débit différé : 👇

Comparatif plafonds cartes débit différé

Cartes débit différé

Carte débit diffféré

Plafonds paiement
sur 30 jours

Plafonds retrait
sur 7 jours

En savoir plus


Hello bank!


Hello Prime

2500€


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Boursorama Banque


Visa Ultim

20 000€


2000€


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Monabanq


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2500€


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137 300 €


6100€


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BNP Paribas


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8000€


2000€


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👉 En règle générale, le débit immédiat permet de profiter plus facilement de plafonds élevés qu’une carte à débit différé. Cela s’explique car le débit différé demande une certaine gestion de son budget étant donné que les prélèvements sont effectués en une seule fois. Le titulaire doit donc s’assurer d’avoir la trésorerie nécessaire à date fixe. En bref, les plafonds appliqués à une carte de paiement à débit différé dépendent de la CB et de la formule choisie, mais également des revenus du titulaire et de l’établissement bancaire.

🔍 Quelles sont les conditions d’obtention d’une carte à débit différé ?

Voici les conditions d’obtention d’une carte à débit différé :

  • Avoir une CB compatible
  • Répondre aux critères d’éligibilité
  • Faire une demande auprès de la banque
  • Obtenir l’accord de son conseiller
  • Souscrire à une nouvelle carte si besoin

Les conditions d’obtention d’une carte à débit différé vont varier d’une banque à une autre, principalement selon le type de carte choisie. Pour profiter de ce service, il est nécessaire d’avoir une carte de paiement compatible.

Les cartes premium comme la carte Visa Premier ou la Gold Mastercard par exemple permettent généralement de passer facilement du débit immédiat au débit différé. Si le titulaire ne possède pas de CB compatible, il faudra alors commander une nouvelle carte bleue.

Conditions carte à débit différé

Certaines banques exigent un certain niveau de salaire pour bénéficier du débit différé, comme Hello bank! avec sa carte Hello Prime à débit différé qui demande un revenu minimum de 1000€ par mois. Chez Boursorama Banque, il sera nécessaire de justifier d’au minimum 6000€ d’encours pour une carte Ultim à débit différé et 10 000€ pour une carte Ultim Metal.

👉 Monabanq n’impose aucune condition de revenus pour profiter d’une CB à débit différé. Pour devenir client, il faut simplement être majeur, avoir un RIB à son nom et résider en France. D’autres conditions s’appliquent pour une demande de carte à débit différé : être client depuis 3 mois minimum et avoir domicilié ses revenus sur son compte courant Monabanq.

🔍 Quels sont les avantages d’une carte de paiement différé ?

Voici les avantages d’une carte de paiement différé :

  • Gestion des dépenses facilitée
  • Souplesse dans la gestion bancaire
  • Meilleur délai de paiement
  • Moins de frais bancaires

La carte de paiement différé permet à son titulaire de gérer plus facilement ses dépenses. Il peut réaliser ses achats quand il le souhaite sans avoir nécessairement les liquidités nécessaires au moment de la transaction.

Avantages carte débit différé

Le débit différé offre donc une certaine souplesse dans la gestion bancaire, notamment en cas de coup dur ou de dépense imprévue dans le budget. En effet, il n’y a pas besoin de détenir le solde suffisant au moment de réaliser un achat.

👉 Utiliser une carte à débit différé permet de limiter le risque de découvert. Si le détenteur d’une CB à débit immédiat risque de payer des agios à chaque transaction s’il n’a pas le solde suffisant sur son compte, une carte de paiement à débit différé permet d’éviter au maximum les frais bancaires. En effet, le titulaire de la CB à débit différé doit seulement s’assurer d’avoir le solde suffisant sur son compte à la date de prélèvement, c’est-à-dire une seule fois dans le mois, à la même date.

🔍 Quels sont les inconvénients d’une carte à débit différé ?

Voici les inconvénients d’une carte de paiement différé :

  • Type de débit plus risqué
  • Demande une bonne gestion bancaire
  • Incite à la consommation
  • Pas adapté aux revenus irréguliers

Si le débit différé possède de nombreux avantages, il est important de noter que c’est un type de débit plus risqué que le débit immédiat. En effet, le prélèvement unique de toutes les transactions à date fixe demande une certaine rigueur dans la gestion budgétaire.

Il est nécessaire de bénéficier du solde suffisant à la date de prélèvement, sous peine de devoir payer des agios et des frais bancaires. Frais qui peuvent s’avérer élevés jusqu’à ce que le titulaire du compte puisse régulariser la situation.

👉 Aussi, le débit différé pousse à la consommation. Ne pas voir apparaître de transactions sur le compte bancaire peut laisser penser qu’il est encore possible de réaliser des achats, sans s’assurer d’avoir les revenus nécessaires au moment du prélèvement mensuel. Le débit différé ne conviendra donc pas aux personnes ayant des revenus irréguliers ou ne sachant pas gérer leur budget, puisqu’il faut s’assurer d’avoir le solde nécessaire à la date de prélèvement.

Carte de paiement internationale débit différé : en conclusion !

La carte de paiement internationale à débit différé est une CB qui permet de débiter l’ensemble des transactions réalisées par CB à une date fixe. Tous les achats réalisés dans le mois sont comptabilisés à la date d’arrêté du compte puis débités à la date de prélèvement, à la fin du mois ou au début du mois suivant. Le débit différé ne s’applique qu’aux paiements réalisés par CB, les retraits d’espèces sont immédiatement débités du compte.

Voici les meilleures banques qui proposent une carte à débit différé :

  • Hello bank!
  • Boursorama Banque
  • Monabanq
  • Société Générale
  • BNP Paribas

Une suggestion ou une remarque sur le carte à débit différé ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂