Avis Trade Republic : tout ce qu’il faut savoir !

Vous désirez avoir un avis Trade Republic pour vous aider à savoir s’il faut passer par ce courtier ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

1 € de frais sur chaque ordre en Bourse, quel que soit le montant ou le titre. Trade Republic fait partie lui aussi de la génération de courtiers « zéro-commissions » sur les Actions et les ETF, à l’instar de XTB, eToro, Trading212 et plus récemment Bux Zéro et Vivid. En démocratisant l’investissement avec une expérience de trading 100% mobile, le néo-courtier allemand permet donc d’investir en Bourse de 7h à 23h, sur plus de 8500 valeurs européennes, américaines et asiatiques.

Très séduisant sur le papier, notre avis sur Trade Republic a pour but d’interroger le modèle du courtier, pour vérifier s’il vaut la peine de lui confier son argent et utiliser ses services de courtage.

Trade Republic est-il fiable ?  Quels sont les frais sur Trade Republic ? Y’a t-il réellement une absence de commissions sur de nombreux produits ? Sur quels marchés peut-on investir avec Trade Republic ? Comment fonctionne l’investissement programmé sur Trade Republic ? Quel est l’avis des clients sur Trade Republic ? Autant de questions auxquelles nous allons tâcher de répondre !

Et on commence immédiatement en allant à l’essentiel de notre avis Trade Republic :

Trade Republic avis : en résumé

L'avis des clients

TrustPilot : 4,5/5 (12 334 avis)

Pays de régulation

Allemagne (BaFin)

Notre avis sur Trade Republic

16/20

Avantages

✓ Courtier de confiance
✓ 1 € l’ordre, fixe 🔥
✓ Large pannel d’ETF
✓ Expérience 100% mobile
✓ Devise des titres affichée en euro
✓ Pas de frais de transfert de titres
✓ Investissements programmés ❤️

Inconvénients

- Contenu pédagogique limité
- Pas d’IFU
- Pas de PEA
- Compte à déclarer aux impôts
- Alimentation uniquement par virement (pas de CB)

Offre en cours

-

Avertissement : tout investissement implique des risques significatifs de perte en capital.

Avis Trade Republic : en résumé

Notre avis Trade Republic est positif : Trade Republic apparaît comme l’un des meilleurs courtiers pour débuter en Bourse, et notamment avec les Actions et les ETF. Pas d’effet de levier, pas de vente à découvert, une commission fixe de 1 € : pas de doute, on est dans une philosophie de buy & hold, d’investissement ou d’épargne boursière à la portée de tous. Ne restent selon nous que l’intégration de l’IFU et l’alimentation du compte par CB pour parfaire le tableau !

Notre avis Trade Republic en résumé :

  • Entre 0 € et 1 € l’ordre ❤
  • Catalogue de 8500 actions et ETF
  • Expérience 100% mobile
  • Investissements programmés ❤
  • Notre avis Trade Republic est positif ✅

Avis Trade Republic : l’analyse en détail !

Après la version résumée de notre avis Trade Republic, place à l’analyse détaillée de son offre ! Plateforme de trading, instruments négociables, tarifs, service client et offre de formation… Tout a été analysé en détail.

On commence tout de suite avec un tableau récapitulatif concernant les choses à savoir sur Trade Republic ! 🙂

Trade Republic : Présentation

> Identité & Régulation
Nom

Trade Republic Bank GmbH

Année de création

2015

Pays du siège social

Allemagne

Pays de régulation

Allemagne (BaFin)

Enregistré auprès de l’ACPR

Oui (REGAFI n°84129, 30 octobre 2019)

> Dépôts et Retraits
Dépôt min.

1€

Moyens de dépôt

Virement bancaire

Moyens de retrait

Virement bancaire

> Comptes et Marchés
Types de compte

Compte-titres (Actions, ETF)

Compte démo

Non

Instruments

- 7500 Actions
- 1000 ETF

Marchés

- Europe : France, Allemagne, Royaume-Uni, Suède, Islande, Italie, Pays-Bas
- Amérique du Nord : Etats-Unis, Canada, Iles Caïmans
- Asie : Japon, Chine

Trading social

Non

Plateformes

- Trade Republic (mobile)

Levier max

1:1

> Frais
Frais de dépôt

0€

Frais de retrait

0€

Actions US

1 €

Actions Euronext

1 €

Actions Francfort

1 €

Actions Londres

1 €

Actions Shanghai

1 €

Actions Tokyo

1 €

Avis Trade Republic : les instruments et marchés disponibles

Notre avis sur Trade Republic en matière d’actifs négociables est positif. Le compte permet d’investir sur plus de 7500 actions, incluant une grande majorité de titres nord-américains. Notons aussi la belle variété d’ETF, issus des grands émetteurs (Amundi, iShares…). Aspect très important à souligner : le courtier n’autorise ni la vente à découvert, ni le recours au levier. On est donc dans une philosophie de buy & hold.

Le tableau suivant présente en détail cette offre d’instruments :

Instruments et marchés Trade Republic

Instruments/Marchés

Description

Actions

7500 Actions
(Europe, Amérique du Nord, Asie)

ETF

1000 ETF

Fonds Communs de Placement

-

Obligations

-

Options

-

Futures

-

Autres instruments dérivés

-

Paires de devises

-

CFD Indices

-

CFD Actions

-

CFD ETF

-

CFD Obligations

-

CFD Métaux

-

Cryptomonnaies (CFD)

-

Voici les informations importantes à retenir au sujet de l’offre d’instruments du courtier :

  • Uniquement des Actions et des ETF : même si des Options sont proposées au catalogue pour les clients en Allemagne, seules ces deux classes d’actifs sont accessibles à la clientèle en France.
  • Actions et ETF du monde entier : européens bien sûr, mais aussi une grande majorité de valeurs nord-américaines et une belle variété de titres asiatiques… de quoi permettre une belle diversification sur le papier
  • Des titres cotés sur le Xetra : les titres proposés par Trade Republic sont dans les faits des titres cotés au Xetra, la plus importante plateforme allemande d’échanges de titres. Chaque fois qu’un client passe un ordre, celui-ci est en fait transmis au partenaire LS Exchange (un teneur de marché de la Bourse de Hambourg) qui exécute l’ordre, le paiement et la livraison des titres étant confiée à l’établissement HSBC Transaction Services
  • Un compte-titres avec des titres logés chez HSBC : vous l’aurez compris, votre compte-titres est domicilié auprès de cet établissement allemand, pendant que la compensation des titres passe par le dépositaire local selon le titre – pouvant donc être Euroclear pour les titres français.
  • Pas d’effet de levier, pas de vente à découvert : ici on touche au plus simple, puisque vous ne pouvez acheter que ce que votre solde de compte vous permet !
  • Investir manuellement mais aussi par le biais d’investissements programmés : comme son nom l’indique, il s’agit d’une fonctionnalité qui permet de prélever automatiquement un montant de votre compte (mettons 100 €) en début de mois, pour l’investir dans l’un des 3500 titres éligibles.
  • Vous êtes réellement propriétaire des titres achetés : d’autant qu’une simple case à cocher dans l’appli mobile suffit pour que tous les ETF et actions acquis soient automatiquement mis au nominatif

A notre avis, c’est bien la fonctionnalité d’investissements programmés qui donne un bel avantage à Trade Republic par rapport aux autres courtiers à zéro commission, du moins pour la clientèle peu expérimentée. Il est donc très intéressant d’utiliser le compte-titres Trade Republic comme un compte-titres secondaire, notamment pour y loger des actions américaines et asiatiques. Des valeurs où, comme nous allons le voir, ses tarifs sont extrêmement faibles.

Avis Trade Republic : les tarifs

Notre avis sur Trade Republic et ses tarifs est très positif. Le courtier prélève 1 € par ordre, quel que soit le montant de votre ordre, vous permettant d’acheter des titres étrangers avec 1000 €, sans encourir 30 € de frais comme cela serait le cas avec un courtier « traditionnel ». En réalité, Trade Republic se rémunère via un spread auprès de ses partenaires, mais notez bien que le cours d’une action dans l’appli ne sera jamais plus élevé que le cours sur le Xetra…

Frais Trade Republic

Instrument

Niveau

Commission

Actions

Faibles

1 €

ETF

Faibles

1 €

Fonds

-

-

Obligations

-

-

Options

-

-

Futures

-

-

Retraits de fonds

Aucun

0€ par retrait

Dépôts de fonds

Aucun

0€ par dépôt

Tenue de compte

Aucun

0€

Inactivité

Aucun

0€

Transfert de titres

Aucun

0€ par ligne

Mise au nominatif de titres

Faibles

2€ par ligne

Paiement du dividende en actions

Faibles

5€ par ligne

Il est important de noter que Trade Republic se rémunère à travers 4 catégories de frais :

  1. Une Commission : coût administratif d’exécution de la transaction, appliqué lorsque la position est ouverte puis à nouveau lorsque celle-ci est fermée
  2. Un Spread : petit écart entre le prix d’achat d’un instrument et son prix de vente, correspondant à une marge du courtier
  3. D’autres frais : liés à des services secondaires tels que les mises au nominatif, l’inscription aux assemblées générales…

Nous avons relevé les principaux points-clés de la grille tarifaire du courtier :

  • Les frais d’exécution des ordres classiques sont de 0 €, mais il faut y ajouter 1 € qui représente une sorte de contribution fixe, quel que soit le montant de l’ordre
  • Les frais d’exécution des ordres sur investissements programmés sont de 0 €, la commission fixe de 1 € s’appliquant seulement lors de la revente des titres
  • Pas de droits de garde, ces frais à payer sur la conservation des titres
  • Pas de frais sur les dépôts ni sur les retraits, en particulier les frais de conversion cachés
  • Une commission de change (marge de change) sur les titres étrangers dont la cotation est ensuite convertie en euro dans l’appli, mais qui est très réduite (par exemple, +0,0011 sur le taux d’échange GBP/EUR).
  • Une commission de 5 € si vous voulez activer l’option de paiement des dividendes en actions, plutôt dans la bonne moyenne des frais similaires sur le marché
  • Une commission de 2 € pour la mise au nominatif des actions achetées, une option utile pour ceux qui veulent recevoir des documents privilégiés sur les sociétés dont ils achètent des parts

Avec Trade Republic, les frais de trading sont clairement compétitifs surtout pour les gros ordres : ce principe de tarif fixe est particulièrement utile si vous achetez de gros volumes de titres. Cependant, si vos achats sont plutôt limités et répétés, ce tarif fixe peut se révéler handicapant. A supposer que vous passiez 50 ordres par jour pour 50 €, vous atteindrez rapidement 50 € de frais pour un volume négocié de 2 500 €, soit 2% ! Pas d’inquiétude à avoir concernant les frais secondaires en revanche, il n’y a pas de frais d’inactivité ni de connexion aux places étrangères.

Avis Trade Republic : les plateformes de trading

Notre avis sur Trade Republic et sa plateforme de trading est positif. Le courtier a fait l’impasse sur les logiciels et les interfaces web, et propose une expérience 100% mobile. Il y a beaucoup de simplicité et de fluidité dans le passage d’ordres, et la bonne surprise de voir les cotations affichées en euro, y compris pour les titres non-européens. Petits bémols mais sans grand impact sur la qualité de l’appli : l’absence de stop-loss et surtout une navigation parfois pénible pour chercher une valeur.

Le tableau ci-dessous présente les fonctionnalités les plus importantes :

Plateformes de trading Trade Republic

Plateformes disponibles

Trade Republic (mobile)

EA

Non

Esthétique

4/5

Ergonomie

4/5

Recherche d’instruments

2,5/5

Aide à la décision

1/5

Trading social

-

Passage d’ordres

3/5

Alertes et notifications

1/5

Sécurité

4,5/5

Personnalisation

2/5

Si vous pensez à ouvrir un compte chez Trade Republic, voici quelques aspects importants que vous devriez connaître :

  • Seule une appli mobile est disponible : on touche donc au plus simple, à savoir une appli iOs/Android, sur laquelle on suit son portefeuille et ses ordres
  • Pas de bougies ni de volumes affichés, ce qu’on regrettera un peu puisqu’il s’agit d’un standard. Cette pauvreté des graphiques est sans doute délibérée et n’est pas rédhibitoire
  • L’achat de titres à cours limité, stop ou à seuil de déclenchement : outre le traditionnel achat au cours de marché, on dispose donc de 3 autres types d’ordres avec une validité allant jusqu’à 1 an. Notez cependant qu’il n’y a ni stop-loss ni take-profit
  • Les cotations sont affichés en euro pour tous les titres, ce qui est assez utile pour placer un ordre mais pas forcément adapté pour les calculs précis de frais
  • Les cours acheteurs et vendeurs sont alignés sur les cours officiels sur le Xetra, en vertu du principe du marché de référence imposé en Allemagne. Il y a donc très peu voire pas de risque de dérives de prix du côté du courtier
  • Un affichage de la plus-value en fin de mois : une notification push vous informe de la disponibilité du récapitulatif de vos opérations
  • Pas d’IFU mais un récap au 1er trimestre : la plateforme du courtier n’intègre pas encore ce document, en revanche un récapitulatif détaillé de vos transactions vous est transmis, avec là aussi une notification push pour vous informer de la disponibilité du document

Trade Republic propose une expérience de trading plutôt convaincante et confortable, même si vous n’êtes pas à l’abri de petits couacs comme une suspension des achats sur un titre, comme cela a pu être le cas sur l’action GameStop. L’appli est simple, facile à prendre en main et fiable. Les contraintes de navigation et l’absence de stop-loss mises à part, la plateforme de trading est excellente.

Avis Trade Republic : le service client

Notre avis sur Trade Republic et son service client est globalement positif. Déjà l’ouverture de compte est réactive, le KYC validant l’ouverture en 10 minutes environ. Aussi parce que les retraits et les dépôts sont validés rapidement, en moins de 48h dans notre cas. On apprend d’ailleurs que 90 personnes sont à pied d’œuvre en France, afin que toutes les demandes reçoivent réponse en moins de 24h.

Le service client est :

  • Joignable uniquement par mail pour le moment
  • Un service réactif dans l’ensemble, avec moins de 2h pour obtenir une réponse à une question sur le fonctionnement du compte, le transfert de titres…
  • Un centre d’aide est disponible sur le site web du courtier, très bien organisé, de manière à répondre aux questions sur chaque aspect de l’offre (incluant un FAQ)

Pour le moment, le service client de Trade Republic est seulement disponible par mail, à la manière de son concurrent eToro. Ce n’est pas forcément handicapant, c’est même l’intérêt d’un courtier en ligne. Ceci dit, on reçoit réponse en moins de 2h, ce qui mérite d’être souligné !

Avis Trade Republic : l’offre de formation

Notre avis sur Trade Republic et son offre de formation est mitigé. Malheureusement, le courtier allemand ne propose aucun contenu pédagogique, tout le contenu explicatif étant consacré au fonctionnement de son compte-titres. Pas de compte démo non plus. Nous restons donc en veille sur cet aspect et actualiserons nos commentaires dès que du contenu pédagogique sera rendu disponible.

Quel est l’avis des clients sur Trade Republic ?

Les avis clients sur Trade Republic sont excellents : le courtier est crédité de 88% d’avis positifs et d’un 4,5/5 sur TrustPilot. L’appli intuitive et les frais sont les aspects positifs les plus récurrents. A l’inverse, la majorité des avis négatifs concernent les fermetures de compte et la gestion de l’emballement autour de l’action GameStop.

En lisant les avis TrustPilot sur Trade Republic, on peut constater :

  • Des avis très éloquents sur l’appli, intuitive et simple à utiliser
  • Des utilisateurs satisfaits des frais très réduits
  • Un grand engouement autour de la fonctionnalité Sparplan / Investissements programmés
  • Des utilisateurs mécontents que le courtier ait stoppé sans préavis les achats spéculatifs (et donc trop risqués) sur le titre GameStop

Les avis sur Trade Republic sur Trustpilot se décomposent comme suit :

  • 73% Excellent
  • 15% Bien
  • – de 1% Moyen
  • – de 1% Bas
  • 12% Mauvais

Trade Republic est crédité d’excellents avis clients. En examinant les avis négatifs, déjà minoritaires, on se rend même compte qu’ils ne sont pas pertinents pour juger d’un éventuel manque de fiabilité du courtier. Le service semble donc créer une étonnante unanimité autour de lui, de quoi confirmer les excellents aspects mis en évidence dans les autres parties de ce dossier.

Est-ce que Trade Republic est fiable ?

Oui, Trade Republic est fiable. Compte-titres domicilié chez Trade republic, espèces chez SolarisBank et titres conservés chez HSBC… Un peu complexe mais transparent. Trade Republic ne cache d’ailleurs pas qu’il est rémunéré par des commissions versées par une banque partenaire. Des garanties sur vos fonds et titres existent, de même que des voies de recours, même si celles-ci vous conduiront vers le régulateur allemand plutôt qu’auprès du Médiateur de l’AMF…

Le tableau suivant récapitule quelques aspects importants sur la régulation du courtier allemand :

Fiabilité et régulation Trade Republic

Régulation

Description

Nom

Trade Republic Bank GmbH

Adresse

Ernest-Schneider-Platz 1,
40212 Düsseldorf

Pays de régulation

Allemagne (BaFin)

Coté en bourse

Non

Siège social

Allemagne

Année de création

2015

Enregistré auprès de l’ACPR

Oui (REGAFI n°84129, 30 octobre 2019)

Protection des dépôts

Oui, jusqu’à 100.000 €

Assurance supplémentaire sur les dépôts

Non

Voici quelques aspects importants à comprendre au sujet du compte-titres Trade Republic :

  • Un compte-titres domicilié chez Trade Republic, mais des espèces déposées chez la banque allemande SolarisBank, tandis que la conservation de vos titres est confiée à HSBC Transaction Services
  • Pas de prêts sur titres : Trade Republic n’a pas recours à cette pratique controversée des courtiers à zéro-commissions, tout simplement parce qu’il ne permet pas de vendre à découvert
  • Un courtier « autorisé » en France : bien que Trade Republic soit inscrit au Registre des Agents Financiers de la Banque de France, Trade Republic n’est pas régulé par l’AMF, mais par la BaFin. En cas de litige, c’est donc au niveau du régulateur allemand qu’il faut entamer ses démarches
  • Une protection de vos titres et vos dépôts : vos espèces, qui sont déposées chez SolarisBank, et vos titres, conservés chez HSBC, sont séparés des avoirs propres du courtier. Ils bénéficient d’un régime de compensation, à hauteur de 100 000 €, prévu par les règles locales

De nombreux gages de fiabilité nous amènent à considérer Trade Republic comme un broker de confiance. Récent (fondé en 2015, lancé en France en 2020), le courtier allemand n’en repose pas moins sur des bases crédibles. Le modèle d’exécution est transparent, les titres achetés via le service de courtage sont réellement votre propriété et la possibilité d’une mise au nominatif confirme cet aspect.

Trade Republic Avis : en conclusion !

avis Trade Republic

Trade Republic est sans conteste l’un des meilleurs courtiers pour débuter en Bourse, et notamment sur les Actions et ETF. A la différence de courtiers concurrents comme eToro, le néocourtier ne propose pas d’instruments spéculatifs (comme les CFD) mais articule son offre autour de l’épargne boursière avec des valeurs traditionnelles (actions et des ETF). L’offre du néo-courtier Trade Republic démocratise le trading d’actions et d’ETF grâce à des frais extrêmement réduits. Pour autant, la qualité de service n’est pas sacrifiée : l’exécution des ordres est excellente, le service client est de qualité et surtout le service est arrivé en France avec des garanties de sérieux et de fiabilité.

Sur les instruments négociables, le compte-titres permet d’investir sur plus de 7500 actions, incluant une grande majorité de titres nord-américains. Notons aussi la belle variété d’ETF, issus des grands émetteurs (Amundi, iShares…). Aspect très important à souligner : le courtier n’autorise ni la vente à découvert, ni le recours au levier. On est donc dans une philosophie de buy & hold, et c’est bien la fonctionnalité d’investissements programmés qui donne un bel avantage à Trade Republic par rapport aux autres courtiers à zéro commission, du moins pour la clientèle peu expérimentée

Sur les tarifs, les frais de trading sont clairement compétitifs surtout pour les gros ordres : ce principe de tarif fixe est particulièrement utile si vous achetez de gros volumes de titres. Cependant, si vos achats sont plutôt limités et répétés, ce tarif fixe peut se révéler handicapant. A supposer que vous passiez 50 ordres par jour pour 50 €, vous atteindrez rapidement 50 € de frais pour un volume négocié de 2 500 €, soit 2% ! Pas d’inquiétude à avoir concernant les frais secondaires en revanche, il n’y a pas de frais d’inactivité ni de connexion aux places étrangères.

Sur l’expérience de trading, le courtier a fait l’impasse sur les logiciels et les interfaces web, et propose une expérience 100% mobile. Il y a beaucoup de simplicité et de fluidité dans le passage d’ordres, et la bonne surprise de voir les cotations affichées en euro, y compris pour les titres non-européens. Petits bémols mais sans grand impact sur la qualité de l’appli : l’absence de stop-loss et surtout une navigation parfois pénible pour chercher une valeur.

Sur le service client, les conseillers de Trade Republic sont seulement disponibles par mail, à la manière de son concurrent eToro. l’ouverture de compte est réactive, le KYC validant l’ouverture en 10 minutes environ. Aussi parce que les retraits et les dépôts sont validés rapidement, en moins de 48h dans notre cas. On apprend d’ailleurs que 90 personnes sont à pied d’œuvre en France, afin que toutes les demandes reçoivent réponse en moins de 24h.

Trade Republic s’adresse à tous les investisseurs, mais c’est aux investisseurs en ETF qu’il apporte une plus grande plus-value. La place de référence étant Xetra, cela tombe bien, car c’est la place financière que choisissent les émetteurs d’ETF américains les plus importants pour loger leurs ETF en Europe !

Pour les débutants, l’offre du courtier se distinguera par sa simplicité et le lazy investing via les investissements programmés. Les plus expérimentés pourront utiliser le compte-titres Trade Republic comme un compte secondaire, notamment pour y loger des valeurs de croissance américaines (Facebook, Tesla) et asiatiques (Baidu, Tencent) à des frais imbattables.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur Trade Republic ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !  🙂

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