Débit différé : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez en savoir plus sur la carte débit différé ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Une carte bancaire à débit différé est un bon moyen de faire face à de grosses dépenses, mais l’offre est si riche qu’il est souvent difficile d’y voir clair.

Comment fonctionne une carte à débit différé ? Quelle différence entre une carte à débit différé et immédiat ? Quelles sont les meilleures cartes ? À quel prix ? Quels sont les avantages et inconvénients d’une carte débit différé ? Quelles sont les cartes à débit différé gratuites ?

Pour répondre à toutes ces questions, nous avons étudié toutes les offres de cartes bancaires débit différé du marché afin de vous proposer un comparatif des meilleures cartes débit différé.

Nous commençons tout de suite avec le TOP 3 : 👇

Une carte à débit différé fonctionne comme une carte de crédit : son titulaire peut effectuer des paiements et des retraits partout dans le monde, les paiements ne sont pas prélevés du compte bancaire au fur et à mesure, mais en une seule fois à une date fixée par la banque ou le client.

La différence entre une carte à débit différé et immédiat est : les achats effectués avec une carte à débit immédiat sont débités au fur et à mesure du compte bancaire de manière instantanée ou dans les deux jours suivant le paiement, tandis que les achats effectués avec une carte à débit différé sont prélevés en une seule fois à une date fixe généralement en fin de mois ou au début du mois suivant.

Voici tout ce qu’il faut retenir grâce à ce comparatif des meilleures cartes bancaires à débit différé :

• 💸 Des prix très attractifs : les tarifs d’une carte bancaire débit différé dans les banques de notre comparatif sont les plus bas du marché et sont bien moins élevés que dans une banque traditionnelle
• 💳Des cartes bancaires débit différé gratuites : Boursorama Ultim, ING Gold et Fortuneo Gold sont les trois cartes bancaires débit différé gratuites. Pour maintenir sa gratuité, des conditions d’utilisation ou de versement sont imposées par les banques
• 🤝Des cartes bancaires haut de gamme : les cartes bancaires débit différé sont des cartes premium aux plafonds de retrait et de paiement élevés et dotées d’assurances et assistances valables à l’étranger
• ✍️Des conditions de revenus imposées : pour obtenir l’une de ces cartes bancaires débit différé, vous devez remplir les conditions d’entrée, à savoir pouvoir justifier de revenus mensuels minimums par exemple
• ✈️Idéales pour les voyageurs : les cartes bancaires de notre comparatif sont adaptées aux voyageurs occasionnels et réguliers, car le coût des paiements et des retraits en dehors de la zone euro est moins élevé, voire entièrement gratuit
• 💰Gagner de l’argent en dépensant : Orange Bank propose un programme de cashback de 5 à 20% valable en France et à l’étranger
• 🎁Des offres à étudier : les nouveaux clients des banques de notre comparatif bénéficient d’une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 120€ ou de premiers mois de souscription entièrement gratuits

La meilleure carte bancaire à débit différé est la carte bancaire Visa Ultim de Boursorama Banque. Accessible à partir de 1500€ de revenus mensuels ou de 3000€ d’encours, cette carte bancaire est entièrement gratuite à condition d’effectuer une opération par mois. Les coûts des opérations en devises sont réduits et des assurances et assistances voyage sont incluses.

1. Boursorama Ultim

La meilleure carte débit différé de notre classement est la carte bancaire Visa Ultim de la banque en ligne Boursorama Banque. Pour obtenir cette carte bancaire gratuite débit différé, vous devez ouvrir un compte dans la banque en ligne sur internet et être en capacité de justifier de 1500€ de revenus minimums par mois.

La carte à débit différé Boursorama Ultim est gratuite à condition d’effectuer 1 opération par mois, autrement une cotisation de 9€ est prélevée les mois où elle n’est pas respectée.

Les plafonds modulables de la carte bancaire Visa Ultim débit différé sont :

• Retrait : jusqu’à 2000€/7j
• Paiement : jusqu’à 20 000€/30j

L’ensemble des paiements effectués avec la carte débit différé sont débités du compte bancaire le premier jour ouvré du mois suivant et les retraits sont débités immédiatement.

Voici les principaux frais de la carte à débit différé Boursorama Ultim :

• Paiements et retraits en euros : gratuits
• Paiements en devises : gratuits
• Retraits en devises : 3 gratuits/mois, au-delà 1,69% du montant retiré

La carte bancaire Visa Ultim débit différé bénéficie des assurances et assistances d’une carte bancaire Visa Premier. Parmi les garanties d’assurances, nous pouvons notamment citer la garantie annulation/report/interruption de voyage, la garantie bagages en cas de vol/retard/perte ou encore la garantie véhicule de location en cas de vol ou de dommages matériels. Dans certains cas, il est obligatoire de régler une partie ou la totalité du voyage avec la carte Visa Ultim pour bénéficier des assurances.

En matière d’assistances incluses, nous retrouvons la prise en charge du rapatriement ou de la venue d’un proche en cas d’hospitalisation, le remboursement des frais médicaux ou encore l’acheminement de prothèses auditives ou de lunettes.

Boursorama Banque est compatible avec la plupart des services de paiement mobile parmi lesquels on retrouve Apple Pay et Google Pay.

Voici les avantages à retenir sur la carte débit différé Visa Ultim :

• ✔️ Conditions d’entrée souples : il faut être en mesure de justifier de 1500€ de revenus par mois ou un encours de 3000€ minimum
• ✍️Gratuite sous conditions d’utilisation : une opération par mois est requise pour maintenir la gratuité de la carte débit différé, autrement une cotisation de 9€ est prélevée
• 💸Tarifs attractifs à l’étranger : les paiements en devises sont gratuits et illimités et trois retraits gratuits en devises sont inclus dans l’offre
• 🎁Offre de bienvenue attractive et constante : les nouveaux clients de Boursorama Banque obtiennent une prime de bienvenue de 80€ offerts !

2. Monabanq Visa Premier

La deuxième meilleure carte débit différé est la carte bancaire Visa Premier de Monabanq. Proposée à partir de 5€ par mois, cette carte est accessible aux clients de la banque en ligne sur dossier.

Le coût de la carte à débit différé Monabanq Premier dépend de la formule de compte :

• Pratiq : 5€ par mois
• Pratiq + : 6€ par mois
• Uniq : 9€ par mois
• Uniq + : 12€ par mois

Les plafonds de retrait et de paiement varient selon les revenus du titulaire de la carte bancaire :

• Moins de 1000€ par mois : 300€/7j et 1000€/30j
• Entre 1000 et 1800€ par mois : 400€/7j et 1500€/30j
• Entre 1800 et 3000€ par mois : 500€/7j et 2000€/30j
• Plus de 3000€ par mois : 600€/7j et 2500€/30j

Les retraits effectués sont débités du compte bancaire Monabanq immédiatement et les paiements le dernier jour ouvré du mois.

Voici le coût des opérations effectuées avec la carte débit différé :

• Paiement et retraits en euros : gratuits
• Paiement en devises : 2% avec Pratiq et Pratiq +, 50 gratuits/an avec Uniq et gratuit et illimité avec Uniq+
• Retrait en devises : 2% avec Pratiq, 3 gratuits/an avec Pratiq+, 25 gratuits/an avec Uniq et gratuit et illimité avec Uniq+

La carte bancaire Visa Premier débit différé inclue des assurances valables à l’étranger parmi lesquelles on retrouve notamment la responsabilité civile étendue à l’étranger, la garantie neige et montagne ou encore l’assurance en cas d’annulation du voyage pour des raisons personnelles ou professionnelles. Des assistances sont également comprises en cas de maladie ou d’accident à l’étranger.

Les avantages à retenir sur la carte débit différé Visa Premier de Monabanq sont :

• 💸 Prix attractif : la carte bancaire est proposée à partir de 5€ par mois, soit 3€ à ajouter au prix de l’abonnement du compte bancaire Monabanq
• 🤝Première année de souscription gratuite : durant la première année, la cotisation de la cb est remboursée
• 💷Opérations en devises gratuites avec Uniq + : les paiements et les retraits en dehors de la zone euro sont entièrement gratuits avec le compte Uniq+ et réduits avec les comptes Pratiq+ et Uniq
• 🎁 Prime de bienvenue très intéressante : devenir client Monabanq permet de profiter d’une offre de bienvenue jusqu’à 120€ offerts, cette prime est soumise à des conditions d’utilisation des moyens de paiement

3. ING Gold

La troisième meilleure carte débit différé de notre classement est Gold Mastercard commercialisée par ING. Pour obtenir cette carte bancaire gratuite, il faut souscrire à l’Offre Intégrale et être en capacité de justifier de revenus minimums de 3000€ par mois ou de 10 000€ d’épargne.

La gratuité de la carte bancaire débit différé est soumise à des conditions de versement de 1200€ par mois, sinon une cotisation de 10€ par mois sera prélevée les mois où elles ne sont pas respectées.

Voici les plafonds de la carte à débit différé ING Gold :

• Retrait : jusqu’à 1000€/7J
• Paiement : jusqu’à 4000€/30j

4. Fortuneo Gold

La quatrième meilleure carte à débit différé selon notre étude est la carte Gold Mastercard de Fortuneo. Cette carte bancaire gratuite est accessible aux clients de la banque en ligne pouvant justifier de 1800€ de revenus minimums par mois ou d’une épargne de 10 000€ à laquelle il faut ajouter 1500€ de revenus minimums par mois.

Pour maintenir la gratuité de la carte à débit différé Gold Mastercard, il faut réaliser un paiement par mois, autrement une cotisation de 9€ est prélevée les mois où les conditions d’utilisation ne sont pas respectées.

Les plafonds de la carte débit différé sont :

• Retrait : jusqu’à 1000€/7J
• Paiement : jusqu’à 2000€/7j

Les retraits effectués sont débités du compte bancaire Fortuneo immédiatement et les paiements le dernier jour ouvré du mois.

Les frais à connaître sur la carte bancaire débit différé sont :

• Paiement et retrait en euros : gratuits
• Paiement et retrait en devises : gratuits

Les titulaires de la carte à débit différé Gold Mastercard sont protégés par des garanties d’assurances et d’assistances valables lors d’un séjour à l’étranger : annulation de voyage, neige et montagne, assistance médicale (rapatriement, hospitalisation…).

La carte Gold Mastercard peut être ajoutée à un service de paiement mobile comme Samsung Pay et Google Pay.

Les avantages à retenir sur la carte débit différé Gold Mastercard de Fortuneo sont :

• 💳Carte bancaire accessible : pour choisir le débit différé, il faut être en mesure de justifier de 1800€ de revenus mensuels
• 💸Carte bancaire haut de gamme gratuite : la carte Gold Mastercard est gratuite à condition d’effectuer une opération par mois, autrement 9€ seront prélevés
• 💶 Gratuité des opérations en dehors de la zone euro : les paiements et les retraits en devises sont entièrement gratuits et illimités
• 🎁Prime de bienvenue attractive : en souscrivant à cette carte bancaire, les titulaires reçoivent une offre de bienvenue pouvant aller jusqu’à 80€

5. Hello bank Prime

La cinquième meilleure carte débit différé de notre classement est la carte bancaire Visa Hello Prime de la banque en ligne Hello One. Proposée à 5€ par mois, cette carte bancaire est accessible aux clients Hello bank sur étude de dossier.

Voici les plafonds modulables et ajustés selon les revenus :

• Retrait : jusqu’à 1500€/7j
• Paiement : jusqu’à 2500€/30j

L’ensemble des paiements effectués sont débités du compte bancaire Hello bank le 1er jour ouvré du mois suivant et les retraits immédiatement.

Le coût des opérations courantes est :

• Paiements et retraits en euros : gratuits
• Paiements en devises : gratuits
• Retraits en devises : gratuits aux DAB BNP Paribas et aux banques partenaires

La carte Hello Prime inclut diverses assurances et assistances valables dans les pays à l’étranger. Les titulaires de cette carte à débit différé sont couverts en cas d’accident de ski, accident ou maladie à l’étranger ou suite à l’annulation d’un voyage.

Dès la souscription, une carte bancaire virtuelle est fournie par la banque en ligne afin de permettre à ses clients de commencer à réaliser des paiements sur internet en attendant la réception de la carte bancaire physique.

Hello bank est compatible avec les applications de paiement mobile Apple Pay et Paylib.

Voici les avantages de la carte bancaire débit différé Visa Hello Prime :

• 💸Prix très attractif : la carte bancaire premium débit différé Visa Hello Prime est facturée 5€ par mois, un tarif peu élevé pour une carte aux avantages premium
• ✈️Tarifs compétitifs à l’étranger : les paiements et les retraits en devises sont gratuits s’ils sont effectués aux DAB BNP Paribas et des banques partenaires
• 💳Carte bancaire virtuelle disponible : dès l’ouverture du compte Hello bank, une carte bancaire virtuelle est mise à disposition pour effectuer des opérations en ligne
• ✔️Carte gratuite les 3 premiers mois : les nouveaux clients Hello Prime bénéficient d’un premier trimestre gratuit, soit une économie de 15€ sur la première année de souscription

6. Orange Bank Premium

La sixième meilleure carte débit différé selon notre étude est la carte Mastercard Premium proposée par Orange Bank. Pour obtenir cette carte bancaire débit différé à 7,99€ par mois, il faut devenir client de la banque en ligne.

Durant les six premiers mois de souscription, la carte bancaire est proposée à 4,99€ par mois.

Les plafonds de la carte débit différé de la banque en ligne de l’opérateur français varient selon les revenus.

Voici les principaux frais à connaître :

• Paiements et retraits en euros : gratuits
• Paiements en devises : gratuits
• Retraits en devises : gratuits

Les assurances et assistances incluses sont celles d’une carte bleue premium à savoir la garantie annulation, rapatriement, remboursement des frais médicaux ou encore en cas de perte/vol/retard des bagages.

L’offre de cashback incluse permet de profiter d’un remboursement partiel de ses achats dans les boutiques Orange de 5% et jusqu’à 20% à l’étranger.

Apple Pay et Google Pay sont les deux services de paiement mobile compatibles avec Orange Bank.

Les avantages à retenir sur la carte à débit différé Orange Premium sont :

• 💸Aucun frais à l’étranger : les paiements et les retraits sont gratuits et illimités dans les pays en dehors de la zone euro
• 💰Cashback jusqu’à 20% : cette offre, rare dans les banques en ligne, permet de bénéficier d’un remboursement de 5 à 20% de ses achats
• 🎁 80€ offerts comme prime de bienvenue : les nouveaux clients bénéficient d’une offre de bienvenue pouvant aller jusqu’à 80€
• 🤝 Réductions les 6 premiers mois : la carte bancaire est proposée à 4,99€ par mois durant le premier semestre de souscription

🔍 Quelles sont les conditions pour obtenir une carte débit différé ?

Les conditions pour obtenir une carte débit différé dépendent de l’établissement émetteur : ces conditions peuvent être des conditions de revenus ou d’épargne minimums ou au cas par cas sur étude du dossier du client par la banque.

Pour en savoir plus, voici un comparatif des conditions pour obtenir une carte débit différé : 👇

Voici ce que nous pouvons déduire à partir de ce comparatif des conditions d’octroi d’une carte à débit différé :

• 💳Des cartes bancaires haut de gamme : les cartes à débit différé de ce comparatif sont des cartes bancaires premium aux services intéressants et aux plafonds de retrait et de paiement élevés
• ✍️Des conditions de revenus imposées : pour obtenir une carte à débit différé et ainsi bénéficier d’une avance de trésorerie, il faut être en mesure de justifier de revenus minimums pouvant aller jusqu’à 3000€ par mois
• 🤝Des conditions de revenus souples chez Boursorama Banque : les revenus minimums exigés pour la carte Visa Ultim débit différé sont de 1500€, une condition souple par rapport aux autres banques en ligne de ce comparatif
• 💰Une épargne minimum : si les conditions de revenus ne sont pas réunies pour obtenir la carte débit différé, alors les clients disposant d’une épargne allant de 3000 à 10 000€ peuvent souscrire dans certaines banques
• 📂 Une étude du dossier nécessaire : lors de la souscription, si le futur client coche l’option débit différé, le dossier est étudié par certaines banques afin de définir si le profil est éligible à ce type de débit

🔍 Quels sont les avantages du débit différé ?

Les avantages du débit différé sont :

• Souplesse
• Avance de trésorerie
• Frais de découvert limités
• Gestion du budget simplifiée

Pour en savoir plus sur les avantages d’une carte à débit différé, les voici en détail :

• 🤝Souplesse : une carte bancaire débit différé est plus souple qu’une carte bancaire à débit immédiat, car les paiements effectués sont débités du compte bancaire à une date fixe généralement en fin de mois
• 💰Avance de trésorerie : le compte bancaire n’a pas besoin d’être suffisamment approvisionné pour valider un achat, car les paiements sont débités en fin de mois. Dans certains cas le débit différé est très pratique notamment pour faire face à d’importantes dépenses
• 💸Frais de découvert limités : régler un achat plus tard permet d’éviter certains frais liés au découvert, néanmoins le compte bancaire doit être alimenté à la date de prélèvement mensuel
• ✔️Gestion de budget simplifiée : connaître la date de prélèvement de l’ensemble des achats effectués dans le mois permet de s’organiser plus facilement

🔍 Quels sont les inconvénients du débit différé ?

Les inconvénients du débit différé sont :

• Conditions d’octroi moins souples
• Vision du budget limitée
• Maîtrise du budget strict
• Épargne parfois ralentie

Voici les inconvénients d’une carte à débit différé en détail :

• Conditions d’octroi moins souples : une carte bancaire à débit immédiat est plus accessible qu’une carte bancaire à débit différé. Des conditions de revenus ou d’épargne sont exigées par certaines banques pour obtenir la carte bancaire débit différé
• Vision du budget limitée : les achats sont débités en une seule fois généralement en fin de mois, alors il est parfois difficile d’avoir une vision claire de son budget
• Maîtrise du budget strict : avec le débit différé, il faut redoubler de vigilance dans la gestion de son budget et veiller à ce que le compte soit suffisamment approvisionné le jour du prélèvement de l’ensemble des paiements effectués durant le mois
• Épargne parfois ralentie : dans certains cas, les détenteurs d’une carte bancaire débit différé ont moins tendance à épargner que les titulaires d’une carte bancaire débit immédiat

🔍 Quel est le calendrier d’une carte débit différé ?

Le calendrier d’une carte débit différé commun à toutes les banques est : les paiements sont débités en une seule fois à une date fixe généralement en fin de mois et les retraits sont prélevés du compte bancaire au fur et à mesure. La date du prélèvement varie d’un établissement à l’autre.

Le calendrier d’une carte bancaire à débit différé est articulé autour de deux éléments :

• Date prélèvement : l’ensemble des paiements cumulés sont prélevés en une seule fois à une date fixe généralement en fin de mois ou au début du mois suivant
• Date arrêté du compte : la date d’arrêté du compte est la date jusqu’où les paiements du mois sont cumulés

En pratique, si la période durant laquelle les paiements sont cumulés va du 19 avril au 20 mai par exemple, alors la date du prélèvement sera le dernier jour ouvré de mai ou le premier jour ouvré de juin.

🔍 Quelles sont les cartes bancaires à débit différé gratuites ?

Les cartes bancaires à débit différé gratuites sont : Boursorama Ultim, ING Gold et Fortuneo Gold.

Voici les informations à retenir sur les cartes bancaires à débit différé gratuites de notre comparatif :

• 💳Des cartes commercialisées par des banques en ligne : les cartes bancaires gratuites de notre comparatif sont exclusivement délivrées par des banques en ligne
• ✍️Des conditions de revenus imposées pour obtenir une carte bancaire débit différé gratuite : dans les trois banques en ligne commercialisant une cb débit différé gratuite, il faut justifier de revenus minimum
• 🤝Des cartes aux avantages premium : les cartes bancaires de notre comparatif sont des cartes bancaires haut de gamme permettant d’accéder à des services plus complets et supplémentaires
• ☂️Des assurances et assistances élevées comprises : toutes les cartes bancaires débit différé gratuites permettent d’être couvert lors d’un séjour à l’étranger en cas d’annulation de voyage ou de maladie/accident
• ✈️Économies sur les frais à l’étranger : les cartes bancaires débit différé gratuites de notre comparatif permettent de bénéficier de paiements et retraits en devises à prix réduit ou entièrement gratuits
• 📄Des conditions pour maintenir la gratuité : ces cartes bancaires gratuites peuvent être soumises à des conditions d’utilisation ou de versement pour conserver la gratuité de la cb
• 🎁Prime de bienvenue intéressante : les nouveaux clients d’une des banques en ligne de notre comparatif peuvent obtenir une offre pouvant aller jusqu’à 80€

🔍 Carte bancaire différé gratuite : quelle contrepartie ?

La contrepartie d’une carte bancaire différé sont des conditions pour maintenir la gratuité à savoir verser une somme minimum par mois ou effectuer une ou plusieurs opérations par mois avec la carte à débit différé et des conditions de revenus ou d’épargne  pour l’obtenir.

Pour conserver la gratuité d’une carte débit différé, vous devez réaliser une opération par mois avec la carte bancaire ou verser une somme minimum par mois, autrement une cotisation de 7€ en moyenne est prélevée en cas de non-respect des conditions d’utilisation

Pour obtenir une carte bancaire différé, vous devez justifier de revenus minimums allant de 1500 à 3000€ minimums ou d’une épargne minimum sur un compte de la banque en ligne.

Une carte à débit différé est une carte bancaire bénéficiant d’une avance de trésorerie. Les paiements effectués avec une carte bancaire débit différé sont prélevés du compte bancaire en une seule fois à une date fixe en fin de mois ou en début du mois suivant.

💳 Les cartes bancaires débit différé sont généralement plus chères que les cartes en débit immédiat, néanmoins les prix pratiqués par les banques en ligne sont similaires pour les deux types de débit et bien moins élevés que dans les banques traditionnelles.

Des cartes débit différé sont proposées gratuitement par certaines banques comme Boursorama et ING sous conditions d’utiliser le moyen de paiement ou de verser une somme minimum par mois.

📱 Les cartes bancaires proposées en débit différé par les banques en ligne sont des cartes haut de gamme aux plafonds de retrait et de paiement élevés et aux assurances et assistances complètes et valables à l’étranger. Les frais liés aux opérations en devises sont réduits, voire gratuits, avec une carte bancaire débit différé.

Une carte débit différé est un bon moyen de faire face à d’importantes dépenses sans avoir à régler des frais de découvert, néanmoins il faut savoir s’assurer que le compte est suffisamment approvisionné le jour du prélèvement. Les retraits sont débités du compte bancaire au fur et à mesure tandis que les paiements sont cumulés durant un mois et prélevés en une fois.

🔔Pour bien choisir la carte bancaire débit différé, vous devez prendre en compte votre profil, votre situation financière, vos besoins et les tarifs pratiqués par la banque à savoir le montant de la cotisation mensuelle et les frais à l’étranger. Pour gagner du temps, vous pouvez consulter un comparatif des meilleures cartes bancaires différé du marché.