+ de 8 ans d'expérience dans le domaine de la finance
+ de 200 établissements évalués
+ des analyses réalisées par des experts
Nos tests et analyses sont réalisés de manière impartiale sur la base d’une méthodologie rigoureuse et transparente par des experts animés par la volonté de démocratiser l’univers de la finance au sens large en apportant une réelle expertise au service des internautes.
Savoir comment nous procédons au classement des établissements est une donnée fondamentale, garante de notre crédibilité, de notre sérieux et du respect que nous devons à notre audience autant qu’à nos partenaires avec lesquels nous travaillons au quotidien.
Ainsi, dans une démarche de transparence, pour les univers banque pour particulier et banque pro vous trouverez ci-dessous :
les critères pris en compte pour l’analyse d’un établissement
le degré d’importance du critère lors de notre analyse
les éléments étudiés et vérifiés dans chaque banque
Aspect important entourant la méthodologie, notre analyse reste indépendante et impartiale, que ce soit dans la rédaction de nos guides et de nos classements. Si vous désirez en savoir plus sur la manière dont nous nous rémunérons, nous vous invitons à consulter la page consacrée à ce sujet.
Vous pourrez ci-dessous consulter ces critères afin de mieux comprendre les paramètres sur lesquels nos analyses s’articulent afin d’établir un classement concernant l’univers des banques pour particulier et des banques pour professionnel. Notre méthodologie pour l’assurance vie et les livrets d’épargne est en cours de réalisation.
▶️ Banque pour Particulier : Méthode & Critères Analysés
La méthodologie et les critères vous sont également présentés sous 3 autres formes :
un graphique sous forme de schéma type camembert
une présentation plus détaillée des critères
un tableau récapitulatif
➡️ Critères d’Analyse en Schéma
11 points de contrôle différents sont analysés par notre équipe, avec pour chacun un poids d’importance propre dans l’analyse globale sur l’univers des banques pour particuliers. La sécurité de l’établissement est le point de contrôle qui dispose du coefficient le plus important dans la note globale.
➡️ Détail des 11 Critères Analysés pour les Banques pour Particulier
🔍 Critère n°1 : Sécurité
🔍 Ce qui est analysé :
la protection financière offerte par l’établissement
la présence d’une adhésion à la Garantie des Dépôts et de Résolution (FDGR)
l’agrément par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
la maison mère de l’établissement : son historique, sa réputation et sa solidité financière
🤔 Comment c’est analysé :
vérifier la présence et la validité de l’adhésion à la FDGR
vérifier le statut d’agrément et de supervision par l’ACPR
analyse de la structure financière et la gouvernance de la maison mère (données comptables…)
analyse historique de la maison mère (presse généraliste ou spécialisée…)
👉 Le but de l’analyse :
assurer que l’établissement en question est fiable et qu’il offre un environnement sûr pour les transactions et les dépôts des clients
garantir la sécurité et la confiance des utilisateurs dans leur choix d’une banque
🔍 Critère n°2 : Avis clients
🔍 Ce qui est analysé :
avis clients concernant la banque disponible en ligne (plateformes certifiées, stores)
diversité des avis en considérant les situations personnelles, les cas particuliers et les avis généraux exprimés par les clients
les échanges et discussions sur des forums en ligne
🤔 Comment c’est analysé :
recueil et analyse des avis clients provenant de différentes plateformes d’avis certifiés (TrustPilot, Custplace, les avis sur les Stores etc.) en prêtant attention aux commentaires et aux notations
vérification de l’implication de la marque dans les réponses à ces commentaires
classification des avis en fonction de la situation personnelle des clients, des cas particuliers et des opinions générales
discussions constructives ou les inquiétudes exprimées par les clients sur des forums spécialisés
👉 Le but de l’analyse :
offrir aux utilisateurs une vue d’ensemble la plus précise possible des expériences des clients avec la banque
aider les utilisateurs à prendre des décisions éclairées en tenant compte des retours d’autres clients qui utilisent au quotidien la banque
générer une vision objective corrélée avec le nombre de clients ; ce sont les utilisateurs satisfaits qui déposent souvent un avis en ligne, et qu’un utilisateur satisfait aura tendance à être davantage silencieux
🔍 Critère n°3 : Qualité du service client
🔍 Ce qui est analysé :
qualité du service client
réactivité du service client
disponibilité du service client
professionnalisme du service client
politesse des conseillers
qualité des conseils fournis
temps d’attente
tarification éventuelle du service client
analyse du chatbot
présence d’un conseiller dédié ou non
niveau de sécurité lors d’un appel
propension commerciale
🤔 Comment c’est analysé :
test des SAV via des appels mystères
test des SAV via les différents canaux disponibles tels que le téléphone, l’e-mail, le chat en ligne et les réseaux sociaux (Facebook, Twitter, Instagram…)
test des SAV via des demandes de différents degrés de complexité (facile, moyen, technique)
observation du temps d’attente
observation du temps de réponse
mesure de la disponibilité avec les horaires d’ouverture
analyse de la facilité d’accès aux différents canaux de communication
analyse du professionnalisme via les réponses fournies (les compétences, l’efficacité et l’amabilité des conseillers)
analyse de la qualité des conseils prodigués en examinant la pertinence et la complétude des réponses apportées aux questions posées
vérification si le service client est délocalisé ou internalisé entre aussi en ligne de compte
test du chatbot via des questions types
vérification des éléments de sécurité demandés par le conseiller pour l’identification du client
👉 Le but de l’analyse :
offrir aux lecteurs une vision la plus objective possible de la qualité du service client d’une banque donnée sur des points clés
🔍 Critère n°4 : Grille tarifaire
🔍 Ce qui est analysé :
grille tarifaire de l’établissement sur les aspects : frais quotidiens, frais à l’étranger, opérations exceptionnelles
analyse approfondie sur les tarifs clés : la cotisation de la carte bancaire (CB), les frais d’utilisation de la CB, les frais de tenue de compte, les commissions d’intervention, les frais liés à l’inactivité du compte, les frais en cas d’incident bancaire ou encore les frais associés aux situations de découvert
présence ou non de frais cachés
transparence des frais
conditions pour chaque produit
🤔 Comment c’est analysé :
consultation des plaquettes de tarifs directement depuis le site officiel de la banque (version à jour)
prise en considération des variations tarifaires en fonction des profils de clients
👉 Le but de l’analyse :
fournir une compréhension claire et détaillée de la grille tarifaire de l’établissement
mesurer la compétitivité de la banque par rapport au reste du marché
compréhension pour les internautes des tarifs clés
pouvoir trouver une banque avantageuse d’un point de vue tarifaire
🔍 Critère n°5 : Accessibilité
🔍 Ce qui est analysé :
conditions de revenus pour devenir client
montant de dépôt minimum requis
public ciblé par les offres de compte
nombre de documents requis pour l’ouverture d’un compte
présence d’une offre à destination d’un public fragile
présence d’un dispositif pour personne mal voyante ou non voyante (version audio)
🤔 Comment c’est analysé :
recherche et analyse des montants minimum pour chaque compte bancaire
recherche et analyse de la nature des conditions imposées, telles que le dépôt mensuel minimum ou les revenus annuels requis
recherche et analyse du nombre et type de documents administratifs requis pour l’ouverture du compte
recherche de la présence d’une offre pour public fragile (interdit bancaire, droit au compte)
ergonomie du site pour personne mal ou non voyante
👉 Le but de l’analyse :
informer les utilisateurs sur les conditions de revenus demandées par les établissements
comprendre les seuils de revenus exigés et le type de conditions liées
avoir une vue claire de l’accessibilité de la banque en fonction des différents profils
🔍 Critère n°6 : Richesse de l'offre bancaire
🔍 Ce qui est analysé :
nombre de comptes bancaires (individuel, joint, enfant…)
nombre de cartes bancaires proposées
type de cartes bancaires (paiement immédiat, différé, autorisation systématique, virtuelle)
nombre de réseaux CB (Visa, Mastercard, Amex)
présence du paiement mobile
présence d’une offre pour différents publics
richesse de l’offre pour une utilisation quotidienne
🤔 Comment c’est analysé :
vérification des moyens de paiement proposés (cartes bancaires, paiement mobile, virements, prélèvements, chèque…)
vérification des moyens d’alimentation du compte (dépôts de chèques, les virements entrants, les guichets automatiques…)
vérification depuis le site de la banque du nombre d’offres et de leur nature
👉 Le but de l’analyse :
avoir une vue globale de la richesse de l’offre bancaire
juger de la diversité bancaire de l’offre
vérifier si l’offre est en adéquation avec les besoins de l’internaute
🔍 Critère n°7 : Carte bancaire (Moyens de paiement)
🔍 Ce qui est analysé :
nombre de cartes proposées
type de cartes proposées
matière et système de gravure de la carte
réseaux de CB proposés
plafonds de paiement et retrait France & UE
plafond de paiement et retrait Hors UE
tarif de la carte bancaire
assurances et assistances de la carte
partenariats proposés
cashback
compatibilité des CB avec le paiement mobile
🤔 Comment c’est analysé :
analyse des tarifs liés aux CB depuis le site officiel
analyse des assurances et assistances pour chaque carte de la banque (garantie des moyens de paiement, l’assistance médicale et les assurances voyages)
vérification du plafond de paiement (UE / Hors UE)
vérification du réseau d’acceptation de la carte (Visa, Mastercard…), tant au niveau national qu’international
compatibilité des cartes bancaires avec les solutions de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay…)
analyse des types de cartes bancaires proposées en fonction du profil des clients (étudiant, professionnel, premium, etc.)
👉 Le but de l’analyse :
trouver une carte bancaire adaptée aux besoins de l’internaute
avoir des informations sur la qualité des CB pour une utilisation quotidienne
avoir des informations sur la qualité des CB pour une utilisation à l’étranger
trouver une carte bancaire adaptée à des situations spécifiques
🔍 Critère n°8 : Produits bancaires & Performance
🔍 Ce qui est analysé :
richesse de l’offre de produits bancaires (épargne, bourse, assurance, crédit)
tarification de chaque produit bancaire
performance de chaque produit bancaire
accessibilité de chaque produit bancaire
univers promotionnel de chaque produit bancaire
🤔 Comment c’est analysé :
présence du nombre de produits bancaires dans chaque univers
analyse des grilles tarifaires
analyse des performances (rendement, taux boosté…)
analyse des offres de bienvenue
analyse des modalités d’adhésion
analyse des couvertures proposées (garanties d’assurance, clauses…)
👉 Le but de l’analyse :
évaluer la qualité de chaque produit par rapport à la concurrence
vérifier la dimension « patrimoniale » de la banque
vérifier la compétitivité des produits
déterminer le niveau de performance des produits d’investissement
🔍 Critère n°9 : Qualité de l'application mobile
🔍 Ce qui est analysé :
vitesse de chargement
ergonomie
stabilité
notes dans les stores
prise en compte des remarques utilisateurs
régularité de mises a jour
🤔 Comment c’est analysé :
recueille et comparaison des notes des clients sur les stores App Store et Google Play
test et prise en main de l’app
👉 Le but de l’analyse :
vérifier ce que pensent concrètement les utilisateurs quotidiens de l’app bancaire
vérifier la valeur de l’app d’un point de vue technique
🔍 Critère n°10 : Fonctionnalités de l'application mobile
🔍 Ce qui est analysé :
richesse des fonctionnalités de gestion du compte & sécurité
richesse des fonctionnalités de gestion du budget
richesse des autres fonctionnalités digitales
🤔 Comment c’est analysé :
vérification des fonctions du compte et sécurité : blocage temporaire de la carte (internet, étranger…), opposition, commande de chéquier, commande de CB, mandats de prélèvements, désactivation du sans contact, modification du code pin, reconnaisse digitale / faciale)…
vérification des fonctions de gestion de budget : solde en temps réel, opération à venir, catégorisation du compte, création de catégories personnalisées, graphiques et stats sur les dépenses, modification des plafonds, agrégateur de comptes, règles d’épargne automatiques, coach d’épargne, pilotage du découvert autorisé, gestion du cashback / parrainage…
vérification des autres fonctionnalités digitales : assistant vocal (Google, Alexa…), coffre sécurisé, 3D Touch, paiement mobile, Apple Watch…
👉 Le but de l’analyse :
avoir une vue globale des fonctionnalités sur des aspects clés
vérifier quelle app correspond le mieux à ses besoins selon son profil
🔍 Critère n°11 : Offre de bienvenue et l’univers promotionnel
🔍 Ce qui est analysé :
montant de l’offre de bienvenue
conditions de versement
durée pour obtenir la prime
durée de validité des offres
régularité des offres
offre de parrainage
offre de cashback
présence d’offre réservées aux clients
présence d’offres de bienvenue pour les produits bancaires
🤔 Comment c’est analysé :
étude des conditions générales et particulières des offres de bienvenue
étude des offres de parrainage (fonctionnement, conditions, prime filleul, prime parrain…)
étude des offres de cashback (fonctionnement, taux, nombre de marques, taux de cashback)
👉 Le but de l’analyse :
vérifier l’attractivité global de l’univers commercial d’une banque pour les prospects
vérifier l’attractivité global de l’univers commercial d’une banque pour les clients
trouver une offre attractive et adaptée aux besoins des internautes en quête d’une banque
➡️ Le Tableau Récapitulatif des Critères
Les 11 critères sous forme de Tableau Récapitulatif
Méthodologie classement
par degré d'importance
Critère
Degré d’importance dans l'analyse globale
Ce que nous vérifions
🔍1. Sécurité de l’établissement
22%
✅ Garantie des dépôts
✅ Supervisé par l’ACPR
✅ Maison mère
✅ Siège Social
🔍 2. Avis clients
15%
✅ Notes sur les plateformes d’avis
✅ Commentaires des clients
✅ Test pratique des banques
✅ Gestion de budget
✅ Accès service bancaire
✅ Accès SAV
✅ Accès produits bancaires
🔍 10. Produits bancaires
3%
✅ Crédit consommation
✅ Crédit immobilier
✅ Compte épargne
✅ Accès à la Bourse
✅ Assurance-vie
✅ Performances de chaque produit
🔍 11. Univers Promotionnel
2%
✅ Offre de bienvenue
✅ Parrainage
✅ Offres réservées aux clients
Fact-Checking : La vérification des informations, une garantie pour nos lecteurs
Il est plus que jamais important de s’assurer de la fiabilité des informations que nous consommons. C’est pourquoi nos équipes se chargent de vérifier toutes les informations publiées sur notre site web afin de déterminer l’exactitude d’une information à l’aide de données officielles (site web officiels des banques, grilles tarifaires…).
Si nos lecteurs identifient une quelconque erreur dans nos publications, nous les encourageons vivement à nous contacter à cette adresse : contenu[@]detective-banque.fr. Votre retour est essentiel pour maintenir la qualité et la précision de nos contenus, et nous sommes reconnaissants de toute contribution visant à les améliorer ! ❤️
▶️ Banques Pro : Méthode & Critères Analysés
La méthodologie et les critères vous sont également présentés sous 3 autres formes :
un graphique sous forme de schéma type camembert
une présentation plus détaillée des critères
un tableau récapitulatif
➡️ Les Critères d’Analyse en Schéma
9 points de contrôle différents sont analysés par notre équipe, avec pour chacun un poids d’importance propre dans l’analyse globale sur l’univers des banques pro. La réputation globale de la banque ainsi que les avis clients utilisateurs constituent déjà pour quasiment la moitié de la notation.
➡️ Détail des 9 Critères Analysés pour les Banques Pro
🔍 Critère 1 : Sécurité
🔍 Ce qui est analysé :
la protection financière offerte par l’établissement
immatriculation (RCS si France)
présence d’une adhésion à la Garantie des Dépôts et de Résolution (FDGR)
agrément par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
la maison mère de l’établissement : son historique, sa réputation et sa solidité financière
sensibilisation à la sécurité du compte
outils techniques de sécurisation : 3D2S, Authentification forte (SCA)
🤔 Comment c’est analysé :
vérifier la présence et la validité de l’adhésion à la FDGR
vérifier le statut d’agrément et de supervision par l’ACPR
analyse de la structure financière et la gouvernance de la maison mère (données comptables…)
analyse historique de la maison mère (presse généraliste ou spécialisée…)
sensibilisation à la sécurité du compte : mail dédié, newsletters pour clients, articles de blog…
outils techniques de sécurisation : 3D2S, Authentification forte (SCA)…
👉 Le but de l’analyse :
assurer que l’établissement en question est fiable et qu’il offre un environnement sûr pour les transactions et les dépôts des clients
garantir la sécurité et la confiance des utilisateurs dans leur choix d’une banque pro
🔍 Critère 2 : Avis client
🔍 Ce qui est analysé :
avis clients concernant la banque pro disponible en ligne (plateformes certifiées, stores)
diversité des avis en considérant les situations personnelles, les cas particuliers et les avis généraux exprimés par les clients
les échanges et discussions sur des forums en ligne
🤔 Comment c’est analysé :
recueil et analyse des avis clients provenant de différentes plateformes d’avis certifiés (TrustPilot, Custplace, les avis sur les Stores etc.) en prêtant attention aux commentaires et aux notations
vérification de l’implication de la marque dans les réponses à ces commentaires
classification des avis en fonction de la situation personnelle des clients, des cas particuliers et des opinions générales
recueil et analyse de discussions constructives ou d’inquiétudes exprimées par les clients sur des forums spécialisés
👉 Le but de l’analyse :
offrir aux professionnels une vue d’ensemble la plus précise possible des expériences des clients avec la banque pro
aider les professionnels à prendre des décisions éclairées en tenant compte des retours d’autres clients qui utilisent au quotidien la banque pro
générer une vision objective corrélée avec le nombre de clients ; ce sont les utilisateurs satisfaits qui déposent souvent un avis en ligne, et qu’un utilisateur satisfait aura tendance à être davantage silencieux
🔍 Critère 3 : Service client
🔍 Ce qui est analysé :
qualité du service client
réactivité du service client
disponibilité du service client
professionnalisme du service client
compétences spécifiques dédiées aux professionnels
politesse des conseillers
qualité des conseils fournis
temps d’attente
tarification éventuelle du service client
analyse du chatbot
présence d’un conseiller dédié ou non
niveau de sécurité lors d’un appel
propension commerciale
🤔 Comment c’est analysé :
test des SAV via des appels mystères
test des SAV via les différents canaux disponibles tels que le téléphone, l’e-mail, le chat en ligne et les réseaux sociaux (Facebook, Twitter, Instagram…)
test des SAV via des demandes de différents degrés de complexité (facile, moyen, technique)
observation du temps d’attente
observation du temps de réponse
mesure de la disponibilité avec les horaires d’ouverture
analyse de la facilité d’accès aux différents canaux de communication
analyse du professionnalisme via les réponses fournies (les compétences, l’efficacité et l’amabilité des conseillers)
analyse de la qualité des conseils prodigués en examinant la pertinence et la complétude des réponses apportées aux questions posées
vérification si le service client est délocalisé ou internalisé
test du chatbot via des questions types
vérification des éléments de sécurité demandés par le conseiller pour l’identification du client
👉 Le but de l’analyse :
offrir aux lecteurs une vision la plus objective possible de la qualité du service client d’une banque donnée sur des points clés
🔍 Critère 4 : Tarifs
🔍 Ce qui est analysé :
grille tarifaire de l’établissement sur les aspects : frais quotidiens, frais à l’étranger, opérations exceptionnelles
analyse approfondie sur les tarifs clés : cotisation de la carte bancaire (CB), les frais d’utilisation de la CB, les frais de tenue de compte, les commissions d’intervention, la commission de mouvement, les frais liés à l’inactivité du compte, les frais en cas d’incident bancaire ou encore les frais associés aux situations de découvert
présence ou non de frais cachés
transparence des frais
conditions pour chaque produit
🤔 Comment c’est analysé :
consultation des plaquettes de tarifs directement depuis le site officiel de la banque pro (version à jour)
prise en considération des variations tarifaires en fonction des profils de clients
👉 Le but de l’analyse :
fournir une compréhension claire et détaillée de la grille tarifaire de l’établissement
mesurer la compétitivité de la banque pro par rapport au reste du marché
compréhension pour les internautes des tarifs clés
pouvoir trouver une banque pro avantageuse d’un point de vue tarifaire
🔍 Critère 5 : Services dédiés aux professionnels
🔍 Ce que nous vérifions :
services comptables
services de facturation
suivi des encaissements
fonctionnalités pour les dépenses d’équipe
API et intégrations bancaires
création d’entreprise / dépôt de capital
recherche d’un comptable
produits bancaires
🤔 Comment c’est analysé :
vérification des services comptables disponibles : gestion des reçus, gestion de la TVA, scan des factures, tableau de bord personnalisé, accès comptable et export, comptabilité pré-automatisée, intégrations comptables…
vérification des services de facturation disponibles : modèles de factures, devis, factures fournisseurs, facturation client, paiement automatique…
vérification des outil de suivi des encaissements : suivi automatique des factures impayées
vérification API et intégrations bancaires disponibles : pré-comptabilité, suivis de trésorerie, automatisation des processus…
analyse de l’outil de création d’entreprise & dépôt de capital : process, durée, assistance
recherche d’un comptable : base de données comptables, partenariats…
S’assurer que la banque propose des services performants qui facilitent la gestion quotidienne et le développement des entreprises clientes.
S’assurer que la banque est innovante en matière d’intégration bancaire (API, Open Banking)
Vérifier la densité des partenariats mis en place avec des acteurs d’univers proches (comptable, recouvrement, domiciliation…)
🔍 Critère 6 : Moyens de paiement
🔍 Ce que nous vérifions :
nombre de carte proposées
type de cartes bancaires (paiement immédiat, différé, autorisation systématique, virtuelle)
nombre de réseaux CB (Visa, Mastercard, Amex)
matière et système de gravure de la carte
réseaux de CB proposés
plafonds de paiement et retrait France & UE
plafond de paiement et retrait Hors UE
tarif de la carte bancaire
assurances et assistances de la carte
partenariats proposés
cashback
compatibilité des CB avec le paiement mobile
possibilités prélèvements & virements
chéquier
paiement mobile
🤔 Comment c’est analysé :
analyse des tarifs liés aux CB depuis le site officiel
analyse des assurances et assistances pour chaque carte de la banque (garantie des moyens de paiement, l’assistance médicale et les assurances voyages)
vérification du plafond de paiement (UE / Hors UE)
vérification du réseau d’acceptation de la carte (Visa, Mastercard…), tant au niveau national qu’international
compatibilité des cartes bancaires avec les solutions de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay…)
analyse des types de cartes bancaires pro proposées
présence de chéquier (nombre, dépôt)
👉 Le but de l’analyse :
avoir une vue d’ensemble des moyens de paiement
avoir une vue précise des différents moyens de paiement en fonction de son business et de ses besoins
🔍 Critère 7 : Application mobile
🔍 Ce qui est analysé :
vitesse de chargement
ergonomie
stabilité
notes dans les stores
prise en compte des remarques utilisateurs
régularité de mises a jour
fonctionnalités de sécurité
fonctionnalités de gestion comptable
fonctionnalités de gestion des collaborateurs et équipes
fonctionnalités de gestion des finances au quotidien
🤔 Comment c’est analysé :
recueil et comparaison des notes des clients sur les stores App Store et Google Play
test et prise en main de l’app
fonctionnalités de sécurité : Blocage Code Pin, 3D Secure, Touch ID / Face ID, blocage de la carte…
fonctionnalités de gestion comptable : historique des transactions, comptabilité simplifiée, scans reçus et factures, relevés de compte et export, scan de la TVA depuis le reçu, paiements automatisés, ajout des reçus après paiement, service d’affacturage…
fonctionnalités de gestion des collaborateurs et équipes : gestion des dépenses en équipe, droits d’accès personnalisés, générer des cartes virtuelles, Ajouter des notes de frais par les collaborateurs, définir des limites de paiement par carte, gestion des plafonds des collaborateurs…
fonctionnalités de gestion des finances au quotidien : comptes multiples avec IBAN dédié, automatisation des processus financiers, automatisation du paiement du salaire, gestion des prélèvements & virements SEPA, catégorisation des dépenses, label personnalisé des dépenses, filtre des opérations, alertes & notifications, gestion des cartes bancaires
👉 Le but de l’analyse :
vérifier ce que pensent concrètement les utilisateurs quotidiens de l’app bancaire
vérifier la valeur de l’app d’un point de vue technique
vérifier la valeur de l’app d’un point de vue comptable
vérifier la valeur de l’app d’un point de vue gestion des équipes
vérifier la valeur de l’app d’un point de vue gestion des finances
🔍 Critère 8 : Moyens d'encaissement
🔍 Ce que nous vérifions :
Virements
TPE
Solution de Caisse
Dépôt de chèques
Dépôt d’espèces
Paiement mobile
🤔 Comment c’est analysé :
Virements : présence de virement SEPA, virements SWIFT, nombre de devises étrangères…
TPE : tarif du boitier, commission, configuration, gestion des paiements et suivi des ventes, partenariat avec tarifs négociés…
Solution de caisse : tarif caisse, commission, configuration, gestion des paiements et suivi des ventes, partenariat avec tarifs négociés, fonctionnalités (gestion des tables, statistiques, programme de fidélité, bons de réduction…)…
Analyse de la méthode de dépôt de cheque (numérisation via l’app, via l’agence…), durée d’encaissement…
Espèce : possibilités offertes, facilité, suivi…
Paiement mobile : compatibilité Apple, Android…
👉 Le but de l’analyse :
S’assurer que la banque pro offre des solutions efficaces et variées pour l’encaissement
🔍 Critère 9 : Univers promotionnel
🔍 Ce qui est analysé :
présence d’une offre de bienvenue
durée de validité des offres
régularité des offres
offre de parrainage
offre de cashback
présence d’offres réservées aux clients
présence d’offres de bienvenue pour les produits bancaires
🤔 Comment c’est analysé :
étude des conditions générales et particulières des offres de bienvenue
étude des offres de parrainage (fonctionnement, conditions, prime filleul, prime parrain…)
étude des offres de cashback (fonctionnement, taux, nombre de marques, taux de cashback)
👉 Le but de l’analyse :
vérifier l’attractivité global de l’univers commercial d’une banque pro pour les prospects
vérifier l’attractivité global de l’univers commercial d’une banque pro pour les clients
trouver une offre attractive et adaptée aux besoins des internautes en quête d’une banque pro
➡️Le Tableau Récapitulatif des Critères
Les 9 critères sous forme de Tableau Récapitulatif
Méthodologie classement
par degré d'importance
Critère
Degré d’importance dans l'analyse globale
Ce que nous vérifions
🔍1. Sécurité
25%
✅ Régulation
✅ Avis clients
✅ Siège social
✅ Maison Mère
🔍 2. Avis clients
20%
✅ Plateformes Avis Certifiés
✅ Stores d’app
✅ Prise de contact avec des clients
🔍 3. Service client
16%
✅ Horaires
✅ Disponibilité
✅ Réactivité
✅ Professionnalisme
✅ Compétences pour les professionnels
🔍 4. Tarifs
15%
✅ Cotisation formule de compte
✅ Frais annexes
✅ Découvert
✅ Commission d’intervention
✅ Utilisation CB
✅ Options
🔍 5. Services dédiés aux pro
14%
✅ Administratif
✅ Compatibilité
✅ Dépenses en équipe
✅ Facturation
✅ Suivi des encaissements
✅ Offres partenaires
✅ Assurances
🔍 6. Moyens de paiement
5%
✅ Carte bancaire
✅ Carte virtuelle
✅ Prélèvement / Virement
✅ Chéquier
🔍 7. App mobile
2%
✅ Fonctionnalités
✅ Stabilité
✅ Ergonomie
🔍 8. Moyens d’encaissement
5%
✅ Réception virement
✅ Mise en place de prélèvement
✅ Paiement en ligne
✅ TPE
✅ Dépôt de chèque
✅ Dépôt d’espèces
🔍 9. Univers promotionnel
1%
✅ Offre de bienvenue (essai, prime, réductions)
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