Avis Fortuneo Banque : A lire avant d’y ouvrir un compte !

Fortuneo Avis

Vous êtes à la recherche d’un avis Fortuneo ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

La banque en ligne compte actuellement près de 900 000 clients dans l’hexagone et se positionne comme étant un établissement haut de gamme, mais accessible.

Qu’en est-il réellement ? Quelle est l’offre de comptes bancaires Fortuneo ? Les tarifs sont-ils intéressants ? Quelles sont les conditions pour devenir client ? Que penser de l’appli mobile ? Le service client est-il performant ? Les taux du prêt immobilier sont-ils compétitifs ? Que penser de l’offre d’assurance-vie et de bourse ?

On répond à toutes ces questions et l’on commence sans plus attendre cet avis sur Fortuneo Banque par un tableau récap de l’essentiel à retenir sur la banque en ligne : 👇

Fortuneo : Avis, Avantages et Inconvénients


Avis Fortuneo :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
- CB Gold et World Elite Mastercard gratuites ! 👍

- Offre bancaire complète

- Une des banques les moins chères du marché

- Taux compétitifs crédit immobilier

- Bonnes performances Assurance-vie ✔️

- Offre de Bourse compétitive

- Cartes American Express disponible

- Nombreuses offres de bienvenue ❤️

- Ouverture Rapide et facile : 1 justificatif d’identité et un selfie vidéo
- Absence du dépôt d’espèces

- Pas de compte professionnel

- CB Gold Mastercard conditionnée à 1800 € par mois
L’avis dans les stores d’app App Store : 4.5/5 (347798 avis) 🔥
Google Play : 4,1/5 (10650 avis)
Notre avis16/20 👍
❤️ Offres en cours80€ Offerts avec la carte Gold
30€ Offerts avec Fosfo
Assurance Vie : 300€ Offerts !

Notre avis sur Fortuneo et son offre est positif. La banque en ligne propose une offre bancaire adaptée au plus grand nombre avec trois cartes bancaires gratuites sous conditions. Sa large gamme de produits et services répond aux besoins de nombreux profils. D’un point de vue tarifaire, la banque en ligne arrive à se démarquer des banques traditionnelles. La gestion du compte s’effectue à distance à l’aide d’une appli mobile assez performante et en cas de doute, le service client s’avère très réactif et efficace.

Parmi les avantages de Fortuneo, nous notons l’offre bancaire répondant aux besoins de nombreux profils, la gratuité des services classiques (cartes bancaires, opérations en devises, frais de tenue de compte..) permettant de réaliser incontestablement des économies concrètes par rapport à une banque traditionnelle. L’innovation est aussi un aspect très présent dans l’offre de Fortuneo avec des services intéressants comme la présence du virement instantané, des cartes virtuelles ou encore la possibilité de jouir d’un parcours de souscription très rapide et simple et évidemment 100%% en ligne. La présence de nombreux produits bancaires utiles pour placer ses économies, investir ou réaliser un projet est évidemment un plus, avec une offre complète qui n’a rien a envier à une banque physique.

À ce sujet, les taux du crédit immobilier sont compétitifs et l’offre de prêt personnel en partenariat avec Younited Crédit assez avantageuse. Les autres produits de la banque (assurance-vie, bourse) enregistrent également de bonnes performances.
Nous avons relevé quelques inconvénients, parmi lesquels nous pouvons citer l’absence de dépôt d’espèces et de compte dédié aux professionnels, une carte Gold Mastercard conditionnée à 1800€ de revenus ou encore la gamme de livrets réglementés assez classiques.

Notre avis Fortuneo en résumé :

  • Offre bancaire complète
  • Des tarifs compétitifs
  • Cartes bancaires et opérations en devises gratuites
  • Taux intéressants du crédit immobilier
  • Assurance-vie performante
  • Notre avis sur Fortuneo est positif ✔️

Compte Fortuneo Avis : Les Bonnes Questions à se poser

Poursuivons notre avis sur Fortuneo avec les réponses à toutes les questions que vous êtes susceptible de vous poser sur l’offre de la banque en ligne : comptes, cartes bancaires, produits bancaires…Et l’on commence de suite par une question d’importance : quel compte Fortuneo choisir ? On vous répond de suite ! 🙂

Quel compte Fortuneo choisir ?

Le compte Fortuneo le plus adapté si vous êtes étudiant ou à la recherche d’un emploi est le compte Fosfo, car cette offre est accessible à tous et sa carte bancaire à contrôle de solde est un bon moyen de maîtriser son budget. Ensuite, si vous êtes un jeune actif ou un salarié capable de justifier de revenus à hauteur de 1800€ par mois, le compte Gold Mastercard saura répondre à vos besoins. Enfin, si vous êtes à la recherche de prestations très haut de gamme, le compte World Elite Mastercard est le plus intéressant.

cartes bancaires fortuneo

Carte Mastercard

Compte courant individuel

Compte joint (2 cartes)

FosfoSans condition de revenusSans condition de revenus
Gold1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours2700€ mensuels ou 10.000€ d’encours
Elite4000€ à justifier et versement de 4000€ par mois5500€ à justifier et versement de 4000€ par mois
Voici ce qu’il faut retenir de chaque compte Fortuneo :

  • carte fosfo fortuneo Fosfo : ce compte est idéal pour les étudiants, car il est accessible à tous sans condition. Cette offre inclut une CB à contrôle de solde aux plafonds suffisants pour le quotidien
  • carte gold fortuneo Gold Mastercard : ce compte répond aux besoins des jeunes actifs et inclut une CB Gold Mastercard sous réserve de justifier de revenus minimums de 1800€ ou 10 000€ d’épargne
  • carte wordl elite fortuneo World Elite Mastercard : ce compte s’adresse à une clientèle exigeante et aux revenus élevés et inclut une CB prestigieuse accessible à partir de 4000€ de revenus mensuels

Maintenant, voyons en détail dans notre avis Fortuneo l’offre de comptes bancaires de la banque en ligne 👇 :


Fortuneo : cartes bancaires


Fosfo


Gold Mastercard


World Elite Mastercard

Accessibilité

Sans condition de revenus ni d’épargne

1800 € de revenus/mois
Ou 10 000 € d’épargne

4000 € de revenus/mois

Pour qui ?

- Jeunes actifs
- Étudiants
- Voyageurs réguliers
- Personnes aux revenus irréguliers / demandeurs d’emploi

- Jeunes actifs
- Voyageurs réguliers
- Salariés
- Cadre

- Cadre supérieur
- Prestations très haut de gamme
- Revenus très élevés

Coût

0 €

0 €

0 €

Conditions gratuité

1 paiement / mois
(ou 3 €)

1 paiement / mois
(ou 9 €)

Versement de 4000 € min. / mois
(ou 50 €/trimestre)

Offre en cours

30€ Offerts ! ❤️

80€ Offerts ! ❤️

Pas d'offre

Versement

Selon méthode d’ouverture de compte (0 € via l’app et 300 € via le site web)

300 €

4000 €

Type de CB

À autorisation systématique
Débit immédiat

Haut de gamme
Débit immédiat ou différé

Prestige
Débit immédiat ou différé

Découvert

Sur demande après 6 mois de souscription

Sur demande

Sur demande

Plafond paiement / retrait par semaine

2000 € / 500 €

2000 € / 1000 €

3000 € / 1600 €

Paiement / Retrait UE Hors UE

Gratuit / Gratuit

Gratuit / Gratuit

Gratuit / Gratuit

Virement Instantané

Oui

Oui

Oui

Dépôt de chèques / espèces

Oui / Non

Oui / Non

Oui / Non

Service premium

Non

Priceless Cities (promotions, événements…)

- Priceless Cities (promotions, événements)
- Conciergerie 7j/7 et 24h/24

Paiement mobile

Carte virtuelle

Oui, illimité

Oui, illimité

Oui, illimité

Carte bancaire American Express

Amex Green, Gold, Platinum



Compte Joint

Oui

Oui

Oui

En savoir plus

Pour en savoir plus sur les comptes bancaires Fortuneo, voici un tableau comparatif des offres de la banque en ligne :

Le compte Fortuneo avec la CB Fosfo, pour qui ?

Le compte Fortuneo avec la CB Fosfo est particulièrement adapté aux étudiants, jeunes actifs ou aux personnes ayant des revenus faibles ou irréguliers, car ce compte est accessible à tous sans condition de revenus ni d’épargne. La carte bancaire à débit immédiat est à autorisation systématique, le solde du compte bancaire est interrogé (ou l’autorisation de découvert) avant de valider chaque paiement. Les garanties d’assurances et assistances Mastercard permettent notamment d’être protégé en cas d’accident/maladie survenu lors d’un séjour à l’étranger. ✈️


Avis Fortuneo : carte Fosfo

Carte

Condition d’entrée

Tarif

En savoir plus


carte Fosfo

Aucune

Gratuite (à condition d’effectuer 1 paiement / mois)

D’un point de vue tarifaire, la carte bancaire Fosfo est très intéressante, car elle est gratuite à condition d’effectuer un paiement par mois et les opérations et retraits en euros et en devises sont gratuits.

Avis offre fortuneo fosfo

En résumé, ce compte bancaire répond aux besoins du quotidien et plus exceptionnels et permet de profiter d’une expérience satisfaisante dans une banque en ligne à l’aide de services d’une banque traditionnelle à moindres frais.

Le compte Fortuneo avec la CB Gold Mastercard, pour qui ?

Le compte Fortuneo avec la CB Gold Mastercard répond aux besoins des jeunes actifs, salariés, cadres et aux globe-trotteurs. Pour obtenir la carte bancaire Gold Mastercard, il faut être en mesure de justifier de revenus de 1800€ par mois ou 10 000€ d’épargne. La CB haut de gamme disponible en débit immédiat et différé bénéficie de plafonds de paiement et retrait plus confortables que la carte bancaire Fosfo. Les assurances et assistances sont renforcées à l’aide de garanties supplémentaires comme l’annulation/interruption de voyage. 👇


Avis Fortuneo : carte Gold Mastercard

Carte

Condition d’entrée

Tarif

En savoir plus


carte Gold Mastercard

1800 € de revenus mensuels
Ou 10 000 € d’épargne

Gratuite (à condition d’effectuer 1 paiement / mois)

La carte bancaire Gold Mastercard est gratuite, à condition d’effectuer un paiement par mois et les paiements et retraits en euros et en devises sont sans frais !

Avis Gold Mastercard Fortuneo En résumé, ce compte bancaire associé à la carte haut de gamme Gold Mastercard permet de profiter de services bancaires complets avec plus de flexibilité, d’accéder à des garanties d’assurances et assistances plus complètes et de bénéficier du programme premium Priceless Cities (promotions, invitations à des événements prestigieux…). 🔥

Le compte Fortuneo avec la CB World Elite Mastercard, pour qui ?

Le compte Fortuneo avec la CB World Elite Mastercard s’adresse à une clientèle aisée, car la carte World Elite Mastercard est accessible aux clients en capacité de justifier de revenus minimums de 4000€ par mois. Les différences entre cette carte bancaire est celles de gammes inférieures commercialisées par Fortuneo concernent les capacités de retrait et de paiement et les services premium associés. Cette carte bancaire prestigieuse donne notamment accès à un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7 pour répondre à tous types de demandes et d’offres partenaires privilégiées.


Avis Fortuneo : carte World Elite Mastercard

Carte

Condition d’entrée

Tarif

En savoir plus


carte World Elite Mastercard

4000 € de revenus mensuels

Gratuite (à condition de verser 4000 € min./mois)

Contrairement à la concurrence, Fortuneo propose cette carte bancaire prestigieuse gratuitement, pour garantir sa gratuité il suffit de respecter les conditions de versement fixées à 4000€ par mois. Tout comme avec les autres cartes bancaires, les opérations effectuées en France et à l’étranger sont gratuites.

Avis Fortuneo World Elite Mastercard

En résumé, le compte bancaire Fortuneo associé à la carte World Elite Mastercard permet de profiter d’une expérience bancaire très haut de gamme à l’aide de services premium (conciergerie, Priceless Cities) et d’un pack d’assurances et d’assistances optimales.

Quels sont les services communs à tous les comptes ?

Voici les services communs à tous les comptes Fortuneo :

  • Un compte courant
  • Des moyens de paiement (CB physique et virtuelle, chéquier)
  • Plusieurs services de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay…)
  • Accès Appli mobile (virement instantané, gestion du compte, du budget…)
  • Gratuité des paiements et retraits partout dans le monde ❤️
  • Accès aux produits bancaires (comptes épargne, assurance-vie, prêts…)
  • Accès aux cartes bancaires American Express 💳 (si les conditions d’obtention sont respectées)
Quelle est l'offre de cartes bancaires American Express ?

Continuons notre avis Fortuneo avec les informations à connaître sur l’offre de cartes bancaires American Express de Fortuneo :


Fortuneo :
cartes bancaires American Express


Amex Green


Amex Gold


Amex Platinum

Accessibilité

20 000 € de revenus bruts par mois min.

35 000 € de revenus bruts par mois min.

65 000 € de revenus bruts par mois min.

Prix

Gratuite la 1ere année ❤️
(et les suivantes sous conditions)

Gratuite la 1ere année ❤️
(et les suivantes sous conditions)

55 €/mois

Débit

Différé

Différé

Différé

Conditions gratuité

5000 € de dépenses par an (ou 95 € par an)

12 000 € de dépenses par an (185 € par an)

-

Plafond de paiement / retrait par semaine

Selon historique / 300 € en France et 900 € à l’étranger

Selon historique / 1500 €

Selon historique / 3000 €

Paiement UE / Hors UE

Gratuit / 2,8 %

Gratuit / 2,8 %

Gratuit / 2,8 %

Retrait UE / Hors UE

Gratuit / 2,8 %

Gratuit / 2,8 %

Gratuit / 2,8 %

Assurances / Assistances

3/5

4/5

5/5

Services Premium

Offres partenaires

Points fidélités, agence de voyage dédiée, billets avant premières…

Points fidélités, Conciergerie, Offres partenaires exclusives, Salons d’aéroport…

Voici ce qu’il faut retenir sur l’offre American Express de Fortuneo :

  • Une offre exclusive dédiée aux clients Fortuneo : les titulaires d’un compte Fortuneo profitent de la gratuité des cartes Green et Gold American Express la première année, puis les suivantes s’ils respectent les conditions de dépenses (5000€ par an avec Green American Express et 12 000€ par an avec Gold American Express)
  • Des plafonds de paiement en fonction de ses dépenses : le plafond de paiement est fixé par American Express en fonction de vos habitudes de dépenses. Plus vos dépenses sont élevées, plus votre plafond de paiement est élevé

fortuneo amex avis

  • Une carte additionnelle prestigieuse : la carte bancaire American Express est une carte additionnelle venant compléter la carte bancaire Mastercard associée au compte Fortuneo. Les avantages de ce type de carte bancaire sont nombreux, car vous bénéficiez de garanties d’assurances et d’assistances et d’offres premium très intéressantes en fonction de la gamme (points fidélités, billets de spectacle en avant-première, accès aux salons d’aéroport, etc.)
  • Gagner des points de fidélité en dépensant 🎁 : le programme American Express Membership Awards permet de cumuler des points de fidélité à chaque dépense que vous pourrez convertir en cadeaux ou encore en bons d’achat

À notre avis, Fortuneo propose des comptes bancaires adaptés à différents profils de clients avec des offres large : de la carte bancaire à contrôle de solde à la plus prestigieuse. Les services bancaires communs sont complets, les clients de la banque en ligne peuvent envoyer et recevoir de l’argent partout dans le monde. La gratuité de la carte bancaire physique, des CB virtuelles et des opérations en devises sont un réel point fort pour la banque en ligne. De plus, l’accès à des offres exclusives de cartes bancaires American Express permet d’obtenir une carte additionnelle haut de gamme à petit prix.

Les seuls points négatifs à noter concernent les conditions pour obtenir la Gold Mastercard (1800€ de revenus ou 10 000€ d »épargne) plus strictes chez Fortuneo que dans les banques en ligne concurrentes et l’absence du dépôt d’espèces pour alimenter son compte bancaire.

Quels sont les services gratuits de Fortuneo ?

Les services gratuits de Fortuneo sont :

  • La carte bancaire (sous conditions d’utilisation ou de versement) ✔️
  • Les frais de tenue de compte ✔️
  • Les paiements et retraits partout dans le monde ✔️
  • Les virements / prélèvements SEPA / virement instantané ✔️
  • La carte bancaire virtuelle ✔️
  • Le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) ✔️
  • Le chéquier ✔️
  • Les comptes épargne (Livret +, Livret A, LDDS, Livret + Enfant) ✔️

offre fortuneo avis

Voici les avantages des services bancaires de Fortuneo :

  • Ouverture de compte rapide et 100% en ligne : un seul justificatif d’identité et un selfie vidéo suffisent pour ouvrir un compte, et cette dernière peut être même instantanée avec l’offre Fosfo (sous réserve d’acceptation)
  • Alimenter son compte bancaire : vous pouvez recevoir de l’argent par virement bancaire SEPA et SWIFT, déposer des chèques et créditer votre compte par carte bancaire
  • Des services bancaires innovants ✔️ : les services bancaires de Fortuneo sont quasiment identiques à ceux proposés par une banque traditionnelle, mais à un prix nettement moins élevé. De plus, la banque en ligne propose des services novateurs comme la génération de cartes virtuelles et l’envoi de virements instantanés. De plus, la banque en ligne est compatible avec un grand nombre de solutions de paiement mobile, dont Apple Pay et Google Pay
  • Des moyens de paiement complets 💳 : les titulaires d’un compte bancaire Fortuneo disposent d’une carte bancaire Mastercard (avec la possibilité d’obtenir une carte bancaire additionnelle American Express), d’un chéquier et d’un RIB français pour émettre un virement SEPA, SWIFT ou instantané
  • Paiements et retraits en devises gratuits ✈️: la gratuité des opérations en dehors de la zone euro est l’un des grands avantages d’un compte Fortuneo. Il faut préciser que la possibilité de profiter d’une carte bancaire et d’opérations en devises gratuites est une offre très rare chez la concurrence
  • Large gamme de produits bancaires ✔️ : avoir un compte Fortuneo permet de souscrire à un livret d’épargne Fortuneo gratuit et d’accéder aux autres produits bancaires de la banque en ligne (bourse, prêt personnel, crédit immobilier, etc.)

En résumé, à notre avis Fortuneo procure tous les services bancaires utiles pour effectuer ses opérations courantes et plus exceptionnelles. Cette banque en ligne est un réel allié lors de la vie quotidienne et en voyage. La majorité des services bancaires classiques sont gratuits et les opérations en devises sans frais sont un réel avantage ! Les clients peuvent générer des cartes virtuelles en illimité afin de sécuriser leurs paiements sur internet et la fonction virement instantané est très pratique pour envoyer gratuitement jusqu’à 2000€ à un bénéficiaire en seulement quelques secondes.

Vais-je économiser avec Fortuneo ?

Oui, les économies sont concrètes avec la banque en ligne Fortuneo Banque. Elle propose des tarifs bien moins élevés que ceux d’une banque traditionnelle, voire même d’une banque en ligne. La carte bancaire gratuite, quelle que soit la gamme, est un réel avantage, car il est rare de pouvoir profiter d’une CB World Elite Mastercard à 0€. L’absence de frais de tenue de compte, de commission d’intervention ou encore de frais liés aux opérations en devises permet de faire des économies concrètes chaque année sur ses frais bancaires.


Avis Fortuneo : tarifs

💸 Frais de tenue de compte

Gratuit

💳 Carte bancaire

Gratuite sous conditions (versement ou utilisation)

✔️ Carte virtuelle

Gratuite et illimitée

Chéquier

Gratuit

Paiement / retrait UE Hors UE

Gratuit / Gratuit

Virement / Prélèvement SEPA

Gratuit / Gratuit

Virement Instantané

Gratuit

Virement SWIFT

0,1 % (min. 23 €)

Commission d’intervention

Gratuite

Rejet d’ordre de paiement

20 €

Découvert autorisé / non autorisé

0,7 % / 0,16 %

Assurance moyen de paiement

18 € / an

Renouvellement anticipé CB

10 €

Retransmission / changement code PIN CB

Gratuits

Changement gamme CB

10 à 50 €

💸 Frais de succession compte

300 €

Voici les aspects sur lesquels vous allez pouvoir économiser avec Fortuneo :

  • Une carte bancaire à 0€ ✔️ : les cartes bancaires, quelle que soit la gamme, sont gratuites sous conditions. Pour conserver la gratuité des cartes bancaires Fosfo et Gold Mastercard, vous devez effectuer un paiement par mois et la gratuité de la CB World Elite Mastercard est soumise à une condition de versement de 4000€ par mois.
  • Des frais absents de la tarification ✔️ : nous avons constaté lors de notre étude que des frais généralement présents dans la tarification des banques classiques sont supprimés par Fortuneo. Par exemple, vous ne paierez pas de frais de tenue de compte (soit une économie de 24€ en moyenne par an) ni de commission d’intervention (soit une économie de 8€ par opération irrégulière)
  • Voyager à moindres frais ✔️ : les paiements et les retraits sont entièrement gratuits avec toutes les CB Fortuneo, un avantage très intéressant. En effet, le coût de ces opérations peut rapidement être élevé dans les banques traditionnelles. Par exemple, chez BNP Paribas les paiements en devises coûtent 2,90% + 0,90€ et les retraits en dehors de la zone euro 2,90 % + 3 €

avantages fortuneo

  • Des services bancaires classiques gratuits : la majorité des services bancaires de Fortuneo sont gratuits, vous pouvez envoyer un virement SEPA classique ou instantané gratuitement ou encore générer une carte virtuelle sans frais
  • Découvert autorisé à 7% : le coût du découvert autorisé est moins important chez Fortuneo que dans les banques concurrentes, car celui-ci est généralement de 8% contre 7% chez Fortuneo. Une manière de faire des économies sur les agios
  • Offre de bienvenue jusqu’à 80€ : les nouveaux clients Fortuneo d’une prime de bienvenue de 30€ avec la CB Fosfo et jusqu’à 80€ avec la CB Gold Mastercard 💳

À notre avis, les comptes Fortuneo Banque proposent une tarification très avantageuse, car pour chaque compte commercialisé la carte bancaire est entièrement gratuite sous réserve de respecter les conditions d’utilisation ou de versement. Les frais de tenue de compte, la commission d’intervention et les commissions sur les paiements et retraits en devises sont supprimés de la grille tarifaire, ainsi vous allez pouvoir réaliser de grandes économies sur vos frais bancaires par rapport à une banque classique. Nous n’avons pas noté d’inconvénient particulier lors de l’étude des tarifs de Fortuneo. 💸

Que vaut l’appli mobile Fortuneo ?

L’appli mobile Fortuneo est très utile pour gérer son compte 24h/24 à distance sans intermédiaire. Les fonctionnalités permettent d’effectuer ses opérations courantes comme l’ajout d’un bénéficiaire ou l’envoi d’un virement instantané, mais également de contrôler sa carte bancaire et mieux gérer son budget à l’aide de l’agrégateur de compte. En revanche, nous avons noté quelques bugs constatés par les utilisateurs et l’absence de la catégorisation des dépenses. 👇


Avis Fortuneo : appli mobile

ComptabilitéiOS, Android
Notes sur les stores- App Store : 4,5/5 (34778 avis) 🔥
- Google Play : 4,1/5 (10650 avis)
Design4/5
Ergonomie4/4
> Gestion de compte et sécurité
Alimenter son compteOui
Consulter ses comptesOui
Gérer ses prélèvementsOui
Souscrire produits bancairesOui
Téléchargement RIBOui
Gestion plafonds CBOui
Modification code PIN CBOui
Blocage / réactivation CBOui
Blocage paiement à l’étrangerOui
Blocage paiement par internetOui
Blocage paiement sans contactOui
Alertes notificationsOui
Reconnaissance faciale / empreinte digitaleOui
> Gestion Budget
Solde en temps réelSelon carte bancaire
Catégorisation dépensesOui
Agrégateur de comptesOui
Virement interneOui
Épargne programméeOui
Gestion des contrats assurance vieOui
BourseOui
> Autres fonctionnalités
Recherche DABOui dans le monde dentier

Quelles sont les fonctionnalités Fortuneo pour gérer son compte bancaire à distance ?

Voici les fonctionnalités Fortuneo Banque pour gérer son compte bancaire à distance :

  • Consulter ses comptes et son historique ✔️
  • Envoyer un virement SEPA, SWIFT ou Instantané ✔️
  • Éditer son RIB ✔️
  • Paramétrer sa carte bancaire ✔️
  • Générer des cartes virtuelles ✔️
  • Moduler ses plafonds ✔️
  • Souscrire aux produits bancaires (ouvrir un Livret A, faire une demande de prêt personnel, etc.) ✔️
    etc
La gestion du budget est-elle simplifiée via l'app Fortuneo ?

Oui, la gestion de budget est concrètement simplifiée via l’app Fortuneo à l’aide de fonctionnalités intuitives : 👇

  • Consulter ses comptes à distance 24h/24 et 7j/7 ✔️
  • Mise en place d’une épargne programmée ✔️
  • Ajouter des comptes détenus dans une autre banque à l’aide de l’agrégateur des comptes ✔️
  • Gestion des produits bancaires (assurance-vie, actions, compte épargne) ✔️

En revanche, nous regrettons l’absence de la catégorisation automatique des dépenses, très pratique pour connaître les postes où l’on dépense le plus.

La banque Fortuneo est-elle sécurisée ?

Fortuneo est une banque très sécurisée, car l’accès à vos comptes et votre carte bancaire est protégé, notamment à travers les fonctionnalités suivantes :

  • Désactivation de sa carte bancaire 🔒
  • Blocage temporaire des services de la CB (paiement en devises) 🔒
  • Connexion par reconnaissance faciale / empreinte digitale 🔒
  • Gestion des alertes en cas d’opérations suspectes 🔒

avis appli fortuneo banque

Poursuivons notre avis Fortuneo avec les avantages de cette appli mobile :

  • Générer une carte virtuelle en quelques clics 💳: les clients Fortuneo peuvent créer autant de cartes virtuelles qu’ils le souhaitent depuis leur appli mobile. Les numéros de la carte bancaire éphémère sont générés en seulement quelques secondes
  • Visibilité claire de ses finances via l’agrégateur de comptes 🔎 : la possibilité d’ajouter des comptes détenus dans d’autres établissements est avantageux, car les particuliers peuvent consulter leurs soldes dans un espace unique
  • Gestion de la carte bancaire efficace ✔️ : le contrôle de la carte bancaire est complet depuis l’app, car vous pouvez la bloquer temporairement et désactiver les services associés comme le paiement en devises
  • Des fonctionnalités rapidement accessibles : il suffit de réaliser seulement quelques clics pour effectuer une opération ou consulter une information. Un avantage pour Fortuneo, car ses clients gagnent du temps dans la gestion de leur compte et de leur budget

En revanche, nous avons noté quelques inconvénients tels que l’absence de la catégorisation des dépenses, une fonction présente dans de nombreuses banques concurrentes et de nombreux bugs constatés par les utilisateurs de l’appli mobile comme un retard dans la prise en compte des retraits dans le solde à venir.

À notre avis,la banque en ligne Fortuneo procure une appli mobile et des fonctionnalités pratiques et simples d’utilisation. Les utilisateurs accèdent aux services bancaires à distance sans l’aide d’un conseiller et peuvent réaliser leurs opérations rapidement 24h/24 et 7j/7. Néanmoins, des dysfonctionnements récurrents sont relevés par les utilisateurs et nous regrettons l’absence de la catégorisation des dépenses, très pratique pour avoir une visibilité claire des postes où l’on dépense le plus.

Avis Fortuneo : les produits bancaires

Maintenant que vous connaissez notre avis sur Fortuneo et son offre bancaire, nous allons désormais nous intéresser aux produits bancaires : prêt personnel, crédit immobilier, comptes épargne, assurance-vie et enfin la bourse ! 🙂

Les taux immobilier Fortuneo sont-ils compétitifs ?

Les taux immobilier Fortuneo sont compétitifs par rapport aux autres établissements bancaires. Actuellement, la banque en ligne propose une offre à 1,14% pour un prêt de 200 000€ sur 15 ans assurance comprise. L’absence de frais de dossier et d’indemnités de remboursement anticipé, la procédure en ligne et les taux attractifs font de ce crédit immobilier, une offre intéressante. En revanche, les conditions manquent de souplesse (absence de report de mensualité par exemple). 👇


Avis Fortuneo : prêt immobilier

TAEG
(Hors assurance)
- 10 ans : 0,59 %
- 15 ans : 0,75 %
- 20 ans : 0,96%
- 25 ans : 1,10%
Frais de dossierGratuits
Somme min et max à emprunterDe 80 000 à 2 000 000 €
Durée min et max d’emprunt7 à 25 ans (jusqu’à 20 ans pour l’investissement locatif)
Changement date de prélèvementGratuit
Remboursement anticipéGratuit
TAEG sur 10 ans0,59 % hors assurance
TAEG sur 20 ans0,96 % hors assurance
TAEG sur 25 ans1,10 % hors assurance
Compétitivité des tauxCompétitifs
Type de tauxFixe
Promotion-
100% en ligneOui
Domiciliation obligatoireNon
Ouverture de compte obligatoireOui
Apport min10 % (doit couvrir les frais de notaire, agence…)
Remboursement anticipéGratuit
Modulation/report mensualitéNon
Prêt relaisNon
Type de bien financé- Bien neuf
- Bien en VEFA
- Bien ancien (+ travaux)
- Soulte (+ travaux)
Conditions- Être âgé de 18 à 73 ans
- Être résident fiscal en France
- Apport de 10% du projet
- Ouvrir un compte Fortuneo
Simulation en ligneOui
Réponse de principe immédiateOui
Service client spécialiséOui
Rachat de créditOui
Frais de dossierGratuit
Assurance emprunteur- Sécurité (décès, invalidité, incapacité totale permanente…)
- Confort (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et Décès)
- Senior (décès)
Voici les points à retenir sur le crédit immobilier Fortuneo :

  • Aucun frais de dossier ni d’indemnité de remboursement anticipé ✔️
  • Prêt de 80 000 à 2 millions d’euros ✔️
  • Durée d’emprunt de 7 à 25 ans ✔️
  • Apport de 10% minimum ✔️
  • Assurance emprunteur disponible ✔️
  • Outil de simulation en ligne gratuit et sans engagement ✔️

credit immo avis fortuneo

Les taux du crédit immobilier Fortuneo sont-ils intéressants ?

Les taux peuvent s’avérer intéressants et pour en savoir plus, nous avons réalisé une simulation de crédit immobilier via le site de la banque en ligne.

Voici la situation de nos potentiels acheteurs :

  • Couple de 30 ans
  • Revenus mensuels de 4500€
  • Apport de 50 000€
  • Achat d’une propriété à 250 000€

Voici les taux proposés par les banques en ligne suite à notre simulation :

Les taux du crédit immobilier par les banques en ligne

Taux d’emprunt Fortuneo


✔️ Fortuneo


✔️ Boursorama


✔️ BforBank

TAEG sur 10 ans

0,59 %

-

0,91 %

TAEG sur 15 ans

0,79 %

1,55 %

0,92 %

TAEG sur 20 ans

0,96 %

1,75 %

1,03 %

TAEG sur 25 ans

1,10 %

2,05 %

1,13 %

Voici ce que nous pouvons constaté grâce à ce comparatif des taux de crédit immobilier dans les banques en ligne : 👇

  • Une offre moins attractive chez Boursorama Banque : Boursorama Banque est l’établissement proposant les taux les plus élevés de notre comparatif
  • Les taux les plus bas chez Fortuneo : Fortuneo est la banque proposant l’offre la plus intéressante de notre comparatif avec un taux de 1,10% sur 25 ans, 0,96% sur 20 ans, 0,79% sur 15 ans et 0,59% sur 10 ans
  • BforBank, dans la moyenne : l’offre de crédit immobilier de la banque en ligne BforBank est dans la moyenne, par exemple le taux proposé sur 25 ans est de 1,13%, contre 1,10% chez Fortuno et 2,05% chez Boursorama

Comme nous pouvons le constater, les taux d’emprunt chez Fortuneo sont plus bas sur ce profil par rapport aux autres banques en ligne quelle que soit la durée du prêt.

Voyons désormais dans notre avis sur le crédit immo Fortuneo et les points forts de l’offre :

  • Emprunter jusqu’à 2 millions d’euros ✔️ : les clients de la banque en ligne peuvent financer un projet jusqu’à 2 millions d’euros si leur situation financière le permet. Ce plafond d’emprunt est suffisamment élevé pour financer l’achat d’un bien immobilier d’exception
  • Des taux attractifs par rapport aux banques traditionnelles ✔️ : les taux pratiqués par Fortuneo sont compétitifs et permettent de faire des économies sur le coût global de crédit par rapport aux offres proposées par les banques classiques
  • Réponse de principe immédiate 🤝 : dès que le questionnaire en ligne est complété, la banque en ligne transmet une réponse de principe immédiate. Il faudra patienter jusqu’à la validation du dossier par Fortuneo pour accéder à son offre de prêt
  • Aucun frais de dossier 💸: l’absence de ce type de frais est très avantageuse, car les emprunteurs peuvent faire des économies sur le coût global du crédit
  • Une procédure simple à distance ✔️: la demande de prêt immobilier chez Fortuneo ne nécessite pas de rendez-vous ni de déplacement, l’ensemble des démarches sont dématérialisées et se réalisent en ligne
  • Assurance emprunteur disponible ☂️: si vous le souhaitez vous pouvez souscrire à une assurance prêt directement auprès de Fortuneo. Les trois offres répondent aux besoins de divers profils, car le niveau de protection diffère

En revanche, il faut préciser que l’offre de crédit Fortuneo n’est pas très souple, car aucune modulation ni report de mensualités n’est proposé.

À notre avis, Fortuneo propose une offre de crédit immobilier intéressante. Les taux proposés sont compétitifs et plus bas que ceux proposés par les banques classiques. L’absence de frais de dossier et d’indemnité en cas de remboursement anticipé sont avantageux. De plus, vous pouvez réaliser toutes les démarches en ligne sans avoir à prendre rendez-vous ni vous déplacer. En revanche, les conditions de ce prêt sont peu souples, vous ne pouvez pas faire de demandes de report de mensualité par exemple.

Que vaut le prêt personnel Fortuneo ?

Le prêt personnel de Fortuneo est intéressant. Cette offre née d’un partenariat avec Younited Crédit permet aux clients de la banque en ligne de profiter d’un crédit consommation avantageux et dont les frais de service sont 50% moins élevés. Actuellement, le TAEG est proposé à partir de 0,05% pour un prêt personnel de 10 000€ sur 6 mois et vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000€ durant maximum 7 ans.


Avis Fortuneo : prêt personnel

TAEGÀ partir de 0,05 % sur 6 mois
Frais de service-50 %
Somme min à emprunter1000 €
Somme max à emprunter50 000 €
Durée min et max d’emprunt6 à 84 mois (7 ans)
Remboursement anticipéGratuit
Conditions- Être âgé de 18 à 80 ans
- Résider en France métropolitaine
- Ne pas être fiché FICP/FCC
- Avoir des revenus stables
Les informations à connaître sur l’offre de prêt personnel Fortuneo en partenariat avec Younited Crédit :

  • Somme empruntable jusqu’à 50 000€ ✔️
  • Tous les projets finançables ✔️
  • Assurance en option ✔️
  • Réductions de 50% de frais de service par rapport à l’offre Younited Crédit ✔️
  • Durée maximale d’emprunt de 7 ans ✔️

credit conso fortuneo avis

Voyons maintenant dans notre avis Fortuneo les atouts de son offre de prêt personnel :

  • Un partenariat intéressant pour les clients Fortuneo : la banque en ligne propose une offre exclusive à ses clients via son partenariat avec Younited Crédit. En tant que client Fortuneo, vous profitez de taux plus bas que ceux proposés par Younited Client
  • Des frais de service réduits 💸 : les taux compétitifs proposés aux clients Fortuneo ne sont pas les seuls avantages de cette offre, vous profiterez également d’une baisse de 50% sur les frais de service Younited Crédit
  • Procédure de souscription simple et rapide 🤝: les démarches pour faire une demande de prêt personnel sont très simples, car la banque en ligne préremplit le formulaire, et vous pouvez également accélérer le processus en acceptant que l’organisme accède à l’historique des opérations du compte bancaire
  • Réponse définitive en 24h : une fois la demande effectuée, vous recevez une réponse de principe immédiate et vous devrez seulement patienter 24h pour obtenir la réponse définitive

Nous tirons un avis positif sur l’offre de prêt personnel Fortuneo. Son partenariat avec Younited Crédit permet aux clients de gagner du temps dans les démarches lors de la demande de prêt, mais également de bénéficier de taux plus intéressants et d’une baisse de 50% des frais de services. Le TAEG est proposé à partir de 0,05% pour un emprunt de 10 000€ sur 6 mois.

Quels sont les comptes épargne de Fortuneo ?

Les comptes épargne Fortuneo sont les suivants :

  • Livret A
  • LDDS (livret de développement durable et solidaire)
  • Livret +
  • Livret + Enfant

Voici ce qu’il faut retenir sur la gamme de comptes épargne Fortuneo :

  • Livrets réglementés dont le fonctionnement est contrôlé par l’État : Livret A et LDDS
  • Livrets non réglementés dont le fonctionnement est contrôle par Fortuneo : Livret + et Livret + Enfant


Comptes épargne Fortuneo

> Livret A
Rémunération0,50 %
Plafond22 950 €
Min. Dépôt10 €
FraisAucun
FiscalitéDéfiscalisé
> LDDS
Rémunération0,50 %
Plafond12 000 €
Min. Dépôt10 €
FraisAucun
FiscalitéDéfinisacalisé
> Livret +
Rémunération0,05 %
Plafond10 millions d’€
Min. Dépôt10 €
FraisAucun
FiscalitéIntérêts soumis aux
prélèvements
sociaux et fiscaux
> Livret + Enfant
Rémunération1 %
Plafond10 000 €
Min. Dépôt10 €
FraisAucun
FiscalitéIntérêts soumis aux
prélèvements
sociaux et fiscaux
Voici les avantages de l’offre de comptes épargne Fortuneo :

  • Une offre de livrets réglementés ✔️ : 2 livrets dont le fonctionnement est contrôlé par l’État (taux, plafond, modalités de placement) sont disponibles dans l’offre Fortuneo à savoir le Livret A, le plus classique, et le LDDS (livret de développement durable et solidaire), un très bon complément au Livret A. Ces deux comptes épargne sont exonérés d’impôts
  • Un livret pour les majeurs plafonné à 10 millions d’euros : le Livret + de Fortuneo n’est pas soumis au contrôle de l’État, mais les intérêts générés sont soumis aux impôts. La banque en ligne propose un taux de 0,05% et le plafond de dépôt est de 10 millions d’euros.
  • Une offre de livret à 1% pour les mineurs🧒 : chez Fortuneo, vous pouvez ouvrir un livret d’épargne à chacun de vos enfants mineurs. Le plafond est fixé à 10 000€ et le taux de rémunération à 1%
  • Des comptes épargne gratuits 💸 : les livrets d’épargne de Fortuneo sont totalement gratuits, vous ne paierez aucun frais d’ouverture, de dépôt, de retrait ou encore de frais de tenue de compte

Livret épargne avis fortuneo

Cependant, nous avons noté quelques inconvénients :

  • Pas de taux boosté sur le Livret + : le livret non réglementé de Fortuneo est doté d’un taux à 0,05% sans offre de taux promotionnel les premiers mois de souscription. Cette offre disponible dans le passé n’est donc plus proposée
  • Absence de certains livrets réglementés : la gamme de livrets réglementés Fortuneo reste assez classique, nous notons que la banque en ligne ne propose pas de livret jeune ni de PEL/CEL

À notre avis, Fortuneo propose une offre de comptes épargne assez attractive. Les livrets d’épargne réglementés sont assez classiques à savoir le livret A et LDDS, mais vous pouvez également placer vos économies sur un compte épargne non réglementé dont le fonctionnement est contrôlé par la banque en ligne : le livret + à 0,05% et le Livret + Enfant à 1% réservé aux mineurs. Cependant, nous regrettons que la banque en ligne ne propose pas de taux boosté sur le Livret + et nous avons remarqué l’absence du livret jeune et du PEL/CEL.

Quelle performance pour l’Assurance Vie Fortuneo ?

Les performances 2020 du contrat Fortuneo Vie sont plutôt bonnes : jusqu’à +2,00% de rendement sur ses fonds euros, et jusqu’à +5,61% sur sa gestion pilotée. Dans un contexte où l’indice boursier CAC 40 a enregistré un repli de -7,14%, ce n’est pas mal du tout ! A l’échelle du marché, le contrat Fortuneo Vie, assuré par Suravenir, s’en sort même avec les honneurs.

Jetons un coup d’œil à la performance du contrat et d’autres caractéristiques : 👇


Avis Fortuneo :
performances du contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie

Offre de bienvenue

300 euros offerts * ❤️

Nombre de fonds euros

2

Performance nette 2020
Fonds euros

Suravenir opportunités : +2,00 %
Suravenir rendement : +1,30 %

Performance nette 2020
Gestion pilotée

- Prudent : + 3,54 %
- Equilibre : +3,04 %
- Dynamique : +5,61 %

Assureur

Nombre UC

160

Mode de gestion

Gestion Libre / Gestion Pilotée
Gestion Conseillée

Minimum

100 €

Gestionnaire(s)

- Federal Finance
- DNCA Investments
- Allianz Global Investors

Frais gestion sous mandat

Sans frais supplémentaires

Frais d’adhésion

0 €

Frais de versement

0 %

Frais de gestion

0,75 % UC / 0,60 % Fonds euros

Frais d’arbitrage à la demande

Gratuits

Frais de sortie

Gratuits

Frais de changement de mandat

Gratuits

Arbitrage automatique

Oui

Récompenses

Grands Prix de l’assurance-vie 2021
(Mieux Vivre Votre Argent)

(*) : Offre valable pour une 1ère demande d’adhésion à un contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie, pour un versement initial de 7 000 € minimum

Alors, que cachent ces performances ? D’abord que dans des marchés financiers baissiers en 2020, les performances affichées sont pour le moins attractives.

  • Des fonds en euros toujours performants ✔️: Suravenir Rendement (investi en Obligations d’Etat) et Suravenir Opportunités (investi en partie en Actions) ont servi des rendements faibles dans l’absolu, mais supérieurs à la concurrence
  • Impossible de verser son épargne à 100% sur les fonds euros : avec les taux d’intérêt en déclin depuis des années, Fortuneo oblige ses clients à verser une partie de leur capital sur des unités de compte quand ils veulent investir dans les fonds euro

assurance vie avis fortuneo

  • Trois mandats de gestion performants ↗️: investis en OPCVM, nous avons un profil Prudent conseillé par Federal Finance Gestion, un profil Equilibré conseillé par DNCA Invesments, et un profil Dynamique piloté par Allianz Global Investors.

Avis positif sur les performances de l’assurance-vie Fortuneo en gestion pilotée, où les gestionnaires privilégient une gestion 100% OPCVM. Compréhensible, car on se rend compte que le catalogue de Fortuneo est pauvre en ETF et en Actions. Or, comme on le sait, les fonds indiciels ETF permettent d’acheter des parts en une fois (« diversifier ») et facturent des frais de gestion faibles (entre 0,15% et 0,30%) alors qu’un fond OPCVM applique des frais de gestion souvent rédhibitoires (pas moins de 2%).

L’offre de bourse Fortuneo est-elle intéressante ?

L’offre de Bourse de Fortuneo est intéressante, car elle inclut les principales enveloppes pour placer votre capital sur les marchés : le PEA, le PEA-PME ainsi que le Compte-titres. Tous sont accessibles avec un capital de départ de 100 €. Pour chaque enveloppe, Fortuneo donne le choix entre 4 formules tarifaires, qui dans les faits correspondent à différents profils d’investisseurs (passif, actif, très actif…). Précision importante : quelle que soit la formule retenue, aucun abonnement, aucun droit de garde.

Fortuneo a une offre Bourse depuis 2000, bien avant le lancement des services bancaires pour lesquels elle est connue aujourd’hui. Cette offre s’articule autour de 3 « enveloppes » : 👇


Avis Fortuneo :
l’offre de Bourse

> Produits / Enveloppes
Enveloppes

PEA
PEA-PME
Compte-Titres

Dépôt min.

100 € pour toutes enveloppes

Offre de bienvenue

100 ordres offerts

> Marchés
Instruments

- Actions
- Obligations
- Bons de souscription
- OPCVM
- Produits d’investissements alternatifs
- SRD
- Warrants, turbos, certificats

Marchés

- Euronext : Paris, Bruxelles, Amsterdam,
Londres, Francfort, Zurich
- États-Unis : Nyse et Nasdaq
- Asie : Japon, Chine, Inde
- Brésil
- Russie

Plateformes

Webtrader (web)
Fortuneo Bourse (mobile)
LiveTrader (bureau)

> Frais
Optimum

1,95 € / ordre
inférieur à 500 €

Trader Actif

9,50 € / ordre
inférieur ou égal à 10 000 €

Trader 100 Ordres

6,50 € / ordre
inférieur ou égal à 100 000 €

0 Courtage

0 € / ordre
2 premiers ordres inférieurs
ou égaux à 10 000€ chaque mois

Droits de garde

Gratuits

Tenue de compte

Gratuits

Transfert de lignes

12 € / ligne si titres FR
25 € à 60 € / ligne autres titres

L’offre est claire : vous choisissez vos supports en fonction de vos objectifs d’investissement. Il faut aussi retenir les aspects suivants, qui ne sont pas évidents dans le tableau :

  • Déléguer la gestion du portefeuille à des experts 👨🏻‍💼: et plus précisément, Fédéral Finance, elle aussi filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Utile quand on n’a pas assez de temps pour gérer ses allocations, mais pas avec moins de 30 000 € d’encours
  • Des portefeuilles-types : pour un montant modique (environ 10 €/mois), on peut copier ces allocations-types
  • Un compte géré 100% en ligne ✔️: via une interface web ou une appli mobile Android/iOs. Une manière simple pour passer ses ordres, créer des alertes de cours et monitorer ses titres en portefeuille

bourse fortuneo avis

  • Un accès gratuit à un logiciel : le logiciel LiveTrader est aussi disponible pour les plus aguerris, notamment les titulaires de compte-titres. Véritable salle de marché pour suivre les actualités et produire des analyses graphiques
  • Des ordres et des outils de gestion des risques : on peut passer ses ordres de manière simple, comme on peut passer à des ordres plus sophistiqués en fonction de stratégies d’entrée. Stops Suiveurs, Duo et Trio complètent les ordres au marché et à cours limité.

D’ailleurs, et à titre d’information, le tableau suivant vous donnera une idée un peu plus précise des tarifs de la banque : 👇


Avis Fortuneo :
les 4 formules tarifaires

Profils

✔️ Optimum

✔️ Trader actif

✔️ Trader 100 Ordres

✔️ 0 courtage

Coût par ordre

1,95 €
(< 500 €)

9,50 €
(< 10 000 €)

6,50 €
(< 100 000 €)

0 €
(< 10 000 €)

Coût au-delà

3,90 €

0,12 %

0,10 %

0,20 %

Marchés

Euronext

Euronext

Euronext

Tous marchés (Compte-titres)

Conditions

Aucune condition d’encours ou de volume

- Min 30 ordres/mois
- Min 90 ordres/trimestre

- Min 100 ordres/mois
- Min 300 ordres/trimestre

Min 50 000 € encours

En savoir plus

Nous tirons un avis plutôt positif sur Fortuneo et de son offre de Bourse, notamment grâce à l’aspect tarifaire. Sans être au niveau des pure players du courtage, les tarifs de Fortuneo sont intéressants pour ceux qui souhaitent acheter des titres cotés à Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam ou Equiduct. Ailleurs, c’est-à-dire sur les places américaines et asiatiques, les frais sont plus élevés et on privilégiera Fortuneo pour des achats ponctuels (achat d’ETF par exemple).

 

Le service client Fortuneo est-il performant ?

Le service client Fortuneo est performant Les conseillers sont disponibles par livechat, téléphone, e-mail et via les réseaux sociaux. La possibilité de joindre un conseiller spécialisé est un point fort en fonction de ses besoins (bourse, immobilier, assurance vie…), car vous aurez accès à un interlocuteur compétent et maîtrisant son sujet. Le temps d’attente est très court, les réponses apportées sont de qualité.


Avis Fortuneo : service client

LocalisationFrance 🇫🇷
Sous-traitéOui
Horaires SAV Compte CourantLundi au vendredi de 8h30 à 19h
Samedi de 8h30 à 18h
Horaires SAV BourseLundi au vendredi de 8h à 19h
Horaires SAV Crédit ImmoLundi au vendredi 9h à 19h
Samedi de 8h30 à 18h
Horaires SAV Assurance VieLundi au vendredi de 8h30 à 19h
Samedi de 8h30 à 18h
Amplitude horaire LivechatLundi au vendredi de 8h30 à 19h et samedi de 8h30 à 18h
Courrier PostalOui
ChatbotOui
FacebookOui
TwitterOui
E-mailOui
Pour vous aider à vous faire un avis sur le service client Fortuneo, nous avons réalisé un test complet.

> 🕵️‍♂️ La méthodologie du test du service client Fortuneo :

  • À travers un appel téléphonique en nous faisant passer pour de potentiels clients 📞
  • À travers un message envoyé sur le livechat accessible sur le site officiel 📨
  • À travers un message envoyé via la fanpage Facebook

Les questions posées :

  • Quelles sont les garanties d’assurances et d’assistances de la carte Fosfo ?
  • Quel est le coût d’un virement instantané ?
  • Comment fonctionnent les cartes virtuelles ?

Durant ce test, voici les 4 aspects analysés :

  • Le temps d’attente
  • Le professionnalisme
  • La politesse
  • L’implication

Quel avis sur le service client de Fortuneo ?

Voici le résultat de notre test du service client Fortuneo :

  • Par téléphone ☎️: l’expérience est positive, nous avons obtenu une réponse en 3 minutes aux alentours de 16h en semaine. Notre interlocuteur était aimable, a répondu correctement à nos questions et n’a pas hésité à nous guider pour consulter en détail un document en ligne sur l’un des services évoqués.
  • Par Livechat 🐱 : l’expérience est positive, car nous avons seulement patienté quelques secondes avant de rentrer en contact avec un conseiller. Les échanges ont été fluides et les réponses apportées assez satisfaisantes.
  • Par Faceboo 👍 : l’expérience est également satisfaisante, nous avons obtenu une réponse à notre question en seulement 3 minutes. Notre interlocuteur était agréable, disponible, professionnel et réactif. La réponse à notre question était intelligible et détaillée

Grâce à ce test, vous avez un aperçu de la qualité du service client de la banque en ligne et du professionnalisme des conseillers Fortuneo. Cependant, il faut préciser que nous avons réalisé ce test en nous faisant passer pour de potentiels clients et non des clients actuels de la banque en ligne.

À notre avis, Fortuneo dispose d’un service client globalement performant. L’amplitude horaire et les moyens de communication sont satisfaisants à savoir 6j/7 par téléphone, e-mail, via les réseaux sociaux et livechat. Lors de notre test, nous avons constaté que les agents sont très réactifs et les réponses obtenues sont très claires, l’expérience a été positive.

Quel est l’avis des clients Fortuneo ?

L’avis des clients Fortuneo est mitigé. Certains clients sont très satisfaits par les tarifs et la gratuité de la majorité des opérations bancaires dont la carte bancaire, la large gamme de services et produits accessibles sont salués et les mesures de sécurité rassurantes. D’autres clients pointent néanmoins les bugs récurrents de l’appli mobile et l’absence de réponse concrète apportée par le service client par téléphone.


Les avis client Fortuneo

Avis sur l’App Store4.5/5 (34 7798 avis)
Avis sur Google Play4,1/5 (10 650 avis)
Sentiment global✓ Tarifs compétitifs

✓ Large gamme de produits bancaires

- Assistance parfois peu efficace

- Bugs récurrents de l’appli mobile

Les avis clients positifs de Fortuneo sont :

  • Cartes bancaires gratuites 💳 : les clients notent la gratuité des cartes bancaires comme l’un des grands avantages de la banque en ligne. Selon eux, les conditions pour maintenir la gratuité sont souples et l’absence de cotisation est très intéressante vu les services associés aux cartes bancaires Gold Mastercard et World Elite Mastercard.
  • De réelles économies par rapport à une banque classique 💸 : l’absence de frais de tenue de compte, de commission d’intervention ou encore de frais à l’étranger ont permis aux clients de la banque en ligne d’économiser sur leurs frais bancaires. Un atout majeur par rapport aux banques traditionnelles
  • Une banque complète : les offres de la banque en ligne répondent aux besoins du quotidien et accompagnent les clients dans leurs projets d’avenir. Compte courant, livret d’épargne, prêt personnel, crédit immobilier, assurance-vie…. Avec un compte courant, les clients accèdent à une large gamme de produits
  • Sécurité optimale 🔒 : les cartes virtuelles, le paramétrage complet de la carte bancaire et l’authentification par reconnaissance faciale/empreinte digitale sont salués par les clients. Au-delà du fait que Fortuneo soit une banque rassurante, les clients notent également que la banque en ligne prend des mesures innovantes pour sécuriser les paiements en ligne et l’accès au compte et la CB

Quel est l'avis des clients Fortuneo ?

Les avis clients négatifs de Fortuneo sont :

  • Dysfonctionnements de l’appli mobile : les utilisateurs réguliers de l’appli mobile sont satisfaits de pouvoir accéder aux services bancaires à distance et l’autonomie avec laquelle ils gèrent leur compte, mais les bugs répétés viennent entacher l’expérience client. Pour pallier ce problème, les mises à jour de l’application viennent corriger ces dysfonctionnements passagers
  • Un service client améliorable : selon certains commentaires, leurs expériences du service client par téléphone n’ont pas été concluantes. En effet, leurs interlocuteurs sont parfois qualifiés de peu agréables
  • Des avis négatifs en fonction de situations personnelles : généralement, les commentaires négatifs sont liés à des situations personnelles comme des difficultés rencontrées lors de l’envoi d’un virement SWIFT, la modulation des plafonds ou encore l’absence de notifications après le prélèvement d’un frais quelconque

En résumé, les avis clients Fortuneo sont assez mitigés. Les clients sont satisfaits par la tarification très attractive de la banque en ligne, car la majorité des services sont gratuits (frais de tenue de compte, virement instantané, cotisation de la carte bancaire, paiement à l’étranger), ils précisent également avoir réalisé des économies depuis qu’ils ont quitté leur banque traditionnelle. Les services et produits disponibles sont également appréciés par les clients. Néanmoins, certains d’entre eux notent quelques points faibles : les bugs répétés de l’appli mobile ou encore un service client parfois inefficace lors du traitement de la demande.

Avis Fortuneo : en conclusion !

Avis Fortuneo Avis positif sur Fortuneo. Selon notre étude, l’offre de la banque en ligne répond aux besoins quotidiens de ses clients et les accompagne dans leurs projets d’avenir. Sa gamme de comptes bancaires est attractive, ses tarifs compétitifs, les services bancaires à distance complets et accessibles et le service client réactif. Les produits bancaires sont globalement très intéressants. Néanmoins nous avons noté quelques inconvénients : l’absence de dépôt d’espèces, les conditions strictes pour obtenir la carte Gold Mastercard ou encore le livret + proposé sans taux boosté.

Sur les comptes bancaires, Fortuneo est une banque en ligne très attractive. Avec 3 comptes bancaires – dont un sans condition de revenus – son offre bancaire s’adresse au plus grand nombre. Notons que la carte bancaire aux avantages premium World Elite Mastercard est gratuite, un réel atout par rapport à la concurrence ! En revanche, l’absence de dépôt d’espèces est à noter.

Du point de vue tarifaire, notre avis sur Fortuneo est très positif ! Les cartes bancaires à 0€ sous conditions, les services bancaires du quotidien gratuits (dont les virements instantanés) et des frais traditionnellement appliqués par les banques classiques sont supprimés (frais de tenue de compte, commission d’intervention). Notons également parmi les avantages de la grille tarifaire Fortuneo, la gratuité des opérations en devises avec toutes les cartes bancaires. 💸

Au sujet de l’appli mobile, notre avis sur Fortuneo est globalement positif. L’appli mobile obtient une note supérieure à 4/5 sur les stores d’app, les fonctionnalités sont très simples d’utilisation et les services à distance complets pour gérer son compte et son budget. En revanche, la fonction catégorisation des dépenses manque à l’appel et quelques bugs sont constatés par les utilisateurs.

Quel avis sur Fortuneo ?

À propos du service client, notre avis est favorable. Les horaires de disponibilité sont suffisamment larges pour joindre un conseiller en semaine et le samedi, le temps d’attente est très court et les réponses apportées sont détaillées et intelligibles.

Les offres de prêts Fortuneo sont intéressantes. Les taux du crédit immobilier sont compétitifs, les démarches pour l’obtenir assez simples à réaliser et nous apprécions l’absence de frais de dossier et d’indemnités de remboursement anticipé. Cependant, cette offre est peu souple par rapport à la concurrence, car aucun report de mensualité n’est possible. L’offre de prêt personnel en partenariat avec Younited Crédit est intéressante, car les clients profitent de taux préférentiels et les frais de service sont divisés par deux.

Les comptes épargne proposés par Fortuneo permettent à ses clients de placer leurs économies sur deux livrets réglementés et un livret non-réglementé à 0,1%. Les parents peuvent également ouvrir un livret d’épargne à leur enfant en souscrivant à un Livret + Enfant dont le taux de rémunération est de 1%. En revanche, nous notons l’absence de PEL/CEL et d’un taux boosté sur le livret non réglementé Fortuneo, le livret +.

Sur l’assurance-vie, les performances sont plutôt bonnes notamment en 2020 et les offres de mandat de gestion intéressantes. Son offre de bourse est accessible, puisque la mise de départ est de minimum 100€, le choix entre 3 modes de gestion est intéressant et les tarifs globalement attractifs notamment sur les marchés européens.

À notre avis, Fortuneo est une banque en ligne avec l’avantage de commercialiser une carte sans conditions de revenus et des cartes premium gratuitement, mais également une offre de services et produits bancaires assez complète. Ses offres de crédits consommation et immobilier sont attractives et les démarches pour souscrire sont très simples. Du côté des inconvénients : l’impossibilité de déposer des espèces sur son compte bancaire, l’absence du compte pro ou encore les conditions de revenus fixées à 1800€ par mois pour obtenir la carte Gold Mastercard.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur Fortuneo ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

23 commentaires sur “Avis Fortuneo Banque : A lire avant d’y ouvrir un compte !

  1. GILBERTE MARTIN Répondre

    Pour l’ouverture d’un compte, le dialogue sera difficile si vos pièces d’identité sont en cours de renouvellement car les dates de validité expirées. Vous aurez beau transmettre permis de conduire, livret de famille, acte de naissance vous resterez dans une longue attente de l’examen de votre dossier et d’une décision. Les conseillers accessibles par téléphone seront aimables mais non habilités à traiter votre dossier et l’attente pourra durer plusieurs jours ou semaines, c’est mon cas.
    J’aurais espéré un contact, un échange même pour me dire  » ce n’est pas possible  »
    In fine quelque peu déçu de cette situation, d’autant que mon époux est client Fortunéo avec un encours
    appréciable et que nous étions jusqu’ici très satisfaits des services offerts

  2. Paul Répondre

    Dans l’ensemble vos analyses sont très poussées avec un gros point faible: vous ne parlez pas des comptes joints!
    Smiling Paul

  3. Elodie Répondre

    Super article, claire, simple. Des réponses que la plupart des gens ce pose. J’aime beaucoup. Merci, cela m’a éclairé d’avantage.

  4. BRUNET Répondre

    Vos comparatifs sont intéressants avant un choix mais aucune précision sur l’existence de service e-cards bien utile pour achats en ligne

  5. Mosquera Répondre

    Bonjour, j’ai ouvert un compte chez Fortuneo après avoir lu les avis,alors après 3 mois d.utilisation pour la partie compte courant je n’ai rien à redire tous ce qui on ecrit sur leur site est vrai déjà un bon point.
    Je confirme votre article il faut avoir un certain revenu pour ouvrir un compte chez Fortuneo, j’attends votre enquête sur la relation client et surtout quand ont souscrit pour une banque en ligne la qualité de réponse et le délai d’attente au téléphone.
    Merci encore pour vos analyses.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Mosquera,

      Merci pour votre message. Nous songeons effectivement à intégrer dans nos analyses ce type d’aspects pour compléter notre avis sur chaque banque en ligne.

      Bonne journée,

      L’équipe de Detective-Banque.fr

  6. Chevallier Répondre

    Bonjour,

    Si je ne souhaite pas faire de virements mensuel de 1800€ mais que je mets au moins 10 000€ de solde sur mon compte courant, puis-je ouvrir ce compte où il faut automatiquement effectuer les mensualités? Car vous parlez de 10 000€ d’encours.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre demande. Vous pouvez effectivement vous exempter de faire des versements mensuels si vous ouvrez un compte avec une épargne de 5000€ pour la Mastercard Standard et 10.000€ pour la Gold Mastercard. Vous pourrez en savoir plus sur les conditions d’ouverture de compte de Fortuneo en allant sur leur site officiel.

      Bonne journée,

      L’équipe de Detective-Banque.fr

  7. Aupic Répondre

    Bonjour
    Merci poir vos articles et vos réponses éclairantes.
    Quels sont les frais chez Fortuneo en cas de paiement ou retraits hors zone euros ?
    Par ailleurs je n’ai rien lu quant aux délais appliqués pour les virements. Ma banque classique actuelle peut mettre jusqu’à 4 jours si l’opération intervient un vendredi après 17h

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Aupic,

      Merci pour votre message et vos compliments !

      Pour répondre à vos questions, les frais de retraits et de paiements sont de 1,94% du montant en dehors de la zone Euro. Concernant les virements, s’il s’agit d’un virement interne (entre vos comptes Fortuneo) le virement est instantané. Pour les virements vers les comptes extérieurs, la banque annonce des délais interbancaires de 24 à 72 heures, en sachant que la date de valeur de l’opération sera la date du jour si le virement est effectué avant 18h. Auquel cas, elle correspondra au lendemain.

      Bonne journée à vous,

      L’équipe de Detective-Banque.fr

  8. Freddy Répondre

    Bonjour,
    Je reviens sur le message de Tangy. Pour ma part il est vrai que j’ai pu comparer les services clients d’ING et Bourso puisque j’ai un compte dans ces deux banques. Et il n’y a pas photo pour moi c’est ING! Toujours réactif peu importe l’heure d’appel, et même en cas de fraude a la CB, j’ai été remboursé en 2j la somme de 2000 euros sans chichi ! Le service mastercard est un vrai plus. C’est quand on a quelque difficultés qu’on voit vraiment la valeur d’une banque.
    Chez bourso j’y suis depuis peu, mais le service client est une galère, ils ne sont pas accéssibles et de longues attentes pour rien. La qualité des conseillés aussi laisse a désirer. ce n’est pas tous…Apparemment, certains amis qui y sont depuis un bout de temps ont pu constaté la régression surement dû au volume important de client, mais le service apres vente n’a pas suivi. Dommage car ils ont des produits intéressants 🙁
    J’espère qu’ils remonteront dans mon estime

    • Martial Répondre

      Bonjour Freddy,
      Juste un petit mot en réponse à ce que je lis, je suis chez Boursorama depuis 10 ans, jamais eu de problème pour contact avec eux, très réactifs et professionnels et surtout disponibles à des heures où nos agences bancaires sont fermées, remboursement en cas de fraude très rapide, cela m’est arrivé, le site est très bien fait, je recommande cette banque en ligne.

  9. Jessy Répondre

    Bonjour
    Très intéressant votre article sur Fortuneo, en effet de tous ceux que j’ai pu lire jusqu’à maintenant, c’est sûrement le plus complet et surtout bien détaillé.
    Mais comme tous les articles ou comparatifs sur les banques en ligne, il y a une chose qui me chagrine concernant cette banque Fortuneo.
    En effet Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa qui lui même dépend du Crédit Mutuel. Mais quand on sait que Arkéa veut sa liberté et ne plus dépendre du Crédit Mutuel et ce malgré de nombreux avis contraires venant de l’intérieur, je me pose cette question :
    1/ Si cette séparation se fait que va devenir Fortuneo ?
    2/ N’y aura-t-il pas alors un risque à ouvrir un compte chez eux ?
    3/ Et si oui, pourquoi ce problème n’est jamais mentionné dans les articles ou comparatifs.
    Merci.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Jessy,

      Merci pour votre message et vos compliments. Pour répondre à vos questions avec le plus de précision possible, nous avons contacté le service clientèle de Fortuneo qui nous a répondu la chose suivante:
      « Le dossier est toujours en cours. Ce que nous pouvons vous dire c’est qu’en cas d’indépendance, il n’y aura aucun impact sur les actifs des clients du groupe, quel que soit le type de produits détenus : compte courant, épargne bancaire, financière, assurance etc.
      Le groupe Arkéa a les moyens de son indépendance. Son ratio de solvabilité (18.6 % pour 2017), largement supérieur aux exigences règlementaires, est le plus élevé de la place bancaire française. Les résultats records annoncés très récemment par le groupe pour 2017, salués par la presse, confirment la solidité du groupe et sa capacité à se développer de manière indépendante. »

      Nous sommes navrés de ne pas avoir abordé le sujet dans le cadre de notre test de Fortuneo, la question méritait effectivement d’être posée. Nous espérons que notre démarche vous aura permis d’y voir plus clair.

      Bonne journée à vous,

      L’équipe de detective-banque.fr

  10. Tanguy Répondre

    Bonjour,
    tout d’abord un grand merci pour vos comparatifs très inintéressants, par contre je ne vois rien concernant la réactivité des conseillers, hors il apparait dans certains commentaires que cela c’est le point noir de certaines banques, tant dans les appels que par mail ou fermeture de compte.
    Par ailleurs, Je suis à la recherche d’1 banque qui, dans un 1er temps me facture le moins possible tant en France que hors UE.
    Je n’ai pas prévu de faire d’emprunts prochainement.
    Aussi quelle banque me conseilleriez vous ?
    Je laisse ce commentaire sur Fortunéo mais j’aurais aussi bien pu le laisser sur monabanq, hellobank , bfortbank, etc, mes revenus me permettent en effet de pouvoir m’inscrire dans toutes.
    Je vous remercie par avance de votre réponse.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Tanguy,

      Merci pour votre message et vos compliments 🙂 . Il est vrai que la problématique de la qualité du service client est une donnée essentielle dans le choix d’une banque. Aussi, nous allons très prochainement consacrer un dossier sur ce sujet en analysant chacune des banques. Pour répondre à votre question, sur la base de vos besoins, nous vous conseillerions Boursorama Banque qui est la banque la moins chère d’un point de vue global en France mais également pour les opérations en dehors de l’Union Européenne. N’hésitez pas à vous rendre sur le site officiel de la banque pour plus d’informations.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  11. LEUNG Répondre

    La carte World Elite de chez Fortuneo ne donne pas accès aux salons aéroport comme pour une carte Visa Infinite. Un peu au rabais malgré les conditions de revenus..dommage

  12. Patrick MOBIHAN Répondre

    Bonjour,
    Comment fait on pour déposer éventuellement un chèque ?
    La carte gold permet elle les débits différés ?

    Cordialement

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre message. Pour envoyer un chèque à Fortuneo, il faut au préalable commander gratuitement un carnet de bordereaux de remise de chèques dans votre espace client. Vous les recevrez par courrier sous 20 jours maximum, accompagnés d’enveloppes pré-remplies. Il vous suffira alors de glisser votre chèque dans le bordereau, d’insérer ce dernier dans l’enveloppe, et la banque traitera l’encaissement de votre chèque. Il faudra toutefois affranchir l’enveloppe.

      La carte Gold chez Fortuneo permet bien les débits différés.

      Vous pourrez en savoir plus sur ces deux aspects en parcourant le site officiel de la banque : http://www.fortuneo.fr.

      L’équipe de detective-banque.fr

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